XX公司--客户信用管理办法--(试行)
企业(公司)客户信用评级管理办法
11农村11银行股份有限公司企业（公司）客户信用评级管理办法（试行）第一章总则第一条为科学评价客户信用状况，有效防范11农村11银行股份有限公司（以下简称“本行”）信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家法律法规及《11省农村信用社客户信用等级评定办法》等制度和本行实际,特制定本办法。
第二条本办法所称企业是指符合中小企业标准的财务管理制度健全，能提供会计报表的企业法人、合伙类企业、个人独资企业、法人客户分支机构（依法独立经营，单独或独立核算，并经总公司授权）。
事业法人和其他经济组织参照本办法.第三条企业客户信用等级评定，是指按照统一的财务与非财务指标及标准,以偿债能力和还款意愿为核心，从信用履约能力、偿债能力、盈利能力、经营及发展能力等方面，对客户进行综合评价和内部信用等级确定.第四条信用等级评定采取定量分析与定性分析相结合的方法，遵循“统一标准、严格程序、分级管理、动态调整”的原则。
第五条企业客户信用等级评定是本行信贷管理的基础性工作,评级结果是信贷准入与退出、信贷风险审查、贷款风险分类、贷款定价政策和授信管理的重要参考因素。
第二章评定对象和分类第六条信用等级评定对象：除未投产的新建企业不予评级外,与本行有信贷业务关系往来、需由本行提供资信证明及自愿申请或委托本行评估资信均需进行信用等级评定。
第七条本行企业客户信用等级评定对象分为农业、工业、商贸、房地产、建筑安装、综合等六类企业客户信用评价体系。
综合类客户指跨行业综合经营或其他难以归并类别的客户（含事业法人)。
对实施多元化经营的客户评定信用等级,主营业务收入超过60%，采用主营业务所属行业的标准值进行评级，主营业务销售收入低于60%,则采用综合类客户标准值进行评级。
第三章评价指标与信用等级设置第八条本行信用等级评定指标分为信用履约评价、偿债能力评价、盈利能力评价、经营及发展能力评价和综合评价等5个方面。
综合评价包括领导者素质、管理水平、发展前景和与本行合作情况等4个方面.第九条本行企业客户信用等级评定实行百分制。
客户信用管理办法
********** 有限公司《客户信用管理办法》（2011年试行版）一总则第一条为充分了解和掌握客户的信誉、资信状况，规范公司客户信用管理工作，规范应收帐款的日常管理和健全客户的信用管理体系，避免业务经营活动中因客户信用等问题给企业带来损失，对客户在销售的事前、事中、事后进行有效控制，特制定本管理办法。
第二条本办法适用于与本公司发生经济业务的所有客户的管理，含供应商、销售客户及其他客户。
第三条根据本公司的经营实际情况，成立由公司总经理牵头的、主要经营管理人员参与的“客户信用评审小组”，建立往来客户资信评估体系, 确定业务客户授信标准，对公司正常的往来客户核定授信额度，并及时报告董事长，并以书面形式通知业务部门执行和通知财务部门监督。
二客户信用的评价第四条客户信用评定程序财务部参考客户资产规模、业务规模、净利润、银行信誉、行业内声誉及资金担保能力等指标负责拟定企业信用政策及信用等级标准，业务部需提供参考建议及企业客户的相关资料作为政策制定的参考。
根据对客户的信用调查结果、业务往来过程中客户的表现以及公司经营特征，可将公司客户分为代理及自营两大类，每类又分为三级，具体如下表所示。
公司对所有赊账、赊货、需预付货款的业务原则上都要求客户提供有效担保。
第五条业务员在采购谈判及销售谈判时，应按照“客户信用评审小组”评定的客户等级给予不同的采购及销售政策。
1．对A级信用较好的客户，可以给予一定的预付款额度、赊销额度及回款期限。
2．对B级客户，一般要求现货现款及现款现货。
可预先设定一个信用额度，再根据信用状况逐渐放宽。
3．对C级客户，要求现货现款及现款现货，原则上不给予任何信用交易，坚决要求供应方现款现货或先货后款；采购方现款现货或先款后货。
本条所指给予客户的信用赊销额度，指的是公司对同一客户业务累积的赊销额度，不是指单笔业务赊销额度；在业务开展过程中客户的任何一笔业务不能出现违反合同主要条款的事项，否则其业务将被中止，公司将视其改进情况予以恢复业务，或最终取消其赊销信用额度、停止其业务。
客户信用管理办法
客户信用管理办法一、总则为了加强客户信用管理，规范客户信用评估和授信流程，降低信用风险，提高企业资金使用效率和经营效益，特制定本办法。
本办法适用于公司与所有客户的业务往来中涉及的信用管理活动。
二、客户信用管理组织与职责设立专门的客户信用管理部门，负责客户信用管理的日常工作。
其主要职责包括：1、收集、整理和分析客户信用信息，建立和维护客户信用档案。
2、制定和完善客户信用评估标准和方法，对客户进行信用评估。
3、根据客户信用评估结果，制定客户授信方案，并报上级审批。
4、监督客户信用使用情况，对逾期账款进行跟踪和催收。
5、定期对客户信用状况进行复查和调整，及时更新客户信用档案。
三、客户信用信息收集客户信用信息的收集是客户信用管理的基础，应通过多种渠道获取全面、准确的信息。
1、客户基本信息，包括客户名称、注册地址、经营范围、法定代表人、联系方式等。
2、客户经营状况，如财务报表、销售业绩、市场份额、行业地位等。
3、客户信用记录，包括过往与本公司及其他供应商的交易记录、还款情况、违约记录等。
4、客户外部信用评级，如银行信用评级、行业协会评价等。
5、其他相关信息，如客户的市场口碑、法律纠纷情况等。
四、客户信用评估1、制定科学合理的客户信用评估指标体系，包括客户的财务状况、经营能力、信用记录、行业前景等方面。
2、采用定量和定性相结合的评估方法，对客户信用进行综合评估。
定量评估主要依据客户的财务数据进行分析计算，定性评估则依靠对客户非财务信息的判断和分析。
3、根据评估结果，将客户信用等级分为 A、B、C、D 四个等级。
A 级客户信用状况良好，风险极低；B 级客户信用状况较好，风险较低；C 级客户信用状况一般，风险中等；D 级客户信用状况较差，风险较高。
五、客户授信管理1、根据客户信用等级，制定相应的授信政策和额度。
对于 A 级客户，给予较高的授信额度和较长的信用期限；对于 B 级客户，给予适中的授信额度和信用期限；对于 C 级客户，严格控制授信额度和信用期限；对于 D 级客户，原则上不予授信。
客户信用管理办法-无删减范文
客户信用管理办法客户信用管理办法1. 引言客户信用管理是企业在进行业务往来过程中，对客户的信用状况进行评估和管理的一套制度和方法。
本文档旨在规范和指导企业在客户信用管理方面的操作，在保证业务安全的前提下，提高企业的资金回收率和风险控制能力。
2. 信用评估2.1 客户信用评估体系企业应建立一套客户信用评估体系，以客户的信用状况为依据，对客户进行分类和评级。
评估体系应包括以下指标：- 历史还款记录：对客户过去的还款表现进行评估，包括逾期次数和逾期金额。
- 经济实力：对客户的资产状况和经营状况进行评估，包括资产规模、收入水平和盈利能力等。
- 信用历史：对客户过去的信用危机和违约情况进行评估，包括曾经发生的债务违约和诉讼记录等。
- 行业背景：对客户所在行业的市场前景和竞争环境进行评估，以及客户在行业中的地位和声誉等。
2.2 信用评级标准企业根据客户的信用状况，将客户分为不同的信用等级，并为不同的信用等级制定不同的信用额度和付款条件。
信用评级标准应具体明确和可操作，以便于实施和监测。
评级标准可以参考以下指标：- 优秀：客户历史还款记录良好，经济实力强，信用历史较好，行业地位高。
- 良好：客户历史还款记录较好，经济实力较强，信用历史一般，行业地位较高。
- 一般：客户历史还款记录一般，经济实力一般，信用历史一般，行业地位一般。
- 风险：客户历史还款记录较差，经济实力较弱，信用历史较差，行业地位较低。
3. 信用管理措施3.1 信用额度管理根据客户的信用等级，企业应制定不同的信用额度管理措施。
信用额度是客户能够在一定期限内获得的最大信贷额度。
具体措施包括：- 申请授信：客户向企业提出信用额度申请，企业根据客户的信用评级结果进行审批，并决定是否授予信用额度。
- 信用额度管理：企业应定期对已获授信的客户进行信用额度的复核和调整，确保客户的信用额度与其信用状况相匹配。
3.2 逾期管理逾期是指客户未按照约定时间和金额进行还款或支付的情况。
客户信用管理办法
客户信用管理办法客户信用管理办法1. 引言客户信用管理是维护企业稳定发展和防范风险的重要手段之一。
通过合理的信用管理办法，企业可以评估客户的信用状况，对信用不良的客户进行风险预警和控制，从而保护企业的利益和形象。
本文档旨在制定适用于本企业的客户信用管理办法，明确信用管理的原则、指导思想以及管理流程。
2. 原则和指导思想为了确保客户信用管理的公平性、准确性和规范性，本企业制定以下原则和指导思想：2.1 公平原则- 对所有客户实施公平的信用管理；- 不因客户的背景、种族、性别等个人特征进行歧视。
2.2 准确性原则- 收集客户信用信息时，确保信息的真实、准确和完整；- 及时更新并修正客户信用信息。
2.3 规范性原则- 制定明确的信用管理流程和规定，确保信用管理的一致性和透明性；- 在信用管理过程中，遵守相关法律法规，确保合规性。
3. 客户信用管理流程3.1 客户信用评估- 通过收集客户的基本信息、信用报告等资料，对客户进行信用评估；- 评估客户的还款能力、经营状况、信用历史等指标，确定客户的信用等级。
3.2 客户信用监控- 建立客户信用监控机制，定期对客户的信用状况进行跟踪和监控；- 对信用风险较高的客户进行重点监控，及时预警并采取措施进行风险控制。
3.3 信用额度管理- 根据客户信用评估结果，设定客户的信用额度；- 根据客户信用状况的变化，动态调整客户的信用额度。
3.4 信用违约处理- 建立信用违约处理机制，对客户的信用违约行为进行处理；- 包括但不限于采取罚款、限制信用额度、终止合作等措施。
4. 信息安全保护为确保客户信用信息的安全和保密，本企业制定以下措施：- 定期进行信息安全培训，提高员工的信息安全意识；- 建立完善的客户信用信息管理系统，确保数据的安全存储和传输；- 定期进行信息安全检查和风险评估，发现并解决潜在的信息安全问题。
5. 相关责任和权利本企业信用管理的相关责任和权利如下：- 相关部门和人员负责执行信用管理政策和流程；- 客户有权了解和申诉自己的信用状况和处理结果；- 本企业有权根据客户信用状况决定是否提供服务和调整信用额度。
XX公司授信管理办法模板
XX公司授信管理办法模板XXXXXXX公司授信管理办法第一章总则为了完善信用管理基础，积极发展合格供应商、加强巩固老客户，发展扶持有潜力的新客户，提高他们的积极性，促进供应商和客户更好的为公司提供产品和效益，同时加强内部控制，提高防范和控制风险的能力，实现公司的稳健经营和持续发展，XXXXXXX公司制定了本办法。
本办法适用对象为XX公司、XX公司、XX公司。
适用业务范围为贸易业务中发生预付款业务和赊销业务等国内贸易业务。
授信是指公司通过综合评价供应商或客户资信状况、授信风险和信用需求因素，在信用风险限额的基础上核定信用控制量，并通过对授信额度的使用、监控控制供应商或客户风险的过程。
公司对供应商或客户授信应遵循以下原则：一）企业开展商品贸易经营业务必须以真实交易为基础，禁止进行虚假交易和以投机为目的的买空卖空行为，禁止纯粹为了扩大规模而进行的无利“过单”贸易并骗取公司授信额度，一经发现将追责处理。
二）供应商或客户授信总额不得超过公司年度预算额度。
三）应根据供应商或客户所在地区的经济发展水平、供应商或客户的经营管理水平、资产负债比例情况、偿债能力等因素，确定不同的授信额度。
四）要根据供应商或客户的具体情况及时调整对供应商或客户的授信额度。
五）应在确定的授信额度内，根据供应商或客户的实际资金周转情况、业务量和还款能力，以及合作银行的信贷政策和提供贷款能力，具体确定每种授信业务的额度。
经营部负责对供应商或客户的授信管理，财务部负责对供应商或客户的授信额度使用情况进行把控，XX部负责收集、保管授信资料，监督和跟踪授信额度使用情况。
第二章授信对象、方式、期限公司授信对象是已经与公司建立了经营业务关系或拟向公司申请建立业务往来关系的所有供应商或客户。
授信包括对单个供应商或客户的最高授信额度，因供应商或客户情况变化需要增加的授信，新增供应商或客户的临时授信。
授信期限应根据供应商或客户对象、授信方式的不同分别确定，对供应商或客户授信的有效期一般为1年。
银行公司客户信用评级管理办法(最新版)
xx 银行公司客户信用评级管理办法第一章总则为进一步规范 xx 银行(下称“本行" )客户信用评级管理,防范授信业务风险，完善本行内部评级体系,依据 xx 银行业监督管理委员会颁布实施的《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》 (银监发[ 2022 ] 67 号)以及《xx 银行信用风险内部评级政策(试行)》，并结合本行实际，制定本办法。
客户信用评级属于债务人评级，是本行对授信客户和担保客户资信状况的评价确认 .客户信用评级结果是本行授信业务授权管理、客户准入和退出管理的重要依据，是授信审批决策、授信定价、授信资产风险分类的重要参考因素。
本行客户信用评级遵循以下原则：(一) 统一标准：总行统一制定评级管理办法，由各级机构获得评级专业资格人员进行实施。
同一客户在本行内部只能有一个评级.(二) 集中认定：除中小企业业务部门管理的中小企业业务新模式下的中小企业客户，其他客户等级认定集中在总行和一级分行.(三) 定期评估:每年根据客户最新年度财务报表及其他经营管理状况进行评级更新。
(四) 动态调整：客户状况发生重大变化时 ,及时进行评级更新。
本办法合用于本行总行及国内机构的非金融机构公司类客户信用评级工作。
第二章基本概念客户信用等级本行将客户按信用等级划分为 A、B、C、D 四大类，分为 AAA、AA、A、 BBB+、 BBB、 BBB-、 BB+、 BB、 BB—、B+、 B-、CCC、CC、 C、 D 十五个信用等级.D 级为违约级别，其余为非违约级别。
各信用等级含义如下：AAA ：信用极佳，具有很强的偿债能力 ,未来一年内几乎无违约可能性.AA ：信用优良,偿债能力强,未来一年内基本无违约可能性。
A ：信用良好，偿债能力较强,未来一年内违约可能性小。
BBB+ ：信用较好，具有一定的偿债能力,未来一年内违约可能性较小，违约可能性略低于 BBB 级.BBB：信用较好,具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小.BBB- ：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小,违约可能性略高于 BBB 级。
客户信用管理办法
客户信用管理办法在当今的商业环境中，客户信用管理对于企业的稳定运营和持续发展至关重要。
有效的客户信用管理能够帮助企业降低风险、优化资金流，并建立良好的客户关系。
为了规范客户信用管理流程，提高管理效率和效果，特制定本办法。
一、客户信用管理的目标和原则（一）目标客户信用管理的主要目标是在确保企业销售增长的同时，最大程度地降低信用风险，保障企业的资金安全和盈利能力。
通过合理评估客户信用状况，制定相应的信用政策，加强信用监控和账款回收，实现企业与客户之间的良性互动和长期合作。
（二）原则1、客观性原则：客户信用评估应基于客观、准确的信息，避免主观臆断和个人偏见。
2、全面性原则：综合考虑客户的财务状况、经营状况、信用记录、行业前景等多方面因素，进行全面评估。
3、动态性原则：客户信用状况并非一成不变，应定期或不定期进行跟踪和更新，以反映客户的最新情况。
4、风险与收益平衡原则：在制定信用政策时，要权衡信用风险和销售收益，寻求最佳平衡点。
二、客户信用评估（一）信息收集1、基本信息：包括客户的名称、地址、联系方式、经营范围、注册资本等。
2、财务信息：通过查阅客户的财务报表、审计报告等，了解其资产负债状况、盈利能力、偿债能力等。
3、经营信息：收集客户的市场份额、行业地位、竞争优势、发展趋势等经营方面的信息。
4、信用记录：调查客户以往与本企业及其他供应商的交易记录，包括付款及时性、是否有违约行为等。
（二）评估指标1、财务指标：如资产负债率、流动比率、速动比率、应收账款周转天数等。
2、非财务指标：包括客户的信誉度、市场口碑、管理水平、行业前景等。
（三）评估方法1、定量分析：运用数学模型和统计方法，对收集到的客户信息进行量化分析，得出信用评分。
2、定性分析：结合专业人员的经验和判断，对客户的信用状况进行综合评估。
（四）信用等级划分根据评估结果，将客户信用等级划分为 A、B、C、D 等不同级别，其中 A 级为信用良好，D 级为信用差。
客户信用管理办法
客户信用管理办法一、总则1、目的为了加强客户信用管理，降低信用风险，保障公司的资金安全和正常运营，特制定本办法。
2、适用范围本办法适用于公司与所有客户的业务往来，包括但不限于销售、采购、服务等。
3、信用管理原则客户信用管理应遵循公平、公正、客观、谨慎的原则，综合考虑客户的信用状况、财务状况、经营状况等因素，合理确定客户的信用额度和信用期限。
二、客户信用信息收集1、信息来源客户信用信息的收集渠道包括但不限于客户自行提供的资料、第三方信用评估机构的报告、行业协会的信息、公开的财务报表、与客户的业务往来记录等。
2、信息内容客户信用信息应包括客户的基本信息（如名称、地址、联系方式等）、经营状况（如经营范围、市场份额、行业地位等）、财务状况（如资产负债表、利润表、现金流量表等）、信用记录（如过往的还款记录、违约记录等）等。
3、信息更新客户信用信息应定期更新，至少每年进行一次全面评估，对于信用状况发生重大变化的客户，应及时进行重新评估。
三、客户信用评估1、评估指标客户信用评估应综合考虑以下指标：（1）客户的财务状况，如资产负债率、流动比率、速动比率等；（2）客户的经营状况，如市场份额、行业前景、经营稳定性等；（3）客户的信用记录，如过往的还款记录、违约记录等；（4）客户的发展潜力，如新产品研发、市场拓展计划等；（5）客户与本公司的业务往来情况，如交易金额、交易频率、付款及时性等。
2、评估方法客户信用评估可采用定性分析和定量分析相结合的方法。
定性分析主要基于对客户的调查了解和主观判断，定量分析则通过建立数学模型和计算相关指标进行评估。
3、评估等级根据客户信用评估结果，将客户分为不同的信用等级，如 A、B、C、D 等。
不同信用等级对应不同的信用额度和信用期限。
四、客户信用额度确定1、确定依据客户信用额度的确定应基于客户的信用等级、经营规模、财务状况、与本公司的业务往来情况等因素。
2、额度调整客户信用额度应根据客户信用状况的变化进行动态调整。
XXX公司客户信用管理制度
关于印发《XXX公司客户信用管理制度》的通知公司各分公司、各事业部、各部门：为进一步规范公司新产品立项的管理工作，公司对原《XXX 公司客户信用管理制度》（泰坦科研〔2017〕05号）进行了修订，现予以印发，请遵照执行。
XXX公司产业发展部2019年3月5日客户信用管理制度第一章总则第一条为充分了解和掌握客户的信誉、资信状况，规范企业客户信用管理工作，避免销售活动中因客户信用问题给企业带来损失，特制定本制度。
第二条本制度适用于对企业所有客户的信用管理。
第三条产业发展部负责拟定企业信用政策及信用等级标准，销售部门需提供建议及企业客户的有关资料作为政策制定的参考。
第四条企业信用政策及信用等级标准经有关领导审批通过后执行，产业发展部监督各单位信用政策的执行情况。
第二章客户信用政策及等级第五条根据对客户的信用调查结果及业务往来过程中的客户的表现，可将客户分为三类，具体如下表所示。
客户分类表第六条销售人员在销售谈判时，应按照不同的客户等级给予不同的销售政策。
1．对A级信用较好的客户，可以有一定的赊销额度和回款期限，但授信额度不超过合同所订立账期内的销售额。
2．对B级客户，一般要求现款现货。
可先设定一个额度，再根据信用状况逐渐放宽。
3．对C级客户，要求现款现货，应当仔细审查，对于符合企业信用政策的，给予少量信用额度。
对于不符合企业信用政策的，不给予任何信用交易，坚决要求现款现货或先款后货。
第七条同一客户的信用限度也不是一成不变的，应随着实际情况的变化而有所改变。
销售人员所负责的客户要超过规定的信用限度时，须向事业部总经理乃至总经理汇报。
第八条产业发展部负责对客户信用等级的定期核查，并根据核查结果提出对客户销售政策的调整建议，经事业部总经理、公司领导审批后，由销售人员按照新政策执行。
第九条销售部应根据企业的发展情况及产品销售、市场情况等，及时提出对客户信用政策及信用等级进行调整的建议，产业发展部应及时修订此制度，并报有关领导审批后下发执行。
客户信用管理暂行办法
XX公司客户信用管理暂行办法第一章总则第一条. 为加强公司的客户信用管理，提高应收账款回收率，减少坏帐损失，控制和降低企业运营风险，切实保障自身合法权益，根据五年发展规划，结合物流系统实际情况，参照《XX公司财务管理办法》、《XX公司运费管理办法（试行）》和《XX公司商务稽核管理暂行办法》,特制订本办法。
第二条. 本办法适用于XX公司（以下简称物流总部）、XX系统各区域及控股公司、总部直接管理的控股公司以及本办法实施后物流总部与合作伙伴合资设立的控股公司（以下简称各公司），参股公司可参照执行。
第二章客户信用管理的定义及原则第三条. 客户信用管理是通过制定信用管理政策，指导和协调内部各业务部门的业务活动，对客户信息收集和评估、信用额度授予、债权保障、应收账款回收等环节进行全面监督，以保障应收账款安全和及时回收。
信用管理的基本目的在于增加赊销的成功率，规避因赊销产生的损失风险。
第四条. 信用等级评定原则。
建立并完善客户信用等级评定制度，严格按照“客户等级评定制度”对不同等级客户制定不同的营销策略。
第五条. 动态管理原则。
各公司必须运用计算机建立完善“客户信用档案”数据库，及时进行数据更新，实现动态管理。
第六条. 安全稳健原则。
业务开展过程中要充分考虑风险因素，坚持四不做原则，即：不签约的不做、不盈利的不做、收不回款的不做、客户资信差的不做。
第三章客户信用管理的主管机构和人员第七条. 物流总部商务部为客户信用管理的主管部门，负责本办法的监督实施。
第八条. 各公司应明确本公司客户信用管理工作的主管部门为商务或商务职能部门（以下简称商务主管部门）。
商务主管部门对本公司的客户信用管理工作负有管理、协调、监督和检查的职责。
第九条. 各公司客户信用管理工作人员应保持相对稳定。
客户信用管理工作人员因工作需要调离岗位时必须遵循先补后调的原则，客户信用管理工作人员的变动应及时报备物流总部商务部。
第十条. 各公司应根据实际情况对本公司信用管理工作人员进行培训。
客户信用管理办法【整理精品范本】
客户信用管理办法为加强公司赊销业务管理，降低公司的应收账款风险，优化客户资源，促进市场开发工作，制定本管理办法。
一、定义：客户的信用管理是指通过对客户的价值分析，特别是信用分析,以公司授信的方式对客户赊欠额度的实行差别化的管理。
二、范围：本办法适用于所有实行赊销的客户.三、客户信用管理的目标:1.信用管理完成率,即符合信用管理要求的客户占实行信用管理的客户比例达到100％。
2. 自发货之日起6个月未回款的客户（业务）为零。
3。
每季度对账完成率为100%，对账及时率为100%.四、信用评估1。
材料的准备：1。
1客户的法律资质：客户必须是按照国家法律成立，并依法经营的企业,具有合法有效的营业执照、税务登记证、特殊行业经营许可证等相关证照。
可以反映企业的行业，实力等信息。
1。
2客户的其他资质：主要是ISO9000认证、ISO14000认证等权威机构的认证.可以反映企业的管理水平等.1.3客户的交易金额：近2年的交易的金额状况，反映企业的发展状态，企业的发展规模。
1。
4客户的盈利情况分析：近2年的交易的某客户的收入利润状况，反映客户对企业的贡献。
1.5回款状况:客户年度回款总额，是否在我公司规定的期限内及时回款，是否按照合同期限回款等.反映企业的资金状况，信誉程度。
1.6主观评价：业务员、销售经理等对客户的印象评价；1.7不良信息记录：对帐不良记录;客户不按照合同约定结算；客户承诺后也未按期付款;其他情况。
2.设立客户价值评估小组：2。
1市场部由专人对客户材料的信息进行整理、分析;2。
2市场部长负责提出客户价值评估的初步等级方案；2。
3财务部负责对初步方案的评定；2.4 确定方案上报财务副总经理或总经理批准.3。
评估办法：3。
1采用分数评定法进行评估3。
2分值设置：3.3评定标准:3。
3。
1法律资质方面3.3.2其他资质方面3。
3。
3交易金额：3。
3.4盈利贡献3.3.5回款总额注：关于 3.3.3项、3.3.4项、3。
客户信用评价管理办法范文
客户信用评价管理办法范文第一篇：客户信用评价管理办法范文文件号：CW-27 客户信用评价管理办法1、目的为充分了解和掌握客户的信誉、资信状况，规范企业客户信用评价管理工作，避免销售业务中因客户信用问题给企业带来损失，将货款回收风险防控在售前。
特制定本办法。
2、适用范围2.1.1 客户货款授信额度及结算账期的申请与调整。
2.1.2 本办法仅适用于营销系统中深圳分公司，其他各部门不在此适用范畴。
2.1.3 新客户在正式与公司开展合作起，正常订单受理三单以上，且无不良记录。
2.1.4 信评小组会议决定的其他情况。
3、职责与权限 3.1 业务单元3.1.1 业务人员负责按照制度要求收集客户信息，提交深圳分公司客户信用评价负责人用来建档备案。
3.1.2 凡有需要进行信用评价的客户，由业务人员提出书面申请（《客户信用评价申请表》）。
3.1.3 客户信息如有变动，业务人员须及时将其动态信息传递给深圳分公司客户信用负责人和市场部经理。
3.1.4 严格执行信用评价结果。
3.2 深圳分公司客户信用评价负责人（深圳分公司经理）3.2.1 负责对客户建档备案并进行管理。
3.2.2 负责汇总资料，分析，为申请信用评价的客户进行初评。
将货款授信额度及结算账期体现在订单评审初期。
3.2.3 按照标准对客户进行信用评价。
对存在不良信用记录的客户，对业务人员申请此客户延长或增加“货款结算账期及授信额度”，有权予以驳回。
3.2.4 监督业务单元信用政策的执行情况。
在销售订单评审流程中客户的货款结算账期及信用额度未准确填写或填写错误的，有权对订单退回，不予评审。
3.2.5 根据客户动态变化情况备案并组织重新评价。
对已参与信评的客户，其公司出现变故（如破产、转行、财产冻结等），在落实消息的准确性后，及时知会财务部。
3.3 财务部3.3.1 负责拟定客户信用政策及信用标准。
3.3.2 协助深圳分公司信评负责人进行企业经营能力评价。
3.3.3 监督客户信用评价是否按制度执行。
客户信用管理办法
客户信用管理办法在当今竞争激烈的商业环境中，客户信用管理成为企业经营管理的重要组成部分。
有效的客户信用管理不仅能够降低企业的经营风险，还能优化客户资源配置，提升企业的竞争力和盈利能力。
为了规范客户信用管理工作，特制定本办法。
一、客户信用管理的目标和原则（一）目标客户信用管理的主要目标是确保企业在与客户进行交易时，能够准确评估客户的信用状况，合理设定信用额度和信用期限，及时收回应收账款，从而降低信用风险，保障企业的资金安全和正常运营。
（二）原则1、客观性原则：在评估客户信用时，应以客观、准确的数据和信息为依据，避免主观臆断和个人偏见。
2、审慎性原则：对客户信用状况的评估应保持谨慎态度，充分考虑各种可能的风险因素。
3、动态性原则：客户的信用状况可能会随时间变化而改变，因此应定期对客户信用进行重新评估和调整。
4、公平性原则：对所有客户应一视同仁，按照统一的标准和流程进行信用管理。
二、客户信用信息的收集与分析（一）信息收集渠道1、客户自行提供的资料，如营业执照、财务报表、银行流水等。
2、第三方信用评估机构的报告。
3、行业协会、商会等组织发布的信息。
4、公开的媒体报道和政府部门的公示信息。
（二）信息分析内容1、客户的基本情况，包括企业性质、注册地址、经营范围、经营年限等。
2、财务状况，如资产负债表、利润表、现金流量表等，重点关注偿债能力、盈利能力和营运能力指标。
3、信用记录，包括过往的交易记录、还款情况、是否有逾期或违约行为等。
4、经营状况，如市场份额、行业地位、发展前景等。
三、客户信用评估与等级划分（一）评估方法采用定量与定性相结合的评估方法。
定量评估主要依据客户的财务数据和信用记录，运用数学模型进行计算；定性评估则综合考虑客户的经营管理水平、市场声誉、行业前景等非财务因素。
（二）信用等级划分根据评估结果，将客户信用等级划分为 A、B、C、D 四个等级。
1、 A 级客户：信用状况良好，偿债能力强，交易风险低，可给予较高的信用额度和较长的信用期限。
客户信用管理办法
客户信用管理办法一、总则为了规范和加强公司客户信用管理，防范信用风险，提高资金使用效率，促进公司业务的健康发展，根据国家有关法律法规和公司的实际情况，特制定本办法。
本办法适用于公司与各类客户进行业务往来过程中的信用管理工作。
二、客户信用评估（一）信用评估指标1、客户基本信息，包括企业性质、注册地址、经营范围、法定代表人等。
2、财务状况，如资产负债表、利润表、现金流量表等。
3、经营状况，包括市场份额、行业地位、销售业绩等。
4、信用记录，过往与其他企业的合作信用情况。
（二）评估方式1、收集客户资料，包括自行调查、第三方机构提供等。
2、分析资料，运用财务分析、行业比较等方法进行评估。
（三）评估周期定期对客户信用进行评估，一般为每年一次。
对于重大业务合作或信用状况有变化的客户，应及时进行评估。
三、客户信用等级划分（一）信用等级分类根据评估结果，将客户信用等级分为 A、B、C、D 四个等级。
A 级：信用优秀，交易风险极低。
B 级：信用良好，交易风险较低。
C 级：信用一般，交易风险中等。
D 级：信用较差，交易风险较高。
（二）信用等级对应的信用政策1、 A 级客户给予较为宽松的信用额度和信用期限，优先提供优惠政策和服务。
2、 B 级客户提供适度的信用额度和信用期限，正常开展业务合作。
3、 C 级客户采取较为谨慎的信用政策，严格控制信用额度和信用期限，加强业务监控。
4、 D 级客户原则上不给予信用额度，采用现款现货或预付货款的交易方式。
四、信用额度管理（一）信用额度设定根据客户信用等级和业务需求，合理设定信用额度。
（二）额度调整根据客户信用状况的变化和业务发展情况，及时调整信用额度。
（三）额度监控定期对客户的信用额度使用情况进行监控，确保不超出额度。
五、信用期限管理（一）信用期限确定根据客户信用等级和行业惯例，确定合理的信用期限。
（二）期限调整根据客户还款情况和信用变化，适时调整信用期限。
（三）逾期管理对超过信用期限未还款的客户，及时进行催收，并采取相应的措施，如暂停供货、加收逾期利息等。
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XX公司客户信用管理办法（试行）为了规范和引导公司信用交易行为，制定科学、合理、全面的信用政策，控制应收帐款增长，避免出现坏账，防范信用风险，根据XX公司客户信用管理指导意见（试行）制定本办法。
第一章总则第一条定义客户信用管理是指对信用交易中的风险进行识别、分析和评估，并通过制定信用管理政策，指导和协调企业内部各部门的业务活动，以保障应收帐款安全和及时回收，有效控制风险和用最经济合理的方法综合处理风险，使风险降低到最小程度的管理活动。
第二条适用范围本办法适用于集团公司及下属贸易类公司（以下简称“公司”）的客户信用管理。
清洁能源、物业经营等其他公司参照执行。
第三条管理原则（一）动态管理原则。
公司应根据客户情况的变化，对客户信用资料不断加以调整，消除旧资料，及时补充新资料，及时对客户的变化情况进行跟踪记录。
（二）突出重点原则。
在对客户资料进行整理，对公司客户分类定级过程中，对重点客户、赊销客户的资料进行重点管理。
对一次性交易且以现金销售结算的个别客户可了解客户信用情况，不建立客户信用档案。
（三）实质重于形式原则。
公司应充分利用客户资料，对客户信用进行分析，并在公司有关部门进行有效的信息传递，使客户信用档案充分发挥作用。
页脚内容1第四条管理职能客户信用管理的具体职能一般包括：客户信用调查、建立客户信用档案、客户信用评估、授信审批、风险预警和账款催收、信用管理的监督、检查与考核等。
第五条组织机构设置客户信用管理的职能由公司业务部门、财务部门和综合管理部门（没有设立综合管理部门的由具有档案管理职能的办公室等部门）分担。
具体分工如下：（一）集团公司及下属公司业务部门负责客户信用调查、建立客户信用档案、及时更新客户信用档案、对客户信用进行初评、提出授信申请、按照经审批确定的授信金额和期限的条件与客户签订合同、催收账款等。
（二）公司xx部是集团公司客户信用管理的职能部门，全面统筹、协调客户信用管理工作。
具体负责制定集团公司客户信用管理政策、负责与集团公司财务审计部一起对集团公司客户信用评分评级进行复核、对集团公司及下属公司的信用管理工作的实施情况进行监督、检查和考核；下属公司综合管理部门（没有设立综合管理部门的由具有档案管理职能的办公室等部门）负责与该公司财务部门一起对该公司客户信用评分评级进行复核、对该公司日常客户信用管理工作进行监督检查。
（三）集团公司及下属公司财务部门负责与综合管理部（没有设立综合管理部门的由具有档案管理职能的办公室等部门）一起对该公司客户信用评分评级进行复核、负责定期与客户对账、负责应收帐款的风险预警和通报。
第二章客户信用调查第六条客户信用调查方式页脚内容2（一）要求客户主动提供客户信用资料；（二）通过向工商、税务、银行、法院、行业管理部门等官方机构或行业组织调查取得客户信用资料；（三）涉及重大项目或重大资金交易的客户，可委托中介机构调查取得客户信用资料；（四）实地参观客户营业办公地点、厂房、货物存储地等了解客户经营和资产状况；（五）通过各种媒体、网络或在与客户接洽和交易的过程中主观感知等渠道收集。
第七条客户信息收集内容（一）客户基本信息。
包括：客户简介，经年检的营业执照副本、组织机构代码证副本、国地税登记证、贷款卡，公司章程，股东及实际控制人的营业执照（或身份证）等资料，银行信用评级、资信证明，各类资格、资质证书，知识产权权利证书等复印件；（二）财务资料。
包括：最近三年及最近一个月的资产负债表、损益表、现金流量表，最近一年经中介机构审计的审计报告等；（三）客户所涉及的重大诉讼、仲裁、行政处罚、重大事项变化、重大经营损失信息等；（四）客户关联公司经年检的营业执照副本复印件等。
第三章建立客户信用档案第八条客户信用档案内容公司应对每个客户开立一个信用档案，信用档案主要包括以下内容：（一）主体信息资料：主要是本办法第七条所列示的客户信息资料；（二）客户交易信息记录：包括与我方进行销售或采购商品的数量及价格、物流（配送）方式、付款方式、违约情况等；页脚内容3（三）客户信用评估表。
（见附件1）第九条客户信用档案电子化公司应当建立客户信用信息管理系统，将采集的客户信用信息进行电子化记录、存储。
第十条客户信用档案动态及保密管理公司应持续收集和研究客户信用状况，及时更新客户信用档案内容，对客户信用档案实施动态维护。
客户信用信息及资料属于公司商业秘密，应当采取适当保密措施，规范借阅程序。
第四章客户信用评估及授信第十一条客户信用评估流程（一）集团公司业务部门和下属公司业务部门对本公司客户信用进行初评，从客户法律资质及其他资质、客户财务指标、与我方年度交易金额、对客户主观评价、客户不良记录、客户企业性质六个方面进行评分（见附件2，客户信用评估标准），填写客户信用评估表。
（二）集团公司业务部门初评后，将评分所需材料提交集团综合管理部，集团综合管理部连同财务审计部对业务部门初评分数进行复核，填写客户信用评估表。
下属公司业务部门初评后，将评分所需材料提交该公司综合管理部门（没有设立综合管理部门的由具有档案管理职能的办公室等等部门），该公司综合管理部连同该公司财务部门对业务部门初评分数进行复核，填写客户信用评估表。
（三）初评及复核部门根据所评分数确定客户的信用等级，信用等级分为A、B、C三级，分别代表客户信用程度高、中、低：1、评分在90分以上（含90分）的，信用等级为A级；2、评分在80-90分区间（含80分）的，信用等级为B级；页脚内容43、评分在80分以下的，信用等级为C级。
（四）集团公司对客户的初评分数和复核分数差异给该客户的信用评级带来实质性影响的，以复核分数为准。
下属公司对客户的初评分数和复核分数差异给该客户的信用评级带来实质性影响的，以复核分数为准。
（五）公司应对客户信用等级实行动态管理，每半年重新对客户进行信用评估，一旦发现客户有下列情形，应及时将其列入黑名单停止交易或采用即时清结付款方式降低信用风险：1、以明示或默示的方式拒绝履行义务；2、违约次数达三次以上（含三次）；3、营业执照、税务登记证、特殊行业许可证等未按时年检；4、经营状况严重恶化，已处于停产或半停产状态；5、转移财产、抽逃资金、以逃避债务；6、丧失商业信誉。
（六）公司应与客户至少经过六个月的正常业务往来后，方将该客户纳入信用评估。
（七）对隐瞒、伪造客户资料和信息，导致评估结果失真的人员，应给予相应的处分和罚款。
第十二条授信审批（一）公司对客户授信时，应遵循以下原则：1、对于客户，业务部门在洽谈业务时应坚持“款到发货”原则，原则上不给予延期付款额度和延长回款期。
页脚内容52、总量控制原则：公司对所有客户的赊销余额实施总额限制，全部客户赊销余额总额不能超过该公司年度预算销售收入的5%，具体赊销余额总额，由各公司根据董事会决定，在每个财政年度开始前20日内确定，并书面下达业务部门和财务部门执行，报集团综合管理部备案（二）授信审批流程1、业务部门根据经复核后的客户信用评估表，对照下列条件，对不同信用等级的客户给予差异化的授信额度和授信期限。
对确定与某客户进行交易并提交拟签订合同审批时，应附上该客户信用评估表，同时提出该笔业务的授信金额和授信期限的申请：（1）信用等级为A级的客户，可给予累计不超过 1500 万元的授信额度，可给予累计不超过60日的授信期限；（2）信用等级为B级的客户，可给予累计不超过800万元的授信额度，可给予累计不超过30日的授信期限；（3）信用等级为C级的客户，不给予授信额度，必须执行款到发货原则。
2、业务部门根据本公司合同管理办法规定的审批程序最终确定的授信金额和授信期限的条件与客户草拟合同。
合同条款必须严密，明确违约责任及救济措施，对授信额度较大的客户还应要求其提供抵押、质押、保证等保全措施，控制风险。
3、客户信用评级未达到授信标准，但业务部门认为与该客户开展业务确实对公司影响重大，给予该客户授信风险可控，经集团公司经营班子会议通过，可给予其授信，授信额度和期限由经营班子会议确定。
第五章风险预警和账款催收页脚内容6第十三条事前预警通过信用评估并授信的客户，在该客户应收帐款到期前五日内，公司财务部门应提示业务部门向客户催收账款。
第十四条事后处理（一）应收帐款逾期五日尚未收回，公司财务部门应提示业务部门尽快与客户协商解决措施，同时，将客户逾期付款情况通报客户信用评估部门和公司xx部法务人员。
（二）应收账款逾期一个月尚未收回，公司财务部门应将情况通报公司负责人及其他相关部门，由公司负责人召开部门联席会议，研究信用风险状况并提出解决方案。
（三）信用风险发生后，按照应对方案及时采取措施，避免或减少损失。
公司还可以从以下几个方面制定危机处理后续预案，防止损失扩大:1、限制或禁止后续交易，欠款到账方能恢复正常交易；2、重新评估客户信用级别，收紧后续信用政策；3、将客户列入黑名单，调整次年资源配臵供给量；4、要求承担连带担保责任保证人先行垫款；5、采取诉讼保全的方式保障债权的安全。
第六章信用管理的监督、检查与考核第十五条信用管理的监督、检查与考核（一）公司xx部负责对集团公司和下属公司的信用管理实施情况进行监督，定期检查、随时抽查、将各公司信用管理实施情况纳入考核，对下列情形采取相应措施：1、集团公司业务部门或下属公司未按本办法规定进行客户信用调查、未建立客户信用档案、未依页脚内容7据评估标准对客户信用进行评分评级的，在对本部业务部门或下属公司责任人年终经营业绩考核时，给予不超过3分的扣分，并取消该部门（公司）集体和个人年度评优、评先资格。
2、集团公司业务部门未经授信审批程序或超越授信审批最终确定的授信金额和授信期限，而给予客户授信并签订合同的，在对该业务部门负责人年终经营业绩考核时，给予不超过3分的扣分。
给公司带来坏账损失的，按损失金额的20%对业务经办人员进行处罚，损失金额较大的，公司可对该业务经办人员实施解聘等措施，并追究经济责任。
3、下属公司存在未经授信审批程序或超越授信审批最终确定的授信金额和授信期限，而给予客户授信并签订合同情形的，在对该公司责任人年终经营业绩考核时，给予不超过3分的扣分。
给公司带来坏账损失的，该公司应按损失金额的20%对业务经办人员进行处罚，损失金额较大的，公司可对该业务经办人员实施解聘等措施，并追究经济责任。
（二）下属公司超过该公司合同审批权限，需将合同提交集团公司审批的，应同时提交客户信用评估表。
第七章附则第十六条供应商的客户信用管理（一）公司拟向供应商就单笔业务预付30%（含）以下货款的，参照上述对销售商客户的信用管理方式对该客户进行信用调查和建立客户信用档案。
（二）公司拟向供应商就单笔业务预付30%以上货款的，参照上述对销售商客户的信用管理方式对该客户进行信用调查、建立客户信用档案、对客户进行信用评估，对不同信用等级的客户给予差异化的预付比例：1、信用等级为A级的客户，可给予单笔业务金额80%以上的预付款。