2019商业银行培训课程(资产托管实务)-文档资料
商业银行资产业务培训教材
贷款的种类
活期贷款 不确定偿还期限，通知贷款。
定期贷款 具有固定偿还期限，通常利率较高。
短期贷款：指期限在一年以内（含一年）的贷款。通常用于 满足企业临时性、季节性的资金需要，也可称为流动资金 贷款。这类贷款具有自动清偿的性质。
中期贷款：指期限在一年（不含一年）以上五年（含五年） 以内的各项贷款。
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❖ 实质资产的经营和处置：“商业银行因行使抵押 权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得 之日起二年内予以处分。”
❖ 债权转让：又称“债权让与”，是指在不改变合 同内容的合同转让，债权人通过债权转让第三人 订立合同将债权的全部或部分转移于第三人。
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❖ 债权全部让与第三人，第三人取代原债权人成为 原合同关系的新的债权人，原合同债权人因合同 转让而丧失合同债权人权利，债权部分让与第三 人，第三人成为合同债权人加入到原合同关系之 中，成为新的债权人，合同中的债权关系由一人 变数人或由数人变更多人。新加入合同的债权人 与原债权人共同分享债权，并共享连带债权。
金融风险管理，
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1.28
专家系统的缺陷与不足
❖ 需要大量专门信用分析人员，分析过程成本高， 效率低下。
❖ 系统过于依赖分析人员个人素质与经验，实施效 果不稳定。(人员素质与经验不完全一致)
❖ 降低银行应对市场变化的能力。 ❖ 加剧了银行信贷组合过度集中的问题，使银行面
临更大风险。（专家一般只熟知特定的行业与客 户，选择这些客户的偏好强） ❖ 难以确定共同遵循的标准，造成信用评估的主观 性、随意性和不一致性。（等级制）
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第三节 企业贷款
• 2. 财务比率分析 – （1） 即期偿债能力分析。 （a） 现金到期债务比。 现金到期债务比＝现金余额/本期到期的 债务，这里，本期的到期债务是指本期即 将到期的长期债务和应付票据。通过对同 业之间现金到期债务比的考察，可以根据 该指标的大小判断该企业即期偿债能力的 大小。 （b） 现金债务总额比。 现金债务总额比 ＝现金余额/债务总额，这一指标比率越 高，企业偿还债务的能力越强。
商业银行资产业务培训
商业银行资产业务培训一、引言商业银行是一种金融机构，主要提供存款、贷款和其他金融服务。
其中，资产业务是商业银行的核心业务之一，涵盖了贷款、信用等多方面的内容。
为了提高银行员工的资产业务知识和技能，需要进行系统的培训。
本文将就商业银行资产业务培训进行论述。
二、培训目标1. 了解商业银行资产业务的基本概念和分类；2. 学习资产业务的操作流程和风险控制方法；3. 掌握贷款审批和信用管理的核心要点；4. 提高资产业务销售能力和客户服务水平。
三、培训内容1. 商业银行资产业务的基本概念和分类；商业银行资产业务主要包括贷款业务、信贷管理、保理业务、信用证业务等。
培训中应先介绍资产业务的概念和分类，使员工对资产业务有一个全面的了解。
2. 资产业务的操作流程和风险控制方法；资产业务的操作流程主要包括客户准入、授信审批、贷后管理等环节。
培训中应详细介绍每个环节的操作流程，并重点讲解风险控制方法，如审查贷款申请人的信用记录、评估贷款项目的风险等。
3. 贷款审批和信用管理的核心要点；贷款审批和信用管理是银行资产业务中的重要环节。
培训中应重点讲解贷款审批的核心要点，如如何评估贷款申请人的信用状况、还款能力等；同时也需要学习信用管理的核心要点，如如何建立有效的信用管理体系、如何及时发现和解决信用风险等。
4. 资产业务销售能力和客户服务水平的提升；为了提高资产业务销售能力，培训中应注重销售技巧和销售心理学的讲解。
员工需要学习如何有效地推销银行的资产产品，并与客户建立良好的沟通和信任关系。
同时，培训还应注重提高员工的客户服务水平，包括如何提供个性化的服务、如何解决客户的问题等。
四、培训方法1. 理论讲解通过讲师的讲解和学员的参与讨论，以理论知识的灌输为主，向员工传授资产业务的基本概念和操作方法。
2. 实际操作培训过程中，可以通过案例分析和模拟操作的方式，让员工亲自参与资产业务的操作流程，锻炼实际操作能力。
3. 小组讨论通过小组讨论的形式，让员工共同探讨解决实际问题的方法和经验，增强互动性和实践性。
商业银行会计实务培训
存款/贷款账号： 50位可以定义结构，也可以无意义，贷款有发放号
ICBS系统：
总帐账号12位、货币号3位、分行号5位、成本中心5位 存款/贷款账号：12位无意义
Equation系统：
总帐账号6位、货币号3位、分行号4位 存款/贷款账号：4位 6位 3位 分行号 客户号 顺序号 贷款账号项下：13位流水号
无 限 创 意 始 于 联 想
二、商业的性质
• 商业银行是依法设立的吸收公众存款、发放贷 款、办理结算等业务的 企业法人，以盈利为首 要目标的企业。
无 限 创 意 始 于 联 想
三、商业的职能
• 信用中介职能 通过以存款为主的负债业务，吸收闲散资金，再通过贷款、投 资等活动，获得利润。 • 支付中介职能 商业银行在吸收存款的基础上，通过向客户提供支付工具，实 现存款在帐户上的转移，从而清算客户间的债权债务，同时也 为客户兑付现款。 • 信用创造职能。 商业银行在其吸收存款和发放贷款的基础上，利用票据流通和 转账结算，使贷款转化为存款，在存款不提取现金的情况下， 便增加了整个商业银行体系的资金来源，最终在银行体系内 部，会形成数倍于原始存款的派生存款。 • 金融服务职能。 代收代付、咨询、理财业务，中间业务，保管业务等。作为商 业银行利润的增长点 无 限 创 意 始 于 联 想
无 限 创 意 始 于 联 想
第一节 会计原理 二、借贷记帐法的来源和含义
借意为人欠（即借主、债务人），贷意为欠人（即贷主，债权
人），在帐户分借、贷两方，借在左、贷在右来登记借贷资本
家与债权人和债务人的关系。收进的存款登记在贷主名称帐户
的右方：即贷方表示债务（应付还的款项），放出去的款项登 记在借主名称帐户的左方：即借方表示债权（应收回的款项）。 后逐渐演变为记帐的符号，成为两个对应的记帐部位和方向。
2019年证券从业资格后续培训-资产托管业务系统介绍
2019年证券从业资格后续培训-资产托管业务系统介绍资产托管业务系统介绍单选题（共5题，每题10分）1 . 电子合同签署功能通常由下列哪个系统提供（）。
A.电子指令系统B.运营管控系统C.客户服务平台D.注册登记系统我的答案： C2 . 投资监督系统采集以下哪个系统的数据进行监控指标计算（）。
? A.估值核算系统B.资金清算系统C.注册登记系统D.信息披露系统我的答案： A3 . 境外系统交易指令通常通过（）传输。
A.FIXB.OmgeoC.SWIFTD.MQ我的答案： A4 . 以下哪项不属于托管业务核心竞争力的关键指标（）。
A.安全性B.更新能力C.平行扩展能力D.效率我的答案： C5 . 下述哪项不属于托管业务系统的运维管理范畴（）。
? A.业务权限管理B.系统安全管理C.系统备份管理D.对外网络备份管理我的答案： D多选题（共2题，每题10分）1 . 托管业务系统建设特点包括（）等。
A.结构逻辑复杂B.开发难度大C.运行维护成本高D.系统更新能力要求高我的答案：ABCD2 . 下列哪项系统属于托管业务核心系统（）。
A.估值核算系统B.资金清算系统C.投资监督系统D.信息披露系统我的答案：ABCD判断题（共3题，每题10分）1 . 投资监督系统主要负责监督托管资产的投资行为是否符合法律法规和合同约定，并及时提示基金管理人个违规风险。
（）对错我的答案：对2 . 托管与基金服务业务系统需要部署在证券公司自有机房和网络环境中，保证数据安全，按照相关规定执行系统上线前的安全审核和评估，定期更新系统补丁以及安全漏洞扫描。
（）对错我的答案：错3 . 托管业务系统是基金托管业务运营的核心业务处理系统，该系统从托管服务内容上必须具备托管基金的资金保管、账户管理、资产估值、会计核算、财务管理、资金清算、投资监督和管理人服务等功能。
（）对错我的答案：对。
银行托管业务培训
04
银行托管业务发展趋势 和挑战
托管业务发展趋势
资产托管规模持续增长
数字化转型加速
随着金融市场的不断发展和金融创新 的涌现，资产托管规模呈现持续增长 态势。
信息技术的发展和应用，推动银行托 管业务加速数字化转型，提升服务效 率和用户体验。
多元化托管服务需求增加
投资者对托管服务的需求日益多元化， 要求银行提供更加专业、高效的托管 服务。
社保基金托管案例
总结词
社保基金托管是保障民生的重要举措，关乎广大人民群众的切身利益。
详细描述
银行作为社保基金的托管人，需要确保社保基金的安全和合规运作。在社保基金托管案例中，银行需要与社保管 理机构、投资管理机构等各方密切合作，确保社保基金的及时支付和投资收益的稳定增长。同时，银行还需要加 强对社保基金投资风险的监控，防范潜在的间安排
培训方式
线上培训、线下培训相结合，包 括视频教程、专题讲座、案例分 析等。
时间安排
根据员工岗位和业务需求，制定 个性化的培训计划，确保每位员 工都能得到充分的学习机会。
培训效果评估与反馈
培训效果评估
通过考试、实操演练等方式对员工的学习成果进行评估，确保培训效果。
反馈机制
建立员工意见和建议的收集渠道，及时了解员工对培训的满意度和改进意见， 持续优化培训计划。
06
总结与展望
总结
01 02
培训内容
本次银行托管业务培训涵盖了托管业务的基本概念、操作流程、风险控 制以及法律法规等方面的知识，使学员全面了解托管业务的基本框架和 操作规范。
培训方式
培训采用线上和线下相结合的方式，通过理论讲解、案例分析、实践操 作等多种形式，使学员更好地掌握托管业务的知识和技能。
商业银行法培训资料(ppt 39页)
自担风险：指商业银行要独自承担经营风
险。（信用、利率、汇率、流动性和国 家风险等，其中信用风险最主要）
自负盈亏：指商业银行对其经营金融业务 所产生的后果享有相应的权利、承担相 应的责任。（独立的企业法人）
自我约束：指商业银行必须遵守国家的法 律、法规和金融监管机关的有关规定， 建立自我约束机制。
“商业银行依法开展业务，不受任何单位 和个人的干涉”
七、商业银行的接管和终止
（一）商业银行的接管
接管是指中国银监会在商业银行已经或 者可能发生银行采取的整顿和改组等 措施。
1、接管的条件、目的及法律后果
（1）条件：
A、商业银行已经发生信用危机，严重影 响存款人的利益；
B、商业银行可能发生信用危机，严重影 响存款人的利益。
（7）商业银行贷款，应当遵守资本充 足率（8％）、贷款余额与存款余额的 比例（低于75％）等资产负债比例管理 规定；
（8）任何单位和个人不得强令商业银 行发放贷款或者提供担保；
（9）借款人应当按期归还贷款的本金 和利息。
2、对商业银行投资业务的限制性规定
商业银行在中华人民共和国境内不得从 事信托投资和证券经营业务，不得向非 自用不动产投资或者向非银行金融机构 和企业投资，但国家另有规定的除外
2、“四自方针”－－商业银行“企业化 经营”的原则。
“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我 约束”自主经营：指商业银行在符合相 关规定的前提下，有权根据市场需求， 自主的对经营计划、投资安排、公积金 和公益金的支配、金融产品的开发、利 率和劳务定价以及银行内部的劳动、人 事、工资奖金分配等方面作出决策并组 织实施，不受地方政府和部门的干预。
全国性、区域性、城市、农场、外资、 合资等形式的商业银行
商业银行资产业务培训
CATALOGUE目录•商业银行资产业务概述•商业银行贷款业务及管理•商业银行投资业务及管理•商业银行资产管理及风险控制•商业银行资产业务创新与发展趋势•商业银行资产业务培训案例分享商业银行资产业务是指商业银行所持有的资产和投资以及相应的风险管理和运营活动。
这些资产包括现金、贷款、投资、固定资产等，是商业银行的主要收入来源之一。
商业银行的资产业务还包括对各种资产进行管理和运营，以实现其保值增值。
例如，对贷款进行风险评估、对投资进行收益预测等。
商业银行资产业务的概念其他资产业务除了以上几种资产业务外，商业银行还可能涉及其他资产业务，如租赁、信托等。
商业银行资产业务的种类贷款业务商业银行最主要的资产业务之一，包括企业贷款、个人贷款等。
商业银行根据借款人的信用状况、还款能力等因素决定是否发放贷款。
投资业务商业银行将资金投资于股票、债券等金融工具以获取收益。
投资业务可以帮助商业银行分散风险，提高资产质量和收益。
固定资产业务商业银行通过购买、持有和管理固定资产以获取收益。
例如，购买房地产、设备等。
商业银行资产业务的重要性贷款的分类根据贷款性质和用途的不同，贷款可以分为个人贷款、企业贷款、抵押贷款、质押贷款、保证贷款等。
贷款的定义贷款是指商业银行或其他金融机构以一定的利率和期限向借款人提供资金，并约定借款人在规定时间内偿还本金和支付利息的一种融资方式。
贷款的作用贷款对于借款人来说是一种重要的融资方式，对于商业银行和其他金融机构来说则是重要的资产业务。
贷款业务概述个人贷款个人贷款是指商业银行向个人客户发放的用于满足个人消费、生产经营等需求的贷款。
个人贷款可以分为住房贷款、汽车贷款、消费贷款等。
企业贷款是指商业银行向企业客户发放的用于满足企业生产经营、投资等需求的贷款。
企业贷款可以分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款等。
抵押贷款是指借款人以一定的财产作为抵押物，向商业银行申请的贷款。
抵押物可以是房产、车辆、设备等。
商业银行经营管理7.2.4资产托管业务
任务二 金融服务类中间业务管理
主讲人ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ李军燕
7.2.4 资产托管业务
资产托管业务是商业银行接受客户委托、安全保管客户资产、 行使监督职责，并提供投资、管理相关服务的业务。
我国商业银行的资产托管业务是从基金托管开始的，现在已 经扩展到QFII托管、企业年金托管、保险资金托管、产业投资、 社保基金托管、信托资产托管等，规模不断增大，成为商业银行 重要的中间业务。
（1）安全保管基金的全部资产； （2）负责基金投资资金的清算； （3）负责审核基金账务和资产估值，对所托管的基金投资 运作进行监督。
谢 谢!
基金托管人是依据基金运行中“管理与保管分开”的原 则对基金管理人进行监督和对基金资产进行保管的机构。 设立基金托管机构的目的在于防止基金财产挪作他用， 保障基金投资人的合法权益。因此，世界各国都要求投 资基金选择实力雄厚、经营稳健、信誉良好的银行作为 基金托管人。
基金托管人以“诚实信用、勤勉尽责”为敬业原则，其目标 是维护基金持有人的利益，为基金管理人提供优质高效服务， 从而促进证券投资市场的健康规范发展。其具体职责包括：
基金托管业务
是指有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托、 安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办 理资金清算、款项划拨、会计核算、基金估值等业务并 监督管理人投资运作。
证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投 资方式，即通过发行基金单位（基金的基本计量单位）， 将投资者的不等额出资募集起来，交由基金托管机构托 管，基金管理机构经营管理，并将其分散投资于股票和 债券等金融工具，投资收益按出资比例分配给基金持有 人的一种资金组织形式。
商业银行培训课程(资产托管实务)
大纲
资产托管业务发展思路（2011-2012） 工作重点分析
1.公募基金托管 2.理财产品托管 3.信托产品托管 4.收支账户托管 资产托管业务营销实务 1.组织与管理 2.纯托管、托管+代销项目、托管项目咨询顾问服务、收 支账户资金托管项目 案例分享
第一部分 资产托管业务发展思路
5. 账户及资金流转: 客户账户（个人或公司） 募集账户（xx银行客户资金代理收付账户） 托管账户（账户名：xx银行理财产品）
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纯托管银行理财产品
6. 协议签署: 理财产品发售行 与 银行 签订 总对总理财 产品托管协议
7. 银行收益： 托管费（0.03%至0.1%），托管账户的资金 沉淀。
资产托管业务发展思路（2011-2012）
抓住机遇，迅速扩大业务规模，夯实基础，稳步提升管理 水平，充分发挥托管业务的资源整合作用，提高全行综合 经营效益。
资产托管业务发展基本原则
把握风险
把握风险，重视合作机构资 质、项目交易结构、产品收益保 障条款设计。
提高规模
充分依托渠道优势，设计引 进切实满足我行客户需求的托管 产品，把握市场机遇，迅速扩大 托管业务规模。
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纯托管私募产品
5. 账户及资金流转: 客户账户（个人或公司） 募集账户（账户名：私募管理公司） 托管账户（账户名：私募合伙公司） 监管账户（账户名：被投资企业，资金实际使用账户，对公账户） 6. 协议签署: 私募合伙合同（我行参与，不签署）、托管协议（我行签
/html/xtph/index.html （2）销售机构：商业银行、第三方代销机构等
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其他纯托管合作领域
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纯托管私募产品
银行资产托管业务培训课件
➢国内：2015年二季度，全行业资产托管规模54万亿，半年收入220亿 ➢国际：70万亿美元。专业创造价值、交易银行特征
➢行业特点：
➢绿色、轻资本业务 ➢市场前景广阔：存托比46%
托管业务的特点 低资本消耗，不占用风险资本 短周期营销，长周期回报 市场竞争相对不充分 客户综合业务营销切入点
优势业务领域
基金
■ 2015年二季度公募基金托管规模达7938亿，排名股份制银 行第1位，全市场第3位（超过中国银行、农业银行） ■ 托管了“余额宝”等一系列电商基金产品
券商
■ 2015年二季度券商托管规模达1.17万亿，排名全市场第2位 ■ 托管了全市场首批REITs、资产证券化、沪港通等产品
地方 商行
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企业年金托管人职责
托管人，是指接受受托人委托保管企业年金基金财产的商业银行
托管人应当履行下列职责：
• （一） 安全保管企业年金基金财产； • （二） 以企业年金基金名义开设基金财产的资金账户和证券账户等； • （三） 对所托管的不同企业年金基金财产分别设置账户，确保基金财产的完整和独
立； • （四） 根据受托人指令，向投资管理人分配企业年金基金财产； • （五） 及时办理清算、交割事宜； • （六） 负责企业年金基金会计核算和估值，复核、审查和确认投资管理人计算的基
托管业务的综合贡献
>保险、PE直接拉动一般性存款
拉动存款 >基金、券商带来大规模同业存款 沉淀
>实现中收
中间业务
>资源消耗较小 收入
托管业 务
促进同业 业务
>促进与券商、 信托、地方商行 等同业机构合作 >托管成为其他 业务切入点
商业银行会计实务培训
贷：贷款损失准备
（资产）
呆帐核销：
借：贷款损失准备
（负债减少）
贷：单位贷款
（资产减少）
收回已核销贷款： 借：单位贷款
（资产增加）
贷：贷款损失准备 （负债增加）
借：贷款损失准备
（负债减少）ຫໍສະໝຸດ 贷：资产减债损失支出（资产减少）损失减少
举例说明
大额支付往账： 借：客户活期存款结算账户 贷：大额支付往来
大额支付来账： 借：大额支付往来
二、商业的性质
• 商业银行是依法设立的吸收公众存款、发放贷 款、办理结算等业务的 企业法人，以盈利为 首要目标的企业。
三、商业的职能
• 信用中介职能 通过以存款为主的负债业务，吸收闲散资金，再通过贷款、投 资等活动，获得利润。 • 支付中介职能 商业银行在吸收存款的基础上，通过向客户提供支付工具，实 现存款在帐户上的转移，从而清算客户间的债权债务，同时也 为客户兑付现款。 • 信用创造职能。 商业银行在其吸收存款和发放贷款的基础上，利用票据流通和 转账结算，使贷款转化为存款，在存款不提取现金的情况下， 便增加了整个商业银行体系的资金来源，最终在银行体系内 部，会形成数倍于原始存款的派生存款。 • 金融服务职能。 代收代付、咨询、理财业务，中间业务，保管业务等。作为商 业银行利润的增长点
商业银行会计实务
提
纲
第一章 商业银行概述 第二章 会计基本核算 第三章 利息计算 第四章 对公存款 第五章 个人存款 第六章 外汇存款 第七章 贷款业务 第八章 结算业务 第九章 银行卡业务 第十章 业务资金往来 第十一章 财务核算
第一章商业银行概述
一、商业银行概述
• 商业银行是现代金融的主体，它可以广泛地吸纳社会 各方面的闲散货币资金，来满足生产流通及生活等多 方面的资金需求，人们称之为联结国民经济的“纽带” 和整个国民经济的“神经中枢”。
资产托管业务培训
资产托管业务培训资产托管业务培训一、引言资产托管业务是指金融机构或特定机构为客户管理、保管及监督其资产，提供安全的资产保护和专业的资产管理服务的一种业务。
随着金融市场的发展与创新，资产托管业务变得越来越重要。
本次培训旨在全面了解资产托管业务及其运作方式，提高参与人员的专业素质和业务水平。
二、资产托管业务概述1. 定义：资产托管是指金融机构接受委托，代表委托人管理和保管其资产的一种金融服务。
2. 资产托管的主要内容：a. 资产保管：金融机构作为资产的保管人，负责安全保管资产，防止任何损失或损害。
b. 资产清算：根据委托人的指令，及时、准确地进行资产清算、结算和交割等操作。
c. 资产管理：根据委托人的要求和风险承受能力，进行资产配置、投资管理等活动。
d. 资产监督：以独立、公正的立场，监督资产管理运作的合规性和风险控制。
3. 资产托管的意义和优势：a. 增加资产安全性：资产托管机构专业化和专注度高，能更好地保护资产的安全。
b. 提供专业的投资管理：资产托管机构拥有专业的投资管理团队，能够为委托人提供专业的投资建议和优质的投资产品。
c. 彻底解决委托人的后顾之忧：资产托管机构作为资产的监督者和代理人，能够全程为客户提供保护，处理各种繁琐的资产事务。
三、资产托管业务的运作过程1. 委托协议的签订：双方签订资产托管委托协议，明确资产托管范围、期限、权责和报酬等条款。
2. 资产清点与登记：资产托管机构对委托的资产进行清点和登记，确保资产的准确性和完整性。
3. 资产保管：资产托管机构将委托人资产置于封闭、安全的环境中，纳入监管范围，并定期进行账面核对。
4. 资产投资：根据委托人的要求和风险偏好，资产托管机构进行资产配置、投资组合管理等工作。
5. 资产监督与风险控制：资产托管机构对资产管理运作进行监督和风险控制，确保合规性和安全性。
6. 资产收益分配：资产托管机构根据委托人的要求，按照约定的资产收益分配方式进行分配。
中国农业银行托管培训资料
中国农业银行托管培训资料中国农业银行托管培训资料是关于农业银行托管业务的培训资料，本文将从客观的角度出发，完整地介绍中国农业银行托管业务的相关内容。
托管是指一方（托管人）代理另一方（委托人）持有和管理资产，同时履行一定的义务和责任。
中国农业银行作为国内领先的银行之一，也提供了托管业务，以满足客户的需求。
中国农业银行托管业务主要包括证券托管、基金托管和企业年金托管等方面。
证券托管是指中国农业银行作为委托人的代理，负责证券的保管和结算等操作。
基金托管是指中国农业银行作为基金管理人的代理，负责基金资产的保管和结算等工作。
企业年金托管是指中国农业银行作为企业年金计划管理人的代理，负责企业年金资产的保管和结算等职责。
中国农业银行托管业务具有以下特点：一是安全可靠。
作为中国四大国有商业银行之一，中国农业银行拥有稳定的资金实力和丰富的经验，能够提供安全可靠的托管服务。
二是专业化服务。
中国农业银行拥有一支经验丰富、专业素质较高的托管团队，能够为客户提供全方位、个性化的托管服务。
三是完善的技术支持。
中国农业银行托管业务借助先进的信息技术，能够提供高效、便捷的操作和查询服务。
对于客户而言，选择中国农业银行作为托管人具有以下优势：一是品牌优势。
中国农业银行作为国内领先的银行之一，在金融领域拥有较高的知名度和信誉度，能够为客户提供信任和保障。
二是综合化服务。
中国农业银行不仅提供托管服务，同时还提供银行业务、投资理财等综合化服务，能够满足客户多样化的需求。
三是专业化团队。
中国农业银行拥有一支经验丰富、专业素质较高的托管团队，能够为客户提供专业化的服务和支持。
总之，中国农业银行托管业务是一项重要的金融服务，具有安全可靠、专业化服务和完善的技术支持等特点。
作为客户，选择中国农业银行作为托管人能够获得品牌优势、综合化服务和专业化团队的支持。
商业银行资产托管业务培训
商业银行资产托管业务培训二、资产托管业务概述1. 定义：商业银行代为客户托管其资产，实施规范的资产管理和操作，保障资产安全增值，依法合规地实现资产管理和配置，提供专业的资产管理服务。
2. 业务特点：资产托管是一项高风险、高技术、高要求的金融服务业务，需具备专业的风险管理和资产配置能力。
3. 业务模式：主要包括代理基金业务、债券回购业务、外汇资金托管业务、基金销售业务等。
三、资产托管业务的风险管理1. 业务风险：包括法律风险、市场风险、信用风险、流动性风险等。
2. 风险防控原则：风险识别、风险评估、风险监控、风险应对和风险预案。
3. 风险管理工具：包括合同约定、信用评级、风险分散和风险准备金等。
四、资产托管业务操作流程1. 签约阶段：与客户签订资产托管协议，明确双方的权利和义务。
2. 资产划拨阶段：客户将其资产划拨至托管银行，银行进行验收、清点和登记。
3. 资产管理阶段：根据客户要求和银行的专业意见，进行投资组合配置和资产操作。
4. 资产估值阶段：定期对资产进行估值，计算出资产的净值。
5. 资产交割阶段：根据客户要求，将资产进行交割，如赎回基金、提款等。
五、资产托管业务的客户服务1. 服务理念：客户至上，注重服务质量，提升客户满意度。
2. 服务内容：提供专业的资产管理建议、定期报告、交易信息通知等。
3. 服务渠道：电话咨询、在线交流、客户经理等多种渠道便捷地提供服务。
六、案例分析以某商业银行为例，介绍其资产托管业务实践。
某商业银行通过自有技术平台和专业团队，开展资产托管业务。
该银行与多家基金公司建立合作伙伴关系，代理基金销售业务，并提供资产托管服务。
该银行通过严格的风险管理机制，确保客户资产的安全和增值。
同时，该银行注重客户服务，设立专门的客户服务团队，及时回复客户咨询和解决问题，提升客户满意度。
七、结语商业银行资产托管业务是一项高风险、高技术的业务，对于提升银行的综合竞争力和服务水平具有重要意义。
商业银行资产业务培训
商业银行资产业务培训1. 简介商业银行资产业务是指商业银行通过向客户提供贷款、投资和保险等相关服务来获取收益的业务活动。
资产业务作为商业银行的核心业务之一，对提升银行盈利能力和风险管理能力起着重要作用。
为了有效开展资产业务，商业银行需要进行相关的培训和知识传授，以提高员工的业务水平和综合能力。
本文将介绍商业银行资产业务培训的重要性、培训内容和培训方法等方面内容。
2. 重要性商业银行资产业务培训的重要性不可忽视。
首先，有效的资产业务培训可以提升员工的业务水平。
资产业务包括信贷、投资和保险等多个方面，需要掌握一定的理论知识和实际操作技巧。
通过针对性的培训，员工可以深入了解资产业务的核心概念和操作流程，提高专业素养和工作效率。
其次，资产业务培训可以帮助员工更好地理解风险管理。
商业银行资产业务面临的风险较高，包括信用风险、流动性风险和市场风险等。
培训可以帮助员工熟悉各类风险的监测和控制方法，提高风险防控能力，减少风险带来的损失。
最后，资产业务培训有助于提高商业银行的竞争力。
随着金融市场的竞争愈发激烈，商业银行需要通过提供更多丰富的产品和服务来吸引客户。
通过培养专业的资产业务人才，商业银行可以更好地满足客户需求，提升服务质量，提高市场份额。
3. 培训内容商业银行资产业务培训的内容根据不同银行和职位的要求可能会有所不同。
以下是一些常见的培训内容：•信贷知识培训：包括信用评估、贷款审批流程、贷款担保方式等。
•投资产品培训：包括理财产品、基金、债券等投资产品的特点、风险和收益等。
•保险产品培训：包括人寿保险、财产保险和健康保险等产品的销售技巧和保险理论知识。
•风险管理培训：包括信用风险管理、流动性风险管理和市场风险管理等方面的知识。
•法律法规培训：包括银行业法律法规和合规要求等知识。
•客户服务培训：包括客户需求分析、销售技巧和关系管理等方面的知识和技巧。
4. 培训方法商业银行可以通过多种方式进行资产业务培训，具体选择方法可以根据实际情况和培训效果来确定。
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项目营销
积极有序开展项目营销
研究与金融创新
重视产品研究与金融创新， 努力培养托管项目营销的核心技 术能力，参考我行信贷技术，通 过项目经验，不断提高学习研究 能力。
Байду номын сангаас
第二部分 资产托管业务工作重点分析
资产托管业务工作重点分析 “加大创新力度”、“加快整合业务品种，创新服务手段， 建设多元渠道，积极开展交叉销售，加大优质客户开发力 度，进一步优化业务结构”。 ——《关于做好中国邮政储蓄银行2019年工作的指导意见》 理财业务发展要“不断加强团队建设”、“加强业务联动， 实现交叉收益增长”、“促进各级分行向利润中心转型”。 ——《陶礼明行长在代理托管部2019年工作会议上的讲话》
• 、信托直销）
第三部分
资产托管业务营销实务
资产托管业务营销实务
纯托管项目 • 政策法规
• 市场概况
• 产品流程 • 账户及资金流转 托管+代销项目营销 • 公募基金 • 基金专户 • 理财产品 • 信托产品
营销组织管理
• 工作职责 托管项目咨询顾问服务 • 费率定价原则 • 项目筛选 • 产品流程 • 账户及资金流转 • 收益分配 收支帐户资金托管项目营销 • 政策法规
资产托管业务工作重点分析
公募基金托管 • 支持新引进基金做好首期募集
理财产品托管
• 大力支持“日日升”、“月月升”、“鑫鑫向荣”销售、保有 • 挖掘机构理财需求，引起个性化销售与托管 • 主动发现非托管银行的理财产品托管需求
• 做好已托管基金的持续营销
核心 • 扩大规模 • 开发非托管银行 • 全面托管 信托产品托管 • 支持总行信托产品销售 • 本地区投融资项目 • 纯托管信托产品（非托管银行代销 收支帐户资金托管 • 专项资金托管 • 交易资金托管
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托管营销合作领域
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纯托管项目营销
纯托管项目类型
1. 纯托管理财产品 2. 纯托管基金专户产品 3. 纯托管信托产品 4. 纯托管私募产品
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纯托管银行理财产品
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纯托管银行理财产品
4. 产品流程 分行上报纯托管理财产品，总行进行合作机构准入、产品评审、交易结构确 定、费率定价及协议签署。 流程图如下：
1.总行职责：产品审核+协议签署
2.分支行职责：项目营销+属地配合
3.托管费率定价原则 （1）资产托管项目：证券投资类资产0.2%-0.25%；非证券投资类集合 资金托管项目，原则上不低于 0.2%；非证券投资类单一资金托管项目， 原则上不低于0.1%。 （2）收支账户托管项目：分行与客户协商，原则上0.03%~0.08%。 （3）托管项目咨询顾问项目：根据项目不同，差额收取。
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纯托管信托计划
6. 协议签署:信托合同（我行参与，不签署），托管协议（我行签署），监管 协议（我行签署） 7. 银行收益：托管费（0.1%至0.2%），募集、托管、监管账户的资金沉淀。 8. 我行实际案例: 中融-中创信项目（2019-11深圳分行引入，5700万元） 9. 案例拓展：目标客户 （1）管理人：中国信托业协会网站：/
• 市场情况
• 目标客户 • 业务办理模式 • 账户及资金流转
资产托管业务营销实务 托管业务营销组织管理 纯托管项目营销（纯托管理财产品、纯托管信托产品、纯 托管基金专户产品、纯托管私募产品） 托管+代销项目营销 托管项目咨询顾问服务 收支帐户资金托管项目营销
托管业务营销组织管理
5. 账户及资金流转: 客户账户（个人或公司） 募集账户（xx银行客户资金代理收付账户） 托管账户（账户名：xx银行理财产品）
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纯托管银行理财产品
6. 协议签署:
理财产品发售行 与 银行 签订 总对总理财
产品托管协议
7. 银行收益： 托管费（0.03%至0.1%），托管账户的资金
沉淀。
资产托管业务发展思路（2019-2019）
抓住机遇，迅速扩大业务规模，夯实基础，稳步提升管理 水平，充分发挥托管业务的资源整合作用，提高全行综合 经营效益。
资产托管业务发展基本原则
把握风险 把握风险，重视合作机构资 质、项目交易结构、产品收益保 障条款设计。
提高规模
充分依托渠道优势，设计引 进切实满足我行客户需求的托管 产品，把握市场机遇，迅速扩大 托管业务规模。
/qytzycyjj/gqtzqyba/ybagqtzqy/ 其他部分私募： howbuy/vcpe/jglist.htm • 产品流程 分行上报纯托管私募产品，总行进行合作机构准入、产品 评审、交易结构确定、费率定价及协议签署。
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纯托管私募产品
5. 账户及资金流转: 客户账户（个人或公司） 募集账户（账户名：私募管理公司） 托管账户（账户名：私募合伙公司） 监管账户（账户名：被投资企业，资金实际使用账户，对公账户） 6. 协议签署: 私募合伙合同（我行参与，不签署）、托管协议（我行签 署）、监管协议（我行签署） 7. 银行整体收益： 托管费（0.1%至0.2%），募集账户、托管账户、监管账户的资金沉淀。
8. 我行实际案例: **城市商业银行理财产品托管项目
（2019-8北京分行引入） 9. 案例拓展
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纯托管信托计划
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纯托管信托计划
4. 产品流程 分行上报纯托管信托产品，总行进行合作机构准入、产品评审、交易结构确 定、费率定价及协议签署。流程图如下：
5. 账户及资金流转: 客户账户（个人或公司） 募集账户（账户名：信托公司） 托管账户（账户名：信托公司） 监管账户（账户名：被投资企业，资金实际使用账户，对公账户）
信托公司规模及业绩披露：
/html/xtph/index.html （2）销售机构：商业银行、第三方代销机构等
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其他纯托管合作领域
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纯托管私募产品
1. 政策法规：无 2. 市场情况：阳光私募3000亿元（ 2019年上半年），托管的PE规模1500亿元 3. 目标客户：已报发改委备案的私募：
资产托管实务
大纲 资产托管业务发展思路（2019-2019） 工作重点分析 1.公募基金托管 2.理财产品托管 3.信托产品托管 4.收支账户托管 资产托管业务营销实务 1.组织与管理 2.纯托管、托管+代销项目、托管项目咨询顾问服务、收 支账户资金托管项目 案例分享
第一部分
资产托管业务发展思路