风险管理-操作风险管理
操作风险管理具体措施和流程
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操作风险管理办法
公司操作风险管理办法第一章总则第一条为规范公司操作风险管理，完善公司全面风险管理体系，根据《证券公司全面风险管理规范》《证券公司操作风险管理指引》等法律法规及相关自律规则，以及《XX股份有限公司风险管理制度》等相关规定，制定本办法。
第二条本办法所称操作风险，是指由不完善或有问题的内部程序、人员、信息技术系统，以及外部事件造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。
本办法所称人员是指与公司建立劳动关系的公司人员、与公司签署委托协议的经纪人、劳务派遣至公司的客服人员等。
第三条本办法适用于公司各部门、分支机构、子公司以及比照子公司管理的各类孙公司（以下统称“各部门”）。
第四条操作风险管理目标：建立符合监管要求，与公司发展战略、业务特点、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，将操作风险损失控制在公司可承受范围以内。
第五条操作风险管理原则:（一）全程全员原则。
公司操作风险管理覆盖公司各部门，包含各类岗位、活动、流程、信息系统、产品等，贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节；（二）协同管理原则。
公司各专业职能部门发挥操作风险管理作用，根据专业领域特点与分工，有针对性地协同开展风险管理；（三）审慎应对原则。
公司审慎识别和控制各项经营管理活动的操作风险，对操作风险管理重点领域和环节加强风险识别、评估、监测与控制，最大程度地防范和减少操作风险事件对公司、行业造成的损失和负面影响；（四）防范预见原则。
公司充分识别和评估新业务、新产品涉及的操作风险，严格防范已有业务流程和信息系统等可能因新业务、新产品引发的操作风险。
第二章操作风险管理组织架构第六条公司以分层架构、集中管理模式对公司操作风险进行管理，操作风险管理组织包括董事会、监事会，经理层、首席风险官，风险控制部、合规部、审计部、内核部等内控部门，其他各部门共四个层级。
第七条公司操作风险管理应符合公司董事会确定的总体目标以及审议批准的操作风险风险偏好、容忍度等要求，并在监事会监督指导下履行相关工作职责。
操作风险管理培训
操作风险管理培训操作风险管理是一项至关重要的任务，可以帮助组织提前识别和管理可能出现的风险，并采取相应的措施以最大程度地减少潜在损失。
为了确保员工能够正确理解和执行操作风险管理措施，进行一次专业的培训是十分必要的。
一、培训目标1.了解操作风险管理的概念和重要性。
2.学习识别和评估各种操作风险的能力。
3.掌握应对操作风险的有效措施和方法。
4.明确各个部门对操作风险管理的职责和义务。
二、培训内容1. 操作风险管理的基本概念和原理- 什么是操作风险？- 操作风险管理的目标和意义- 操作风险管理的基本步骤2. 操作风险的识别和评估- 常见操作风险的分类- 如何识别和评估操作风险- 使用风险矩阵进行风险评估3. 操作风险控制和防范措施- 风险控制策略的制定- 建立操作风险控制措施的标准和程序- 安全操作规程的制定和培训- 灾难恢复和业务连续性计划的制定4. 部门职责与合作- 各部门在操作风险管理中的角色和职责- 如何建立跨部门的沟通和合作机制- 设立操作风险管理委员会或工作组三、培训形式和方法1. 理论培训- 通过讲座和研讨会形式，向员工传授操作风险管理的理论知识和技巧。
- 利用案例分析等形式，加深员工对操作风险管理的理解和应用能力。
2. 实践培训- 制定实践演练计划，带领员工进行操作风险管理的实践操作。
- 在实际工作中安排模拟演练，提高员工对操作风险的识别和应对能力。
3. 培训考核- 设计操作风险管理相关的考核题目和情景模拟，以检验员工对操作风险管理的掌握程度。
- 根据考核结果，对员工的操作风险管理能力进行评估和反馈。
四、培训效果评估1. 培训后测试- 在培训结束后，进行考核测试，以检验员工对操作风险管理的理解程度和应用能力。
- 根据测试结果，评估培训效果，并在有需要时进行补充培训。
2. 培训回顾和总结- 定期组织员工进行培训回顾和总结，以分享和学习操作风险管理的经验和教训。
- 建立反馈机制，收集员工对培训的意见和建议，不断改进培训内容和方法。
操作风险管理流程环节
操作风险管理流程环节英文回答：Operational Risk Management Process Steps.1. Risk Identification: Identifying potential risks that may impact the organization's operations, objectives, and reputation.2. Risk Assessment: Evaluating the likelihood and potential impact of identified risks to determine their significance.3. Risk Control: Developing and implementing measures to mitigate or eliminate identified risks.4. Risk Monitoring: Continuously monitoring risks and the effectiveness of risk controls to ensure ongoing protection.5. Risk Reporting: Communicating risk information to relevant stakeholders, including management and regulatory bodies.6. Risk Response: Taking appropriate actions to address identified risks, such as reducing their likelihood or impact.7. Risk Mitigation: Implementing strategies to reduce the likelihood or impact of identified risks.8. Risk Acceptance: Accepting certain risks that are deemed tolerable based on their assessed impact and the organization's risk appetite.9. Risk Avoidance: Eliminating risks by discontinuing or modifying relevant activities.10. Risk Transfer: Transferring risks to third parties through insurance or outsourcing.中文回答：操作风险管理流程环节。
第五章 操作风险管理-操作风险的分类
正确答案：A 解析：按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节 风险和控制派生风险 3.操作风险可以分为由（）所引发的四类风险。 A.人员 B.系统 C.流程 D.外部事件 E.内部事件 正确答案：A,B,C,D 解析：操作风险分类：①人员因素②内部流程③系统缺陷④外部事件 4.操作风险可能分别由（）所引发的风险。 A.技术 B.系统 C.流动性 D.外部事件 E.人员 正确答案：B,D,E 解析：操作风险可能分别由系统、外部事件、人员所引发的风险。 5.下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是（） A.违反监管规定 B.动力输送中断 C.声誉受损 D.黑客攻击 正确答案：C 解析：违反监管规定、动力输送中断、黑客攻击属于操作风险 6.下列关于操作风险分类的说法，正确的是（）。 A.高管欺诈属于可降低风险 B.交易差错和记账差错属于可规避的风险 C.火灾和推动属于可规避的风险 D.改变市场定位属于可规避风险
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 风由于不完善或者有问题的内部程序、员工等引起的
● 详细描述： 1、按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环
节风险和控制派生风险 2、主要分类 ①人员因素 ②内部流程 ③系统缺陷 ④外部事件
正确答案：D 解析： 高管欺诈属于可缓释风险，交易差错和记账差错属于可降低的风险，火灾和 抢劫属于可缓释的风险。 7.以下关于商业银行操作风险识别的描述正确的是（）。 A.监管规定的变化属于系统风险 B.输入数据信息的质量和稳定性风险属于系统缺陷 C.外部欺诈、盗窃、洗钱、政治风险等属于外部风险 D.内部欺诈、失职违规属于人员风险 E.操作风险可以划分为人员风险、流程风险、系统缺陷和外部风险 正确答案：B,C,D,E 解析：监管规定的变化属于法律风险 8.根据操作风险的识别特征，操作风险包括（）。 A.人员风险 B.内部流程 C.系统缺陷 D.组织风险 E.外部事件 正确答案：A,B,C,E 解析： 操作风险识别中的人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件 9.操作风险可以分为七种表现形式，其中包括（）。 A.聘用员工做法和工作场所安全性 B.业务中断和系统失灵 C.客户、产品及业务做法 D.实物资产损坏 E.外部欺诈 正确答案：A,B,C,D,E 解析：根据《巴塞尔新资本协议》，操作风险可以分为由人员、系统、流程 和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部 欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性，客户、产业及业务做法，实物资产
金融风险管理第七单元--操作风险
如果严格执行其风险管理和内控制度，下属公司一个执行经理的交 易失误最多只能使银行的报表不太好看。 （三）风险损失 以后，他为了私利一再动用“错误账户”，创造银行账户上显示的 均是赢利交易。随着时间的推移，备用账户使用后的恶性循环使公司 的损失越来越大。 1994年底以来，尼克·利森根据日本政府公布的经济态势分析，认 为日本股市在短期内会上涨，于是大量购入日经225种股票指数期货— —这种衍生金融商品只须预付很少的订金。此时的尼克·利森为了挽 回损失，竟不惜最后一博。结果不涨反跌、而且是一跌再跌 。 1995年2月下旬巴林银行的流动资金和储备额估计不到5亿美元，他 在不到2个月的时间里，押下了200多亿美元的“期权”，而巴林银行 总部有关部门竟然无人知晓，已经大大超过了银行总部规定的持仓限 额，结果一下子输掉了10多亿美元。 在越权操作和违规交易的情况下，损失被无限放大，最终造成了银 行倒闭。
风 险 损 失
危机
三、操作风险的组成要素
【巴林银行案例分析】 巴林银行成立于1762年，是英国的一家老牌银行、有着233年历史 的老店，却于1995年宣布倒闭。被一名年仅28岁的交易员、新加坡巴 林期货有限公司总经理尼克·利森非法投资而破产。 故事的开始几乎都一样：生长在小地方、出生于工人家庭，但从小 就有宏伟的梦想。 （一）风险因素 1993年时，年仅26岁的尼克·利森已经达到了事业巅峰——为巴林 银行赢得1000万英镑，占巴林当年总利润的10％。尼克·利森平步青 云，成为巴林银行新加坡总经理。当时担任巴林银行新加坡期货公司 执行经理的利森，同时一人身兼首席交易员和清算主管两职。 （二）风险事故 有一次，他手下的一个交易员，因操作失误亏损了6万英镑，当利 森知道后，却因为害怕事情暴露影响他的前程，便决定动用88888“错 误账户”。而所谓的“错误账户”，是指银行对代理客户交易过程中 可能发生的经纪业务错误进行核算的账户（作备用）。
操作风险管理操作风险源于流程
在操作风险的场景下，风险转移策略 可能包括购买保险、外包业务、使用 第三方服务等，将潜在的风险转移给 其他方来承担。
风险承担策略
总结词
风险承担策略是一种被动或积极的风险管理方法，企业自行承担风险带来的损失。
详细描述
在操作风险的场景下，风险承担策略可能包括建立风险储备金、提高应急响应能力等，以应对可能出现的风险事 件。
建立风险报告制度，要求相关部门定期上报风险事件和隐患，以便 及时掌握风险情况。
内部审计
通过内部审计对业务流程进行全面审查，发现潜在的风险点和薄弱 环节。
风险控制措施
流程优化
对存在操作风险的业务流程进行 优化，简化操作步骤，降低人为 失误和系统故障的风险。
权限管理
明确各岗位的职责和权限，防止 越权操作和滥用职权，降低操作 风险的发生。
关键风险指标
业务量指标
如交易量、账户数量等，用于评估业务流程的复杂度和操作风险。
员工素质指标
员工的专业技能、经验、培训情况等，反映员工应对风险的能力。
系统安全指标
系统的安全性、稳定性、可靠性等，反映技术风险对操作风险的 影响。
风险评估方法
风险矩阵法
将业务流程中的风险点按照发生的可能性和影响程度 进行评估，确定风险等级。
系统故障
03
技术系统、软硬件故障或网络问题导致业务中断或数据丢失。
操作风险管理的重要性
01
保障业务连续性
有效管理操作风险有助于确保业务 流程的稳定性和连续性。
提升风险管理水平
加强操作风险管理有助于提高企业 整体风险防控能力。
03
02
维护企业声誉
减少操作风险事件有助于维护企业 声誉和品牌形象。
商业银行风险管理之操作风险
商业银行风险管理之操作风险1、引言操作风险是商业银行面临的重要风险之一，本文档旨在介绍商业银行风险管理的操作风险方面的内容，并为相关人员提供相应的操作风险管理指南和措施。
2、定义操作风险是指由于内部流程、人员、系统或外部事件等原因导致的损失风险，包括人为错误、技术故障、欺诈行为、未能符合法规要求等。
3、操作风险管理框架3.1 操作风险管理策略- 建立明确的操作风险管理策略和目标。
- 设立相应的操作风险管理部门，并明确其职责和权限。
- 预防和减少操作风险的出现，提高操作风险管理的效果。
3.2 风险识别与评估- 识别并分类操作风险，确定潜在风险和出现风险的概率。
- 评估操作风险的影响程度和可能造成的损失。
- 制定相应的风险治理措施。
3.3 风险控制与监测- 建立有效的内控制度和操作流程，包括权限控制、审计与检查等。
- 加强对操作风险的监测和预警机制，及时发现和处理风险事件。
- 建立操作风险指标，定期进行风险报告和分析。
3.4 风险应对与处理- 制定风险应对措施和应急预案，包括风险转移、风险分散等。
- 建立紧急联系和报告机制，及时进行风险处理和响应。
4、操作风险管理流程4.1 风险识别与评估流程- 确定风险识别的方法和工具。
- 收集风险信息和数据，进行风险识别。
- 根据事前评估结果，制定风险管理计划。
4.2 风险控制与监测流程- 建立操作风险控制措施和监测机制。
- 定期进行风险分析和风险监测。
- 及时调整风险控制措施，确保风险控制的有效性。
4.3 风险应对与处理流程- 建立风险应对的决策程序和流程。
- 确定风险事件的紧急联系人和处理责任人。
- 及时调查风险事件，采取必要的风险处理措施。
5、附件本文档附有操作风险管理相关的附件，包括相关文件、流程图和案例分析等。
6、法律名词及注释6.1 法律名词1：指定风险- 注释：指在操作风险管理中根据一定的标准和规则，确定具体的操作风险，进行专门的管理。
6.2 法律名词2：内控制度- 注释：指商业银行内部建立的一套能够有效控制和监控风险的制度和规章。
第六章操作风险管理
法国兴业银行的内部欺诈案
再次，他伪造了相关数据，使得他能够伪 造虚假操作数据的来源；
并且，他确保了在每次虚假操作中使用另 一个不同于他刚刚取消的交易中的金融工 具，目的是为了增加他规避相关审查的几 率”。
按损失事件的类型划分
第六章 操作风险管理
操作风险是金融机构经营中面临的一种古 老的风险种类。但与市场风险和信用风险 相比，金融机构对操作风险的认识和管理 长期出于低水平。
20世纪90年代以来，巴林银行、大和银行 等许多国际大型金融机构因严重的操作风 险管理失败导致损失后 → 人们才逐渐将 视角投向这一范畴。
2004年出台的《新巴塞尔协议》正式将操 作风险的衡量和管理纳入金融机构的风险 管理框架中，并要求金融机构为操作风险 配置相应的资本金。
指令输入后，电脑操作屏幕上出现了输入 有误的警告，但由于这一警告经常出现， 交易员忽视了这一提醒继续操作。
瑞穗证券的“乌龙指”事件
随后，东京证券交易所发现错误，立即用 电话通知瑞穗证券公司取消交易，然而由 于证券交易所的系统存在缺陷，取消交易 的操作未能成功。
13日，日本证券结算机构正式决定按照每 股91.2万日元的价格实施强制性现金结算。 为此，瑞穗证券公司的损失达到了400多亿 日元。
1、内部欺诈。有机构人员参与的诈骗、盗 用资产、违犯法律以及公司规章制度的行 为。
专栏：法国兴业银行的内部欺诈案
2008.1.24，法国兴业银行披露，由于该行 交易员伪造大量虚假交易单，隐瞒大额头 寸——将大量单边投机交易伪装成具有双 边对冲的低风险交易，导致银行蒙受约合 71.6亿美元的巨额亏损。
该调查收集了国际知名的30家银行关于操 作风险数据收集系统的状况、实际损失的 次数以及损失金额等内容，并对损失事件 类型进行了划分。
操作风险管理三大工具是指什么
操作风险管理三大工具是指什么摘要在现代商业环境中，风险管理是一项至关重要的任务。
对于企业而言，了解和管理操作风险至关重要。
操作风险可以是任何可能对企业运营产生负面影响的风险。
为了有效地应对这些风险，企业需要利用各种工具和策略来进行操作风险管理。
本文将介绍操作风险管理中的三大工具，包括风险识别、风险评估和风险控制。
引言在商业领域中，操作风险是指由于内部或外部因素导致的损失或意外风险。
这些风险可能来自各种因素，包括人为错误、技术故障、自然灾害等。
因此，企业必须认识到操作风险的潜在威胁，并采取适当的措施来降低风险发生的可能性。
风险识别风险识别是操作风险管理的第一步。
它涉及对企业运营中可能存在的各种潜在风险进行全面和系统的识别。
这些风险可能包括但不限于金融风险、战略风险、法律风险、操作风险等。
风险识别需要企业管理层和员工的广泛合作，通过收集信息、组织会议和进行自检来确保风险的准确识别。
风险识别的核心任务是将潜在风险按优先级排列，并开发相应的应对策略。
为了实现这一目标，企业可以采用各种技术和方法，包括风险矩阵、模型分析、排名评估等。
通过风险识别，企业可以更好地了解自身存在的风险，并为操作风险管理做好准备。
风险评估风险评估是操作风险管理的第二步。
在风险识别的基础上，企业需要对已经识别的风险进行评估和量化。
风险评估旨在确定每种风险发生的可能性和影响程度，并据此决策是否需要采取进一步的行动来管理风险。
风险评估的过程通常包括风险定性和风险量化两个方面。
风险定性是基于专业知识和经验对风险进行主观评估的过程，它通常采用“高、中、低”或“红、黄、绿”等标识来表示风险的程度。
风险量化则是对风险进行客观评估和量化的过程，通常涉及统计分析、概率模型和数学工具等。
通过风险评估，企业可以更好地理解风险的严重性，并确定适当的风险管理策略。
此外，风险评估还可帮助企业决策者更好地分配资源，以应对最具挑战性的风险。
风险控制风险控制是操作风险管理的最后一步。
操作风险管理培训资料
2023-11-08•操作风险管理概述•操作风险管理工具与技术•操作风险防范措施•操作风险案例分析•操作风险管理实践与建议目录01操作风险管理概述定义操作风险管理是指银行在运营过程中，由于内部流程、人为错误或系统故障等因素而引发的风险。
重要性随着银行业务的复杂性和多样化，操作风险越来越成为银行面临的主要风险之一。
有效的操作风险管理能够降低银行运营成本，提高运营效率，减少损失，保障客户利益。
定义与重要性操作风险类型员工故意或因疏忽导致的欺诈行为，如虚假贷款申请、内部人员盗窃等。
内部欺诈员工能力不足、流失或行为不当等导致的风险，如员工违规操作、职业道德问题等。
人员风险外部人员故意欺诈银行的行为，如黑客攻击、身份盗用等。
外部欺诈银行内部业务流程设计不合理、执行不规范等导致的风险，如贷款审批流程漏洞、监管不严格等。
业务流程风险信息技术系统故障或漏洞导致的风险，如系统崩溃、数据泄露等。
信息技术系统风险0201030405操作风险管理流程培训与教育定期对员工进行操作风险管理培训，提高员工的风险意识和风险管理能力。
监控与报告对操作风险管理过程进行持续监控，并及时向上级部门报告。
风险控制制定并实施相应的控制措施，以降低或消除操作风险。
风险识别通过定期内部审计、员工反馈、客户投诉等方式识别潜在的操作风险。
风险评估对识别的操作风险进行评估，确定其可能对银行造成的损失和影响。
02操作风险管理工具与技术总结词内部评级法是一种衡量操作风险的方法，通过对银行内部历史数据进行评估，得出每个业务部门的风险级别。
详细描述内部评级法通常包括对每个业务部门的资本要求和风险加权资产的计算，以及风险级别的设定。
这种方法可以帮助银行更好地了解其操作风险状况，并采取相应的管理措施。
内部评级法经济资本模型是一种用于衡量和降低操作风险的工具，它通过量化操作风险，确定银行为应对操作风险所需的资本。
总结词经济资本模型基于银行内部的历史数据，通过统计方法计算出银行在各个业务部门和整个银行的操作风险资本要求。
风险管理-第五章操作风险管理
第三节 操作风险控制
业务环节 贷前调查
违规事项示例
信贷调查人员未按规定对信贷业务的合法性、安全性和盈利性及客 户报表真实性、生产经营状况进行调查．或调查不深人细致．或按 他人授意进行调查．未揭示问题和风险．造成调查严重失实 未按规定对抵(质)押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实， 造成保证人、抵(质)押物、质押权利不具备条件。或重复抵(质)押及 抵(质)押价值高估 客户编造虚假项目、利用虚假合同、使用官方假证明向商业银行骗 贷，或伪造虚假质押物或质押权利等
第二节 操作风险计量
一、基本指标法 将银行视为一个整体来衡量操作风险，适用范围是 小型的、某一国家或地区内的商业银行。 二、标准法 将商业银行所有业务划分为九条业务线，每条业务 线有对应的系数。适用范围：10条。P215
第二节 操作风险计量
三、高级计量法 ——是最精确的的操作风险计量模型，使用的范 围也最为苛刻。
代保管质押品外借，或白条抵库
上下级调拨库款时．缴领手续不全
库存现金过大、长期超库存限额
未执行现金箱专人复点核查制度，导致监守自盗或空存实取等
第三节 操作风险控制
业务环节
违规事项示例
未及时收回账务对账单，导致收款人不入账的行为不能被及时发
平账和账务核 现
对
对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对
对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核
第三节 操作风险控制
风险控制措施 ① 完善规章制度和业务操作流程，不断细化操 作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过 制度规范来防范操作风险 ② 加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统 处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现 操作中的风险点能及时提供警示信息
操作风险管理(5篇)
操作风险管理(5篇)操作风险管理(5篇)操作风险管理范文第1篇基层网点操作风险的形成一般说都有其客户缘由和主观缘由。
详细表现在：1、监督检查不到位。
管理层检查流于形式，没有查出或订正操作中存在的问题。
一是各种类型的检查太多太杂，基层行、网点疲于应付；二是检查从内容、方式方法、操作程序、整改处处理都不够规范，存在很大的随便性；三是检查人员大多是从各行临时抽调，素养、业务水平参差不齐，检查没有权威性，无法真正达到检查、整改的效果。
2、业务培训不到位。
由于部分柜员素养达不到要求，又未准时参与新业务培训，造成操作人员对新业务不熟识，潜藏着风险隐患。
’3、制度执行不到位。
制度是员工行为的准则和业务操作的规范，一切活动都要严格根据制度的规定执行。
但是不少员工缺乏遵守制度的观念和风险防范意识，往往有章不循、麻痹大意，加大了操作风险。
4、对操作风险重视不够。
部分员工风险意识淡薄，缺乏对操作风险的足够熟悉。
5、思想教育不到位。
在少数基层行，教育说起来重要，抓起来喧闹，往往停留在表面，没有真正深化下去，对职工的思想政治工作缺乏针对性和有效性，尤其对职工“八小时”以外的活动失去掌握。
有的明明知道有不良表现，但就是没人去管。
6、短期行为严峻。
很多营业机构目光局限于完成考核任务，甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩。
很多员工在操作岗位，却被迫担当了大量营销任务。
制度本身存在一些问题。
管理行没有对现行制度定期进行整合，致使有些制度不够精细、有些制度过于抱负化、有些制度没有与业务进展同步修订，从而使制度可操作性差，某些关键掌握点的规定存在遗漏，制度之间不能很好地连接，甚至有的规定相互冲突等。
缺乏保证制度执行的机制。
一些单位对内部掌握执行状况既没有检查监督，又没有相应的奖惩措施，内部掌握制度成为墙上摆设和—纸空文。
构筑操作风险管理长效机制实践证明，应加快构筑操作风险管理长效机制。
风险掌握和商业银行自身进展密不行分，贯穿于银行经营管理的全过程，只要是与人员相关的业务，都存在着操作风险。
操作风险管理报告
操作风险管理报告一、引言操作风险是指由于内部操作失误、系统错误、技术故障等原因导致的潜在损失的风险。
为了减少操作风险对企业的影响，我们进行了全面的操作风险管理，并编制了本报告，旨在评估操作风险状况、提出改进建议，并确保风险管理措施的有效执行。
二、操作风险评估1. 操作风险分类根据操作风险的性质和来源，我们将操作风险分为人为错误、系统错误、技术故障、外部事件等四类。
其中，人为错误和系统错误是最主要的操作风险源。
2. 操作风险事件统计通过对过去一年的操作风险事件进行统计，我们发现共发生了300起操作风险事件。
其中，人为错误占比40%，系统错误占比30%，技术故障占比20%，外部事件占比10%。
这些事件导致了200万元的损失。
3. 操作风险事件分析对操作风险事件进行分析，我们发现最常见的操作风险事件是人为错误导致的交易错误，占比30%。
其次是系统错误导致的系统故障，占比25%。
技术故障和外部事件的占比分别为20%和15%。
三、操作风险管理措施1. 人员培训为了减少人为错误导致的操作风险，我们将加强员工培训，提高他们的操作技能和风险意识。
我们计划每季度组织一次操作风险培训，培训内容包括操作规范、风险管理知识等。
2. 系统改进针对系统错误导致的操作风险，我们将进行系统改进，提高系统的稳定性和容错性。
我们将礼聘专业的技术人员对系统进行定期维护和升级，并加强对系统错误的监控和预警。
3. 风险监测为了及时发现和应对操作风险事件，我们将建立风险监测机制。
我们计划每天对操作风险事件进行监测和分析，及时采取措施防范潜在的风险。
四、操作风险管理效果评估1. 损失减少效果通过实施上述操作风险管理措施，我们估计可以将操作风险事件的发生率降低30%，将损失减少至150万元。
2. 改进建议在操作风险管理过程中，我们发现需要进一步加强员工的风险意识培养，提高系统的自动化程度，并加强与外部合作火伴的风险沟通。
我们建议在下一阶段的操作风险管理中重点关注这些方面。
操作风险管理报告
操作风险管理报告引言概述：操作风险是指在企业运营过程中，由于人为操作不当或者系统故障等原因导致的潜在风险。
为了有效管理和控制这些风险，企业需要进行操作风险管理，并定期生成操作风险管理报告，以评估和监控操作风险的状况。
本文将详细阐述操作风险管理报告的内容和格式。
一、操作风险管理报告的概述1.1 报告目的操作风险管理报告的主要目的是提供有关企业操作风险的详细信息，包括潜在风险的识别、评估和控制措施的有效性。
报告还应提供有关操作风险管理政策和程序的概述，以及对操作风险管理框架的评估。
1.2 报告内容操作风险管理报告应包括以下内容：- 操作风险框架：对企业操作风险管理框架的概述，包括政策、程序和控制措施。
- 操作风险识别：对潜在操作风险进行识别和分类，包括人为操作风险和系统故障风险等。
- 操作风险评估：对已识别的操作风险进行评估，包括风险的可能性和影响程度的评估。
- 操作风险控制：对已评估的操作风险进行控制措施的描述和评估，包括风险的减轻和转移措施。
- 操作风险监控：对操作风险控制措施的监控和评估，包括风险事件的跟踪和报告。
1.3 报告格式操作风险管理报告通常采用书面形式，以便于阅读和理解。
报告应包括标题、日期、报告编制人和审核人等基本信息。
正文内容应按照引言概述+正文内容的方式组织，正文内容分为五个部份，分别为操作风险框架、操作风险识别、操作风险评估、操作风险控制和操作风险监控。
每一个部份应分为三个小点，分别为1.1、1.2、1.3，以便于读者理解和查找相关信息。
二、操作风险框架2.1 政策和程序操作风险管理框架应包括明确的操作风险管理政策和程序，以指导企业员工在日常操作中的行为和决策。
政策应明确规定操作风险的定义和分类，程序应包括操作风险的识别、评估和控制措施的执行步骤。
2.2 控制措施操作风险管理框架应包括一系列的控制措施，以减轻和控制操作风险的发生和影响。
控制措施可以包括人员培训、操作规程的制定和执行、系统的监控和维护等。
风险管理高频考点第六章 操作风险管理
第六章操作风险管理第一节操作风险识别考点1操作风险特征和分类（一）操作风险特征操作风险与信用风险、市场风险相比，具有以下特点。
1.具体性2.分散性3.差异性4.复杂性5.内生性6.转化性（二）操作风险分类1.基于损失发生原因的分类从操作风险的定义来看，操作风险的产生可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大原因，表现形式主要有:员工方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等;内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等;系统方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善;外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。
2.基于损失事件类型的分类（1）内部欺诈事件。
指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件、此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。
（2）外部欺诈事件。
指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
（3）就业制度和工作场所安全事件。
指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。
（4）客户、产品和业务活动事件。
指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。
（5）实物资产的损坏。
指因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件。
（6）信息科技系统事件。
指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件。
（7）执行、交割和流程管理事件。
指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。
需要注意的是，一起操作风险损失事件，可能涉及多个损失事件类型，如内外勾结作案形成的操作风险损失就涉及内部欺诈事件、外部欺诈事件两个事件类型。
操作风险管理目标
操作风险管理目标操作风险管理，这可不是个小事儿呀！它就像是我们生活中的健康管理一样重要。
你想想看，我们每天的生活中充满了各种各样的操作，大到开飞机、开火车，小到煮个泡面、打个鸡蛋。
这些操作要是出了岔子，那可不得了！操作风险管理就像是给这些操作上了一道保险。
比如说，一个公司里的员工们每天都要处理各种业务流程，就像一场复杂的舞蹈。
如果没有好的操作风险管理，那这场舞蹈可能就会变成一场混乱的闹剧。
大家手忙脚乱，错误百出，这公司还能好吗？操作风险管理的目标呢，就是要让这场舞蹈跳得有条不紊，精彩绝伦！它要确保每个动作都恰到好处，不会有摔倒、碰撞的情况发生。
这就需要我们像细心的园丁一样，精心呵护每一个操作环节。
要提前识别可能出现的风险，这可不是随便看看就行的哦，得有一双火眼金睛。
就好像我们走路要看着脚下，别踩到坑里去。
然后呢，还要对这些风险进行评估。
这个风险有多大呀？会不会像洪水猛兽一样把我们淹没？还是只是像一只小猫咪一样挠挠痒痒？搞清楚了这些，我们才能知道该怎么应对。
应对措施可不能马虎，得像战士上战场一样严肃对待。
该加强培训的加强培训，该完善制度的完善制度，该增加监督的增加监督。
就像给房子加固一样，让它能够抵御风雨的侵袭。
操作风险管理还得与时俱进。
现在的世界变化多快呀，昨天还好好的方法，今天可能就不适用了。
所以我们得时刻保持警惕，不断学习新的知识和技能，就像不断升级我们的装备一样。
你说，要是没有操作风险管理，那会怎么样？那可能就像没有导航的船在大海上漂泊，随时都有触礁的危险。
我们可不能让这种事情发生呀！我们每个人在自己的岗位上，都要重视操作风险管理。
别觉得这是领导的事儿，或者是别人的事儿。
这和我们每个人都息息相关，就像我们每天要吃饭睡觉一样自然。
我们要养成良好的操作习惯，不马虎、不敷衍。
就像我们每天要刷牙洗脸一样认真对待每一个操作。
这样我们才能在工作中顺顺利利，在生活中平平安安。
操作风险管理不是一朝一夕就能做好的，它需要我们长期的努力和坚持。
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风险管理-操作风险管理
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恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 银行因员工知识,技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的()。
√ A B C D 可规避的操作风险 可降低的操作风险 可缓释的操作风险 应承担的操作风险
正确答案： D 2. 个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。
为核实第一还款来源或在第一还款来源不充足 的情况下，向客户发放个人住房贷款属于()主要操作风险点。
√ A B C D 个人耐用消费品贷款 个人生产经营贷款 个人住房按揭贷款 个人质押贷款
正确答案： C 3. 代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中()操作风险点。
√ A B C D 外部事件 人员因素 系统缺陷 内部流程
正确答案： D 4. 下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。
√
A B C D
多户头支票欺诈 内幕交易 交易品种未经授权(存在资金损失) 银行内部发生的环境安全性事件
正确答案： D 5. 下列各项中，不属于失职违规情形的是()。
√ A B C D 对客户进行误导 从事超越授权交易 恶意毁损 支配超出权限的资金额度
正确答案： C 多选题 6. 在操作风险的自我评估的过程中，依据评审对象的不同，可采用的方法有 ()。
√ A B C D E 流程分析法 情景模拟法 风险地图法 调查问卷法 损失分布法
正确答案： A B D 7. 下列属于可缓释的操作风险的有()。
√ A B C D 火灾 抢劫 高管欺诈 改变市场定位
E
交易差错
正确答案： A B C 8. 下列有关替代标准法的说法，正确的有()。
√ A B C 替代标准法是介于标准法和高级计量法之间的过渡方法 商业银行使用替代标准法能够降低操作风险重复计量的程度 使用替代标准法计量操作风险资本时，商业银行应系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险
相关数据 D 采用替代标准法计量操作风险经济资本时，验证操作风险计量系统，验证的标准和程序应当符
合监管机构的有关规定 E 采用替代标准法计量操作风险经济资本时，在全行范围内对主要业务条线分配操作风险资本
正确答案： A B 9. 监管机构对实施高级计量法提出的具体标准主要包括()。
√ A B C D E 资格要求 定性标准 定量标准 情景分析 内部控制
正确答案： A B C D E 10. 商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示以下信息：商业银行的主要风险源、整体风险状 况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方，其报告内容大致包括 ()。
√ A B C D 风险状况 损失事件 诱因及对策 关键风险指标
E
资本金水平
正确答案： A B C D E 判断题 11. 实证研究表明，系统缺陷是操作风险的最主要因素。
√ 正确 错误
正确答案： 错误 12. 作为关键流程的有效控制与否的证据，文件,合同历来是各商业银行加强档案管理的重点。
() √ 正确 错误
正确答案： 正确 13. 替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计算方法与标准法完全相同。
√ 正确 错误
正确答案： 错误 14. 在替代标准法中，商业银行对除零售银行和商业银行以外的业务条线的监管资本，可以按照标准法计 算，也可以用其他业务条线的总收入之和与 18％的乘积代替。
√ 正确 错误
正确答案： 正确 15. 风险监测中的因果分析模型就是对风险诱因、风险程度和损失金额进行历史统计。
√ 正确 错误
正确答案： 错误
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