我国上市商业银行盈利能力研究

我国上市商业银行盈利能力研究

作者：徐静

来源：《时代金融》2015年第36期

【摘要】近些年来，随着我国经济的快速发展，市场经济体系逐步对外开放，外国资本纷纷涌入，在给金融业带来机遇的同时，也加剧了银行之间的竞争压力，使我国银行业面临着前所未有的危机。为了能够生存，在金融市场激烈的竞争环境中成长，我国银行要积极进行经营理念、服务质量、管理方式、市场营销等方面的改革来提升自身的盈利能力，以确保自己立于不败之地。

【关键词】上市商业银行盈利能力资产收益率

一、国有上市商业银行盈利能力存在的主要问题

（一）利润来源比较单一

国有上市商业银行在筹集资金方面一直处于比较尴尬的局面，其存款多半由客户来决定，且易受金融体系的控制，加之国有上市商业银行不加节制地享用筹集款项赢得利益的局面愈加严重，其依靠社会筹集资金获取收入的难度也将越来越大。

（二）深层体制问题有待解决

在计划经济体制的影响下，国有上市商业银行以政府为主导的银行体系，在运营管理上仍存在着一定的行政色彩，想要彻底摆脱这种局面需要较长的过渡时期。国有商业银行的某些因长久时期所遗留下来的相关问题，导致其在经济市场中的地位处于不稳定状态，与规模较小、发展空间较大的股份制商业银行相比，国有商业银行在赢取市场地位的过程当中可能还需要比较漫长的过渡时期。

（三）组织结构不合理

国有商业银行组织机构层级较多，机构臃肿，员工的工作积极性也不高，在这种环境之下，银行内部必会产生诸多问题，如金融资源的配置效率低下、信息传递速度慢、内部决策缓效果滞后，这对于银行自身盈利状况以及未来的发展空间都构成了较大威胁。

（四）风险防御能力较弱

国有商业银行曾经历过一段改革时期，使其风险管理水平有所提升，但在面临宏观经济政策变化时其风险防范能力还是相对较弱，特别是在一些被政府所重视的项目上，常常处于被动的地位。

二、股份制上市商业银行盈利能力存在的主要问题

（一）对市场方向定位不准确

股份制商业银行在市场经济中面临着资金总规模以及网点覆盖率出现限制的局面，在没有对自身所处竞争环境进行全面了解的情况下，毅然采用了适用于国有商业银行发展的策略，这是非常不理性的，带来的后果往往也是很严重的，这一举措的实施，无疑将会成为股份制商业银行在发展其盈利能力时的绊脚石。

（二）缺乏创新意识

新产品的推行必须建立在创新、适用的基础之上，符合切身实际的需要是最为关键的，但股份制上市商业银行推行的所以产品都是由总行研发的，由于所处的地段有差异，则同一种产品在不同区域的接受度也是大有差异的。总行的这种自上而下的推行体制必然使得股份制银行仅仅是获得了市场份额。总行选取的调查范围是有针对性的，不可能对所有区域客户的要求都进行调查，新产品的推广力度与调查区域客户的收入水平、消费观念、理财意识、风险承受能力有着密切的联系。

三、城市上市商业银行盈利能力存在的主要问题

（一）资金规模约束

城市商业银行在经济环境发展过程当中一直处于比较弱的局面，与其他两个类型的商业银行相比，它没有太多的竞争优势，只能靠自身的努力去不断完善相关体系。当前银行业的竞争与日俱增，新产品的研发不仅需要大量的资金成本，亦需要高技术员工，这些都对城市商业银行的发展有阻碍作用。随着防御金融风险体系管理的精密化，监管局为银行业所设置的资金限制的难度越来越大，在一些新兴业务开拓方面上对资金的要求度更高。

（二）发展地域限制

城市商业银行最初的成立是建立在自身所处区域环境的基础之上，并针对区域内的现状制定符合切身实际的策略，在区域范围内开展业务活动，但赢取的市场份额比较少，且面临着较激烈的市场竞争，这种局面导致其盈利能力始终停留在最初成立时的状态。城市商业银行可以依据自身的优势，在成立初期可以将业务的发展主要放在区域内，但金融市场是动态变化的，时间久了就会发现，将目标仅锁定在区域内的措施是不可行的。

四、提高我国上市商业银行盈利能力的对策

（一）提高国有上市商业银行盈利能力的对策

开拓收入来源，大力发展中间业务。不得不说，外资银行对我国银行业的发展在某种程度上有着很大的影响力，在这样的局面下，国有上市商业银行必须将开拓收益来源放在首位，通过研发高端性金融产品，为顾客提供高质量、金融服务性产品，使其中间业务稳步运行。

完善公司治理结构。近些年来，四大行均已经历了股份体制改革，加入到上市商业银行的队伍，但最初组建公司管理体系时仍存在着较为严重的行政色彩，问题解决的并不彻底。为了进一步巩固国有商业银行的管理系统，银行应当独立运营，自负盈亏。另外，国家应当放权，给银行自主经营的权利，使其能适应周围环境，更好的促进自身发展。

提高成本控制能力。国有商业银行在最初成立时保留下来的运营效率低的旧模式，无形中会使其营业成本相对性增加，在这样的情形之下，国有商业银行应该制定符合切身实际需要的政策，有效地分配网络设备以及相关岗位的职工数量，提高员工素质和工作效率，并对银行的运营费用进行合理的控制，在保证高质量服务的同时节约管理成本，做到真正的有效控制成本。

实行全方位的风险管理模式。运营风险存在于每一个行业，银行业更是如此，它的运营风险潜藏在银行内的各个部门甚至是各个相关业务，在这样敏感的环境中，银行内部的每位员工都要有强烈的运营风险管理意识，积极参加有关风险预防类的讲座并与身边的同事分享经验，熟悉掌握每一个岗位可能存在的风险以及如何防范，对工作岗位相关风险的发现、评价、分析、控制等相应流程。

（二）提高股份制上市商业银行盈利能力的对策

实行差异化战略。股份制上市商业银行应该根据自身的实际状态以及所处环境的影响程度，实行差异化切实可行的发展战略。首先，培养稳定的客户群体。股份制商业银行必须全面培养符合自身发展的顾客群体，有发展潜力的小型企业是其最佳的选择；其次，在产品创新方面，应研发具有自身特色的产品，以效益为核心，以专业技能赢取市场；最后，也是比较关键的是，股份制商业银行应结合自身的特点选择切实可行的发展方向。

提高金融创新能力，增加收入来源。我国股份制商业银行起步较晚，其从一开始就面临着银行业竞争日趋激烈、市场风险不断加大、银行运营利益微薄的形势。国有商业银行的营业网点已遍布城乡各地区，在老百姓的心中已形成良好的品牌效应，且占据了传统业务中较大的市场份额。股份制商业银行想要在市场竞争中站稳脚跟，就必须结合自身的实际状态，深入到基层，做相应的有效调查，树立符合切身发展的战略思想，研发高科技金融性产品，这样才能获取与国有商业银行竞争市场的机会。

提高信贷投放的综合收益。我国上市商业银行的收入来源是多途径的，其中最大的收入来源就是利息差收入，这一来源对于三种类型的银行都是适用的，将信用贷款的投放综合化放在提高商业银行盈利能力的首位是无需质疑，在既定的时间段，给予一定的压力，使之有一定的紧迫感，加强对信用贷款体系的不断完善，逐步健全信用贷款的风险管理制度。