家庭理财新观念.pptx
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家庭理财个人理财方案(ppt62张)
个人生命阶段及其理财产品需求
阶段1：“学生时代” ，经济不独立 阶段2：“年轻单身时期” 阶段3：“蜜月期” ，小两口，无子女 阶段4：“前父母时代” ，子女上小学 阶段5：“中父母时代” ，子女上大学 阶段6：“后父母时代” ，空巢时代 阶段7：“家庭解体” ，孤老养老保障 阶段8：“家庭消失” 遗产分配
C a W R b Y L
生命周期理论----莫迪利亚尼
(1) 人的一生消费相对稳定，无特别大起大落 (2)收入从开始工作相对较低，中年(45-50岁) 达到高峰，其后在退休前下降，并在退休期 间保持相对稳定。 (3)储蓄在前期实际上为负数，随着收入增长 为正(30-35岁)，在退休后可能又成为负数，此 时消费可能要从投资积累中取回收入甚至本 金支用。我们把几个不同阶段组成的人的一 生称为财务生命周期，相应的针对家庭即有 家庭生命周期的概念。 莫迪利安尼提出人们的消费不仅取决于现期 收入，还取决于一生的收入和财产收入。 消费函数 ：财产收入、劳动收入，两者的消 费和积累倾向。
收入主要来源于理财收入或转移性收 入，储蓄和资产逐渐减少，医疗支出 增加。投资以低风险为主
理财原则：身体、精神第一，金钱第 二
老人临终有较多遗产时，为避免遗产 税交纳，可考虑尽早分年赠送与子女， 免课赠与税
生命价值理论—侯百纳
生命价值理论认为，人的生命价值是指个人未来收 入或个人服务价值扣除个人衣、食、住、行等生活 费用后的资本化价值，包括以下主要论断： (1)人的生命价值应该谨慎评估和资本化； (2)人的生命价值在本质上应视为财产价值的创造者 或源泉； (3)家庭是围绕其成员生命价值组织起来的基本经济 单位； (4)生命价值及其保障应视为不同代人之间经济联系 的纽带； (5)鉴于生命价值相对于财产价值的重要性，用于企 业管理的科学原则也应当适用于生命价值。
家庭资产配置和理财规划ppt课件
ห้องสมุดไป่ตู้
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
短期开销
意外重疾保障
特点：
要点：
追求流动性，牺牲收益性 3-6个月的生活费
专款专用，防止家庭突发的大 开支。
标准普尔 家庭资产 象限图
长期收益账户40%
重在收益
保本升值
要点：
要点：
高风险、高收益，使资产增值。
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
总
结
资产配置概述
1
取势-获取市场趋势，了解、顺应市场大的
方向。
2
明道-明确投资道路，不光要有理论知识，
更要有专业的投资策略。
3
优术-优化战术，找到最好的投资武器，做
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
投资组合
资产配置概述
“其他因素“,2.1% “市场时机”,1.8% “证券挑选”,4.6%
资产配置,91.5% 图：投资组合绩效的决定因素
投资收益中85%－95%来自资产配置
目
录
目录 CONTENTS
1 资产配置概述 2 国内外财富市场的现状 3 家庭财务分析 44 制定资产配置策略和理财规划
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
1 Part
资产配置概述
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
短期开销
意外重疾保障
特点：
要点：
追求流动性，牺牲收益性 3-6个月的生活费
专款专用，防止家庭突发的大 开支。
标准普尔 家庭资产 象限图
长期收益账户40%
重在收益
保本升值
要点：
要点：
高风险、高收益，使资产增值。
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
总
结
资产配置概述
1
取势-获取市场趋势，了解、顺应市场大的
方向。
2
明道-明确投资道路，不光要有理论知识，
更要有专业的投资策略。
3
优术-优化战术，找到最好的投资武器，做
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
投资组合
资产配置概述
“其他因素“,2.1% “市场时机”,1.8% “证券挑选”,4.6%
资产配置,91.5% 图：投资组合绩效的决定因素
投资收益中85%－95%来自资产配置
目
录
目录 CONTENTS
1 资产配置概述 2 国内外财富市场的现状 3 家庭财务分析 44 制定资产配置策略和理财规划
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
1 Part
资产配置概述
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
个人家庭理财规划PPT课件
风险
各年龄阶段的资产配置有所不同
单身期 家庭形成期 家庭成长期 子女大学教育期 家庭成熟期 退休期
1 节财计划
购置住房 子女教 育规划 子女教 育规划 资产增 值管理 养老规划
2 资产增 值管理 购置硬件 资产增 值管理 债务计划
养老规划
遗产规划
3 应急基金
节财计划 应急基金
资产增 值管理 特殊目 标规划 应急基金
明确目标： 收益率好过股市表现？ 抵抗通胀实现资产保值？ 为了某些人生目标和计 划做准备？（养老、子 女教育、留学、旅游、 买房、买车……）
科学配置： 根据投资目标估算 所需的大致收益水 平，了解需要承担 的相应风险，决定 大类资产类别和比 例，选择具体品种
资产配置模型——标准普尔家庭资产配置图
各年龄阶段的资产配置有所不同
理财之路， 自由之路
2018.7.3
财商测试
家里进行大扫除，你先丢掉那些物品？
A：旧衣服 B：体积过大的老电器 C：零零碎碎的小东西 D：过期的旧书杂志
财商测试
A：旧衣服 你赚钱的能力很强，但你花钱的能力更强，在你的观念里认
为钱是用来花的，不是用来存的，所以，只要你想要的东西， 就会不计较金钱而非买不可。你赚多少钱就会花多少钱，不会 把钱留下来，又加上你的审美观很丰富，所以买的东西价位都 相当高，你的个性稍微有点爱虚荣，所以要特别注意，同时要 改掉浪费的坏习惯。
为什么要理财？
理财能提高生活质量
提供赡养父母及抚养子女 的教育基金
理财的最终目的，是走上自由 之路
每个人都应该有两份收入
本职工作的收入 • 这份收入可用来付房租、房贷、车贷、及每日开销 投资的收入 • 工资收入是“加法”，投资收入是“乘法” • 随着可支配收入的提高，基数可以不断扩大 • 随着投资能力的增强，投资收益也可能会不断提高
家庭理财理念 ppt课件
理财优先顺序：
中短期理财产品 、储蓄、遗产规划、应急
2020/4/11
基金
57 57
节约下来的钱就是赚到的钱
人生几十年中，难免家庭里会出现生、老、 病、死等一系列天灾人祸，如何避免家庭财 务受到损失，就要考虑转嫁风险，由保险公 司替家庭买单将是最好的选择。
每个国家都会有一些免税的投资工具， 应善用资源，达到开源节流目的。如 各类保险、年金产品等。
子女教育规划 、 资产增值规划 、 中 长期理财产品
2020/4/11
55 55
阶段五：家庭成熟期
指子女参加工作到家长退休为止这段时
期，一般为10-15年左右。
特点：
自身的工作能力、经济状况都达到高峰 状态，子女已自立，父母财务压力已逐渐 减轻，最适合累积财富。因此理财的重点 是扩大投资，但不宜过多选择风险投资的 方式。此外还要存储一笔养老资金， 养老 保险是较稳健、安全的投资工具之一。
缺乏自律的理财能力 理财目标不够明确 专业知识不够充足 没有正确的理财方法
14
合理投资、轻松理财 提升家庭生活品质
15
理财观念一 树立正确的理财
观念
16
理财不是拼命赚钱
“人生最大的悲哀是啥？
人走了，钱没花完。” 凭藉小品《不差钱》，演员小沈阳一夜之间
红遍大江南北。谈笑一阵风，小沈阳的这句 话倒是给人们留下了深刻印象，其中蕴含着 理财的理念。说白了，就是一句话，我们理 财的目的，难道只是为了拼命赚钱、攒钱？ 当然，我们也不愿遇到“人活着，钱没了” 的尴尬。
中期
子女教育、住房、赡养费用
长期
高品质的退休生活
48
2020/4/11
帮助客户建立家庭基本的财务架构：
《家庭理财》PPT课件
(三) 反S型的劳动供给曲线
工资水平极低时，劳动的供给曲线为P
以下的部分，具有负斜率，ESL0
w w3
工 资 水 平 较 低 时 ， 劳 动 的 供 给 曲 线 为
PG，具有正斜率，ESL0
工资水平较高时，劳动的供给曲线为G
以上的部分，具有负斜率，ESL0
w2
E3
•G
E2
P•
w1
E1 DS
0
L3 L2 L1
股票是一种无偿还期限的有价证券，投资者认购了股票后，就不能再 要求退股 2）参与性。股东有权出席股东大会，选举公司董事会，参与公司重大决 策。 3）收益性。股东凭其持有的股票，有权从公司领取股息或红利，获取投 资的收益。 4）流通性。 股票的流通性是指股票在不同投资者之间的可交易性。 5）价格波动性和风险性。
债券的本质是债的证明书，具有法律效力。债券购买者与发行者之 间是一种债权债务关系，债券发行人即债务人，投资者（或债券持有人） 即债权人。 1．按是否有财产担保，债券可以分为抵押债券和信用债券。 2．按是否能转换为公司股票，债券可以分为可转换债券和不可转换债券。 3．按利率是否固定，债券可以分为固定利率债券和浮动利率债券。 4．按是否能够提前偿还，债券可以分为可赎回债券和不可赎回债券。 5．按偿还方式不同，债券可以分为一次到期债券和分期到期债券。
= 7.8% 债券出售者的收益率 = (102－100+100×10%×4)÷(100×4)×100%
= 10.5%
2021/7/10
某人于2003年1月１日以120元的价格购买面值为100元、利率为10％、 每年1月1日支付一次利息的2002年发行的10年期国库券，并持有到2021年 1月1日以140元的价格卖出，则
家庭理财规划讲座(ppt 68页)
41
方式三：套利交易
利用各现券品种收益率的差异、各回购品种利率的差异 以及现券与回购之间、同一品种在不同市场之间的价格差异 进行对冲，以获取利差的交易行为.
42
大众需要的理财模式—专家理财
专家理财在投资技能上的优势
• 知识更全面 • 技术手段更先进 • 经验更丰富
43
大众需要的理财模式—专家理财
例：1999年发行的1860亿元浮动利率债券，仅限于银行间 市场发行。
37
渠道优势四：股权投资
２００６年１０月，中国保监会日前发布了《关于保险 机构投资商业银行股权的通知》，首次对保险机构投资 银行股权有关事宜作出了明确的政策规定。
这是继保险资金直接投资股票市场以来保险资金运用的 又一实质性突破。根据《通知》规定的比例测算，２０ ０６今年保险机构投资银行股权可用资金高达450亿。
• 有专门的人员和技术进行信息收集 • 信息渠道更宽、信息量大 • 对信息的统计、分析更全面、专业 • 对国内外金融形势、政治动向进行全 面深入的分析
45
大众需要的理财模式—专家理财
专家理财在政策上的优势
例如： 保险公司的银行存款利息不征收利息所得税 在银行大额协议存款，可以不受当前规定利率的限制 保险公司可以在一级市场配售证券投资基金和新股 将来保险公司可能允许发起成立保险基金、可以参与组
10
家庭理财基本观念
平衡收支的方法—终身理财
家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗等 问题
个人管理自己的财富和规划自己的人生 家庭需要一个稳定长期的理财专业服务 当理财进入到专业服务阶段时，理财成为一个贯穿人生
的过程，是生涯规划的财务解决方案，所以称为 — 终 身理财
终身理财观—行稳可以至远
方式三：套利交易
利用各现券品种收益率的差异、各回购品种利率的差异 以及现券与回购之间、同一品种在不同市场之间的价格差异 进行对冲，以获取利差的交易行为.
42
大众需要的理财模式—专家理财
专家理财在投资技能上的优势
• 知识更全面 • 技术手段更先进 • 经验更丰富
43
大众需要的理财模式—专家理财
例：1999年发行的1860亿元浮动利率债券，仅限于银行间 市场发行。
37
渠道优势四：股权投资
２００６年１０月，中国保监会日前发布了《关于保险 机构投资商业银行股权的通知》，首次对保险机构投资 银行股权有关事宜作出了明确的政策规定。
这是继保险资金直接投资股票市场以来保险资金运用的 又一实质性突破。根据《通知》规定的比例测算，２０ ０６今年保险机构投资银行股权可用资金高达450亿。
• 有专门的人员和技术进行信息收集 • 信息渠道更宽、信息量大 • 对信息的统计、分析更全面、专业 • 对国内外金融形势、政治动向进行全 面深入的分析
45
大众需要的理财模式—专家理财
专家理财在政策上的优势
例如： 保险公司的银行存款利息不征收利息所得税 在银行大额协议存款，可以不受当前规定利率的限制 保险公司可以在一级市场配售证券投资基金和新股 将来保险公司可能允许发起成立保险基金、可以参与组
10
家庭理财基本观念
平衡收支的方法—终身理财
家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗等 问题
个人管理自己的财富和规划自己的人生 家庭需要一个稳定长期的理财专业服务 当理财进入到专业服务阶段时，理财成为一个贯穿人生
的过程，是生涯规划的财务解决方案，所以称为 — 终 身理财
终身理财观—行稳可以至远
《家庭理财新思维》课件
1 消费至上
许多家庭陷入了过度消费 的陷阱，忽视了财务规划 和储蓄的重要性，导致长 期的财务压力。
2 投资无知
缺乏投资知识和技巧是另 一个常见的问题，导致家 庭无法获得最大化的财务 回报。
3 没有紧急储备
很多家庭没有建立紧急储 备基金，一旦遭遇紧急情 况，可能面临经济危机。
新的家庭理财思维
终身学习
财务教育
培养家庭成员财务意识，提高他们的理财能力。
家庭理财的步骤和技巧
1
设立目标
确定你和家人的短期和长期财务目标。
2
制定预算
制定每月的收入和支出预算，确保财务平衡。
3
储蓄投资
建立紧急储备和投资组合，让你的资金增值。
案例分析：成功的家庭理财实践
张家的财富秘诀
如何通过合理的财务规划，让张 家成为了财务自由的典范。
《家庭理财新思维》PPT 课件
现代社会中，正确的家庭理财观念非常重要。这份PPT课件将带你探讨家庭理 财的新思维，帮助你更好地规划财务和实现财务自由。
家庭理财的重要性
家庭理财对于每个家庭来说都至关重要。它可以帮助我们实现短期和长期的财务目标，提供经济的保障，以及 为家庭成员创造更好的生活质量。
常见的家庭理财误区
不断学习理财知识和技巧，提 高自己的财务素养。
风险管理
学会分散投资风险，合理配置 资产组合。
创造多元收入
不仅依赖一个收入来源，而是 寻找多个收入途径。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
家庭理财的核心原则
预算管理
制定合理的预算并坚持执行，确保收入和支出 之间的平衡。
保险保障
购买适当的保险，为家庭成员提供全面的风险 保障。
长期规划
制定明确的长期财务目标，并制定计划来逐步 实现这些目标。
家庭理财新观念
理财小故事——
龟兔赛跑
乌龟为什么会赢呢？
上集
长期.持续
龟兔赛跑 中集
怎么又是乌龟赢呢??!
兔子不服输，提出换场地再次比赛， 于是第二次龟兔比赛地点改在山坡上，结果……
龟兔赛跑 下集
怎么还是乌龟赢呢??!
兔子还是不服输，提出改在高速公路比赛，结果……
产品五大特色
复 利 计 息 ——高 保 底 收 益 ——稳 自 由 选 择 ——活 多 重 呵 护 ——全 持 续 奖 金 ——多
104346.68元
本金10万
实际收益 4346.68元
累计月结 4486.68元
扣除
12个月帐户管理费 10元*12个月
扣除
12个月风险保费 365天共计20元
刘女士前两年收益演示
购买 金额
投保 日期
保单 管理费
风险扣除 账户 价值
满1年 退保价值
持续 奖励
2年 平均 收益
保险金不征收遗产税、赠予税
——遗产税暂行条例 （草案）
大师巴菲特
成功的秘诀有三条: 第一,尽量避免风险,保住本金; 第二,尽量避免风险,保住本金; 第三,坚决牢记第一、第二条。
持续收益
根据测算： 1、如果每年保证6%的收益，20年后10000元将 变成32071元. 2、如果20年间每年收益10%赚了17年，只亏了 3年，每次亏损20%，则最终只有21323元.
高 一、复利计息
日日结息、月月复利，帐户价值只涨不跌 收益透明，每月公布结算利率，复利滚存 雪球中心越大，雪球越大
滚动时间越长，雪球越大
稳 二、保底收益
最低保证利率2.5%；
——安全无投资风险
专家理财实力雄厚，为客户提供长期、 稳健的投资收益
家庭理财卡通风家庭资产合理配置讲解ppt课件
如 何 对 家 庭 资 产 进 行 合 理 同样是一份六十页，四十张左右图片的文件，一个是4M左右，一个却近50M，这是怎么回事呢？经仔细检查，原来是因为一个用BMP图片，一个用JPG格式的图片。在该文件中，由于原图片较大（A3纸大小），存成BMP格式的作者，看一个文件就4M左右，就将其在图片编辑器中缩了15倍（长宽各为原来的25%），结果BMP文件仅为200K左右。而用JPG格式的作者，看每个图片文件只不过120K左右，就直接在文件中插入，结果一个PowerPoint文件中存一个BMP图片，其大小就变成了4.7M。所以用大小适中的BMP图片，可以使你做的文件不至于太大LHJ+FHX。
中国工薪收入95%投资收入：5%、 拼命工作赚钱、勤俭节约存钱,绝大 部分人储蓄存款占到个人资产的 80%，少量的资金投入其它，发达 国家工薪收入50%，利用他人获利 创造机会赚钱，储蓄存款只占到个 人资产的17%，其它资金投入基金、 证券、保险和其它
要花的钱占比10%，占比20%保命 的钱短期消费意外重疾保障要点， 3-6个月的生活费专款专用以小博大 解决家庭突发的大开支标准，家庭 资产生钱的钱象限图保本升值的钱 重在收益保本升值要点:要点:股票、 基金、房产等养老金、子女教育金 等债券、信托、分红险投资*理财看 得见收益本金安全
01 家庭理财的目的 02 理财的基本常识 03 确定理财的目标
04 家庭财务现状检视 05 家庭资产配置方案
同样是一份六十页，四十张左右图片 的文件 ，一个 是4M左 右，一 个却近 50M， 这是怎 么回事 呢？经 仔细检 查，原 来是因 为一个 用BMP图片， 一个用 JPG格 式的图 片。在 该文件 中，由 于原图 片较大 （A3纸 大小） ，存成 BMP格 式的作 者，看 一个文 件就4M左右 ，就将 其在图 片编辑 器中缩 了15倍 （长宽 各为原 来的25%）， 结果BM P文件 仅为200K左右 。而用 JPG格 式的作 者，看 每个图 片文件 只不过120K左 右，就 直接在 文件中 插入， 结果一 个PowerPoint 文件中 存一个 BMP图 片，其 大小就 变成了 4.7M。 所以用 大小适 中的BMP图片 ，可以 使你做 的文件 不至于 太大LHJ+FH X。
个人及家庭理财专题讲解PPT课件( 47页)
•
9、别再去抱怨身边人善变，多懂一些道理，明白一些事理，毕竟每个人都是越活越现实。
•
10、山有封顶，还有彼岸，慢慢长途，终有回转，余味苦涩，终有回甘。
•
11、人生就像是一个马尔可夫链，你的未来取决于你当下正在做的事，而无关于过去做完的事。
•
12、女人，要么有美貌，要么有智慧，如果两者你都不占绝对优势，那你就选择善良。
购买力贬值的风险： 现在赚到的钱在未来不知道会以什么方式
变得不再值钱了
收入能力丧失的风险： 现在赚钱的人不知道会在什么时候突然不
能赚钱了
购买力贬值的原因和处方
原因：通货膨胀 处方：购买理财产品
以保值增值为目标进行资产配置
收入能力丧失的原因和处方
原因：赚钱的人 失业、死亡、残疾、疾病、衰老
处方：积累财富 或 购买高保障寿险 积累财富是一种风险自留的方法 购买高保障寿险是一种风险转移的方法
个人及家庭理财讲解
招商银行北京分行零售银行部 二00五年十月
目录
第一部分 理财理念
第二部分 理财产品
基 金 信 托 人民币受托理财 外汇理财 保 险
理财的目标
构建合理的资金配置 打造属于自己的理财金字塔 进攻型资产：高盈利、高风险 防御型资产：低盈利、低风险理财金字塔源自风险投机:收藏品、期货
如何进行投资理财
正确技巧 选对产品 找到伙伴
投资理财误区
只关注收益，收益越高越好 所有银行理财产品是一样的
目录
第一部分 理财理念
第二部分 理财产品
基 金 信 托 人民币受托理财 外汇理财 保 险
2004年各种理财产品收益比较
4.00% 3.00% 2.00% 1.00% 0.00% -1.00% -2.00%
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2010年4月，同 期银行2年期存 款利息为2.79%
案例分析
刘女士52岁，在2010年4月12日购买了10万，昆仑 健康健利宝B款长期护理险。
刘女士购买的10万元，昆仑健康健利宝B款长期护理 险，至目前为止已经过12个月的运作，实际的累计结算 收益和费用扣除的情况是什么样的呢？
至2011年4月 帐户价值
1年
2年
3年 4年 5年 6年 7年 8年 9年
10 年
8% 8% 8% 8% 8% 8% 8% 8% 8% 8%
108 116.6 126 136 147 158 171 185 200 216
原则四：组合理财
没有最好的理财工具，只有最佳的理财组合。
银行
生意
★鸡蛋应该放在不同的篮子里★
股票 基金
家庭理财新观念
e
人生最痛苦的事情是：人 死了、钱没花了!
人生最最痛苦的事情：人 活着呢、钱没了!
李嘉诚指出:
所谓理财，就是 追求长期而稳定 的收益。它不同 于投资，更和投 机无关。
投资 ≠ 理财
投资：追求盈利，创造财富 理财：规避风险，保存财富
5
如何理财？
原则一：本金安全、持续收益；
大师巴菲特
高 一、复利计息
日日日日结结息息、、月月月月复复利利，帐户价值只涨不跌 收益透明，每月公布结算利率，复利滚存
雪球中心越大，雪球越大
滚动时间越长，雪球越大
稳 二、保底收益
最低保证利率2.5%；
——安全无投资风险
专家理财实力雄厚，为客户提供长期、 稳健的投资收益
——财富长期增值
活 三、自由选择
投保自由，丰俭任选
理财小故事——
龟兔赛跑
乌龟为什么会赢呢？
上集
长期.持续
龟兔赛跑 中集
怎么又是乌龟赢呢??!
兔子不服输，提出换场地再次比赛， 于是第二次龟兔比赛地点改在山坡上，结果……
龟兔赛跑 下集
怎么还是乌龟赢呢??!
兔子还是不服输，提出改在高速公路比赛，结果……
产品五大特色
复 利 计 息 ——高 保 底 收 益 ——稳 自 由 选 择 ——活 多 重 呵 护 ——全 持 续 奖 金 ——多
1.5%！！！
健利宝B历史收益
4.50%
健利宝B款月结利率走势
4.40% 4.30% 4.20%
4% 4.18%
4.25%
4.20% 4.20%
4.15%4.15%
4.10%
4.00%
4.00%
4.00%
3.90%
3.80%
4月 5月 6月 7月 8月 9月 10月 11月 12月 1月 2月 3月 4月
104346.68元
刘女士前两年收益演示
购买 金额
投保 日期
保单 管理费
风险 管理费
2011年5月 账户价值
扣除 账户 价值
满1年 退保价值
持续 奖励
2年 平均 收益
3万 2010.4.6 120元/年 3.84元/年 ￥31,217.13 2% ￥30,592.79 ￥450.00 4.81% 5万 2010.4.2 120元/年 6.95元/年 ￥52,111.00 2% ￥51,068.78 ￥750.00 4.97% 10万 2010.4.12 120元/年 20元/年 ￥104,346.68 2% ￥102,259.75 ￥1,500.00 5.10% 20万 2010.4.21 120元/年 8.1元/年 ￥208,865.36 2% ￥204,688.05 ￥3,000.00 5.18% 30万 2010.4.20 120元/年 54.75元/年 ￥313,377.16 2% ￥307,109.62 ￥4,500.00 5.21%
保险
• 原则五：选择专业机构理财
和发达国家一样，机构理财取代个人理财必将成 为国内的趋势。
个人投资者资金有限，不具备机构投资者的规模优势 个人投资者信息渠道窄，难以面对风险做出快速反应 个人投资者需要投入大量的时间，占用过多的个人精力 个人投资者普遍不具备长期投资的能力 个人投资者难以进行组合投资来降低风险
成功的秘诀有三条: ❖ 第一,尽量避免风险,保住本金; ❖ 第二,尽量避免风险,保住本金; ❖ 第三,坚决牢记第一、第二条。
•持续收益
根据测算： 1、如果每年保证6%的收益，20年后10000元将 变成32071元. 2、如果20年间每年收益10%赚了17年，只亏了 3年，每次亏损20%，则最终只有21323元.
2010年投保客户实际收益演示
购买 金额
投保 日期
保单 管理费
风险 管理费
2011年5月 账户价值
扣除 账户 价值
满1年 退保价值
持续 奖励
2年 平均 收益
3万 2010.4.6 120元/年 3.84元/年 ￥31,217.13 2% ￥30,592.79 ￥450.00 4.81%
5万 2010.4.2 120元/年 6.95元/年 ￥52,111.00 2% ￥51,068.78 ￥750.00 4.97%
10万 2010.4.12 120元/年 20元/年 ￥104,346.68 2% ￥102,259.75 ￥1,500.00 5.10%
20万 2010.4.21 120元/年 8.1元/年 ￥208,865.36 2% ￥204,688.05 ￥3,000.00 5.18%
30万 2010.4.20 120元/年 54.75元/年 ￥313,377.16 2% ￥307,109.62 ￥4,500.00 5.21%
可根据需要自行选择投保金额
提取简便灵活，资金运用更自如； 前2年退保或部分领取费用为4%，2%；
取多取少，悉听尊便
全 四、多重呵护
独特的四大健康保障提供全方位服务
✓长期护理保险金 ✓身故保险金 ✓康健关爱保险金 ✓健康管理服务
多 五、持续奖金
持续奖励1.5%
——确保两年高收益
第二个保单年度结束一次性奖励
追求连续收益比收益率高更重要
• 原则二：灵活理财、应对通胀
前财政部部长、现社会保障 基金理事会理事长项怀诚先 生指出：
如果你指望靠银行存款或 国债来养老，恐怕工作 到70岁都不够，因为他 们的收益连通货膨胀都 抵不上，物价上涨，储 蓄贬值。
原则三：选择具有复利作用的工具.
1年 2年 3年 4年 5年 6年 7年 8年 9年 10年 8% 8% 8% 8% 8% 8% 8% 8% 8% 8% 108 116 124 132 140 148 156 164 172 180