保险理赔专业话术
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新车首年投保非新车连续三年及以上0出险家用车、非营业商用车（含特三,不含自卸车、外省货车、个人非营业二吨以上货车及特种车一、二、四）连续两年0出险上年0出险上年1-2次出险上年3次出险
0.9500 0.8550 0.7000 0.7000 0.7000 0.7695 0.8465
上年4次出险
上年5次及以上出险
家庭自用汽车
950
非营业客车
党政机关、事业团体
6座以下950
企业
1000
6座以下1800
1130
6-10座2360
1220
10-20座2400
营业客车
出租、租赁
7Page
交强险浮劢系数
首年投保交强险实行全国统一固定费率。从第二次投保交强险开始实行“奖优罚劣”的浮动费率机制。费率浮动与交通事故以及保险赔偿挂钩，原则是安全驾驶者享有优惠的费率，经常肇事者负担高额保费。保险费从第二次投保开始调整：上下浮动最高30%。
浮动因素
与道路交通事故相联系的浮动
A1、上一个年度未发生有责任道路交通事故-10%
A2、上两个年度未发生有责任道路交通事故-20% A3、上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故-30% A4、上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故0% A5、上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故10% A6、上一个年度发生有责任道路交通死亡事故30%
20Page
被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件，附属设备丢失需要修复的合理费用；
责任免除
1.驾驶人饮酒、吸毒、药物麻醉后使用被保险机动车2.未挂牌的车辆3.非全车盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏4.被保险机动车被诈骗造成的损失5.因民事纠纷、经济纠纷而导致被保险机动车被抢劫、抢夺6.租赁机动车与承租人同时失踪免赔率：20%
0.9234
1.3338
0.9720
1.0530
0.9720
1.4040
9Page
“三者险”条款的学习
第三者界定：是指因被保险机动车
发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车上人员、投保人、被保险人和保险人。
2.机动车第三者责任保险（简称“商业三者险”）1.机动车交通事故责任强制保险（简称“交强险”）
12Page
碰撞
13Page
倾覆
14Page
坠落
15Page
外界物体坠落、倒塌
16Page
火灾、爆炸、自燃
17Page
自然灾害
泥石流
18Page
自然灾害
19Page
责仸免除
特别注意的几点：
（九）被盗窃、抢劫、抢夺以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损失或车上零部件、附属设备丢失（八）被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失（七）保险车辆在淹及排气筒的水中启动或被水淹后操作不当致使发动机损坏（六）无明显碰撞痕迹的车身划痕（五）玻璃单独破碎、车轮单独损坏（四）驾驶人不具备驾驶资格的（三）驾驶员饮酒后使用被保险机动车（二）利用被保险机动车从事违法活动期间（一）在营业性维修、养护场所修理、养护期间
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常用附加险
（1）玻璃单独破碎险（只有投保车损才可投保）
保险责任：被保险机动车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎责任免除：安装、维修过程中（如新车贴太阳膜）天窗玻璃的损坏属于车损（2）自燃损失险限于家庭自用车因被保险机动车电器、线路、供油系统供气系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的合理的施救费用免赔率：20%
8Page
出险次数不商业险保费的联系
整单折扣（家用车业务折扣仅供参考，以系统报价和下面折扣高者为准）业务类型商业险平台显示出险次数1、车损+三者2、车损+三者+其他险别保车损且不三者\盗抢\司乘的保三者的任任意组合意组合1.0000 0.9000 0.7000 0.7000 0.7290 0.8100 0.8910 1.0000 0.9000 0.7000 0.7000 0.7290 0.8100 0.8910
11Page
车损险的学习
（七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）（六）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡（五）雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸（四）暴风、龙卷风（三）外界物体坠落、倒塌（二）火灾、爆炸、自燃（注意）（一）碰撞、倾覆、坠落保险责任
注意：家庭自用车车损险中不含“自燃”一项，营业用车车损险中不含“火灾爆炸自燃”一项，均作为附加险存在。
车辆保险基础知识
什么叫“全险”
我要上个“全险”……
2Page
商业主险
+
附加险
车辆损失险
玻璃单独破碎险
车身划痕损失险自燃损失险不计免赔特约险
交强险
+
第三者责任险车上人员责任险盗抢险
3Page
交强险（机劢车交通事故责仸强制保险）
保险属性：强制性责任保险目的：《条例》第一条为了保障机动车道路交通事故受害人得到赔偿，促进道路交通安全。保障损失：人身伤亡和财产损失保障对象：除本车人员、被保险人以外的受害人
4Page
5
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交强险的责任限额
中国保监会于08年1月11日公布调整后的机动车交通事故责任强制保险（简称交强险）的责任限额标准。
110000元人民币10000元人民币2000元人民币
11000元人民币1000元人民币100元人民币
6Page
交强险费率
6座以下6座及以上1100 6-10座1070 — — 10-20座1140
10Page
分5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万。商业三者险的保额根据客户需求可以自由选择，并且不区分限额。财产损失赔偿限额2千元医疗费用赔偿限额1万元死亡伤残赔偿限额11万元交强险保额12.2万，但分3种赔偿限额：保额设置不同。
*客户疑问：我已经投保了交强险，仍需投保商业三者险吗？
23Page
常用附加险
（3）车身划Hale Waihona Puke Baidu损失险（投保车损前提条件下）
无明显碰撞痕迹的车身划痕损失保额：2000元、5000元、10000元、20000元适用于购置1-3年的家庭自用车和非营业客车10座以上（含）或3年以上（含）家庭自用车、非营业用车不得承保。营业用车原则上不得承保。免赔率：15%（4）不计免赔特约保险保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔计算的、应由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责。*客户疑问：什么是不计免赔险？为什么要投保不计免赔险？
0.9500 0.8550 0.7000 0.7000 0.7000 0.7695 0.8465
上年4次出险
上年5次及以上出险
家庭自用汽车
950
非营业客车
党政机关、事业团体
6座以下950
企业
1000
6座以下1800
1130
6-10座2360
1220
10-20座2400
营业客车
出租、租赁
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交强险浮劢系数
首年投保交强险实行全国统一固定费率。从第二次投保交强险开始实行“奖优罚劣”的浮动费率机制。费率浮动与交通事故以及保险赔偿挂钩，原则是安全驾驶者享有优惠的费率，经常肇事者负担高额保费。保险费从第二次投保开始调整：上下浮动最高30%。
浮动因素
与道路交通事故相联系的浮动
A1、上一个年度未发生有责任道路交通事故-10%
A2、上两个年度未发生有责任道路交通事故-20% A3、上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故-30% A4、上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故0% A5、上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故10% A6、上一个年度发生有责任道路交通死亡事故30%
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被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件，附属设备丢失需要修复的合理费用；
责任免除
1.驾驶人饮酒、吸毒、药物麻醉后使用被保险机动车2.未挂牌的车辆3.非全车盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏4.被保险机动车被诈骗造成的损失5.因民事纠纷、经济纠纷而导致被保险机动车被抢劫、抢夺6.租赁机动车与承租人同时失踪免赔率：20%
0.9234
1.3338
0.9720
1.0530
0.9720
1.4040
9Page
“三者险”条款的学习
第三者界定：是指因被保险机动车
发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车上人员、投保人、被保险人和保险人。
2.机动车第三者责任保险（简称“商业三者险”）1.机动车交通事故责任强制保险（简称“交强险”）
12Page
碰撞
13Page
倾覆
14Page
坠落
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外界物体坠落、倒塌
16Page
火灾、爆炸、自燃
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自然灾害
泥石流
18Page
自然灾害
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责仸免除
特别注意的几点：
（九）被盗窃、抢劫、抢夺以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损失或车上零部件、附属设备丢失（八）被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失（七）保险车辆在淹及排气筒的水中启动或被水淹后操作不当致使发动机损坏（六）无明显碰撞痕迹的车身划痕（五）玻璃单独破碎、车轮单独损坏（四）驾驶人不具备驾驶资格的（三）驾驶员饮酒后使用被保险机动车（二）利用被保险机动车从事违法活动期间（一）在营业性维修、养护场所修理、养护期间
22Page
常用附加险
（1）玻璃单独破碎险（只有投保车损才可投保）
保险责任：被保险机动车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎责任免除：安装、维修过程中（如新车贴太阳膜）天窗玻璃的损坏属于车损（2）自燃损失险限于家庭自用车因被保险机动车电器、线路、供油系统供气系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的合理的施救费用免赔率：20%
8Page
出险次数不商业险保费的联系
整单折扣（家用车业务折扣仅供参考，以系统报价和下面折扣高者为准）业务类型商业险平台显示出险次数1、车损+三者2、车损+三者+其他险别保车损且不三者\盗抢\司乘的保三者的任任意组合意组合1.0000 0.9000 0.7000 0.7000 0.7290 0.8100 0.8910 1.0000 0.9000 0.7000 0.7000 0.7290 0.8100 0.8910
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车损险的学习
（七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）（六）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡（五）雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸（四）暴风、龙卷风（三）外界物体坠落、倒塌（二）火灾、爆炸、自燃（注意）（一）碰撞、倾覆、坠落保险责任
注意：家庭自用车车损险中不含“自燃”一项，营业用车车损险中不含“火灾爆炸自燃”一项，均作为附加险存在。
车辆保险基础知识
什么叫“全险”
我要上个“全险”……
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商业主险
+
附加险
车辆损失险
玻璃单独破碎险
车身划痕损失险自燃损失险不计免赔特约险
交强险
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第三者责任险车上人员责任险盗抢险
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交强险（机劢车交通事故责仸强制保险）
保险属性：强制性责任保险目的：《条例》第一条为了保障机动车道路交通事故受害人得到赔偿，促进道路交通安全。保障损失：人身伤亡和财产损失保障对象：除本车人员、被保险人以外的受害人
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交强险的责任限额
中国保监会于08年1月11日公布调整后的机动车交通事故责任强制保险（简称交强险）的责任限额标准。
110000元人民币10000元人民币2000元人民币
11000元人民币1000元人民币100元人民币
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交强险费率
6座以下6座及以上1100 6-10座1070 — — 10-20座1140
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分5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万。商业三者险的保额根据客户需求可以自由选择，并且不区分限额。财产损失赔偿限额2千元医疗费用赔偿限额1万元死亡伤残赔偿限额11万元交强险保额12.2万，但分3种赔偿限额：保额设置不同。
*客户疑问：我已经投保了交强险，仍需投保商业三者险吗？
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常用附加险
（3）车身划Hale Waihona Puke Baidu损失险（投保车损前提条件下）
无明显碰撞痕迹的车身划痕损失保额：2000元、5000元、10000元、20000元适用于购置1-3年的家庭自用车和非营业客车10座以上（含）或3年以上（含）家庭自用车、非营业用车不得承保。营业用车原则上不得承保。免赔率：15%（4）不计免赔特约保险保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔计算的、应由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责。*客户疑问：什么是不计免赔险？为什么要投保不计免赔险？