银行业国际业务基础知识培训(全)
银行国际业务培训心得
竭诚为您提供优质文档/双击可除银行国际业务培训心得篇一：银行国际业务本职工作体会我在本职岗位的工作心得虚度国际业务工作2年余，思及自己所经历的工作岗位，我不禁有些赧然，寸功未立，依旧粗浅。
细细总结在本职岗位上的工作体会，大致归纳出以下几点：一、事不在重，有心则成日常操作中，我负责国际结算的汇款这一块。
国际汇款，涉及对公和对私，涉及贸易和服务，同时，由于人手问题，没有单独的申报人员，也要兼带付汇申报。
其实平心而论，汇出汇款是国际业务中极为基础也极为简单的一块业务。
它不像外币结售汇，受到时间的制约，也不似各类贷款，承担风险并在实际运用上需灵活变通。
汇出汇款业务，虽说简单，实质是操作单一，但在日常处理时却十分繁琐，需要我具备耐心、细心和恒心。
首先，操作人员需要审核客户提供的汇款资料。
无论是贸易项下或者是服务项下的汇出汇款，外汇管理局都有不同的要求，因而汇款人需要提供不同的资料。
只有汇款资料提供完整了，我们银行才能予以支付。
而汇出汇款的收集，常常是企业会计将一堆很多笔业务一起拿来，这给汇款资料的及时审核带来很大的困难。
在实际操作中，需要我对汇款资料的审核十分熟练，对于当场需要汇出的款项或是笔数较少的业务，快速翻阅核对并及时跟企业会计反映问题。
而像一次性支付几十笔甚至两百多笔的客户，我会针对不同的客户使用不同的审核顺序，并将发现的问题仔细整理出来，与企业沟通，以免多次联系客户而造成客户不满情绪。
其次，操作人员要确定客户提供的收款人信息能够准确指向。
收款人信息包括收款人名称、账号、地址、收款人银行以及银行代码。
只有保证这些信息正确才能将汇款准确汇给收款人，当然前提是收款人信息与发票、合同所示资料一致。
同时最重要的，操作人员的每笔业务输入要保证正确。
根据审核的资料填写汇款记录，必须保证正确无误，虽然在录入之后有复核岗和授权岗，但自己的工作不能依赖于人，惯性思维下，复核人员也会被误导。
尤其是曾经汇出过的记录，在录入时更要注意收款人的收汇银行有否变更，这一点很容易被忽略。
银行理财产品业务基础知识培训课件
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （5）其他要求：
▪ 商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的 培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章 制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性 等专业知识。
▪ 商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培 训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以 销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法
规风险 ▪ 成本可算、风险可控、信息充分披露 ▪ 风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合
的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险 评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品 ▪ 应当加强客户风险提示和投资者教育
银行理财产品业务基础知识培训
2、销售人员管理
▪ （1）概念：
银行理财产品业务基础知识培训
▪ 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上 银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。 超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能 影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买 理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银 行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客 户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次 向其销售理财产品。
情形：
▪ （一）通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利； ▪ （二）将理财产品与其他产品进行捆绑销售；（三）采取抽奖、回扣或者
赠送实物等方式销售理财产品； ▪ （四）通过理财产品进行利益输送； ▪ （五）挪用客户认购、申购、赎回资金； ▪ （六）销售人员代替客户签署文件； ▪ （七）中国银监会规定禁止的其他情形。
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （2）具体要求： ▪ 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点
进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少 应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、 收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风 险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含）的客 户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、 相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能 力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由 客户签名确认后留存。
银行外汇业务
（简答）
21. 我国居民个人经常项目下的汇入汇款主要包括专利、版权、稿费、咨询费、保险金、利润、红利、利息、年金、退休 金、雇员报酬、赡家费和捐赠等外汇收入。 简答： 1、什么是汇入汇款——指国外或我国港澳台地区汇款人将款项通过境外汇款行汇入境内银行，由境内银行根据
其汇款指示将款项付给收款人的结算方式。 六．外币兑换
15.外汇存款单位将存单、 支票或预留印鉴等遗失， 应立即持单位证明文件或原约定凭证及印鉴向存款开户行办理申请挂 失手续。
16. 从新开户的单位和开户银行的角度来说，外汇存款业务的操作主要包括开户申请、正式开户、账户管理、计收本息、 存款挂失和清户等程序。
17. 根据我国外汇管理规定，境内对公单位（内资企业）开立外汇存款账户，须提供规定的文件和证明资料，经当地外汇 管理部门批准，并凭批准文件到外汇银行办理开户手续。 简答： 1、单位办理外汇存款开户手续时，应该签盖哪些印章：——与账户名一致的单位公章和法人章，单位财务专用 章和法人章，财务主管人员章，预留印鉴章。
3.电汇是（汇出行）应汇款人的申请，采用加押电报、电传、环球银行同业金融电讯协会（ 同业支付系统（ CHIPS ）等方式，指示（汇入行）解付一定金额给收款人的汇款方式。
SWIFT ）和纽约清算所银行
4.西联汇款和速汇金业务等都是银行机构与（全球第二大汇款服务公司速汇金国际有限公司）合作，利用全球汇款服务
30. 商业银行可受理的票据包括汇票、本票、支票、旅行支票、邮政票据。
简答： 1、什么是光票托收 ?它的特点是什么？
答：是指不附带商业单据的外币票据的托收。
方便、安全、快Байду номын сангаас、费用低廉。
2、光票托收的程序是怎样的？
托收
国际结算基础知识.
汇款----资金流
托收-资金、货物（单据）流
出口商 （托收委托人） Principal
①商务合同
进口商 （付款人） Drawee ⑥ 付 款 赎 单 ⑤ 提 示 单 据
②发运货物 申③ 请提 托交 收单 据 ⑧ 结 汇
出口方银行 （托收行）Remitting Bank
⑦付款
进口方银行 （代收行） Collecting Bank
转让行 (Transferring Bank)—— 是应第一受益人的要求 , 将可转让信用证转让给第二受益人的银行。转让行一般为 信用证的通知行。
与信用证相关的几重法律关系
法律关系的当事人 开证行与受益人 开证行与开证申请人 议付/付款/承兑行与受益人 保兑行与受益人 开证行与通知行、指定银行 开证行与偿付行
如何引导客户在我行办理汇款？
汇入汇款：将我行的帐户行通知给境外客户 汇出汇款：引导客户到我行直接办理
国际贸易中汇款的分类
预付货款（前T/T）--货款在出口商交货之前支付
出口商：占用进口商的资金；没有收不到货款的忧虑 进口商：资金被占用；承担收不到合同规定商品的风险
货到付款（后T/T）—出口商交货后才支付货款
出口商：担心收不到货款；资金被占用 进口商：可以在验货合格后才付款；占用出口商的资金
何为O/A?
是远期的货到付款 — 出口商交货后一段时
间进口商才支付货款
Open Account（O/A），又称赊销或放帐 赊销期也称数期或放帐期
汇款的特点
交钱与交货不同步 纯粹依靠商业信用，风险较大
票据的基本关系人
出票人——票据的主债务人
外币业务培训知识
外币交易包括：
买入或者卖出以外币计价的商品或者劳务； 借入或者借出外币资金； 其他以外币计价或者结算的交易。
路漫漫其悠远
第一节 外币折算概述
三、外币交易和汇率
2、汇率
指一种货币和另一种货币之间的兑换率，即一种货币用另一 种货币表示的价格称为汇率或汇价。
汇率标价方法：直接标价法、间接标价法
7.5583
81.193
1001.6 6
48.359 461.79
668.93
638.43
2012-0319
630.82
830.57
7.5525
81.26
998.71 48.283 462.72 668.39 636.61
2012-0316
632
826.5 7.563 81.425 992.43 48.287 463.73 664.83 636.9
第二节 外币交易的会计处理
一、外币交易会计核算方法
外汇分账制是指在外汇交易发生时直接用原币记账,平时
不进行折算，也不反映记账本位币金额,如果涉及两种货币 的交易,则用“货币兑换”账户作为账务处理的桥梁，分别 与原币的有关账户对转，期末，应将所有以外币记账的各 账户全部按期末市场汇率折算成记账本位币金额，并汇总 确认汇兑损益。
路漫漫其悠远
第一节 外币折算概述
2、记账本位币的选择 （2）境外经营选择记账本位币时主要应考虑的因素
境外经营的含义：
一是指企业在境外的子公司、合营企业、联营企业、分支 机构；
二是当企业在境内的子公司、联营企业、合营企业或者分 支机构，选定的记账本位币不同于企业的记账本位币的， 也应当视同境外经营。
路漫漫其悠远
2024年银行从业人员-(金融基础知识)考试题库及答案
2024年银行从业人员-（金融基础知识）考试题库及答案一、单项选择题1、表外业务与其他中间业务旳最大区别在于（B）不一样。
A、经营目旳B、承担旳风险C、收入旳来源D、财务旳处理2、商业银行经营与管理原则旳关键是（B）。
A、流动性原则B、政策性原则C、盈利性原则D、安全性原则3、金融市场重要是借助（A）作为载体来运行旳。
A、金融工具B、借贷资本C、资金供求者D、利息率4、金融市场运行旳关键是（C）。
A、做市商B、融资期限C、价格形成D、交易关系5、国际上银行承兑票据经（B）保证支付后，便可在二级市场转让。
A、付款行B、承兑行C、议付行D、担保行6、B股股票一般用人民币标明面值，以（B）认购和交易旳股票A、人民币B、外币C、本币D、合成币7、我国境外上市外资股中旳N股是指在（A）上市旳股票。
A、纽约B、伦敦C、东京D、香港8、证券交易价格与市场利率呈（B）关系。
A、正有关B、负有关C、正比D、同比9、有价证券交易价格重要根据货币旳时间价值，即（C）确定。
A、前期收益旳现值B、前期收益旳期值C、未来收益旳现值D、未来收益旳期值10、票据权利指持票人向票据债务人祈求支付票据金额旳权利，包括付款祈求权和（D）。
A、背书权B、承兑权C、贴现权D、追索权11、凡未经（D）旳汇票，商业银行不予贴现。
A、提醒B、拒付C、担保D、承兑12、中外学者一致认为，划分货币层次旳重要根据是金融资产旳（D）。
A、稳定性B、安全性C、收益性D、流动性13、其他条件不变旳状况下，人们预期利率上升，会（C）。
A、多买债券，多存货币B、多买债券，少存货币C、卖出债券，多存货币D、少买债券，少存货币14、如下不属于直接融资旳是（D）。
A、商业信用B、国家信用C、消费信用D、银行信用15、不能向居民发放信用贷款旳是（B）。
A、中国建设银行B、中国农业发展银行C、农村信用合作社D、都市商业银行16、商业银行是以经营存、贷款，办理转账结算为重要业务旳（C）。
银行业务知识培训总结
银行业务知识培训总结银行业务知识培训总结(精选7篇)银行业务知识培训总结篇120XX年XX月XX日至XX日，我和同事们一起接受了为期三天的有关XX银行各方面业务的全面培训，包括：XX银行信贷管理、票据业务、零售业务、国际业务等。
作为一个不太了解银行业务的新手，我非常感谢公司给我提供的这个宝贵的学习机会。
因此，在这三天时间里，我尽自己所能努力的吸收老师们教授的内容，并主动向老师提问，以更好的理解和掌握相关知识。
现将我对本次银行业务培训的感受和体会如下：一、全面的学习了XX银行的各种业务1、信贷管理众所周知，信贷业务是XX银行最重要的资产业务，也是XX银行主要的收入来源和主要的风险所在。
因此，信贷管理是XX银行的一项重要的管理工作。
内容主要包括：信贷业务管理组织架构、信贷业务战略和政策、信贷产品信贷业务流程、信贷业务风险控制和信贷业务分析，不仅有理论而且有实例，不仅搭建了框架而且深入到了细节，可以说是比较全面和透彻。
2、票据业务票据分为汇票、本票、支票。
讲师从各种票据的定义着手，分别阐述了第一种票据的功能，并提出了它们的相同点和不同点，同时用生动的例子表述出每一种票据在实际情况下的应用，并着重介绍几种目前常用的票据业务的产品，例如银行汇票、商业承兑汇票、保理业务。
3、零售业务零售业务是指XX银行通过各种服务渠道直接向居民个人销售金融商品或服务的业务，其客户具有分散化、需求差异化且不断变化、交易频繁的特点。
培训老师从银行零售业务的概况、产品、渠道、管理机构、经营策略以及市场营销等方面进行了详细的阐述。
4、国际业务此次培训我最看重的就是国际业务这堂课，因为当前我已经被分配到福州商行的国际结算项目组中，但苦于不懂业务，所以对这方面的业务知识的需求是非常迫切的。
国际业务主要指国际结算，国际结算是研究不同国家当事人之间因各种往来而发生的债权债务经由银行来办理清算的一门学科，包括汇款、托收、信用证、保函业务。
培训老师用生动例子，详尽的图表为我们清楚讲述了每一项业务。
国际业务培训总结
篇一：国际业务学习个人总结国际部实习小结2012年4月初，我到滨海分行国际业务部学习国际结算。
首先要感谢我行领导们给了我不断学习和锻炼的机会。
下面我将这两周的学习情况向领导做个简要的汇报。
国际业务部分为国际结算业务与贸易融资业务。
在理论知识方面，我首先了解了从事国际业务所要学习的知识。
例如：ucp600，外汇管理法规，银行业务操作流程等等，这些是基础性的理论知识。
实际业务方面，我先从国际结算业务开始学起，由国际部同事把国际结算的相关概念给我进行了讲解，让我对国际结算业务有了初步的了解。
接下来就是了解结算业务的整体操作流程，包括外币开户、外币会计、汇入汇出业务、申报业务、外币结售汇业务和拆借业务等。
国际部同事起初先让我在一旁观看他是如何操作的，并将每一步所要注意的问题告诉我，我都认真的做好笔记。
在闲暇的时候，他就把国际结算业务整体的操作结合概念给我串讲一遍，形成系统化的一个流程。
接下来，让我试着操作汇入汇出、结售汇业务各一笔，让我从实际操作中进一步理解之前所掌握的知识点。
现在我对外汇汇入汇出业务有了比较全面的了解，重要的是我已经能掌握开立外币账户的简单流程，外汇会计账务处理、分录以及如何指导客户填写《外汇汇出汇款申请书》与对外付款所需的材料，和总行分行国际业务部的结算业务的衔接。
这些我想以后能为支行业务的发展出一份力。
因为时间的原因，贸易融资业务我就简单的涉及了一些，了解了我行相关的贸易融资品种，例如进口开证与押汇，信保融资，打包贷款等。
这些也是和结算业务紧密联系的。
分行学习的时间是有限的，可学业务知识的无尽的，这次实习对我来说是给予我对银行业务理解的一个新拓展。
我会好好珍惜领导们给予我这次学习机会，充分总结这次学习经验，借助这次学习到的国际业务知识，不断完善，让这次学习学有所得。
更希望为将来本行内开展国际业务贡献一份自己的力量。
篇二：国际公司2014年员工培训总结 - 改后员工培训总结2014年度，公司国际业务稳步推进，海外业务规模不断扩张，涉及业务领域逐渐扩宽，对参建海外项目人员综合能力提出更高的要求。
国际银行业务PPT课件
第九章第一节 国际银行业概述
商业银行的海外业务机构形式
代表处（Representative Office） 代理处（Agency Office） 海外分支行（境外联行）(Overseas Sister Bank/Branch, Sub-branch) 附属银行（子银行）（Subsidiary Banks） 代理银行(Correspondent Banks) 联营银行（Affiliated Bank） 银团银行（Consortium Bank）
方式进行的外汇期货合约的交易。 （3）外汇期权业务：以某种外币或外汇期货合约作为标
的物的期权。
第九章 国际银行业
第六节 国际信贷业务
第九章第六节 国际信贷业务
国际信贷及收益确定
国际信贷是指一国的商业银行或其他金融 机构，在国际金融市场上，向另一个国家的 银行、其他金融机构、政府、公司企业以及 国际机构提供贷款。
第九章 国际银行业
第三节 国际银行业的监管
第九章第三节 国际银行业的监管
在国际范围内对银行进行监管的意义
没有适当的监管，银行也就无法正常执行其 信贷机构以及国家支付系统的职能，还会跨 国界对其他国家的银行体系产生危害。
适当的银行监管和规范可以确保国际金融市 场和世界经济的正常运行。
《巴塞尔协议》充当了国内银行以及银行业 扩过节合作的指导性原则。
第九章第三节 国际银行业的监管
国际银行监管政策和规范
巴塞尔协议和资本充足率
IMF（国际货币基金组织）的规定 IMF试图通过技术支持的方式加强成员国的金融基础 设施。 IMF还与成员国政府合作，增强其对银行进行审慎监 管的能力，特别是有关银行业的推出机制以及银行体 系崩溃后的部门重组战略。
银行业金融业务知识
银行业金融业务知识一、银行业基本概述1、银行业的定义与角色1、银行业的定义与角色银行业是指经营存款、贷款、支付结算等金融业务的行业，主要包括商业银行、投资银行、储蓄银行等金融机构。
作为现代经济的重要组成部分，银行业承担着配置资金、风险分散、信息鉴别等重要职能，对经济发展和社会稳定具有深远影响。
银行业的定义可以从以下几个方面进行阐述：（1）资金配置：银行业的主要业务之一是吸收存款和发放贷款，通过将资金从储蓄者手中转移到投资者手中，实现了资金的有效配置，推动了资本的形成和积累。
（2）风险分散：银行业通过多样化的投资组合，将风险分散到不同的资产和不同的地域，降低了单一项目的风险，提高了整体投资的稳定性。
（3）信息鉴别：银行业在贷款审批过程中，需要对借款人的信用状况进行严格的评估和鉴别，以此来控制风险。
同时，银行业的信用评级和相关信息服务也有助于提高市场的透明度和效率。
在现代经济中，银行业的角色越来越重要。
以下是银行业的几个主要职能：（1）金融中介：银行业作为连接资金供给者和需求者的桥梁，为资金供求双方提供了便捷的金融服务，降低了交易成本，提高了市场效率。
（2）风险管理：随着经济全球化的加速和金融创新的不断涌现，企业面临的风险日益复杂和多样化。
银行业通过提供风险管理服务，帮助企业规避风险，降低了企业的经营风险。
（3）支付结算：银行业作为支付结算的中心，为企业和个人的经济活动提供了便利的支付和结算服务，加速了货币流通，提高了经济运行的效率。
总之，银行业作为现代经济的重要组成部分，在资金配置、风险管理、信息鉴别等方面发挥着重要作用，对经济发展和社会稳定具有深远影响。
2、银行业的历史与发展2 银行业的历史与发展银行业作为现代金融业的一个重要组成部分，在现代经济中发挥着至关重要的作用。
它的起源可以追溯到数千年前，但现代银行业的发展则始于17世纪。
在17世纪，欧洲的贸易和工业开始蓬勃发展，这促进了货币和金融业务的发展。
银行基础知识【共60张PPT】
费用的经营活动。
8
4/1/2024
各类业务的概要关系
个人/企业 存款、同业 拆借、资本
金等
商业银行
负债业务
资产业务
中间业务
利息、股息支出
利息收入
手续费收入
企事业单位、 个人、政府
等
银行收入＝（利息收入＋手续费收入）－利息、股息支出
9
4/1/2024
的收入来源分类
• 收入的主要来源 • 利息收入 (存贷款利差) • 非利息收入（中间代理业务）
4/1/2024
国内 业务办理渠道
办理渠道 营业网点柜面 ATM（Auto Teller Machine ） CDM（Cash Deposit Machine ） POS（Point Of Sale）
短信 网上 自助缴费终端…
18
4/1/2024
国内 跨行业务支付结算渠道
跨行业务支付结算渠道
大额支付系统（HVPS）－2005 小额支付系统（BEPS）－2006 同城清算 电子联行 金卡工程（银联UnionPay）－2002 票据结算－2005
基础知识
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
2
4/1/2024
内容提纲
第一部分
第二部分 第三部分 第四部分
及其服务概述 商业 主要业务 商业 发展趋势 计算机系统在商业 的应用
3
4/1/2024
什么是
• 是提供包括信贷、储蓄、支付服务在内的最
决策支持系统
资产负债管理系统
风险分析定价系统
办公自动化系统
财务管理信息系统 计划和预算 管理会计（全面成本）
国际业务考试知识点总结
国际业务考试知识点总结第一章：国际业务基础知识一、国际贸易的基本概念1. 定义和特点国际贸易是指国与国之间进行商品和服务交换的经济活动。
其特点是跨国交易、跨国支付和跨国物流。
2. 国际贸易的作用国际贸易有助于提高产品效率，扩大市场规模，促进资源配置，增强国家国际竞争力。
3. 国际贸易的形式国际贸易可以按照货物贸易、服务贸易、工程贸易以及劳务贸易等形式进行分类。
二、国际支付方式1. 信用证支付信用证是商业信用证的简称，是指买方的银行按照买卖双方的约定，对出口商开出的以买方为受益人的不可撤销、可以转让的付款的、信用的支付方式。
2. 托收支付托收是指出口商通过自己银行向进口商银行或其代理行，索取付款的单证，或者交付单据而得到对对单收据的承诺。
他的实质是进口商要求自己银行代收付款。
3. 电汇支付电汇是指经代理银行或者直接由公司银行通过电子转账系统将付款款项划入国外收款人或其银行的帐户的支付方式。
4. 汇票支付汇票是出口商通过银行向进口客户索取货款的一种最常见的信用工具。
在很多国家是对票据支付的上市将使用的主要付款方式。
5. D/P 以即期付款方式即期支付方式下，进口商产生的货物交付后，根据进口商所付汇票愿意，出口商需要向他交付交货并向银行送出相关文件。
三、国际贸易术语1. FOB（Free On Board）FOB是指货物离岸价，指卖方将货物交给指定的装运地点并负责货物上船，卸货费用和保险费用由买方承担，通常用于船运货物。
2. CIF（Cost, Insurance and Freight）CIF是成本、保险和运费负担在卖方的责任与风险的分摊，负责负担这三种成本，而且负责运输保险。
3. EXW（Ex Works）EXW是指离厂价，指卖方将货物交至约定的地方，卖方负责通知买方准备货物，买方负责所有的费用和通关手续。
4. DDU（Delivered Duty Unpaid）DDU是指交货地点（不含目的地）交货责任与风险由卖方负担，包括保险和运费。
银行国际业务培训心得
竭诚为您提供优质文档/双击可除银行国际业务培训心得篇一：银行国际业务本职工作体会我在本职岗位的工作心得虚度国际业务工作2年余，思及自己所经历的工作岗位，我不禁有些赧然，寸功未立，依旧粗浅。
细细总结在本职岗位上的工作体会，大致归纳出以下几点：一、事不在重，有心则成日常操作中，我负责国际结算的汇款这一块。
国际汇款，涉及对公和对私，涉及贸易和服务，同时，由于人手问题，没有单独的申报人员，也要兼带付汇申报。
其实平心而论，汇出汇款是国际业务中极为基础也极为简单的一块业务。
它不像外币结售汇，受到时间的制约，也不似各类贷款，承担风险并在实际运用上需灵活变通。
汇出汇款业务，虽说简单，实质是操作单一，但在日常处理时却十分繁琐，需要我具备耐心、细心和恒心。
首先，操作人员需要审核客户提供的汇款资料。
无论是贸易项下或者是服务项下的汇出汇款，外汇管理局都有不同的要求，因而汇款人需要提供不同的资料。
只有汇款资料提供完整了，我们银行才能予以支付。
而汇出汇款的收集，常常是企业会计将一堆很多笔业务一起拿来，这给汇款资料的及时审核带来很大的困难。
在实际操作中，需要我对汇款资料的审核十分熟练，对于当场需要汇出的款项或是笔数较少的业务，快速翻阅核对并及时跟企业会计反映问题。
而像一次性支付几十笔甚至两百多笔的客户，我会针对不同的客户使用不同的审核顺序，并将发现的问题仔细整理出来，与企业沟通，以免多次联系客户而造成客户不满情绪。
其次，操作人员要确定客户提供的收款人信息能够准确指向。
收款人信息包括收款人名称、账号、地址、收款人银行以及银行代码。
只有保证这些信息正确才能将汇款准确汇给收款人，当然前提是收款人信息与发票、合同所示资料一致。
同时最重要的，操作人员的每笔业务输入要保证正确。
根据审核的资料填写汇款记录，必须保证正确无误，虽然在录入之后有复核岗和授权岗，但自己的工作不能依赖于人，惯性思维下，复核人员也会被误导。
尤其是曾经汇出过的记录，在录入时更要注意收款人的收汇银行有否变更，这一点很容易被忽略。
商业银行国际业务
详细描述
中国银行全球化发展策略注重国际化战略布局，通过 高效运营和优质服务来提升竞争力。该行不断拓展海 外市场，加强与国际金融机构的合作，同时注重风险 管理和合规经营，为客户提供全方位的金融服务。
渣打银行离岸金融市场业务拓展
总结词
深度融入、积极创新、专业能力
详细描述
渣打银行离岸金融市场业务拓展在深度融入市场的同时注重积极创新和专业能力的培养。该行在各个离岸金融市 场都有专业的团队和丰富的经验，能够为客户提供个性化的金融解决方案，帮助客户实现资产保值增值的目标。
国际信贷
总结词
国际信贷是商业银行为跨国企业提供的贷款和担保服务，以满足其国际业务的需求。
详细描述
国际信贷包括出口信贷、进口信贷、对外担保等。这些服务可以帮助跨国企业获得资金支持，降低融资成本，提 高市场竞争力。
国际投资
总结词
国际投资是商业银行为个人和企业提供 的海外投资服务，旨在实现资产多元化 和增加收益。
03
国际业务运营模式
全球统一运营模式
全球范围内实现业务标准化
该模式要求商业银行在全球范围内使用统一的运营流程、产品和 服务，以提高效率并为客户提供一致的体验。
集中管理降低成本
通过将运营活动集中在一个中心位置，商业银行能够降低成本，并 通过规模经济提高效益。
灵活适应不同市场
这种模式具有高度的灵活性，能够根据不同市场的需求和变化快速 调整策略。
地满足不同客户的需求。
跨境联动运营模式
1 2
加强跨境业务合作
商业银行通过与海外同行建立合作关系，共同开 展跨境业务，为客户提供全方位的金融服务。
实现资源共享
通过跨境联动运营，商业银行能够实现资源共享 ，提高运营效率，并为客户提供更优质的服务。
银行基础知识
银行基础知识一、银行业概况银行一词，源于意大利Banca，其原意是长凳、椅子，是最早的市场上货币兑换商的营业用具。
英语转化为Bank，意为存钱的柜子。
在我国，之所以有“银行”之称，则与我国经济发展的历史相关。
在我国历史上，白银一直是主要的货币材料之一。
“银”往往代表的就是货币，而“行”则是对大商业机构的称谓。
把办理与银钱有关的大金融机构称为银行，最早见于太平天国洪仁轩所著的《资政新篇》。
银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。
1984年以前，我国真正意义上的商业银行只有一家，即中国人民银行。
1984年开始，中国工商银行成立，承办原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。
从此，中国银行业的管理职能和商业职能才由此分开。
1986年，交通银行作为第一家股份制商业银行成立。
所谓的股份制商业银行一般按照50%国有股、25%地方财政股、25%国有企业股的比例分配。
80年代后期，商业银行逐步发展壮大并构成了这样四个模块：大型商业银行、12家全国股份商业银行、城市商业银行、其他银行金融机构。
◇大型商业银行五家大型商业：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。
交通银行是我国国有控股大型商业银行，这五家大型商业银行约占全国50%左右的份额，并且已经全部上市。
◇12家股份制商业银行中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。
◇144家城市商业银行如北京银行、江苏银行、上海银行、宁波银行、杭州银行等，这些银行原为城市信用合作社，他们约占全国10%左右的市场份额，目前正在逐步上市。
◇政策性银行国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行二、农村金融机构农村金融机构对我们起航公司而言是非常重要的一块。
包括：农村信用社、农村合作银行、农村商业银行三大类，其他还有村镇银行、农村资金互助社等，是量最广、面最大的商业银行。
银行国际业务员工培训计划
银行国际业务员工培训计划一、前言随着全球经济一体化的不断深化，国际金融业务也日益成为银行发展的重要方向。
银行国际业务员的培训工作对于提高银行国际业务水平、提升服务质量和竞争力，具有重要意义。
本培训计划的制定，就如何提高银行国际业务员的知识水平、职业技能，增强业务人员的国际观念和国际合作意识，不断提高银行国际业务员的整体素质水平，有效提高银行国际业务水平，具有重要的意义。
二、培训目标1. 帮助银行国际业务员了解国际金融市场发展动态和国际金融监管政策；2. 提高银行国际业务员的职业素养和专业技能；3. 提高银行国际业务员的国际市场拓展能力和国际业务操作水平；4. 增强银行国际业务员的团队协作和创新意识；5. 增强银行国际业务员的国际经济环境分析能力。
三、培训内容1. 国际金融市场概况（1）国际金融市场发展历史及现状；（2）国际金融市场监管政策与制度；（3）国际金融市场主要参与主体及其作用。
2. 国际金融产品与服务（1）外汇市场：外汇交易基础知识、外汇保证金交易、远期外汇交易等；（2）国际贸易融资：信用证、跟单信用证、银行承兑汇票等；（3）境外融资：外汇贷款、境外外汇融资业务等；（4）国际支付结算：电汇、信用证结算、托收等。
3. 国际金融风险管理（1）汇率风险管理；（2）信用风险管理；（3）市场风险管理；（4）政治风险管理。
4. 国际业务操作流程（1）国际贸易融资业务操作流程；（2）境外融资业务操作流程；（3）国际支付结算业务操作流程。
5. 国际经济环境分析（1）全球经济形势；（2）国际贸易格局；（3）国际投资环境。
6. 国际金融产品推介与销售技巧（1）国际金融产品推介技巧；（2）国际金融产品销售技巧。
四、培训方式1. 线上培训利用多媒体、网络等技术手段，进行课程授课、案例分析等培训。
2. 线下集中培训组织专家学者和行业精英进行面对面培训，进行专题讲座、交流研讨等。
3. 实操培训通过实际案例分析、模拟业务操作等方式，提高学员的实际操作水平。
银行业务知识培训教材PPT
金融科技对银行业务的监管和风 险管理提出了新的挑战，需要银 行加强技术风险防范和合规管理。
银行业务创新与变革
银行业务创新
随着客户需求的变化和市场竞争的加剧，银 行业务需要不断创新以适应客户需求和市场 变化，如个性化服务、定制化产品等。
银行业务变革
银行需要积极应对金融科技的发展和市场竞 争的挑战，通过业务变革来提高服务质量和
借款人违约导致贷款无 法收回的风险。
操作风险
因内部流程、人员、系 统或外部事件引起的风
险。
流动性风险
银行面临资金流动性不 足的风险。
银行业务内部控制
内部审计
对银行业务进行独立、客观的 监督和评价，确保业务合规。
风险评估
定期对业务进行风险评估，及 时发现和化解风险。
内部控制制度
建立健全内部控制制度，规范 业务操作流程。
效率，如数字化转型、智能化升级等。
银行业务未来发展方向与趋势
数字化转型
普惠金融
随着科技的发展和客户需求的升级， 银行业务将更加数字化和智能化，实 现线上线下融合发展。
银行业务将更加注重普惠金融的发展， 为小微企业、农民、低收入群体等提 供更加便捷和实惠的金融服务。
开放银行
开放银行将实现银行与其他金融机构、 科技公司等的合作，共同为客户提供 更优质的服务和产品。
04Βιβλιοθήκη 银行业务操作流程柜面业务操作流程
客户接待
客户进入银行后，柜员应热情接待，询问客 户需求，并引导客户到指定区域办理业务。
身份验证
柜员需核对客户的身份信息，确保客户身份真 实有效。
业务办理
根据客户需求，柜员进行相应的业务操作，如存 取款、转账、挂失等。
银行间市场业务-新版本币培训教材(基础知识篇)2010.7
3.7.2 数据接口信息服务 ............................................................................................. 35 3.7.3 信息服务服务 ..................................................................................................... 36 3.7.4 中国货币网信息服务 ......................................................................................... 36
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打包承兑
打包承兑额度为单笔授信额度，一经扣减不得恢复，额度项下的银行承兑汇票可 以分次开立。
每份信用证都必须单独申请打包承兑额度，不得将多张信用证合并申请一个打包 额度，不允许同一信用证项下分次分批申请额度，也不允许同一信用证同时申请 打包贷款和打包承兑额度。
3、结售汇及贸易融资
承兑额度：原则上不超过信用证金额的80％。 期限：打包承兑额度的到期日不得超过对应信用证的最迟装运日。 费率：承兑手续费按照票面金额的万分之五收取； 打包承兑专项手续费按票面金额的万分之一收取，每次最低300元。
融资产品的比较
出口押汇与福费廷的比较
出口押汇 结算方式 获得融资的时间 融资比例 L/C,D/P,D/A,O/A 较早（出单后） 一般95%，T/T 80% 福费廷 远期L/C 较晚（开证行承兑后） 全额（扣除银行费用）
追索权
出口收汇核查 单据要求 融资期限 出口核销联出具
有追索权
需进行出口收汇核查 全套单据（不一定要汇票） 一般在180天以内 不可以
3、结售汇及贸易融资
出口信用证、托收和TT项下押汇
期限计算方式：
远期项下不再区分远期和板期方式 信用证项下不再区分是否单证一致及是否已承兑。 即期情况下到期日：出单日+ 60天 远期情况下到期日：出单日 + 远期天数 + 20天 假远期信用证参照即期情况处理。 已承兑信用证押汇期限最短为承兑日加10天 期限原则上不超过180天
3、结售汇及贸易融资
打包贷款所需提供给交易银行部的资料： 正本信用证 正本打包申请书 工作联系单 出账通知书
打包贷款常用信用证要素： 31D EXPIRY 效期 44C LATEST DATE OF SHIP 装期 59 APPLICANT 国外客户名称
3、结售汇及贸易融资
指我行凭申请人提交的以申请人自身为受益人的正本信 用证，在出货前向其提供的用于开立银行承兑汇票的专 项额度，以满足申请人在信用证项下采购生产相关货物 或原料的需求，同时以信用证的出口收汇款作为承兑汇 票付款来源的融资业务。
1 1 、出口基础知识 、ห้องสมุดไป่ตู้口基础知识
出口跟单托收 （商业信用）
债权人出具汇票委托银行向债务人收取货款的一种支付方 式。 具体体现在我行的业务中则表现为：我行收到客户提 交的出口托收项下的全套单据后，对单据进行审核，缮制 面函，寄单索汇，收汇入账的业务。
D/P:凭即期付款交单
1.1.2出口跟单托收：托收是指
融资产品的比较
打包贷款与出口押汇的比较
打包贷款 结算方式 获得融资的时间 融资比例 资金用途 追索权 出口收汇核查 单据要求 L/C 较早（出货前） 较小（一般80%） 备货，出运等 有追索权 无需出口收汇核查 正本信用证及修改件 出口押汇 L/C,D/P,D/A,O/A 较晚（出货，交单后） 较大（一般95%T/T 80%) 用途不限 有追索权 需进行出口收汇核查 全套单据
D/P AT SIGHT
托收属于商业信用 分类： D/P:凭即期付款交单D/P AT SIGHT (Documents against Payment) D/A:凭承兑交单D/A (Documents against Acceptance) 一般是D/A 90 AFTER SIGHT或D/A 90 AFTER B/L DATE 手续费：托收金额的1‰，最低15美元，最高250美元。 特色服务－自助托收 ：本行提供网上自助托收服务，客户可自行将寄单。费用每笔10美元。
后TT:先发货后汇款
1、出口基础知识
汇路示例
INTERMEDIARY BANK: BOFAUS3N BANK OF AMERICA N.A. NY 中间行（美国银行）的美元帐户行名称及SWIFT号码
BENEFICIARY’S BANK: BKNBCN2N BANK OF NINGBO 收款行（宁波银行)总行及其SWIFT号码 BENEFICIARY: × × ×COMPANY ACCOUNT NO. 123456789 收款人账号及公司全称
《最高额出口押汇总合同》
《出口押汇合同》 :
适用于单笔定放额度。 该类额度需要分支行在信贷系统中逐笔发起申请，逐级审批通过后 方能成立，必要时追加抵押、保证等 单笔定放额度只能使用一次，不可以循环使用。
3、结售汇及贸易融资
也称为买断或包买票据，指银行从出口商那里无追 索权地买断通常由开证行承诺付款的远期款项。
所需资料： 开证申请书（公章和法人章，印鉴核注） 进口合同； 保证金传票； 进口付汇备案表（如需）； 进口开证企业必须是“对外付汇进口单位名 录” 中的进口单位。
特色服务——网上开证业务 提供网上信用证开证申请、修改功能和全部信息 的 网上自助查询和下载，免却企业业务员的奔波之 手续费： 90天以下进口开证金额的1.5‰，最低人民币300元，效期在开证日起3个月 苦 以上的每3个月加收0.5‰，已收取全额保证金的不加收。 开证电报费：人民币300元；信用证修改电报费：人民币150元；
国际业务基础知识培训
交易银行部 2014年7月
目录
出口基础知识
进口基础知识
结售汇和贸易融资
1、出口基础知识 1.1 出口主要结算方式
汇入汇款
汇出行根据汇款人的委托，使用不同的汇款方式委托帐户行 或代理行将一定金额付给指定收款人的业务。 包括电汇、信汇和票汇，现在国际上基本以电汇（TT）为主
电汇：指汇出行以SWIFT、加押电传方式委托帐户行或代理行解付汇款的业务 前TT:先汇款后发货（对出口商来说安全）
3、结售汇及贸易融资
出口信用证、托收和TT项下押汇
融资合同分类:
A类额度:适用于出口信用证项下即期单证一致，远期已承兑或 板期已确认押汇该类限额可以单独签订一份最高额出 口押汇总合同，也可以与B类限额一起签订在同一份 最高额 出口押汇总合同里，A类额度的大小由分支行 自行确定，无需经过授信审批。 B类额度:适用于国际业务周转授信额度项下的押汇该类额度 需经过授信审批，必要时追加抵押、保证等，确定 了B类额度的《最高额出口押汇总合同》作为该额 度授信出账时必须提供的资料之一。
3、结售汇及贸易融资
出口信用证、托收和 TT 项下押汇 出口信用证、托收和 TT 项下押汇
融资利率：
项目 信用证、托收押汇利率 90天以下（含） 90天以上 商业发票押汇利率 90天以下（含） 利率 同档期LIBOR+270BP 同档期LIBOR+320BP 同档期LIBOR+370BP
90天以上
1、出口基础知识 出口跟单信用证流程图
2、进口基础知识
开立进口信用证
进口信用证是指我行应进口商要求开出以出口 商为受益人的，凭提交符合信用证要求的单据 兑付的一项书面付款承诺
风险额度： 高风险：远期信用证及假远期 中风险额度：即期无货权 低风险额度：即期有货权 对同一客户的相对高风险额度可调剂 用于相对低风险额度，但相对低风险 额度不能调剂用于相对高风险额度。
3、结售汇及贸易融资
结售汇
结汇方式选择：网上银行待核查帐户划转结汇或柜面结售汇 结售汇优惠：按万分之几的优惠比例计算
重点客户：万分之14（含）以内 非重点客户：万分之8（含）以内 超过支行审批权限之内的，需报国际业务部总经理审批同意后执行
举例： 今日美元买入价为6.7890，某企业给予万分之五的结汇优惠比例，则企业实际结 汇牌价为6.7890*（1+0.0005）=6.7924，即给予企业优惠了34个bp(点）。 售汇优惠则相反，若近日银行卖出价为6.810，则企业实际售汇价格为 6.810*(1-0.0005)=6.8066,给予企业优惠了34个bp（点）。
3、结售汇及贸易融资
出口贸易融资种类
打包贷款 打包承兑 出口信用证项下贸易融资 出口托收项下贸易融资 出口商业发票融资（TT押汇） 福费廷业务
3、结售汇及贸易融资
是银行对出口方提供的一种短期信贷出口方根据进口方银 行开立的信用证，在货物装运前以信用证为质押，向出口 方银行申请的贷款。出口方于货物装运出口，取得全套装 船单据后，即向贷款银行办理议付，并以收汇款项偿还借 款本息。一般用于出口商在产地采购原料，进行加工，以 及从事包装运输需要资金时，向银行申请一定的款项。
同档期LIBOR+420BP
押汇利率按照押汇日LIBOR+上浮基点数确定，具体上浮基点数根据总行国际结算部相关规定 执行。 LIBOR利率取相应的一个月，两个月，三个月和六个月档期（三个月以上均采用 6个月档期）， 若一票托收计算出押汇期限为45天，则按照2个月的LIBOR档次加点执行。
3、结售汇及贸易融资
D/A:凭承兑交单
D/A 90 AFTER SIGHT或D/A 90 AFTER B/L DATE
手续费：托收金额的1‰，最低15美元，最高250美元。 特色服务－自助托收 ：本行提供网上自助托收服务， 客户可自行将寄单。费用每笔10美元。
1、出口基础知识
出口跟单托收流程图
1、出口基础知识
出口跟单信用证 （银行信用）
2、进口基础知识
进口代收
进口代收是指出口商将全套单据交出口商银行， 由出口方银行将单据寄进口商指定银行（我行）， 由我行代为凭全套单据向国内进口商收取款项 （付款交单D/P）或要求其承兑（承兑交单D/A） 的一种业务。
手续费：进口代收金额的1‰，最低人民币100元，最高 人民币2000元。 特色服务—商票加保 1、客户在网上可直接查询代收项下来单 2、承兑交单的进口代收业务，如客户符合授信条件，可 向本行申请加保业务。
无追索权
需进行出口收汇核查 全套单据（一般需要发票） 期限不限 可以（可提前核销，退税）
3、结售汇及贸易融资 进口贸易融资
注意事项：
进口押汇周转授信额度受理条件: 目前，一般信用证项下押汇且开证期限加押汇期限不大于90天，如果大 于90天要看我行总的外债额度。 利率确定： 进口押汇利率报价为押汇当天的同期同档LIBOR+上浮点数。 总行国际结算部将根据市场外汇资金成本或代付行报价作出调整。 目前一般是加450个点。 押汇保证金必须逐笔对应存入“押汇保证金”账户 ，开证保证金可以划 转为押汇保证金