风控人员培训手册
风控内控岗位培训计划
风控内控岗位培训计划一、培训目标1、明确风控内控岗位工作职责，提高员工对风险管理的认识和理解；2、提高员工的风险意识和内控意识，培养员工风险防范的能力；3、深化员工对风险管理制度和工作方法的理解，提高风险管理的执行能力；4、促进员工对新的风险管理方法和工具的学习和掌握，提高风险管理的科学化水平。
二、培训内容1、风险管理基础知识（1）风险的定义、分类及特征（2）风险管理的基本目标与原则（3）风险管理的组织机构、管理模式及职责分工（4）风险管理的工作程序、方法与工具2、风险评估与控制（1）风险识别与辨识（2）风险评估方法与工具（3）风险控制的原则与措施（4）风险管理的目标与效果评估3、内部控制基础知识（1）内部控制的定义、原则与特征（2）内部控制的目标与职能（3）内部控制的组成要素（4）内部控制的评价方法与工具4、内部控制流程管理（1）内部控制的设计与实施（2）内部控制的执行与监督（3）内部控制的完善与提升（4）内部控制的效果评价5、风险管理工具与技能（1）风险管理信息系统（2）风险管理软件与技术工具（3）风险管理的分析与决策方法（4）风险管理的案例分析与实践三、培训方式1、理论课程（1）由公司内部风险管理专家授课，传授基础知识、方法和技能；（2）邀请外部专家进行讲座，介绍最新的风险管理理论和实践经验；（3）组织专题讨论，让员工交流学习体会和解决问题。
2、实践操作（1）分组开展模拟风险管理案例，培训员工分析和应对风险的能力；（2）开展风险管理软件、工具的操作演练，提高员工的实际操作能力；（3）组织风险管理实践活动，让员工在实际情况下应用所学知识。
3、案例分析（1）收集并解析各种风险事件案例，让员工学习和借鉴他人经验；（2）对公司内部风险事件进行深入剖析，找出问题和改进措施；（3）引入国内外典型风险案例，促使员工拓展思路和视野。
四、培训时间与周期1、培训时间（1）每周安排2-3天的培训时间，每天培训课时不超过8小时；（2）培训时间持续2-3个月，以确保全面覆盖培训内容。
风险控制部培训
风险控制部培训空控部培训手册一、风险控制的定义：是指风险管理者运用自己的专业知识技能，分析风险事件发生的各种可能性及其所可能造成的各种危害。
采取各种措施和方法，将风险发生的几率尽可能控制到可接受的范围，将风险尽可能控制到最低限度。
二、具体的工作内容：１、对客户基本情况的了解；２、客户有多少资产，有无借款；３、抵押物情况如何；是否能满足其贷款额；４、客户借款的用途是什么，借款需求合理吗，以什么来还款，投资项目盈利情况；５、如给其贷款，风险主要是什么；通过以上分析，你的建议结论是：要不要担保贷款。
三、风控人员考察的内容１、借款人基本情况的了解贷款客户的家庭住址，应能画出草图；抵押物（清单、物权凭证、位置、价值，有无抵押，剩余价值）；贷款客户家庭情况，收入来源、收入证明贷款客户是否正常消费，如水电煤气是否正常交纳，有无银行卡的消费记录，银行收支的各种证明资料；与其周围邻居了解其经济状况，资信情况，邻里关系等；如其贷款是为房贷，则需与其周边房屋中介联系，确定该地段房值及近年来的涨、跌情况；了解客户贷款用途、金额、期限等真实情况；还款来源是否明确，本人收入是否稳定，抵押物的变现能力；是否有反担保，担保人的经济状况、住址、与贷款人的关系；作为公司贷款，是否是法人贷款（其二者关系）；公司的产品（重点分析存货资产的变现能力）、工业还是商贸企业，其经营的四大能力分析；２、拍照Ａ抵押物Ｂ证照（结婚证、房产证、契证、身份证）Ｃ公司证照（营业执照、组织机构代码证、税务登记证）、位置、主要标志物。
３、分析项目可能存在的风险所借资金是否用于贷款所述用途，有无挪做他用，是否违法使用。
抵押物剩余价值如何，变现能力如何，最快变现能否抵住借款金额。
还款来源是否存在不确定性，是否存在债务风险。
四、风控人员考察客户流程表１、实地调查２、拍照３、实地调查报告（建议）４、汇报并归档。
五、调查制度原则以公司利益为重，灵活处置与客户的关系，洁身自好，避免一切不必要的麻烦而影响工作。
风控人员培训手册
老河口金小钱网络信息服务有限公司——风控部培训手册一．关于风控部1.风险控制：是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。
所以我们所要做的工作就是用自己专业的知识技能来控制风险的发生，尽量将风险控制到最低。
2.通俗地讲，我们要做到就是这样一些问题：❖客户基本情况是怎样的?❖客户有多少资产，是不是已经借过款，借了多少?❖抵押物情况如何，是否能满足其贷款金额?❖客户此次借款用来干什么？拿什么还钱？借款需求合理吗？如果投资工程，工程能否盈利?❖如果借款给他们，有那些风险？❖怎样防范风险？❖通过前面的分析，你给决策层的建议性结论是要不要替他们融资?二．风控人员考察内容1、借款人基本情况：●确定贷款客户的家庭现住址（注：应以实际看到为准，如**路与**路交叉口西*米**小区**楼*单元**室）。
●抵押物情况（位置、面积、有无贷款、剩余价值等）。
●确定抵押物是否居住及家庭成员情况及家庭主要收入。
●抵押物水、电、物业费是否正常缴费。
●向周边邻居调查了解本人情况。
●向小区周边的房产中介确定房子的市值和最快变现价值。
●了解贷款金额及期限及真正的贷款用途。
●还款来源是否明确（第一还款来源----包括本人的收入及公司盈利，第二还款来源----抵押物快速变现资金）。
●是否有担保人（担保人情况：住址，工作，家庭等情况）。
●是否有公司？如果有，公司情况（成立时间、注册资金、住址、主营业务、企业法人、法人与借款人关系）。
●分析其公司产品的构成状况，重点分析产品存货及资产变现的能力，查看库存呆滞积压情况。
如果是生产型企业，应有一定量的存货和半成品;如果是商贸型企业，存货应比较少。
分析公司盈利情况，发展能力如何。
2、拍照内容◆抵押物所在小区大门、外立面、所在楼号全景、楼牌号、单元门、入户门、电梯、房子内景、煤气\天然气◆房产证、契证、身份证、结婚证等，如有其他需要根据实际情况作出相应调整。
成熟银行风控体系培训资料
风险监测与报告的实践案例
案例一
信用风险监测与报告
案例二
市场风险监测与报告
案例三
操作风险监测与报告
06 风险管理文化与人才培养
风险管理文化的建设与实践
1 2
风险管理文化的核心价值观
强调诚信、责任和风险意识，确保全员参与和遵 循。
风险管理文化的制度建设
制定风险管理政策和流程，确保合规操作和风险 控制。
数字化与智能化
随着科技的发展，未来的银行风控体系将更加数 字化和智能化。培训中提到了利用大数据、人工 智能等技术提高风险识别、评估和监控的效率和 准确性。
严格监管与合规要求
随着金融监管的加强，未来的银行风控体系将更 加注重合规和监管要求。培训中讨论了如何应对 日益严格的监管环境，以及如何建立有效的合规 管理体系。
成熟银行风控体系培训资料
目录
• 引言 • 银行风控体系概述 • 风险识别与评估 • 风险控制与缓释 • 风险监测与报告 • 风险管理文化与人才培养 • 结论与展望
01 引言
培训背景与目标
培训背景
随着金融市场的不断发展和金融创新的涌现，银行面临的风 险也日益复杂和多样化。为了提高银行风控人员的专业能力 和素质，确保银行经营的稳健和安全，本次培训应运而生。
风险对冲
利用金融衍生品等工具对冲特定风险， 降低市场波动对业务的影响。
风险转移
将风险转移给有能力承担风险的第三 方，如保险公司或专业风险管理机构。
限额管理
设定业务和风险的限额，控制业务规 模和风险敞口，防止过度承担风险。
风险控制与缓释的案例分析
信贷风险管理案例
操作风险管理案例
分析信贷业务中的风险点、控制措施 及实施效果，提高信贷风险管理水平。
完善的信贷风控客户经理培训手册
完善的信贷风控客户经理培训手册1. 前言1.1 背景信贷风控在现代金融行业中扮演着至关重要的角色，客户经理作为信贷业务的核心人员，他们的素质和能力直接影响到信贷风险的控制和业务的发展。
为了提高客户经理的核心竞争力，并确保风险可控，本手册旨在为信贷风控客户经理提供一套完善的培训内容和方法。
1.2 目的本培训手册旨在：•提供信贷风控客户经理必备的知识和技能；•强调风险管理的重要性并介绍常用的风险管理工具和方法；•帮助客户经理理解信贷风控流程，并能够灵活应用在实际工作中；•培养客户经理的风险意识和决策能力；•提高客户经理的沟通能力和人际交往技巧。
2. 信贷风险管理概述2.1 信贷风险的定义信贷风险是指在信贷业务中，由于借款人或贷款项目本身存在的不确定性和偿付能力的不确定性所导致的潜在损失风险。
2.2 信贷风险管理的重要性信贷风险管理对于金融机构来说至关重要。
它可以帮助机构避免重大损失，确保资金的安全性和流动性，保持机构的稳定运营。
2.3 信贷风险管理的步骤信贷风险管理的一般步骤包括：1.风险识别和评估2.风险定价和定价策略3.风险控制和担保4.风险监测和报告5.风险应对和处理6.风险管理评估和改进3. 信贷风控客户经理的角色与职责3.1 客户经理的角色信贷风控客户经理是金融机构与客户之间的桥梁和纽带，他们的主要职责包括：•开拓和维护客户关系•分析客户的信用状况和还款能力•制定信贷风险评估和审批方案•监控贷款使用情况和还款情况•及时发现并处理风险事件•提供客户咨询和风险管理建议3.2 客户经理的素质与能力优秀的信贷风控客户经理需要具备以下素质和能力：•丰富的金融业务知识和专业技能•敏锐的风险意识和判断能力•良好的沟通和协调能力•较强的分析和决策能力•自我驱动和学习能力4. 信贷风险管理的工具和方法4.1 信用评级模型信用评级模型是评估借款人信用状况和偿付能力的工具。
常用的信用评级模型包括五级评级模型和概率违约模型。
IB风控岗培训教材
案例精选
异常交易行为的认定标准
自成交行为，是指同一客户以自己为交易对象自买自卖的行为。其认定标准为： （一）郑州商品交易所认定标准为：客户单日自成交次数超过5次（含本数），客户在多 个公司开户的不分合约、不分手数合并计算。 一组客户已被交易所认定为关联账户的，视为同一客户，其自成交行为按照上述认定 标准管理。 （二）上海期货交易所认定标准为：客户单日自成交次数超过5次（含本数）。交易所 认定的一组关联账户，其关联账户之间发生成交的，视作同一客户的自成交行为。 （三）大连商品交易所认定标准为：客户单日自成交次数超过5次。交易所认定的一组 关联账户，其关联账户之间发生成交的，视作同一客户的自成交行为。 （四）中国金融期货交易所认定标准为：客户单日自成交次数超过5次。交易所认定的 一组关联账户，其关联账户之间发生成交的，视作同一客户的自成交行为。
案例精选
分析及建议】 【分析及建议】
问题： 问题：股指期货投资者大多数都是第一次参与期货交易，对期货交易的规则不是十分熟 悉，习惯跟股票投资一样，喜欢满仓进行交易。这样很容易出现追保，甚至强平的情况。
建议： 建议：加强投资者教育和客户培训，提高客户风险意识，有效控制仓位。 （资金管理很重要，客户出现风险状况与风控工作是一个矛盾）
案例精选
异常交易行为的认定标准
频繁报撤单行为，是指同一客户频繁撤销定单的行为。其认定标准为： （一）郑州商品交易所认定标准为：客户单日不分手数在某一合约撤销定单笔数累计达 到500笔以上（含本数），但因套利指令由系统派生且被自动撤销的定单不计算在内。 客户单日在多个合约上撤销定单笔数累计达500笔以上（含本数）的，按照一次认定。 一组客户已被交易所认定为关联账户的，视为同一客户，其频繁报撤单行为按照上述 认定标准管理。 （二）上海期货交易所认定标准为：客户单日在某一合约上的撤单笔数累计达到500笔 以上。 客户单日在多个合约上撤销定单笔数累计达500笔以上的，按照一次认定。 （三）大连商品交易所认定标准为：客户单日在某一合约上的撤单笔数累计达到500笔 以上的。市价指令、止损（盈）指令、套利指令、附加立即全部成交否则自动撤销（FOK） 和立即成交剩余指令自动撤销（FAK）指令属性的撤单次数不计入在内。 客户单日在多个合约上撤销定单笔数累计达500笔以上的，按照一次认定。 （四）中国金融期货交易所认定标准为：客户单日在某一合约上的撤单次数超过500次 客户单日在多个上频繁报撤单达到交易所处理标准的，按照一次认定。
金融行业风控岗位培训资料
金融行业风控岗位培训资料在当今复杂多变的金融市场中，风险管理成为金融机构不可或缺的一环。
金融行业风控岗位的培训资料具有重要的意义，它不仅能够帮助金融从业人员提高风险意识，还能够提供实用的工具和方法来应对各种风险。
本文将介绍金融行业风控岗位培训资料的内容和重要性。
一、风险管理的基本概念风险管理是金融行业中最重要的职能之一，它涉及到对各种可能的风险进行识别、评估、控制和监测。
风险管理的基本概念是培训资料的基础，它包括风险的类型、来源、评估方法以及风险管理的原则和流程等内容。
1. 风险的类型：培训资料需要介绍常见的金融风险类型，如市场风险、信用风险、操作风险等，并对每种风险进行详细的解释和示例说明。
2. 风险的来源：金融风险的来源多种多样，培训资料应该列举常见的风险来源，如市场波动、信用违约、操作失误等，并分析其对金融机构的影响。
3. 风险评估方法：培训资料需要介绍风险评估的方法和模型，如价值-at-风险（VaR）模型、条件风险测度等，并对其适用范围和局限性进行说明。
4. 风险管理的原则和流程：培训资料应该介绍风险管理的基本原则，如多元化、限制杠杆、分散风险等，并详细描述风险管理的流程，包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测等环节。
二、风险管理工具和方法风险管理工具和方法是金融行业风控岗位培训资料的核心内容，它们能够帮助从业人员更好地应对各种风险。
1. 风险度量工具：培训资料需要介绍风险度量的工具和方法，如价值-at-风险、条件风险测度、风险价值调整等，并说明它们的计算过程和使用场景。
2. 风险控制工具：培训资料应该介绍风险控制的工具和方法，如止损、对冲、分散投资等，并对其操作流程和效果进行说明。
3. 风险监测工具：培训资料需要介绍风险监测的工具和方法，如风险指标、风险报告、风险仪表盘等，并说明如何通过这些工具及时发现和应对风险。
三、案例分析和实战模拟培训资料应该包含案例分析和实战模拟，通过具体的案例和实际操作来加深学员对风险管理的理解和应用能力。
风控培训——初级识别共93页
66、节制使快乐增加并使享受加强。 ——德 谟克利 特 67、今天应做的事没有做，明天再早也 是耽误 了。——裴斯 泰洛齐 68、决定一个人的一生，以及整个命运 的，只 是一瞬 之间。 ——歌 德 69、懒人无法享受休息之乐。——拉布 克 70、浪费时间是一桩大罪过。——卢梭
1、不要轻言放弃，否则对不起自己。
2、要冒一次险!整个生命就是一场冒险。走得最远的人，常是愿意 去做，并愿意去冒险的人。“稳妥”之船，从3、人生就像一杯没有加糖的咖啡，喝起来是苦涩的，回味起来却有 久久不会退去的余香。
风控培训——初级识别 4、守业的最好办法就是不断的发展。 5、当爱不能完美，我宁愿选择无悔，不管来生多么美丽，我不愿失 去今生对你的记忆，我不求天长地久的美景，我只要生生世世的轮 回里有你。
商业银行风险控制部员工入职培训
提高风险应对和处 置的能力，确保业 务稳健发展
增强风险意识，形 成良好的风险管理 文化
Part Three
风险定义：商业银行面临的不确定性 风险类型：信用风险、市场风险、操作风险等 风险管理目标：资本充足、安全稳健、持续发展 风险管理策略：风险分散、风险对冲、风险转移等
信贷政策及流程 信贷风险识别与评估 信贷风险控制策略 信贷风险监测与报告
食宿安排：提供安全卫生的 餐饮服务，以及整洁舒适的
住宿环境
投影仪、白板、电脑等教学设备配置齐全 培训教室具备先进的教学软件和多媒体资源 培训设施定期维护更新，确保设备正常运行 提供专业的技术支持和设备租赁服务
培训资料：包括公司内部资料、行业报告、监管政策等 教材准备：针对不同岗位和级别，准备相应的教材和课程资料 培训设备：提供必要的培训设备和软件，如投影仪、电脑等 培训场所：确保培训场所的安全、舒适和便利性
培训师具备丰富 的互动教学经验， 能够调动学员的 积极性，提高学
员的参与度。
培训师能够根据 学员的不同需求 和特点，灵活运 用不同的教学方 法和手段，确保 学员能够充分理 解和掌握所学知
识。
培训师具备良好 的沟通能力和人 际交往能力，能 够与学员建立良 好的关系，及时 了解学员的学习 情况和反馈，不 断优化培训内容
Part Six
具备金融、风险管理等领域的教育背景和专业知识
拥有丰富的风险控制实践经验，能够指导员工解决实际问题 了解商业银行的运营模式和风险管理流程，能够根据部门需求制定针对 性的培训计划 具备良好的沟通能力和教学技巧，能够有效地传递知识和经验
培训师拥有丰富的风险控制 专业知识
培训师具备金融行业多年从 业经验
提供专业的技术设备和软件，确保员工能够掌握所需的技能和知识。 建立完善的技术支持团队，随时解决员工在培训过程中遇到的技术问题。 定期对技术设备和软件进行更新和升级，确保培训内容的时效性和准确性。 制定应急预案，应对可能出现的突发技术问题，保障培训过程的顺利进行。
风控部培训计划
风控部培训计划一、前言风控部门在公司中具有至关重要的地位，其职责是帮助公司识别和管理风险，确保公司稳健发展。
为了提升风控团队的能力和水平，制定了以下风控部培训计划。
二、培训内容1. 风险管理理论知识•风险管理概念•风险评估方法•风险控制策略2. 金融市场风险分析•市场风险的类型•金融市场监管政策•金融产品创新与风险管控3. 数据分析与风险预警•数据分析工具的应用•风险预警模型建立•数据可视化技术4. 风控案例解析•实际案例分析•风险事件应对策略•案例讨论与总结三、培训形式•线上课程：安排专业讲师进行在线直播授课，学员可随时随地参与培训•线下讨论：定期组织风控团队成员进行讨论和交流，加深对知识的理解和运用•案例分析：结合实际案例进行分析，培养学员独立解决问题的能力四、培训目标•提升风控团队的风险识别和应对能力•加强团队协作和沟通能力•培养团队成员自我学习和提升的意识五、培训计划安排第一阶段•时间：1个月•内容：风险管理理论知识和金融市场风险分析•形式：线上课程 + 小组讨论第二阶段•时间：2个月•内容：数据分析与风险预警•形式：线下讨论 + 实际案例分析第三阶段•时间：1个月•内容：风控案例解析•形式：线上线下结合，分组讨论六、总结与展望通过本次风控部培训计划，相信风控团队的整体素质和能力将得到提升，进一步提高公司风险管理水平，为公司的可持续发展贡献力量。
未来，我们将继续不断完善培训内容和形式，持续提升团队整体实力，适应快速变化的市场和环境。
风控培训初级识别精选文档
56
住址证明的分类
近三个月的水 /电/煤/有线电视/固定电话账单 房产证/房产使用权证、购房合同、购房发票
红色圈为 中国CHINA
位置
九 签发机关的单位是否和住址单位一致
改进产品和 服务，扩大市 场份额
十 有效期限在现阶段有效且一般有效期限为 5,10,20年.
12
户口本
户口本体现出的个人信息 识别真伪
13
户口本体现出的个人信息
姓名 户口性质 曾用名 性别 出生地 民族 籍贯
出生日期 宗教信仰
身份证编号 身高 血型 文化程度 婚姻状况
4
身份证
身份证上的体现出的个人信息 如何识别身份证的真伪
5
身份证上的体现出的个人信息
改进产品和 服务，扩大市 场份额
姓名
性别
民族
出生 日期
住址
身份 证号
码
照片
签发 机关
有效 期限
6
如何识别身份证的真伪
一 核对相片。 辩别证件照片与持证人是否一致。
彩虹印刷。居民身份证底纹采用彩虹、精细、微缩印刷方
贷款期限及金额
贷款性质
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明细版征信报告
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明细版征信报告
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明细版征信报告
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明细版征信报告
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明细版征信报告
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明细版征信报告
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明细版征信报告
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明细版征信报告
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明细版征信报告
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明细版征信报告
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明细版征信报告
41
明细版征信报告
42
流水
流水的类别 流水中显示出的个人信息
风险控制手册培训
2
已有流程，需补充完善 无对应流程，存在对应的流程 目录 无对应流程，无对应的流程目 录
8
3 4
23 6
法律风险防控程序化处理方法
根据上述四类对比关系，需要采取四类不同的程序化处理方法：
序号 1 对比分类 已有流程，内容一致 处理方法 在现有的业务流程中直接增加法律风险和法律控制
2
已有流程，需补充完善 无对应流程，存在对应的流 程目录 无对应流程，无对应的流程 目录
2008年5月
机构和职责
第九条 业务流程管理实行流程负责人制，总部机关部门、专 业公司和地区公司分级落实业务流程管理责任，明确业务流程
管理负责部门、业务流程管理岗位和流程负责人。
法律风险防控：内控部门组织落实流程管理责任
例：科技管理部业务流程负责人
一级流程 二级流程 名称 M P06.01中长期 科技发展规划管 理 M P06.02年度科 技计划管理 部负责人 三级流程 名称 M P06.01.01科技政策与技术创新战略管理 处室负责人 张建军 名称 M P06.01.01.01科技政策与技术创 刘亚旭 新战略管理 王雪松、江如意、撒利明、孙 宴增、张晏 王雪松、江如意、撒利明、孙 宴增、张晏 M P06.03.01.01项目立项 M P06.03.01.02项目过程管理 M P06.03.01.03项目验收 M P06科 技管理 M P06.03.02重大科技专项实施与管理 何盛宝 M P06.03.03创新基金项目管理 方朝亮 M P06.03.04软科学研究课题管理 M P06.03科技项 目管理 M P06.03.05高新技术产业科技贷款项目管理 M P06.03.06国际科技合作与交流项目管理 M P06.03.07科技项目人才引进 方朝亮 M P06.03.08国家专项管理 刁 顺 李 群 刘亚旭 王雪飞 钟太贤 孙宴增 张建军 M P06.03.04.01项目立项 M P06.03.04.02项目过程管理 张宝文 张秋梅、朱荣改、李群 张代秀 王雪飞、谢正凯 李峰、钟太贤、罗凯、胡世杰 江如意 刘亚旭 李峰、钟太贤、罗凯、胡世杰 四级流程 岗位负责人
风控岗位自我培训计划
风控岗位自我培训计划一、培训目标1、加强对风险管理理论和方法的学习，提高风控工作的专业水平和技能；2、提升风险识别、评估和控制能力，做好风险监控和应对工作；3、提高沟通能力和团队合作意识，增强危机处理的能力；4、不断提高风险意识，保障公司经营活动的安全和稳定。
二、培训内容1、风险管理理论和方法的学习2、风险识别、评估和控制的方法和技巧3、危机处理的技能和方法4、沟通能力和团队合作意识的提升5、风险意识的培养和提高三、培训方式1、在线课程学习2、阅读相关书籍和文献3、参加培训讲座和研讨会4、实践中不断总结和提高四、培训计划第一阶段：理论学习1、选择《风险管理学》、《风险控制与防范》等相关教材，系统学习风险管理理论和方法；2、参加相关在线课程学习，掌握风险管理的基本概念、流程和方法；3、阅读相关优秀案例和文献，学习风险管理的最佳实践。
第二阶段：技能提升1、参加风险管理相关的研讨会和讲座，了解最新的风险管理方法和技巧；2、参加与风险管理相关的工作坊，学习风险识别、评估和控制的具体方法和技能；3、与风险管理领域的专家和同行进行交流，学习他们的实践经验和心得。
第三阶段：实践和总结1、在实际工作中不断尝试和应用所学到的理论和方法，积累实践经验；2、参与公司内部的风险处理工作，提高危机处理的能力；3、与团队成员合作，共同完成风险管理相关的工作，提高团队合作能力。
五、培训评估1、定期进行自我评估，总结学习的收获和不足，调整和完善培训计划；2、听取领导和同事的意见，及时调整和改进培训方式和内容；3、参加公司组织的风险管理考核和竞赛，考核和评估自身的风险管理能力。
六、培训总结风险管理是公司经营活动中非常重要的一环，具备高质量的风险管理人才对公司的发展至关重要。
通过不断的自我培训和学习，提升自身的风险管理能力和水平，不仅能更好的对公司风险进行识别、评估和控制，还能为公司的发展保驾护航。
希望通过这次的培训计划，我能够在风险管理领域有所建树，为公司的稳健发展贡献自己的一份力量。
风控培训(修改)
–8–
一 重特大事故频发
2015年8月12时日晚11 30分左右，天津滨海新区瑞海公司所属 危险品仓库发生二次爆炸。据现场目击者称，现场火光冲天， 腾起蘑菇云，爆炸产生强烈震感，河北多地亦能感觉到。截至 ８月２６日１５时，共发现遇难者人数１３９人。
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一 风险分级管控的由来
– 10 –
一 风险分级管控的由来
安全风险等级从高到低划分为四级： A级：重大风险/红色风险，评估为不可接受的危险，必须立即整改；当 风险涉及正在进行中的作业时，应暂停作业； B级：较大风险/橙色风险，评估为高度危险，必须制定控制措施，限期完 成控制管理；当风险涉及正在进行中的作业时，应采取应急措施； C级：一般风险/黄色风险，评估为中度危险，需要进一步专题论证，综合 考虑伤害的可能性和采取控制措施的必要性，限定预防成本，限期完成控 制管理； D级：低风险/蓝色风险，评估为轻度危险和可接受的危险，需要跟踪监 控，并考虑投资效果更佳的解决方案或者不增加额外成本的改进措施。
（1）理清企业岗位，建立企业岗位清单（参照表1）。
企业名称:
表1 岗位清单（可选）
№：
序号
车间/区域
岗位名称
备注
填表人： 填表日期： 年 月 日 审核人： 审核日期： 年 月 日
工作危害分析法（JHA）
作业危害分析的主要步骤
（2）划分并确定作业活动，填入《作业活动清单》（参照表2）。
企业名称:
№序：号 岗位/地点
1、经济就是如何以最小的代价，
取得最大的效果；
2、构成社会的基本要素是自然环
境、人口和文化。
安全管理的需要
1、风险：损失的可能性；
2、安全风险管理就是指通过识别生产经营活 动中存在的危险、有害因素，并运用定性或 定量的统计分析方法确定其风险严重程度，进
风控部门工作手册知识讲解
风控部门⼯作⼿册知识讲解风控部门⼯作⼿册风控部门⼯作⼿册⼀.前⾔为了加强风控部门的规范性管理，完善各项⼯作制度，提⾼部门⼯作效率，促进公司发展壮⼤，降低风险，提⾼企业经济效益，现结合公司的具体情况，特制定风控部门⼯作⼿册。
⼆.风控⼯作岗位设置1.风控经理2.贷前主管3.贷后主管4.信审专员5.外访风控6.内控7.贷后数据管理及催收专员8.资产处置专员三.各⼯作岗位的职责及要求（⼀）风控经理主要职责：1.贷前、贷后的⽅针的把控与安排；2.完善公司风险管理制度，风险控制流程；3.组织实施风控部门内部的管理与评估，对公司风险管理⼯作提出改进⽅案；4.对必要审核的项⽬，风控经理需进⾏实地审核；5.指导属下服务专员根据公司进单标准对进件资料进⾏筛选；6.及时分配属下风控专员完成下达的外访任务；7.指导⾯签专员对已批核成功的客户进⾏签约操作，完成风险把控最后关⼝；8.安排催收专员对公司逾期客户进⾏前期催收；9.加强风控业务培训，定期进⾏⼀次专业培训；10.完成总经理交办的⼯作任务；岗位要求：1.具备相当的风险管理理论基础，熟悉各种风险控制模型；2.具备较⾼的企业财务管理知识，对企业财务真伪具有较⾼洞察⼒；3.熟悉⼀般企业的⽣产销售常识，熟悉企业投融资风险；4.具备较⾼的沟通技巧，善于跟企业、银⾏打交道；5.具有较强的判断⼒和决策能⼒、管理能⼒、⼈际沟通能⼒与执⾏能⼒；6.有⼀定的团队管理能⼒，突发事件的处理能⼒；7.完成领导交办的其他⼯作；（⼆）贷前主管主要职责：1.熟悉风控市场⾏情，对本公司的风控提出建议并修改；2.对整个贷款流程进⾏把控，市场竞调与资产配置；3.对现有的贷款流程构建进⾏完善，现存的效率进⾏评估；4.改进健全员⼯的激励机制；5.对逾期⼒进⾏监控、判断及追踪；6.负责对贷款项⽬进⾏综合风险评估，出具审批结果，检查审批环节和审查内容，提出完善建议；7.负责调查、审核及评估客户的⾃然、经营、财务等状况，并调查、核实相关事项和信息的完整性、真实性；8.负责对车辆（房屋）信息、车主证件等真假及有效性、完整性做出准确判断；9.根据公司风控业务的流程，做好“贷前介⼊，贷中参与，贷后复核”的⼯作；10.参与制定风控管理制度、流程及新业务品种的设计与研发，并提出合理化建议、⽅案；11.完成领导交办的其他⼯作；岗位要求：1.对⾦融、法律、财务、经济、风险管理等知识有⼀定的了解；2.熟悉贷款营销、贷款调查与分析、贷款审批、风险识别；3.有营销管理技能培训、信贷知识培训经历；4.具有开拓进取精神，富有热情和感染⼒；5.具有较强的规划和协调组织能⼒，能够在压⼒下⼯作；6.认真负责，具有良好的逻辑判断能⼒和沟通能⼒。
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——风控部培训手册
一．关于风控部
1.风险控制：是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。
所以我们所要做的工作就是用自己专业的知识技能来控制风险的发生，尽量将风险控制到最低。
2.通俗地讲，我们要做到就是这样一些问题：
❖客户基本情况是怎样的?
❖客户有多少资产，是不是已经借过款，借了多少?
❖抵押物情况如何，是否能满足其贷款金额?
❖客户此次借款用来干什么？拿什么还钱？借款需求合理吗？如果投资工程，工程能否盈利?
❖如果借款给他们，有那些风险？
❖怎样防范风险？
❖通过前面的分析，你给决策层的建议性结论是要不要替他们融资?
二．风控人员考察内容
1、借款人基本情况：
●确定贷款客户的家庭现住址（注：应以实际看到为准，如
**路与**路交叉口西*米**小区**楼*单元**室）。
●抵押物情况（位置、面积、有无贷款、剩余价值等）。
●确定抵押物是否居住及家庭成员情况及家庭主要收入。
●抵押物水、电、物业费是否正常缴费。
●向周边邻居调查了解本人情况。
●向小区周边的房产中介确定房子的市值和最快变现价值。
●了解贷款金额及期限及真正的贷款用途。
●还款来源是否明确（第一还款来源----包括本人的收入及
公司盈利，第二还款来源----抵押物快速变现资金）。
●是否有担保人（担保人情况：住址，工作，家庭等情况）。
●是否有公司？如果有，公司情况（成立时间、注册资金、
住址、主营业务、企业法人、法人与借款人关系）。
●分析其公司产品的构成状况，重点分析产品存货及资产变
现的能力，查看库存呆滞积压情况。
如果是生产型企业，应有一定量的存货和半成品;如果是商贸型企业，存货应比较少。
分析公司盈利情况，发展能力如何。
2、拍照内容
◆抵押物所在小区大门、外立面、所在楼号全景、楼牌号、
单元门、入户门、电梯、房子内景、煤气\天然气
◆房产证、契证、身份证、结婚证等，如有其他需要根据实
际情况作出相应调整。
◆公司营业执照，公司、厂区位置等
3、分析项目可能存在的风险
✧所借资金是否用于正当合法用途
✧抵押物价值是否满足其剩余价值，快速变现能力如何
✧第一还款来源是否明确，是否存在不确定性；第二还款来
源是否有其他债务上的风险。
三．风控人员考察客户流程表
◆项目接洽人员向我们告知需要考察的客户，并向我们提供客户借
款申请表及客户基础资料，风控部初步了解需考察的客户及基本情况。
◆风控部给客户打电话，询问抵押物位置，并通知客户我们的考察
时间，准备相机，查好路线，然后出发。
◆考察抵押物、现住址、公司所在地、工厂所在地、担保人住址，
除担保人外均需用拍照。
◆回到公司后，向公司相关领导报告此项目情况，需实事求是地说
明。
如果风险需说明风险点；如有挽回余地，提出可行性建议。
◆把客户相关照片传到风控电脑专用文件夹，并登记客户情况，写
调查报告，交予公司领导过目，最后交由风控委员会表决。
四．风控人员调查制度
1.严禁接受客户的任何礼券、现金、礼品等形式物品，对于所办事
项不得收受任何馈赠或向往来行号挪借财物。
2.注意本身品德修养，切戒不良嗜好。
3.严禁接受客户款待。
4.对所担负的工作争取时效、不拖延、不积压。
5.服从上级指挥，如有不同意见，应婉转相告或以书面陈述。
6.遵守公司一切规章及工作守则，尽忠职守，保守业务上的秘密。
7.保持公司信誉，不作任何有损公司信誉的行为。
8.不私自经营与公司业务有关的商业或兼任公司以外的职业。
9.待人接物要态度谦和，以争取同仁及顾客的合作。
10.除办理本公司业务外，不得对外擅用本公司名义。
11.对顾客委办事项应力求周到机敏处理，不得草率敷衍或任意搁置
不办。
12.有在业务上不明白的地方，不要给于客户肯定的回答，可以咨询
经理以后在做回答。
13.要以公司利益出发，在不违反原则的情况下，遇到特殊情况要学
会变通应对。
14.风控人员在进行工作时一律实行AB角制，以免随后给双方造成
不必要的麻烦。
15.在公司时桌面、抽屉应注意保持整洁干净。
注：以上制度如有违犯，第一次作出警告处理，再有违犯者将在次日晨会上进行通报批评，严重者将上报公司上级领导严肃处理。