商业银行贸易融资案例分析
国内贸易融资
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国内贸易融资业务案例
1、国内贸易融资案例 2、供应链金融业务案例
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供应链金融·案例＞意义（1）
供应链金融的背景 商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消 费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。 规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下 游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大 多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张。 供应链金融的定义 银行将核心企业与上下游企业联系在一起灵活运用的金融产品和服务的融资模式， 通过金融资本与实业经济的协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展 的产业生态。
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国内贸易融资产品·案例5＞汽车行业商品融资（2）
案例启示
融资模式：以核心客户为中心的多种产品（国内信用证、 动态质押监管）组合运用 项目的意义： --通过此种融资方式，保住“广本”大客户（开证 结算 存款） --收益较高 20%保证金 开证手续费 议付收入 --示范效应 将此种模式引入钢铁、食糖、燃料油等 推动贸易融资业务快速发展
贸易融资业务案例探讨
目 录
一、国内贸易融资市场形势
二、国内贸易融资业务案例
四、市场营销思路
2
市场形势 (1)
同业银行国内贸易融资产品 建设银行:供应链融资的品牌下,推出金银仓融资、应收账 款融资、国内保理、法人账户透支、动产质押融资、订单 融资、电子商务融资、仓单融资、保兑仓融资、保单融资。 中国银行：贸易融资下的，票据贴现、出口押汇、打包贷 款、出口贴现、福费廷、进口押汇、提货担保。对跨国公 司或国内集团客户的国内经销网络提供融资支持的授信产 品。 交通银行：应收账款转让、法人账户透支。 招商银行：贸易链融资品牌下的保兑仓业务、仓单质押担 保信贷业务、动产抵质押贷款、国内保理业务、鉴证贷款 鉴证承诺、汽车销售商融资业务、商品提货权融资业务、 他方代偿业务、药品提货权授信业务。2007年末该行贸 易融资余额197亿元,比2006年增长75亿元.
商业银行的国际贸易融资服务
国际金融危机下的贸易融资风险及应对策略
国际金融危机对国际贸易融资业务带来了巨 大的冲击和挑战。在危机期间，许多企业面 临资金紧张、融资困难等问题，贸易融资风 险也随之加大。
为应对国际金融危机带来的风险，商业银行 需要采取一系列应对策略。包括加强风险评 估和客户资质审核，严格控制风险敞口；加 强与国内外金融机构的合作，共同分担风险 ；灵活调整贸易融资政策和业务流程，以适
产品创新与个性化服务
产品创新
面对激烈的市场竞争，商业银行需要不 断创新国际贸易融资产品，以满足客户 的多样化需求。例如，推出供应链融资 、订单融资、仓单融资等新型融资产品 ，提供更加灵活、便捷的金融服务。
VS
个性化服务
针对不同客户的需求和特点，商业银行可 以提供个性化的国际贸易融资服务。通过 定制化的服务方案，满足客户的特殊需求 ，提高客户满意度和忠诚度。
PART 02
商业银行的国际贸易融资 服务类型
信用证业务
信用证业务是商业银行提供的一种国际贸易融资服务，它是一种由开证 银行按照申请人（进口商）的要求和指示开立的，承诺在接收到符合规 定的单据时向受益人（出口商）付款的书面保证文件。
信用证业务的作用在于为出口商提供一种可靠的付款方式，保障其安全 收汇；同时为进口商提供资金融通的便利，帮助其解决资金周转问题。
应市场变化和客户需求等。
新兴市场国家贸易融资业务的发展机遇与挑战
随着新兴市场国家的崛起，商业银行在国际贸易融资 业务方面面临着新的机遇和挑战。新兴市场国家经济 增长迅速，对外贸易规模不断扩大，为商业银行提供 了广阔的市场空间。
然而，新兴市场国家的贸易融资业务也面临着诸多挑 战。如政治风险、经济波动、法律法规不健全等。商 业银行需要加强市场调研和风险评估，制定针对性的 业务策略，同时加强与当地金融机构的合作，共同应 对挑战。
《商业银行信贷业务》项目6 进出口贸易融资业务
任务2
• 6.2.1 • 6.2.2 • 6.2.3 • 6.2.4 • 6.2.5
进口代付业务训练
业务受理
• 6.2.6 到期还款
业务审核 放款办理业务处理 后管理6.2.1 业务受理
(2)进口代付币种原则上应与贸易合同规定的付款币种一致。与 付款币种不一致的，须经总行国际业务部门审批同意后方可办 理。
(3)代付金额不超过发票金额。如果信用证结算方式下银行已收 取客户一定比例的保证金，进口代付金额可以是付汇金额扣除 保证金后的款项，保证金款项可由银行直接支付给出口商银行。
6.2.2 业务审核
审核同意后，分行国际业务部门经办人员向代付行发送报 价确认书。
分行国际业务部门在信贷系统中填写额外调查意见后，将 全套材料退还客户经理。分行国际业务部门审核后不同意办理 的，说明原因并将全套材料退还客户经理。
任务2
• 6.2.1 • 6.2.2 • 6.2.3 • 6.2.4 • 6.2.5
对客户凭信用证项下单据提取的货物，应监督货物的销售和使用过 程，防止客户转移、隐匿、抵押货物，监控其将有关收入款项及时 划入其在银行开立的账户。
6.1.3 进口押汇业务的处理流程
5.贷款回收 第一步，客户经理在进口押汇到期日前七个工作日向客户发送
书面还本付息通知，督促客户于进口押汇到期日归还押汇本息和相 关费用。押汇到期日，押汇客户向银行归还押汇本息及费用后，信 贷业务系统恢复客户被扣减的授信额度，经营单位客户经理当日将 进口押汇还款情况通知分行国际业务部门。
• 6.2.7 逾期处理 • 6.2.8 国际收支申报
建行法律典型案例(3篇)
第1篇一、引言建设银行（China Construction Bank，简称CCB）作为中国四大国有商业银行之一，承担着重要的金融角色。
在长期的经营过程中，建设银行不仅积累了丰富的金融业务经验，也面临着各种法律风险和挑战。
本文将通过对建设银行一些典型的法律案例进行分析，探讨其法律风险防控措施，为其他金融机构提供借鉴。
二、典型案例分析案例一：信贷业务纠纷案情简介：某企业向建设银行申请贷款，建设银行经审查后同意发放贷款。
然而，该企业在贷款期间未能按时还款，导致建设银行遭受损失。
建设银行遂向法院提起诉讼，要求企业偿还贷款本息及违约金。
案例分析：此案例涉及信贷业务中的合同违约问题。
建设银行在签订贷款合同时，应明确约定贷款用途、还款期限、违约责任等内容，以保障自身权益。
同时，建设银行应加强对贷款企业的信用评估和贷后管理，及时发现和防范风险。
法律风险防控措施：1. 严格审查贷款申请人的信用状况和还款能力；2. 明确约定贷款用途，防止资金挪用；3. 建立健全贷后管理制度，定期对企业进行信用检查；4. 加强合同管理，确保合同条款清晰、明确。
案例二：金融诈骗案情简介：某犯罪团伙利用虚假身份信息，在建设银行开设多个账户，通过虚假交易的方式骗取银行资金。
建设银行在发现异常交易后，及时采取措施冻结账户，并报警处理。
案例分析：此案例涉及金融诈骗问题。
建设银行在业务办理过程中，应加强对客户身份的核实，提高反洗钱和反诈骗能力。
法律风险防控措施：1. 严格执行客户身份识别制度，确保客户信息的真实性；2. 加强对异常交易的监控，及时发现和防范金融诈骗；3. 建立健全反洗钱和反诈骗的内控制度；4. 加强与公安机关的合作，共同打击金融犯罪。
案例三：跨境贸易融资纠纷案情简介：某企业通过建设银行办理了跨境贸易融资业务，但在货物出口后，未能按时收回货款。
建设银行遂向法院提起诉讼，要求企业偿还融资款项及利息。
案例分析：此案例涉及跨境贸易融资中的信用风险。
商业银行案例分析
商业银行案例分析
摘要
河南省商业银行是该省最大的商业银行之一，其发展史可追溯至清代，经过多次、调整，目前已经成为一家集财务服务、贸易融资、保险代理、
金融交易等多种金融业务于一体的金融管理集团。
本案例分析主要从业务
结构的角度，以河南省商业银行为例，分析该行在服务客户、实现收入、
实现经营目标等方面的情况。
关键词：河南省商业银行；业务结构；客户服务；收入；经营目标
One Introduction
河南省商业银行（以下称银行）是河南省最大的商业银行之一，具有
地区性和国家性金融服务能力。
银行在客户服务、收入创造、经营目标实
现等方面都取得了一定的成就。
Two Business Structure
银行的业务结构以财务服务为主，有存款、贷款、资产管理、票据信托、外汇及黄金结算、信用卡、网上银行等。
银行主要重点发展以下四项
业务：
（1）存款业务
存款业务是银行的主要财务服务，是银行客户的财务活动中最重要的
环节。
银行提供各种储蓄业务，包括活期存款、定期存款、Order台账等，为客户提供安全、灵活、高收益的金融服务。
（2）贷款业务
贷款业务是银行的主要营利业务。
融资性贸易法律风险案例(3篇)
第1篇一、案例背景甲公司（以下简称“甲方”）是一家从事进出口贸易的企业，主要从事进出口贸易业务。
乙银行（以下简称“乙方”）是一家国有商业银行，主要从事各类金融业务。
丙公司（以下简称“丙方”）是一家从事钢材生产的企业，与甲方有长期合作关系。
近年来，随着国际贸易环境的不断变化，甲方为了扩大业务规模，决定开展融资性贸易业务。
甲方与丙方签订了一份钢材销售合同，约定甲方以信用证方式支付货款，丙方在约定的时间内向甲方交付钢材。
同时，甲方与乙方签订了一份融资性贸易贷款合同，约定乙方为甲方提供融资性贸易贷款，用于支付丙方的货款。
二、案例经过1. 合同签订甲方、丙方、乙方在平等、自愿、公平、诚实信用的原则下签订了上述合同。
2. 货款支付甲方按照合同约定，向丙方支付了钢材货款。
3. 贷款发放乙方按照合同约定，向甲方发放了融资性贸易贷款。
4. 货款逾期由于甲方经营不善，无法按时偿还乙方贷款。
乙方向甲方发出催收通知，但甲方仍未偿还贷款。
5. 法律诉讼乙方将甲方诉至法院，要求甲方偿还贷款本金及利息。
三、法律风险分析1. 贸易合同风险（1）合同条款不明确：甲方与丙方签订的钢材销售合同中，部分条款表述不够明确，如货物质量、交货时间等，可能导致合同纠纷。
（2）违约责任不明确：合同中未明确约定违约责任，一旦发生违约行为，可能导致赔偿纠纷。
2. 融资性贸易贷款风险（1）贷款发放条件不明确：乙方在发放贷款时，未明确约定贷款发放条件，如贷款用途、贷款期限等，可能导致贷款风险。
（2）贷款逾期风险：甲方无法按时偿还贷款，导致乙方贷款逾期风险。
3. 信用风险（1）甲方信用风险：甲方经营不善，可能导致甲方无法按时偿还贷款，给乙方带来信用风险。
（2）丙方信用风险：丙方在交付钢材过程中，可能存在质量、交货时间等方面的违约行为，导致甲方无法履行合同，进而影响乙方贷款。
四、案例分析本案中，甲方、丙方、乙方在签订合同过程中存在以下法律风险：1. 合同风险：甲方与丙方签订的钢材销售合同中，部分条款表述不够明确，可能导致合同纠纷。
银行国际金融服务方案案例
银行国际金融服务方案案例一、简介国际金融服务是银行为满足企业和个人在国际贸易、跨境投资和融资等方面的需求，提供的一系列金融产品和服务。
银行通过提供国际汇兑、国际支付、国际贸易融资、跨境投资等服务，帮助客户实现跨国经营和投资的目标。
二、案例分析某银行国际金融部针对跨国企业提供如下服务方案：1. 跨国贸易融资跨国贸易融资是指银行为跨国企业提供的进出口贸易融资服务。
该银行设有专门的国际贸易融资团队，负责提供国际信用证、跨国保函、跨国托收、跨国商业汇票等各类贸易融资工具。
同时，为了减少企业的汇率风险，银行提供外汇风险管理工具，如远期外汇合约、外汇期权等。
该银行与一家跨国贸易公司合作，帮助其实现跨国贸易的资金周转。
跨国贸易公司在国内与供应商签订合同后，委托银行开立国际信用证，以证明向供应商支付货款的意愿。
银行通过审核合同和审查供应商信誉，确保合同的安全性，并向跨国贸易公司提供信用证服务。
2. 跨境投资咨询银行的国际金融部设有跨境投资咨询团队，为企业提供关于海外投资的咨询和分析服务。
该团队关注各国经济、政治和社会环境的变化，为企业提供投资环境评估和风险预警等服务。
该银行的跨境投资咨询团队与一家国内出口企业合作，帮助其寻找合适的投资项目。
团队通过对多个国家和行业的研究，向企业推荐了几个具有潜力的投资项目，并提供了详细的项目分析报告，包括项目的市场前景、竞争对手分析和投资回报预测等。
3. 外汇管理跨国企业在进行国际贸易和跨境投资时，需要管理汇率风险。
银行通过提供外汇管理服务，帮助客户降低汇率风险和成本。
该银行提供外汇远期合约和外汇期权等工具，用于锁定未来的汇率，并向企业提供定期的外汇市场分析和风险管理建议。
该银行与一家跨国制造企业合作，帮助其管理汇率风险。
企业需求预测未来一年的外币收款和付款，并拟定外汇远期合约，以锁定未来的汇率。
银行为该企业提供外汇市场分析和汇率预测报告，并根据企业的需求，为其制定外汇风险管理策略。
浅谈商业银行国际贸易融资风险分析及防范
浅谈商业银行国际贸易融资风险分析及防范引言在全球化的背景下，国际贸易不断增长，商业银行在国际贸易融资中扮演着重要的角色。
然而，随着国际贸易的复杂性增加，商业银行在提供融资服务时面临着多种风险。
本文将浅谈商业银行在国际贸易融资中所面临的风险，并探讨相应的风险分析与防范措施。
1. 简述国际贸易融资的概念与形式国际贸易融资是指商业银行为进出口企业提供的资金支持，以促进国际贸易交易。
常见的国际贸易融资形式包括信用证、保函、汇票和贷款等。
这些形式可以满足贸易交易中的资金流动和风险转移的需要。
2. 商业银行国际贸易融资风险分析商业银行在国际贸易融资中面临多种风险，包括信用风险、汇率风险、政治风险和操作风险等。
2.1 信用风险信用风险是商业银行所面临的最主要的风险之一。
在国际贸易融资中，银行需要对贸易方的信用状况进行评估，以确保在贸易交易过程中能够获得资金回收。
信用评估需要考虑贸易方的信用记录、财务状况和行业背景等因素。
2.2 汇率风险汇率风险是指由于汇率波动导致的收入和成本的不确定性。
商业银行在国际贸易融资中经常面临汇率风险，特别是当交易双方使用不同货币进行交易时。
汇率波动可能导致资金的损失，因此商业银行需要采取相应的汇率风险管理措施。
2.3 政治风险政治风险是指由于国际政治事件或政策变化导致的不确定性。
商业银行在国际贸易融资中面临政治风险，如国家间的战争、政治动荡或重大政策变化。
这些因素可能导致商业银行的资金无法收回或损失。
2.4 操作风险操作风险是商业银行在国际贸易融资中面临的内部风险，包括人为错误、系统故障或监管不合规等因素。
商业银行需要加强内部控制和审计机制，以减少操作风险带来的损失。
3. 商业银行国际贸易融资风险防范措施为了降低风险，商业银行可以采取以下措施来防范风险：3.1 加强信用风险管理商业银行应建立完善的信用评估体系，对贸易方进行综合评估，确保只与信誉良好的客户开展交易。
同时，可以采用保险、担保或其他形式转移信用风险。
2024商业银行经典案例分析
商业银行经典案例分析•引言•商业银行概述•经典案例一：某银行信贷风险管理•经典案例二：某银行创新业务模式•经典案例三：某银行跨境金融服务•经典案例四：某银行数字化转型•结论与展望01引言目的和背景目的通过对商业银行经典案例的分析，深入了解银行业的运营模式、风险管理、产品创新等方面的实践经验，为银行业的持续发展提供借鉴和启示。
背景随着金融市场的不断开放和竞争的加剧，商业银行面临着越来越多的挑战和机遇。
通过对经典案例的分析，可以更好地把握市场趋势，提升银行的竞争力。
案例分析的意义借鉴经验经典案例中的成功经验和失败教训对于银行业的其他机构具有重要的借鉴意义，可以帮助其避免重蹈覆辙，提升经营管理水平。
启示思路通过对经典案例的深入分析，可以启发银行业机构在业务模式、产品创新、风险管理等方面的新思路，推动银行业的创新发展。
提高能力案例分析有助于提高银行业从业人员的专业素养和分析能力，使其更好地适应金融市场的变化和发展需求。
02商业银行概述商业银行的定义与特点定义商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。
特点以吸收存款作为主要资金来源，以发放贷款为主要资金运用，并提供多种金融服务。
包括吸收存款、发行债券等，是商业银行获取资金来源的主要途径。
负债业务资产业务中间业务包括贷款、投资等，是商业银行运用资金获取收益的主要方式。
包括结算、代理、咨询等，是商业银行利用自身优势为客户提供服务并收取手续费的业务。
030201商业银行的主要业务竞争压力市场风险市场价格波动导致的风险，包括利率风险、汇率风险等。
流动性风险商业银行无法及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。
监管挑战随着金融市场的不断发展和监管政策的调整，商业银行需要不断适应新的监管要求和市场环境。
借款人或交易对手无法按时履约导致的风险。
信用风险操作风险内部流程、人员、系统或外部事件导致的风险。
金融市场的竞争日益激烈，商业银行需要不断创新和提升服务质量以保持竞争力。
中国银行贸易融资案例精选
中国银行贸易融资案例精选案例1：应收账款质押融资F公司为一家世界500强在华成立的合资企业，主要经营化工产品。
该公司的原材料从境外采购，生产成品在境内销售，境外采购与境内销售环节均采用信用证方式结算。
F公司近年来业务发展迅速，但同时面临以下两个问题：一是虽然在中国银行已有高额综合授信，但因业务处于高速发展阶段，开证需求常突破其授信额度；二是手头拥有大量因境内销售产生的应收账款，但出于对控制财务成本的考虑，又不希望通过缴纳保证金的方式在银行办理开证或押汇业务。
为解决以上两个问题，F公司向中国银行寻求解决方案。
经研究，中国银行向F公司推介了应收账款质押融资产品，并为F公司设计解决方案如下：第一，接受F公司已承付的国内信用证项下应收账款作为质押，为其办理国际信用证开证业务，用于从境外采购原材料；第二，国内信用证应收账款到期日正常收回，按照事先约定将款项入保证金账户，在国际信用证对外付款日当天从保证金账户直接对外支付。
借助中国银行通易达”产品的支持，F公司面临的问题迎刃而解：通过使用有收款保证的合格应收账款质押，既有效解决了F公司授信额度不足的问题，又帮助F公司盘活了应收账款，降低了资金成本。
案例2：福费廷融资中国机械设备制造企业A公司拟向中东某国B公司出口机械设备。
该种设备的市场为买方市场，市场竞争激烈，A公司面临以下情况：一是B公司资金紧张，但在其国内融资成本很高，希望A公司给予远期付款便利，期限1年。
A公司正处于业务快速发展期，对资金需求较大，在各银行的授信额度已基本用满。
二是B公司规模不大，信用状况一般。
虽然B公司同意采用信用证方式结算，但开证银行C银行规模较小，A公司对该银行了解甚少。
三是A公司预计人民币在一年内升值，如等一年后再收回货款，有可能面临较大汇率风险。
鉴于此,A公司与中国银行联系，希望提供解决方案。
为满足A公司融资、规避风险、减少应收账款等多方面需求，中国银行设计了福费廷融资方案，A公司最终采用了中国银行方案，并在商业谈判中成功将融资成本计入商品价格。
信贷业务案例分析
信贷业务案例分析案例1案例名称：黄海公司贷款违规审批和转贷案例案例适用：商业银行信贷的内部管理案例来源：根据B银行业务资料整理改编案例内容黄海公司于1997年元月以流动资金短缺为由向B银行申请500万元流动资金贷款，以商品房作抵押。
该公司实力较弱，不符合B银行贷款条件，且信贷员经调查出具了否定性意见，但B银行个别领导考虑到各方面关系，直接同意贷款，并在没有信贷员签字的情况下，最终向该公司发放了500万元贷款，期限10个月，由借款人提供房产抵押。
鉴于抵押房产产权证尚未办理完毕，故以其购买房产的契约抵押。
贷款到期后，公司因经营滑波，无法归还贷款，提出转贷申请，B银行在企业不欠息，并压缩规模的情况下，对贷款数次转贷。
之后该笔贷款余额压缩至300万元，于2001年4月11日到期后逾期，最终演变成为次级贷款。
一、相关背景材料黄海公司成立于1991年11月2日，是重庆某公司在当地成立的分公司，属国有企业，具有独立法人资格。
黄海公司注册资金50万元。
黄海公司系个人承包经营，每年上交总公司一定数额的管理费，法人代表周某，女，50岁，高中学历。
公司下属十余名员工，均为在当地招聘的临时人员，素质普遍不高。
黄海公司成立初期，正值我国物资流通市场旺盛时期，公司依靠与总公司的业务关系，与多家大型企业在大型货车、钢材等物资营销领域建立了业务关系，形成了自己的营销网络。
当时公司总资产达8643万元，其中应收账款8368万元，而应付账款就达8512万元，公司净资产很少，基本上是空架子. 随着我国市场流通体制改革的深入，物资流通领域逐渐不景气，对企业经营状况带来一定的不良影响，企业经营日益困难。
黄海公司申请贷款用途是弥补企业经营中的流动资金不足，并承诺以其公司的经营收人偿还银行贷款，并以在当地的三处房产提供抵押担保。
这三处房产系黄海公司于1996年从某城镇开发公司购买，三处房产共计买价788万元。
房屋使用功能为营业用房，在B银行贷款的抵押率为67％。
商业银行的跨境金融业务
详细描述
该银行与国际知名保险公司合作，为企业提 供跨境货物运输、人员安全等方面的保险保 障，帮助企业规避跨境业务中的潜在风险。
案例五：某商业银行跨境金融业务技术创新
要点一
总结词
要点二
详细描述
该案例研究了某商业银行如何通过技术创新，提升跨境金 融业务的效率和客户体验。
数据保护和隐私合规
商业银行需要遵守数据保护和隐私法律法规，确保客户信息安全和隐 私权益得到保障。
监管发展趋势
强化跨境监管合作
随着跨境金融业务的不断发展，监管部门将加强跨境监管合作，共同打击跨境金融风险。
加强对影子银行和互联网金融的监管
未来监管部门将加强对影子银行和互联网金融的监管，规范市场秩序，防范系统性风险。
提高信息透明度和披露要求
监管部门将加强对信息透明度和披露要求的监管，要求商业银行提高业务透明度，加强信 息披露，以便更好地保护投资者权益。
06
商业银行跨境金融业务案 例研究
案例一：某商业银行跨境贸易融资业务
总结词
该案例展示了某商业银行如何通过提 供跨境贸易融资服务，支持企业跨境 贸易的发展。
详细描述
商业银行通过技术创新 ，降低跨境金融服务成 本。
商业银行通过应用区块 链、云计算等技术，优 化了数据处理和存储方 式，降低了跨境金融服 务的成本。这使得商业 银行能够为客户提供更 加优惠的金融服务价格 ，提高了市场竞争力。
模式创新
• 总结词：商业银行通过探索新的业务模式，提高跨境金融服务的市场占有率。
事件的发生。
04
商业银行跨境金融业务的 创新与发展
产品创新
从结构贸易融资案例分析看产品组合创新在商业银行业务拓展作用
从结构贸易融资案例分析看产品组合创新在商业银行业务拓展作用中图分类号:f832 文献标识:a 文章编号:1009-4202(2010)08-061-02结构贸易融资(structured trade finance),是指商业银行创造性地运用传统的和非传统的融资方式,根据国际贸易项目以及项目社会环境的具体情况要求,将整个贸易流程作为融资对象,在综合考虑借款人的信誉、贸易特点、对资金和物流的把握程度、银行资金来源、可承担的融资成本及可承受的风险、政府法规方面的要求等的基础上,通过组合搭配各种融资方式和风险缓释技术,为进口商或出口商专门设计的一个融资方案。
结构贸易融资实际是一种金融工具(产品)的组合,目前国际上常用的工具有出口信贷、银团贷款、银行保函、福费廷、保理、出口信用保险、进、出口信用证押汇,以及外汇汇率风险控制类产品论如远期外汇买卖、掉期交易、期权、期货、货币(利率)互换,等等。
商业银如何在实践中综合考虑各方面情况,将不同的产品进行组合,为企业/银行带来最大化的效益,成为银行拓展业务能力的分水岭。
以下是某一著名外资银行(在广州)2008年处理的一个案例:a企业是广东顺德一个著名的家电企业,有大量的家电产品出口到海外市场,需要银行的金融支持。
该企业的金融需求是:尽快回收出口货款,以办理出口退税,加速资金周转,尽量降低应收帐款,减少资金成本及资金占用;另外因为人民币在最近几年升值明显,需要控制外汇应收帐款的汇率风险。
国内某著名的外资银行广州分行(以下简称银行b)分析了a企业的出口情况后,提供以下的金融融资服务方案:1.a企业美洲市场的最大买家 c和d,是全球性的大企业,而且在b银行纽约总部有额度,经过与总行协调,对于a企业出口给c和d 货款,(结算方式是装运后90天电汇),b银行采用无追索权发票贴现融资(类似单保理,single factoring)。
分析:b银行是如何来管理和控制此部分资产风险的?因为a企业的买家c和d客户,在b银行纽约总部有信用额度,也就是说,b银行纽约总部对c和d客户信贷风险有相应的管理。
中小企业国际贸易融资案例
中小企业国际贸易融资案例案例背景：某中小企业A公司是一家位于中国的制造企业，主要生产家居用品，并具备一定的国际市场销售经验。
该公司希望扩大海外市场份额并提升品牌影响力。
由于资金限制，A公司面临着缺乏足够资金进行国际贸易的挑战。
解决方案：为了解决A公司的资金需求，该公司决定通过国际贸易融资的方式进行扩大海外市场。
他们与一家中介机构B公司合作，寻求融资方案。
B公司首先帮助A公司评估其资金需求和财务状况，了解A公司的财务状况以及海外市场扩张所需的资金量。
他们帮助A公司制定了一个全面的国际贸易融资计划，并制定了详细的战略和目标。
接下来，B公司与A公司一起寻找合适的贷款机构，以提供所需的资金。
经过广泛的调研和比较，他们选择了一家国际商业银行C银行作为合作伙伴。
C银行有着丰富的国际贸易经验并能够满足A公司的资金需求。
B公司帮助A公司准备了一份全面的贷款申请材料，包括财务报表、营销策略以及国际市场销售前景。
他们确保申请材料完整准确，并以有吸引力的方式展示A公司的潜力。
随后，B公司安排了A公司与C银行的会面，进行了详细的贷款谈判。
B公司在谈判过程中起到了重要的协调和支持作用，帮助A公司解答了C银行关于贷款用途、还款计划和利率等方面的问题，并确保双方达成了有利的贷款协议。
最终，A公司成功获得了C银行提供的贷款，并将这笔资金用于扩大海外市场份额。
A 公司利用贷款资金进行了市场推广活动、新产品开发和加大产能投入，显著提升了品牌影响力和销售额。
该案例中，A公司通过与中介机构B公司合作，并与国际商业银行C银行建立合作关系，成功从国际贸易融资中获益。
这个案例展示了中小企业通过国际贸易融资的方式，克服资金难题，实现海外市场扩张的成功故事。
我国商业银行中小企业贸易融资路径选择——以中国银行为例
中国银行作 为我 国最早开 展国际 结算和 贸易融 资业 务的 银行之一 ， 在 国际贸 易融 资方面具有相 当丰富的经验 。作 为中
国平安银 行的前身 ， 深圳 发展银行是我 国商业银行在供 应链金 融方面做 的最好和最早的银行 。分析 以上两类银行的贸易融资
【 关键词 】中小企业融 资
一
从中小企业 自身来看 ， 大部分 中小企业都存 在现代化 企业
贸易融资的发展需要 。因此 ， 非信 用证项下的贸 易融资产品 的 推出解 决了传统融 资方式项 下的不 足 。如 中国 银行的 买入票 据， 它是在 光票托收 等不附单 据的贸 易结算业 务下 ， 中国银行
通过以贴现业务购进 由其他 银行支付的 银行 即期票据 ， 为客 户 提供 融资服 务。
面 的现 状与趋势 。本文以 中国银行 和中 国平安 银行（ 原 深圳发 展银行 ） 为例 ， 对我 国商业银行贸易融资产品进行分析 。
１ 、 非 信 用 证 方 式 下 的 融 资产 品种 类增 多
我 国 中小 企业的转 型以及提 高竞争 实力具 有重 要的意 义 。然 而， 资金缺乏一 直困扰 着我 国中小企业 ， 虽然我 国商业 银行 已
供应链金融 结构性 贸易融资
、
我 国 中小 企 业 融 资 的 困 境
中小 企业 作为我国经济发展 中最具活 力 、 发展最 快的重要
组成 部分 ， 推动 其 “ 走 出去 ” 对于推动 我国 国际 贸易 发展 ， 促进
产 品有助于 我们更好 地把握 当前我 国商业 银行在 贸易融 资方
２ 、 结 构 性 贸 易融 资 手段 介 入
制 度缺 乏 、 抗 风 险能 力差 、 资 产规模 较 低 、 财 务管理 欠缺 等 １ 司 题 。中小企业本身的缺陷使得审 嗅经营的商业银行对中小企业
详解跨境融资实操及传统跨境贸易融资方法(案例详解)
详解跨境融资实操及传统跨境贸易融资方法（案例详解）在金融全球化的大背景下，中国企业直接参与全球供应链分工合作的程度日益加深，境内“走出去”和境外“走进来”的跨境金融服务需求不断增加，呈现出复杂化、多元化和综合化的特点：从以往单纯的结算、融资等基础性金融业务向信用支持、避险理财和现金管理等更高端和结构复杂化的产品需求过渡；由单笔交易或某些产品，转到侧重为企业提供整套“一揽子”金融服务方案和全流程的服务支持；从个体企业的金融需求，扩展到以跨国供应链为主体的金融服务需求，这对商业银行金融创新提出了新的挑战。
目前，跨境人民币相关产品的研发，同业起点相差不大，谁做好了，就可能比较容易长期占据人民币跨境业务的制高点，从而引领一家银行本外币国际业务市场地位的跃升，并可提升管理国际化水平实现商业银行的转型。
因此，包括招商、兴业、华夏在内的多家银行都在转型中以国际业务作为批发业务中的一个重要组成部分。
例如，招商银行推出了“跨境金融”服务品牌，就是在充分整合银行内部资源和平台的基础上，组合经济资本占用率低、风险可控的产品，通过对分行进行品牌宣传和客户需求引导，在保障同等或者更高服务水平和效果的情况下，能够提升服务水平和业务管理水平的中间业务收入，提高低资本占用的利润率。
浦发银行通过整合在岸分行、离岸银行和海外分行三大板块服务，实现对客户服务的产品多样化、手续便利化和流程高效化，多渠道满足境内客户和非居民客户在跨境经贸活动中所产生的服务需求。
对于境内银行，跨境联动贸易金融服务的主要客户有三类：一是具有跨境结算或投融资等需求的境内外向型企业；二是在海外或离岸设立境外平台，以实现对外集中采购、销售和投融资的走出去企业或者集团；三是在商业银行开立离岸账户或境外机构境内结算账户的境外企业。
以下通过案例，分门别类介绍银行提供产品的服务思路。
传统的内保外贷案例一：跨境人民币进口开证＋境外行外币贸易融资四川省某地区电子业龙头企业A公司拥有众多的境外子公司，其中位于香港的B公司，扮演着A公司（其母公司）在港台地区集中供应商的角色，对外币资金的需求量较大且运转速度极快。
商业银行贸易融资方案
商业银行贸易融资方案商业银行贸易融资方案导读：商业银行贸易融资方案是一种为企业提供资金支持的金融工具。
它可以帮助企业完成国内外贸易交易，并解决资金短缺的问题。
本文将从全面的角度评估商业银行贸易融资方案的深度和广度，并分析其对商业发展的积极作用。
文章将先简要介绍贸易融资的概念及分类，然后重点阐述商业银行贸易融资方案的价值和应用。
文章将总结并回顾商业银行贸易融资方案的优势和局限性，并分享个人观点和理解。
一、贸易融资概述1. 贸易融资的概念及分类在国际贸易中，贸易融资是指以贸易为基础，由金融机构提供资金支持的一种融资形式。
根据贸易活动的性质和操作方式，贸易融资可分为预付款融资、委托贸易融资、托收融资和信用证融资等不同形式。
这些形式各有特点，能够满足不同企业在贸易活动过程中的融资需求。
二、商业银行贸易融资方案的价值和应用1. 商业银行贸易融资方案的主要形式商业银行贸易融资方案主要包括信用证融资、汇票贴现和保兑汇票等形式。
通过这些方案，商业银行可以为企业提供及时的融资支持，帮助企业完成贸易交易，并提升企业的竞争力。
2. 商业银行贸易融资方案的优势和积极作用商业银行贸易融资方案具有很强的灵活性和适应性，能够满足企业在贸易活动中的多样化需求。
它可以帮助企业缓解资金压力，提供灵活的还款方式，降低企业资金成本，并促进国内外贸易交易的顺利进行。
3. 商业银行贸易融资方案的应用实例商业银行贸易融资方案广泛应用于各个行业，如制造业、跨国贸易、农业等。
通过案例分析，可以发现商业银行贸易融资方案在企业的贸易活动中发挥了重要作用，为企业提供了强大的支持和保障。
三、商业银行贸易融资方案的局限性1. 资金成本较高商业银行贸易融资方案会收取一定的利率或费用，导致资金成本较高，对一些中小型企业来说可能存在一定的压力。
2. 风险管理的挑战在商业银行贸易融资方案中，风险管理是一个重要而复杂的问题。
商业银行需要评估和控制贸易交易中的各种风险，避免可能的损失。
国际贸易融资实务案例
二、进口贸易融资允许企业先行提货，或者银行先行为企业垫付货款。
（一）信托收据借单提货——融物（二）提货担保——融物（三）进口押汇——融资（四）减免保证金开证——融资第二节创新型的国际贸易融资业务一、福费廷融资（一）福费廷的含义出口商银行对出口商的票据进行无追索权的贴现。
（二）福费廷融资的主要特点●用于金额较大、付款周期较长的业务●买断式的贴现，无追索权●金融机构承担较大风险●贴现率高于一般的票据贴现优点：●出口商可以通过向进口商提供远期付款的优惠条件，增强竞争力●出口商免受远期付款的风险，不占用自身信贷规模●应用范围广：既可在签订合同时使用，又可用于过去贸易留存的应收账款●操作灵活，可选用不同于贸易合同的结算货币●操作简单●存在福费廷二级市场●避免利率与汇率风险第三节保付代理融资一、保付代理的含义出口商在货物装运后，立即将发票、汇票、提单等单据卖断给办理出口保理业务的机构。
保理人角色：——出口商的销售代理人——向出口商提供融资保理业务包括销售管理、信用管理和资金融通。
二、保理业务的手续（一）申请信贷额度1.签订购销合同2.卖方向保理人申请信贷额度3.保理人对客户进行资信调查4.保理人承诺信贷额度（二）交货，出具发票1.卖方交割货物、出具发票2.卖方向保理人递交发票副本3.保理人向卖方支付约80%发票金额的款项（三）款项托收1.发票到期日，保理人向买方托收2.买方将款项支付保理人3.保理人向卖方支付余额即使买方客户破产或失去偿债能力，保理人也必须对票据提供融资。
三、保理业务的优点●可得到超出其经营规模的资金融通●出口商通过即期付款改善与供货商关系●不需增加新的负债，也不需要附加的保证●节约维持本公司管理部门的费用●保理人的信贷保护和托收服务向出口商保证了海外进口商的资信【例题·单选题】在保理业务中，（）承担了信贷风险。
A.出口商B.银行C.保理组织D.进口商【答案】C保理业务包括销售管理、信用管理和资金融通。
商业银行国际业务产品及案例
商业银行国际业务产品及案例一、引言随着全球经济的不断发展和全球化的加深，商业银行的国际业务成为推动经济发展的重要力量。
商业银行的国际业务主要包括国际贸易融资、外汇保理、跨境资金池、国际代理结算等产品和服务。
本文将介绍商业银行的一些国际业务产品，并结合实际案例进行说明。
二、国际贸易融资国际贸易融资是商业银行国际业务中的重要组成部分，主要包括信用证业务、保函业务和跟单业务。
商业银行可以为企业提供信用证开立、议付、托收等服务，为企业在国际贸易中提供融资支持和风险保障。
例如，某企业在国际采购中需要向国外供应商支付货款，但由于对方不愿意提供先行付款或信任该企业的信誉，该企业可以选择通过商业银行开立信用证的方式，由商业银行向国外供应商支付货款，并要求供应商按照合同的约定交货。
三、外汇保理外汇保理是商业银行提供的一种结合国际贸易融资和外汇业务的综合金融服务。
商业银行可以为企业提供国际商业债权保理、出口保理和进口保理等服务，解决企业在国际贸易中的资金周转和风险防范问题。
例如，某企业在国际贸易中需要向国外客户提供货物，并从国外客户那里收取货款。
但是由于国外客户的支付能力和信用状况不确定，该企业选择将应收账款转让给商业银行，由商业银行提前向该企业支付一定比例的货款，同时由商业银行承担国外客户违约风险。
四、跨境资金池跨境资金池是商业银行为跨国企业提供的一种集中管理资金、降低资金成本、优化资金利用的金融工具。
通过建立跨境资金池，企业可以实现不同地区、不同子公司之间的资金调拨、结算和融资，提高资金利用效率和风险管理能力。
例如，某跨国企业在多个国家设有子公司，每个子公司都有一定的资金需求和储备，通过建立跨境资金池，企业可以集中管理和调度各个子公司的资金，根据各地子公司的资金需求和储备情况进行合理的资金配置。
五、国际代理结算国际代理结算是商业银行提供的一种跨境支付和结算服务，主要包括国际票据代理承兑、国际支票代理托收等。
通过国际代理结算，商业银行可以帮助企业实现跨境支付和结算的便利和安全，提高国际贸易的效率和可靠性。
为企业走出去提供融资服务的案例
--------------------------------------------------为企业走出去提供融资服务的案例在当今全球化的经济环境下，许多企业都在积极寻求海外市场的拓展和发展。
然而，由于资金问题，许多企业往往会面临融资难题。
提供融资服务的机构和公司显得尤为重要。
在本文中，我们将探讨一些成功为企业走出去提供融资服务的案例，以帮助我们更深入地了解这一主题。
1. 我国银行香港分行我国银行香港分行是我国内地最大的商业银行之一，其在为我国企业走出去提供融资服务方面做出了卓越贡献。
该银行与众多国际金融机构合作，为企业提供跨境融资、贸易融资、债券发行等服务。
我国银行香港分行曾与一家我国国有企业合作，为其在欧洲进行并购提供了数十亿元的贷款，成功帮助该企业进入海外市场。
2. 亚洲基础设施投资银行（本人IB）亚洲基础设施投资银行（本人IB）作为一个多边开发银行，致力于为亚洲地区的基础设施建设提供融资支持。
该银行为亚洲各国的基础设施项目提供贷款和其他金融服务，旨在加强亚洲地区的互联互通，促进经济发展。
本人IB的融资服务不仅仅局限于亚洲地区，还积极支持一些亚洲企业到其他地区进行投资和合作。
通过本人IB的融资支持，许多亚洲企业成功走出去，并在海外取得了长足的发展。
3. 世界银行集团世界银行集团作为全球性的金融机构，与许多国家和地区的政府合作，为其提供融资支持和金融沟通。
世界银行集团的融资服务涵盖了各个领域，包括基础设施建设、社会发展、环境保护等。
该机构不仅关注发展我国家和地区，也积极支持发达国家的企业走出去。
通过世界银行集团的支持，许多企业得以在海外市场取得成功，并为当地经济和社会发展作出了积极贡献。
总结回顾通过以上案例的探讨，我们可以看到，为企业走出去提供融资服务的机构和公司在全球范围内都发挥着重要作用。
这些机构不仅为企业提供资金支持，还为其提供了丰富的金融工具和沟通服务，帮助它们在海外市场取得成功。
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方案设计基本要求：
– 研究本地法规，探寻是否存在创新空间； – 开展详细的市场调查，锁定目标客户群； – 搜集客户对市场上现有产品的反馈意见； – 提出初步方案，通过客户网络进行论证与修订； – 参考其他同业的新产品研发和推广情况； – 寻找独具特色的设计思路； – 提出较为成熟的产品方案； – 统一部署测试和推广工作。
1.2 信用证项下 国际贸易融资产品
进口代付 进口押汇
远期售汇 远期交易
来单
付款 收汇
预付款保函
提货担保
运输 发货
备款
交单
备货
打包贷款 订单融资
福费廷 出口押汇 出口商票贴现 出口信保押汇 出口退税贷款
进口开证
合同 签订
履约保函
远期结汇 远期交易 衍生交易
1.3 非信用证项下 国际贸易融资产品
进口代付 进口押汇
L/C贸易融资方案
一、客户基本状况 A公司为本行新客户，在本行无信用额度或交易记录；本 次贸易采用120天远期L/C方式结算，进口商所在地区风 险较大；为此，A公司办理了出口信用保险。
二、客户财务状况及现金流 三、客户融资目的
①企业备货、购买原材料等短期流动资金不足提供资金融通， 加速企业资金周转；
预付款保函
提货担保 运输 发货
备款
进口保理
合同 签订
备货
打包贷款 订单融资
出口保理
远期售汇 远期交易
付款ห้องสมุดไป่ตู้
来单 交单
收汇
远期结汇
远期交易
出口押汇
衍生交易
出口商票贴现
出口信保押汇
出口退税质押融资
案例解读及分析
A公司于2006年7月22日与苏丹一家进口商签定了一笔大合同， 装运期9月底以前，信用证付款条件为装船后120天（At 90 days after B/L），并办妥出口信用保险。但A公司最近的 资金周转不太顺畅，而开证行又属于受制裁的高风险地区， 能否及时收款心里没底，同时还预期人民币汇率可能会继续 升值，这可会给公司带来不小的损失，所以实在让公司王经 理放不下。请为王先生设计有针对性的融资方案来保障顺利 收汇，规避汇率风险？
（四）产品选择 1、可提供国际业务产品： 问题①：出口保理（有追索权）、出口商票贴现； 问题②：T/T打包贷款、订单融资； 问题③：远期结汇； 2、产品组合： “打包贷款（订单融资）+出口保理（出口发票贴现） +远期结汇”
（五）银行业务收益 ① 办理出口保理、结算等手续费； ② 贴现融资利息； ③ 办理远期结汇的外汇率差；
② 提前收回货款，防范外汇风险； ③ 支付办理出口信用保险的保费支出。 四、市场前景及行业分析 五、客户资信状况
六、授信方案 1. 产品组合与选择 本次授信融资为解决企业备货、购买原材料等短期流动资金 不足；为企业提供贸易融资，加速企业资金周转，防范外 汇风险；同时为企业提供相应的资信调查和外汇理财金融 服务；具体融资产品组合为： ① 出口退税专用账户质押贷款； ② 信保项下押汇；（L/C项下押汇） ③ 打包贷款； ④ 即期结汇；（掉期交易） 2. 具体操作 ① A公司向银行申请叙作出口退税专用账户质押贷款，获得相 应贷款资金；然后向中国信保公司申请办理出口信用保险， 签订合同并交纳保费，办理出口信用保险。 ② 银行可向A公司提供信保项下融资额度，经信保公司同意并 签署《信保赔款转让协议》，办理信保项下押汇。
八、风险防范措施 商业合同及相关批文应得到银行认可； 严格审查客户提交的相关单据； 业务需在本银行办理； 签订相关借款、索赔、担保等合同； 落实还款来源保障；
案例解读及分析
• A公司与美国进口商B公司签订一笔金额为140万美 元的商品出口合同，出口结算采用的方式为赊销 （O/A）60天。6月初，A公司因资金周转困难，可 能无法及时备妥出口商品并完成装运；如能如时发 货，预计9月初才能收到货款。A公司希望能提前 收款，锁定汇率风险，据此如何为A公司推荐产品 并设计融资方案？
3. 还款来源分析 企业的还款来源为：
① A公司的货物出口收汇（第1还款来源）； ② 信用保险公司的赔偿资金（第2还款来源） ； ③ 企业出口退税专用账户获得的退税资金（第2还款来源） 。
经分析，以上还款来源都是有保障的。
七、风险分析 （1）出口商未按合同要求备货、发货，导致进口商拒付货款；进口 商财务或经营状况恶化，导致进口商未能及时支付； （2）贸易背景不真实或违法交易，进出口商存在欺诈。 （3）由于进口国外汇管制导致的国家风险； （4）申请人信用证项下多家银行融资，货权无法得到保障； （5）货物运输过程中出险，投保人未在规定期限内索赔或放弃保险 求偿权，导致本行失去赔款权益；
企业资金等个性
运输 发货
化金融服务 提供资金融通，加
速资金周转，防范
市场风险，获得个
提供保险代理 性化解决方案。
咨询等服务，
避免运输风险
提供贸易对手及所 在国信息，评估和 防范其风险，确定 结算方式，提高谈 判地位，降低交易 成本。
合同 签订
提供资金支持，完成 采购、生产及备货
提供资信调查服务， 达成贸易机会，提高 企业信用，降低成本。
融资方案设计
（一）业务基本分析 本案所采用的出口结算方式为赊销（O/A）60天，属于 商业信用基础上的远期付款，对A公司来说风险较大， 能否收款完全取决于买方（B公司）信用。
（二）A企业待解决问题 ①如何防范买方信用风险； ②如何完成及时备货、发货； ③如何提前收款，防范汇率风险。
（三）A企业资信状况 ①企业基本情况； ②企业财务状况； ③企业融资目的及还款保证；
③ A公司向银行提交信用证项下合格单据，与银行签署“货权 转让协议”，签订“L/C项下打包贷款协议”，办理信用证 项下打包贷款。
④ 因近期美元对人民币汇率上涨，A公司可向银行申请即期结 汇。（A公司也向银行申请可作外汇掉期交易：在即期市场 卖出金额相当于货款的外汇远期，然后在远期市场买入外汇 现货。）
项目七 贸易融资业务 主要案例介绍
1.1 贸易流中 企业不同阶段需求
提供外汇理财、财务咨
询服务，降低汇率风险 提供资金融通，加速资金
付款
周转，降低企业成本，提 供个性化金融服务。
来单
收汇
提供应收账款管 理、外汇理财、
提供保险代理服
务，提供融资租
赁服务。
提供银行信用支
备款
持，提高对外偿
付能力。
备货
交单