个人业务稽核培训PPT课件

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我行差错示例（凭证要素未填写、未勾选、不完整、填写错误）
• 320724020
010101 凭证要素未
填写、未勾选、不完整、填写错误
申请凭证类型、业务申请种类未勾选
焦晓莉
• 320724008
010101 凭证要素未
填写、未勾选、不完整、填写错误
申请凭证类型未勾选 汪林燃
• 320724006
• 3、手写凭证，应有经办人在手工填写记录右测加盖个人名章， 并有授权人审签。
• 4、指导用户在指定位置签字
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三、取款业务 • 活期取款、紧急取款，卡取款
• 主件：*取款凭单 附件：*异地取款的手续费收据 *5万元以上身份证复印件及联网核查
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取款业务常见差错与注意事项
1、定期、通知存款取款、一本通支取、绿卡通子账 户取款：因交易产生了利息清单，则利息清单作为 主件，其他凭证作为附件依次整理上交。
培训开始后
• 手机静音 • 保持安静
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个人业务稽核差错分析
20140627
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一、开户业务
• 活期开户、定期、定活、通知、一本 通开户
• 主件:开户/变更申请书、开户凭单 • 附件：身份证复印件及联网核查
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开户业务常见差错及处理方式
• （一）未满16周岁以下开户，证件不符合规定， 或监护关系不明确。
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未按规定留存身份证件复印件差错示例（36笔）
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开户类业务差错
• （六）生僻字手写需加盖名章，注意避免简化 书写、叠字书写
• （七）大额交易未执行双人复核制度，或复核 不严谨造成重大差错，无复核人签章 例：某柜员逆流程办理转存业务，授权柜员未 对授权内容进行风险验证，造成柜员在非营业 时间办理业务。
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五、卡折合一户相关业务
• 1、开户主件：*个人结算账户开户/变更申请书 *通用凭证（卡折同时开户） *手续费收据（卡收费时）
附件：*身份证复印件及联网核查 • 2、销户主件：*利息清单
附件：*取款凭单 *存折 *5万元以上的销户身份证复印件及联网核查
3、有折卡申请，无折卡申请，换卡，应注意申请单的填写是否规 范，如用户想开通ATM自助转账，必须另填申请书。 4、持VIP卡的客户要求开通ATM自助转账:储1125VIP卡申请书
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六、挂失业务
• 1、首次挂失主件：挂失申请书 附件：手续费收据（密印挂失无手续费收据）
注意无需上交的凭证：*身份证复印件及联网核查 *相关法律文书及证明资料 *核保单
• 2、七天后续主件：挂失申请书 附件：*身份证PC联网核查 *相关法律文书及证明资料 *核保单
注意：如七天后续时清户，利息清单做为主件，挂失申 请书作为附件。
• 1、凭单应填写完整，如零整续存、一本通续存等为非免填单， 应注意存期、户名、子账号等要素的完整填写。
• 2、常见重大差错：漏交原始凭证，要注意如无系统原因，造成 有流水无凭证，那么少的凭证是否被用户带走，或因不同业务日 期的业务凭证混放造成漏交凭证。如发生漏交原始凭证的差错， 请柜员先自行调阅监控录像、查阅流水报表核实，如有疑问，可 致电督导查阅凭证影像。（漏交原始凭证差错最多）
• 主件：利息清单 附件: *存 折 *存单 *手续费收据 *身份证复印件及联网核查
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销（清）户业务常见差错及注意事项
• 1、一本通清户的主件为一本通存折，（在存 折印刷号下面手工登记流水号）。
• 2、大额销户（如活折大额清户）未背书，部 分提前支取的背书里未填写部提大写金额。
• 3、存折内页由用户取走是否符合规定：①盖 “存折内页由储户本人保存”章的应有客户签 字确认，②未加盖“存折内页由储户本人保存” 章戳的应有内页上交。
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开户类业务差错
• （三）代理人开户不符合规定，未录入代理人信息，或 代理人未在规定位置签名
• （四）未按规定留存身份证复印件，留存的身份证复印 件不清晰，联网核查结果不存在或与姓名不一致，柜员 应清晰复印身份证件，并视情况请客户提供相关辅助证 件上交。
• （五）如手写凭证，应有经办人在手工填写记录右测加 盖个人名章，并有授权人审签。
需完整填写且不能涂改 • 2）柜员录入的内容应与客户填写的内容相符 • 3）账户信息—整整到期是否约定转存，应选择勾选并与系统相
符，申请凭证类型、业务申请种类、ATM自助转账等栏目的填写 内容应与系统一致。如查询ATM转账是否开通，需屏打查询界面 上交。（单折户开通不应勾选ATM自助转账。） • 4）如客户勾选内容发生更改打叉，不愿意另填凭单，需在打叉 处加盖柜员名章，授权人审签。但不能保证是否会有差错。
• 16周岁以下客户办理开户，需留存监护人有效 证件复印件及联网核查，以及账户使用人和表 Βιβλιοθήκη Baidu监护关系的双方户口本复印件，并在开户凭 条上填写完整。
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我行此差错示例（不符合16岁以下办理业务的规定）
个人业务稽核注意 事项（十一）20130822.doc
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（二）开户资料填写不完整或无效
• 开户申请书及开户凭单的填写要注意： • 1）客户填写的姓名、存期、金额、证件种类和号码等重要栏目
• （八）无客户签名，若客户确认的签名发生涂 改，旁有一完整的签名即可。
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我行无客户签字差错示例
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二、存款业务
• 活期存款、零整续存、一本通续存、卡存款、 绿卡通子账户存款
• 主件：存款凭单 附件：*异地存款的手续费收据 *5万元以上身份证复印件及联网核查
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存款业务常见差错及注意事项
2、注意免填单：客户持卡/折办理的活期小额存取款 业务
3、大额业务需填写客户信息、金额等要素。 4、凭单无背书证件信息，或背书不全。 5、常见重大差错：漏交原始凭证，要注意如无系统
原因，凭证是否被客户带走。
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大额交易，无背书或背书不全差错示例
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四、销（清）户业务
• 1、活期、定期、定活销户，通知存款、一 本通、卡清户
010101 凭证要素未
填写、未勾选、不完整、填写错误
申请书申请凭证类型未勾选
徐欣
• 320724008
010101 凭证要素未
填写、未勾选、不完整、填写错误
业务申请种类和申请凭证类型勾选不
符600116
蒋少君
• 320724005
010601 凭证要素未
填写、未勾选、不完整、填写错误
存期未填写 高宇轩