电子银行业务风险管理培训课件

刷卡或刷存折，系统读取账 户信息并核对相关信息的一 致性，校验通过后，客户通 过密码键盘输入账户支付密 码，系统校验账户支付密码
及磁道信息
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二、电子银行业务操作风险介绍
（二）2、网点审核企业客户注册资料未尽职
申请表要素填写不全或填写不 正确、不完整，缺少企业签章
签字
客户提供资料的真实性完整性 审查不严格：客户基本信息与 营业执照、事业单位法人证书 或组织机构代码证等内容不一
务； ❖ 手工填写或者涂改落地业务凭证； ❖ 伪造落地业务凭证； ❖ 柜员重复处理落地业务、或处理落地业务有误。
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二、电子银行业务操作风险介绍
网银落地业务相关风险
控制措施： 1、落地业务处理网点必须至少指定一名柜员严格按落
地业务处理时限要求及时、规范地进行落地业务处理； 2、落地业务凭证必须由电脑打印，不得手工填制或涂
控 制 措
将客户有效身份 证件与本人进行
核实鉴别
施
联网核查、对客 户有效身份证件
真伪进行鉴别
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审核客户提供的 身份证必须在有
效期内
二、电子银行业务操作风险介绍
（二）1、网点审核个人客户注册资料未尽职
客户申请表格、协议填写是 否完整准确
客户有效身份证件及复印件、 注册账户凭证原件是否齐全， 证件原件与复印件是否一致
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一电、子电银子行银产行品业和服务务风体险系管理概述
❖ 各级机构在开办电子银行业务过程中须对电子银行业务风险进行有效 识别、评估、分析，并采取有效措施进行防范、控制和处理。
识别
处理
分析
控制
防范
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一、电子银行业务风险管理概述
风险种类
战略风 险
声誉风 险
操作风 险
法律风 险
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一、电子银行业务风险管理概述
改； 3、复核人员必须对落地业务凭证中的会计要素进行认
真核对； 4、复核员复核落地业务时发现凭证上有“补打”字样
的借方凭证，应核对有无同样业务信息的借方凭证，如果 发现重复扣账或错误扣账的，应对错账进行抹账处理。
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二、电子银行业务操作风险介绍
（八）网银虚假交易 表现为：两个或者多个账户之间的多笔大额资金循 环转账交易，虚增网银交易笔数和交易金额，加大 我行的法律风险和经营风险。
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严禁银行工作人员私自下 载及操作客户的网上银行 证书。企业客户明确提出 需要银行人员协助的，有 关人员可给予客户必要的 指导，但不得向客户询问 证书密码等保密信息。
控制措施：落实各级行领导的监督责任；加强日常监 控，完善考核机制；加强各级行电子银行部的自律监 管，整顿虚假交易。
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二、电子银行业务操作风险介绍
（九）证书管理
企业网银证书激活
若由待激活的网上银行管理员/ 操作员本人到注册行办理激活 证书,注册行应联网身份证件核 查，并复印身份证件留存。
若非待激活的网上银行管理员/ 操作员本人到注册行办理激活 证书,《两码确认单》要素填写 应齐全，加盖单位预留印鉴， 法人代表（或授权人）签名及 需激活的管理员和操作员本人 签名。
控制措施：严格按照操作规程办理业务；加强柜员的 自律监管；动态口令卡严格按照重要空白凭证管理。
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二、电子银行业务操作风险介绍
（五）网点人员泄露客户两码信息 表现为：两码信封未当面交给客户；将已经开启的 两码信封交给客户；未使用两码信封打印两码信息。
控制措施：严格按照操作规程办理业务；提示客户保 存好两码信封，证书下载前一旦丢失应立即到柜面申 请补办证书。
致或信息虚假
注册账户账号、户名、账户性 质等内容与业务系统以及开户
行印鉴卡内容不相符
法定代表人、经办人及企业网 上银行管理员、操作员的有效 身份证件及复印件与本人不符
或虚假
无法人授权委托书或委托书虚 假
控制措施：经办员与复核员双人仔细核对 客户申请资料的真实性、有效性和完整性。
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二、电子银行业务操作风险介绍
（三）银行人员擅自留存客户注册资料 表现为：银行人员利用工作便利，对客户资料进行 擅自复印、留存或挪做它用进行非法交易。
控制措施：加强人员监督，复核客户资料，严禁擅 自复印、留存、盗用客户资料。
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二、电子银行业务操作风险介绍
（四）网点人员蓄意为客户提供非真实的动态口令卡 表现为：银行人员为客户办理绑定动态口令卡交易 后，未将已经绑定的口令卡交付客户,为盗用客户资 金提供便利。
（6）电子银行渠道发生的所有交易纳入全行反洗钱系统和会计监控系统，统一 监测和处理。
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主要内容
电子银行业务风险管理概述 电子银行业务操作风险介绍 电子银行业务风险管理案例分析
电子银行业务风险防控体系
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二、电子银行业务操作风险介绍
（一）网点审核客户身份未尽职
表现一
非客户本人办理业务
表现二
未认真审核客户身份 证件的真实有效性、 未联网核查客户身份
电子银行业务风险管理
电子银行部
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主要内容
电子银行业务风险管理概述 电子银行业务操作风险介绍 电子银行业务风险案例分析 电子银行业务风险防控体系
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一、电子银行业务风险管理概述
业务发展历程
一、萌芽阶段 二、整合品牌 三、新一代网上银行 四、CIF-SC成功开发 五、RA系统停运 六、综合管理系统上线
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二、电子银行业务操作风险介绍
（六）网点人员违规登记电话银行收款方账户 表现为：在客户不知情的情况下，柜员利用工作便 利擅自将他人的账户登记到客户的收款方账户里面。
控制措施：严格按照业务规定办理电话银行收款方账 户注册业务。
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二、电子银行业务操作风险介绍
（七）网银落地业Fra Baidu bibliotek相关风险
风险表现： ❖ 未按要求指定至少一人及时规范的处理网银落地业
风险管理所 涉及对象
电子银行风险管理 涉及的对象
农业银行
客户
第三方
个人客户
企业客户
网上特约商户
服务提供商
业务合作伙伴
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一、电子银行业务风险管理概述
风险管理基本规定
（1）各级机构须建立健全电子银行风险管理体系和内部控制体系，做到事前严 密防范、事中有效控制、事后及时处理。
（2）电子银行严格执行“双因素”安全认证，判断客户身份合法性和确认交易 有效性的标识包括数字证书和密码。
（3）各级机构在开展电子银行业务过程中，应遵循外部监管机构的规定，定期 组织电子银行业务安全评估工作。
（4）各级机构须严格按照有关规定加强电子银行业务的自律监管和内控检查， 有效控制和防范电子银行业务风险。
（5）各级机构须建立健全电子银行业务突发事件应急处理机制，严格执行应急 预案，保证电子银行业务正常开展。如遇突发重大事件，应严格按照规定及 时上报。