商业银行合规管理趋势与对合规风险的监管框架
我国城市商业银行合规管理中存在的主要问题
我国城市商业银行合规管理中存在的主要问题我国城市商业银行合规管理中存在的主要问题摘要：合规管理是任何商业银行生存与开展的基石，城市商业银行作为开展历史较短的地方金融机构，加强合规管理尤为迫切。
当前，城市商业银行从整体上看，合规管理还处于一个较低层次并且尚不稳固，存在的问题还很多，诸如合规管理仍然得不到足够的重视、合规管理体系尚不够完善、日常合规管理流程和技术存在的欠缺，等等。
只有充分认识和总结这些问题，才便于研究和提出具有针对性和可操作性的加强合规管理的具体思路与对策建议。
关键词：城市商业银行合规管理风险管理近年来，我国大多数城市商业银行都朝着规模化、多元化、国际化方向快速开展着，但与此同时一些城商行大案要案频发，各类违法违规事件层出不穷。
究其原因有多方面，而银行内部合规管理的缺失乃是其中最根本和最主要的原因之一。
虽然目前多数城商行都在按?商业银行合规管理指引?等标准性文件，以“合规从高层做起〞“合规人人有责〞“合规创造价值〞等为原那么，初步构建起了合规管理框架；相继建立了合规管理部门；配备了专职的合规人员；开展了形式多样的合规培训和合规文化宣传活动；逐渐将合规制度建设纳入整个银行制度体系中，在合规风险的识别与评估、监测、计量及风险报告等方面各具特色。
但从整体上看，城商行合规管理还处于一个较低层次并且尚不稳固，存在的问题还很多。
一、认识上仍然存在不够重视和模糊问题目前，在市场竞争、经营业绩的压力下，许多城商行存在“四重四轻〞的错误倾向：重业务拓展，轻风险管理；重信用风险管理，轻合规管理；重立规，轻循规、守规和主动合规；重事后的稽核检查监督，轻事前事中的合规风险控制。
少数管理者甚至带头违反规章制度，对合规经营、合规文化建设带来很大的负面影响。
比方，全国还有一半的城商行没有完全将加强合规管理或合规文化建设提上银行开展日程上，而将合规纳入企业文化的银行更是少数。
经统计，在已经公布的城商行年报及银行网站中，提出“合规从高层做起〞理念或高层出席合规管理活动并发表重要讲话的，仅有27家银行，仅占所有城商行总数的18%。
我国商业银行合规风险管理研究
我国商业银行合规风险管理研究摘要：商业银行合规风险管理是近年来为中国银行业监督管理委员会于2006年颁布生效的《商业银行合规风险管理指引》(以下简称《指引》)，所谓“合规”是指，使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
同时，银监会在《指引》第三条将“法律、规则和准则”界定为“适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守”。
1.2 合规风险《指引》所称的合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
巴塞尔银行监管委员会在其《银行内部合规部门》咨询文件中认为，银行的合规风险是指因违反法律或监管要求而受到制裁、遭受金融损失以及因未能遵守所有适用法律、法规、行为准则或相关标准而给银行信誉带来的损失。
2 我国商业银行合规风险管理现状尽管我国商业银行合规风险管理起步较晚，但随着银行业对外开放力度不断加大，国内银行特别是国有银行股改上市取得初步成功并逐渐与国际接轨，加强合规风险管理成为国内银行的自主要求，加之监管部门高度重视合规风险管理，下发了《商业银行合规风险管理指引》，为合规管理工作提供了指导。
近几年，我国银行业合规风险管理取得了比较大的进展，中国银行总行于2002年将其原来的法律事务部更名为“法律与合规部”，并增加了合规职能，并设立了首席合规官；中国建设银行于2003年在其法律事务部增设了合规处，专门负责反洗钱和内部规章制度的合法合规性审查等。
LoCAlHOSt2005年8月又新设立了独立的合规部，2008年建设银行又将法律事务部和合规部合并，组建法律与合规部，各省分行也相应的成立了法律合规部；工商银行于2004年财务重组之前设立了“内控合规部”，负责内部控制、常规审计及合规管理职能；2004年12月，交通银行为推动全行法律事务工作进一步并展，建立健全合规管理体系，法律事务部更名为法律合规部，并增设合规管理处；而光大银行、上海浦东发展银行、招商银行、民生银行、中信银行、兴业银行等股份制银行也先后成立了合规部门，开始履行全行的合规管理职能。
商业银行合规管理培训课件
2023/12/27
金融学院
32
（1）海曼·明斯基和金德尔伯格的周期性假说 —基于经济繁荣与萧条长波理论
①三类企业:
A.抵补性的借款企业:根据未来现金流作抵补性融资.
B.投机性的借款企业:根据未来资金丰缺程度和时间 确定贷款.
C.庞氏企业:用于投资回收期很长的项目的贷款.
2023/12/27
金融学院
金融学院
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案件数量和涉案金额持续下降
2008年末 累计发生各类案件
数据 309件
降幅 29%
百万元以上案件
89件
29%
百万元以上大案涉案金额首次下降到10亿元以下 银行按资产的平均发案率已接近国际最好水平
2023/12/27
金融学院
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4. 流动性风险
（1）含义：指商业银行无力为负债的减少和/或资 产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。
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金融学院
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金融学院
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金融风险内在生成机理分析
2023/12/27
金融学院
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（一）金融机构的内在脆弱性理论
1.金融机构的内在脆弱性假说的提出
金融内在脆弱性:指私人信贷创造机构，特别 是商业银行和相关贷款者固有的经历周期性危机 和破产的倾向。
关于其产生的原因,有三种有影响的假说:
2007.12 8.4%
161家
占商业银行总 资产的比例
79.0%
2009.6 12%
204家
99.9%
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金融学院
18
信贷资产质量稳步好转
时间 商业银行不良贷款余额 2005年 13133.6亿 2006年 12549.2亿 2007年 12684.2亿 2008年 5602.5亿
商业银行的合规管理和监管要求
合规管理和监管要求的互动关系 是相互促进、共同发展的，共同
维护金融市场的秩序和安全。
06
案例分析：某商业银行合规 管理实践
合规管理体系建设案例
总结词
该商业银行在合规管理体系建设方面，注重完善组织架构和 制度建设，确保合规管理工作的独立性和权威性。
详细描述
该银行设立了独立的合规部门，负责制定和执行合规政策， 并配备了充足的人力资源。同时，该银行还建立了完善的合 规管理制度和操作规程，明确了各级员工的合规职责和操作 规范。
资本构成要求
资本充足率包括核心资本和附属资本，核心资本包括股本、盈余公积等，附属资本包括次级债务 、可转债等。
风险加权资产评估
资本充足率要求对商业银行的风险加权资产进行评估，根据不同资产的风险程度赋予相应的权重 。
风险管理监管
风险管理战略
商业银行应制定风险管理战略， 明确风险偏好和容忍度，建立完 善的风险管理体系。
合规管理的定义与重要性
合规管理是指商业银行通过制定和执 行内部规章制度、流程和政策，确保 其经营活动符合法律法规、监管要求 、行业准则以及道德规范的要求。
合规管理对于商业银行的稳健经营至 关重要，是防范风险、维护市场秩序 、保护消费者权益的重要保障。
合规管理的目标与原则
目标
确保商业银行的经营活动合法、合规，降低合规风险，提高内部控制水平，保 障银行的稳健发展。
合规培训与宣传
总结词
合规培训与宣传是商业银行合规管理不可或缺的一环，旨在提高员工的合规意识 和能力。
详细描述
商业银行应定期开展合规培训，使员工了解合规要求、掌握合规知识，提高员工 的合规意识和能力。同时，商业银行应加强合规宣传，通过内部刊物、宣传栏等 方式，普及合规知识，营造良好的合规文化氛围。
商业银行内控合规管理
商业银行业务创新与风险防控的平衡
商业银行在开展新业务和新产品时，需要充分评估潜在风险，制定风险防控措施 ，确保业务风险可控，防止出现重大损失。
在推进业务创新的同时，商业银行需要不断完善内控合规管理，提高风险识别、 评估、监控和应对能力，实现业务发展和风险管理的有效平衡。
内控合规管理与经营效益的协调发展
商业银行应严格遵守国家和地区的金融法律法规，确保自身经营的合法性和合规 性。
执行监管政策
商业银行应积极响应和执行监管政策，加强内部合规风险管理，防范和化解金融 风险。
防范化解风险
完善风险管理制度
商业银行应建立完善的风险管理制度，明确风险容忍度和风 险控制目标，确保业务风险得到有效控制。
加强风险监测和预警
风险评估
对各项业务和产品进行风险评 估，采用定性和定量方法，确
定风险级别和影响程度。
制定风险应对措施
根据风险评估结果，制定相应 的风险应对措施，如风险规避
、降低、转移和承受等。
完善业务流程控制
01
02
03
业务审批
建立和完善业务审批流程 ，明确各级审批权限和责 任，确保业务合规性和风 险可控性。
业务执行
健全内部监督体系
建立内部监督制度
商业银行应建立完善的内部监督制度，对各项业务和流程进行全面、独立、客观 的监督和检查，确保合规性和风险控制。
加强内部审计和检查
商业银行应加强内部审计和检查，定期对各类业务进行审计和检查，及时发现和 纠正不合规行为和问题。
03
商业银行内控合规管理的关键环节与措 施
建立健全内部控制环境
05
商业银行内控合规管理的发展趋势与挑 战
金融市场的变化与监管政策的调整
[财税金融]基层商业银行合规风险管控的难点及对策思考
![[财税金融]基层商业银行合规风险管控的难点及对策思考](https://img.taocdn.com/s3/m/2d29743fb84ae45c3b358c8a.png)
[财税金融]基层商业银行合规风险管控的难点及对策思考当前国内宏观经济发展呈现“三期叠加”，经济下行和结构调整中的风险暴露不断向金融领域传导，银行经营风险形势更为严峻复杂，尤其是基层商业银行合规风险出现了许多新情况、管控压力越来越大，值得关注。
一、当前基层商业银行合规风险管控的难点各基层商业银行违规处罚的原因存在差异，一些机构呈现屡查屡犯、屡犯屡罚特点，但从共性因素看，主要是风险管控存在诸多难点，导致治标难治本。
1、风控机制完善难。
当前银行业面临的严峻风险形势也暴露出银行业内部控制机制不完善等问题，突出表现在部分经济上行期构建的风控制度，在下行期反映出风险管理信息资源共享不充分、考核激励和风险管控传导机制不协调、流程系统刚性控制与全员参与群防群控两种手段运用不均衡、控制过度与控制缺位并存等问题，在下行期风险逐步显现。
如在新产品设计研发上，缺乏有效的风险控制手段，因产品设计疏漏、测试不完善、仓促投产导致新产品缺陷造成客户损失的风险查件发生。
某商业银行即因新产品缺陷引起系统“记账串户”、客户被开户等引发投诉，影响恶劣被监管部门通报。
目前诸多商业银行仍实行部门银行体制，缺乏涵盖全机构、全流程、全业务、全产品、全环节的风险管控机制，无法清晰界定前中后台风控职责，各类风险联防、联控机制不切、调，已成为监管处罚的重点领域，银行业风险管控体制机制亟待完善。
2、监管要求落地难。
监管部门为规范银行业经营管理颁发了一系列政策法令、规章制度、规程指引，但实施中仍存在落实难现象。
究其原因，一是部分商业银行未能根据本行实际情况，制定相应的配套规章和实施细则，导致基层行无所适从，监管要求被“悬置”。
二是部分商业银行对监管新规定内涵把握不准、学习解读不够，对分支机构和业务人员疏于培训，制度传导不畅，未能将监管意图、风险防控重点和新管理要求融于经营发展、嵌入到各项业务流程和管理工作中，导致规章制度落地“徒有其形、不见其实”。
三是监管部门颁发的某些规章制度太过笼统，内容不够清晰，缺乏对实际业务操作的详细规定，针对性和可操作性不足；遇个别银行案发及执行偏差“打补丁”，对某项业务的规定多且零碎、分散，未整合成统一版本。
合规风险与银行三大风险的关系 传统的银行风险包括信用风险
合规风险与银行三大风险的关系传统的银行风险包括信用风险合规风险与银行三大风险的关系引言：银行作为金融机构，在日常经营中面临各种风险。
传统的银行风险主要包括信用风险、市场风险和操作风险。
然而，在现代金融环境下，合规风险也逐渐成为银行面临的重要挑战之一。
本文将探讨合规风险与银行三大风险之间的关系，并分析合规风险对银行经营的影响。
一、合规风险的定义和特点：合规风险是指银行在业务运营过程中，由于未能遵守法律法规、监管要求或内部规章制度，导致的违规行为所带来的风险。
合规风险的特点包括：1. 多样性：合规风险涵盖了多个方面，如反洗钱、反恐怖融资、反腐败等。
2. 复杂性：合规要求繁多，涉及的法规和监管规定频繁变化，对银行的合规能力提出了更高的要求。
3. 后果严重性：合规风险的后果可能包括罚款、声誉受损、法律诉讼等，对银行的经营和形象造成重大影响。
二、传统的银行风险：1. 信用风险：信用风险是指由于借款人或其他交易对手无法履行合同义务而导致的损失。
银行在贷款和债券投资等业务中面临信用风险。
信用风险的管理主要包括评估借款人的信用状况、建立合理的贷款担保措施和制定有效的风险管理政策等。
2. 市场风险：市场风险是指由于金融市场价格波动或市场流动性不足而导致的损失。
银行在股票、债券、外汇等市场交易中面临市场风险。
市场风险的管理主要包括建立风险限额、使用金融衍生品进行风险对冲和制定灵活的投资策略等。
3. 操作风险：操作风险是指由于内部流程、系统或人为错误而导致的损失。
银行在日常运营中面临操作风险，如交易错误、内部欺诈等。
操作风险的管理主要包括建立有效的内部控制机制、加强员工培训和制定严格的操作流程等。
三、合规风险与传统风险的关系：合规风险与传统的信用风险、市场风险和操作风险密切相关，它们之间存在以下关系：1. 相互影响：合规风险可能导致传统风险的加剧。
例如，由于未能遵守反洗钱规定，银行可能会面临信用风险的增加，因为它可能无法准确评估客户的信用状况。
合规风险与银行三大风险的关系 传统的银行风险包括信用风险
合规风险与银行三大风险的关系传统的银行风险包括信用风险、市场风险和操作风险，而合规风险作为一种新兴的风险类型，与这三大风险密切相关。
本文将从不同角度分析合规风险与银行三大风险的关系，并探讨如何有效管理这些风险。
引言概述：合规风险是指银行在经营过程中未能遵守相关法律法规、规章制度、行业准则和内部规定所导致的风险。
传统的银行风险包括信用风险、市场风险和操作风险，这些风险是银行经营中的常见风险。
合规风险与这三大风险密切相关，因为合规风险可能导致信用风险、市场风险和操作风险的增加。
因此，银行需要重视并有效管理合规风险，以降低整体风险水平。
一、合规风险与信用风险的关系：1.1 合规风险可能导致信用风险的增加。
当银行未能遵守相关法律法规，例如未能进行充分的尽职调查和风险评估，可能会导致信用风险的增加。
1.2 合规风险可能影响银行的声誉，进而影响信用风险的评估。
如果银行在合规方面存在问题，可能会降低市场对其信用风险的评估，进而影响其融资成本和融资能力。
1.3 合规风险可能导致信用风险的扩散。
当银行未能遵守相关法律法规，例如未能及时披露信息或者未能履行合同义务，可能会导致信用风险在市场中扩散，影响其他相关方的信用风险。
二、合规风险与市场风险的关系：2.1 合规风险可能导致市场风险的增加。
当银行未能遵守相关法律法规，例如未能充分披露信息或者未能履行信息披露义务，可能会导致市场对银行的评估发生变化，进而引起市场风险的增加。
2.2 合规风险可能导致市场风险的传染。
当银行未能遵守相关法律法规，例如未能充分披露信息或者未能履行合同义务，可能会引起市场对整个行业的耽忧，进而导致市场风险在整个行业中传染。
2.3 合规风险可能影响银行的市场声誉，进而影响市场风险的评估。
如果银行在合规方面存在问题，可能会降低市场对其市场风险的评估，进而影响其市场定价和市场份额。
三、合规风险与操作风险的关系：3.1 合规风险可能导致操作风险的增加。
商业银行的合规与风险防控
限额管理
设定各类风险的承受上限，防 止过度暴露。
风险分散
通过多元化投资降低集中风险 。
压力测试
模拟极端情况下的风险状况， 制定应对策略。
风险报告与监测
定期报告
按期向上级监管部门报告风险 状况。
实时监测
运用科技手段对风险进行实时 监测。
风险预警
发现潜在风险及时发出预警。
内部审计
对风险管理流程进行独立审查 ，确保合规有效。
风险识别与评估
信用风险
对借款人的还款能力进 行全面评估，预防违约
风险。
市场风险
监测市场利率、汇率等 变动，评估对银行资产
和负债的影响。
操作风险
识别业务流程中的潜在 风险点，提高内部控制
水平。
流动性风险
预测资金流入流出情况 ，确保足够的流动性应
对突发事件。
风险控制与缓释
01
02
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04
信贷政策
制定严格的信贷标准，降低不 良贷款率。
04
商业银行合规与风险防控实践
合规与风险防控在信贷业务中的应用
信贷业务合规
商业银行在开展信贷业务时，应严格遵守相关法律法规和监管要求，确保信贷业 务的合规性。同时，应建立完善的信贷业务合规制度，规范业务流程，防范信贷 风险。
风险评估与控制
商业银行应对借款人的信用状况进行全面、客观的风险评估，并根据风险评估结 果采取相应的风险控制措施。此外，应定期对信贷业务进行风险排查，及时发现 和化解潜在风险。
加强与监管部门沟通
及时了解监管政策动态，加强与监管部门的 沟通与合作。
未来合规与风险防控的发展趋势
全面风险管理
数字化转型
未来商业银行将更加注重全面风险管理， 将合规与风险防控融入业务全流程。
商业银行的监管政策
06
商业银行的跨境监管
跨境业务的监管要求
跨境信贷业务
商业银行在开展跨境信贷业务时 ，需满足相关资本充足率、风险 权重等监管要求，确保风险可控 。
跨境支付结算
商业银行应遵守跨境支付结算的 相关规定，保障资金安全、高效 地转移。
跨境金融衍生品
商业银行在开展跨境金融衍生品 业务时，需遵循相关市场准入、 风险管理等规定。
监管标准统一
推动跨境监管标准的统一，减少监管套利。
联合执法
在涉及跨境风险处置时，与相关监管机构进行联合执法，共同应 对风险。
THANKS
监管范围与对象
监管范围
商业银行的所有业务活动，包括资产 业务、负债业务、中间业务等。
监管对象
商业银行、政策性银行、农村合作银 行、村镇银行等。
02
商业银行的资本监管
资本充足率要求
核心资本充足率
指商业银行持有的符合核心资本定义的部分在总资本中的占比，旨在确保银行具备足够 的抵御风险能力。
资本充足率标准
商业银行的监管政策
$number {01} 汇报人：可编辑
2024-01-03
目录
• 商业银行监管概述 • 商业银行的资本监管 • 商业银行的风险监管 • 商业银行的合规监管 • 商业银行的并表监管 • 商业银行的跨境监管
01
商业银行监管概述
监管目标与原则
监管目标
确保商业银行的稳健运行，维护金融市场的公平、透明和稳定，保护消费者和投资者的合法权益。
信用风险监管措施
商业银行应建立完善的信用评估机制，对借款人的信用状况进行全面评估。同时，应定期回顾并 更新信用风险政策和程序，确保其与当前的市场环境和企业的风险承受能力保持一致。
如何建立有效的合规管理框架
如何建立有效的合规管理框架建立有效的合规管理框架是现代企业管理的重要任务之一。
随着法规的不断增多和变化，合规风险与日俱增，企业需要制定系统性的管理框架来确保其业务活动符合法律法规的要求，并避免潜在的罚款、法律诉讼和声誉风险。
本文将介绍如何建立一套有效的合规管理框架，并提供一些建议和实践经验。
一、合规管理框架的组成部分合规管理框架主要包括以下几个方面的内容：政策与程序、风险评估与控制、培训与沟通、监督与审计、应对与纠正措施。
1. 政策与程序建立合规管理框架的核心是制定明确的政策和程序，确保企业各项业务活动符合法律法规要求。
这些政策和程序应该与企业的价值观和经营理念相一致，并经过高层管理层的批准和推动。
同时，相关政策和程序应该在全员中广泛宣传，并有明确的责任人和监督机制。
2. 风险评估与控制合规管理框架需要进行全面的风险评估，识别和评估各项业务活动中的合规风险，并采取相应的措施进行控制。
这包括建立风险识别机制、制定合规制度和规范、建立合规风险管理数据库等。
3. 培训与沟通建立合规意识和文化需要进行全员的培训与沟通。
企业应该定期组织相关的合规培训，对员工进行法律法规知识的普及和业务活动的合规要求的宣传，使员工在工作中能够自觉地遵守相关法律法规，并能够主动发现和报告合规风险。
4. 监督与审计合规管理框架需要建立有效的监督与审计机制，对各项业务活动进行监督和检查，并进行定期的内部和外部审计。
监督与审计应该独立于业务部门，并应由专业的合规人员进行。
如果条件允许，企业还可以选择雇佣外部合规顾问进行定期的审核和评估。
5. 应对与纠正措施当发现合规问题时，企业需要及时采取应对和纠正措施，避免进一步的风险扩大。
这包括立即停止违规行为、调查并分析问题原因，采取相应的纠正措施，并及时向相关部门和监管机构报告。
二、建立有效的合规管理框架的建议1. 高层领导的参与和支持是建立有效合规管理框架的关键因素之一。
高层领导应该明确表达对合规管理的重视，并为其提供足够的资源和支持。
商业银行合规管理与监管
银行合规管理为什么重要？
银行是经营风险的企业 公司治理、内部控制、信用/市场/操作风险管理、合规管理层层加码，都格外关注风险 合规是一项基础工作 －基础不牢，地动山摇，缺乏合规支撑，银行持续发展的根基就不存在 －困难性：所谓基础，是导致系统性差异的因素 合规管理与风险管理各环节息息相关 －违规是孕育风险的温床 － 合规管理能降低风险发生的概率，减少风险损失。 － 从形式上看，合规风险处于各类风险的叠合位置，位于核心之处。合规管理做好了，有利于改善其他风险的管理，因此合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。
河松街中行行长高山在长达数年间涉嫌内外勾结盗取银行资金的犯罪事实由此被揭开。
除东北高速，辰能公司、黑龙江社会保险事业管理局等数家单位总计高达10亿多元的资金，已被高山等人转移至海外。
高山案件（一）
高山的基本操作手法是，在企业将资金存入银行之初，就被通过“背书转让”形式转到其他账户上了，根本未进入企业最初开立的账户。 所谓“背书转让”，就是持票人在票据的背面签字或作出一定的批注，表示对票据作出转让的行为。背书转让需要持票人盖有其相应印鉴，并与企业当初预留印鉴相符，方可实现转让。
2006年8月21日，浙江××农村合作银行大市聚支行信贷员张××假冒企业名义违规发放贷款200万元，贷款入账后于当日将200万元资金从该企业的存款账户划转至另一家信贷企业的存款账户，然后通过违规转账和违规提现将200万元资金占为己有，用于个人还债及赌博。2006年11月15日，浙江新昌农村合作银行开展“借冒名”贷款整治活动，对信贷员实行离岗审计，至此案发。
案例：不合规导致 法律制裁、监管处罚和财务损失
2004年7月，针对美国银行业监管机构发现的荷兰银行在纽约的美元结算业务中存在的合规方面的缺陷，荷兰银行与美国银行业监管机构签订了一份书面协议。 在整改过程中，荷兰银行自己又发现了其一家海外机构的其他合规缺陷。该分支机构的某些雇员在没有本机构外任何人知情或强制要求的情况下，不遵守荷兰银行关于替利比亚和伊朗客户向该行纽约美元结算中心发出美元支付指令的政策和准则。该行的进一步调查表明，上述分支机构在业务程序中有意在相关支付指令中略去客户信息，以确保支付可以通过该行纽约结算中心按照外国资产控制署的规定进行的过滤审核，而不被发觉和阻止。 在2005年12月19日，两国的监管机构联合发出停止令，要求荷兰银行在已有的贯彻书面协议的措施之外采取综合的附加措施。其中包括： ——上交一份美国法律合规管理计划，以确保持续遵循美国联邦和州的法律； ——改善总部的监督功能，以确保其对国外分支机构的监督和有效控制； ——完成一份改善在美国的管理监督有效性的书面计划。 除了停止令之外，美国银行监管机构对荷兰银行处以7500万美元的罚款及500万对伊利诺斯银行检查人员教育基金的主动捐款。
银行业合规与风控的平衡与优化
银行业合规与风控的平衡与优化银行业是金融体系的核心组成部分，其合规与风险控制是确保金融稳定和可持续发展的关键因素。
本文将探讨银行业合规与风险控制之间的平衡与优化策略。
一、合规的重要性银行业作为金融产业的重要组成部分，其合规要求是保障金融市场稳定运行的核心要素。
合规所涉及的法律法规、监管要求和内部规章制度，旨在规范银行业的经营行为，保护客户利益，防范金融风险。
合规的实施不仅有利于银行业的自我约束，还能建立和维护良好的市场秩序，提升金融机构的声誉和可信度。
二、风险控制的重要性银行作为金融中介机构，其经营活动伴随着各种风险的存在。
市场风险、信用风险、操作风险等都可能对银行业的安全稳健经营带来威胁。
因此，风险控制是银行业追求稳健经营的首要任务。
风险控制包括预测和评估风险、采取相应的风险管理措施、建立合理的内部控制机制等，旨在避免或者减少风险对银行业造成的损失。
三、合规与风控的平衡银行业合规与风险控制之间存在一种平衡关系。
合规是银行业的底线，是银行业正常运营的前提。
然而，过分追求合规可能会对银行业的市场竞争力和创新能力造成一定的阻碍。
相反，如果风险控制不足，可能导致银行业面临较大的经营风险，甚至系统性风险。
因此，合规与风控的平衡是银行业经营的关键。
四、优化策略1. 建立有效的合规管理体系：银行业应制定完善的合规管理制度和内控措施，明确合规职责，确保合规规范得到有效执行。
此外，还应加强对内外部法律法规的监测和研判，及时进行合规风险评估和整改工作。
2. 强化风险管理能力：银行业应不断提升风险管理的水平，通过完善的风险评估模型和数据分析手段，加强风险预警和监测。
同时，建立起科学有效的风险管理体系，包括风险控制、风险分散和风险转移等。
3. 加强内外部合作与沟通：银行业应与监管机构、其他金融机构以及行业协会等建立良好的合作关系，加强信息共享与沟通。
通过合作与联动，共同推动合规与风控工作的协同发展，提升整个金融体系的稳定性和可持续性。
合规风险与银行三大风险的关系 传统的银行风险包括信用风险
合规风险与银行三大风险的关系传统的银行风险包括信用风险合规风险与银行三大风险的关系在传统的银行风险管理中，信用风险是其中一个重要的风险类别。
然而，随着金融市场的不断发展和监管环境的变化，合规风险也逐渐成为了银行业务中不可忽视的风险因素。
本文将探讨合规风险与银行三大风险（信用风险、市场风险和操作风险）之间的关系，并分析如何有效管理这些风险。
首先，合规风险指的是银行在业务运作过程中未能遵守相关法规、规章和内部政策的风险。
这可能导致银行面临法律诉讼、罚款、声誉损失等不利后果。
与信用风险、市场风险和操作风险相比，合规风险更加特殊，因为它与法律和监管要求直接相关。
银行必须确保其业务活动符合法规，并采取相应的措施来防范合规风险。
其次，信用风险是银行面临的最主要的风险之一。
它指的是银行在贷款和债券投资等业务中，由于借款人或债务人无法按时偿还本金和利息而导致的损失。
合规风险与信用风险之间存在紧密联系。
银行在进行信贷业务时必须遵守相关的法规和内部政策，以确保借款人的资信状况得到充分评估和审查。
违反合规要求可能导致银行面临信用风险的增加，例如批准了不符合合规要求的贷款。
第三，市场风险是银行面临的另一个重要风险。
市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格波动等。
合规风险与市场风险之间的关系在于，银行必须遵守市场监管机构的要求，以确保其交易活动合规。
如果银行未能遵守相关规定，可能会面临监管机构的处罚，并且其交易活动可能受到市场风险的影响。
最后，操作风险是银行业务中的另一个重要风险类别。
操作风险指的是由于内部流程、人员错误、系统故障等原因导致的损失。
合规风险与操作风险之间存在密切的联系。
银行必须建立合规的内部控制和风险管理体系，以减少操作风险的发生。
违反合规要求可能导致内部流程不规范，从而增加操作风险的发生概率。
为了有效管理合规风险和银行三大风险，银行需要采取一系列措施。
首先，银行应建立健全的合规风险管理框架，包括明确的合规政策和程序，并确保员工了解和遵守这些要求。
资金管理的合规性与风险管理
资金管理的合规性与风险管理在当今商业环境中，资金管理的合规性和风险管理是每个企业都必须面对的关键问题。
资金是企业运作的核心，而合规性和风险管理是确保资金安全和稳定增长的基石。
本文将重点介绍资金管理的合规性和风险管理，并探讨如何有效应对和管理这些挑战。
首先，我们来了解资金管理的合规性。
合规性是指企业在资金管理过程中遵循法律、法规和监管要求的能力。
在当代商业环境中，财务合规性越来越受到关注，因为不合规的行为可能会导致严重的法律和声誉风险。
因此，企业必须确保其资金管理过程符合相关法律和监管要求。
要确保资金管理的合规性，企业需要建立完善的内部控制和合规框架。
首先，企业应制定适当的政策和程序，以规范资金管理过程。
这些政策和程序应涵盖资金的收支、存储、调拨和报告等方面，以确保资金的安全和透明度。
其次，企业应建立内部审核和监控机制，以确保资金管理的合规性。
内部审核部门应负责审查资金管理过程，并报告发现的问题和异常。
监控机制可以通过使用现代技术工具来实现，如电子支付系统、风险管理软件等，以便及时监测和控制资金流动。
此外，企业还应与外部监管机构保持良好的合作关系，积极参与各种合规审计和报告要求。
定期与监管机构交流，及时了解相关法律和监管的变化，并进行相应的调整和改进。
除了合规性，风险管理也是资金管理的重要方面。
风险是指不确定性因素带来的潜在损失，可能来自市场、信用、操作等各个方面。
有效的风险管理可以帮助企业预测和控制潜在的损失，并保护企业的资产和利益。
要有效管理风险，企业需要建立全面的风险管理框架。
首先，企业应识别和评估各类风险，包括内部和外部风险。
内部风险包括管理风险、操作风险和金融风险等，外部风险包括市场风险、信用风险和法律风险等。
通过对各类风险进行评估，企业可以了解风险的潜在影响和发生概率，并制定相应的应对策略。
其次，企业应建立一套有效的风险管理流程，包括风险辨识、风险评估、风险控制和风险监测等环节。
这些流程应由专业的风险管理团队负责，他们具有丰富的经验和专业知识，能够有效应对各类风险。
商业银行合规管理趋势与对合规风险的监管框架
商业银行合规管理趋势与对合规风险的监管框架商业银行合规管理的发展趋势与对合规风险的监管框架提纲第一部分:合规管理的基本内涵第二部分:合规管理的框架第三部分:国际银行业合规管理的经验第四部分:我国商业银行的合规管理实践第五部分:合规管理的对策与对合规的监管第一部分合规管理的基本内涵合规的缘起国内合规=符合规定合规经营,合法经营合规性监管,合规性监管和风险性监管并重,风险性监管,合规风险监管国外英文compliance，其原意为遵从、服从，顺从别人希望、要求、命令的行为。
对合规的关注度谷歌google1,940,000 (194万)国外企业界、金融业内、金融监管部门注重合规管理国内:银监会、保监会、证监会纷纷推出合规监管的框架，国资委推出总法律顾问制度(CLO)合规的诞生:从“职业杀手”到“战略管理”15年-20年前，企业法律事务部的作用是保证(CEO)不被投进监狱。
工作重点是为交易行为提供法律支持、帮助企业清除法律障碍，以完成重大交易或与所有诉讼对手抗争的“职业杀手”。
一名有经验的律师可以胜任。
发展到今天，企业法务部门除了提供交易和诉讼支持的传统职能之外，还承担了某种战略管理职能，一是作为高级管理队伍成员参与企业总体战略决策，二是管理预防性法律工作和相关合规事务，如公司治理、法规方面的合规事务以及企业行为规范等，预测法律、公共政策的未来走势，为经营提供战略支持。
合规管理与业务管理、财务管理并称企业管理的三大支柱企业的业务管理队伍:首席执行官、首席运营官和其他高级管理人员领导之下的业务经营人员。
财务管理告诉企业“做什么”，“怎样回顾”以及“建立企业短期目标”的特点合规管理是从法律角度出发告诉企业“怎么做”，“如何前瞻”以及“建立企业的长期目标”。
银行合规的发展历程(一)20世纪90年代，随着金融脱媒现象的加剧以及跨地域合并的发展，大型国际性银行加快研发创新产品以满足全球客户需求，而产品投放的地理领域、服务范围、客户偏好等存在差异，以及借助特殊金融工具为“新”产品分散风险，都要求银行必须清晰了解并控制跨监管地域、跨监管行业的法规要求，由此催生出独立、有效的合规风险管理架构。
银行合规内控部门战略规划
银行合规内控部门战略规划四、深化法律合规管理，保驾护航业务发展规划期内，为全面打造“合规银行”，本行应在《商业银行合规风险管理指引》下积极转变合规风险管理理念，建立健全法律与合规风险事前、事中、事后全流程管理机制，全面夯实合规风险三道防线管理基础，加大合规风险过程管理的力度，实现全面合规、有效合规和持续合规，逐步达到上市银行管理标准。
（一）建立健全合规风险偏好与容忍度积极开展对合规风险事项的量化评估，建立以“合规风险发生率”和“合规风险损失率”为测量标准的风险偏好说明与容忍度指标。
以工具建设与过程管理为重点，逐步推进合规风险指标、自我评估工具、流程梳理优化机制、合规报告及考核框架、合规问题与损失数据收集、操作风险计量等相关合规风险管理工具的建设，并加快完善合规风险偏好与容忍度工作标准与机制建设。
基于合规风险偏好说明与容忍度进一步优化问责管理机制，促进问责制度阳光透明，确保各类问题责任追究的范围、标准、程序和方式清晰规范与一致性。
持续优化完善合规警示问责流程，建设职责明确、流程清晰、规范有序、高效快捷的责任追究工作机制。
（二）健全法律与合规管理组织体系健全在董事会统管下的以专门委员会、高级管理层、条线部门、分支机构、专职岗位等全面覆盖的合规管理组织体系，明确全行各层级合规职责职能，加强法律合规制度等机制性防控以及具体经营中的事前防范、事中控制、事后化解等过程性防控的组织体系的建设，持续完善机制性防控与过程管控体系，实现长期发展与当期效益双增长与高质量发展。
有效建立法律顾问、合规顾问参与全行重大决策例会制,以前置式合规主动参与业务发展。
建立法律与合规政策研究小组，及时正确解读各种法律条款以及相关政策，并及时督促各条线与经营机构修订、完善各类管理办法、流程和制度。
（三）完善法律与合规管理制度体系加强法律与合规管理体系建设，全面法律风险防范体系包括三个方面：一是由策略风险及声誉风险转化而成的法律风险；二是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的法律风险；三是由信用风险及市场风险转化而成的法律风险。
商业银行法律合规管理规划
银行法律与合规管理规划一、深化法律合规管理，保驾护航业务发展广东*银行法律与合规工作总体目标，应在《商业银行合规风险管理指引》下转变管理理念，建立法律与合规风险事前、事中、事后全流程管理机制，构建主动合规、全行落实合规三道防线、加大合规过程管理力度，实现全面合规、有效合规和持续合规，逐步实现上市银行要求。
（一）健全法律与合规管理组织体系广东*银行应建立在董事会统管下，以专门委员会、高级经营层、条线部门、分支机构、专职岗位等全面覆盖的合规管理组织体系，明确各层级合规职责职能，建立架构上的机制性防控以及具体经营中的过程性防控的组织体系，前者主要指授权制度与合规制度，后者包括事前防范、事中控制和事后化解，加强法律与合规过程管理。
同时建立法律顾问、合规顾问参与全行重大决策例会制，以前置式合规主动参与业务发展。
法律合规条线可建立法律与合规政策研究小组，及时正确解读各种法律条款以及相关政策，根据解读精神，及时督促各条线与经营机构修订各类管理办法、流程和制度。
通过各级合规组织架构落实持续完善机制性防控，实现长期发展与当期效益双增长与高质量发展。
（二）完善法律与合规管理制度体系加强法律与合规管理体系建设。
全面法律风险防范体系包括三个方面：第一，由策略风险及声誉风险转化而成的法律风险；第二，由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的法律风险；第三，由信用风险及市场风险转化而成的法律风险。
建立有效的授权制度特别是事权管理制，提高办事效率，包括岗位合规风险评估及防控、岗位法律合规风险报告、规范内部授权办法等。
（三）落实合规管理三道防线1.业务条线作为合规一道防线明确业务条线管理部门及各经营机构作为合规管理一道防线的主责部门。
对于各个部门制定的内部操作规范、业务规程尤其是授权性规范，应当通过法律与合规部审查，并就各种内部规章的制定程序制定合规化管理机制，避免任意立规造成的风险，以保障其责权统一、制衡有力，并保持与外部法律法规、监管要求的一致性。
合规风险与银行三大风险的关系 传统的银行风险包括信用风险
合规风险与银行三大风险的关系传统的银行风险包括信用风险、市场风险和操作风险，而合规风险是指银行在经营过程中未能遵守法律法规、规章制度和内部规定，导致可能承担的法律责任和声誉风险。
本文将从六个大点阐述合规风险与银行三大风险的关系。
引言概述：合规风险是当今银行业面临的重要挑战之一，合规风险与银行的三大风险密切相关。
合规风险的存在可能加剧信用风险、市场风险和操作风险，对银行的经营和稳定性产生负面影响。
因此，银行应重视合规风险的管理，以确保合规性和风险控制的有效性。
正文内容：1. 信用风险与合规风险的关系1.1 合规风险可能导致信用风险的增加1.2 合规风险管理对信用风险的控制至关重要1.3 合规风险的存在可能影响银行的信用评级2. 市场风险与合规风险的关系2.1 合规风险可能导致市场风险的波动2.2 合规风险管理对市场风险的稳定性至关重要2.3 合规风险的存在可能导致市场对银行的不信任3. 操作风险与合规风险的关系3.1 合规风险可能导致操作风险的增加3.2 合规风险管理对操作风险的控制至关重要3.3 合规风险的存在可能导致银行的内部失控4. 银行应对合规风险的管理措施4.1 建立合规风险管理体系4.2 加强内部合规培训与教育4.3 定期进行合规风险评估与监测5. 合规风险管理的挑战5.1 法律法规的复杂性5.2 高额罚款的风险5.3 不断变化的合规要求6. 总结：合规风险与银行的三大风险存在密切关系，合规风险的存在可能加剧信用风险、市场风险和操作风险。
银行应重视合规风险的管理，建立合规风险管理体系，加强内部合规培训与教育，并定期进行合规风险评估与监测。
然而，合规风险管理面临着法律法规的复杂性、高额罚款的风险以及不断变化的合规要求等挑战。
因此，银行需要不断提升合规风险管理的能力，以确保合规性和风险控制的有效性。
总结部分：1. 合规风险与银行的三大风险存在密切关系，合规风险的存在可能加剧信用风险、市场风险和操作风险。