专题分析加强银行预留印鉴片管理及风险点防范

合集下载

银行印章管理要点及风险提示

银行印章管理要点及风险提示1. 引言银行印章是银行业务中非常重要的一种工具，用于证明和确认银行文件和合同的真实性和有效性。

银行印章的管理至关重要。

本文将介绍银行印章管理的要点，并提供相关风险提示，以帮助银行机构更好地管理和保护印章。

2. 银行印章管理要点2.1 印章制作与登记•银行应选择正规的制作单位制作印章，并确保其具备相关资质和技术能力。

•印章制作完成后，应及时登记并编号，建立健全的印章档案管理制度。

•每个印章都应有专门负责人进行保存和保管，并定期进行盘点核对。

2.2 印章使用与授权•银行应建立严格的印章使用授权制度，明确规定哪些人员有权使用哪些印章。

•授权人员在使用印章前应核实身份，并进行必要的审批程序。

•离职或调岗人员应及时收回其所持有的所有印章，并进行注销或重新授权。

2.3 印章保管与安全•印章应妥善保管，防止丢失、被盗或被冒用。

•印章保管人员应定期检查印章的完整性和可用性，并及时报告任何异常情况。

•印章保管室应设置防火、防潮、防盗等安全设施，确保印章的安全。

2.4 印章使用记录与审计•银行应建立健全的印章使用记录制度，记录每次印章使用的时间、地点、人员和事由等信息。

•定期对印章使用情况进行审计，发现问题及时纠正，并追究相关责任人的责任。

•银行应与相关部门密切合作，共享印章使用信息，加强监督和管理。

3. 风险提示3.1 内部风险•印章被冒用或盗用，导致银行合同和文件的真实性受到威胁。

•印章使用授权不当或泄露，使得未经授权人员可以滥用印章进行非法操作。

•印章保管不善，造成印章丢失或损坏。

3.2 外部风险•不法分子伪造银行印章，进行欺诈活动。

•银行印章被窃取，用于伪造银行文件和合同。

4. 风险防范措施•加强印章管理制度的建立和执行，确保印章的安全和有效使用。

•定期组织培训，加强员工对印章管理的认识和意识。

•使用先进的防伪技术制作印章，提高防伪能力。

•建立紧急处置机制，一旦发现印章被冒用或丢失，能够及时采取措施进行应对。

印鉴卡管理及风险控制

鉴卡比对在传统折角核对、叠加核对的基础上，
五是多重控制，移关口。将印鉴卡管理和前
风险控制的重点落实在柜面监督上，断前移关不口，心构筑第一道屏障，风险消灭在萌芽状精将
态；极运用电子支付密码技术，印鉴卡综合积与
抓，促大型银行构筑基层 “ 一道屏障 ” 前移督第、
加强印鉴卡风险管理必须从狠抓内部控制
人手，对各类风险点的特性，定行之有效的针制
控制措施，狠抓内控措施的落实，保充分发并确挥内部控制作用。
施。
一
金糍２１第期０年１１
定期与客户进行核对、及时变更信息，会产未就生预留信息过期失效的风险。四是保管环节。主要是 “ 全性 ” 险，鉴安风印
卡未及时登记或者登记不全面、调阅手续不完
份交接，以免遗漏；阅印鉴卡必须执行严格的调审批手续；对于旧的印鉴卡要进行统一作废处理，销毁时必须有监督人员在场并做好销毁记录；加印鉴卡预留信息，原有基础上增加营增在
二是健全制度，实到位。建立健全印鉴卡落
理的各个环节都隐藏着很多风险，稍有不慎，就
会 “ 一发动全身 ” 牵。

银行验印风险及防范措施

银行验印风险及防范措施银行验印啊，这可真是个重要的事儿呢！就好像是我们出门要带钥匙一样，要是没带，那可就进不了家门啦。

银行验印就像是一道安全门，要是出了岔子，那麻烦可就大啦！你想想看，要是验印不严格，那坏人不就有机会钻空子啦？就好比家里的门锁坏了，谁都能随便进来，那还得了呀！银行里的钱那可不是小数目呀，这要是被不法分子盯上了，后果不堪设想呢。

那怎么防范这些风险呢？首先呢，银行的工作人员得瞪大眼睛，仔仔细细地核对印章呀。

不能马虎，不能偷懒，一个小细节都不能放过。

这就好比是在挑水果，得把坏的挑出去，留下好的。

工作人员得有那份耐心和细心，把每一个印章都当成宝贝一样对待。

还有啊，银行得有一套完善的验印制度。

不能今天这样，明天那样，得有个固定的标准。

这就像是走路，得有个方向，不能瞎走。

制度就是那个方向标，让大家都知道该怎么做，不能乱了套。

再说说技术手段吧，现在科技这么发达，得好好利用起来呀。

就像我们有了智能手机，打电话、发信息都方便多了。

银行也可以用一些高科技的验印设备，让验印更准确、更高效。

这可不是花架子，是实实在在能起作用的。

另外呢，银行得加强对员工的培训。

让他们知道验印的重要性，知道怎么验印才是正确的。

这就好比是学开车，得先学好理论知识，才能上路呀。

员工们有了足够的知识和技能，才能把工作做好。

咱们老百姓去银行办事的时候，也得留个心眼呀。

看看银行的验印流程是不是规范，要是觉得有啥不对劲的，可得提出来。

这可是咱们自己的钱呀，得保护好。

银行验印风险可不能小瞧，这关系到我们每个人的财产安全呢。

银行和我们都得重视起来，一起把这道安全门关好。

只有这样，我们才能放心地把钱存进银行，不用担心被坏人偷走啦。

所以呀，大家都要行动起来，让银行验印风险无处遁形！让我们的钱都安安全全地待在银行里，为我们的生活保驾护航！。

浅析客户预留印鉴的管理风险

二、印鉴风险点分析
单位印鉴是银行鉴别企业支款凭证是否合法有效的重要依据，企业的资金能否安全有效，快捷地运行与企业预留在银行印鉴的正确使用与否有直接的关系。若银行未对银行预留印
业务的程序，他们的犯罪手段已不局限于对金融票据的涂改，而是利用计算机技术伪造银行印章和印进行诈骗，伪造的工
的机会，这就为不法分子内外勾结、窃取存款人印鉴卡片提供
了机会。
办理款项支付及结算业务的重要依据，也是银行据以审核支付及结算凭证真实性、有效性的重要手段。预留印鉴的管理是商
业银行日常经营活动中一项较为重要的基础性工作，由于预留
（二）外部风险近年来外部经济环境复杂，金融犯罪案件不断增多，其中
措施加以防范。
关键词：银行印鉴；管理风险；对策中图分类号：Ｆ８３２文献标志码：Ａ文章编号：１０００ — ８７７２（２０１３）１５ — ０１６６ — ０２
在支付结算领域，伪造客户预留银行印鉴，盗用诈骗客户
印鉴在银行支付结算业务过程中的重要作用，也决定了印鉴管
理的复杂性和高风险性，同时也决定了银行加强印鉴管理，防范风险隐患的必要性和迫切性。
相当一部分案件与单位预留印鉴管理不当有关。一是不法分子
伪造客户印鉴，且已经由“ 原始” 的伪造印鉴，发展到利用高科技手法。这些人具备一定的技术，熟悉银行的业务知识和办理
资金的案件。为什么伪造印鉴的现象会屡屡发生呢？这一点值

预留印鉴管理存在问题与建议文档

预留印鉴管理存在问题与建议文档预留印鉴管理存在的问题与建议预留印鉴是指存款人在银行开立银行结算账户时留存的、凭以办理支付结算的权利证明，也是开户银行办理收付结算的审核依据，因此加强银行印鉴管理是控制支付风险的一项重要手段也是保障客户资金安全支付的重要前提然而通过笔者对人民银行预留印鉴管理情况的详细调查，发现在实际业务操作过程中，印鉴在预留、审核、管理等方面存在操作不规范，管理不严格等问题，亟需完善解决1目前预留印鉴管理中存在的问题印鉴卡片的预留、变更等环节操作不尽规范一是印鉴卡片的预留签章形式多样，其中包括各种不规范用章如业务专用章、结算专用章、部门用章等等不符合银行印鉴签章的有关规定根据预留印鉴的基本规定，存款人为单位的，其预留银行印鉴为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章；预留印鉴的名称与其申请开立结算账户的名称不相符，不符合预留印鉴管理的有关规定根据预留印鉴的基本规定，存款人在银行预留签章中公章或财务专用章的名称与其申请开立的银行结算账户的名称、出具的开户证明文件上记载的存款人名称应保持一致二是印鉴卡片变更时，没有按照规定进行新、旧印鉴的衔接根据操作规程对于金融机构变更印鉴的规定，办理印鉴变更时，应写明变更原因、新印鉴启用日期，在旧印鉴上加盖“注销”戳记，填写注销日期后连同有关文件随附当日凭证，以备事后查考对金融机构在新印鉴启用前签发的，且在提示付款期限内的票据，按旧印鉴进行验印旧印鉴卡片保存10天，遇节假日顺延三是印鉴卡片在预留和变更时要素填写不全或填写不规范如漏填账号、户名、启用日期、注销日期、“注销”戳记，户名任意简称，印章模糊等预留印鉴的审核存在风险预留印鉴的审核是印鉴管理中的一个重要风险控制环节，是保证客户资金安全支付的重要关口目前人民银行在这方面的管理比较薄弱，约束性差，风险隐患很大一是印鉴卡的现有管理体制不利于岗位间的制约监督印鉴卡日常保管遵循“谁使用、谁保管、谁负责”的原则，然而根据笔者的调查了解，发现营业部门受人员的限制，在岗位设置时基本上都是接柜员同时兼任录入员，即印鉴保管人又是印鉴使用人，这种设置不利于岗位之间的制约监督，岗位职责难以落到实处因为接柜员作为会计凭证的初审人，如果对印鉴审核工作不到位，就会疏漏事前监督这一关键环节，使有缺陷或错误的会计凭证予以记账，从而导致会计核算质量大打折扣，接柜审核工作失去应有的作用二是对预留印鉴的审核缺少系统操作的硬性制约，验印过程容易流于形式在实际操作过程中，前台业务人员是否能够认真履行折角验印手续，杜绝仅凭印象、经验审核印鉴的现象，在很大程度上取决于操作人员的工作责任心、风险防范意识以及对规章制度和操作规程的掌握和执行情况在缺少系统硬性约束的情况下，业务人员是否真正按照规定程序处理业务变得无从考证，自律意识逐渐淡薄，审核过程变得可有可无，折角验印最终演变成流于形式的应付，预留印鉴难以成为防范账户资金安全的一把保险柜钥匙三是预留印鉴核对方式落后，真伪难辨目前，人民银行会计业务已实现会计核算电算化，系统操作快捷、高效但对预留印鉴的核对，仍停留在传统手工折角验印的原始阶段，以肉眼目测鉴别印鉴的真伪，与业务发展不相匹配在印章复制、克隆技术高精发展的今天，极易发生风险首先存在操作风险其一，传统手工折角核对方式准确性差，印章的清晰度与否直接影响印鉴核对的准确性，因为正确印鉴的审核必须建立在印章清晰的基础上但在实际操作中，印章的质量、使用时间的长短、印油的种类、用量、盖章人的手法、印鉴本身的磨损、老化以及保存情况等因素均会对印章的清晰度造成影响，从而降低核对的准确性其二，手工折角验印本身存在缺陷，折叠后的印鉴形成的是一个曲面，由于与被比对印鉴不处于一个平面上，这样肉眼在审核过程中就会形成人为的差异，从而降低核对的准确性其三，手工折角验印核对的印鉴信息不完整，因为我们在比对过程中，被利用的信息只是印鉴信息的一部分，没有涵盖印鉴的全部内容，核对的准确性只是针对被核对的部分而言，由于不完整，所以不准确其四，手工折角验印方式容易造成核对人员的视觉疲劳由于审核人员每天周而复始核对同样的印鉴，每份印鉴又由2个印章组成，长时间操作易造成视觉疲劳，降低核对的准确性对于更换印鉴时没有明显区别的新、旧印鉴卡片，肉眼更是无法鉴别其次存在技术风险当前人民银行的预留印鉴签章真假难辨，随着刻印水平的提高，仿制印鉴签章技术已达到“以假乱真”的程度，单凭肉眼手工核对很难辨别真伪，审核环节存在极大的风险隐患最后存在法律风险依据《支付结算会计核算手续》和《中央银行会计集中核算系统操作规程》，人民银行对受理的金融机构各项会计业务，应审核其凭证签章与预留印鉴是否核对相符对于现金支票，应通过折角方式核对其签章与预留银行签章是否相符而最高人民法院《关于银行以折角核对方法核对印鉴应否承担客户存款被骗取的民事责任问题的复函》中指出：“折角核对虽是现行《银行结算会计核算手续》规定的方法，但该规定属于银行内部规章，只对银行工作人员有约束作用，以此核对方法核对印鉴未发现存在的问题而造成客户存款被骗取的，银行有过错，应当对被骗款项承担责任”预留印鉴管理不够严格，监督检查工作有待加强一是印鉴卡片日常保管缺乏风险意识存在营业时间临时离岗时，印鉴卡片没有及时上锁或营业终了后，印鉴卡片没有入柜保管的现象二是印鉴卡片的接交手续不严密印鉴管理员在轮岗、休假或调离时，没有按照印鉴管理规定进行认真交接，并在交接登记簿上进行详细登记三是印鉴卡片监督检查工作不到位，缺乏连续性、系统性有效的监督检查是保障印鉴管理工作从根本上得到落实的关键目前人民银行对于这项工作的监督检查没有引起充分的重视，检查工作存在盲区其表现为检查时间只局限在会计或内审检查时，检查内容仅停留在印鉴保管等事后环节，而对于印鉴的预留、使用、日常保管、交接、变更、注销等环节的合规性、合法性等风险控制环节监督不到位，对印鉴核对是否真实、准确等情况缺乏强有力监督，难以达到检查工作应有的作用 2存在问题的成因思想重视不够业务经办人员对印鉴管理工作缺乏足够认识，没有严格按照核算手续和操作规程认真履行相应岗位职责，忽略了对操作风险的把控，缺乏按规定程序办事的自觉性；客观上疏于业务理论学习，对印鉴管理的有关规定缺乏了解和把握，从而导致执行制度难以到位印鉴管理制度严重滞后且缺乏系统性严密的制度是加强印鉴管理操作风险的重要基础但在人民银行现有制度中，缺少对印鉴预留、变更、注销、交接、监督检查等统一、规范、具体的管理规定、对印鉴业务操作缺乏有效制约，使业务经办人员经常处于“无章可循”的状态技术手段落后没有依靠先进的印鉴自动验印管理系统进行电子验印，是造成印鉴核对准确性差的现实原因对印鉴的监督检查工作认识不够全面、系统，没有涉及实质风险环节，难以起到威慑的作用 3完善印鉴管理工作的建议加强职业道德教育，夯实印鉴管理的思想基础，增强自我约束力，做到未雨绸缪，防患于未然通过岗位职责教育及相应的奖励机制，调动经办人员的积极性，提高经办人员对于操作风险的认识，加强风险防范执行能力加强业务培训工作，提高经办人员的业务素质，养成严格按照操作规程和岗位职责办理业务的自觉性，全面规范印鉴管理行为制定统一、规范的印鉴管理制度根据预留印鉴管理的有关规定，建立严密、清晰的印鉴管理责任制，对具体业务的操作、日常管理、监督检查等环节制定相应的管理办法或具体的实施细则，规范各项操作，逐步实现印鉴管理工作的制度化、程序化、规范化大力推广电子验印技术，提高印鉴防伪水平，保证银行资金的安全开发印鉴自动验证识别系统，将预留印鉴通过电子扫描存储于会计核算及事后监督系统中，在业务核算过程中自动完成待验印鉴与基准印鉴的真伪核对，提高工作效率，降低核对风险强化监督检查机制及奖惩机制，保证印鉴管理工作落到实处将预留印鉴卡片视同重要空白凭证管理，把印鉴管理工作纳入会计检查工作的一部分，定期或不定期对其管理工作进行检查检查内容包括印鉴的受理和使用、印鉴保管和移交、印鉴变更及销户等对检查中发现的问题第一时间通知给相关责任人，督促其及时整改采取多种形式强化印鉴审核的事中监督，保证印鉴审核过程不走过场建立与干部年终考核相结合的奖惩激励机制和约束机制，既要使违规操作的会计人员受到惩罚，又要使按照制度不折不扣处理业务的会计人员得到奖励。

银行印章管理要点及风险提示

银行印章管理要点及风险提示
银行印章管理的要点：
印章的安全存放：银行应对印章进行认真的统一管理。

印章应妥善保存在专用的安全柜中，只有经过授权的工作人员才能接触和使用印章。

授权管理制度：确保印章的使用授权严格、明确，设立有效的内部控制和审批机制。

授权管理应包括相关人员的身份认证、职责分工、权限划分等规定，以减少误用和滥用的风险。

流程监控与记录：建立健全的印章使用流程监控和记录制度。

监控可以通过电子系统或纸质日志来实现，记录并跟踪印章使用情况，包括使用日期、使用目的、使用人员等相关信息，以便后续审计和追溯。

危机应急预案：建立应急处理机制，对于印章遗失、被盗、冒用等紧急情况，银行应能够快速采取措施，通知相关机构和人员，并尽快更换、注销相关印章，以避免可能的损失和风险。

人员培训与意识教育：加强对印章管理相关人员的培训，提高其安全意识和法律法规的认知。

员工应明确了解印章使用的授权范围、注意事项、违规行为等，并定期进行培训和复审。

在银行印章管理中存在一些风险需要特别注意：
内部人员滥用：如果内部人员未经授权或滥用印章，可能会导致资金损失、信用风险等问题。

印章被冒用或盗窃：如印章遭到冒用或盗窃，他人可能利用银行
印章进行非法操作、签署合同等行为，给银行和客户带来风险和损失。

监管不力：如果银行的印章管理制度不严谨或监管不力，可能导致印章被滥用、泄露或丢失的情况发生，进而引发各类风险和损失。

浅析企业单位预留银行印鉴管理风险及防控对策

财经纵横浅析企业单位预留银行印鉴管理风险及防控对策陈　晶河海大学商学院房爱军中国农业银行盐城分行摘要：本文列举了企业单位在预留银行印鉴管理中几种常见的风险类型，分析了风险隐患产生的原因，提出了整章建制、重点岗位人员行为排查、银企配合防控等对策，以促进企业单位加强预留银行印鉴章管理，建立内防外控机制，确保企业资金安全。

关键词：印鉴管理；岗位制约；防控对策中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2016)036-000173-02预留印鉴是指存款人在银行开立银行结算账户时留存的、凭以办理款项支付结算的权利证明，也是开户银行审核票据付款的依据。

近几年，由于企业单位印鉴管理不善、银行审核不到位等原因，企业单位预留银行印鉴被盗用、伪造等事件时有发生。

笔者结合有关典型案例及工作实际，对几种常见风险类型的形成原因进行了分析，并提出了几点防控对策。

一、几种常见风险类型（一）盗盖预留银行印鉴1.盗盖单位公章(预留印鉴之一)和法定代表人名章与他人签订购销合同、出具收款收据、支付提成承诺书等，形成经济纠纷。

例如：“员工偷盖公章，单位险遭暗算”案，2013年7月份，中顾法律网刊登一成功案例，某公司员工凭加盖该公司公章的证据起诉公司，要求公司支付40万元业务提成款，该公司经某劳动仲裁委员会裁定公司偿还40万元业务提成款。

该公司请中顾法律网的律师向法院起诉。

经查明，该公司员工在几个月前曾带上公司公章到外地签合同，并利用此机会在空白纸张上先盗盖公司公章，后填写业务提成承诺书内容。

据此，法院判决原告方败诉。

2.盗盖单位公章(预留印鉴之一)用于对外出具担保，形成司法纠纷。

例如：“盗用公章签订担保合同后保证责任的确定”案，姚某任某公司副总经理，欠黄某40万元，黄某因担心姚某所欠债务不能清偿，要求姚某提供担保。

姚某于2009年8月4日向黄某出具了加盖江苏某置业有限公司借据一份，载明：借黄某人民币肆拾万元整(400 000)，由江苏某置业有限公司予以担保偿还借款，特立此据。

浅谈商业银行存在的风险点及防范措施

浅（一）谈商业银行存在的风险点及防范措施一、商业银行一般存在的风险1、人员配备不足风险该风险主要是指业务机构由于人员配备不足引发的各种非系统性管理风险。

其主要表现和危害是：业务岗位的设置和管理缺乏应有的检查和制约机制，基层行人员配备达不到制度要求，混岗，兼岗、业务处理一手清等现象大量存在，业务分级授权制度无法落实，这些问题的存在造成银行内部业务操作成为“良心活”，为职业道德败坏的内部人员作案提供了可乘之机，形成潜在风险。

2、账户管理风险账户管理风险是指由于主客观因素影响，放松对客户开户条件的审查和账户活动情况的监督从而导致的风险。

这里所说的客户既包括公司客户，也包括私人客户。

该风险的主要表现为：一是不按银行账户管理有关规定开立和使用账户，开户手续不全或资金性质与账户类别不符；二是不按规定与开户单位定期办理对账，使存在的问题长期难以发现；三是对长期不动户清理不及时。

3、单位预留印鉴卡片及客户签章（字）管理风险印鉴卡管理风险主要是银行对印鉴卡管理不善，为犯罪分子所用进而盗取银行或他人资金的风险。

其风险表现一是银行对单位预留印鉴卡片的管理不严，未分人保管，及时核对，相互制约；二是银行工作人员对单位更换印鉴手续的审查未按照规定要求执行，使犯罪分子得以“掉包”印鉴实施；三是由于单位人员不慎，致使印鉴为犯罪分子获取并拓制，利用银企对账和重要空白凭证等管理漏洞窃取单位资金。

印鉴卡管理上存在的风险既有单一的外部作案，也有相当数量的内外勾结作案。

客户签章（字）管理风险主要是银行柜员在办理业务过程中对客户签章要求不严，产生漏签、代签等现象，使银行资金出现风险损失。

其风险表现一是银行柜员对客户签章（字）的重要性认识不足，尤其是对私人客户，在挂失、领用卡折、重要凭证、更改客户信息等业务中审查不严，导致出现风险时客户逃避责任、银行垫付资金的现象。

二是办理业务时对授权代理现象缺乏法律意识，造成无效代理、过期代理等行为出现，一旦客户恶意逃避银行债务，就会形成银行损失的被动局面。

预留印鉴存在的问题及建议.doc

预留印鉴存在的问题及建议衢江联社曾展预留银行印鉴作为控制支付风险的一项重要手段，在银行与企业账务往来中起着举足轻重的作用。

近年来，金融案件犯罪不断增多，利用预留银行印鉴进行诈骗或挪用等案件时有发生，同时因为预留印鉴管理问题存在经济纠纷也不少。

在法律上,企业盖章后代表企业法人对该文件内容、合同及业务合约等的确认,企业将因此而承担今后可能产生的民事责任。

单位的预留印鉴是银行鉴别企业支款凭证是否合法有效的重要依据,企业的资金能否安全有效、快捷地运行与企业预留在银行印鉴的正确使用与否有直接的关系。

预留印鉴的管理是银行经营活动中一项较为重要的基础性工作,如银行未对预留印鉴进行规范化管理,将会在业务操作中面临一定的风险,并可能导致银行最终承担相应责任,本文专门分析当前预留印鉴在存在的问题进行了分析，并提出了笔者的一些建议。

一、当前预留银行印鉴存在的突出问题（一）印鉴卡片的预留、变更、挂失业务操作不规范。

据了解，在实际工作中，印鉴卡片的预留、变更、挂失业务管理不统一，预留银行印鉴的形状不统一，而且每个银行都有自己的操作规程和管理办法，同样的业务在不同的银行之间有不同的操作方法，这样很可能会使客户产生疑虑，在很大程度上影响跨行金融业务的实施。

在实际操作过程中，我社主办对公业务的负责人在接收办理该业务时，审查提供的资料，如果是由法人代表前来办理无需授权书，如果是代理人经办，则需出具授权书，在授权书上需要法人代表的签名。

一般情况下，代理人前业办理的业务，法人代表则不上门办理业务，这就出现授权书上法人代表的签字如何确定为本人实际签名，给预留印鉴挂失、变更等业务存在漏洞。

如公司单位的不法之徒盗用公章后前业办理印鉴挂失业务就会存在资金安全风险。

我社也将会承担一定风险。

其二按照预留印鉴变更的相关规定，客户的预留印鉴发生遗失、被盗等情况时，应提交正式公函，但由于印鉴（如单位公章）已经遗失，公函应如何签章，以及在单位无签章的情况下，如何辨别公函的真伪。

银行客户预留印鉴管理办法

银行客户预留印鉴管理办法第一章总则第一条为了进一步加强对客户预留印鉴的管理，规范与预留印鉴相关业务的柜台操作，防范风险，特制定本办法。

第二条客户预留印鉴是银行凭以审核客户所申请办理业务的真实、有效性的重要依据，必须严格管理。

银行内部人员不能代客户办理预留及变更印鉴等业务，不能代为传递印鉴卡片。

第三条客户在我行申请开立下列账户时，除按规定提供有关开户资料外，还应在我行预留印鉴：（一）单位存款账户；（二）凭印鉴支取的个人支票结算账户；（三）其他需凭预留印鉴办理业务的账户。

第四条一号通账号下的所有账户均使用该一号通账户开立时提供的开户资料及印鉴。

第五条鉴于验印系统对手签字无法自动识别，因此，只有在柜台人员具备审核手签字能力的前提下，才可以将手签字作为预留印鉴。

第六条客户已加盖预留印鉴的印鉴卡片，应在“4125分行辖内重要空白凭证”科目中下设分户进行核算，一式二份印鉴卡记为一元。

第七条客户预留印鉴原则上应使用电子验印系统管理和核验，人民银行另有规定的除外。

第二章预留印鉴的建立第八条客户在我行申请开立第三条所列的账户时，应填写一式二份的“中国光大银行印鉴卡”，在每份印鉴卡的正面加盖预留印鉴，填写户名，并保证二份印鉴卡上所加盖的印章一致，单位客户预留印鉴应是与账户名称完全一致的单位公章或财务专用章及单位法定代表人（或负责人，下同）或其授权代理人签章，在印鉴卡的背面加盖单位公章，如单位无公章的应加盖主管单位公章；个人结算账户预留印鉴应是与账户名称完全一致的个人签章。

客户预留印鉴不得涂改。

第九条经办人员应认真审核客户交验的二份印鉴卡，保证二份印鉴卡上填写的户名、预留印鉴上及单位公章上的名称应与客户提交的开户申请书中的单位名称完全一致。

单位名称可以使用规范化简称。

第十条经办人员应双人使用手工十字折角验印的方式对客户提交的印鉴卡背面加盖的单位公章与开户申请书等相关资料上加盖的单位公章进行一致性核对，注明核对情况并由经办人员签章确认，确保客户提交的相关资料上的公章全部一致。

印鉴管理制度风险点范文

印鉴管理制度风险点范文印鉴管理制度是企业内部印鉴使用、申领、保管和销毁等各个环节都规范化和制度化的管理措施。

它是保障企业印鉴使用安全、避免印鉴被挪用、滥用和损毁的重要手段。

然而，印鉴管理制度本身也存在一定的风险点，本文将对印鉴管理制度可能存在的风险点进行详细分析。

一、风险点一：审批环节存在滥用职权的风险印鉴的申领和使用往往需要经过审批程序。

然而，一些审批人员存在滥用职权的风险。

他们可能会为了个人利益而私自审批或篡改印鉴申领的相关文件，或者虚构审批流程，从而导致印鉴的申领和使用不符合规定，甚至被用于非法活动。

二、风险点二：保管环节存在失职的风险印鉴的保管环节是印鉴管理制度中的重要一环。

印鉴保管人员可能存在失职的风险，他们可能会将印鉴私自带出单位，或者将印鉴遗失、损坏、被盗，导致印鉴不受控制地流失或被他人非法使用。

三、风险点三：印鉴使用环节存在滥用的风险印鉴的使用往往是需要通过相应手续和程序进行的。

然而，一些人员可能会滥用印鉴的使用权限，将印鉴用于非法活动，比如伪造文件、签署虚假合同等。

这些行为可能会给企业和他人带来严重的经济损失和法律风险。

四、风险点四：销毁环节存在泄密的风险印鉴的销毁环节是确保印鉴不被他人滥用和泄密的重要一环。

然而，在印鉴销毁过程中，一些人员可能会存在泄密的风险，他们可能会将印鉴销毁不彻底，或者将被销毁的印鉴私自保留，从而导致印鉴的信息被他人获取并被滥用。

五、风险点五：审计环节存在暴露风险印鉴管理制度往往包含了相应的审计环节，用于检查印鉴的使用情况和遵守情况。

然而，审计人员可能存在被印鉴使用人员打压或被其他利益相关方干扰的风险，从而导致审计工作无法真实地反映印鉴管理情况，无法对印鉴使用不当行为进行及时查处和纠正。

针对以上风险点，企业可以采取以下措施进行风险防范和控制：一、建立健全审批流程和制度，明确职责、权限和监督机制，防止审批环节滥用职权。

二、加强对印鉴保管人员的管理和培训，建立健全保管制度和监督机制，确保印鉴的安全保管。

印鉴管理制度风险点

印鉴管理制度风险点一、印鉴管理制度中的风险点1. 印鉴使用权限不清晰在一些企业中，印鉴使用权限并不清晰，导致印鉴被滥用的情况屡见不鲜。

一些员工利用印鉴进行非法操作，给企业带来了不小的损失。

另一方面，一些员工虽然拥有印鉴，但并不清楚在什么情况下可以使用，从而造成了使用不当的情况。

2. 印鉴遗失风险由于印鉴具有较高的价值，一旦丢失，可能会给企业带来不小的损失。

而对于一些不重视印鉴管理的企业来说，印鉴遗失的情况时有发生。

特别是在企业的印鉴使用频繁的部门，印鉴遗失的风险更为突出。

3. 印鉴制作与控制不规范一些企业在印鉴的制作与控制方面并不规范，印鉴的制作不经过必要的程序，造成了印鉴的过多或者使用不当。

同时，印鉴的控制也存在瑕疵，一些管理人员并不清楚应该如何对印鉴进行管理，导致了印鉴的控制不力。

4. 印鉴使用记录不完整在一些企业中，对于印鉴的使用记录并不完整，一些员工可能会擅自使用印鉴而没有做相应的记录，这就给企业的印鉴管理带来了很大的隐患，一旦发生印鉴被滥用的情况，很难进行有效的审查与追溯。

5. 印鉴被盗用的风险一些企业存在印鉴被盗用的风险，由于印鉴具有一定的价值，因此吸引了一些不法分子，一旦印鉴被盗用，可能会给企业带来不小的损失。

二、针对印鉴管理制度中的风险点提出的解决方案1. 建立健全的印鉴使用权限制度针对印鉴使用权限不清晰的问题，企业可以建立健全的印鉴使用权限制度，明确规定哪些员工有权限使用印鉴，以及在什么情况下可以使用，同时还要建立相应的审批程序，确保印鉴的使用不受到滥用。

2. 建立健全的印鉴遗失预防机制对于印鉴遗失的风险，企业应建立健全的印鉴遗失预防机制，制定相应的管理规定，对印鉴的领取与归还进行严格的监管，确保印鉴的安全使用。

3. 建立规范的印鉴制作与控制制度对于印鉴制作与控制不规范的问题，企业应当建立规范的印鉴制作与控制制度，规定印鉴的制作必须经过相应的程序，并且对印鉴的使用进行严格管理，确保印鉴的数量合理，使用合法。

银行预留印鉴卡管理办法

银行预留印鉴卡管理办法【摘要】银行预留印鉴卡是银行在开设账户时预留下来的一种印鉴卡。

银行预留印鉴卡的管理对于银行的业务管理和风险控制非常重要。

本文在探索银行预留印鉴卡的功能和应用之后，结合银行业的实际情况，制定了一套银行预留印鉴卡管理办法，以期为银行业的风险控制提供参考。

【关键词】银行、预留印鉴卡、管理办法、风险控制一、研究背景银行预留印鉴卡是银行在开设账户时预留下来的一种印鉴卡，也就是说银行在办理相关业务时，客户需要在印鉴卡上使用印章来确认相关信息。

这种卡片可以通过扣钉固定在客户账户的卡槽上或保险柜内等位置，以便日后的使用。

银行预留印鉴卡是银行重要的业务凭证，它在银行业的安全和风险控制方面具有非常重要的作用。

因此，银行需要制定相应的管理办法，在保证银行业务顺利运营的同时，保证预留印鉴卡的安全和客户信息的保密。

二、管理办法制定1. 功能和应用（1）功能银行预留印鉴卡主要用于证实客户办理业务时提供的信息是否正确、有效，是银行办理业务的主要凭证。

同时，预留印鉴卡还可以用于确认客户账户信息的变更，如账户的户名变更等变更内容。

（2）应用在办理相关业务时，银行工作人员需要要求客户在预留印鉴卡上使用印章，确认相应业务的信息和内容。

在使用预留印鉴卡时，必须保证相应业务的信息和内容是正确的并且是真实有效的，防止造成不必要的损失和风险。

2. 管理措施（1）领取与保管预留印鉴卡的领取必须要到银行柜台办理，办理人员需要核实领取人的身份信息，并在系统内录入领取记录。

同时，在银行系统中需要为每个预留印鉴卡进行统一编号，并要求工作人员签字确认。

领取人必须认真查验预留印鉴卡的信息是否与身份证信息一致。

预留印鉴卡保管应该实行制度化管理，将预留印鉴卡统一保管于柜台办公室或重要部门的保险柜中。

柜员每天必须进行卡片存取记录的登记，并对卡片保险箱进行定期的检查，防止出现卡片遗失或泄露的情况。

（2）使用在使用预留印鉴卡时，客户必须将预留印鉴卡交给银行工作人员，工作人员需要清楚了解相关业务的规定和要求，并核实业务内容的真实性和准确性。

专题分析加强银行预留印鉴片管理及风险点防范

专题分析加强银行预留印鉴片管理及风险点防范知识是浩瀚的海洋专题分析加强银行预留印鉴片管理及风险点防范印鉴是人民币结算帐户管理办法中控制支付风险的一项重要手段，在银行与企业账务往来中起着举足轻重的作用因此核对印鉴就成为工作中一个重要的风险控制环节，同时也是业务处理的主要依据之一。

为加强印鉴卡片管理，有效控制业务风险，根据总行对印鉴片的管理办法，结合白沙支行的实际人员配制情况，对印鉴片在使用，交接，审查，保管及登记等环节制定了一系列控制措施，并利用当前更换印鉴片的契机，对全行的印鉴片进行了一次全面，细致的核对，清理。

一严格客户预留印鉴建立环节的管理。

开户行应为单位客户预留印鉴卡片的建立、更新、撤销等指定专人担任管理员，管理员应加强对印鉴卡真实性的审查，客户预留印鉴卡必须经客户在卡片背面签字确认后方可启用预留印鉴卡片。

签字人为企业法定代表人或单位负责人的，受理网点必须对其签字与所提交的身份证件进行核对;签字人为授权代理人的，受理网点必须对签字与所提交的身份证件、授权书进行核对，上述核对无误后方可启用印鉴卡片。

印鉴卡启用时间为单位银行结算账户正式开立之日起3个工作日后，生效后方可办理付款业务二是严格单位客户变更预留印鉴管理。

单位客户变更预留印鉴，应以正式公函的形式向开户行提交变更申请，写明更换原因、新签章启用日期等，并加盖与原预留印鉴有明显区别的新签章，在新签章启用10天后随凭证装订保管，并在启用的新印鉴卡片上注明旧印鉴卡片装订日期。

三客户挂失预留印鉴管理。

单位客户挂失签章，应提交正式公函、开户许可证和营业执照及司法机关的证明等证明文件，经开户行业务主管人员审批同意后，办理印鉴挂失手续。

新印鉴于挂失次日后启用，但单位客户必须在公函中注明由此引起的一切损失由单位客户自行负责。

印鉴卡保管同变更预留银行签章的处理。

四对印鉴的审查。

对于新开更换的预留印鉴卡片应加盖经办人、业务主管签章，并写明账号、卡片启用日期;更换预留印鉴单位应出具证明，并加盖与原预留印鉴有明显区别的新印鉴和旧印鉴;无字号的个体工商户的预留印鉴必须包括“个体户”字样和经营者姓名;预留印鉴核对采取目测和折角相结合的方法，目测签章形状、文字内容和字体，折角应核对重叠一致。

浅论加强预留银行印鉴的管理措施

浅论加强预留银行印鉴的管理措施作者：魏娟娟来源：《时代金融》2011年第36期【摘要】预留银行印鉴作为有效票据的重要素之一，对票据的防伪、资金的安全支付具有非常重要的作用，监督工作中的一个特别重要的环节就是核对印鉴，所以在实际工作中要特别重视加强预留印鉴的管理工作。

在长期的工作当中，作者发现预留印鉴管理中存在着不少问题，并就这些问题浅谈一下自己的一些建议。

【关键词】预留银行印鉴印鉴管理问题管理措施一、当前预留银行印鉴存在的突出问题（一）印鉴卡片的预留、变更、挂失业务操作不规范据了解，在实际工作中，印鉴卡片的预留、变更、挂失业务管理不统一，预留银行印鉴的形状不统一，而且每个银行都有自己的操作规程和管理办法，同样的业务在不同的银行之间有不同的操作方法，这样很可能会使客户产生疑虑，在很大程度上影响跨行金融业务的实施。

（二）预留印鉴管理缺乏严格，易致使印鉴泄露，给客户资金带来安全隐患客户预留印鉴是防范账户资金安全的一把保险柜钥匙，与支票相匹配，构成账户资金的支配权。

据了解，多数银行对预留银行印鉴管理不重视、不规范，银行内部人员均有接触银行预留印鉴的机会，这就为不法分子窃取存款人印鉴卡片从而利用高科技手段对印鉴进行克隆、窃取存款人资金提供了机会。

电子刻印技术不断提高，折角验印安全系数已不高。

一方面，现阶段高科技技术的不断进步，印章的复制存在“道高一尺魔高一丈”的现象，仅靠肉眼已难以辨别印章的真伪。

另一方面，银行一般采用纸质印鉴卡片保留客户印鉴，经常使用会使印鉴卡片磨损、褪色、模糊甚至变形，影响识别的准确性，人工验印的可靠度变低。

二、预留银行印鉴的基本管理措施（一）由中国人民银行会同银监会制订统一的预留银行印鉴管理措施1.强行的去规范预留银行印鉴的具体个数按照预留印鉴的基本规定，预留印鉴卡片一式三份，一份交客户留存，一份与开户资料一并专夹保管，一份交印鉴卡管理员保管。

存款人如果是单位的，其预留银行印鉴为该单位的公章或财务专用章，并加其法定代表人(单位负责人)或其授权的代理人的签名或者盖章。

商业银行印章管理存在的风险及防范对策探讨论文

商业银行印章管理存在的风险及防范对策探讨论文商业银行印章是银行业务运作中的重要工具，用于确认和授权银行文件和交易的合法性和有效性。

然而，印章管理存在一定的风险，如果不加以有效的防范和控制，可能会给银行业务带来严重的法律、经济和声誉上的损失。

本文将对商业银行印章管理存在的风险进行探讨，并提出相应的防范对策。

首先，商业银行印章管理存在的风险之一是盗用印章。

商业银行印章盗用的风险包括内部员工盗用印章和外部不法分子盗取印章。

内部员工盗用印章可能是因为工作职责不当、存在不端行为，或者利用职务之便从事非法活动。

外部不法分子盗取印章可能是通过入侵银行系统、访问银行内部资料、贿赂等手段获得印章，并冒充银行的授权人进行非法交易。

为了防范印章盗用风险，商业银行需要采取多种措施。

首先，建立健全的内部控制机制，分离职责，确保印章管理流程的完整性和安全性。

例如，要求至少两名授权人员同时在场并签字确认印章使用的事项。

其次，加强对员工的教育和管理，提高员工的法律意识和识别能力，加强对员工的监督和检查。

还需要加强对印章的物理保护，控制印章的存放，定期检查印章完好性和可用性。

其次，商业银行印章管理存在的风险之二是伪造印章。

伪造印章可能是为了制造虚假文件、伪造交易或者进行非法活动。

伪造印章的方法多种多样，可以通过技术手段进行数字或者仿真印章的伪造，也可以通过贿赂等手段获得真实印章的授权。

为了防范印章伪造风险，商业银行需要引入高科技手段，提高印章的可识别性和安全性。

例如，可以使用特殊的材料和工艺制作印章，采用防伪标志、硬币级别的表面纹理等，增加伪造难度。

另外，可以采用数字化印章技术，将印章信息存储在硬件设备中，确保印章的唯一性和不可伪造性。

最后，商业银行印章管理存在的风险之三是滥用印章。

滥用印章是指印章被非授权人员使用进行非法交易或者违规操作。

滥用印章的风险可能是由于印章授权流程不规范、审核不严格，或者是内部控制不到位导致。

为了防范印章滥用风险，商业银行需要建立严格的授权程序和审批流程。

银行业金融机构加强印章管理的

银行业金融机构加强印章管理的一、背景及重要性随着金融业务的不断发展，银行业金融机构的印章管理日益显现出其重要性。

近年来，我国金融市场频繁发生的印章诈骗案件，使得银行业金融机构加强印章管理成为迫切需要解决的问题。

为确保银行业金融机构的业务安全、防范风险，本文将对如何加强银行业金融机构印章管理进行分析。

二、银行业金融机构印章管理现状目前，银行业金融机构在印章管理方面存在以下问题：1.印章使用不规范：部分金融机构存在印章使用不规范的现象，如未按规定用途使用印章、一枚印章多场景使用等。

2.印章管理体制不健全：部分金融机构的印章管理制度不完善，缺乏对印章使用、保管、检查等方面的明确规定。

3.印章安全意识不足：金融机构员工对印章安全意识的缺乏，导致印章在使用过程中存在被盗用、滥用等风险。

三、加强印章管理的措施和方法1.完善印章管理制度：金融机构应建立健全印章管理制度，明确印章的采购、使用、保管、检查等环节的管理要求和责任人。

2.规范印章使用：金融机构应严格按照规定用途使用印章，防止印章被滥用。

3.提高印章安全意识：加强对金融机构员工的安全培训，提高员工对印章安全意识的重视。

4.实施印章信息化管理：利用现代信息技术，对印章的使用情况进行实时监控，确保印章安全。

5.加强内外部审计：金融机构应定期对印章管理情况进行审计，确保印章管理的合规性。

四、实施效果及建议加强银行业金融机构印章管理，可以有效降低金融业务风险，保障金融机构合法权益。

为实现这一目标，金融机构应结合自身实际情况，不断完善印章管理制度，提高员工安全意识，利用现代技术手段进行印章管理。

同时，监管部门也应加强对金融机构印章管理的监督检查，共同维护金融市场安全。

总之，加强银行业金融机构印章管理，对于防范金融风险具有重要意义。

银行预留印章管理情况汇报

银行预留印章管理情况汇报近期，我行对于银行预留印章管理情况进行了全面的汇报和总结。

通过对各项指标的梳理和分析，我们发现了一些问题，并采取了相应的改进措施，以确保印章管理工作的规范性和有效性。

首先，我们对银行预留印章的数量和使用情况进行了统计。

根据统计数据显示，银行预留印章的数量较多，且分布不够集中。

这种情况存在一定的安全隐患，也不利于印章的统一管理和监控。

因此，我们决定对银行预留印章进行重新规划和统一管理，以减少不必要的安全风险。

其次，我们对印章使用的流程和制度进行了审视。

在实际操作中，我们发现一些印章使用流程存在不够清晰和规范的情况，导致了印章的使用频率不够受控。

为了解决这一问题，我们已经对印章使用的相关制度进行了修订和完善，明确了印章使用的权限和流程，同时加强了对印章使用的监督和审查，以确保印章的使用符合规定，避免印章被滥用。

此外，我们还对印章的保管和使用记录进行了加强。

通过加强对印章的保管和使用记录的管理，我们可以更好地掌握印章的使用情况，及时发现和处理异常情况。

在实际操作中，我们建立了印章使用记录台账，并加强了对印章保管人员的培训和监督，以提高印章使用记录的准确性和真实性。

最后，我们还对印章的安全管理进行了加强。

印章作为银行的重要财产，其安全管理至关重要。

我们对印章的保管场所和措施进行了全面的检查和整改，确保印章的安全妥善。

同时，我们还加强了对印章使用人员的安全意识培训，提高了他们对印章安全管理的重视程度。

综上所述，针对银行预留印章管理情况，我们已经采取了一系列的改进措施，以确保印章管理工作的规范性和有效性。

我们将继续加强对印章管理工作的监督和检查，不断完善相关制度和流程，以确保印章管理工作的持续改进和提升。

同时，我们也欢迎各位对我们的工作提出宝贵意见和建议，共同推动银行预留印章管理工作向更高水平迈进。

商业银行印章管理的法律风险与防范

商业银行印章管理的法律风险与防范商业银行的印章是其对外进行社会经济活动的诚信凭证与法律依据，具有法定公信力。

在银行业机构，无论是行政公章，合同专用章，财务专用章，还是其他业务专用章，其重要性不言而喻，商业银行因印章管理不善造成巨大损失的案例引人深思。

因此，加强印章的管理、使用与登记，对防范商业银行印章使用的法律风险极为重要。

一、印章管理的主要法律风险（一）主要的法律风险表现形式与成因法律风险表现形式：一是滥用印章形成的风险。

银行对印章的管理不严，印章的保管人员随意使用印章，对相关的文件、资料、协议、合同、空白介绍信等法律文件没有进行严格审核，没有履行登记、批准、授权、移交等相关手续，擅自或随意使用银行印章，导致印章滥用而引发银行承担法律责任的风险。

二是偷盖银行印章形成的风险。

银行的工作人员违反印章管理规定，利用银行印章管理中存在的漏洞，在印章保管人员不知情的情况下，私自偷盖银行印章，引发银行与第三方之间的法律纠纷而承担责任的风险。

三是“关系章”、“人情章”和“领导章”形成的风险。

银行印章的保管人员法律意识不强，思想觉悟不高，因来自于银行内部的关系、人情或领导的非正当命令、威慑而违规使用印章而形成的法律风险，这种情况导致银行承担法律责任的案件近年来呈上升趋势。

四是利用职务之便或工作之便谋取个人利益使用印章形成的风险。

在银行实践中表现为印章的保管人员为谋取个人利益而违规使用银行印章，如参与民间借贷、经商办企业等向他人提供加盖银行印章的担保、保函、承诺或签署非代表银行意志的协议、合同。

最终导致银行承担赔偿责任的法律风险。

成因：引发银行印章案件的原因很多，但从银行业因印章引发的案件特点来看，其主要原因来自于两个方面：其一，印章内控制度不健全，管理存在漏洞引发的法律风险。

绝大多数商业银行在业务发展方面的制度较为健全，而内控的管理远远落后于业务发展，特别是农村中小金融机构对内部印章的管理制度不健全、不完善，管理存在漏洞的情况较为突出，导致银行印章的管理隐藏较大的法律风险。