民间借贷合法化倒计时
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Ｅｏ ｏ ｖ ｗ ｌ ｃ ｎ ｍｙｒ ｉ 商业观察 Ｉ ｅｅ 观察
民 间借贷合 法化倒 计时
温州金 融改革试点 中 ， 最受市场关注的是 民间金 融机构 合法化的问题 。
其首 当其冲 的就是 民间借贷 问题 。
文Ｉ 本刊记者 谢泽锋
“ 温州十二条 的合金量高
“ 仃 的 融 机 构 是 太 多而 是太 ＿ ， 现 ＿ ｒ
的 重要 原 因 。 ”
对 于 中 国长 期 管 制 利 率 的 原 因 ，分
除 了 以 上 几 个 方 面 ，“ 合 条 件 的 小 额 香 港 一 个 城 市 有 ２ ０多 家 银 行 ，而 在 中 析 人 士 表 示 ， 首 先 是 决 策 部 门 担 心 完 符 ０ 贷 款 公 司 可 以 改 制 为村 镇 银 行 ” 的提 案 ， 国 一 些 城 市 只 有 一 两 家 银 行 ， 中 国 金 融 全 取 消 利 率 管 制 后 ， 会 造 成 银 行 之 间
利 率管制造就银行暴利
“
～ 一
风险 ， 这会 给金融体系带 来冲击 。另外 ，
“ 当前的村镇银行的制度设计上 ，存
定 会 有一 些经 营 失 败 的 ，甚至 会 出 现 存款 利 率 上 限 的取 消 ，可 能将 带 来存
wenku.baidu.com
在 一 些 缺 陷 。 汤 敏 说 ，“ 立 一 家 村 镇 银 行 倒 闭 ，但 这 然 套提 高 银 行 的 整 体 款 利率 的 上 升 。在 目前 国 际上 各 经 济 ” 成
过 的 ， 民 间 资本 具 有 现 实 的 推 进 意 义 。 对 ”
温 州 中 小 企业 协 会 会 长 周 德 文 对 《 英才
Ｊ Ｉ 、 Ｉ ／ 幻一分 记 者 表 示 ，他 看 好 温 州 金 融 改 革 的试 点 从民营企业家 “ 路 潮” 跑 ，到至 今 悬 特 别 是 为 ， 个 ｌ服 务的 金 融 机 卡 卜
也 引 发 了 市 场 热 烈 讨 论 。作 为 活 跃 金 融 机构体系的竞争性依然不强。 市 场 和 发 挥 市 场 竞 争 力 的 村 镇 银 行 ，从 设 立 起 就颇 受 关 注 。
对 存款 的 过 度竞 争 ，一 些银 行 特 别 是 中 小银 行 可能 遇 到 经营 困 境甚 至 倒 闭
９ Ｔ Ｌ ＮＴ ２ １ ．５ ４ Ａ Ｅ Ｓ， ０ ２０
”汤敏对 《 英才》 进 ，“ 只有规章标准是不够的，一定要在 遍布 在县 乡，服务 更加便捷 ，也具 有特 上保护了银行的高利润。
法律 上 予 以 区分 。 ”
定的竞争优势 。
“ 有的 金 融 机 构 不 是 太 多而 是 太 少 现
” 银行 必须要求其 大股东是现 有银 行，这 实 力 。 就 引 出 了 一 个 问 题 ： 为大 银 行 ， 为 什 作 体 货 币政 策超 宽 松 的 环境 下 ，会 进一
步 加 剧 国 际 热 钱 流 入 ， 最 终 造 成 国 内
不 过 ，温 州 金 融 改 革 试 点 中有 一 点 通 货 膨 胀 的 压 力 。
在 中 国 经 济 前 景 布 满 疑 云 之 际 ，温
州 金 融 改 革 实 验 与 深 圳 金 融 改 革 措 施 相 其 中的 亮 点 包括 民间 借 贷纳 入 政 府 监 位 。但 要 定 性 为 非 法 也 不 合 适 ，主 要 是 ” 继 出 台 。 这 打 破 了 以 往 “ 上 而 下 ” 的 管 ，促 进 民间金融机 构合法化 ，个 人境 由国 家 法 律 严 重 缺 失 造 或 的 。 周 德 文 分 自 模 式 ，而 “ 州 十 二 条 ” 也 试 图将 改 革 外 直 投 试 点 ， 允 许 小 微 企 业 发 行 企 业 债 析 国 家 应 尽 快 建 立 关 于 民 间 借 贷 的 立 法 ， 温 的 步伐 踏 人 金 融 改 革 的深 水 区 。 券 等 措 施 。这 些 都 是 改 革 开 放 以 来 没 有 已 经 上 报 的 民 间 借 贷 法 的 草 案 要 加 快 推
而未决的 “ 吴英案” ，温州 民间金融乱象
愈 演愈烈 。曾经一度 繁荣的小 商品集散 地 “ 陷 ” 为 民间 资 本 的 重 灾 区 ，折 射 沦
出 贫血 的 实 体 经 济亟 侍 制 囊 层面 的 纾 困 。
乏 。 ”
措施 。
温 州 金 融 改 革 试 点 中 ，最 受 市 场 关
记者表示。 在周德文 看来，利率不市场 化 ，银
而 对于游 走于法律 边缘的 “ 会” 抬 、
改 “ 会 ”等 组织 ，国务院参事 汤敏表示 ， 了，特 别是为 中小 企业服务的金 融机构 行 永 远是 暴 利 。“ 革 的 核 心就 在 利 率 市 排 有 些 “ 会 ” 是 正 常 市 场 行 为 ，但 有 些 十 分 匮 乏 。没 有 多 层 次 的 金 融 体 系 ，就 场 化 。利 率 不 市 场 化 ，改 革 肯 定 不 彻底 。 抬 “ 会 ”则 是 类 似 于金 字 塔 状 的 民间 金 融 没 有 充 分 竞 争 。这 是 造 成 金 融 垄 断 的 原 利 率 管 制 也 是造 成 中 小 企 业 融 资成 本 高 抬 机 构 ，集 资 是 层 级 叠 加 的 ，这 样 的 风 险 因之 一 。 ”周 德文 表 示 。 非 常 大 。 对 于这 类组 织 ，应 该 加 强 监管 。 数据 显示 ，美 国 有 １７万 多 家 银行 ， ．
与之前的 “ 非公 ３ ６条”相比 ，市 场 注 的 是 民 间 金 融 机 构 合 法 化 的 问 题 。其
对 “ 温州 十 二 条 ” 的反 应 更 为 积极 。 “温州 十 二条 ’的含 金量 比较高 。 ‘ １ 首 当其 冲 的 就 是 民间 借 贷 问题 。
“ 在 民 间借 贷 一 直 处 于 不 合 法 的地 现
民 间借贷合 法化倒 计时
温州金 融改革试点 中 ， 最受市场关注的是 民间金 融机构 合法化的问题 。
其首 当其冲 的就是 民间借贷 问题 。
文Ｉ 本刊记者 谢泽锋
“ 温州十二条 的合金量高
“ 仃 的 融 机 构 是 太 多而 是太 ＿ ， 现 ＿ ｒ
的 重要 原 因 。 ”
对 于 中 国长 期 管 制 利 率 的 原 因 ，分
除 了 以 上 几 个 方 面 ，“ 合 条 件 的 小 额 香 港 一 个 城 市 有 ２ ０多 家 银 行 ，而 在 中 析 人 士 表 示 ， 首 先 是 决 策 部 门 担 心 完 符 ０ 贷 款 公 司 可 以 改 制 为村 镇 银 行 ” 的提 案 ， 国 一 些 城 市 只 有 一 两 家 银 行 ， 中 国 金 融 全 取 消 利 率 管 制 后 ， 会 造 成 银 行 之 间
利 率管制造就银行暴利
“
～ 一
风险 ， 这会 给金融体系带 来冲击 。另外 ，
“ 当前的村镇银行的制度设计上 ，存
定 会 有一 些经 营 失 败 的 ，甚至 会 出 现 存款 利 率 上 限 的取 消 ，可 能将 带 来存
wenku.baidu.com
在 一 些 缺 陷 。 汤 敏 说 ，“ 立 一 家 村 镇 银 行 倒 闭 ，但 这 然 套提 高 银 行 的 整 体 款 利率 的 上 升 。在 目前 国 际上 各 经 济 ” 成
过 的 ， 民 间 资本 具 有 现 实 的 推 进 意 义 。 对 ”
温 州 中 小 企业 协 会 会 长 周 德 文 对 《 英才
Ｊ Ｉ 、 Ｉ ／ 幻一分 记 者 表 示 ，他 看 好 温 州 金 融 改 革 的试 点 从民营企业家 “ 路 潮” 跑 ，到至 今 悬 特 别 是 为 ， 个 ｌ服 务的 金 融 机 卡 卜
也 引 发 了 市 场 热 烈 讨 论 。作 为 活 跃 金 融 机构体系的竞争性依然不强。 市 场 和 发 挥 市 场 竞 争 力 的 村 镇 银 行 ，从 设 立 起 就颇 受 关 注 。
对 存款 的 过 度竞 争 ，一 些银 行 特 别 是 中 小银 行 可能 遇 到 经营 困 境甚 至 倒 闭
９ Ｔ Ｌ ＮＴ ２ １ ．５ ４ Ａ Ｅ Ｓ， ０ ２０
”汤敏对 《 英才》 进 ，“ 只有规章标准是不够的，一定要在 遍布 在县 乡，服务 更加便捷 ，也具 有特 上保护了银行的高利润。
法律 上 予 以 区分 。 ”
定的竞争优势 。
“ 有的 金 融 机 构 不 是 太 多而 是 太 少 现
” 银行 必须要求其 大股东是现 有银 行，这 实 力 。 就 引 出 了 一 个 问 题 ： 为大 银 行 ， 为 什 作 体 货 币政 策超 宽 松 的 环境 下 ，会 进一
步 加 剧 国 际 热 钱 流 入 ， 最 终 造 成 国 内
不 过 ，温 州 金 融 改 革 试 点 中有 一 点 通 货 膨 胀 的 压 力 。
在 中 国 经 济 前 景 布 满 疑 云 之 际 ，温
州 金 融 改 革 实 验 与 深 圳 金 融 改 革 措 施 相 其 中的 亮 点 包括 民间 借 贷纳 入 政 府 监 位 。但 要 定 性 为 非 法 也 不 合 适 ，主 要 是 ” 继 出 台 。 这 打 破 了 以 往 “ 上 而 下 ” 的 管 ，促 进 民间金融机 构合法化 ，个 人境 由国 家 法 律 严 重 缺 失 造 或 的 。 周 德 文 分 自 模 式 ，而 “ 州 十 二 条 ” 也 试 图将 改 革 外 直 投 试 点 ， 允 许 小 微 企 业 发 行 企 业 债 析 国 家 应 尽 快 建 立 关 于 民 间 借 贷 的 立 法 ， 温 的 步伐 踏 人 金 融 改 革 的深 水 区 。 券 等 措 施 。这 些 都 是 改 革 开 放 以 来 没 有 已 经 上 报 的 民 间 借 贷 法 的 草 案 要 加 快 推
而未决的 “ 吴英案” ，温州 民间金融乱象
愈 演愈烈 。曾经一度 繁荣的小 商品集散 地 “ 陷 ” 为 民间 资 本 的 重 灾 区 ，折 射 沦
出 贫血 的 实 体 经 济亟 侍 制 囊 层面 的 纾 困 。
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措施 。
温 州 金 融 改 革 试 点 中 ，最 受 市 场 关
记者表示。 在周德文 看来，利率不市场 化 ，银
而 对于游 走于法律 边缘的 “ 会” 抬 、
改 “ 会 ”等 组织 ，国务院参事 汤敏表示 ， 了，特 别是为 中小 企业服务的金 融机构 行 永 远是 暴 利 。“ 革 的 核 心就 在 利 率 市 排 有 些 “ 会 ” 是 正 常 市 场 行 为 ，但 有 些 十 分 匮 乏 。没 有 多 层 次 的 金 融 体 系 ，就 场 化 。利 率 不 市 场 化 ，改 革 肯 定 不 彻底 。 抬 “ 会 ”则 是 类 似 于金 字 塔 状 的 民间 金 融 没 有 充 分 竞 争 。这 是 造 成 金 融 垄 断 的 原 利 率 管 制 也 是造 成 中 小 企 业 融 资成 本 高 抬 机 构 ，集 资 是 层 级 叠 加 的 ，这 样 的 风 险 因之 一 。 ”周 德文 表 示 。 非 常 大 。 对 于这 类组 织 ，应 该 加 强 监管 。 数据 显示 ，美 国 有 １７万 多 家 银行 ， ．
与之前的 “ 非公 ３ ６条”相比 ，市 场 注 的 是 民 间 金 融 机 构 合 法 化 的 问 题 。其
对 “ 温州 十 二 条 ” 的反 应 更 为 积极 。 “温州 十 二条 ’的含 金量 比较高 。 ‘ １ 首 当其 冲 的 就 是 民间 借 贷 问题 。
“ 在 民 间借 贷 一 直 处 于 不 合 法 的地 现