保险行业现状及发展趋势PPT课件
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中国保险业发展趋势分析PPT课件( 33页)
1999—2006年保险行业总保费增长情况
单位：亿元
6000
50.00%
5000
45.00% 40.00%
4000
35.00% 30.00%ຫໍສະໝຸດ 300025.00%
2000
20.00% 15.00%
1000
10.00% 5.00%
0
保险总保费 增长率
1999 1256.4 0.00%
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 1430.3 1859.2 2737.7 3530.8 3995.7 4548.1 5177.4 13.80% 30.00% 47.30% 29.00% 13.20% 13.80% 13.80%
20世纪90年代初
1993年以后
近几年
大
中国金融业 开始快速发展， 最初的混业经营 引发了一定的 泡沫
针对金融业的 各种不规范状况， 政府开始分业整顿
受内外部环境 的影响，混业 经营再次成为
发展主流
金 融 时 代
所谓进入大金融时代，就是指在国家宏观调控的前提下，金融业进入成 熟混业经营期，通过资本市场的纽带将保险、证券、银行三大系统统一起 来，实现各类金融市场运作相互关联，交互发展，构筑跨领域的金融发展 平台，使资金融通及联结社会生产生活的各个层面，深化金融内涵，扩张 金融外延，提升社会货币使用效率，推动资源高效配置。
保险业前景预测
展望未来，保险行业发展前景诱人，其 主要动力包括：庞大的人口规模、较快的老 龄化趋势与较高的储蓄率；经济持续发展、 居民收入不断提高；政策法规大力支持；风 险保障意识得到根本性加强；终身福利系统 的瓦解；投资环境大大改善。调整后的寿险 深度模型预测：2020年我国人均GDP为 2.6 万美元，寿险深度将达到4.86%；2030年4.8 万美元，寿险深度8.88%。这一结果与目前 发达国家和地区相比，是中立偏谨慎的。
我国保险行业现状与发展趋势PPT课件(37张)
深挖渠道优势－－ 进军保险代理行业
顺驰置业 SUNCO REALTOR’S INC
第一部分 我国保险行业现状及发展趋势 第二部分 置业集团开创保险代理新模式 第三部分 战略规划及05年工作展望
顺驰置业 SUNCO REALTOR’S INC
第一部分 我国保险行业现状及发展趋势
一、基本概念
1、什么是保险？ ➢ 保险业是经营风险的特殊行业。 ➢ 保险是专门以风险为经营对象，为人们提供风
顺驰置业 SUNCO REALTOR’S INC
第一部分 我国保险行业现状及发展趋势
3、销售渠道成为行业发展瓶颈 ➢ 传统的个人代理人其自身特点决定了发展的空间 ➢ 规模庞大，全国范围内保险营销员150万人 ➢ 知识水平、专业水平低，难以为客户提供专业服
务 ➢ 松散组织，流动性强，注重短期收益，无法保障
＋家装顾问＋‥ ‥ ‥
顺驰置业 SUNCO REALTOR’S INC
第二部分 置业集团开创保险代理新模式
3、实现客户在渠道内的长期占有和客户规模的 进一步放大
➢ 作为新的服务品种，渠道内客户（已成交、未 成交、未来进入）全部可以成为目标客户
➢ 保险产品的特点决定了客户重复消费的几率较 高，消费周期较短，加强与客户的长期联系， 实现客户在渠道内的长期占有
第一部分 我国保险行业现状及发展趋势
5、保险行业向专业化、集约化方向发展 ➢ 保险公司必须通过不断开发出满足市场需求的
新产品，完善后续服务来赢得市场、赢得客户， 其竞争优势体现在产品设计、风险管理和理赔 服务等环节 ➢ 保险中介机构承担销售环节，通过自身的规范 操作，树立专业形象，同时，在个性化保险服 务等方面不断创新，提高客户认可
顺驰置业 SUNCO REALTOR’S INC
顺驰置业 SUNCO REALTOR’S INC
第一部分 我国保险行业现状及发展趋势 第二部分 置业集团开创保险代理新模式 第三部分 战略规划及05年工作展望
顺驰置业 SUNCO REALTOR’S INC
第一部分 我国保险行业现状及发展趋势
一、基本概念
1、什么是保险？ ➢ 保险业是经营风险的特殊行业。 ➢ 保险是专门以风险为经营对象，为人们提供风
顺驰置业 SUNCO REALTOR’S INC
第一部分 我国保险行业现状及发展趋势
3、销售渠道成为行业发展瓶颈 ➢ 传统的个人代理人其自身特点决定了发展的空间 ➢ 规模庞大，全国范围内保险营销员150万人 ➢ 知识水平、专业水平低，难以为客户提供专业服
务 ➢ 松散组织，流动性强，注重短期收益，无法保障
＋家装顾问＋‥ ‥ ‥
顺驰置业 SUNCO REALTOR’S INC
第二部分 置业集团开创保险代理新模式
3、实现客户在渠道内的长期占有和客户规模的 进一步放大
➢ 作为新的服务品种，渠道内客户（已成交、未 成交、未来进入）全部可以成为目标客户
➢ 保险产品的特点决定了客户重复消费的几率较 高，消费周期较短，加强与客户的长期联系， 实现客户在渠道内的长期占有
第一部分 我国保险行业现状及发展趋势
5、保险行业向专业化、集约化方向发展 ➢ 保险公司必须通过不断开发出满足市场需求的
新产品，完善后续服务来赢得市场、赢得客户， 其竞争优势体现在产品设计、风险管理和理赔 服务等环节 ➢ 保险中介机构承担销售环节，通过自身的规范 操作，树立专业形象，同时，在个性化保险服 务等方面不断创新，提高客户认可
顺驰置业 SUNCO REALTOR’S INC
保险行业发展趋势报告PPT
客户需求多元化
随着客户需求的不断变化和多元化，保险行业需要不断创新和提供个性化的保险产品和服务，以满足客户的需求。
对保险行业的建议和展望
01
加强风险管理
随着保险行业的转型和发展，风 险管理变得越来越重要。保险公 司需要加强风险管理，提高风险 意识和能力，以保障公司的稳健 经营和客户的利益。
03
02
05
保险行业面临的挑战与机遇
保险行业面临的挑战
01
竞争压力加大
随着保险市场的不断发展，竞争主体日益增多，竞争手段日益多样化
，保险行业面临着越来越大的竞争压力。
02
监管政策变化
各国政府对保险行业的监管不断加强，对保险公司的经营和风险管理
提出了更高的要求。
03
技术进步
互联网、大数据、人工智能等技术的不断发展和应用，对保险行业产
06
结论与建议
对保险行业的总结
保险行业逐步转型
随着经济的发展和社会的进步，保险行业正在逐步转型，从传统的以产品为中心向以客户为中心转型，从单一的保费增长向 综合风险管理转型。
保险科技推动行业变革
保险科技的发展，如人工智能、大数据、区块链等技术的引入，正在推动保险行业的变革，提高效率、降低成本、改善服 务。
未来几年我国保险市场仍将保持快速增长态势，其中人身险市场潜力巨大，车险市场仍将 保持主导地位。
保险科技发展迅速
随着大数据、人工智能等技术的广泛应用，保险科技在产品定价、反欺诈、理赔等环节发 挥了重要作用，成为推动保险行业发展的重要力量。
03
保险行业发展趋势
保险行业未来发展方向
01
多元化保险产品与服务
保险企业的经营策略和竞争优势
经营策略
随着客户需求的不断变化和多元化，保险行业需要不断创新和提供个性化的保险产品和服务，以满足客户的需求。
对保险行业的建议和展望
01
加强风险管理
随着保险行业的转型和发展，风 险管理变得越来越重要。保险公 司需要加强风险管理，提高风险 意识和能力，以保障公司的稳健 经营和客户的利益。
03
02
05
保险行业面临的挑战与机遇
保险行业面临的挑战
01
竞争压力加大
随着保险市场的不断发展，竞争主体日益增多，竞争手段日益多样化
，保险行业面临着越来越大的竞争压力。
02
监管政策变化
各国政府对保险行业的监管不断加强，对保险公司的经营和风险管理
提出了更高的要求。
03
技术进步
互联网、大数据、人工智能等技术的不断发展和应用，对保险行业产
06
结论与建议
对保险行业的总结
保险行业逐步转型
随着经济的发展和社会的进步，保险行业正在逐步转型，从传统的以产品为中心向以客户为中心转型，从单一的保费增长向 综合风险管理转型。
保险科技推动行业变革
保险科技的发展，如人工智能、大数据、区块链等技术的引入，正在推动保险行业的变革，提高效率、降低成本、改善服 务。
未来几年我国保险市场仍将保持快速增长态势，其中人身险市场潜力巨大，车险市场仍将 保持主导地位。
保险科技发展迅速
随着大数据、人工智能等技术的广泛应用，保险科技在产品定价、反欺诈、理赔等环节发 挥了重要作用，成为推动保险行业发展的重要力量。
03
保险行业发展趋势
保险行业未来发展方向
01
多元化保险产品与服务
保险企业的经营策略和竞争优势
经营策略
2024保险公司课件ppt完整版
积极拓展人际关系和网络资源，与同行建立良好的合作关系，共同 推动行业发展。
关注行业动态和市场变化
时刻关注行业动态和市场变化，及时调整自己的发展策略和方向， 保持竞争优势。
THANKS
感谢观看
户忠诚度和市场竞争力。
02
保险产品与服务创新
传统保险产品介绍及特点
01
02
03
04
寿险产品
提供身故保障，长期稳健的储 蓄与投资方式
健康险产品
医疗费用报销、重疾保障等， 应对健康风险
财险产品
财产损失保障，包括车险、家 财险等
传统保险产品特点
标准化、保费规模较大、市场 认知度高
创新型保险产品案例分析
互联网广告投放
在搜索引擎、社交媒体、视频平台等投放精准广 告，吸引潜在客户关注。
搜索引擎优化（SEO）
通过关键词优化、网站内容更新等方式，提高保 险公司在搜索引擎中的排名，增加品牌曝光度。
大数据分析与精准营销
运用大数据技术，分析客户行为、需求及偏好， 实现精准营销和个性化推荐。
线下营销渠道整合与拓展
风险评估方法及应对措施
风险评估方法
包括定性和定量评估，通过历史数据、情景分析等手段识别、计量风险。
应对措施
建立风险管理制度和流程，明确风险管理职责和权限；制定风险应对策略，包 括风险规避、降低、转移和承受；加强风险监测和报告，及时发现和应对风险 事件。
合规经营原则和政策法规解读
合规经营原则
遵守国家法律法规和监管要求，坚持诚实守信、勤勉尽责，维护市场秩序和公平 竞争。
探讨未来保险产品创新的方向和趋势，为学员提供创新思路和灵感 。
应对行业挑战的策略建议
针对保险行业未来可能面临的挑战，提出应对策略和建议，帮助学 员做好应对准备。
关注行业动态和市场变化
时刻关注行业动态和市场变化，及时调整自己的发展策略和方向， 保持竞争优势。
THANKS
感谢观看
户忠诚度和市场竞争力。
02
保险产品与服务创新
传统保险产品介绍及特点
01
02
03
04
寿险产品
提供身故保障，长期稳健的储 蓄与投资方式
健康险产品
医疗费用报销、重疾保障等， 应对健康风险
财险产品
财产损失保障，包括车险、家 财险等
传统保险产品特点
标准化、保费规模较大、市场 认知度高
创新型保险产品案例分析
互联网广告投放
在搜索引擎、社交媒体、视频平台等投放精准广 告，吸引潜在客户关注。
搜索引擎优化（SEO）
通过关键词优化、网站内容更新等方式，提高保 险公司在搜索引擎中的排名，增加品牌曝光度。
大数据分析与精准营销
运用大数据技术，分析客户行为、需求及偏好， 实现精准营销和个性化推荐。
线下营销渠道整合与拓展
风险评估方法及应对措施
风险评估方法
包括定性和定量评估，通过历史数据、情景分析等手段识别、计量风险。
应对措施
建立风险管理制度和流程，明确风险管理职责和权限；制定风险应对策略，包 括风险规避、降低、转移和承受；加强风险监测和报告，及时发现和应对风险 事件。
合规经营原则和政策法规解读
合规经营原则
遵守国家法律法规和监管要求，坚持诚实守信、勤勉尽责，维护市场秩序和公平 竞争。
探讨未来保险产品创新的方向和趋势，为学员提供创新思路和灵感 。
应对行业挑战的策略建议
针对保险行业未来可能面临的挑战，提出应对策略和建议，帮助学 员做好应对准备。
2024保险公司课件ppt课件完整版
根据公司的规模和业务需 求，选择合适的组织架构 类型，如直线制、职能制、 事业部制等。
职能部门设置
设立相应的职能部门，如 市场部、销售部、运营部、 财务部等，明确各部门的 职责和权限。
层级管理
建立清晰的层级管理体系， 确保各级管理人员能够履 行职责，实现公司的战略 目标。
人力资源管理策略
人才招聘与选拔
促销策略
根据目标市场需求和公司定位，设计 符合市场需求的产品，包括产品特点、 定价、销售渠道等。
客户关系建立与维护
客户关系建立
客户信息管理
通过优质的服务、专业的咨 询等手段，与客户建立良好 的关系，提高客户满意度。
01
02
建立完善的客户信息管理系 统，对客户信息进行分类、 整理和分析，为营销策略制 定和客户关系维护提供支持。
随着国民经济和居民收入的增长，保险行业规模不断扩大，保 费收入逐年攀升。
市场竞争日益激烈
保险公司数量不断增加，市场竞争日益激烈，产品创新和服务 质量成为竞争焦点。
监管政策不断完善
保险监管政策不断完善，推动行业向规范化、专业化方向发展。
国内外保险市场对比分析
保险深度与密度
国内保险市场深度和密度相对较低，与发达国家相比存在差距，但近年来呈现快速增长趋势。
人工智能、大数据、区块链等科技手段将进 一步赋能保险行业，提高风险识别、定价和 理赔等方面的效率和准确性。
保险与其他行业融合发展
绿色保险助力可持续发展
保险行业将与医疗、养老、教育等行业融合 发展，提供更加全面的保障服务。
随着社会对可持续发展的重视，绿色保险将 成为未来发展的重要方向。
02
保险公司经营策略与管理模 式
04
营销策略与客户关系管理
职能部门设置
设立相应的职能部门，如 市场部、销售部、运营部、 财务部等，明确各部门的 职责和权限。
层级管理
建立清晰的层级管理体系， 确保各级管理人员能够履 行职责，实现公司的战略 目标。
人力资源管理策略
人才招聘与选拔
促销策略
根据目标市场需求和公司定位，设计 符合市场需求的产品，包括产品特点、 定价、销售渠道等。
客户关系建立与维护
客户关系建立
客户信息管理
通过优质的服务、专业的咨 询等手段，与客户建立良好 的关系，提高客户满意度。
01
02
建立完善的客户信息管理系 统，对客户信息进行分类、 整理和分析，为营销策略制 定和客户关系维护提供支持。
随着国民经济和居民收入的增长，保险行业规模不断扩大，保 费收入逐年攀升。
市场竞争日益激烈
保险公司数量不断增加，市场竞争日益激烈，产品创新和服务 质量成为竞争焦点。
监管政策不断完善
保险监管政策不断完善，推动行业向规范化、专业化方向发展。
国内外保险市场对比分析
保险深度与密度
国内保险市场深度和密度相对较低，与发达国家相比存在差距，但近年来呈现快速增长趋势。
人工智能、大数据、区块链等科技手段将进 一步赋能保险行业，提高风险识别、定价和 理赔等方面的效率和准确性。
保险与其他行业融合发展
绿色保险助力可持续发展
保险行业将与医疗、养老、教育等行业融合 发展，提供更加全面的保障服务。
随着社会对可持续发展的重视，绿色保险将 成为未来发展的重要方向。
02
保险公司经营策略与管理模 式
04
营销策略与客户关系管理
中国保险业的现状与未来.ppt
6.1%
2002
2003
2004
2005
-1.9%
2006
2007
2008
感谢你的观看
8
保险在国民经济中的作用—经济补偿
经济补偿功能是保险业的本质所在，也令其他行业无法代替。 2008年，保险赔款和给付支出2971.2亿元，比上年增长31.2%。其中， 人身险业务给付1552.9亿元，产险业务赔款1418.3亿元。 2008年初南方冰冻雨雪灾害及5.12文川大地震，保险公司及时赔付，切 实发挥了保险的经济补偿作用，促进了经济平稳运行。
1979年，中国只有一家保险公司，即中国人民保险公司。 截至2008年年底，全国共有保险集团控股公司8家，财险公司47家， 人身险公司56家，在保险公司6家，保险资产管理公司9家。此外，还 有保险专业中介机构2445家。 保险从业人从复业之初的寥寥无几，到1980年全国从业人员3941人。 而截至2008年底，全国保险从业人员322.8万人，其中保险营销员256 万人，占整个金融行业从业人员的40%以上
12.608.20%
12.90%
11.80% 10.60%
6.00% 4.00% 2.00%
4.20%
2.90% 1.80%
0.00% 美国
英国
日本
韩国
中国大陆
中国台湾
中国香港
总保费深度 首先深度
2019年8月7
感谢你的观看
22
中国的大众保险—
随着中产阶级的快速增加和家庭逐渐小型化，造就了庞大的 寿险需求阶层，但这种需求还是潜在需求，能否转变为现实需求 有赖于大众对保险的态度或意识的提高。在保险市场日渐开放， 市场主体不断增多，市场竞争日趋激烈的今天，广大消费者才是 保险市场上最客观的决定力量，大众保险意识的不断提尕评奖之 长保险业的持续发展。
透视中国保险现状与展望未来PPT(28张)
营销学院 • 准代理人职前培训
中国保险市场 展望
Minsheng Life Marketing Institute
民生人寿保险股份有限公司培训部 • 版权所有
1’
课程目的
通过本次课程的学习，了解中国保险市 场的现状和发展前景。
2’
目前中国保险市场的 蛋糕到底有多大？
1’
课程大纲
透视中国保险现状 展望中国保险市场未来
竞猜 %？
2025年
数据来源：东方财经网
保费收入占GDP比重
3’
我国保险深度与世界平均水平相比差距明显
国内保险深度与国际平均数据比较（单位：%）
20%
18%
16%
14% 12%
11.31%
10% 8.14%2%
0% 世界平均 中国台湾
10.86% 11.61%
日本
韩国
13.36% 瑞士
寿险让平凡者变得不平凡 寿险让成功者变得更成功
感谢您的参与
Thank you for your
attendance
•
1、有时候，我们活得累，并非生活过于刻薄，而是我们太容易被外界的氛围所感染，被他人的情绪所左右。
•
2、身材不好就去锻炼，没钱就努力去赚。别把窘境迁怒于别人，唯一可以抱怨的，只是不够努力的自己。
小结
2’
同欧美成熟市场相比,明显看到我国寿险业的差距。 由此可见我国保险市场还远未饱和.尽管近年来我国的 保险深度从1980年的0.1%上升到3%左右,保险的经济社 会影响力日益扩大,地位不断提高,但较之发达国家相比 保险深度平均8%~10%、人均保费数千美元的水平,我国 保险有效需求明显不足,保险业发展空间还很大。
51.9% 竞猜 %？
中国保险市场 展望
Minsheng Life Marketing Institute
民生人寿保险股份有限公司培训部 • 版权所有
1’
课程目的
通过本次课程的学习，了解中国保险市 场的现状和发展前景。
2’
目前中国保险市场的 蛋糕到底有多大？
1’
课程大纲
透视中国保险现状 展望中国保险市场未来
竞猜 %？
2025年
数据来源：东方财经网
保费收入占GDP比重
3’
我国保险深度与世界平均水平相比差距明显
国内保险深度与国际平均数据比较（单位：%）
20%
18%
16%
14% 12%
11.31%
10% 8.14%2%
0% 世界平均 中国台湾
10.86% 11.61%
日本
韩国
13.36% 瑞士
寿险让平凡者变得不平凡 寿险让成功者变得更成功
感谢您的参与
Thank you for your
attendance
•
1、有时候，我们活得累，并非生活过于刻薄，而是我们太容易被外界的氛围所感染，被他人的情绪所左右。
•
2、身材不好就去锻炼，没钱就努力去赚。别把窘境迁怒于别人，唯一可以抱怨的，只是不够努力的自己。
小结
2’
同欧美成熟市场相比,明显看到我国寿险业的差距。 由此可见我国保险市场还远未饱和.尽管近年来我国的 保险深度从1980年的0.1%上升到3%左右,保险的经济社 会影响力日益扩大,地位不断提高,但较之发达国家相比 保险深度平均8%~10%、人均保费数千美元的水平,我国 保险有效需求明显不足,保险业发展空间还很大。
51.9% 竞猜 %？
《保险业发展》课件
05
04
3. 责任保险
以被保险人对第三方的法律责任为保 险标的，旨在补偿被保险人对第三方 应承担的法律责任。
保险业的发展历程
总结词
概述保险业的发展历程，包括早期的海上保险、现代保险的形成和发 展等。
1. 早期的海上保险
起源于公元前3000年的古巴比伦时期，最初是为了保障海上贸易中 船只和货物的安全。
《保险业发展》ppt 课件
目录
CONTENTS
• 保险业概述 • 保险业市场现状 • 保险业政策与监管 • 保险业创新与科技应用 • 保险业风险与挑战 • 结论与展望
01 保险业概述
保险的定义与功能
总结词
阐述保险的定义，以及保险在风险转移、损失补偿和经济保障方面的功能。
详细描述
保险是一种通过集合风险和分散风险的方式，为被保险人提供风险转移和损失补偿的经济保障制度。它通过收取 保费，将个体面临的风险转移给保险人，并在被保险人遭遇合同约定的风险时，给予经济赔偿或保险金，帮助其 渡过难关。
中国保险业市场结构
中国保险业市场主要由寿险、财险和健康险等组成，各险种的市场 份额存在差异。
中国保险业市场竞争格局
中国保险市场竞争激烈，各大保险公司通过创新、并购等方式不断 提升自身竞争力。
保险业市场发展趋势
01
02
03
数字化转型
随着科技的不断发展，保 险业将加速数字化转型， 提升服务效率和用户体验 。
满足不同客户群体的需求。
绿色保险
随着环保意识的提高，绿色保险 将成为未来发展的重要趋势，为
可持续发展提供保障。
对保险业未来的展望
1 2
创新发展
未来保险业将不断创新，探索新的业务模式和服 务方式，以适应市场变化和客户需求。
保险业的发展状况ppt文字素材
关于“保险业的发展状况”1、保险业发展状况的评价指标及我国保险业的相应现状2、保险业的收入结构3、寿险发展缓慢的原因4、保险业存在的问题及对策1、保险业发展状况的评价指标一、保险发展水平的评价指标（一）保险相关比率指标保险相关比率是指保险深度和保险密度指标，保险深度和保险密度等指标反映了保费收入总量与国内生产总值以及人口之间的关系，是时间序列的动态指标。
保险深度=保费收入/国内生产总值保险密度=保费收入/人口（二）保险基金在社会经济保障体系中的地位指标（一）财产保险方面的指标，即衡量财产保险与财政在后备基金中的相对地位，是财产保险的赔付与财政救灾支出的比率。
这一指标的意义是观察商业性的财产保险在补偿社会财产损失方面所发挥的作用。
（二）人身保险方面的指标，即衡量人身保险与社会保障制度在后备基金中的相对地位，是人身保险的给付与社会保障支出的比率。
这一指标的意义是观察商业性的人身保险在转嫁社会成员人身风险事故中所发挥的作用。
（三）保险在金融体系中的地位指标（一）保险资产在金融资产中的地位，即保险资产与银行业金融资产的比率。
该比率可以表明保险资产相对于银行资产的地位，同时也可以衡量储蓄替代效应的大小。
（二）保险在整个金融行业就业以及增加值中的地位，即保险业对经济的直接贡献在金融业中的相对比重。
从保险业增加值占GDP的比重看，我国的比重明显偏低从金融业内部结构看，我国保险业增加值占金融保险业的比重很低。
从就业人数看，我国保险从业人员占整个金融保险业从业人员的45%左右。
（四）保险业结构合理性指标边际资产利润率、边际所有者权益利润率和保费利润率三个指标来综合评价原保险与再保险之间、产寿险之间、保险公司与保险中介之间的资源配置效率，通过统计技术分析保险业区域之间、城乡之间以及国内与国际之间的资源配置状况，并以此来衡量保险业结构是否合理。
我国保险业结构不尽合理，体现为保险业结构存在“四大不平衡”。
（1）原保险与再保险发展不平衡。
意外保险未来发展趋势报告PPT
产品同质化
02
意外保险产品同质化程度较高，各家保险公司的产品差异不大
。
地域分布
03
意外保险市场主要集中在城市地区，农村市场仍有待开发。
竞争分析
竞争对手
目前市场上主要竞争对手包括人保、平安、太平洋等大型保 险公司。
竞争策略
各家保险公司采取不同的竞争策略，如价格战、服务升级等 。
03
意外保险市场发展趋势
保险产品创新与发展
01
定制化保险产品
根据不同客户群体的需求，定制不同类型的意外保险产品，满足不同
客户群体的保障需求。
02
个性化保险服务
提供个性化的保险服务，如提供个性化的保险理赔服务、提供个性化
的保险咨询服务等，提升客户体验和服务水平。
03
互联网化保险产品
结合互联网技术，开发互联网化的保险产品，如在线销售、在线理赔
意外保险未来发展趋势报 告ppt
目录
• 引言 • 意外保险行业现状 • 意外保险市场发展趋势 • 意外保险业务结构调整 • 意外保险市场面临的挑战与机遇 • 意外保险未来发展趋势展望 • 建议和策略
01
引言
报告目的和背景
意外保险行业发展迅速，为分析其未来发展趋势，本次报告 旨在提供全面深入的分析和预测。
不断变化的法规和政策可能给保险公司带来经营风险和不确定性。
技术进步带来的机遇
1 2 3
科技创新
新的科技如大数据、人工智能和区块链等可以 提升保险公司的风险评估和管理能力。
客户行为变化
随着移动互联网的发展，客户购买保险的习惯 也在发生改变，为保险公司提供了新的销售渠 道。
运营效率提升
通过技术手段优化运营流程，可降低保险公司 的人工成本，提高运营效率。
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
主要涉及财务核算、资金管理、投资管理、 以及进入基金、债券市场的相应业务管理等;
风险管理:
包括了风险控制、绩效考核、再保险等内容。
6
保险业务特点分析
核心业务是一个处理过程而不是一个一次性交易。 从保单申请到保单核保出单，是一个发行过程。
保险公司在审核的过程当中，要审核它的合理性和效率、 让业务流程合理的自动联动、去记忆、去审核、去控管等。
保险行业现状及发展趋势
L/O/G/O
1
保险业业务系统概略
客户关系管理 商业智能
产险综合业务系统
办公自动化系统 影像系统
核心系统 寿险综合业务系统
产品管理 代理人关系管理 网上保险
联系中心
2
IT支撑架构
业务架构 系统架构
普通用户
数常据用分报析表与
决策支持
财务人员
HR部门
信息门户
报业警务与分控析制
风流险程管防理范
系统构架:
采用基于中间件的三层客户机、服务器结构， 达到实现逻辑和表示逻辑的分离， 数据库服务、业务逻辑服务和表示逻辑服务的分布式处理。
寿险系统，采用零险种、参数化技术，支持动态增删险种。
5
保险业务分析
目前的保险公司业务系统分为三个层级：
核心业务处理: 产品销售、保单处理、审核、出单、保全(批改)以及理陪、赔付等， 财务和投资管理:
17
近年来保险业信息化主题
IT系统建设 2001
需求清晰 系统上线 采购设备
保险业大集中 2002
优化网络 数据中心 数据迁移
核心系统的引进和 自主开发 (2003-2005)
新合同处理系统 核保系统 收费系统 保全系统 理赔系统
核赔系统
代理人管理系统
客户服务系统
IT治理和新技术应用 2006--
企 WareHouse）
数据抽取
Core
Call Center
HR
Insurance
Finance
CRM
3
保险业务分析
保险公司都拥有综合业务系统。
自己开发业务系统的有平安保险公司和新华保险公司; 购买成型业务系统的有中国人寿和泰康人寿;
合作开发的是中国人民保险公司和太平洋保险公司。
19
保险业务分析
20
保险业IT分析
21
保险业务分析
22
保险业的风险所在
危机对全球范围内的保险业有非常大的负面影响:
全球最大的保险集团美国国际集团 （AIG）遭遇了破产危机， 保险业的国内投资部分也从去年的大幅度浮盈转变成浮亏。
吴定富强调了中国保险公司重点关注的三个风险：
1.保险资金运用不当可能带来的风险， 2.个别公司偿付能力不足而造成的风险， 3.由于保险消费者信心不足和销售误导可能引发的非正常退保风险
23
保险公司行为特点
保险行业用户与IT厂商的合作伙伴关系: 解决方案提供商与用户有过成功合作后， 双方将有机会形成长期的合作伙伴关系， 并通常很难被打破。 主要原因基于业务稳定与持续性的考虑。
24
保险业IT分析
《IDC中国保险行业IT解决方案2008—2012预测与分析》 强调的两点：
1. 当前，保险业已经逐步进入了“后集中”时代， 2. 数据中心建设、数据综合利用和后援集中等进入新高潮。
集中用户管理，加强权限控制，提高总体安全性
建立以J2EE为基础的技术平台
16
保险企业IT建设 业务应用的发展方向:
一、以客户为中心 二、以用户（包括公司员工、中介等合作伙伴）为中心 三、逐步建立以工作流、规则引擎为核心的新业务系统 四、引入影像技术 五、区分操作型（OLTP）及分析型（OLAP）环境
中国人寿:
美国科比亚的CBPS寿险综合业务系统， 尚洋公司的业务系统: 青海和深圳分公司。 高伟达公司: 四川、重庆等西南地区的分公司
4
保险业务分析
综合业务系统:
新合同处理系统、核保系统、收费系统、出单系统、保全系统、 理赔系统、核赔系统、客户服务系统和代理人管理系统等构成， 实现投保、核保、签单、交费、批改、给付、退保、复效、 报案、赔付申请、核赔、赔付和客户服务等具体功能。
25
保险IT分析
IT推动保险创新主要体现在三个方面： 一是产品创新：开发适合的保险产品，需要大量的经验数据来厘定费率，而信息
化具有强大的数据采集和处理能力，为保险精算和产品创新奠定了数据基础。 二是营销渠道创新：运用现代信息网络技术，逐步建立网络营销、电话营销、短
信营销等新型营销渠道；同时利用信息技术实现与银行、航空等行业的业务 合作。 三是经营管理创新：通过运用影像技术实现业务单证的电子化，为集中核保核赔、 跨地区理赔以及远程审计等提供了技术支持。
IT治理 商业智能和决策支持系
统 数据挖掘 客户关系管理系统 网上保险系统 容灾备份
18
保险业IT的空间
硬件投资在IT应用市场中占56.5%，软件和服务居后。 总的来说，国内保险行业对IT投入的提升空间还很大， 国内保险行业对IT投入的比例还不足保费收入的1％。 行业知识资源应用水平低这一薄弱环节已成为发展的“瓶颈”。
7
保险业务个性化分析
8
保险业务创新趋势分析
9
保险业务个性化分析
10
保险业务渠道分析
11
保险业务竞争趋势分析
12
新型保险业务组件分析
13
保险业务经营重点分析
14
保险企业IT建设
个性定制
企业信息门户——电子商务平台
信息集成
代理人
经纪人
渠 道
银行渠道
直接销售
团体/公司销售
CRM 营销 销售 服务
业务逻辑
增加业务逻辑层，引入应用服 务器
定义业务系统对外接口
加强业务逻辑的重用性，更有效地运用开发及软硬件资 源
提供系统对外接口，更有效支援对外业务合作
用户界面
走向基于浏览器的用户界面 建立内部门户(portal)，并引进
Single-Sign-On技术
引入个人工作台概念，统一用户界面标准，提高系统可 用性，并且缩短培训周期
保险业务管理系统
后台（精算、财务、投资、人事）
产品管理 保费管理 核保 理赔管理
保单管理 再保险 其它业务管理系统
财务会计 资金管理 人力资源 管理会计 稽核系统 薪酬
报表 风险管理 绩效考评
精算 资金结算 招聘
数据定义
商业智能
数据抽取
数据分析
数据集市
OA 知识管理
e-Learning
文档管理
邮件
公文流转
应用系统基础结构 文件管理 影像管理 安全管理 文档处理 应用集成 数据交换
信L/息O安/G全/O
基础设施
15
保险企业IT建设
--IT技术架构的发展方向
数据库
发展方向
预期效果
建立统一、标准的数据模型 对部份关键数据(如客户数据）
进行逻辑集中
数据模型的标准化避免出现信息孤岛，功能重复不统一 的局面
逻辑集中有助跨业务系列的数据共享（如客户资源）
风险管理:
包括了风险控制、绩效考核、再保险等内容。
6
保险业务特点分析
核心业务是一个处理过程而不是一个一次性交易。 从保单申请到保单核保出单，是一个发行过程。
保险公司在审核的过程当中，要审核它的合理性和效率、 让业务流程合理的自动联动、去记忆、去审核、去控管等。
保险行业现状及发展趋势
L/O/G/O
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保险业业务系统概略
客户关系管理 商业智能
产险综合业务系统
办公自动化系统 影像系统
核心系统 寿险综合业务系统
产品管理 代理人关系管理 网上保险
联系中心
2
IT支撑架构
业务架构 系统架构
普通用户
数常据用分报析表与
决策支持
财务人员
HR部门
信息门户
报业警务与分控析制
风流险程管防理范
系统构架:
采用基于中间件的三层客户机、服务器结构， 达到实现逻辑和表示逻辑的分离， 数据库服务、业务逻辑服务和表示逻辑服务的分布式处理。
寿险系统，采用零险种、参数化技术，支持动态增删险种。
5
保险业务分析
目前的保险公司业务系统分为三个层级：
核心业务处理: 产品销售、保单处理、审核、出单、保全(批改)以及理陪、赔付等， 财务和投资管理:
17
近年来保险业信息化主题
IT系统建设 2001
需求清晰 系统上线 采购设备
保险业大集中 2002
优化网络 数据中心 数据迁移
核心系统的引进和 自主开发 (2003-2005)
新合同处理系统 核保系统 收费系统 保全系统 理赔系统
核赔系统
代理人管理系统
客户服务系统
IT治理和新技术应用 2006--
企 WareHouse）
数据抽取
Core
Call Center
HR
Insurance
Finance
CRM
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保险业务分析
保险公司都拥有综合业务系统。
自己开发业务系统的有平安保险公司和新华保险公司; 购买成型业务系统的有中国人寿和泰康人寿;
合作开发的是中国人民保险公司和太平洋保险公司。
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保险业务分析
20
保险业IT分析
21
保险业务分析
22
保险业的风险所在
危机对全球范围内的保险业有非常大的负面影响:
全球最大的保险集团美国国际集团 （AIG）遭遇了破产危机， 保险业的国内投资部分也从去年的大幅度浮盈转变成浮亏。
吴定富强调了中国保险公司重点关注的三个风险：
1.保险资金运用不当可能带来的风险， 2.个别公司偿付能力不足而造成的风险， 3.由于保险消费者信心不足和销售误导可能引发的非正常退保风险
23
保险公司行为特点
保险行业用户与IT厂商的合作伙伴关系: 解决方案提供商与用户有过成功合作后， 双方将有机会形成长期的合作伙伴关系， 并通常很难被打破。 主要原因基于业务稳定与持续性的考虑。
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保险业IT分析
《IDC中国保险行业IT解决方案2008—2012预测与分析》 强调的两点：
1. 当前，保险业已经逐步进入了“后集中”时代， 2. 数据中心建设、数据综合利用和后援集中等进入新高潮。
集中用户管理，加强权限控制，提高总体安全性
建立以J2EE为基础的技术平台
16
保险企业IT建设 业务应用的发展方向:
一、以客户为中心 二、以用户（包括公司员工、中介等合作伙伴）为中心 三、逐步建立以工作流、规则引擎为核心的新业务系统 四、引入影像技术 五、区分操作型（OLTP）及分析型（OLAP）环境
中国人寿:
美国科比亚的CBPS寿险综合业务系统， 尚洋公司的业务系统: 青海和深圳分公司。 高伟达公司: 四川、重庆等西南地区的分公司
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保险业务分析
综合业务系统:
新合同处理系统、核保系统、收费系统、出单系统、保全系统、 理赔系统、核赔系统、客户服务系统和代理人管理系统等构成， 实现投保、核保、签单、交费、批改、给付、退保、复效、 报案、赔付申请、核赔、赔付和客户服务等具体功能。
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保险IT分析
IT推动保险创新主要体现在三个方面： 一是产品创新：开发适合的保险产品，需要大量的经验数据来厘定费率，而信息
化具有强大的数据采集和处理能力，为保险精算和产品创新奠定了数据基础。 二是营销渠道创新：运用现代信息网络技术，逐步建立网络营销、电话营销、短
信营销等新型营销渠道；同时利用信息技术实现与银行、航空等行业的业务 合作。 三是经营管理创新：通过运用影像技术实现业务单证的电子化，为集中核保核赔、 跨地区理赔以及远程审计等提供了技术支持。
IT治理 商业智能和决策支持系
统 数据挖掘 客户关系管理系统 网上保险系统 容灾备份
18
保险业IT的空间
硬件投资在IT应用市场中占56.5%，软件和服务居后。 总的来说，国内保险行业对IT投入的提升空间还很大， 国内保险行业对IT投入的比例还不足保费收入的1％。 行业知识资源应用水平低这一薄弱环节已成为发展的“瓶颈”。
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保险业务个性化分析
8
保险业务创新趋势分析
9
保险业务个性化分析
10
保险业务渠道分析
11
保险业务竞争趋势分析
12
新型保险业务组件分析
13
保险业务经营重点分析
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保险企业IT建设
个性定制
企业信息门户——电子商务平台
信息集成
代理人
经纪人
渠 道
银行渠道
直接销售
团体/公司销售
CRM 营销 销售 服务
业务逻辑
增加业务逻辑层，引入应用服 务器
定义业务系统对外接口
加强业务逻辑的重用性，更有效地运用开发及软硬件资 源
提供系统对外接口，更有效支援对外业务合作
用户界面
走向基于浏览器的用户界面 建立内部门户(portal)，并引进
Single-Sign-On技术
引入个人工作台概念，统一用户界面标准，提高系统可 用性，并且缩短培训周期
保险业务管理系统
后台（精算、财务、投资、人事）
产品管理 保费管理 核保 理赔管理
保单管理 再保险 其它业务管理系统
财务会计 资金管理 人力资源 管理会计 稽核系统 薪酬
报表 风险管理 绩效考评
精算 资金结算 招聘
数据定义
商业智能
数据抽取
数据分析
数据集市
OA 知识管理
e-Learning
文档管理
邮件
公文流转
应用系统基础结构 文件管理 影像管理 安全管理 文档处理 应用集成 数据交换
信L/息O安/G全/O
基础设施
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保险企业IT建设
--IT技术架构的发展方向
数据库
发展方向
预期效果
建立统一、标准的数据模型 对部份关键数据(如客户数据）
进行逻辑集中
数据模型的标准化避免出现信息孤岛，功能重复不统一 的局面
逻辑集中有助跨业务系列的数据共享（如客户资源）