银企直联产品简介
招商银行银企直联
信息同步
融合银企双方系统资源，信息实时、准确的反映在企业财务系统 银企信息高度共享、集团共享
安全省心
通过系统间的直接连接，可有效防止支付、代发数据的人为篡改 公网、专线两种网络接入方式，灵活选择
高效简便
全部操作通过贵公司财务系统完成，免去以往在财务系统及银行系统 中的重复操作，省时、省力
待完成系统开发后，企业可填写《招商银行网上“企业银行” 银企直联 服务协议》并提交至招商银行进行业务测试申请。
招商银行会为企业提供银企直联测试环境，用于银企直联系统接入前的业 务测试、联调（测试时间可由企业自行安排）。
待测试完毕后，企业可填写《单位结算产品服务申请书》（和《招商银行 数字证书申请表》进行正式申请开通（3-4个工作日内）。
有效满足企业的业务管理需求
满足贵公司对账户资金变动情况的实时监控
实时提供贵公司及其所有招商银行的成员单位账户交易、余额、历史余 额及收付款人、用途摘要等详细信息
依托先进的内部系统，招商银行目前是唯一一家90%以上的支票、汇款 交易可以实现显示出付款人名称、账号、开户行等信息，便于贵公司通 过财务系统准确的完成数据的记账、统计、分析等后续处理
全面的网上结算功能
完善的企业支付、个人代发、投资理财等十几种特色功能 招商银行系统内公司、个人付款，全年365天，7×24小时不间断服务、实
时到账 实时验证招商银行系统内的收款方信息，准确、安全、高效 提供联行号的跨行支付结算业务，可实现全程自动实时处理 跨行“快速”转账，高效、快捷
银企直联服务建议
交易安全机制
额度控制（日、月、年、区间、上下限等限额控制） 消息通知机制（短信、电子邮件）
银企直联业务简介
其他安全措施
招商银行银企直联
银企直联业务简介
服务经验丰富
连续七年被评为“最佳现金管理银行”、“网上企业银行” 银企直联客户（北京地区）：180家集团企业，超过5000家下属
成员公司
国家电网、中远、中粮、华电、国航、海航、五矿、银河证券……
银企直联业务简介
系统对接
通过标准银企直联接口实现对接 已成功对接系统包括：用友、 Oracle、SAP、浪潮、金蝶等近10种，
交易安全机制
额度控制（日、月、年、区间、上下限等限额控制） 消息通知机制（短信、电子邮件）
银企直联业务简介
其他安全措施
灾难恢复与数据备份
多台服务器同时运作（保障客户使用的稳定性） 上海设置了灾难备份中心（保障客户数据的安全性）
实践、时间的检验
2011年全年交易金额超过20万亿元 2011年全年电子银行交易笔数替代率超过55% 17年的业务考验，无一笔业务出现安全问题
银企直联业务简介
银企直联支持接口
账务查询 余额查询 交易明细查询 电子回单
直接支付 公对公转账 查询转账结果
代发 公对私转账 查询公对私转账结果
代扣 公扣私 公扣公 查询代扣结果
代理清算 财务公司代理成员单位对外付款
内部转账 集团内资金转账归集（含人民币 外币）
定期及通知存款 活期转定期转通知存款 产生通知 提前支取 网上转网下
历经18年的电子银行创新与发展，招商银行将为贵公司提供全方位、高 兼容性与可定制化的网上金融服务解决方案。依托全面的、综合化的银 企直联电子平台，稳定、安全、高效的优点，为贵公司提供更多、更优 质、更贴身的个性化、高自由度的电子化金融服务
协助贵公司一同构建稳定、安全、高效的银企直联服务管理机制，打造 安全、稳定的内部管理、结算等系统
银企直连操作手册
银企直连操作手册摘要：一、引言二、银企直连简介1.定义2.作用3.适用对象三、银企直连操作流程1.注册与认证2.资金划转3.账户管理4.查询与统计四、操作注意事项1.操作安全2.合规要求3.异常处理五、常见问题与解答六、后续优化与建议正文：一、引言随着金融科技的不断发展，银企直连作为一种便捷、高效的金融服务方式，日益受到各类企业的青睐。
本文旨在为大家提供一个银企直连操作的指南，帮助大家熟练掌握银企直连的操作方法，从而实现企业与银行间的无缝对接。
二、银企直连简介1.定义银企直连是指企业与银行通过互联网技术，实现企业内部财务系统与银行结算系统之间的直接对接，从而实现资金的实时划转、账户管理、查询统计等功能。
2.作用银企直连能够提高企业资金管理效率，降低人工操作成本，缩短资金到账时间，便于企业及时掌握资金状况。
3.适用对象银企直连适用于有较强资金管理需求的企业，特别是那些对资金流转速度要求较高、希望提高财务管理水平的企业。
三、银企直连操作流程1.注册与认证企业需先在银行办理相关账户，并与银行签订银企直连合作协议。
随后，企业在银行提供的平台上进行注册、认证，完成相关手续。
2.资金划转企业在银企直连平台上发起划转请求，填写相关信息，包括划转金额、收款账户等。
银行收到请求后，对企业进行审核，审核通过后，资金即刻划转至收款账户。
3.账户管理企业在平台上可以实时查询账户余额、明细等信息，并可进行账户间的资金调配。
此外，企业还可对账户进行分类管理，以满足不同业务需求。
4.查询与统计银企直连平台为企业提供多种查询和统计功能，如按时间段、账户、业务类型等条件进行查询和统计，便于企业分析资金流向和经营状况。
四、操作注意事项1.操作安全为确保银企直连操作的安全性，企业应加强对平台账号和密码的管理，定期更换密码，并设置复杂的密码组合。
同时，企业还需关注操作权限的分配，避免泄露关键信息。
2.合规要求企业在进行银企直连操作时，应严格遵守国家相关法律法规和银行规定，确保资金用途合规。
银企直联系统介绍共20页文档
大企业、政府、事业
嵌入模式 中 好 好 低
Windows
专线/互联网 高 一般
大企业、政府、事业
接口模式 简单 好 差 中
Windows/Unix/Linux/其它
专线 一般 极少
战略客户、政府
通讯方式和网络环境
通讯方式：与网银相同，采用TCP/IP协议。 网络环境：大企业选择专线的较多
互联网：方便、成本低 专线：安全高、较稳定、成本高 VPN：成本中等，安全较高 网络带宽：建议128kbps以上，对业务量较大的企 业建议512kbps以上。
业务及服务
支持大多数网银业务，但不限于已有网银业务。
账务查询 转账支付 代发工资 …… 电子票据
早期直联系统存在的风险
远程饱和式攻击 DC/DS运行不稳定，速度慢 签名过程没有认证，存在被利用的风险 频繁的大数据量交易可造成服务器性能故障 异常数据与错误交易请求可造成服务器异常 企业较低的安全环境降低了业务流程的安全度 网络侦听或数据库可获取网银用户的重要信息与数据
企业财务系统 企业ERP 结算中心/财务公司的资金管理系统 电子商务平台 税务/保险/水电等系统
直联与普通网银的比较
直联
普通网银
服务对象
大型集团、政府、事业、电子商 中小型企业为主 务平台
业务范围
一般网银业务、集团现金管理、 一般网银业务 电子商务等
企业管理特点 企业内部有较复杂的管理流程
发展规划
新一代银企直联符合多渠道整合构架，支持嵌入模式，支 持USBKey和文件证书
支持嵌入及前置机等多种模式 开发新的通讯方式，支持大数据量的通讯 支持集团现金管理业务功能 支持B2C/B2B业务功能
银企直联业务整体介绍
二、银企直联签到报错
签到报错
签到报错？
1.网络权限开通 2.做到三相符 ERP端发送报文中的企业代码和用户编号 通讯机中企业配置的企业代码和用户编号 银行提供证书所属的企业代码和用户编号
三、银企直联交易报错
交易报错
查询交易-结束日期不能大于会计日期？
测试系统会计日期变更， 并且与自然日差异较大
三、银企直联交易报错
八、银企直联接口使用组合
对公转账接口组合
对外转账交易 210201
超级网银转账 210224
当日明细查询 310201
历史明细查询 310301
转账结果查询 310204
八、银企直联接口使用组合
直联代发接口组合
实时代发交易 330002
BTP代发交易 330003
交易明细查询(按流水号) 310207
一、银企直联key及通讯机
版本
银企直联通讯机有几个标准版本？
2个 531银企直联标准版 531银企通转银企直联版本
二、银企直联签到报错
签到报错
企业交易码错误？
1. 更换新版通讯机 2. 【531银企直联】选项勾选 3. 误用银企通转银企直联通讯机
二、银企直联签到报错
签到报错
客户信息不一致？
客户配置的企业代码和 用户编号与证书不符
七、银企直联的业务功能
为何要区分对外转帐/集团内部转帐？
为了满足集团客户的内部计价需求！ 蕴通账户对通过集团内部转帐的交易 进行内部计价，对通过对外转帐的交 易则不进行计价。
七、银企直联的业务功能
什么是对外转帐录入、网银授权？
满足对资金有严格监管直联客户要求！ 直联客户通过银企直联上传对外付款指 令，并不立即生效，需要在网银端进行 再次授权后才能生效。
银企直联业务简介-上海农商银行
上海农商银行银企直联系统操作手册目录一、银企直联业务简介 (3)二、安装与登录 (3)（一）安装 (3)1、安装软硬件要求 (3)2、安装 (3)3、启动服务 (7)4、停止服务 (9)5、更新 (10)6、卸载 (10)7、使用指南 (11)（二）设置 (12)1、银企直联操作员权限设置 (12)2、银企直联账号转账权限设置 (15)（三）登陆 (15)1、启动客户端软件 (15)三、关于银企直联交易限额 (17)四、常见问题 (18)一、银企直联业务简介上海农商银行网银银企直联系统，提供了企业通过财务系统访问农商行网上银行系统的渠道，企业可以进行帐户余额、明细查询、转帐、费用报销、代发工资、单笔交易指令查询业务、外币账户余额查、外币账户明细查询、保证金账户查询、保证金明细查询、定期账户查询、通知存款账户查询、单笔明细查询、企业缴费、活转定、定转活。
企业进行结算类交易时，如果涉及到授权过程，企业需要在自有财务软件系统中完成。
农商行将企业提交的支付指令当作最终转帐指令，通过接口验证CFCA证书，检查收付方帐号等合法性，检查操作员合法性等，以保证所提交指令在允许的操作范围内进行操作。
二、安装与登录（一）安装1、安装软硬件要求1.CUP配置：233 megahertz (MHz) Pentium 或更高的处理器。
2.内存配置：128 megabytes (MB)推荐(65 MB of RAM 最小; 4 gigabytes (GB) of RAM 最大) 。
3.硬盘配置：90M 自由硬盘空间。
4.光驱配置：CD-ROM 或DVD Driver。
5.操作系统配置：适用于微软Windows XP SP2/SP3、Windows Vista、Windows7系列(32位)操作系统。
BKey配置：请安装USBKey驱动程序，下载网址/perdownload/index.shtml（企业飞天预植证书驱动或者飞天驱动）2、安装1.将含有i2sc.exe的光盘放入CD-ROM （或DVD drive）中，并用管理员(administrator)执行光盘中的i2sc.exe。
银企直联系统介绍课件
统一管理平台
银企直联系统为企业提供 统一的资金管理平台，方 便企业集中管理各项资金 业务。
降低企业财务成本
降低银行手续费
通过银企直联系统，企业可以批 量处理银行业务，降低银行手续
费，从而降低财务成本。
减少人工成本
银企直联系统自动化处理各项业务 ，减少了人工操作，降低了人工成 本。
提高资金使用效率
银企直联系统实时监控企业资金状 况，合理调配资金，提高资金使用 效率，降低财务成本。
总结
银企直联系统作为金融科技的重要组成部分，已经并将继续对传统金融业产生深远影响 。企业与金融机构应充分认识到其重要性，积极探索和应用银企直联系统，以提升自身
竞争力和服务水平。同时，也需要关注该系统的安全性和合规性，防范潜在风险。
THANKS 感谢观看
对企业与金融机构的影响与启示
01
提升企业财务管理效率
银企直联系统能够帮助企业实现快速、准确的资金结算和支付，减少人
工干预和操作风险，提高财务管理效率。
02
增强金融机构服务能力
银企直联系统能够为金融机构提供更广阔的服务范围和更深层次的服务
内容，满足企业多样化的金融需求，增强金融机构的市场竞争力。
03
随着金融科技的不断发展，银企直联系统将不断引入新技 术，如人工智能、大数据分析等，提升系统的智能化和自 动化水平。
安全性增强
随着网络安全问题的日益突出，银企直联系统的安全性将 得到进一步加强，包括数据加密、身份验证等方面的技术 升级。
业务范围拓展
未来银企直联系统的业务范围将进一步拓展，不仅局限于 资金结算和支付领域，还将涉及风险管理、客户关系管理 等更多金融业务领域。
身份认证和授权
系统支持多种身份认证方式，如用户名/密码、动态令牌等。同时，通过角色管 理和权限控制，确保不同用户只能访问其权限范围内的数据和功能。
财务共享服务平台中资金支付下的银企直联
财务共享服务平台中资金支付下的银企直联
银企直联是指银行与企业间通过直接联接网络进行资金支付和结算的服务。
在财务共
享服务平台中，银企直联是其中一个重要的功能，它能够实现企业与银行之间的即时信息
交换、资金支付和结算，提高了企业的资金运作效率和安全性。
银企直联主要有以下几个优势：
1. 降低成本：通过银企直联，企业可以实现与银行的直接互动，减少了传统支付方
式所需的纸质文件、人工操作和运输成本。
企业可以根据自身需求选择合适的支付流程和
服务，提高了支付效率和准确性。
2. 提高速度：银企直联实现了即时支付和实时结算，极大地提高了资金的周转速度。
企业无需等待银行的处理时间和传统支付的批量处理时间，能够更快地获取资金，并及时
满足营运需要，提高了企业的流动性。
3. 加强安全：银企直联采用安全的网络通信协议和加密技术，确保了信息的安全性。
企业间的交易信息可以通过加密等方式进行保护，防止信息被非法窃取和篡改。
与传统支
付方式相比，银企直联更加安全可靠。
4. 增强可控性：银企直联使企业可以更好地掌控资金流动和支付情况。
企业可以通
过平台实时监控资金的收付情况、交易状态和账户余额，提前做好资金规划和运营决策。
银企直联还支持企业对支付流程的自定义设置，企业可以根据自身需求进行管理和控制。
5. 支持业务拓展：银企直联可以与企业财务系统、ERP系统等进行对接，实现数据的互通共享。
企业可以根据自身业务需要，与银行进行更深入的合作，实现金融服务的个性
化定制和创新扩展。
银企直联支持多种支付方式和业务功能，为企业提供了更多的选择和
机会。
银企直联系统介绍PPT课件
.
2
系统特点
复杂多变且低安全的客户端环境 更加严格的安全控制与认证机制 业务流程由企业系统与银行系统共同完成 统一的数据接口与种类繁多的企业应用系统 企业系统自动发送交易请求 业务请求数与通讯数据包都非常大 要求对企业系统的数据有较高的容错性
.
3
应用对象
主要服务于大型集团企业、政府机构、事业单位等。
.
16
推广建议
提高全行对直联的重视程度，组织专业团队，加大在直联 开发、管理、推广上的投入
总行层面对直联模型进行分析总结，按照客户特点、行业 分类准备典型案例
提倡总分行联动，关注业务与技术的配合 加强与财务系统/ERP/电子商务等软件商的业务与技术合作 对客户的系统、环境、网络、业务和管理要有充分了解 提供专用的直联调试环境，并保证环境的稳定性 加强对分行业务、技术人员的培训工作
.
6
直联模式
落地的、手工文件交换方式 通讯方式 嵌入方式 SOAP/WebService接口方式
.
7
直联模式图示
网银服务器 Internet
文 件
U盘 财务系统/ERP
网银客户端
文件交换方式
网银服务器 Internet
数 据
财务系统/ERP
数 据
直联前置机
局域网
通讯方式
网银服务器 Internet
企业内部管理相对简单
系统构架
CS模式
BS和CS模式
网络环境
专线较多，互联网为辅
互联网为主，少量专线
证书类型
文件证书和USBKey证书，代表企 USBKey证书，代表企业员工身份的
业身份的企业证书
个人证书
电子银行宣传手册(银企直连)
电子银行宣传手册（银企直连）V1.0国家开发银行2015年12月二、银企直联1、产品简要介绍银企直连是企业和银行之间信息交互的重要手段，是二者建立业务往来的重要渠道：客户通过自身财务系统直接发布指令，通过与银行之间建立的专线或VPN网络连接直接发送至银行主机，进行银行审批及转账处理，处理结果实时或日终返回给企业财务系统。
2、产品服务功能3、产品特色或亮点功能◆信贷业务客户可发起借款申请、信贷资金付款通知或自有资金付款通知业务。
该笔申请或通知会直接提交到银行内部工作流中。
◆现金业务客户签约、开通现金管理业务后，即可享受资金归集，归集明细查询等服务，对外支付实时到账，全过程无落地直通式处理。
◆信息安全在安全方面，开行银企直联支持使用硬件加密机设备的方式建立SSL安全通道链接，实现信息的安全性与私密性。
接口采用电子证书的方式来保证集团客户与银企直连系统间的身份验证、中间信息传递的完整性，以便进行电子商务安全当中非常重要的交易身份辨识、不可抵赖、防止篡改等功能。
4、如何申请、办理客户与开行签订银企直联相关协议及申请表后，待开行银企直联与企业平台对接完成，且开行方面完成客户信息及安全设备配置工作后，即可开始使用。
5、小常识或提示F：系统是否支持365*24小时连接？是否需要每日签到？Q：系统支持365*24小时连接，不需要每日签到。
F：直联前置机是否支持断线重连？Q：支持。
F：接口功能调用是否有频度限制？如果有频度是如何限制的？Q：目前无频度限制。
F：直联系统对网络是否有要求，是否一定要求专线？Q：企业连接银企直联可采用专线或互联网这两种连接途径。
采用互联网连接途径时，企业需要为企业端的专用加密设备分配一个固定的公网IP地址。
F：双方交互报文上安全和加密机制是怎样的？Q：企业端和银行端在专用加密设备建立的SSL安全连接通道内交互报文，加密设备会对报文进行签名和验签。
F：请协助提供贵行相关直联产品的材料（包括相关接口文档）。
银企直联产品业务功能说明
接入方式支持专线（DDN）接入和公网（Internet）接入DDN专线接入的优缺点优点：独立带宽保证缺点：维护运营和初始成本较高。
Internet公网接入的优缺点优点：成本低廉，多种方式连接自由度较高，维护简单缺点：非独立带宽连接速度会受影响，但由于各种宽带接入公网的连接方法越来越多对速度的影响将大幅降低现推广客户中银河证券，海通证券，上海金山石化采用公网接入网络安全客户端采用专用加密签名设备（信安公司NetLink软加密和硬加密产品）保证数据传输的安全。
实用文档银企直联业务服务内容帐户管理1)签约帐户管理登记企业签约帐户，在签约范围内的帐户交易申请我行才可受理，并依据合同的变化进行维护。
允许集团公司和非集团公司两类客户接入。
对于非集团公司客户系统以该企业在我行的客户号未接入标识。
对于集团客户系统则以母公司客户号作为该直联客户的接入标识。
2)付款帐户限制在签约帐户范围内指定可对外支付的帐户。
只有在此约定帐户范围内的对外支付申请系统才予受理。
签约帐号可指定支付申请时的单笔支付限额，超过此限额的支付申系统不予受理。
2．数据查询1)帐户余额查询查询已签约帐户范围内某个或多个帐户的即时帐户余额2)交易明细查询（一个月内）查询已签约帐户范围内某个帐户指定时间间隔内的交易明细发生情况，交易明细查询内容和纸制对帐单内容相符。
只允许查询时间间隔为一个月内的数据实用文档3)支付申请信息查询查询客户提交的银企直联支付申请的交易信息。
可依据提交支付申请时银行返回的提交编号进行查询，银行返回该支付申请的相关信息包括处理状态。
3．支付业务1)单笔支付企业通过银企直联单笔向我行提交转帐申请，必须满足以下条件：（1）付款帐户必须在签约帐户范围内（2）收款帐户不在签约帐户范围内的，付款帐户必须为允许对外付款银行受理后产生支付申请编号返回企业系统，表明银行受理成功。
支付申请受理成功时不即时作扣款处理。
对于收付款帐号都在我行系统内的转帐即时完成，其他支付申请将由付款帐号开户行柜员及时补录相关信息后通过相应的汇路进行划付处理。
银企直连操作手册
银企直连操作手册（原创实用版）目录1.银企直连概述2.银企直连的功能3.银企直连的操作步骤4.银企直连的优点5.银企直连的应用场景正文银企直连是一种将企业财务系统与银行系统直接连接的服务，通过财务软件系统功能，企业用户可以实现与银行账户的实时交互，从而提高资金管理的效率与安全性。
一、银企直连概述银企直连是一种新型的企业金融服务，它通过互联网技术将企业的财务系统与银行的账户系统进行实时对接，使企业能够更高效地管理自身的资金。
银企直连服务主要包括账户查询、转账付款、收款核验等功能，能够为企业提供全面的资金管理解决方案。
二、银企直连的功能银企直连的功能主要包括以下几个方面：1.账户查询：企业用户可以通过财务系统实时查询银行账户的余额、交易明细等信息，提高资金管理的效率。
2.转账付款：企业用户可以直接通过财务系统向供应商或客户进行转账付款，无需再到银行进行操作，节省了时间和人力成本。
3.收款核验：企业用户可以通过财务系统实时核验收到的款项，并及时确认收款，提高了资金管理的准确性。
三、银企直连的操作步骤企业用户要开通银企直连功能，需要先与银行签订合作协议，并在财务系统中进行相应的配置。
具体的操作步骤如下：1.企业与银行签订合作协议，获得银企直连服务的权限。
2.企业在财务系统中添加银行账户信息，完成账户的绑定。
3.企业在财务系统中配置银企直连的功能，如账户查询、转账付款等。
4.企业使用财务系统进行账户查询、转账付款等操作，实现银企直连功能。
四、银企直连的优点银企直连具有以下几个优点：1.提高资金管理效率：企业用户可以实时查询银行账户信息，实时进行转账付款，提高了资金管理的效率。
2.降低人力成本：企业用户无需再到银行进行账户查询、转账付款等操作，节省了人力成本。
3.提高资金安全性：银企直连功能通过实时对接企业财务系统与银行账户系统，提高了资金的安全性。
五、银企直连的应用场景银企直连的应用场景主要包括以下几个方面：1.企业日常资金管理：企业用户可以通过银企直连功能实时查询银行账户信息，实时进行转账付款，提高资金管理的效率。
银企直联简介
银企直联应用一、行业背景银企直联是网上银行或银行渠道服务中的一种高级的接入方式，主要的服务对象是业务量大、财务管理制度完善、具有一定IT开发和运用能力的大型企事业单位。
银企直联实现了银行系统和企业财务系统的有机融合和平滑对接，企业用户通过登录自身的财务系统即可完成信息查询、转账支付、代发代扣、电子票据、电子商务等业务操作，是一种安全、高效和个性化的电子银行服务。
1、银企直连在各行业的应用情况●财务公司如：保利财务公司、中国兵器工业集团财务公司等。
●大型企业如：山东常林集团等。
●政府如：山西省级财政等。
●各银行的银企直联产品的银行有：华夏、兴业、光大、建设、工商、深发展、中信、上海银行、宁波银行、招商、北京银行等。
2、在中心的应用情况目前已经应用银企直联的住房公积金中心城市有:●深圳市住房公积金中心●威海市住房公积金中心●湖州市住房公积金中心●杭州市住房公积金中心●青岛市住房公积金中心●常州住房公积金中心3、在中心应用的实现方法目前在各个中心实现方式有如下几类：●采用商业银行已有成熟的电子银行产品对接●采用人民银行结算中心支付产品对接●采用住房公积金中心开发商自主产品对接●具体技术实现对接一般有HTTP/HTTPS(如采用建设银行现金管理平台)、TCP/IP Socket(深圳市住房公积金中心、湖州市住房公积金中心)、Web services（深圳住房公积金中心）、TCP/IP+MQ(人民银行对接方式，如常州住房公积金中心、深圳住房公积金中心等)方式等连接方式。
二、系统概述1、技术先进采用国际标准的信息格式(XML)支持X.509数字证书、MD5、DES 加密等安全控制，使用 Java 技术执行及定义各应用服务模块，采用企业高级证书作为身份确认的机制，达到企业与银行间交易的信息完整性与不可否认性。
2、功能完善提供企业端开发软件包，降低企业连接的技术门槛。
实现交易的信息保密、信息完整、身份认证、不可抵赖，保障交易双方的权益3、扩充性可依金融机构规划植入新的交易种类，以系统设定的方式即可实现，不需更改平台的程序码，具备交易序号控制功能，防止信息重复处理。
NC63产品手册-银企直连
2.3.1 业务描述 .......................................................................................................................................... 24
产品手册- V6.3
银企直连 司
公 限 有 份 股 件 软 友 用
ห้องสมุดไป่ตู้
版权
© 用友集团版权所有
未经用友集团的书面许可，本操作手册任何整体或部分的内容不得被复制、复印、翻 译或缩减以用于任何目的。本操作手册的内容在未经通知的情形下可能会发生改变，敬请 留意。请注意：本操作手册的内容并不代表用友软件所做的承诺。
件 2.3.2 业务流程 .......................................................................................................................................... 25
银企直联介绍共31页
银行前置机 • 接收报文
• 响应请求 银行后台
Inspur group 2020/3/22
14
3.4通讯原理-2
• 待发送单据或 待查询账户
• 更新状态或插 入数据 数据库
调度程序
• 发送报文 • 接收报文
• 接收ERP报文 • 发送报文 • 接收报文 • 返回ERP报文
接口平台
银行前置机
测试环境测试
F
P
生产环境测试
C
F
P
F：负责 P：协助 C：参与
Inspur group 2020/3/22
23
目录
银企直联总体介绍 前期准备工作 接口平台、调度程序 日志解析及问题处理 资金安全
Inspur group 2020/3/22
24
5.1数据库安全
数据服务器硬件设备采用双机热备 配置UPS（不间断电源），保证数据库7×24小时运行 sa、system及实例用户密码安全 网络访问策略
• 接收报文 • 返回报文
• 响应请求 • 处理请求
银行后台
Inspur group 2020/3/22
15
3.5操作演示
启动步骤 1、启动银行前置程序 2、启动接口平台 3、启动调度程序
Inspur group 2020/3/22
16
目录
银企直联总体介绍 前期准备工作 接口平台、调度程序 日志解析及问题处理 资金安全
Inspur group 2020/3/22
29
谢谢大家!
Inspur group 2020/3/22
谢谢你的阅读
6
2.1与银行接洽
接入版本 接入方式（公网、专线） 接入费用（年服务费、前置机费用、汇划费用） 协议（两方、三方） 账户授权方式、所需资料 筹融资（*）
银企直联系统介绍课件
智能化升级
借助人工智能、大数据等技术，银 企直联系统将实现智能化决策和风 险管理，提升金融服务水平。
开放化生态建设
未来银企直联系统将更加开放，与 各类金融机构、第三方服务机构等 建立广泛的合作关系，共同构建金 融生态圈。
面临的挑战与解决方案
数据安全与隐私保护 随着数据量的增长，如何保障数据安全和隐私成为重要挑 战。解决方案包括加强数据加密、访问控制和审计等措施。
采用多因素认证机制，确 保用户身份的安全性和唯 一性。
访问控制
对系统资源进行访问控制， 防止未经授权的访问和操 作。
PART 03
银企直联系统的实施流程
银企直联系统的实施流程
• 银企直联系统是一种实现企业与 银行之间实时、安全、高效数据 传输和交互的解决方案。通过该 系统，企业可以直接从银行获取 账户信息、交易明细等数据，同 时也可以向银行发送指令，实现 资金的划转和支付。
PART 04
银企直联系统的典型案例
案例一：某大型企业银企直联系统建设
总结词
大型企业需求复杂，系统建设需考虑多方面因素
详细描述
某大型企业因业务发展需要，希望建立一套高效、安全的银企直联系统，以实现 资金的高效归集、下拨和监控。在系统建设过程中，需充分考虑企业实际需求、 业务流程、安全控制等多个方面因素，确保系统的稳定性和可靠性。
2023 WORK SUMMARY
银企直联系统介绍
REPORTING
CATALOGUE
• 银企直联系统概述
PART 01
银企直联系统概述
定义与功能
定义
银企直联系统是指银行与企业之间通 过专线连接，实现资金流、信息流、 物流的整合，为企业提供高效、安全、 便捷的金融服务。
银企直连操作手册
银企直连操作手册（原创实用版）目录1.银企直连概述2.银企直连的功能3.银企直连的操作步骤4.银企直连的优势5.银企直连的注意事项正文银企直连是一种企业与银行之间的便捷支付方式，可以帮助企业用户实现在线支付、批量转账、财务报表查询等功能。
通过银企直连，企业可以更好地管理资金流，提高财务管理效率。
下面我们将详细介绍银企直连的操作方法和注意事项。
一、银企直连概述银企直连是指企业通过财务软件系统与银行进行连接，实现实时支付、查询等功能。
企业用户可以在财务系统中直接操作，完成与银行的数据交互，无需再到银行进行柜台操作。
二、银企直连的功能银企直连主要包括以下功能：1.在线支付：企业用户可以通过财务软件系统进行在线支付，实现对供应商、员工等款项的实时支付。
2.批量转账：企业用户可以实现批量转账功能，提高转账效率。
3.财务报表查询：企业用户可以通过财务软件系统查询银行账户的余额、流水等信息，方便实时监控资金状况。
4.融资申请：企业用户可以通过财务软件系统向银行申请融资，提高融资效率。
三、银企直连的操作步骤1.企业用户需要先开通银企直连功能，与银行签订相关协议。
2.企业用户需要在财务软件系统中配置银行账户信息，包括账户号、密码等。
3.企业用户可以通过财务软件系统进行在线支付、批量转账等操作。
4.企业用户可以查询银行账户的余额、流水等信息。
四、银企直连的优势1.提高财务管理效率：企业用户可以实时监控资金状况，提高财务管理效率。
2.降低人力成本：企业用户可以通过银企直连实现批量转账、在线支付等功能，降低人力成本。
3.提高融资效率：企业用户可以通过财务软件系统向银行申请融资，提高融资效率。
4.保障资金安全：银企直连可以减少资金流转环节，降低资金风险。
五、银企直连的注意事项1.企业用户需要确保财务软件系统的安全性，防止数据泄露。
2.企业用户需要定期对银企直连功能进行检查，确保功能正常运行。
企业网银银企直联系统介绍
主要内容
第一部分： 银企直联系统简介 第二部分：目前已开通典型案例介绍 第三部分：系统架构与网络方案 第四部分：系统的未来展望
5
典型案例：与烟草监管平台的直联
阶段
此案例使用接口比较全面， 包括： 1.单笔支付转帐录入 （含企业凭证号） 2.交易状态查询 状态字典 （根据凭证号） 3.查询账户明细 4.查询账户余额 5.农行账户信息查询 6.代发工资录入 7.代发工资状态查询
11
不能忽视的技术要求
以上组件由总行提供，但是与企业网银的其他业务功 能不同，银企直联业务对分行与客户的要求较高，客户也 需具备一定的开发能力。
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在该架构下：客户的开发任务
客户责任：原有应用系统需要根据我行《银企直联接口规 范》改造，与前置机进行Socket通信调试。报文采用标准 XML格式，通信流程如下图所示：
3
银企直联的作用
对于那些自有财务系统的企业，财务人员不必登录 网银重复编辑交易指令，或者进行指令文件的导入 /导出。在自己内部系统可以完成交易信息的编辑 提交。 进一步缩短了企业和银行的距离，提高企业的工作 效率、缩短资金在途时间。 整个过程全自动处理，在降低差错率的同时，更加 方便双方的账务核对。 符合客户使用网银的习惯，满足用户体验 。
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典型案例：网络拓扑结构图 (山东烟草)
烟草局域网 内应用服务 器（或银企 直联客户端）
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主要内容
第一部分： 银企直联系统简介 第二部分：目前已开通典型案例介绍 第三部分：系统架构与网络方案 第四部分：系统的未来展望
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系统的未来展望—系统现状
业务模型：通过直联接口录入，通过网银复核、发送。还 不能实现真正的直接支付（安全性考虑）。 接口范围：目前共11个接口 ，以后可根据客户的需要扩展 网络连接：目前只支持安全性较高的专线网络，不能支持 internet公网接入。 目前仅在小范围试点，系统还有一些不足之处，下一步将 进行升级，进一步提高安全性和规范性。增加客户端的可 重用组件，降低客户的开发难度。
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5
产品概述
银企直联是指通过专线或互联网,将企业财务系统或ERP系统与我行集团网 系统直接连接。 企业可以直接通过其财务软件或ERP系统进行如下操作
账户查询
集团服务
转账支付
银企直联
信息下载
增值服务
Байду номын сангаас
6
账户查询
$
网上结算 集团理财 代发工资
I BM
银 企 直 联
集团企业 客户
民生银行
个性化服务
企业财务系 统/ERP系统
掌控总部账户信息尤其 是加强对下属公司的资 金管理，加快电费等收 入及时、完整归集，实 现资金管理
13
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案例介绍
客户需求
实施效果
福建省某电力有限公司是国家电网 公司全资子公司，国有大型电力企 业，是福建省唯一的电网公司，居 于产业链的核心地位，金融资源丰 富，为重点优质客户。 为加强集团账户资金管理，该公司 于2007年向我行申请开通银企直 联服务，旨在通过银企直联的方式， 实现省电力资金管理系统与我行现 金管理系统的对接，省电力本部能 够通过银企直联平台方便地掌控本 部及下属公司的账户信息，实施资 金收支两条线管理等措施。
民生银行企业网上银行银企直联介绍
目
录
1
产品简介 2 3 4 产品功能 产品特点 案例介绍
2
民生企业网上银行产品介绍
独特个性化的需求 对 全面应用的需求 银企互联的需求 资金集中运用的需求 企 业 的 重 要 柜面替代的需求 性
企业自身发展对网上银行的需求变化
3
民生企业网上银行产品体系
市场特点
零余额服务 银企直联 现金管理 集团网 对内部资金运用要求 较高，个性化需求多
对集团资金管理要求较 高，个性化需求少
企网标准版
需求趋同，个性化需求 少 商机活跃，小企业间及 企业与个人之间联系紧 密 对网银转帐需求少，但对额 外服务感兴趣或有安全顾虑
B2B、中小企 业版 企网CEO版 (电子对账、查询 类、信息类服务)
4
目
录
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产品简介 产品功能 产品特点 案例介绍
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总公司主动收款☆ 总公司拨款☆ 以分公司名义付款☆ 操作分公司账户付款☆ 分公司间划款☆
转账结算类
行内转账 行外转账
9
目
录
1
产品简介 产品功能 产品特点 案例介绍
2 3 4
10
产品特点
系统对接
信息同步
安全放心 个性化服 务 操作简单
11
目
录
1
产品简介 产品功能 产品特点 案例分析
2 3 4
12
企业网上银 行系统
I
BM
企业财务系 统/ERP系统
企业网上银 行系统
7
目
录
1
产品简介 产品功能 产品特点 案例介绍
2 3 4
8
产品功能
查询类
余额查询明细查询 保证金账户查询 定期存款查询 帐户列表查询 对账查询
集团服务类
分公司账户余额查询 分公司账户明细查询 分公司保证金账户查询 分公司定期存款查询 分公司帐户列表查询