关于金融风险与经济安全的几点思考

关于金融风险与经济安全的几点思考

作者：赵扬帆张圆圆

来源：《现代经济信息》2014年第04期

摘要：1991年，邓小平视察上海时就指出：“金融很重要，是现代经济的核心，金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。”这一观点展现出了当代中国领导人的卓越远见。当前，金融已经成为现代国家经济的命脉与核心，在资源配置中起着主导作用，堪称国家的“经济国防”。金融体系的稳定、健康运转已经成为经济保持稳定和发展的核心要素，金融体系的安全在经济全局的安全中处于至关重要的地位。所以一个国家要想在经济上获得一定程度的安全与发展，首先必须保证自身的金融安全，维护金融安全不仅是防控金融风险的目标，同时也是确保国家经济安全的手段。

关键词：金融风险；金融安全；经济安全

中图分类号：F830.2 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）04-0-03

一、金融风险是影响国家经济安全的重要因素

（一）金融风险与金融安全密切相关

金融风险是指金融机构在进行金融交易的过程中，可能遭受损失的危险性，或者说是由于形势、政策、法律、市场、决策、操作、管理等诸因素的变化或缺陷而导致损失的不确定性。金融风险可能朝着两个方向发展：一是未加防范或防范不利使损失成为事实；二是由于采取了防范措施且控制得当，使损失没有发生或将损失降低到最低限度。金融风险是存在于一切金融活动之中的：只要存在银行业的资金交易活动、存在证券市场的融资和资产价格的变动、存在保险业务，或者说只要有金融活动，就必然存在金融风险。金融风险大致可以分为两大类：一类是系统性金融风险，如政策性风险、货币风险和国际收支风险；另一类是非系统性金融风险，如信用风险、流动性风险、利率风险、外汇风险和其他风险等。概括起来，金融风险存在四个基本特征：一是不确定性，由于有限理性和信息不完备等因素，相对于市场的无限变化来说，人们的认识能力是有限的，由此产生了风险的不确定性。二是普遍性，资金融通的基础是其偿还性，即在将来的某一时间，融出方要收回资金，并获得报酬；融入方要偿还本金，并付出利息。在此基础上一切的金融活动都存在风险，即融入方由于一些原因可能无法按时、按预期的价格偿还资金；融出方也就可能无法按时、按预期的收回资本本金和利息。三是扩散性，金融活动以信用为基础，金融机构作为融资媒介，实际上是由一个多边信用共同建立起来的信用网络，各个节点一环扣一环，不断向外扩散。原始借贷通过这一中介信用网络后，不再是单纯一一对应的关系，而是相互交织、相互联动，任何一个环节的损失，都有可能影响到其他环节；任何一个链条断裂，都有可能造成整个网络的动荡，严重的就可能引发金融危机。四是隐蔽性和突发性，金融机构由于信息未及时披露和内部操作等原因，具有一定的创造信用的能

力，有可能在较长的时间内通过不断创造新的信用来掩盖已经出现的损失和问题，日积月累的问题一旦显露出来，就可能会对市场产生突然性的冲击。

金融安全是指一国在其金融发展过程中具备抵御国内外各种风险的能力，以确保其金融主权不受侵犯、金融体制不遭破坏、金融财富不会大量流失，金融体系正常运行。金融风险与金融安全密切相关，二者紧密联系在一起。既可用风险状况来解释和衡量安全程度，反过来也可以用安全与否来解释和衡量风险状况。金融风险威胁着金融安全，安全的程度越高，说明风险越小，金融风险的大规模积聚爆发会导致金融危机，是金融不安全的一种极端表现。然而，金融风险与金融安全并不是简单的对立关系。金融风险主要从金融结果的不确定性的角度来探讨风险产生和防范问题，而金融安全则主要从保持金融体系正常运行与发展的角度来探讨威胁与侵袭来自何方及如何消除，金融风险对金融安全的影响并不是绝对的，将二者相互关联，真正决定金融安全与否的，是国家对金融风险的防控能力，若能够合理地控制和引导风险，在普遍的金融风险中也可以寻求金融安全，这也是研究金融风险与金融安全的目的所在。

（二）金融安全处于国家经济安全中的核心地位

国家经济安全属于国家安全范畴，是指经济全球化时代一国保持其经济存在和发展所需资源有效供给、经济体系独立稳定运行、整体经济福利不受恶意侵害和非可抗力损害的状态和能力，也是一国的国民经济发展和经济实力处于不受根本威胁的状态。随着经济全球化的不断发展，金融安全在国家经济安全中的地位和作用日益加强，越来越多的国家将金融安全视为国家安全战略的重要组成部分，这与金融在整个经济中的地位变化密不可分。事实上，二战后世界经济的持续增长是与金融的长足发展紧密相关的。首先，金融的资源配置作用不断增强。资金是经济增长与社会发展的要素，金融能最有效地实现社会资金的积聚与集中，金融越发达，配置资金的功能就越强，就越有助于企业做大做强、商品顺利流通、消费尽快实现，进而提高经济运行的整体效率。其次，金融的发展促进实体经济发展。金融业涵盖银行、保险、证券等众多领域，为各类企业提供包括融资、咨询、并购、上市等多样化金融服务，为各类投资者提供众多的可供选择的投资工具和流通市场，促进社会经济健康运行与良性发展。第三，金融业成为新的经济增长点。随着社会经济向后工业化社会推进，在诸多国家与地区，金融业越来越成为国民经济的重要产业，为经济剩余提供出口，为待业者提供工作岗位，通过资产升值的“财富效应”直接刺激消费与投资需求。

早在1991年，邓小平视察上海时就指出：“金融很重要，是现代经济的核心，金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。”这一观点展现出了当代中国领导人的卓越远见。当前，金融已经成为现代国家经济的命脉与核心，在资源配置中起着主导作用，其重要性不言而喻，堪称国家的“经济国防”。整个经济运行都有赖于资金的流动和融通来完成，使得金融体系的稳定、健康运转已经成为经济保持稳定和发展的核心要素，金融体系的安全在经济全局的安全中处于至关重要的地位。考虑到金融的高风险性以及金融危机的多米诺骨牌效应，一旦金融安全受到威胁，将会使国家经济安全面临同样的威胁；一旦金融安全被破坏，随之而来的将是整个国家经济的动荡。所以一个国家要想在经济上获得一定程度的安全与发展，首先必须保证自身的金融安全，维护金融安全不仅是防控金融风险的目标，同时也是确保国家经济安全的手段。