保险相关法律法规讲解
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2011-衔接教育培训班
第三步：提高理财经理的销售技能
• 陪同营销：和银行理财经理一起营销，重点 从高端客户的法律保障需求上促成。
陪同营销的前提是：你自己已经把法律条
文背得很熟，可以信手拈来的进行讲解。
2011-衔接教育培训班
运用法律法规的步骤
第一步
第二步 第三步 第四步
具有高端客户开发
的能力；或者自己 已经拥有大量高端 客户。
要点：最好的避债方式。
2011-衔接教育培训班
Baidu Nhomakorabea 重点法律条文
不用于抵债的
我国《合同法》第73条规定：受益人的保险金请求权来 自人身保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保
险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生
前债务。
要点：最好的避债方式。
2011-衔接教育培训班
重点法律条文
2011-衔接教育培训班
高端客户的需求点
• 资产保全： 男女客户共同点：避债避税、自由分配 财产、避免以后变穷 女性客户特别点：私房钱，避免婚姻不 幸 • 而不是通过保险赚钱
2011-衔接教育培训班
运用法律法规撬动高端
运用步骤：
第一步：银行理财经理的法律法规的培训、辅导
第二步：筛选具有法律保障需求的高端客户 第三步：提高银行理财经理的销售技能（陪同营销） 第四步：熟练运用法律法规营销高端，开展高端客户
方法篇九
思路定出路
——四川樊丽《高端客户开发中法律法规的运用》分享解读
2011-衔接教育培训班
主题人物：大单圣手俏佳人
樊丽 营业部经理
个人照片
大单产生的原因 销售方法的微创新：客 户需求导向的销售法并不新 鲜，但是樊丽把法律条文直 接拿出来辅助销售的方式是 新鲜的，起到了作用。 思考：我们在网点可以 如何创新？
2011-衔接教育培训班
高端客户开发的前提
1、你有足够的说服力让网点把高端客户拿出来给你开 发，比如：你有新颖的销售方式，或者娴熟的销售技巧， 或者精细的理财沙龙操作能力，或者至少你售后服务到 位；必须拿出你的说服力，网点不愿意砸了自己的招牌。 2、你自己已经收集了足够的客户资料，自己的客户 里就有高端客户可开发。 只有两条路可以选择，因此只能：1、自己更专业； 2、不断保持创新；3、养成收集客户资料的习惯（售后 服务非常重要）。
务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权
利。”
要点：最好的私有资产保全方式。
2011-衔接教育培训班
第二步：筛选高端客户
• 财富中心客户（存款量50万以上的客户）
• 私企业主
• 政府机关干部 有了前期的培训，网点产生了信任和信心，就可 以要求网点拿出存量客户进行开发了；至于自己积 累的客户，自然也可以拿出法律条文进行讲解开发。
3、从现在开始养成客户资料积累的习惯，从已
有客户中发现高端客户。
2011-衔接教育培训班
思路定出路 营销微创新！
2011-衔接教育培训班
2011-衔接教育培训班
重点法律条文
不纳入破产债权
《公司法》规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限
责任，偿债范围包括了业主的私有财产。
但是同时，我国《公司法》规定，人身保险金不属于破产债
权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退 保其人寿保单追索保单解约的现金价值。
保险是全球公认的资产保全最佳工具
为理财经理准备法 律法规资料，并不 定期地进行培训、 辅导。
自己或理财经理 协同银行做保险 计划书，并陪同 销售。 独立使用法律法规 营销高端客户，或 开展高端客户理财 沙龙。
2011-衔接教育培训班
新人寄语
专业赢得认同，坚持赢得信赖
突破思维惯性，勇于经营创新
2011-衔接教育培训班
要点
1、思考自己网点的情况，如何进行微创新。 2、复制法律法规的运用方法：购买法律文本， 挑出法律条文，背诵要点，对网点进行培 训，然后进行销售，开展理财沙龙。
不存在争议的财产分配
我国《继承法》第10条规定：遗产按照下列顺序继承：
第一顺序：配偶、子女、父母。……本法所说的子女，包
括非婚生子女……。 我国《保险法》第61条规定：人身保险的受益人由被 保险人或者投保人指定。
要点：自如分配财产。
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重点法律条文
不被查封罚没的财产
我国《保险法》第24条规定：“任何单位或个人 都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义
理财沙龙。
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第一步：重点法律法规的培训、辅导
为每个持证的理财经理购买《保险法》、《合同法》、
《税法》《公司法》，以供培训和今后使用。
——把人培养出来之后，网点自然愿意配合你。 重点条文挑选及培训讲解（这些条文字面意思很容易理 解，并且通常也不需要非常深入的解释）
1、人寿保单不纳入破产债权《公司法》 36条 2、保单是不被查封罚没的财产《保险法》24条、42条 3、受益保险金不用于抵债《合同法》 73条 4、不存在争议的财产分配《保险法》61条 5、不需要纳税且不能随意质押《税法》4条 6、人寿保险公司不得破产解散《保险法》85条
第三步：提高理财经理的销售技能
• 陪同营销：和银行理财经理一起营销，重点 从高端客户的法律保障需求上促成。
陪同营销的前提是：你自己已经把法律条
文背得很熟，可以信手拈来的进行讲解。
2011-衔接教育培训班
运用法律法规的步骤
第一步
第二步 第三步 第四步
具有高端客户开发
的能力；或者自己 已经拥有大量高端 客户。
要点：最好的避债方式。
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Baidu Nhomakorabea 重点法律条文
不用于抵债的
我国《合同法》第73条规定：受益人的保险金请求权来 自人身保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保
险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生
前债务。
要点：最好的避债方式。
2011-衔接教育培训班
重点法律条文
2011-衔接教育培训班
高端客户的需求点
• 资产保全： 男女客户共同点：避债避税、自由分配 财产、避免以后变穷 女性客户特别点：私房钱，避免婚姻不 幸 • 而不是通过保险赚钱
2011-衔接教育培训班
运用法律法规撬动高端
运用步骤：
第一步：银行理财经理的法律法规的培训、辅导
第二步：筛选具有法律保障需求的高端客户 第三步：提高银行理财经理的销售技能（陪同营销） 第四步：熟练运用法律法规营销高端，开展高端客户
方法篇九
思路定出路
——四川樊丽《高端客户开发中法律法规的运用》分享解读
2011-衔接教育培训班
主题人物：大单圣手俏佳人
樊丽 营业部经理
个人照片
大单产生的原因 销售方法的微创新：客 户需求导向的销售法并不新 鲜，但是樊丽把法律条文直 接拿出来辅助销售的方式是 新鲜的，起到了作用。 思考：我们在网点可以 如何创新？
2011-衔接教育培训班
高端客户开发的前提
1、你有足够的说服力让网点把高端客户拿出来给你开 发，比如：你有新颖的销售方式，或者娴熟的销售技巧， 或者精细的理财沙龙操作能力，或者至少你售后服务到 位；必须拿出你的说服力，网点不愿意砸了自己的招牌。 2、你自己已经收集了足够的客户资料，自己的客户 里就有高端客户可开发。 只有两条路可以选择，因此只能：1、自己更专业； 2、不断保持创新；3、养成收集客户资料的习惯（售后 服务非常重要）。
务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权
利。”
要点：最好的私有资产保全方式。
2011-衔接教育培训班
第二步：筛选高端客户
• 财富中心客户（存款量50万以上的客户）
• 私企业主
• 政府机关干部 有了前期的培训，网点产生了信任和信心，就可 以要求网点拿出存量客户进行开发了；至于自己积 累的客户，自然也可以拿出法律条文进行讲解开发。
3、从现在开始养成客户资料积累的习惯，从已
有客户中发现高端客户。
2011-衔接教育培训班
思路定出路 营销微创新！
2011-衔接教育培训班
2011-衔接教育培训班
重点法律条文
不纳入破产债权
《公司法》规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限
责任，偿债范围包括了业主的私有财产。
但是同时，我国《公司法》规定，人身保险金不属于破产债
权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退 保其人寿保单追索保单解约的现金价值。
保险是全球公认的资产保全最佳工具
为理财经理准备法 律法规资料，并不 定期地进行培训、 辅导。
自己或理财经理 协同银行做保险 计划书，并陪同 销售。 独立使用法律法规 营销高端客户，或 开展高端客户理财 沙龙。
2011-衔接教育培训班
新人寄语
专业赢得认同，坚持赢得信赖
突破思维惯性，勇于经营创新
2011-衔接教育培训班
要点
1、思考自己网点的情况，如何进行微创新。 2、复制法律法规的运用方法：购买法律文本， 挑出法律条文，背诵要点，对网点进行培 训，然后进行销售，开展理财沙龙。
不存在争议的财产分配
我国《继承法》第10条规定：遗产按照下列顺序继承：
第一顺序：配偶、子女、父母。……本法所说的子女，包
括非婚生子女……。 我国《保险法》第61条规定：人身保险的受益人由被 保险人或者投保人指定。
要点：自如分配财产。
2011-衔接教育培训班
重点法律条文
不被查封罚没的财产
我国《保险法》第24条规定：“任何单位或个人 都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义
理财沙龙。
2011-衔接教育培训班
第一步：重点法律法规的培训、辅导
为每个持证的理财经理购买《保险法》、《合同法》、
《税法》《公司法》，以供培训和今后使用。
——把人培养出来之后，网点自然愿意配合你。 重点条文挑选及培训讲解（这些条文字面意思很容易理 解，并且通常也不需要非常深入的解释）
1、人寿保单不纳入破产债权《公司法》 36条 2、保单是不被查封罚没的财产《保险法》24条、42条 3、受益保险金不用于抵债《合同法》 73条 4、不存在争议的财产分配《保险法》61条 5、不需要纳税且不能随意质押《税法》4条 6、人寿保险公司不得破产解散《保险法》85条