中小企业供应链融资存在的问题及研究对策

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供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策

供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策

供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策1. 引言1.1 背景介绍在当前经济全球化和市场竞争加剧的背景下,中小企业作为经济发展的重要支柱,扮演着非常重要的角色。

中小企业融资问题一直困扰着它们的发展。

传统金融机构对中小企业的融资支持不足,信贷条件严苛,贷款难以获取,中小企业往往陷入融资困境。

本文将围绕中小企业融资困境、供应链金融的作用、中小企业融资的对策、供应链金融的发展以及政府支持的措施展开探讨,旨在分析当前中小企业融资现状问题,并提出可行的对策和建议,为中小企业的融资发展提供参考和借鉴。

也将展望中小企业融资的前景,探讨供应链金融的发展趋势,为未来发展提供建议和展望。

【2000字】1.2 问题现状中小企业在供应链金融背景下融资面临诸多问题,主要包括以下几个方面:中小企业普遍存在融资渠道有限的问题。

传统金融机构对于中小企业的信贷政策相对谨慎,往往要求较高的抵押担保条件,使得中小企业很难获得融资支持。

中小企业在经营过程中往往面临资金周转难题。

由于供应链中的订单支付周期较长,而企业需要支付原材料采购款、员工工资等费用,导致企业资金周转困难,难以保证生产经营的正常进行。

对于中小企业来说,缺乏良好的信用记录也是一个问题。

由于中小企业规模较小,信用记录较短,银行难以评估其还款能力,使得融资更加困难。

中小企业往往缺乏专业的财务团队和风控体系,导致在融资过程中难以提供足够的财务信息和风控措施,增加了融资的风险和难度。

中小企业在供应链金融背景下融资问题亟待解决,需要相关政策和机制的支持和完善。

1.3 研究意义中小企业是国民经济的重要组成部分,对促进经济增长、创造就业机会和推动社会发展具有重要意义。

中小企业在融资方面一直面临着困境,融资难、融资贵一直是制约中小企业发展的主要瓶颈。

在供应链金融背景下,如何解决中小企业融资难题成为当前研究的焦点。

中小企业是经济的中坚力量,对于保持经济的持续稳定增长至关重要。

由于中小企业规模较小、信用较低、抵押物不足等原因,他们在融资过程中常常面临各种困难。

中小企业融资难问题及对策

中小企业融资难问题及对策

中小企业融资难问题及对策一、引言中小企业是我国国民经济的重要组成部分,对于促进经济增长、增加就业、推动技术创新和满足市场需求等方面具有不可替代的作用。

然而,中小企业在发展过程中普遍面临融资难的问题,这已经成为制约中小企业发展的瓶颈。

本文将对中小企业融资难的问题进行分析,并提出相应的对策。

二、中小企业融资难的问题1. 金融机构对中小企业支持不足金融机构在贷款审批过程中,往往对中小企业的资信状况、经营风险和还款能力进行严格审查。

由于中小企业规模较小、资产较少、经营风险相对较高,金融机构对中小企业的贷款审批较为谨慎,导致中小企业获得贷款的难度较大。

2. 融资渠道单一中小企业融资渠道相对单一,主要依赖银行贷款。

然而,银行贷款通常需要提供抵押物或担保,而中小企业往往缺乏足够的抵押物或担保人,导致贷款难度增加。

3. 融资成本高由于中小企业融资风险相对较高,金融机构通常会收取较高的利率和手续费,导致中小企业融资成本较高。

此外,中小企业在融资过程中还需要承担评估费、担保费等额外费用,进一步增加了融资成本。

4. 信用体系不完善我国信用体系尚不完善,中小企业信用记录不足,金融机构难以获取准确的信用评估信息。

这使得金融机构对中小企业的贷款审批更加谨慎,进一步加剧了中小企业融资难的问题。

三、中小企业融资难的对策1. 加大金融机构支持力度金融机构应加大对中小企业的支持力度,优化贷款审批流程,提高贷款审批效率。

同时,金融机构可以推出针对中小企业的特色金融产品,满足中小企业的融资需求。

2. 拓宽融资渠道中小企业应积极拓宽融资渠道,除了银行贷款外,还可以考虑其他融资方式,如股权融资、债券融资、融资租赁等。

此外,中小企业还可以利用互联网金融平台,通过P2P借贷、众筹等方式筹集资金。

3. 降低融资成本政府可以通过财政补贴、税收优惠等方式,降低中小企业的融资成本。

同时,金融机构也可以适当降低贷款利率和手续费,减轻中小企业的融资负担。

供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策

供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策

供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策中小企业是经济发展的重要组成部分,但由于其规模小、信用风险高等特点,融资难题一直困扰着中小企业的发展。

在供应链金融背景下,中小企业融资的现状问题主要集中在以下几个方面:资金需求量大、融资渠道狭窄、融资成本高、信息不对称等。

为解决这些问题,可以采取多种对策,包括改善融资环境、拓宽融资渠道、降低融资成本等。

中小企业的资金需求量大是一个普遍存在的问题。

中小企业需要大量的资金用于生产经营和发展壮大,但由于其规模较小,资金来源有限。

为解决这一问题,可以通过改善融资环境,吸引更多金融机构的参与,增加中小企业的融资渠道。

政府可以加大对中小企业的扶持力度,提供更多的财政支持和优惠政策,帮助中小企业解决资金困难。

中小企业的融资渠道狭窄也是一个较为突出的问题。

目前,中小企业的融资主要依靠银行贷款和担保公司等传统金融机构,融资渠道单一。

在供应链金融背景下,可以通过拓宽融资渠道,引入更多的供应链金融机构参与中小企业的融资,如供应链金融平台、小微企业贷款专项机构等。

这些机构具有更灵活的融资方式和更低的融资门槛,可以满足中小企业多样化的融资需求。

中小企业的融资成本普遍较高。

由于中小企业的信用风险较高,传统金融机构通常会对其收取较高的贷款利率和担保费用。

为解决这一问题,可以通过引入新的融资方式和金融产品,降低中小企业的融资成本。

可以发展供应链融资产品,通过与供应链上的其他企业进行合作,降低融资成本。

政府还可以推出一些优惠政策,如向中小企业提供低息贷款、减免担保费用等,帮助中小企业降低融资成本。

中小企业融资过程中存在信息不对称的问题。

由于中小企业的规模相对较小,信息披露不完善,银行等金融机构往往难以准确评估其信用状况。

为解决这一问题,可以通过引入第三方机构,进行信息中介,对中小企业进行信用评级和风险控制,提高中小企业的信用可靠性。

政府可以推动建立中小企业信用信息共享机制,将中小企业的信用信息共享给金融机构,提高中小企业的融资可信度。

供应链金融背景下中小企业融资问题研究

供应链金融背景下中小企业融资问题研究

供应链金融背景下中小企业融资问题研究随着全球化的发展和国际贸易的增长,供应链金融越来越成为中小企业融资的重要方式。

在供应链金融的背景下,中小企业在融资方面面临着诸多挑战和问题。

本文将对这些问题进行研究,并提出相应的解决方案,以促进中小企业的发展和壮大。

一、中小企业融资问题1. 资金难题中小企业由于规模较小,往往难以获得长期稳定的资金支持。

传统融资渠道受到限制,银行贷款难度大,融资成本高,而中小企业又缺乏抵押品,因此对融资需求难以满足。

2. 信用问题中小企业往往缺乏完善的信用记录和信用评估体系,导致难以获得信贷支持。

银行和金融机构对中小企业的信用风险把控能力较弱,难以提供适当的信贷支持。

3. 流动资金不足中小企业常因订单结算周期长、库存周转慢等问题导致流动资金不足,难以应对日常经营所需。

传统融资方式往往难以满足这一需求。

4. 供应链金融风险当中小企业介入供应链金融时,可能面临各种风险,如合作伙伴信用风险、订单风险、运输风险等。

这些风险给中小企业的资金链带来不小的压力。

二、解决方案1. 政府引导政府可加大对中小企业的金融支持力度,通过设立专门的融资机构、创新金融产品等方式,为中小企业提供更多融资支持。

加强对中小企业信用评估和风险应对的监管,保障中小企业的融资需求。

2. 发展多元化融资渠道中小企业可通过拓展融资渠道,寻求非传统的融资方式,如股权融资、债券融资、天使投资等,多元化融资渠道有助于解决规模较小的企业融资难题。

3. 增强信用管理意识中小企业需加强自身信用管理意识,建立健全的企业信用记录和信用评估体系,提升信用水平,从而获得更多的金融支持。

4. 开展供应链金融服务中小企业可通过与供应链金融平台合作,获取更多的融资支持。

供应链金融平台通过对接融资方和资金方,可以提供灵活的融资服务,帮助中小企业解决流动资金不足等问题。

5. 风险管理与合作中小企业进入供应链金融领域时,应加强与合作伙伴的风险管理与合作,确保在供应链金融环境中获得稳定的资金支持。

供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策

供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策

供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策中小企业是经济发展的重要力量,然而其融资难题一直困扰着发展。

尤其在供应链金融背景下,中小企业融资问题更加突出。

所以,解决中小企业融资问题,对于推动经济发展具有重要意义。

目前中小企业融资存在的问题主要集中在以下几个方面:高门槛、高成本、高风险、信息不对称等。

针对这些问题,可以采取一系列的对策,帮助中小企业解决融资问题。

针对高门槛问题,可以采取降低融资门槛的措施。

建立供应链金融专项基金,通过提供贷款担保、引导资金投入等方式,降低中小企业融资的门槛,帮助其解决融资问题。

还可以建立中小企业融资担保体系,提供信用担保服务,帮助中小企业获得更多的融资渠道。

针对高成本问题,可以推行差异化利率政策。

通过区分中小企业的融资需求和风险等级,制定不同的融资利率。

对于符合条件的中小企业,可以给予一定的贷款利率优惠,降低其融资成本。

还可以引入供应链金融创新产品,提供定向融资服务。

发行供应链金融债券,通过整合供应链上下游企业的资金需求,实现规模效应,降低中小企业的融资成本。

还可以推行供应链金融保险,为中小企业提供风险保障,降低融资风险。

解决供应链金融背景下的信息不对称问题,需要加强信息共享和透明度。

建立供应链金融信息平台,集中整合供应链上下游企业的经营数据和信用评级信息,以及融资需求和资金供应等信息,方便金融机构进行融资决策。

还可以建立中小企业信用评级体系,提高中小企业的信用等级,增加其融资机会。

还可以促进金融机构和中小企业的深度合作。

金融机构可以主动了解中小企业的经营情况和融资需求,提供个性化的金融服务。

中小企业也应积极与金融机构沟通合作,提供准确、透明的经营信息,增加金融机构对其融资申请的信心。

解决中小企业在供应链金融背景下的融资问题,需要综合运用多种对策。

政府、金融机构和企业都可以发挥各自的作用,共同努力解决中小企业融资难题,为经济发展提供更强有力的支持。

浅议中小企业供应链融资的困境及策略

浅议中小企业供应链融资的困境及策略

浅议中小企业供应链融资的困境及策略引言随着全球经济的发展,中小企业在全球贸易中扮演着重要的角色。

然而,中小企业在供应链融资方面面临着许多困境。

本文将探讨中小企业供应链融资所面临的困境,并提出相关的策略以应对这些困境。

中小企业供应链融资的困境中小企业供应链融资面临着如下困境:1. 资金匮乏中小企业往往面临着资金匮乏的问题。

由于规模相对较小、信用记录较少,他们很难获得传统金融机构的融资支持。

缺乏足够资金的中小企业难以满足供应链中的资金需求,限制了他们的业务发展。

2. 信息不对称供应链融资的成功需要合作伙伴之间的信息共享和透明度。

然而,中小企业往往缺乏与金融机构之间的有效沟通渠道,导致信息不对称的问题。

这使得金融机构难以准确评估中小企业的财务状况和信用风险,从而降低了中小企业获得供应链融资的机会。

3. 风险管理供应链融资涉及到多个合作伙伴之间的资金流动,涉及的风险也相应增加。

中小企业通常没有完善的风险管理系统,难以识别和应对供应链融资中的风险,这给供应链融资带来了更大的不确定性。

4. 高成本由于中小企业的信用风险较高,他们往往需要支付更高的利率和费用来获取供应链融资。

这使得融资成本增加,限制了中小企业的融资能力。

应对策略为了应对以上困境,中小企业可以采取以下策略来改善供应链融资的情况:1. 多元化融资渠道中小企业应该积极寻求多元化的融资渠道,不仅仅依赖传统金融机构。

他们可以寻求风险投资、天使投资、众筹等非传统融资方式,以及与供应链中其他合作伙伴建立融资合作关系。

这样可以增加融资的机会和灵活性。

2. 提升信息透明度中小企业应该加强与金融机构之间的沟通,提升信息透明度。

他们可以通过提供准确的财务报表、企业资信评级、供应链合作伙伴的背景信息等方式,帮助金融机构更准确地评估他们的信用风险,增加供应链融资的机会。

3. 强化风险管理中小企业应该建立完善的风险管理系统,识别和应对供应链融资中的风险。

他们可以采用供应链金融技术,如区块链技术和物联网技术,提升供应链的可视化和监控能力,及时发现和解决潜在的风险问题。

中小企业供应链融资问题研究

中小企业供应链融资问题研究

中小企业供应链融资问题研究供应链融资指的是以供应链为基础,利用融资手段优化供应链结构,提高企业的资金使用效率和盈利能力的一种融资方式。

由于中小企业的资金瓶颈问题比较突出,供应链融资在中小企业融资中应用越来越广泛,成为中小企业发展的有力支撑。

一、中小企业供应链融资面临的问题1、中小企业自有资金不足中小企业资金往往较少,一旦有一笔大额订单,就可能面临现金流问题,企业如果经营不善,很可能陷入资金困境。

中小企业缺乏自有资金,使得其在发展过程中很难扩大业务规模,导致企业的发展受限。

2、供应链金融服务体系不完善中小企业的供应链管理水平较低,很难利用供应链金融等科技手段提高效率,由于缺乏专业知识和技术体系,往往无法识别融资风险,增加了融资难度。

3、中小企业信用等级受限制由于中小企业资金规模相对较小、业务范围有限,其信用等级往往较低,信用评级低,使得中小企业在申请贷款时面临更严格的审核和更高的融资成本,中小企业往往难以获得更优惠的融资利率和额度,使得融资难度加大。

二、中小企业供应链融资的解决方法1、资源整合对于中小企业来说,最重要的思路是整合资源,发挥内部效应。

通过利用企业自身所拥有的资源,采用多种融资方式,满足企业的资金需求。

2、与大型企业合作中小企业如果能够建立供应商信贷机制,与大型企业进行合作,共享资金和金融资源,共同推进产业链发展,促进了供应链的协作与业务的合作,从而增强了中小企业的核心竞争力和市场份额,实现供应链的共赢。

3、优化融资方式中小企业在面对资金瓶颈问题时,需要通过优化融资方式来解决,对于中小企业来说,对于融资方式的选择是至关重要。

对于中小企业来说,应该采用适合自身情况的融资方式,选择合适的信用产品,降低融资的成本,提高企业的融资效率,这也是企业做小而美的短板。

三、中小企业供应链融资的意义中小企业作为经济发展的重要力量,其发展所面临的资金问题,直接关系到中小企业的生存和发展。

通过供应链融资,中小企业可以优化供应链,加强供应链控制,有利于企业的长期发展,推动产业的良性循环,为企业获取更多的市场份额和竞争优势,提高企业的盈利能力,加强企业对于市场变化的应对能力,从而为提高经济发展贡献力量。

供应链金融下的中小企业融资难题解决策略

供应链金融下的中小企业融资难题解决策略

供应链金融下的中小企业融资难题解决策略一、供应链金融的概念及其优势供应链金融是指由供应商、金融机构和买方共同参与的金融服务方式,它将借款人和出借人有机地融合在一个资金链中,在供应链上不断流通,以达到优化企业间的财务流程和风险分担的目的。

供应链金融的优势,一方面能够提高供应商的融资能力,降低财务成本,另一方面可以解决买方销售资金的问题,减轻资金压力。

同时,供应链金融还能够增强企业的互信,优化供应链管理,提高供应链的效率和质量,为企业降低成本。

二、中小企业融资难题尽管供应链金融具有诸多优势,但中小企业的融资问题却依然突出。

其中,以下是造成中小企业融资难的主要原因。

1.信用评级难中小企业的信用评级相对于大型企业,由于它们的规模和实力固然较弱,财务数据汇总和统计的难度也相对更大,评级难度因此也更大。

2.监管缺失目前,供应链金融市场对中小企业供应商的监管尚不完全,导致交易环节在缺失监管的情况下可能出现风险,增加金融机构的风险承受压力。

3.银行机构理念不适合中小企业针对中小企业的融资需求,银行机构经营理念和风格等诸多方面都与中小企业存在差异,银行机构在开展融资业务时更倾向于面向大型企业。

三、中小企业融资的可行解决方案面对中小企业融资难题,我们可以采取一下几点解决方案:1.加强科技支持和技术赋能中小企业需要科技支持和技术赋能,可借助新兴科技的发展来应对现有融资难题,如利用人工智能等技术工具提高信用评级、简化融资审批流程等。

2.完善企业信用体系完善企业信用体系,建立更全面、准确的信息数据库,通过数据分析来降低中小企业的信用评级和融资难度,打造企业良好的信用形象。

3.加强监管和合规方面建立现代化的监管体系和合规管理机制,加强资金流动的透明度和监管力度,从而引导金融机构和中小企业共同进行融资合作,降低中小企业融资风险。

4. 资本市场的有效对接中小企业的融资渠道除了传统的银行贷款外,还可以通过多渠道筹集资本市场的有效资金对接,不断拓宽融资渠道,提高中小企业在金融市场上的融资能力。

供应链融资难题与发展趋势

供应链融资难题与发展趋势

供应链融资难题与发展趋势在当前经济全球化和市场多元化的大背景下,供应链融资作为中小企业发展的重要手段,面临着诸多挑战和难题。

本文将结合我国供应链融资的现状,分析其中存在的问题,并探讨未来的发展趋势。

一、供应链融资的难题1. 融资难、融资贵问题中小企业在供应链融资过程中,往往因为缺乏有效的抵押物、信用等级不高等原因,难以获得银行的贷款支持。

即使获得贷款,较高的利率也使得企业负担加重。

这种融资难、融资贵的问题,严重制约了中小企业的健康发展。

2. 信息不对称问题在供应链融资中,金融机构与企业之间存在明显的信息不对称。

金融机构难以全面了解企业的实际经营状况,以及供应链各环节的风险。

这导致金融机构在审批贷款时过于谨慎,甚至出现“惜贷”现象。

3. 融资渠道单一问题目前,我国中小企业供应链融资主要依赖银行贷款,融资渠道相对单一。

这使得企业在融资过程中,容易受到银行政策和市场利率变动的影响。

同时,单一的融资渠道也无法满足企业多样化的融资需求。

4. 信用体系不完善问题我国信用体系建设尚处于初级阶段,部分企业信用观念薄弱,导致供应链融资过程中,金融机构面临较高的信用风险。

由于信用体系不完善,金融机构在贷款审批过程中,难以对企业的信用状况进行准确评估。

5. 法律法规不健全问题虽然我国政府已经出台了一系列支持供应链融资的政策措施,但相关法律法规仍不完善。

这导致供应链融资在实际操作过程中,面临一定的法律风险。

二、供应链融资的发展趋势1. 金融科技助力供应链融资2. 供应链金融生态圈的构建未来,供应链融资将朝着生态化、平台化的方向发展。

以核心企业为中心,金融机构、上下游企业、第三方服务机构等共同参与的供应链金融生态圈将逐步形成。

这将有助于降低融资成本,提高供应链融资的效率。

3. 政策扶持力度加大政府将继续加大对供应链融资的政策扶持力度,推动金融机构创新融资产品和服务,降低融资门槛,缓解中小企业融资难题。

同时,政府还将进一步完善信用体系建设,提高企业信用意识,降低信用风险。

《2024年中小企业融资问题研究——以某公司为例》范文

《2024年中小企业融资问题研究——以某公司为例》范文

《中小企业融资问题研究——以某公司为例》篇一一、引言随着中国经济的快速发展,中小企业已成为推动经济增长的重要力量。

然而,融资难、融资贵一直是困扰中小企业发展的难题。

本文以某公司为例,深入研究中小企业融资问题的现状、原因及解决对策,旨在为中小企业融资提供有益的参考。

二、某公司融资现状及问题某公司是一家中小型制造企业,主要从事机械制造和销售。

近年来,该公司面临严重的融资问题,主要表现在以下几个方面:1. 融资渠道狭窄:某公司主要依赖银行贷款进行融资,但银行贷款审批严格,周期长,难以满足企业短期、急需的资金需求。

2. 融资成本高:由于信用状况、抵押物不足等原因,某公司在银行贷款过程中需支付较高的利息和手续费,增加了企业的经营成本。

3. 融资政策支持不足:尽管政府出台了一系列支持中小企业融资的政策,但实际执行中仍存在诸多障碍,导致政策效果不尽如人意。

三、中小企业融资问题原因分析中小企业融资问题的产生,既有企业自身的原因,也有外部环境的因素。

具体包括:1. 企业自身原因:中小企业的规模小、信用状况不佳、财务管理不规范等,导致银行贷款审批困难。

此外,部分企业缺乏有效的抵押物,难以获得银行的信任。

2. 外部环境因素:银行对中小企业的贷款政策不够灵活,审批流程繁琐;政府支持政策落实不到位,企业难以享受政策红利;社会信用体系不健全,增加了企业的融资难度。

四、解决中小企业融资问题的对策建议针对某公司及中小企业的融资问题,提出以下对策建议:1. 拓宽融资渠道:鼓励中小企业通过发行债券、股权融资等方式拓宽融资渠道。

同时,引导中小企业利用互联网金融、供应链金融等新型金融工具进行融资。

2. 降低融资成本:政府应加大对中小企业的政策支持力度,降低企业的融资成本。

例如,提供贷款贴息、税收优惠等政策支持。

3. 完善信用体系:建立健全社会信用体系,提高中小企业的信用状况。

同时,加强银行与中小企业之间的信息沟通,降低信息不对称带来的融资难度。

供应链融资的困境与对策

供应链融资的困境与对策

供应链融资的困境与对策一、供应链融资的困境1. 融资难与融资贵中小企业在供应链融资中普遍面临融资难的问题,主要由于其资产规模小、缺乏足够的抵押物和信用历史。

金融机构出于风险控制的考虑,往往对这些企业采取谨慎的态度。

同时,服务中小企业成本较高,导致融资成本难以降低,使得这些企业在资金获取上处于更加不利的地位。

2. 融资渠道单一尽管供应链融资模式种类繁多,但实际操作中,中小企业可选择的融资渠道仍旧有限。

传统金融机构的覆盖面不足,导致许多企业难以获得必要的资金支持。

新兴的互联网金融虽然提供了一定的解决方案,但其风险控制和法律法规约束尚不完善。

3. 信息不对称问题突出供应链融资涉及多方主体,信息不对称问题在这一领域尤为明显。

中小企业往往难以提供完整的业务和财务信息,而金融机构在尽调过程中也难以全面掌握企业的实际状况。

这种信息不对称不仅增加了融资难度,也提高了融资风险。

4. 融资风险管理复杂供应链融资的风险管理相较于传统融资更为复杂。

一方面,融资过程中可能出现信用风险、操作风险、市场风险等多种风险;另一方面,由于供应链中的企业相互依赖,一家企业的风险可能迅速传导至整个供应链。

5. 法律法规和政策支持不足虽然我国在供应链融资方面已经出台了一些政策,但法律法规体系尚不完善。

在实践中,法律法规的滞后性导致了一些法律纠纷和风险。

政策支持力度和实施效果也有待加强。

二、供应链融资的对策1. 完善多层次资本市场为解决中小企业融资难问题,应进一步建设和完善多层次资本市场。

通过设立专为中小企业服务的金融机构、推动股权众筹、私募债等创新融资工具,为中小企业提供更多元化的融资渠道。

2. 强化信用体系建设中小企业应着力提升自身的信用状况,通过透明化的财务管理和业务运营,增强金融机构的信任。

同时,政府和社会各界也应共同推动信用体系建设,为供应链融资提供更为坚实的信用基础。

3. 创新金融技术和产品金融机构应利用大数据、区块链等新兴技术,开发适合供应链融资的金融产品。

供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策

供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策

供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策
中小企业在供应链金融背景下融资面临着一些问题。

中小企业往往信用较差,无法获
得传统金融机构的融资支持。

中小企业运营风险较高,缺乏有效的抵押品或担保品,难以
取得足够的融资额度。

中小企业融资渠道有限,往往只能依赖传统的贷款模式,无法获得
其他形式的融资支持。

中小企业面临着现金流紧张的问题,往往无法满足银行要求的还款
条件,导致融资难度增加。

针对中小企业在供应链金融背景下的融资问题,可以采取以下对策。

中小企业可以通
过建立供应链金融平台,引入专业的供应链金融服务机构,提供风险管理、融资担保等服务,帮助中小企业提升信用等级,获得更优惠的融资条件。

中小企业可以通过与大型企业
合作,利用大型企业的信用优势,获取更多的融资渠道和更低的融资成本。

中小企业可以
积极发展跨境贸易,利用国内外市场的差距,获取更多的融资机会。

中小企业需要加强内
部管理,提高现金流管理能力,确保能够按时还款,增强与银行的合作信任,获取更多的
融资支持。

中小企业在供应链金融背景下的融资问题比较突出,但通过合理的策略和有效的对策,中小企业仍然有机会获得融资的支持。

通过建立供应链金融平台、与大型企业合作、发展
跨境贸易以及加强内部管理等措施,可以有效解决中小企业的融资问题,帮助其实现持续
的发展。

我国中小企业融资问题及解决对策范文

我国中小企业融资问题及解决对策范文

我国中小企业融资问题及解决对策范文在我国经济发展的进程中,中小企业扮演着至关重要的角色。

它们不仅为社会提供了大量的就业机会,还推动了技术创新和产业升级。

然而,融资问题却一直是制约中小企业发展的关键瓶颈。

中小企业融资面临着诸多困境。

首先,中小企业普遍规模较小,资产实力相对薄弱,缺乏足够的抵押物来获取银行贷款。

银行在放贷时往往更倾向于大型企业,因为大型企业通常拥有更多的固定资产和稳定的现金流,违约风险相对较低。

其次,中小企业的财务制度不够健全,财务信息透明度不高。

这使得金融机构难以准确评估其信用状况和偿债能力,从而增加了融资的难度和成本。

再者,融资渠道狭窄也是中小企业面临的突出问题。

除了银行贷款,中小企业很难通过发行债券、股票等方式直接融资,而民间借贷又存在着利率高、风险大等问题。

造成中小企业融资难的原因是多方面的。

从企业自身来看,一些中小企业经营管理水平不高,市场竞争力较弱,经营风险较大。

部分企业缺乏长远的发展规划,信用意识淡薄,存在着拖欠贷款、逃避债务等不良行为,这在一定程度上影响了其在金融机构中的信用评级。

从金融机构的角度而言,为了控制风险,金融机构对中小企业的贷款审批流程较为严格,手续繁琐,这无疑增加了中小企业的融资成本和时间成本。

此外,金融机构与中小企业之间存在着信息不对称的问题,金融机构难以全面了解中小企业的真实经营状况和资金需求。

从外部环境来看,我国的金融体系还不够完善,针对中小企业的金融服务和产品相对匮乏。

相关政策法规的落实也存在不到位的情况,对中小企业融资的支持力度有待进一步加强。

为了解决中小企业融资难题,需要政府、金融机构、企业等各方共同努力。

政府应加强政策支持和引导。

一方面,要完善相关法律法规,为中小企业融资提供法律保障。

加大对中小企业融资的财政支持力度,设立专项扶持资金,对符合条件的中小企业给予贷款贴息、担保补贴等优惠政策。

另一方面,要加强金融监管,规范金融市场秩序,打击非法金融活动,为中小企业营造良好的融资环境。

供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策

供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策

供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策随着经济全球化和信息技术的快速发展,供应链金融已成为一种重要的融资方式。

供应链金融是指,以企业之间的贸易关系为基础,通过金融机构将货物与相关的财务流转打通,提供资金支持,以解决企业资金短缺、资金回笼不灵等痛点,促进供应链的协调和优化。

中小企业占据了国家经济总量的70%以上,是国家经济持续增长的基础力量,也是供应链金融的主要参与者。

本文将就供应链金融背景下中小企业融资现状问题进行分析,并提出对策。

一、中小企业融资难中小企业常常受制于其规模与期限短的贷款需求,获得融资的难度高于大型企业。

目前,中小企业融资面临的问题有以下几个方面。

1.质押物不足中小企业往往缺乏长期资产,难以担保,且现金流量不稳定,银行不愿意承担太大融资风险,部分银行内部信贷指标比较死板。

同时,中小企业的经营风险高,质押物的价值容易下降,不能为银行提供可靠的质押物,融资成本较高。

2.信息不对称中小企业的信息不对称严重,很多中小企业无法提供清晰、可靠的财务报表。

一些记录不完善的企业往往难以证明自己的资信度,而中国有些银行会根据借款人的财务报表来决定是否发放贷款。

因此,中小企业容易被银行拒绝。

3.资本利用率低中小企业的要素市场不完善,资本利用率不高。

例如,中小企业缺乏融资渠道,只能通过银行借款或自筹资金扩大规模,申请贷款效率低且需要耗费较多时间,资本流动性较小,且资金利用效益低下。

4.游离金融市场中小企业融资通常处于“融资天堂”与“融资荒漠”的边缘,它们的融资需求小于大企业,但大于普通消费者。

由于风险相对较高和融资规模较小,商业银行和借贷平台对其的认可度很低,无法进入银行、股票、债券等主流金融市场,游离在金融市场外缘,融资渠道丰富度和灵活度不高。

二、供应链金融为中小企业融资带来的好处供应链金融可以通过债务转移和资产转移机制,优化供应链,提供信贷保证、电子商务平台、货物托管、支付结算等多种金融服务,进一步促进中小企业融资。

供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策

供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策

供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策中小企业是经济发展的重要组成部分,其融资问题一直困扰着企业发展。

在供应链金融背景下,中小企业融资面临着一系列问题。

本文将针对中小企业融资现状问题进行分析,并提出相应的对策。

1. 融资渠道有限中小企业融资渠道较为狭窄,主要依赖于银行贷款。

由于中小企业规模较小、风险相对较高,银行对其融资意愿较低,融资难度较大。

2. 利率高昂中小企业融资利率相对较高。

一方面,中小企业信用较低,风险溢价较大;银行对中小企业的信息不对称,无法准确评估其信用风险,因此倾向于采用较高利率。

3. 资金周转困难中小企业经营周期相对较短,现金流压力大。

融资周期较长、流程复杂,导致中小企业资金周转困难,无法及时满足企业日常运营和发展的资金需求。

4. 资金使用限制中小企业融资多为按项目贷款,银行对资金使用有一定限制。

中小企业在项目实施过程中可能需要根据实际情况进行调整,但受限于融资合同,无法灵活运用资金。

1. 拓宽融资渠道中小企业应积极拓宽融资渠道,不仅依赖于银行贷款,还可以尝试其他途径,如股权融资、债券融资、众筹等。

通过多元化融资渠道,提高融资的成功率和效率。

2. 降低融资成本中小企业可以通过提高自身信用,增加担保措施等方式,减少融资风险,并降低融资利率。

政府可加大对中小企业的金融支持力度,推动银行减少中小企业融资利率。

3. 完善供应链金融服务供应链金融注重风险共担和信息共享,可以帮助中小企业解决资金周转困难的问题。

政府和银行可以加大对供应链金融的支持力度,提高中小企业获取供应链金融的机会。

4. 强化资金管理中小企业应加强对资金的合理管理和运作,通过准确预测和分析企业的资金需求,提高资金使用的效率。

加强与银行的沟通,及时调整融资计划,灵活运用资金。

5. 改善中小企业信用状况中小企业应加强自身信用建设,提高企业的信用评级。

建立良好的信用记录,增强银行对中小企业的信任度,减少融资的难度和成本。

结语中小企业融资是供应链金融背景下的一个重要问题。

浅议中小企业供应链融资的困境及策略

浅议中小企业供应链融资的困境及策略

浅议中小企业供应链融资的困境及策略【摘要】中小企业作为经济的重要组成部分,供应链融资对其发展至关重要。

中小企业在供应链融资中存在诸多困境和挑战,包括银行信贷难度大、资金成本高、信息不对称问题、融资周期长以及抵押物要求严格等。

为了解决这些问题,中小企业可以加强风控管理,提高融资的透明度和可靠性;同时拓宽融资渠道,不仅依赖传统的银行信贷,还可以考虑借助政府支持、互联网金融等新兴渠道;建立信任机制也是关键,通过积极维护与合作伙伴之间的信任关系,为中小企业解决供应链融资难题。

通过以上策略的实施,中小企业可以有效应对供应链融资的困境,实现持续发展和壮大。

【关键词】中小企业、供应链融资、困境、策略、银行信贷、资金成本、信息不对称、融资周期、抵押物、风控管理、融资渠道、信任机制1. 引言1.1 中小企业供应链融资的重要性通过供应链融资,中小企业可以更好地与供应商、客户、金融机构等相关方合作,形成良好的合作关系,提高供应链的效益。

供应链融资还可以帮助中小企业优化资金使用,降低企业风险,提高企业融资信用,增强市场竞争力。

中小企业供应链融资的重要性不仅在于满足企业的短期资金需求,更在于帮助企业实现战略转型,提升企业核心竞争力,实现可持续发展。

加强中小企业供应链融资的研究和实践,对于促进中小企业健康发展,推动经济增长具有重要意义。

1.2 中小企业供应链融资存在的困境及挑战中小企业供应链融资存在的困境及挑战主要表现在以下几个方面:一是银行信贷难度大。

由于中小企业规模较小,信用状况不易评估,银行在进行信贷审查时通常会更加谨慎,导致中小企业获得贷款的难度较大。

二是资金成本高。

中小企业在融资过程中往往需要支付高额的利息,这增加了企业的财务负担。

三是信息不对称问题。

银行和中小企业之间存在信息不对称,银行往往难以获取到企业的真实财务状况,从而影响了贷款的审批。

四是融资周期长。

由于审批流程繁琐、审核时间长,中小企业在急需资金时往往不能及时获得贷款支持。

供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策

供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策

供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策中小企业在供应链金融背景下面临着融资难题,这是因为传统金融机构对于中小企业的信用风险较高,往往不愿意提供融资支持。

下面将分析中小企业融资现状问题,并提出相应的对策。

1. 银行信贷严格:大部分中小企业依靠银行贷款获取资金,但是银行对于中小企业的贷款审批标准较高,要求提供丰富的财务信息和抵押品。

而很多中小企业无法满足这些条件,因此难以获得银行贷款。

解决对策:推动建立中小企业信用体系,通过收集和评估中小企业的经营和信用信息,提供给银行进行贷款审批,降低中小企业融资的准入门槛。

2. 融资成本高:中小企业融资成本高主要体现在利率高、手续费高等方面。

由于中小企业的信用风险较高,金融机构通常会要求较高的利率和手续费。

解决对策:鼓励金融机构降低对中小企业的贷款利率和手续费,同时加强对中小企业的风险评估和管理,提高金融机构对中小企业的信用认可度,从而降低中小企业的融资成本。

3. 融资渠道单一:中小企业融资主要依赖银行贷款,缺乏多样化的融资渠道。

这使得中小企业在融资过程中更加脆弱,容易受到金融市场波动的影响。

解决对策:拓宽中小企业融资渠道,鼓励发展供应链金融、股权融资、债券融资等多元化融资方式,提供更多选择给中小企业,减少对单一融资渠道的依赖。

4. 对中小企业融资需求不了解:由于中小企业数量众多且分散,金融机构对中小企业行业特点和需求了解有限,往往无法针对性地为中小企业提供融资支持。

解决对策:建立中小企业融资需求信息共享平台,汇集中小企业融资需求信息,并将其提供给金融机构,帮助金融机构更好地了解和满足中小企业的融资需求。

中小企业在供应链金融背景下面临着融资难题。

为解决这一问题,需要通过推动建立中小企业信用体系、降低融资成本、拓宽融资渠道以及加强需求信息共享等多种方式,为中小企业提供更多融资支持,促进其健康发展。

浅议中小企业供应链融资的困境及策略

浅议中小企业供应链融资的困境及策略

浅议中小企业供应链融资的困境及策略
随着市场的发展,供应链融资已经成为了中小企业获得资金的重要途径之一。

然而,由于各种原因,中小企业在供应链融资中经常面临着诸多困境。

本文将简要分析这些困境,并提出相应的解决策略。

一、中小企业供应链融资的困境
1.信用风险大。

由于中小企业信用记录相对较少,融资方对其信用情况了解不深,因此难以获得大额融资。

2.手续繁琐。

对于中小企业来说,融资手续相对繁琐,需要提供大量的证明文件和资料,增加了中小企业的融资成本和融资时间。

3.利率高。

由于中小企业的风险较大,融资方的风险越高,利率越高,也就意味着融资成本更高。

二、中小企业供应链融资的解决策略
1.增强信用记录。

中小企业可以通过多种途径来增强自身信用记录,例如维护好企业信誉,及时还款等等,增强自身信用的同时,也可以降{氐融资的利率。

2.避免文书繁琐。

为了避免融资过程中的文书繁琐,中小企业可以选择通过供应链金融平台来获得融资,相比传统融资流程,供应链金融平台并不需要太多繁琐的文书手续,更容易获得融资。

3.提高商品质量。

中小企业可以提高自身所生产的商品质量,改善供应商与客户之间的信任与合作,从而减少供应商的风险,降低融资利率。

4.种类齐全的融资渠道。

中小企业可以通过多种渠道来获得融资,包括借贷、股权融资等,选择适合自身情况的融资方式。

综上所述,中小企业在供应链融资中的困境可以通过提高信用记录、简化文件手续、优化商品质量、扩大融资渠道等方式来解决。

当中小企业在优化自身的同时,保持与融资方的密切合作和良好关系,才能够更好地解决困境。

供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策

供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策

供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策随着供应链金融的发展,中小企业面临的融资问题愈发突出。

中小企业是推动经济发展的重要力量,但由于其规模较小、信用状况不佳等原因,很多时候难以获得传统金融机构的融资支持。

在这样的背景下,中小企业融资现状问题备受关注,迫切需要针对性的对策来解决。

本文将对中小企业融资现状问题进行分析,并提出解决对策,以期帮助中小企业顺利融资,实现可持续发展。

一、中小企业融资现状问题分析1. 贷款难:由于中小企业规模较小、信用记录不足等原因,银行往往不愿意给予贷款支持,导致中小企业融资难度加大。

2. 利率高:即便中小企业获得了贷款支持,往往会面临高利率的问题,不利于企业的经营发展。

3. 融资渠道有限:传统的融资渠道有限,中小企业很难获得多样化的融资选择,影响了企业的发展和创新能力。

4. 风险高:部分中小企业经营不稳定,存在一定的风险,这也成为了金融机构犹豫不决的原因。

二、解决对策1. 加强信息披露:中小企业应加强自身的信息披露,提升自身的透明度和信用度,为获得融资提供更多的依据。

2. 开拓融资渠道:中小企业可以通过开拓多元化的融资渠道,寻找适合自己的融资方式,比如与供应链金融平台合作,寻求供应链金融的支持。

3. 创新融资产品:金融机构应针对中小企业的特点,创新融资产品,为中小企业提供更为灵活和适合的融资解决方案,降低融资成本。

4. 政府支持:政府可以通过各种政策和措施支持中小企业融资,比如提供贴息贷款、设立专门的融资基金等。

5. 提升企业管理水平:提升企业自身的管理水平和风险管理能力,增加金融机构对企业的信任和支持度。

我国中小企业融资存在的问题及其对策

我国中小企业融资存在的问题及其对策

我国中小企业融资存在的问题及其对策我国中小企业融资问题主要有以下几个方面:金融机构倾向于给予大型企业融资支持,缺乏对中小企业的重视;中小企业信用状况普遍较差,难以取得银行贷款;中小企业对资本市场了解不足,缺乏上市融资的意识;融资成本较高,对中小企业发展造成阻碍。

针对上述问题,可采取以下对策来促进中小企业融资:1. 政府支持:政府可以制定相关法律法规,明确中小企业的贷款政策,并加大对中小企业的贷款支持力度,鼓励金融机构加大对中小企业的融资支持力度,并通过设立专门基金来支持中小企业发展。

政府还可以完善中小企业融资担保体系,提供担保服务,降低金融机构贷款风险,吸引更多金融机构给予中小企业融资支持。

2. 银行贷款机制改革:银行应加强对中小企业的信用评估机制,减少对抵押物的依赖,采取更加灵活的还款方式,扭转偏爱大型企业的倾向,为中小企业提供更多贷款机会。

银行应加强对中小企业的金融培训,提高中小企业对融资需求的认识和理解,帮助中小企业提升信用状况。

3. 发展债券市场:中小企业可以通过发行债券来融资,拓宽融资渠道。

政府可以建立健全中小企业债券市场,加强对中小企业的债券评级,提高投资者的信任度,吸引更多中小企业发行债券。

4. 创业板和新三板发展:政府可以支持和鼓励中小企业选择走上创业板和新三板市场,从而进行股权融资。

政府可以简化上市流程,降低上市门槛,提供上市补贴和税收优惠等政策,吸引中小企业上市融资。

5. 创新金融工具:可以推出创新金融产品,如供应链金融、小额信贷、股权众筹等,满足中小企业不同阶段的融资需求。

政府可以推动银行和科技公司合作,利用大数据等技术手段,提供更加便捷和低成本的融资服务。

中小企业融资问题的解决需要政府、金融机构和企业共同努力。

政府应加大对中小企业的支持力度,金融机构应改革融资机制,提供更多融资机会,而企业本身则应提升自身信用状况,加强与银行和资本市场的联系,拓宽融资渠道。

只有通过综合措施,才能解决中小企业融资问题,促进中小企业健康发展,推动经济持续增长。

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