招商银行授信审批流程

第二部分一般公司授信审批操作流程

一、授信审批系统介绍

（一）审批系统模块与流程简介

本系统操作由授信申请（授信方案建立及尽职调查）、数据质量审核、风险经理审议、授信审批、批复发布五个步骤组成，授信审批系统终批权限按照现行授信审批权限文件执行，各审议人员不得有越权

的行为。

序号任务名称功能模块操作岗位操作描述

1.发起申请授信申请

授信申请由（分）支行客户

经理发起1.发起授信申请，承担授信方案的上报和尽职调查，

进行风险自动探测，并形成完整的调查报告；

2.录入完毕后，提交协办与风险经理（如规定必须）；

3.补充完善被退回的申请，重新生成调查报告提交。

2.数据质量

审核及协

办审议

数据质量审

核及协办审

议

数据质量审核由综合员或

者协办负责；协办客户经理

负责授信申请的双人调查。

1.根据客户经理提交的申请资料，核对各项数据，

无误后通过数据质量审核；

2.如数据错误未通过审核，退回授信发起人。

3.风险经理

审议（如

有）

风险经理审

议

风险审议由分行风险经理

负责

1.以并行模式对授信业务进行风险评议；

2.出具独立的风险报告。

4.授信审批授信审批

授信审批由权限规定的各

级审议人员负责1.查看授信申请的授信方案、调查报告，逐项进行

审批，发表审批意见，根据需要可以调整授信方案；

2.审核完毕后，选择提交下一审批人或有权审批人

终批；

3.审核未通过，可要求补充资料或退回给授信发起

序号任务名称功能模块操作岗位操作描述

人或任一前手审批人。

审核审批意见发布由审贷

整合审批意见并发布

5.批复发布批复发布

会秘书或终批审批人担任

注：1.系统会自动识别是否需要进行数据质量审核，如为新客户或一年内（含一年）未进行数据质量审核的老客户都

会强制要求进行数据质量审核；2．授信流程中协办客户经理和风险经理跟据各二级行岗位设置情况而定，但至少应有一名在流程中出现。

（二）过渡阶段审批系统使用规定

1.分行权限内审批的所有新申报的授信业务必须在新系统中发起，原本已在原审贷办公系统申报的授信业务，仍在原系统完成审批流程；

2.总行权限内审批的业务，必须先在新系统中完成发起、系统模板格式调查报告、数据质量审核和风

险经理审议，然后由客户经理下载新系统模板尽职调查报告和风险报告，按照原审贷办公系统流程逐级

上报审批；

3.原审贷办公系统项下批复业务的方案调整及例外事项等特殊业务，仍需在原审贷办公系统中申报；

4.新客户授信申请的前提是已分别在客户管理系统、财务分析系统、客户评级系统中完成该客户的注册、财务报表录入和信用评级；

5.授信业务是否经风险经理审议，根据分行风险经理工作的相关规定执行；

6.对老客户的授信额度做续期，并且原授信额度项下业务仍有余额时，在建立授信方案时必须做纳入额度信息的登记，准确引入原额度信息的内容。纳入的额度信息必须为同一企业的额度，或是同一企业

与子公司共同申请的额度。由客户经理负责输入数据的准确性，由支行行长负责复核。

没有执行上述要求的授信业务申请，授信审批部原则上不受理审批，退回给支行重新申报。

二、单一客户授信申请审批操作流程

客户经理注册客户、作用评级完成后，进入授信申请审批阶段，现将单一客户授信申请审批阶段的

流程分解如下：

（一）授信申请环节，角色：客户经理，操作路径：

第一步：发起授信申请

授信审批系统>>系统菜单>>授信申请>>一般类授信申请>>发起申请>>新增申请，根据业务选择申请类型---新增/授信方案调整/复议；选择客户名称；选择授信类型----综合授信/单项授信；客户关系----新客户/老客户简单续贷/老客户增额/其他；选择授信组织方式----非银团授信/行内银团授信/银团贷款/银团且行内银团贷款；选择是否低风险业务。录入完毕后确认。

△此环节可能遇到的问题有：

●授信申请类别包括哪几种？

答：授信申请类别包括：（1）一般类授信申请；（2）他项额度申请；（3）其他类额度申请；（4）个人经营性贷款申请。其中一般类授信申请泛指对公信贷业务类的申请，如同业类授信额度、商务卡额度、

黄金租赁额度、贴现额度等都应在一般类授信进行申请；他项额度申请又包括：开发商额度、担保公司

额度、汽车履约险、国内贸易信用保险额度、中小企业贷款履约险额、其他合作方额度；其他类额度申

请只包含无追索权的贴现额度；个人经营性贷款申请是个人信贷专用模块，专用于提交个人经营性物业

抵押贷款的授信申请。

●额度信息中授信组织方式录入有误，如何修改？

答：一旦审批发布，授信组织方式有误无法通过额度调整进行维护，只能通过运行管理系统上报总

行机房后台进行维护。故请支行在制作授信方案时，对授信组织方式慎重选择，区分银团贷款（行内及

行外银团）及非银团授信的类别，以免影响贷款的发放。

第二步：输入授信方案（注意每一节点保存）

①客户经理进行基本信息的输入：

△此环节可能遇到的问题有：

●如何区分敞口金额和名义金额？

答：敞口对公信贷业务要求支行按照敞口金额控制申报额度，在发起申请的“授信方案”界面，对“是否敞口”字段选择“是”，如有特殊情况需要按照名义金额控制额度的，在与授信审批部沟通的情况