DOSM销售服务模式十大心法

2、以0岁男宝宝规划100万保费年金险为例，市场上的年金产品，预定利率从 3.5%到4.025不等，万能账户保底结算利率，从1.75%到3.5%不等，实际结算利 率从4.5%到6.8%不等。
3、通过经纪人帮您货比三家，80岁时的保单生存总利益可能相差700-1000万。
心法8-终身寿险筛选标准
【关于怎么选择终身寿险产品】
至 上
养老 子女教育 消费支出
支出性风险 出、增
支出性风险：因子女深造造成的额外费用支出、保持退休 的生活品质、因工作连带的赔偿责任
财产损失 疾病 身故
损失性风险 进、防
损失性风险：因疾病发生的治疗费用、家庭收入中断、康 复医疗费用缺口、名下财产意外毁损及施救费用
风险金字塔
财富风险管理先后顺序
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首先，您所认为的小公司，未必是小公司。以华夏人寿为例，目前注册资本 153亿，位列行业第三，总资产3400多亿，位列行业第三。华夏人寿是平安人 寿第六大股东。所以华夏是新公司，但未必是小公司。
更重要的是，您是要买一张对您最有利的保单，还是要买下一家保险公司？不 论公司大小，都受《保险法》的保护，不论公司大小，合同范围内的风险，都 要理赔，合同范围外的风险，都不理赔。所以比选择公司更重要的，是选择对 您最有利的产品。因为最终对您负责的，是保险合同约定的产品责任。
如果通过第三方理财师为你做配置，每年可以节约平均市场总价格30%左右，您觉得哪个产品比 较好？
心法7-年金筛选标准
【关于怎么选择年金产品】
1、决定年金产品收益率的主要有三个指标，预定利率、万能账户保底结算利率 、万能账户实际结算利率。这三个指标，越高越有利。还要考虑万能账户的费 用，追加和领取是否要收费。
心法3-风险切入
• 任何一个家庭，都有三大层次的风险，从低到高，分别是基础风险，中端风险 和高端风险。
• 基础风险就是因家庭成员疾病或者意外发生的治疗费用、家庭收入中断、康复 医疗费用缺口等损失。中端风险就是现金流风险，想花钱的时候有钱花，主要 是教育金和养老金的规划。高端风险是财富所有权的风险，包括因婚姻、债务 、税务、传承等导致的财富大幅分割或缩水。
术
念
来料加工
风险管理需求
政
法
策
律
快保 线上
产品
消
费
产品组合
产品组合
产品组合
线下
者
解决方案A
解决方案B
解决方案C
产品
心法2-公司介绍
• 大童是中国保监会批准成立的首家全国性保险销售服务公司，总部位于北京， 成立于2008年8月1日。经过8年成长，已成为保险专业中介集团，行业龙头企 业。我们的中方股东是安信信托，两家上市信托公司之一，外方股东是美国华 平投资基金，是全球领先的私募股权投资基金。
同样保障责任的产品，价格将有较大差异。尤其是高额保单，价差更加明显。 如果通过第三方理财师为你做配置，一张1000万保额的终身寿险，对于40岁客 户选择20年交，不同公司的总保费相差高达80万左右，通过我们的货比三家， 可以为客户节约一辆宝马。
产品供应商介绍
心法9-关于公司大小
【关于保险公司大小】
• 经过分析，您的家庭目前面临的风险主要有。。。。。。
心法4-保额规划
• 寿险和意外保额相加，应当覆盖您的责任，简单说，应该覆盖家人未来10-20 年生活费用，还要考虑父母赡养和子女抚养。家庭如果有外债，也需要计算。 您看这部分大约需要多少钱，发生风险时您的心不慌？
• 重疾保额，应当覆盖当期治疗费、中期康复费和后期收入损失。您认为各自需 要多少钱？
• 通过大童，我们可以帮您做专业的保险需求分析，并且从全市场货比三家挑选 产品。好处是可以避免您买错保险，买贵保险。而且一样的保费，可以获得大 童和保险公司给您的双重服务。
财富风险管理的“金字塔”
婚姻 所有性风险
从 下
税务 债务
保、传
所有性风险：因债务纠纷导致的财产损失资产传承中可能 发生的遗产重税、婚姻破裂导致的财产分配纠纷
• 我可以为您提供一个免费的保单检视服务，帮您搞明白已有的产品保障哪些责 任。
心法6-重疾筛选标准
【关于怎么选择重疾产品】
1、关于公司，只要是在中国境内合法成立的公司均可，因为重疾产品的理赔标准非常明确，且 是由医学部门规定，保险公司只是按规定写入合同而已，几乎所有公司标准都是一致的，仅有 极少数可能理赔年龄限制会不同。所以重疾产品的理赔，不会因为是大公司就把不该赔付的赔 了，也不会因为是小公司，就把该赔付的都不赔了。
• 经纪人是国外客户购买保险的主流渠道，英国80%的保单均由经纪人签发。经 纪人和律师、私人医生一同为富裕家庭提供服务。拥有经纪人为家庭打理保险 ，是高品质生活的体现。
大童运作模式
保险公司A
原材料 保险公司B
百度文库
保险公司C
大童— 保险原材料的深度加工
产品、品牌、服务、投资、实力
风险管理需求的解决者
技
理
2、观察期，短的，有90天有180天，总之观察期短的好一些。
3、重疾种类，多的，覆盖广的，要好一些。
4、轻症，有轻症赔付的，要好一些，能多次赔付的，又要好一些。
5、有豁免的，要好一些，有投保人豁免的，又要好一些，有投保人轻症豁免的，又要好一些， 原因是我们患轻症的可能性远高于重疾。
6、关于附加服务，在医疗资源非常紧张的时期，能有就医绿色通道，三专一补的产品，又要好 一些。
• 制定出保额，我们再筛选适合的产品。
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心法5-邀约保单检视
• 您买过保险么？还记得是在什么情况下购买的？发生哪些情况可以理赔呢？可 以赔付多少钱呢？
• 每年的保费您记得是多少么？（20000元）要交多少年？（20年）。一笔合计 40万的开销，您不知道用在哪里，也不知道什么情况可以使用？这也是除了买 房买车比较大的一笔开销了吧？
DOSM销售服务模式十大心法
大童保险服务
财富增长
赡养父母
养老规划
财富 传承
买？ 车贷房贷
卖？
资产搭配
子女教育 收入替代
规划
税收规划
心法1-自我介绍
• 我是一名保险经纪人。保险经纪人和保险代理人是不同的。保险代理人就是您 最常遇到的保险销售人员，特点是专属于某一家保险公司，代理销售这一家保 险公司的产品；保险经纪人的不同在于，我们不是任何一家保险公司的员工， 而是接受客户的委托，通过专业的需求分析，筛选市场上的优质产品，形成最 符合您实际情况的个性化定制方案。