基金产品答疑手册

基金产品答疑手册

一、产品答疑

（一）基金业务如何归属

答：1、在柜面开通基金帐户：基金业务（一次性销售、基金定投）均按基金帐户开户网点归属。如在A网点开立借记卡，B网点开通基金帐户，则所有业务量（网上交易、柜面交易）归属B 网点

2、在网银开通基金帐户：网银基金业务按开通网银渠道的网点归属。如A网点开立借记卡、B网点开通网银渠道功能、网上自行开通基金交易账户，则网银业务量归B网点。

（二）2010年我行网银基金业务有哪些优化功能

答：1、“基金超市-基金买卖-买基金”中新增了“自定义组合”功能,客户持有组合资产的收益及明细查询在“基金超市-我的基金-组合资产明细查询”中查询；

2、“基金超市-基金买卖-买基金-组合套餐”中新增了智慧选基组合套餐内容供客户选择。

3、“基金大全”中新增“智慧选基”功能，为客户提供每期精选基金的详细信息及购买链接；

4、基金定期定额投资新增了“按周”扣款功能，目前“扣款周期”可选项为“按周”、“按月”、“按季”、“按每月最后一天”；

5、网银新增自助开立基金交易账户功能，路径：“个人网银-客户服务-业务功能申请-基金”

（三）智慧选基基金组合解疑

1、智慧选基基金组合的基金筛选标准是什么？

答：1）交通银行代销的开放式证券投资基金；

2）基金历史业绩满半年及半年以上；

3）基金经理从业年限较长，经历过完整的牛熊市场周期；

4）基金经理中长期业绩优秀，如2年及更长时间段风险调整后收益居前。

5）一般地，半年内未发生基金经理变动；基金公司投研实力较强。

2、智慧选基基金组合调整发布的时间、频次？比例调整依据？

智慧选基基金组合强调长期持有的稳定性原则，减少变动，控制交易成本，一般只在以下特殊情况下进行调整：

1）最新基金报告显示大类资产配置偏离基准过远，例如整个组合中股票类资产所占比例过高，则需相应调整组合以适当降低股票资产比例；

2）最新基金报告显示行业配置偏离基准太远，将进行一定的控制，如成长型组合中易方达上证50基金就是用来降低其余基金在金融保险业上大比例低配对组合的影响；

3）基金的基本面发生不利变动，如基金经理离职，公司层面也出现不利变化，则会考虑更换该基金。如果发现有明显更好的基金，也会考虑将其加入组合。

4）基金组合每季公布一次。

3、智慧选基基金组合产品亮点：

1）相对收益，组合以超越业绩基准为目标，方便投资人控制风险和进行大类资产配置，如成长型组合可以视为70%的沪深300指数加30%的中国债券总指数；2）明星基金经理团队，所选基金经理从业年限较长，历史业绩出色，如华安宏利的尚志民，嘉实研究的党开宇，兴业趋势的王晓明等等。此外，几乎每一个基金经理都是各自公司的核心或重点人物；

3）基金专家的智慧，组合中凝聚了晨星多年来对基金公司和基金经理的跟踪和研究成果。

4、智慧选基基金组合适合的销售对象：

适合投资人在做好个人资产分配的前提下使用。投资期限较长（一般指5年以上）的资金，风险承受能力较强的投资人可以选择成长型帐户；居于中等（例如投资期限3到5年）的投资人可以选择稳健型帐户；而期限更短的投资者适

合保守型帐户。期限在1年以内的投资人不太适合智慧选基基金组合，货币市场基金或存款是更合适的品种。

5、每个组合的最低投资标准：

三个组合的最低投资标准分别为：成长型和稳健型1万元，保守型2万元。

6、关于设立以来的总回报率，设立以来的概念是什么？

设立以来指该帐户成立以来，3个帐户的设立时间都是2008年8月15日。

8、智慧选基基金组合套餐产品信息

A.套餐名称：智慧选基成长型（880002）

最低投资金额：20000元;

开通渠道：柜面、网银，未开通定投组合投资

B.套餐名称：智慧选基稳健型(880003)

最低投资金额：10000元；

开通渠道：柜面、网银，未开通定投组合投资

C.套餐名称：智慧选基保守型(880003)

最低投资金额：20000元；

开通渠道：柜面、网银，未开通定投组合投资

（四）专户产品、公募基金及阳光私募有什么不同

（五）截止2010年末各类券商集合理财计划销售要点有哪些

二、基金类产品风险点

（一）基金销售人员需具备什么资格？

答：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，基金代理销售人员必须持有证监会认证的《基金从业资格证》。各经营机构应负责安排相关人员参加业务培训和继续教育。若持证员工因各种原因离开原岗位，应另外选派员工参加基金从业资格考试。

（二）营销基金产品时，应使用哪些宣传资料？

答：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，各经营单位必须使用由总行统一发放，在证监会备案的宣传资料。宣传资料上在显著位置对基金投资的风险进行提示。如发现有基金公司擅自使用自行印制的不实宣传品，应及时上报省分行个金部。

（三）向客户介绍基金产品时应注意哪些问题？

答：不得就开放式基金相关问题向投资者进行误导性的宣传解释，不得预测该开放式基金的证券投资业绩，违规承诺收益或者承担损失。不得诋毁其他开放式基金管理人、开放式基金托管人、开放式基金代销机构，或者其他开放式基金管理人募集或管理的开放式基金。

（四）如何向客户推荐适合的基金？

答：对新开基金帐户的客户进行风险测评，并形成《交通银行个人理财产品

客户投资风险承受能力评估报告》，根据评估结果向客户推荐与其风险承受能力相匹配的基金。

（五）作为基金代销机构如何做好投资者教育？

答：客户首次来我行柜台开基金交易账户时必须将统一编制的《证券投资基金投资人权益须知》发放投资人；同时，该手册可作为日常投资者教育宣传材料在网点摆放，供客户取阅。

（六）为什么要做好客户信息保密工作？

答：作为基金代销机构，应依法为投资人保守秘密，不得泄漏投资人买卖、持有开放式基金份额的信息或者其他信息。

（七）.如何防止投资者购买基金的资金被挪用？

答：购买基金必须在柜面缴款，资金必须在监控下及时全款入账，防止挪用情况发生。