非比例再保险(事故超赔险位超赔)

事故对危险单位没有限制，则赔款的分摊下表所示。
一、再保
（一）非比例再保险： 1、险位超赔再保险：
险位超赔的赔款分摊表
危险单位 Ⅰ Ⅱ Ⅲ 共计 发生赔款 150 150 150 450
单位：万元
分出公司 承担赔款 100 100 100 300 接受公司 承担赔款 50 50 50 150
一、再保
接受公司
100 100
200万
200万
原保险人共承担300万元赔款。
一、再保
（一）非比例再保险：
3、赔付率超赔再保险： 是按赔款与保费的比例来确定自负责任和再保险责任的一种再保险 方式，即在约定的某一年度内，对于赔付率超过一定标准时，由再保险人 就超过部分负责至某一赔付率或金额的再保险方式。
例1：有一赔付率超赔合同规定，赔付率在70%以下由分出公司负责， 超过70%至120%，即超过70%以后的50%，由接受公司负责，并规定赔 付金额以60万元的责任限制，两者以较小者为准。
限额500万
900万
合计
200万
200万 400万
500万
500万
一、再保
（一）非比例再保险：
1、险位超赔再保险：
（3）在赔款计算有两种情况：
一是按危险单位分别计算，没有限制； 二是有事故限额：一般为险位限额的2～3倍，即每次事故接受公司只赔付
2～3个单位的损失。
举例：现有一超过100万元以后900万元的火险险位超赔分保合同。在一次 事故中有三个危险单位遭受损失，每个危险单位损失150万元。如果每次
年度变化较大，经 赔付率超赔分保的目的在于将某一 赔付率超赔 营较难以稳定的业 期间的赔付率控制在一定限度内。 务，如农险
谢谢！
一、理赔常用术语
（一）满期赔付率：
1、定义：统计区间内的保单发生的赔案（已决金额与统计 区间末的未决金额之和）与相应的满期保费的比率。 2、计算公式：（已决+未决）/满期保费*100% 3、意义： （1）满期赔付率考虑了尚未结案的案件在未来转化为最终 赔款的可能性，反映业务年度承保业务的质量。 （2）没有IBNR，有一定的滞后性。IBNR：已发生未报告责 任准备金。
人身险：一 个人
车险：一辆 车
财产险：一 座厂房
船舶险：一 艘船
一、再保
（一）非比例再保险：
1、险位超赔再保险：
（3）术语解释 如果一“净自留损失 200万以上的500万” 的企财险超赔合同，现 标的发生火灾，总损失 900万，赔款分摊如下：
总损失 分出公司 接受公司
起赔点 200万
净自留损失200 万以上的500万
一、再保险
按责任限制分为：
非比例再 保险
比例再保 险
一、再保险
（一）非比例再保险：
险位超赔 再保险
事故超赔 再保险
非比例再保 险是以赔款
金额为基础
的再保险方
赔付率超赔再 保险
式。
一、再保
（一）非比例再保险：
1、险位超赔再保险： （1）定义：是以每一危险单位所发生的赔款来计算自负责任额和再保险责 任额。 （2）危险单位：一次保险事故可能造成的最大损失范围。
假设净保费 100万，已发 生赔款135万
赔付率135%， 分出公司负 责70%
分入公司负 责50%，即 50万
剩余15万由 分出公司承 担
一、再保
（一）非比例再保险：
比较 目的 应用范围
每一风险单位的赔款成本加以控制， 即以一个固定的自负赔款额将所有 险位超赔 一般的财产险业务 同类危险单位的赔款皆限于自负额 之内。 事故超赔 是保障一次事故造成的累积赔款责 任。 巨额或巨灾风险
假设净保费100 万，已发生赔 款80万
赔付率80%， 分出公司负责 70%
分入公司负责 10%，即10万
一、再保
（一）非比例再保险：
3、赔付率超赔再保险：
例1：有一赔付率超赔合同规定，赔付率在70%以下由分出公司负责， 超过70%至120%，即超过70%以后的50%，由接受公司负责，并规定赔 付金额以60万元的责任限制，两者以较小者为准。
一、再保
（一）非比例再保险：
2、事故超赔再保险： （2）举例：假设有一超过100万元以后的100万元的巨灾超赔分保合同， 一次台风持续了6天，该事故共损失400万元。
按二次事故计算
一次事故
原保险人
• 100万 • 200万
再保险人
• 100万
第一、二个 72小时各损 失200万元
分出公司
100 100
一、再保
（一）非比例再保险：
2、事故超赔再保险： （1）定义：是以一次事故或巨灾所发生赔款的总和来计算自负责任额和
再保险责任额的再保险方式。即以一次事故中多数危险单位的责任累计为
基础来分摊赔款。
一次事 故的划 分
在事故超赔再保险合同中订有“时间条款”， 以作为划分“一次事故”的标准。例如有的 规定台风、飓风、暴风连续48小时内为一次 事故。地震、洪水连续72小时内为一次事故。
（一）非Байду номын сангаас例再保险： 1、险位超赔再保险：
但如果每次事故有危险单位的限制，譬如为险位限额的2倍，则赔 款分摊的方式如下表所示。 分出公司 接受公司 承担赔款 承担赔款
100 50
危险单位 发生赔款 Ⅰ 150
Ⅱ
Ⅲ 共计
150
150 450
100
150 350
50
0 100
在此情形下，由于接 受公司已承担了两个 危险单位的赔款，所 以第三个危险单位的 损失全部由分出公司 自己负责。