贸易融资基础知识培训20191227

办理贸易融资业务的优势
1、受贷款额度方面的限较少。目前流动资金贷款等需要省 分行核准，“价高者得”，而发放贸易融资在额度、最低 收益率方面限制较少。
2、总行、省行政策支持。放松了行业准入方面的限制、信 托收据期限延长、担保条件大大放宽。
3、贸易融资中心全力协助。针对支行或团队推荐的项目， 贸易融资中心负责协助；贸易融资中心后台督导岗、风险 经理岗负责为支行或团队的放款资料进行把关、审核，确 保支行或团队的放款资料合规、完整。
存款及中间业务收入有很大贡献。
信托收据期限管理：一般客户超过90天（不含）但 不超过180（含）、AAA级客户或总行级重点客户 超过180天（不含）但不超过360天（含）的，由 各一级分行国际业务部负责核准；超过上述期限的 报总行核准。
外债指标管理：贸易项下短期外债指标由总行统一 管理 ，信托收据期限超过90天的表外业务（开证 及海外代付）即纳入外债指标管理。
贸易融资产品不断丰富
新产品
进口
进口开证 提货担保 信托收据贷款 非证信托贷款 海外代付 付款保函
出口
打包贷款 出口议付 出口托收贷款 远期证贴现/买入 福费廷 出口信用保险贷款 出口发票融资
国际出口双保理 直接保理 船舶保理 出口订单融资 出口信用保险买断融资 货押授信-“融货通” 表内转表外-“证票通” 进口票据保付 退税池融资 国际供应链授信 速贸通 应收账款池融资
国际结算
贸易融资
贸易融资至关重要
结售汇
贸易融资
国际结算
结算方式+进出口 确定产品
出口
进口
装运后 装运前 控货权 不控货权 信用证 托收 汇款
贸易融资产品家族表：进口类
进口
开立即期信 用证
开立远期信 用证
“融货通” 海陆仓业务
提货担保
提单背书
信托收据贷款 海外代付 票据保付 “融货通”现 货仓 付汇盈 支付宝
结算方式之一：电汇T/T
发货
工厂
进口商 汇
请款 申
建筑物 1
建设银行
合同
摩天大楼
中转行
出口商
市政厅
境外银行
结算方式之二：跟单托收
工厂
进口商
解
交
付
单
发货 合同
建筑物 1
建设银行
寄单托收 付款
出口商 承 付 放 单
市政厅
境外银行
/
结算方式之三：信用证
发货
工厂
进口商
付
开
款 赎 单
证 申 请
合同
发出信用证电文
出口融资易：出口商采用赊销（O/A）方式销售货物，并将 应收账款转让给我行，我行为其购买短期出口信用保险后， 按照应收账款的一定比例为其提供短期融资的产品。
出货后融资，即针对出口应收账款进行融资。
• 期限：一般90-180天； • 融资比例：一般不超过发票额的80%； • 按照企业资质，我行可提供免担保、免抵押的融资款； • 商业发票融资：使客户可以提前结汇，规避汇率风险； • 出口信保项下贷款/出口融资易：使客户可以在规避风险，
理流程十分简单。
4、贸易融资业务奖励高。
贸易融资额度分类
大类分项额度
小类分项额度
授信产品
非专项额度：
进出口贸易融 资类额度
开立即期信用证－无货权
一类贸易 融资额度
信托收据额度
开立远期信用证 信用证项下及非证项下信托收据贷款 海外代付
打包贷款额度
出口订单融资及打包贷款
出口商业发票融资额度
出口商业发票融资
信用证开证额度
不能只盯着看得见的收入
1.8
1.6
1.4
1.2
0.8
0.6
0.4
0.2
贸易融资与国际结算发生额变动图
2
1
0
05年1月 05年2月 05年3月 05年4月 05年5月 05年6月 05年7月 05年8月 0000555年年年5年1119012月月月月 06年1月 06年2月 06年3月 06年4月 06年5月 06年6月 06年7月 06年8月
进口保理信用 风险担保
双汇达
备货阶段
生产阶段
出货发运
出口后
贸易融资产品家族表:出口类
备货阶段
生产阶段
出货发运
出口后
出口
订单融资 打包贷款 证票通 供应链融资
动产质押融资
出口代付 出口商业发票融资
短期出口信用保险 项下贷款
出口信用保险项下 应收账款买断 出口融资易 出口押汇 出口议付 福费廷 出口退税一路通 出口退税池融资
• 客户在我行信用评级应为AA级或以上。 • 纳入信托收据期限管理，外币融资纳入外债指标管
理。
进货后融资，即针对应付账款进行融资。
• 期限：一般90-180天，超90天需要申请外债指标； • 融资比例：全额发放； • 按照企业资质可申请减免担保； • 可配套操作付汇盈、代付宝、支付宝等资金产品，对我行
开立即期信用证－有货权
二类贸易 融资额度
短期（3年以内）信用保险授信额度 出口押汇额度
出口退税融资额度
短期出口信用保险项下贷款 出口议付、信用证项下出口押汇 出口退税池项下各类融资
融货通额度
海陆仓、保税仓、现货仓
出口型贸易融资产品
出货前融资产品：订单融资/打包贷款 出货后融资产品：出口商业发票融资
• 可适用于赊销T/T、D/P或D/A方式 • 最长期限：90-120天 • 最高比例可达到合同金额的70% • 提高资金使用效率，节约财务成本
出口商业发票融资：出口商采用赊销（O/A）方式销售货 物，并将应收账款转让给我行，我行按照应收账款的一定比 例为其提供短期融资的产品。
出口信保项下贷款：出口商采用赊销（O/A）方式销售货 物，在其购买短期出口信用保险后，将应收账款转让给我 行，我行按照应收账款的一定比例为其提供短期融资的产 品。
贸易融资基础知识培训
外汇资金与贸易融资中心
2019年12月
主要内容
1.基本问题——贸易融资是什么？ 为什么需要贸易融资？ 办理贸易融资的优势？
2.贸易融资产品
贸易融资是什么
与一定的国际结算方式相结合，由银行向客户提 供的与国际贸易相关的资金融通或信用便利。 进口：延迟付汇 出口：提前收汇
“短、频、快”，进退方便 KYC（了解客户）更有优势 风险识别及可控度高
保障收汇的前提下获得我行融资支持。
什么是“出口退税一路通”
出口退税 一路通
唯一的出口退税专用账户 质押，退税款作为还款保证
按照出口应退税额的一定比例 在出口过程中提供的短期融资
出口退税一路通的优势：
针对出口的各环节进行融资； 门槛低，B级以上客户即可； 融资比例高，最高可达应退未退税额的90% ； 融资期限长。最长180天，并可展期180天。 名单内企业可按发生额享受2%贴息。
融货通：企业以自有或第三人合法所有且符合我 行规定条件的货物动产或代表以上动产的货权凭 证作质押，并由我行指定的第三方物流企业负责 对上述动产进行监管的情况下，向我行申请进行 进出口贸易项下授信支持的业务。
• 融货通分为两类： 进货前融资——“海陆仓” 进货后融资——“现货仓”
• 属二类贸易融资，风险较为可控； • 中远物流与我行目前合作紧密，已有成熟的案例，办
出口信保项下贷款/出口融资易 与出口相关的融资产品：出口退税贷款
出口贸易流程
签约/订单 出口采购.加工备货 发货
出口收汇
出货前融资
赊销结算
出货后融资
订单融资：银行在企业出运货物前对企业以非信用 证作为结算方式的出口业务进行融资，支持企业生 产或采购出口货物一种融资形式。（以信用证结算 方式相对应的融资产品为“打包贷款”）
建筑物 1
建设银行
寄单索汇 付款
出口商
交
通
单
知付 信款
用
证
市政厅
境外银行
为什么需要贸易融资？
客户为什么需要？ 结算需要 转嫁风险 美化财报 节约财务成本 增值服务 更加便利
客户也经常希望用流贷替代贸易融资，可是？ 而银行是否愿意提供流贷？
贸易融资的吸引力
风险较低 收入较高 资本占用低 市场潜力 交叉营销 更高的效益
• 评级在BBB级（含）以上客户均可办理。 • AAA级客户可免担保；AA级客户可申请核准减免担保；A级
客户原则上应缴纳20％保证金，剩余部分必须提供担保。 • 以外币形式开立的远期信用证纳入外债指标管理。
信托收据贷款：包括信用证项下及非证项下信托 收据贷款，适用于L/C、T/T、托收等各种结算 方式，实质上就是为申请人对外支付货款提供短 期融资。
• 非信用证项下信托收据贷款的客户在我行信用评级应 为AA级或以上。
• 纳入信托收据期限管理，外币融资纳入外债指标管理。
海外代付：指我行接受客户的申请，向我行海外 分支机构或我行认可的其它银行提出申请，在信 用证、进口代收、T/T付款等结算方式下为客户 提供进口货款（包括预付货款）及非贸易项下款 项的短期融资服务。
进口型贸ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ融资产品
进货前融资产品：开立进口信用证 进货后融资产品：信托收据贷款/海外代付 与进口相关的融资产品：“融货通”海陆仓、现货仓
付汇盈、代付宝、支付宝
进口贸易流程
签订销售合同 进口采购
对外付汇
销售款回笼
进货前融资
进货后融资
开立进口信用证：进口信用证是银行有条件的付款保证， 它是我行根据开证申请人（进口商）的要求和指示，向 出口商（受益人）开具的在规定的期限内、凭规定的单 据支付一定金额的书面保证。包括即期可控货权、即期 不可控货权及远期信用证。