分红保险(理念篇)精品PPT课件
《分红保险知识》课件
REPORT
CATALOG
DATE
ANALYSIS
SUMMAR Y
06
分红保险的未来发展
互联网分红保险的发展趋势
互联网分红保险将逐渐成为主流
01
随着互联网技术的普及和消费者对便捷服务的追求，越来越多
的保险公司将通过互联网渠道销售分红保险产品。
智能化服务将提升用户体验
02
利用大数据、人工智能等技术，保险公司可以为用户提供更加
投资连结型分红保险
总结词
投资连结型分红保险是一种新型的分红保险，其特点是保单的保险责任和保险期限等是事先确定的，但客户可以选择 不同的投资组合。
详细描述
投资连结型分红保险通常采用动态的预定利率和死亡率，投保人按照规定的金额和期限向保险公司缴纳保费，保险公 司的投资组合承担相应的投资风险。保单持有人可以根据自己的风险承受能力和投资偏好选择不同的投资组合。
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《分红保险知识》 ppt课件
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SUMMARY
目录
CONTENTS
• 分红保险概述 • 分红保险的种类 • 分红保险的收益来源 • 分红保险的风险 • 如何选择分红保险产品 • 分红保险的未来发展
REPORT
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SUMMAR Y
购买力风险
总结词
购买力风险是指由于通货膨胀导致货 币贬值，从而影响分红保险产品的实 际购买力。
详细描述
随着通货膨胀率的上升，物价不断上 涨，而分红保险产品的保费和赔付金 额通常是固定的，这会导致保险产品 的实际购买力下降，即保险产品所能 提供的保障水平下降。
经营风险
前海人寿聚福宝分红险PPT课件
- 183,446 6,882
3,935
3 32 100,000 300,000 480,000
- 302,161 10,559
6,037
4 33
- 300,000 480,000
- 312,608 10,819
6,186
5 34
- 300,000 480,000 323,419
- 11,085
6,338
302161 10559 6037
0
4
0
300000 480000
0
312608 10819 6186
0
5
0
300000 480000
323419
0
11085 6338
0
累积红利
高
中
低
3294 1883
0
10275 5875
0
21143 12088
0
32596 18636
0
44659 25533
0
累积生息
1
30 100,000 100,000 160,000
-
85,580 3,334
2
31 100,000 200,000 320,000
- 196,140 6,920
3
32
- 200,000 320,000
- 202,921 7,091
4
33
- 200,000 320,000
- 209,939 7,265
身故保险金
被保险人身故，我们按如下两者的较大者给付“身故保险金”，保险合同终止。
（1）被保险人身故时到达年龄所对应的给付比例（见下表）乘以所交保险费;
到达年龄
分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案模板课件演示文档幻灯片资料
分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案PPT模板课件演示文档幻灯片资料第一章：分红险概述1.1 分红险的定义1.2 分红险的特点1.3 分红险的发展历程1.4 分红险在保险市场中的地位和作用第二章：分红险的组成要素2.1 保险合同当事人2.2 保险合同的内容2.3 分红险的保险责任和责任免除2.4 分红险的保险金额和保险费第三章：分红险的收益与分红3.1 分红险的收益来源3.2 分红险的分红方式3.3 分红险的收益计算3.4 分红险的收益分配原则第四章：分红险的风险管理4.1 分红险的风险类型4.2 分红险的风险评估4.3 分红险的风险防范措施4.4 分红险的风险控制与应对策略第五章：分红险的营销与服务5.1 分红险的营销策略5.2 分红险的销售渠道5.3 分红险的客户服务5.4 分红险的售后支持与客户关系管理第六章：分红险的实务操作6.1 分红险的投保流程6.2 分红险的核保流程6.3 分红险的保单领取与激活6.4 分红险的理赔流程第七章：分红险案例分析7.1 分红险理赔案例7.2 分红险收益案例7.3 分红险风险管理案例7.4 分红险营销与服务案例第八章：分红险市场动态8.1 分红险市场现状8.2 分红险市场趋势8.3 分红险市场竞争分析8.4 分红险市场发展策略第九章：分红险的法律法规9.1 分红险相关法律概述9.2 分红险合同的主要法律规定9.3 分红险违规违法行为的法律责任9.4 分红险法律法规的合规管理第十章：分红险的客户沟通与销售技巧10.1 分红险客户沟通技巧10.2 分红险销售陈述技巧10.3 分红险异议处理技巧10.4 分红险销售过程中的心理策略第十一章：分红险产品设计与创新11.1 分红险产品设计原则11.2 分红险产品创新趋势11.3 分红险产品组合策略11.4 分红险产品开发与测试第十二章：分红险的数字化转型12.1 保险数字化背景与趋势12.2 分红险数字化转型的挑战与机遇12.3 分红险数字化转型的关键要素12.4 分红险数字化转型的实施策略第十三章：分红险的客户关系管理13.1 客户关系管理的重要性13.2 分红险客户关系管理策略13.3 分红险客户忠诚度提升方法13.4 分红险客户流失防范与应对第十四章：分红险的市场竞争策略14.1 市场竞争分析14.2 分红险的市场定位14.3 分红险的差异化营销策略14.4 分红险的竞争力提升途径第十五章：分红险的未来发展展望15.1 分红险市场的发展机遇15.2 分红险产品与服务的创新方向15.3 分红险在保险行业中的地位与发展趋势15.4 分红险未来发展的挑战与应对策略分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案PPT模板课件演示文档幻灯片资料重点解析：1. 分红险的定义与特点：理解分红险的基本概念及其在保险市场中的独特地位。
分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案PPT模板课件演示文档幻灯片资料
分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案PPT模板课件演示文档幻灯片资料第一章：分红险概述1.1 分红险的定义1.2 分红险的特点1.3 分红险的分类1.4 分红险的作用第二章：分红险的条款与条件2.1 保险合同的基本条款2.2 分红险的保险责任2.3 分红险的保险期间2.4 分红险的保险费用第三章：分红险的收益与分红3.1 分红险的收益来源3.2 分红险的分红方式3.3 分红险的收益计算3.4 分红险的收益风险第四章：分红险的投保与核保4.1 分红险的投保流程4.2 分红险的投保注意事项4.3 分红险的核保流程4.4 分红险的核保要点第五章：分红险的销售与服务5.1 分红险的销售策略5.2 分红险的销售技巧5.3 分红险的服务内容5.4 分红险的服务标准第六章：分红险的理赔流程6.1 理赔申请的条件和材料6.2 理赔申请的流程和步骤6.3 理赔处理的时间和效率6.4 理赔中的常见问题和解答第七章：分红险的保全服务7.1 保全服务的定义和内容7.2 保全服务的重要性7.3 保全服务的申请和处理7.4 保全服务中的注意事项第八章：分红险的税务处理8.1 保险理赔的税务政策8.2 分红险收益的税务申报8.3 税务处理的具体流程8.4 税务处理的常见问题解答第九章：分红险的监管政策9.1 保险监管的基本概念9.2 分红险的监管要求和标准9.3 监管政策对分红险的影响9.4 违反监管政策的后果和处理第十章：分红险的风险管理10.1 风险识别与评估10.2 风险控制与防范10.3 风险管理的策略与方法10.4 风险管理的案例分析与启示第十一章：分红险的市场分析11.1 保险市场概述11.2 分红险市场现状11.3 市场趋势与挑战11.4 市场机会与应对策略第十二章：分红险的产品创新12.1 产品创新的意义12.2 分红险产品创新案例12.3 创新产品的优势与挑战12.4 创新产品的市场推广策略第十三章：分红险的客户服务与沟通技巧13.1 客户服务的重要性13.2 客户沟通的基本原则13.3 客户服务与沟通的技巧13.4 客户反馈与投诉处理第十四章：分红险的团队管理与领导力14.1 团队管理的基本概念14.2 团队激励与绩效考核14.3 领导力的培养与提升14.4 团队协作与冲突管理第十五章：分红险的未来发展15.1 保险行业的趋势与展望15.2 分红险市场的发展前景15.3 技术创新与保险业的融合15.4 保险业的发展机遇与挑战重点和难点解析重点：1. 分红险的定义、特点、分类及作用。
分红保险(理念篇)
仁济和水 火险公司 （1886）
公司价值的最大化
轮船招商局 （1872）
1872
1988
2002-03
2008
平安2008：称雄中国个人金融服务市场
跻身世界 500强的行 列 1-2年
2003年指标 品牌 保费收入 总资产 资本金 利润 市值 资产回报 资产质量
巩固在世界 500强的地位
称雄中国个 人金融服务 市场
财务与投资 系统：
•总帐 •管理 •工资 •投资
DDN或 帧中继
Cisco 2501
Cisco 3640
PSTN 三（四）级机构
Cisco 1005
Cisco 1601
现在的平安（14年以来的发展）
项 目
成就
差异程度
业务发展
2001年总保费达到468亿 全国第三 自94年来保费年均增长50% 全国大公司中第一 市场占有率22.17% 全国第三（寿险第二，产险第三） 成立以来平均15.89% 不良资产远小于1% 相当于400优水平，高于500强平均 亚洲50强中资产利润率列第一位 亚洲资产质量最好的金融企业
•平安公司与国有银行的协议存款(大额 3000万以上)3.75% •平安购买35亿元浦东发展银行的债券， 年利率7.5% •平安购买55亿元光大实业银行的债券， 年利率5.5% ……
与国债等投资比较优势明显
•可抵御通货膨胀，保值升值的作用
明显
•三年期2.79%，五年期3.14%
不同企业增长率的比较
真诚
专业 创新
您的满意是我们不懈的追求
专业水平 增值服务
客户满意度
售后服务
我很满意
25% 20% 15% 10% 5% 0%
平安护身福终身寿险(分红型)PPT课件
交费年期 投保年龄
组合形式
10年 15年
18-55岁 18-55岁
护身福（1106）+护身福重疾（1107）+护身福意外（1108）
20年
18-50岁 护身福（1106）+护身福重疾（1107）+护身福意外（1108）
备注：以上举例是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经
营业绩的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准。
23
意外保障周全 关爱长久不变
该附加险合同的保险期间自该附加险合同生效日起至被保险人年满70周岁 的保单周年日零时止。
意外身故保险金
5
在中国—— 每年交通事故死亡人数超10万人， 居世界第一 每5分钟就有1人丧生车轮 每1分钟会有1人因交通事故而伤残 每年因交通事故所造成的经济损失 达数百亿
生命的价值谁来呵护？
数据来源：中国保6险网
7
8
9
产品知识及卖点分析
10
• 产品全称：平安护身福终身寿险（分红型） • 保险期间：终身 • 保险责任：身故金（＝1倍基本保额）
29、系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害（女性）
30、严重的原发性心肌病
备注：1、重大疾病是指被保险人初次发生符合合同定义的疾病，或初次接受符合合同规定的手术，该 疾病或手术应当有专科医生明确诊断。
15
所谓轻度重疾，是重大疾病前期 较轻的疾病，若能及早发现并及 时治愈，就有可能避免发展到 “重大疾病”的程度。轻度重疾 保险的开创，是疾病保险发展史 上一个重要的转折点。
27
保障伴随一生 幸福人生无忧
• 未发生重大疾病给付，按保险金额给付身故保险 金，保险合同终止;
新华人寿保险公司分红理财保险产品“尊享人生”产品解析PPT模板课件演示文档幻灯片资料
1 您与我们的合同
2
合同构成 投保范围 合同成立与生效 合同变更
3
投保人解除合同的手续及风险 合同终止
4 2 我们提供的保障
重点 条款2.3
5
保险金额 保险期间 保险责任 责任免除 保单分红
6 3 您的权利和义务
7
保费交纳 中止与复效 减额缴清 转换 减保 保单贷款 生息账户
投保时约定“基本责任基本保额” 根据选定的交费方式、交费期间交纳“基本责任保险费”
基本责任
关爱年金：犹豫期满及年生效日 按首次交纳的基本责任保费的1%给付 生存保险金：60岁前 每2年返还 （基本责任基本保额+基本责任累积红利保额）9%
60岁至80岁 每年返还 身故、全残保险金：所交基本责任保费的105%+累积红利保额现金价值 投保人意外身故、全残豁免：投保人18周岁至60周岁之间因意外身故、
市场变化
公司产品 战略
产品定位
同业市场策略
公司战略目标：进 军第一集团；产品 作为后台支持体系 的重要环节将实现 重大突破
打造客户化产品体 系；成为有力的销 售、增员工具
01.03.2021
4
新的要求
• 强调保护客户利益 • 提高了对于保障型产品的 销售监管力度 • 增加了“明扣费产品”的 销售难度
主险可选责任 累积账户 附加险
本质
返还型分红险
内置 独立保额 趸交趸领
分红型子产品
1、传统分红险功能的升级 2、承接所有领取的生存金的载体 3、生存金二次增值的工具 提供体系化的各类风险保障责任 的产品体系（将不断增加完善）
特点
1.传统险的快速返还功能 2.年金型（核保要求低、自主化） 3.投保人意外身故、全残豁免 4.领取进账户
泰康人寿健康人生终身分红型PPT课件
健康人生重疾终身简介
保险责任
高残保险金 • 被保险人于本合同生效之日起1年内非因意外伤害
导致高残，我们将给付高残保险金，其数额等于您 交纳的本合同和附加合同的累计保险费数额，本合 同终止。 • 被保险人因意外伤害导致高残，或于本合同生效之 日起1年后非因意外伤害导致高残，我们将给付高 残保险金，本合同终止。
11
新农村 大需要
据新华社报道：
我国有79.1%的农村人口没有任何医疗 保障。绝大多数居民靠自费看病，承受 着生理、心理和经济三重负担，“生病 吃药”被群众誉为新三座大山之一。
12
新农村 大需要
♣ 覆盖面小：我国目前有就业人口7.58亿，但社保参保人数只有 1.73亿（已包含0.54亿农村人口），占比仅为22.8％。农村覆盖 率仅有不足10%。 ♣报销偏低：社保养老金只能提供最基本的保障，特别在农村医 疗报销明显不足。 ♣ 空账严重：2007年8月，劳动社会保障部公布最新的社保空账 数字高达9000亿元！每年以1000亿的规模攀升
交费期：趸缴、5年缴、10年缴、15年缴、20年缴 保费： 500元/份肆份起卖！
22
健康人生重疾终身简介
保险责任
身故保险金 • 被保险人于本合同生效之日起1年内非因意外伤害
导致身故，我们将给付身故保险金，其数额等于已 交纳的本合同和 附加合同的累计保险费数额，本合 同终止。 • 被保险人因意外伤害导致身故，或于本合同生效之 日起1年后非因意外伤害导致身故，我们将给付身 故保险金，本合同终止。
• 收入越来越多 • 生活越看越富
足
8
新农村 新景象
中国农村城镇化是大势所趋！ 泰康县域市场的机构数量，同业第二位， 仅次中国人寿；
陈董：谁抓住了县域市场，谁就抓住了问鼎中国 寿险市场的牛耳！
分红保险基础知识讲义
5、分红产品的年度红利分配流程
12月31日 会计年度末
3月
4月初
4月
（每个年度的重要时间窗口）
向保监会 报备分红 保险专题 财务报告
董事会 宣布年 度红利 分配方
案
向保监 会报备 分红业 务年度
报告
6月1日
红利分配 启始日
分红产品的年度红利分配流程
如何看待分红保险的分红水平
1、一般原则
•每年的分红水平高低取决于分红保险业务的实际经营情况， •受到整个市场和投资环境的影响，因此，分红水平是不确定的； 极端情况下，某一年度可能会没有红利分配； •不能因为去年的分红水平较高，就想当然地认为今年甚至以后的 分红水平都得向去年的水平看齐； •由于寿险保单期限的长期性决定了保险公司经营行为的长期性， 因此分红水平也应该从长期来看； •同是分红保险，不同的分红产品间、不同的分红方式间，不能进 行简单的比较，更不能就某一年进行比较。
3、分红保险红利的来源
利差益：保险公司实际的投资收益率高于预 计的投资收益率时所产生的盈余 死差益：指保险公司该险种被保险人的实际 死亡人数小于预定死亡人数时所产生的盈余 费差益：指保险公司实际的经营费用低 于预计的经营费用时所产生的盈余
目前，我公司采用的是分利差益和死差益。
4、红利分配的原则
3、禁止披露信息
（保监办发[2001]64号文件）规定 保险公司不得通过公共媒体公布或者宣传分红保险的经营成果或水平。 采用现金分红方式的，保险公司不得使用分红率、投资回报率等比例性 指标描述分红保险的分红情况。 在销售时候，不得以任何方式将分红保险的经营成果与其它保险公司的 分红保险、投资连结保险、万能保险进行比较。
保监会规定，保险公司每一会计年度将不低于当年 可分配盈余的70%向保单持有人分配 公司确定实际向保单持有人分配的盈余后，应该按 照公平性和可持续性原则在各个保单之间进行分配
24页保险营销分红保险销售逻辑和营销技巧培训PPT课件
保单均为复利计息，保险公司综合运用所掌握的众 多投资渠道，代为客户投资和规避风险，实现资产 的长期保值增值，持续提升的保单价值可以转化为 未来收入，满足人生需求。
随之，国家一些具有战略意义的投资项目，成为保险的投资目标。
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梳理逻辑销售
我们面临的难题
理念沟通，激发需求
• 谢谢您！我要讲的内容，是著名理财专家给我们公司做的一次 培训，叫做《时代与理财》，感觉收获太大了，以前说理财， 不知道从哪儿下手，专家一讲简单易行，通俗易懂，感觉豁然 开朗。所以我觉得一定对您也很有用，就赶紧先过来找您了。 你一定要好好听，我讲得怎么样，公司会打回访电话，征求您 的意见。好。
保险核心价值
保障——优化家庭资产结构，解放 存款， 1+1>2
话术
两个账户 水库的比喻
生存压力：消费上涨+养老危机
一生规划、长期理财——复利，保 险投资政策、前景
人生三段 钱生钱，21世纪认识 保险理财
富有阶层：财富安全和继承
遗产规划 债务追偿豁免
这跟您有什么关系？
• 三七开 • 利滚利 • 您看，这是我们最新推出的一生 理财计划……
1人富有 4人经济独立 5人继续工作
12人破产 29人死亡 49人靠外来接济
社会学家给出的解释
沙漠的故事……
假设我们做一次远行，途中要穿越一个沙漠。 如果出发前错误地估计了沙漠的大小和行走的 难度，因而没有对所需的物资做好充分预见和 准备，结果会怎样？
关于幸福的课题
• 预见——正确地预见未来； • 准备——以合理的方式进行安排，而非听天由命。 • 这就是理财规划！
长期理财规划的“保险药方”
分红理念篇(1)
qtk−1 ：第k 张保单在第t 保单年度的预定死亡率
红利分配计算方法－确定每单的利差益 红利分配计算方法
k I kt =（Vt −1 + NPk ） it' − i ） （ t
I kt ：第k 张保单在第t 保单年度末的利差益
k Vt −1 ：第k 张保单在第t -1 保单年度末的准备金
NPk ：第k 张保单在第t 保单年度初所缴的纯保费 t it' ：第t 保单年度分红保险业务独立帐户资金的实际投资回报率 i ：该分红保险业务的定价利率
基本步骤
死差利差计算举例（长虹两全、鸿福年年） 死差利差计算举例（长虹两全、鸿福年年）
计算每个保单年度的保额以及风险保额。 （1）计算每个保单年度的保额以及风险保额。 （2）根据对应的红利分配方案（确定的死差分配比例， 根据对应的红利分配方案（确定的死差分配比例， 实际投资收益率，客户红利分配比例）计算死差， 实际投资收益率，客户红利分配比例）计算死差，利差 和客户实际的红利。 和客户实际的红利。 注： 利差原理-视保单年度初该保单的可投资资金； 利差原理-视保单年度初该保单的可投资资金； 死差原理-准备金理论上是归属于客户的， 死差原理-准备金理论上是归属于客户的，所以只有扣除准备金的风 险保额部分是公司在理赔时额外的支出， 险保额部分是公司在理赔时额外的支出，所以死差按照风险保额为基 础计算。 础计算。
红利派发及时性
目前除了信恒年金以外， 目前除了信恒年金以外，其他分红险种均采取保单 年度末分红的办法。 年度末分红的办法。 所有保单在到达保单周年日如果仍然有效，理论上 所有保单在到达保单周年日如果仍然有效， 需要在当天派发红利。 需要在当天派发红利。
1 2 3
分红产品特点 红利分配原理 分红分配实务
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中国2002年利率的波动
❖2002.2.21 中国自1996年以来第八次降 息正式开始。
❖存款利率平均下调0.25个百分点，其中 活期存款利率由0.99%下调为0.72%，下 调0.27个百分点；一年期定期存款利率由 2.25%下调0.27个百分点，下调为1.98%。 扣除利息税金剩1.584%
❖降息有其很深的政策背景
❖国际证券业巨头——法国国家巴黎百富勤副董事长兼总经理，素有 “红筹之父”之称的梁伯韬认为：平安的经营管理不仅是国内最好 的，即使按照国际标准衡量，也是非常优秀的；平安的资产质量不 仅是中国金融企业中最好的，也是亚洲最好的之一。
❖据11月20日中国保险网消息，中国平安保险股份有限公司获准成为 欧洲保险联盟在中国大陆的唯一一家成员公司，其选择的标准就是 经营规范并且经营管理符合国际惯例的公司。
财务与投资 系统：
•总帐 •管理 •工资 •投资
全国电脑网络
华北电脑中心（北京）
网
Host 7507
管
Internet
华东电脑中心（上海）
512KMbps
Host
512Kbps DDN
DDN 512KMbps
7507
DDN
Host
7507 网管
总公司电脑中心 （深圳）
64Kbps
DDN
DDN或 帧中继
平安公司总资产指标图
单位：亿元
700
600
500
400
300
200
100
0
1995
1996
1997
1998
1999
2000
中国第二大 保险公司
平安经营理念
❖人无我有 —— 差异 ❖人有我专 —— 专业 ❖人专我新 —— 领先 ❖人新我恒 —— 长远
专业化的投资队伍
由前美国林肯国民首席投资官斯 蒂芬·迈尔先生担任顾问； 吸收国际、国内最优秀的投资人 才加盟平安，建立了超过50人的 投资专家队伍，其中，硕士以上 学位占90%，素质和规模在国内 同业首屈一指; 由全球著名的摩根·士丹利、高 盛、麦肯锡公司共同参与制定的 投资架构与决策流程; 与国内外多家基金管理公司形成 战略合作同盟; 由国内数十家最优秀的证券研究 机构提供分析报告形成投资研究 平台； 采用最为先进的交易和风险管理 系统作为制胜之保证。
▪ 市场占有率22.17%
▪ 全国第三（寿险第二，产险第三）
▪ 成立以来平均15.89%
▪ 相当于400优水平，高于500强平均 ▪ 亚洲50强中资产利润率列第一位
覆盖全国的电脑公司：
人力资源系统 财务系统 经营信息查询系统 非现场稽核系统 投资管理系统
产险：
水险、非水险系统 车险系统 再保系统
寿险：
LBS系统 GBS系统 HBS系统
证券：
数据仓库/MIS 资产管理系统 网上交易系统
电脑系统的应用层次
人力与行政 支持系统
•统计 •远程监控 •管理 •查询
投资习惯
1、微软人的启示
微软公司的17800名员工中,有3000名 是百万富翁,因为他们长期持有公司的股 票 2、李嘉诚的财富积累
李嘉诚在30岁后精心理财，最终积累 了70亿美元财富
信任专家
求学找老师 装修找设计师 化妆找美容师 打官司找律师 理财找规划师
相信专业人士的建议
长期投资
富人的经验之谈 复利在长期投资中神奇的作用 累积的终值给你无穷的想象空间
Cisco 2501
Cisco 3640
二级机构
DDN或 帧中继
Dial-up
PSTN
三（四）级机构
Cisco 1601
Cisco 1005
现在的平安（14年以来的发展）
项目
业务发展
投资回报 资产质量 竞争力 资讯评级 人才 国际化
成就
差异程度
▪ 2001年总保费达到468亿 ▪ 全国第三
▪ 自94年来保费年均增长50%▪ 全国大公司中第一
最后十年 财富金额 15645 33778 72923 157654
理财的误区
拯救我的客户
贪婪和恐惧是人性的两大弱点， 投资理财要远离人的弱点。
从理性的角度看，得不喜，失 不忧，宠不惊，辱不惧，才是我们 追求的最高境界。
长线是金—— 短线是银—— 持币是纸——
美联储降息与投资
美国2001年已经连续降息11次， 到目前为止，联邦基金利率的总降幅 已达到4.75个百分点，是1961年7月 以来的最低水平，据分析家预测，美 联储可能会降息0.25个百分点。可见， 刺激投资的力度很大。
李嘉诚说： 巴菲特说:
复利的增值效果
以同样的一笔资金
按7%的年收益率计算资产每10年翻一翻 按10%的年收益率计算资产每7年翻一翻 按15%的年收益率计算资产每5年翻一翻
假设每年存1000元，平均每年升值8%，
四十年后你将拥有28万元
投资年数
10 20 30 40
累计金额
15645 49423 122346 280000
行 业平 均增 长率
较好 企业 增长 率
AAA级 企业 增长率
保险 公司 增长 率
不同企业增长率的比较
25% 20% 15% 10%
5% 0%
柱形图 1 柱形图 2 柱形图 3 柱形图 4
增长率背后代表什么?
行业平均增长率7%，较好一点的企业会是 多少的增长率?---10%
那么AAA级企业的增长率呢?---15% 为这些AAA级企业提供资金支持的保险公
司的增长率又会是多少哪?---20%
平安保险——中国最好的保险公司之一
❖2000年9月15日出版的《亚洲周刊》评出的亚太100大寿险公司中平 安保费规模位居24，利润率跃居第2名，仅次于台湾的国泰人寿。
❖林肯国民中国区总经理马浩德评价平安保险说：“他们可能是经营 最为国际化，管理最先进的中国公司。”
❖降息对寿险有什么影响？
•平安公司与国有银行的协议存款(大额 3000万以上)3.75%
•平安购买35亿元浦东发展银行的债券， 年利率7.5%
•平安购买55亿元光大实业银行的债券， 年利率5.5% ……
与国债等投资比较优势明显
•可抵御通货膨胀，保值升值的作用 明显 •三年期2.79%，五年期3.14%
分红保险 理念篇
钱是一种力量，但是更有力量 的是关于理财的教育，穷人和中产 阶级是为钱而工作，富人是让钱为 他们来工作。
——新罗杰斯.索罗斯
观念: 建立正确的科学理财观 习惯: 拥有富人一样的思维习惯 信任: 依靠机构相信专家的能力 坚持: 简单的致富方法是长期投资
简单的理财观念
依靠钱赚钱，让钱能合理地、持 续地、高效地、安全地保值增值。