复利理财之基金定投-PPT课件

30
35 40
6%
6% 6%
995
1,443 2,164
19
358200
432900 519360
100万
100万 100万
“原则二”与“原则三”举例
姓名 张三 李四 王五 月投 资额 200 300 200 假设利率 10% 10% 10% 周期 15 15 20 累计投资额 36000 54000 48000 本利和 83879 125819 151206
1）投资门槛低：200元也可以投资； 2）复利理财：红利再投资让基金定投收益超乎想象；
3）分批买入：平均成本，极大分散风险；
4）傻瓜式理财：似银行零存整取，不操心；
5）强制储蓄：积沙成塔 。
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收益分散曲线
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收益模拟计算
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3、与银行存款比较
投资品种 零存整取 周期 3年 5年 利率% 2.8 3.0 投资额 1.8万 3万 收益 777 2288 本利和 18777 32288
3年
整取整取 5年
4.5
5.0
1.8万
3万
1027
2811
19027
32811
3年
基金定投 5年
2.8
3.0
17
1.8万
3万
1027
2811
19027
32811
4、基金定投原则
开始
投资额
越早越好
越多越好 越长越好
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周期
尽早开始：时间就是金钱
开始定 每月存本金 利率 投年龄 （元） 25 6% 701 累计投资额 （元） 294420 60岁时终值 （万） 100万
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二、理财工具概述
1）股票、债券、基金 2）集合信托 3）权正、期货、黄金、外汇 4）保险类理财产品 5）存款和银行类理财产品 住宅、写字楼、商铺、福地等 实业项目、股权投资等 古董、艺术品等
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金融投资
不动产投资 实业投资 其他投资
主要理财产品的比较
比较 项目 储蓄 债券 股票 房产
基金 间接
投资 方式 风险 程度
9 期货、期权等衍生品 8 投机型股票
成长型股票
房地产 股票基金、绩优股
公司债券、债券基金 货币市场基金 国债 银行存款 高
风险
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三、基金介绍
专业语：基金公司通过向投资者发行基金份额，汇集资金
，再由托管人托管，由基金管理人运营资金，从事金融工
具投资，并将收益按份额进行分配的一种间接投资方式。
通俗语：1）投资者把手中的钱交给基金公司；2）基金公
混合型
债券型
投资灵活，可按市场情况调 风险承受能力适中的投资者 整各证券产品投资比例 投资对象以债券品种为主 适风险承受能力较小的投资者 投资对象以债券为主，兼一 对本金安全性要求较高的投资者 定比例定存、基金或股票等
保本型
国债、银行大额可转让存单 1）极度厌恶风险 货币型 、商业票据等 2）随时要用，对流动性要求高
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投资基金的优势
1、专家理财 2、注重投资组合，分散风险 3、省心和放心：与做股票相比，不用盯盘，不操心
4、品种选择余地多
1）风险承受强或股市牛市时，可选择股票型或指数型基金投资； 2）风险承受适中的投资者，可以选择混合型基金； 3）风险承受能力弱或熊市时，可选择债券型基金； 4）对资金流动性要求高的投资者，可以选择货币型基金。
15年
20年 25年 20年 25年 30年 20年 25年 20年 6年
10%
10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10%
36000
48000 60000 72000 90000 108000 120000 150000 240000 144000
83879
151206 259636 226809 389454 651396 378015 649090
每月定投额 投资年限 年均收益率 投资额 到期本利和
200（意外准备）
200（子女教育和成家） 200（退休养老） 300（子女成家或教育） 300（意外准备） 300（养老计划） 500（子女教育及成家） 500（意外准备或养老） 1000（意外准备和养老） 2000（买房首付或买车） 3000（买房首付或买车）
李四和张三相比：每月从开支中省100元，进行投资，本金 多了1.8万，收益却多了4.2万。 王五和李四相比：累计投资额比李四少6千，收益却多2.5万。
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5、基金定投适合哪些客户？
1、上班族或月光族
2、子女教育规划
3、退休规划 4、准备置备大件商品 5、培养ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ孩理财意识 6、投资资金配置
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6、理财规划举例
司代投资者投资于股市、债市、货币市场等，赚取的收益
分给投资者，亏损也由投资者自己承担，而基金公司只收
取固定的管理费用。
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基金的分类
类型 股票型 指数型 资金投向 资产配置以股票为主 以某个指数为投资对象 适合人群 1）风险承受能力较强的投资者 2）牛市行情 1）风险承受能力较强的投资者 2）牛市行情
复利理财之基金定投
财富管理中心：俞琴芳
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谚语哲理
★ 春播秋收，春不播，秋无收。 ★ 冬种松、夏种柏，背风地里点洋葱； 清明早、小满迟，谷雨种棉正当时。 ★ 麦到芒种、谷到秋；寒露才把豆子收。
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目录
一、理财的意义
二、理财工具概述 三、基金简单介绍
四、复利理财之基金定投
五、结束语
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一、理财的意义
1、保值，应对通货膨胀 2、增值，缓解财务压力提高生活品质 1）赡养父母、抚养子女 2）结婚、购房、购车、旅游等 3）意外事故准备 4）退休养老准备
基金购买方式
★
【一次性购买】
投资者投资一笔资金（如30000元），购买选定的某只基 金。（类似银行定期存款）
★
【基金定投】
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四、复利理财之基金定投
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1、含义
1）选定目标基金； 2）每月在固定的日期（如每月20号）； 3）投资固定金额（如每次300元）； 3）类似银行“零存整取”。
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2、优势
收益 情况 收益 构成
直接
直接
直接 风险很高
直接
无风 险
负收 益 利息
公司债>金 融债>国债
公司债>金 融债>国债 利息和价差
政策 调控
高中低风险 品种都有
未来上 收益随品种 收益和风 涨空间 险成正比 异同 有限 价差 分红 升值 价差、分红
投资收益对比图
收 益 率
7 6 高 4 3 2 1 低 5
756029
203692
6年
22
10%
216000
305538
7、投资流程
→开立股东账户或资金账户
→选定目标基金（如易基科汇）
→在系统中基金开户
→存入资金
→定投设置
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温馨提醒
1、当天在系统“基金开户”, 三个交易日后才可设置定投 2、分红设置，选择红利再投资，分享复利收益 3、定投时间越长越好，分散风险及享受超复利 4、基金选择上，可配置两三种类型 5、开通股票账户、基金账户及基金开户都要在交易时间内