保单年检会

世界 500强 企业
中国 最大 的商业寿险公司
全球上市寿险公司市值 第一位
1035亿元 品牌价值领跑金融业 保费收入、资产总额、客户规模、市场占有率 排名 业界第一
中国人寿——
正式升格为副部级
升级央企代表中国人寿中流砥柱的地位更加彰显和重要，保险公司的地位和在金融界的话语权提升。这体现了国家对中国人寿成绩的肯定和未来发展 的重视。
• • • • • 看懂自己的保险利益； 了解如何使用保险； 明确保障缺口； 避免投保陷阱。 清清楚楚买保险；
•
明明白白用保险！
保单年检检什么？
• • • • 保单基本责任 相关权益 公司最新动态 防止投保陷阱
相关权益
• • • • • 资料是否完整 红利选择 受益人是否确定 保单贷款 保单失效
保单年检的时机
1.婚姻状况变动 2.添加新成员 3.个人和家人健康亮红灯 4.失去家人 5.买房子 6.自行创业 7.赠于未成年人 8.资产变动 9.对保险有疑问 10.退休计划拟订 11.财产规划 12.债务增减
人的一生必备的七张保单
• 第1张：意外险保单 • 第2张：大病医疗保单 • 第3张：养老保单 • 第4张：保障财富的人寿保单 • 第5张：子女教育保单 • 第6张：子女意外保单 • 第7张：避税避债保单
误区2：选错保险产品
案例：欧阳先生是摄像师，身体健康，收 入稳定。他单位已经购买了一份商业保险。 不幸在雅典奥运会上，欧阳先生在拍摄奥 运火炬传递的途中因为心脏病突发而猝死。 遗憾的是，他生前购买的商业保险没有覆 盖到这次意外风险，从而无法获得赔偿 点评： 保险不是只有一种就够用；不同的保 险解决不同的的问题。没有哪一种保险可 以包打天下。
点评:保险是对家人的责任。责任意味着什么？ 意味着无论经济支柱在不在或好不好,你的家 庭都可以有尊严地生活，维持现有的水准.
先大人后孩子,先经济支柱再其他成员.
一个家庭，首先应给家庭经济支柱投保，而且要足 额投保。一般来说，保险金额要可以满足被保险人一旦 出现意外之后的治疗费用，以及维持家庭生活5到10年 的费用。
家庭成熟期——孩子出生，上有老下有小，人生责任最重时期，需要 为小孩考虑教育、健康、意外保障，同时为自身做好更加全面的健康、 理财、养老准备 养老准备期和养老期——养老准备，稳定投资，退休后，健康、富裕 的晚年
为什么人生需要七张保单
人的一生到什么时候结束我们谁都不知道，但我
们可以通过有规划的准备，做到病有所医，老有所 养，死亡降临也能做到无畏无惧无憾的离开。要做 到这些，人生就必不可少七张保单：意外险、大病 医疗、养老保险、保障财富的人寿保单、子女教育、 子女意外、避税保单。
如果你的家庭还有房贷或车贷，适当提高总保额， 如果你的爱人工资较低或者孩子尚未成年，也要追加总 保额。
曾经有一位律师在30多岁就拥有300万家业，还 贷款买了别墅，但不幸患癌症，2年的生活费和治疗费 花去200多万，律师去世后，妻儿无力还贷，不得不搬 出别墅，生活水平大大降低。可见，对家庭收入最高的 人要投保最多，剩下的成员可少一些。
欢迎各位尊贵的嘉宾
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会议期间，请勿随意走动；
会议期间，请勿吸烟；
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会议流程
会议流程
有奖互动问答 开场舞：平安相伴
财富一把抓 人生的七张保单
保单年检环节 幸运抽奖（二等奖）
答谢晚宴
幸运抽奖（一等奖）
富贵一生理财专题
问题一：中国人寿保险成立于哪一年， 成立于哪里？
生存金是否已领取
如错过了领取部分生存金或返本金的机会， 可查看一下保单，看是否有条款写明，少领部 分生存金是否可在以后的一些领取项目中得到 补偿。如一些教育金保险就规定，高中金或大 学金未领者，可在婚嫁金中得到补偿。若自己 看不明白，可再向代理人和保险公司咨询。
整理存档要了然于胸
为更清晰了解自己的家庭保障状况，不妨将 家人所有的保单都整理到电脑中，内容包括签 单时间、险种名称、基本保额、保障期限、应 缴保费、保险利益等。对于一些定期返本、满 期给付年金的保险，还应做一些备注。
从60岁到80岁，只是吃饭一项就要花21.9万，而 这只是衣、食、住、行、医等最基本消费中的一项 。
10元*3餐*365天*20年*=219000元
越长寿压力越大
生活费
收入线
买车、买房 生育、抚养费 创业、成家
支出线
养老准备 应急钱
0岁
25岁
60岁
身终
疾病
意外
• 保险不是用来改变您的生活，而是防止您的 生活被改变。 • 保险不是买，而是得（得保障、得利益）不 是花钱、不是消费，而是存钱，并通过有效 的存钱来按排好自己和家人的美好未来。 • 保险是让老年人在失去赚钱能力时，依然可 以独立的享受舒适的生活，幸福和尊严永存 。 • 钱要赚，更要理。人不可能一辈子都在赚钱 ，但一辈子都在花钱，看一个人有多少钱， 不是看他今天有多少钱、现在有多少钱，而 是看他未来是否有足够的钱，来满足自己的
1条人命=3万？
买多少?
• 保额: 简单的说就是保险公司赔给你钱的额度.
保额=月生活开支*12*5 举例:陈先生夫妻双方均为工薪族,父母健在 有1女,每月生活开支2000元. 保额=2000*12*5=12万
其他常见误区
• • • • • • • • 因为有社保而忽视商业保险； 不足额投保； 不全面投保； 关注收益不重视保障； 有拖延的习惯； 因为有房贷压力不投保。 投保时不听，买之后不看，用时候不会。 理赔不顺利退保。
1949年成立于首都北京
问题二、中国人寿的形象代言人是？
•姚明
问题三、中国人寿的广告宣传语是？
相知多年 值得托付
要投就投中国人寿
专家提醒投保者，春暖花开之时， 莫忘为保单做一次“年检”。
公司介绍
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中华人民共和国财政部
中国人寿保险（集团）公司
68.37%
从总裁到清洁工
原四川中药总厂国光集团总裁刘宗朝是一个 有想法有胆识能干事的人，在88年首创“六五” 工作制，即每周5天班，每天上班6小时，曾短短 几年将国光集团从一个手工作坊壮大成巨型产业 集团。他在重庆几乎家喻户晓，是改革先锋、十 大优秀企业家。 遗憾的是他盲目扩张，最终导致资金链断裂， 将企业拖进深渊，扩张掏空企业，国光被迫非法 集资，最终资不抵债，堕入深渊，自己也因“非 法集资”罪名判入狱 4 年。出狱后一个人居住在 租来的小房子里，没有床，晚上睡破旧沙发，在 街头拾荒充饥，捡上万烟头吸食过瘾，身穿比街 头乞丐还破烂，屋子臭气熏天。从一个总裁变成 清洁工！
误区三：不足额投保
客户蒲某，某银行工作人员， 在2008年5月12日当 天乘轿车从兰州出发，前往陇南碧口出差。下午14时28 分四川汶县大地震爆发，甘肃陇南也受到强烈余震，此 时蒲某乘坐的车辆正在行进过程中，地震导致山上大石 头滚落，正好砸在车辆的副驾驶位，导致被保险人当场 死亡。甘肃电视台新闻频道“5.12地震”快报节目对事 故情况进行了详细播报。 同业公司最终仅理赔了30372.95元
为什么人生需要七张保单
人寿保险=解决问题，在人生的不同阶段有不同的需求和需要 解决的问题
单 身 期——需要有一定的储蓄、需要赡养父母，所以要考虑基本的 健康、意外保障，一份保险不但是生命的保障，也体现了对父母养育之 恩的回报。 家庭形成期——结婚、购房，人生责任加大，需要较全面的健康、理 财、意外保障，一旦风险来临，仍然可以尽到一家之主、经济支柱的责 任，让我们没有后顾之忧。
您了解自己的保单吗
地址检查
投保者可以检查一下自己的保单，看看上面 的联系方式是否正确。一旦发现保单上填写的 联系方式与现有的联系方式有出入，应及时拨 打保险公司的客户服务电话告知对方，使保单 处于一种可服务状态。
缴费和保单效力检查
每个投保者在购买保险时都会选择一种缴费 方法，投保者可在年前将一年里应缴纳的保险 费用存入账户，避免因账户余额不足而导致扣 款不成功现象。若避免预存时间过长，发生资 金利息损失，应牢牢记住缴纳保费的时间。比 如将缴费日期标注在2016年的日历中或用手机、 设备的“备忘录”提醒自己。
我们为什么要买保险
人生有三大难题
•活的太短 •活的太惨 •活的太久
众多因素使我们身陷重大疾病的包围中
过度抽烟
压力负担
身体
过量饮酒
暴饮暴食、垃圾食品
环境污染
疾病遗传/传染
历经岁月的磨练，人总会一天天老去
或许你足够的幸运，一辈子不会有疾病、意外等问题， 但有一天你会老，面对“养老”这一话题。
李嘉诚论财富管理
“30岁以后，投资理财 的重要性逐渐反而是提高， 到中年时赚多少钱已经不重 要，如何管钱比较重要。”
—— 全球华人首富 李嘉诚
进可攻 退可守
科学的家庭资产配置
现金是现在要用的钱
Leabharlann Baidu
储蓄是短期要用的钱
投资是基本不用的钱 保险是长期要用的钱
法律：钱放在寿险公司最安全！
《中华人民共和国银行法》
防止投保误区
• 购买顺序 • 购买原则 • 购买额度
误区1：选错被保险人
• 案例：王先生，33岁,是家庭的经济支柱。两年 前喜得贵子，他只为孩子投保一份教育保险， 自己除了公司交纳的社会保险之外，并没有购 买商业保险。他认为没有必要给自己投保. 王先生老家在菏泽,去年春节全家人去天 水过年的途中,不幸发生车祸,夫妻当场身故,孩 子因夹坐在父母中间而幸免.孩子不但保险费没 有人交了,生活更是没有着落.
倍
29875
元
• 请各位嘉宾推荐您的亲朋好友来参加中国人寿 专业的保单年检会： • 很多人需要了解保险的知识，但是很多人对保 险公司有顾忌。 • 我们需要以尽快的时间完成保单检查的工作， 排除保险服务中的隐患。 我们的目标：
• 有一款不花钱的保险 • 能完全转移你的风险
• 国寿护航 如意随行
案例演示
• 宋先生，30岁，基本保额10万元，10年交费
年交保费：2554 元 150 万 自驾车
航空意外 公共交通 一般意外 意外住院 疾病（身故/高残） 满期返还 250 150 20 200
已交保费
万 万 万 元/天
1.25
坦率的说，到目前为 止,我还没有发现有哪一种
方法比购买人寿保险更能
有效的解决企业和家庭的
财务问题.
全球首富 微软公司总裁
比尔 · 盖茨
为什么要进行保单检查？
• 保险业发展20多年以来 存在服务隐患很多人： • 买保险时没有听； • 买过之后没有看； • 用保险时不会用； • 理赔不顺利会退保。
保单检什么？
71条：商业银行不能支付到期债务，经中国人民银行同意，由 人民法院依法宣告破产；
商业银行破产清算，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保
险费后，应当优先支付个人储蓄本金利息，再逐一支付其它本息
《中华人民共和国保险法》
(2002年新版) 88条：经营有人寿保险 业务的保险公司,除分离,合并以外不得解散.