第6章银行保函和备用信用证2013-2014第1学期定稿师大人武

由于银行信用代替或补充商业信用，保函的信 用性更好，灵活性更强，因此被广泛地应用于 国际结算的众多领域中，诸如贸易支付、工程 承包、租金支付、资金借贷等等。
银行保函的属性
从属性保函
19.11.2020独立性保函（见索即付保函）
国际结算
从属性保函：是基础合同的附属性契约，其 法律效力随合同的存在而存在，银行承担第 二性的付款责任。当受益人索偿时，担保人 要调查确认申请人违约，担保人才负责赔偿。 见索即付保函：
由于受益人的权利不能够得到有效的保证，
不愿意接受这种保函，因此在实际业务中很少
用开立。 19.11.2020
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直接开给受益人
申Biblioteka Baidu人
订立基础合同
受益人
① ⑤ ⑥
② ③ ④
担保行
①申请开立保函 ③申请人违约，受益人索赔 ⑤担保行索赔
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②开出保函 ④担保行赔付 ⑥申请人赔付
国际结算
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国际结算
银行保函的作用
保函作为第三者的信用凭证，其出具的
目的是为了使受益者能够得到一种保证，以 消除他对申请人是否具有履行某种合同义务 的能力或决心的怀疑，从而促使交易顺利进 行，保证货款和货物的正常交换，这是保函 的基本功能之一。除此之外，保函还通常用 来保证合约的正常履行、预付款项的归还、 贷款及利息的偿还、合同标的物的质量完好 被扣财务的保释等等。概括而言，保函从其 本质上来说具有两大基本作用：第一，保证 合同价款的支付；第二，发生合同违约时， 对受害方进行补偿并对违约责任人进行惩罚。
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分析：这是一个见URDG范畴内真正的见 索即付保函，因为付款责任仅仅取决于 书面要求文件的提交，支付金额也仅取 决于要求书本身和限定最大责任的保函 条款。
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案例
甲银行应A的请求开立一张以B为受益人 的见索即付保函。B在索偿时提交了保函 规定的书面声明，说明A未在合约规定的 完工日完工。A认为B提供的书面声明内 容不正确，但又拿不出证据。问甲银行 会如何办理？
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分析：这是一份保证书，担保人的责任 取决于委托人的违约，且仅限于受益人 实际遭受的损失。所以上述保函不适用 于URDG。
19.11.2020
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二、案情同上，但保函规定：我们保证 凭首次书面要求文件向你方支付索款要 求的金额，最高不超过1000万欧元。
请问上述保函属于URDG适用范围吗？
19.11.2020
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一、什么是银行保函
（Letter of guarantee, L/G)
银行保函或银行保证书,它是指商业银行根据申 请人的要求向受益人开出的担保申请人正常履 行合同义务的书面证明。它是银行有条件承担 一定经济责任的契约文件。当申请人未能履行 其所承诺的义务时，银行负有向受益人赔偿经 济损失的责任。
1、转开行是受益人所在地银行，受益人比较了 解和信任，解决了受益人对国外担保行不了解和不 信任的问题；
2、真伪易辩。受益人接到的保函是经过转开 行验明真伪后的保函；
3、索赔方便。受益人与转开行处同一国家或 地区，不存在语言、风俗习惯、制度和法律方面的 差异。
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案例
一、P与B签订了一份建筑合同，应P要 求，G银行开出以B为受益人的保函。保 函规定：如果P未能履行上述合同项下的 契约责任，我行保证赔付你方之损失， 最高金额不超过1000万欧元。 请问上述保函属于 URDG 《见索即付保 函统一规则》 适用范围吗？
19.11.2020
19.11.2020
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分析：尽管A认为B提供的书面声明内容 不正确，但如果拿不出证据，则甲银行 应付款，因为银行与是否违约的事实无 关
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三、银行保函的当事人
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1、申请人 2、担保行 3、受益人 4、通知行 5、保兑行 6、反担保行 7、转开行
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四、银行保函的开立
直接开给受益人是指担保银行应申请人的 要求直接将保函开给受益人，中间不经过其他 当事人环节，这是保函开立方式中最简单、最 直接的一种。
特点
1、涉及当事人少，关系简单；
2、受益人接到担保行开来的保函后，无 法辨别保函真伪，因此无法保障自身的权利；
3、索偿不方便。即使申请人违约，受益 人具备索偿条件，但是要求国外担保行进行赔 偿有诸多不便。
根据基础合同开出但不依附于基础合同， 银行承担第一性的付款责任。当受益人提交 书面索赔要求和保函规定的单据时，担保行 必须赔付，而无须调查合同履行的情况。
我们所称国际结算中的银行保函特指见索即 付保函。
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二、见索即付保函的特点
开立保函的目的是为了提供信用担保。 保函独立于基础合同。 担保行付款的惟一条件是单据，承担第 一性的赔付责任。 保函的独立性是相对的。
第6章银行保函和备用信用证 2013-2014第1学期定稿师大人
武
第六章银行保函和备 用信用证
19.11.2020
国际结算
银行保函 （Letter of guarantee,
L/G）
19.11.2020
国际结算
银行保函
１、什么是银行保函？ ２、见索即付保函的特点 ３、银行保函的当事人 ４、银行保函的开立 ５、银行保函业务的处理 ６、银行保函的国际规则 ７、银行保函的内容和种类 ８、银行保函与跟单信用证的异同
通过通知行通知
特点
1、真假易辩。这种开立保函的方式较为普 遍，因为受益人接到的保函是经过通知行或转 递行验明真伪后的保函，他不必担心保函是伪 造的；
2、索赔不便。在该方式下，受益人索偿不 方便的问题仍然存在。受益人只能通过通知行 或转递行向担保行索赔。而通知行或转递行只 有转达义务，他们本身不承担任何责任。因此， 实际上还是受益人向国外担保行索赔。
19.11.2020
国际结算
通过通知行通知
申请人
订立基础合同
受益人
⑦ ⑥①
担保行
②
④
⑤
③④ ⑤
通知行
①申请开立保函 ②开出保函 ③通知保函
④申请人违约，受益人通过通知行索赔
⑤担保行赔付
19.11.2020
⑥担保行索赔
⑦申请人赔付
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通过转开行转开
当受益人只接受本地银行为担保人时，原担保 人要求受益人所在地的一家银行为转开行，转开保 函给受益人。这样，原担保人变成了反担保人，而 转开行则变成了担保人。 特点