金融理财规划案例分析1题45页
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Liu yu
家庭财务诊断及建议
孩子现年十三岁，需要注重在教育方面的资金投入 考虑到现在家庭的状况，建议配购置车辆一部，方
便出行。 建议唐先生和唐太太在忙碌的工作之余，充分享受
人生，可适度提高每年的旅游支出。
Liu yu
家庭的投资风险测评
资产特征以及风险承受度调查
目前家庭的理财投资主要投放于银行存款以及少量基 金，很少部分投向股票和其他投资渠道。 从理财产品投向表明唐彬夫妇属于低风险的偏好者，这 一点与我们对唐彬夫妇的《理财个性自我评估表》的测 试结果一致。分值结果是15分，表明唐彬先生属于保守 型的投资人。
金额 50,000 407,120 512,000 919,120
% 3.65% 29.74% 37.39% 70.78%
Liu yu
家庭资产结构分析
家庭资产结构图
房地产投资
92%
房地产投资
•自住房和商住房的投资比 较占全部资产的比例
4% 10%
4%
活期储蓄
•活期存款占资产的比重
基金投资
•基金投资占资产的比重
Liu yu
家庭现状
唐彬
•退休帐户 •余额10000元
陈媛
•住房公积金 •余额2000元
Liu yu
LIU YU
“留余”理财工作室
留
余
凡事“预”则立
LIU YU
LIU YU
，不“预”则废
LIU YU
Liu yu
LIU YU
“留余”理财工作室成员
投资总监：李璐 方案规划：刘洋 法律监督：连修柱 产品经理： 张景
500
0
0 ￥500.00
医疗保险
8%
200
失业保险
3%(个体户不 缴）
0
住房公积金
16%
应纳税所得 额
￥92,400.0 0
税捐支出
17.20% ￥2,132.50
0
0 ￥200.00
0
0
￥0.00
0
0
￥0.00
900
3200
￥96,500.0 0
65 640 ￥2,837.50
可支配收 入
78.56%
5%
15%
0.75%
房地产
70%
10%
7.00%
保险
4%
1%
0.04%
E(Rp)
8.99%
就目前的收入状况在未来一年进行积极的基金定投规划，保 证换房首付现金流，同时在中长期坚持多元化投资，逐步改善家 庭资产配比。 唐彬先生为个体工商户，收入具有较大的不稳定性，虽目前收 入较高，但由于需承担无限责任，未来的经营风险和财务风险有 较大的不确定性。同时唐彬先生的社会保险和医疗保险偏少，应 对商业保险加大投资的力度，万一出现经营风险、死亡或失能， 将对整个家庭造成巨大经济损失和影响。建议增加保险的配置， 提高风险保障程度。
金额（元） ￥12,962.50 200.00 95.00 0.00 ￥13,257.50 (3,000.00) 10,257.50 (2,333.33) 7,924.17 (200.00) (95.00) 0.00 (928.68) ￥6,700.49
％ 97.77%
1.51% 0.72% 0.00% 100.00% 22.63% 77.37% 17.60% 59.77% 1.51% 0.72% 0.00% 7.00% 50.54%
Liu yu
家庭资产结构分析
通过资产分布图，现得出如下结论：
• 流动资产比例偏 低!
个体工商户应准 备充足的应急款
• 固定资产的投资 比重达92%
• 相关性过高，家 庭资产和收益的 潜在风险很大
• 投资品种单一
• 只有基本社保和 比例很小的基金 投资
Liu yu
家庭财务诊断及建议
唐彬先生家庭收入较高，目标属于需求缺口型。
房产投资贷款
小计
58.95% 自用房地贷款
36.52% 自用汽车贷款
小计
0.73% 合计
0.15%
512,000 1,312,000
512,000 1,369,120
37.40% 100.00%
金额
%
净值
流动净值
生息净值
自用净值
小计
400,000 400,000
29.22% 29.22%
400,000 29.22%
其他成员：缪俊杰、周传皓、韩晓飞
一个精英的理财 团队，接到唐先 生的理财要求， 即开始了严密的 规划方案。
Liu yu
家庭财务分析
2019年1月收支储蓄表：
项目
家庭可支配收入 月缴养老金 月缴基本医疗保险 月缴住房公积金 月可运用收入 月生活支出 家庭月工作储蓄 月房贷利息 家庭月理财储蓄 月养老金强制储蓄 月医疗保险强制储蓄 月住房公积金强制储蓄 月房贷本金 月自由储蓄
50,000 700,000
750,000 500,000
10,000 2,000
现值 50,000 50,000
50,000 757,120
807,120 500,000
10,000 2,000
%
负债项目
信用卡余额
3.65% 分期付款余额
3.65% 贷记卡余额
其他消费贷款
3.65% 小计
55.30% 证券融资余额
7167.5
243 5
336 0
￥12,96 2.50
Liu yu
家庭财务分析
家庭期初资产负债表
资产项目 现金 人民币存款 流动资产小计 国内股要 国内基金 房产投资 经营资本投入 预付款 投资资产小计 自用房地产 自用汽车 退休年金 公积金 其他自用资产 自用资产小计 合计
原价 50,000 50,000
Liu yu
家庭资产结构分析
2019年1月收支储蓄表分析图：
资产分布
养老1%
公积金0%
0%
存款4% 基金4%
商铺53%
自用住房 38%
Liu yu
家庭财务分析
2019年1月可支配收入计算表
项目 工作收入 养老保险
金额（元） 计提率 20%
唐彬
陈媛 商铺 家庭合计
10000
2500
4000
￥16,500.0 0
理财性向特征：追求资产的流动性，以稳定为首要考 虑因素，追求低风险，可容忍低报酬。
Liu yu
家庭资产配置
项目
比例
金额
预期收益率（p.a.) wi*E(Ri)
紧急储备金
3%
不超过5万元
0.72%
0.02%
货币基金
5%
3%
0.15%
债券基金
10%
7%
0.70%
混合型基金
3%
11%
0.33%
偏股型基金
LIU YU
了解，从沟通开始！
Liu yu
家庭现状
家庭基本结构
▪唐彬
个体工商户,年收入12万元
▪陈媛
中学教师,年收入3万
▪女儿
现年十三岁,求学中
Hale Waihona Puke Baidu
Liu yu
家庭现状 金融资产 现金:5万 基金:5万
Liu yu
家庭现状 固定资产
自住房一套,价值50万
两年前购商铺一套,价值70万元,月 收租金4000元,目前余房贷40万元
家庭财务诊断及建议
孩子现年十三岁，需要注重在教育方面的资金投入 考虑到现在家庭的状况，建议配购置车辆一部，方
便出行。 建议唐先生和唐太太在忙碌的工作之余，充分享受
人生，可适度提高每年的旅游支出。
Liu yu
家庭的投资风险测评
资产特征以及风险承受度调查
目前家庭的理财投资主要投放于银行存款以及少量基 金，很少部分投向股票和其他投资渠道。 从理财产品投向表明唐彬夫妇属于低风险的偏好者，这 一点与我们对唐彬夫妇的《理财个性自我评估表》的测 试结果一致。分值结果是15分，表明唐彬先生属于保守 型的投资人。
金额 50,000 407,120 512,000 919,120
% 3.65% 29.74% 37.39% 70.78%
Liu yu
家庭资产结构分析
家庭资产结构图
房地产投资
92%
房地产投资
•自住房和商住房的投资比 较占全部资产的比例
4% 10%
4%
活期储蓄
•活期存款占资产的比重
基金投资
•基金投资占资产的比重
Liu yu
家庭现状
唐彬
•退休帐户 •余额10000元
陈媛
•住房公积金 •余额2000元
Liu yu
LIU YU
“留余”理财工作室
留
余
凡事“预”则立
LIU YU
LIU YU
，不“预”则废
LIU YU
Liu yu
LIU YU
“留余”理财工作室成员
投资总监：李璐 方案规划：刘洋 法律监督：连修柱 产品经理： 张景
500
0
0 ￥500.00
医疗保险
8%
200
失业保险
3%(个体户不 缴）
0
住房公积金
16%
应纳税所得 额
￥92,400.0 0
税捐支出
17.20% ￥2,132.50
0
0 ￥200.00
0
0
￥0.00
0
0
￥0.00
900
3200
￥96,500.0 0
65 640 ￥2,837.50
可支配收 入
78.56%
5%
15%
0.75%
房地产
70%
10%
7.00%
保险
4%
1%
0.04%
E(Rp)
8.99%
就目前的收入状况在未来一年进行积极的基金定投规划，保 证换房首付现金流，同时在中长期坚持多元化投资，逐步改善家 庭资产配比。 唐彬先生为个体工商户，收入具有较大的不稳定性，虽目前收 入较高，但由于需承担无限责任，未来的经营风险和财务风险有 较大的不确定性。同时唐彬先生的社会保险和医疗保险偏少，应 对商业保险加大投资的力度，万一出现经营风险、死亡或失能， 将对整个家庭造成巨大经济损失和影响。建议增加保险的配置， 提高风险保障程度。
金额（元） ￥12,962.50 200.00 95.00 0.00 ￥13,257.50 (3,000.00) 10,257.50 (2,333.33) 7,924.17 (200.00) (95.00) 0.00 (928.68) ￥6,700.49
％ 97.77%
1.51% 0.72% 0.00% 100.00% 22.63% 77.37% 17.60% 59.77% 1.51% 0.72% 0.00% 7.00% 50.54%
Liu yu
家庭资产结构分析
通过资产分布图，现得出如下结论：
• 流动资产比例偏 低!
个体工商户应准 备充足的应急款
• 固定资产的投资 比重达92%
• 相关性过高，家 庭资产和收益的 潜在风险很大
• 投资品种单一
• 只有基本社保和 比例很小的基金 投资
Liu yu
家庭财务诊断及建议
唐彬先生家庭收入较高，目标属于需求缺口型。
房产投资贷款
小计
58.95% 自用房地贷款
36.52% 自用汽车贷款
小计
0.73% 合计
0.15%
512,000 1,312,000
512,000 1,369,120
37.40% 100.00%
金额
%
净值
流动净值
生息净值
自用净值
小计
400,000 400,000
29.22% 29.22%
400,000 29.22%
其他成员：缪俊杰、周传皓、韩晓飞
一个精英的理财 团队，接到唐先 生的理财要求， 即开始了严密的 规划方案。
Liu yu
家庭财务分析
2019年1月收支储蓄表：
项目
家庭可支配收入 月缴养老金 月缴基本医疗保险 月缴住房公积金 月可运用收入 月生活支出 家庭月工作储蓄 月房贷利息 家庭月理财储蓄 月养老金强制储蓄 月医疗保险强制储蓄 月住房公积金强制储蓄 月房贷本金 月自由储蓄
50,000 700,000
750,000 500,000
10,000 2,000
现值 50,000 50,000
50,000 757,120
807,120 500,000
10,000 2,000
%
负债项目
信用卡余额
3.65% 分期付款余额
3.65% 贷记卡余额
其他消费贷款
3.65% 小计
55.30% 证券融资余额
7167.5
243 5
336 0
￥12,96 2.50
Liu yu
家庭财务分析
家庭期初资产负债表
资产项目 现金 人民币存款 流动资产小计 国内股要 国内基金 房产投资 经营资本投入 预付款 投资资产小计 自用房地产 自用汽车 退休年金 公积金 其他自用资产 自用资产小计 合计
原价 50,000 50,000
Liu yu
家庭资产结构分析
2019年1月收支储蓄表分析图：
资产分布
养老1%
公积金0%
0%
存款4% 基金4%
商铺53%
自用住房 38%
Liu yu
家庭财务分析
2019年1月可支配收入计算表
项目 工作收入 养老保险
金额（元） 计提率 20%
唐彬
陈媛 商铺 家庭合计
10000
2500
4000
￥16,500.0 0
理财性向特征：追求资产的流动性，以稳定为首要考 虑因素，追求低风险，可容忍低报酬。
Liu yu
家庭资产配置
项目
比例
金额
预期收益率（p.a.) wi*E(Ri)
紧急储备金
3%
不超过5万元
0.72%
0.02%
货币基金
5%
3%
0.15%
债券基金
10%
7%
0.70%
混合型基金
3%
11%
0.33%
偏股型基金
LIU YU
了解，从沟通开始！
Liu yu
家庭现状
家庭基本结构
▪唐彬
个体工商户,年收入12万元
▪陈媛
中学教师,年收入3万
▪女儿
现年十三岁,求学中
Hale Waihona Puke Baidu
Liu yu
家庭现状 金融资产 现金:5万 基金:5万
Liu yu
家庭现状 固定资产
自住房一套,价值50万
两年前购商铺一套,价值70万元,月 收租金4000元,目前余房贷40万元