我国商业银行营销问题剖析
银行员工自我剖析不足
银行员工自我剖析不足按照市行“思想、作风、纪律”整顿活动的部署安排，通过第一阶段的动员学习，我深刻认识到市分行开展这次整顿活动的重要性和必要性，了解了活动的指导思想、方法步骤和任务要求。
第二阶段，在通过各种形式广泛征求意见的基础上，我结合自身的实际情况，对照标准，对工作进行了梳理，认真进行自查自摆，找准自身在思想、作风、纪律方面存在的问题和不足，确定明确的改进措施，以便在以后的工作中不断改进问题，弥补不足，努力提高自己的综合素质，成为一名适合建设银行战略转轨需要的一流员工。
一、存在的主要问题1、新业务、新产品的学习及推广应用不足。
对新业务、新产品学习的积极性不高，存在畏难情绪，满足于原来掌握的业务和知识。
对于学习，仅局限于上级行的培训，主动学习钻研较少。
对于新产品的市场推广主动性不强，缺乏争先创优意识。
2、缺乏长期系统的业务规划。
每天经常是在重复日常工作，缺乏长期、持续的工作计划，对业务发展的前瞻性、目标性有待加强。
3、市场营销的力度与深度不足。
未能将外汇业务与人民币业务进行组合营销，深入市场的调研少，深入客户的现场营销少，坐在家里等待客户的现象普遍。
对客户的差别化营销不足，未能有效进行客户细分，未能为客户提供差别化服务，没有为高端客户设计有竞争力的产品组合。
4、存在对业务规章理解不全面、不透彻的现象，操作中存在不规范的地方。
由于学习实践不够深入，对有些规章条例理解不透彻，导致业务操作中存在与制度要求有偏差的地方。
规范操作的意识不强，存在只要不产生资金风险就万事大吉，不求细节规范的错误想法，基础管理不扎实。
二、改进措施上述这些问题的存在，虽然有一定的客观原因，但更主要的还是主观因素，如对自身的要求不严格，主动学习与工作的积极性不强。
通过这次活动，结合“思想、作风、纪律”整顿学习方案，我对自身存在的主要问题和不足也进行了认真的总结和分析，从主观上查找原因，并在以后的工作学习中努力加以改进。
主要措施如下：1、增强对新业务、新产品的学习及推广应用。
浅析我国农村商业银行在经营中存在问题及对策
浅析我国乡村商业银行在经营中存在的问题及对策跟着我国乡村信誉合作社改革的不停深入和在乡村的发展，乡村商业银行为乡村的金融注入了新的活力。
但随之而来的银行间的竞争日趋强烈也使我国乡村商业银行也面临着严重的挑战。
本文联合我国乡村商业银行现状，剖析了我国乡村商业银行在经营发展中存在的问题，并提出认识决问题的相应付策建议。
重点词：乡村商业银行现状问题对策一、乡村商业银行出现的背景经过 20 多年的乡村金融系统改革，我国的金融规模急剧增添，乡村经济快速发展，乡村的金融需求跟着农民收入大幅提高而日新月异。
需求增长一方面是来自日趋增长的农民的花费信贷需求梦想；另一方面来自于快速增长的农民对乡村金融的现实需求。
乡村金融市场相对而言贷款数额小,返还周期长 ,何况农民的收入水平低且不稳固，人口密度相关于城市来说更低 ,缺乏传统的抵押品 ,农作物收成等季节性原由致使的交易成本比较高 ,进而出现了使得乡村中小企业信贷市场出现了严重的供给不足，难以知足乡村金融需要，使得合作金融流于形式。
正是长久以来我国乡村金融供需不均衡这类背景下，我国以经济发达地域、财富条件好的乡村信誉社为试点，依据当地经济环境及其自己特色和实质状况，组建了乡村商业银行。
乡村商业银行作为乡村金融的主力军，被给予了支持“三农”的历史使命，肩负着乡村金融服务的职责，建设社会主义新乡村是乡村商业银行的一项重要任务。
可是需求不均衡问题及农民和企业融资难的问题，初期作为我国乡村金融系统核心的乡村信誉社已经愈来愈不可以知足乡村经济发展的需求 ,乡村商业银行面怎样战胜自己弱势，在日趋强烈的金融业竞争中追求生计与发展，已成为乡村商业银行急迫需要探究和解决的问题。
二、我国乡村商业银行发显现状我国已经形成了包含乡村信誉社、乡村商业银行和乡村合作银行，以及中国邮政积蓄银行在内的，以乡村信誉合作社为核心的乡村金融系统。
截止 2010 年末，乡村商业银行超出 24 家，乡村合作银行超出160 家，还还有乡村合作银行机构同意筹建。
商业银行营销风险剖析
商业银行营销 决 定 了商 业 银 行 营 销 业 务 的 范 围和 对 象 ， 市 场 在 需 求 分 析 的 基 础 上 ， 定 营 销 战 略 是 商 业 银 行 的必 然 选 择 。 营 确 销 战略 依 据事 前 、事 中 、事 后 各 个 时 期 各 个 环 节 的 实 际 情况 来 综 合 确 定 ， 以 商 业 银 行 也 应 从 各 个 不 同 的方 面和 环 节 综 合 考 所 虑 营 销 风 险 ， 而 确 定 商 业 银 行 的 整 个 经 营 战略 。 进
务信 息 的 反 馈 ， 以管 理 水 平 的 高 低 直 接 影 响 着 商 业 银 行 营 销 所
商业 营 风 割 银行 销 险 桥
◆ 郝 嘉
的 各 个 环 节 加 强风 险 的 防 范 与 管 理 。
从 金 融 产 品 的 开 发 角 度 看 ， 融 产 品 的 风 险 主 要 有 以下 几 金 风 险的大小。
应 客 观 环 境 的 要 求 ， 效 地 把 握机 会 ， 用机 会 ， 其 发 展 来 说 有 利 对
至关重要。
从 金 融 产 品 的 营 销 管理 角 度 来 看 ， 业银 行 的 营 销 管 理 包 商 括 信 息 、 户 需 求 分 析 、 定 战 略 、 强 内控 等 多 个 因 素 ， 客 制 加 因此 需 要 具 有 高 素质 和 实 际 经 验 的 职 业 人 员 。现 代 营 销 观 念 认 为 ， 企 业 的 营 销 工 作 从 销 售 活 动 向 前 延 伸 到 生 产 过 程 、 前 准 备 过 产
定位 等 。 商 业 银 行 的市 场 定 位 ， 仅 要 求 充 分 考 虑 市 场 客 体 因 不
银 行运 营 的 总 目标 是 一 致 的 ， 要 保 证 商 业 银 行 经 济 、 全 、 即 安 稳
我国商业银行绿色金融业务的发展现状、问题及对策分析
我国商业银行绿色金融业务的发展现状、问题及对策分析一、本文概述随着全球环境保护意识的日益增强，绿色金融已成为金融业发展的重要趋势之一。
绿色金融旨在通过金融工具和策略，推动环境保护、应对气候变化和促进可持续发展。
在这一背景下，我国商业银行作为金融体系的核心组成部分，其绿色金融业务的发展尤为重要。
本文旨在全面分析我国商业银行绿色金融业务的发展现状，深入探讨其中存在的问题，并提出相应的对策，以期为我国商业银行绿色金融业务的健康、可持续发展提供有益的参考。
本文将概述我国商业银行绿色金融业务的发展历程和现状，包括绿色信贷、绿色债券、绿色基金等主要产品和服务。
同时，还将分析绿色金融业务在我国商业银行整体业务中的比重和地位，以及其对银行经营效益和社会环境效益的贡献。
本文将深入剖析我国商业银行绿色金融业务发展中存在的问题。
这些问题可能包括绿色金融产品创新不足、风险评估和管理体系不完善、政策支持和激励机制不足等。
通过对这些问题的深入研究，有助于我们更好地理解绿色金融业务发展的难点和挑战。
针对上述问题，本文将提出一系列对策和建议。
这些对策和建议可能包括加强绿色金融产品创新、完善风险评估和管理体系、加大政策支持和激励力度等。
通过实施这些对策，有望推动我国商业银行绿色金融业务实现更加健康、可持续的发展，为我国经济社会可持续发展做出更大的贡献。
本文将全面、系统地分析我国商业银行绿色金融业务的发展现状、问题及对策，旨在为我国商业银行绿色金融业务的健康发展提供有益的参考和借鉴。
二、我国商业银行绿色金融业务的发展现状近年来，随着全球环境问题的日益严重，绿色发展理念逐渐深入人心，绿色金融业务在我国也呈现出蓬勃发展的态势。
商业银行作为我国金融体系的核心组成部分，积极响应国家绿色发展战略，大力推动绿色金融业务发展。
在绿色信贷方面，我国商业银行逐步建立了完善的绿色信贷政策体系，明确了绿色信贷的投向、标准和管理要求。
同时，通过优化信贷结构，加大对节能环保、清洁能源等绿色产业的支持力度，推动绿色信贷规模持续扩大。
我国商业银行混业经营的现状及问题研究
我国商业银行混业经营的现状及问题研究【摘要】我国商业银行混业经营是当前金融领域的热点问题，引起了广泛关注。
本文通过对我国商业银行混业经营的发展历程、现状分析、存在问题、挑战及发展对策的研究，揭示了我国商业银行混业经营在实践中的种种困境和挑战。
在对研究结果进行了总结，并对未来的发展进行了展望。
提出了相关建议，以期为我国商业银行混业经营的健康发展提供可行性建议，推动我国金融行业向更加健康、稳定和可持续的方向发展。
【关键词】关键词：商业银行，混业经营，发展历程，现状分析，存在问题，挑战，发展对策，结论总结，展望未来，建议。
1. 引言1.1 研究背景在当今全球经济环境下，我国商业银行混业经营的现象愈发普遍。
随着金融市场的不断发展和改革开放的深化，我国商业银行在传统银行业务的基础上开始涉足更多领域，如证券、保险、信托等。
这种混业经营模式不仅拓展了商业银行的盈利渠道，也为金融业的多元化发展提供了契机。
随着混业经营的不断推进，一些问题也日益凸显。
商业银行参与多元化业务可能导致风险集中，管理难度加大；不同业务领域的监管体系不统一，可能存在监管套利等现象。
这些问题不仅影响了商业银行的经营效率和风险控制能力，也对金融市场的稳定和健康发展构成了挑战。
基于对我国商业银行混业经营的重要性及存在问题的认识，本研究旨在深入探讨我国商业银行混业经营的现状及问题，为进一步完善监管政策和提升商业银行经营能力提供理论支撑和政策建议。
通过对我国商业银行混业经营的发展历程、现状分析、存在问题、挑战和发展对策等方面进行研究，旨在为我国商业银行混业经营模式的可持续发展提供参考。
1.2 研究目的本文旨在深入研究我国商业银行混业经营的现状及问题，探索商业银行在混业经营过程中所面临的挑战，并提出相应的发展对策。
具体目的包括：1. 分析我国商业银行混业经营的发展历程，揭示混业经营的背景和原因，为深入了解当前状况奠定基础。
2. 对我国商业银行混业经营的现状进行全面剖析，包括混业经营模式、市场地位、经营状况等方面的情况，为后续问题分析提供依据。
开题报告--我国商业银行对个人高端客户的营销策略及维护研究
毕业论文开题报告题目：我国商业银行对个人高端客户的营销策略及维护研究一、选题的背景关于什么是个人高端客户目前还没有明确的定义，但是根据著名的“二八”法则，商业银行80%的利润来源于20%的客户，而这20%的客户就是讨论的个人高端客户。
目前，个人高端客户已经成为各家商业银行竞争的焦点。
如何挖掘高端客户，如何维护高端客户资源等问题已经影响到现代商业银行能否在金融市场中立足，能否具有竞争力的因素之一。
本文着重对我国商业银行个人高端客户的定位，现状，需求分析，开发方向，营销策略及维护等方便进行研究，使商业银行在面对外资银行及同行业竞争时能够留住自己原有的客户资源，拓展新的客户资源，让个人高端客户为自己创造更多的利润。
各家商业银行都十分清楚地知道拓展高端客户对业务经营的重要意义所在，纷纷调整攻关策略，加大营销力度，致使高端客户的市场竞争格外激烈。
在这样的形势下，如何利用自身条件，积累客户储备，制订发展规划，实现可持续发展是摆在我国商业银行面前的现实任务。
二、相关研究的最新成果及动态（一）国外对顾客资产价值的研究1996年由Blattberg等学者提出的顾客资产价值理论。
其理论基础主要是顾客让渡价值理论、顾客生命周期理论和顾客金字塔理论。
顾客价值理论产生以后，国内外专家对顾客资产的定义、构成、驱动因素以及测度方面都进行了深入的研究，并逐步建立了相关模型，使顾客资产价值理论得到进一步的发展。
2010年Rust团队的顾客资产价值概念模型，主要是从驱动因素的角度对顾客资产价值进行深入分析，提出了价值资产、品牌资产和关系资产三大驱动因素，并分别剖析了各自的次级驱动因素。
其中，价值资产是客户从产品本身获得的感知价值与感知成本之差，主要受质量、外观、价格、性能等因素影响。
品牌资产是指客户超出客观评价以外的那部分价值，主要受品牌认知度、对品牌的态度和客户对品牌伦理道德的感知所影响。
关系资产是指顾客忠诚于品牌的倾向，其主要驱动因素是忠诚回报计划、特殊礼遇服务、亲和计划、顾客团体建立计划和知识互动计划。
我国商业银行福费廷业务存在的问题与对策(4[1].30)
![我国商业银行福费廷业务存在的问题与对策(4[1].30)](https://img.taocdn.com/s3/m/757e7f4bfe4733687e21aa63.png)
摘要随着世界各国间贸易交往的日益频繁，国际结算业务的不断发展，作为在结算业务基础上产生的一种新业务——贸易融资，其方式越来越趋于多样化。
在新型贸易融资方式中，福费庭业务的产生，为贸易企业中长期融资提供了便利。
同时，此项融资业务的出现也给银行等金融机构的经营带来了新的机遇与挑战。
福费庭作为一种灵活、简便、有效的融资方式，在国际市场上发展非常迅速，其对推进我国出口结构优化，改善企业资金流动状况和加速我国银行国际化的进程都有着重要作用，是我国贸易融资发展的必然趋势。
本文在分析福费廷相关理论的基础上，着重分析了我国开展福费廷业务的必要性，提出目前我国商业银行发展福费廷业务存在的问题，如商业银行信用和能力不足、商业银行缺乏相应的风险预警机制、我国票据市场不发达、进出口企业对福费廷缺乏全面的认识等。
针对上述问题，论文最后基于商业银行、政府和企业的角度，提出了加快我国商业银行福费廷业务发展的几点对策建议。
【关键词】福费廷业务商业银行票据市场AbstractAs international trade transations become numerous, international settlement is developing very fast.Meanwhile international trade financing,which comes into being based on international settlement,are taking place great changes. More and more new trade financing methods are occurring.Forfaiting is one of these unconventional methods. It facilitates export-import corporations for medium long-term trade financing.In the international market, as a flexible and convenient and efficient financing methods , forfaiting is developing very fast. To promote china's export structure, improve the business capital flow and accelerate the process of our international ,forfaiting plays an important role in our trade finance, it is the inevitable trend of development.However, in view of the further development of forfaiting business ,it still faces many problems,such as commercial bank credit and lack of capacity, commercial banks lack the appropriate risk warning mechanism, developed China's paper market, import and export enterprises lack a comprehensive understanding of such Forfaiting. Based on the analysis on the basis of the theory of Forfaiting, this paper analyzes the need to carry out the business of forfeiting,and proposed the problems of the current development of China's forfaiting business ,in view of above problems,this paper comes up with some suggestions to speed up the development of Forfeiting.【关键词】Forfaiting Commercial Banks Development Status Import and export enterprises目录1.引言1.1本文的研究背景和意义11.2国内外研究现状11.3本文研究思路和结构安排32.福费廷业务概述2.1福费廷业务的概念和业务流程42.2福费廷业务的特点分析63.我国利用福费廷融资方式的必要性分析3.1我国商业银行发展福费廷业务的必要性 83.2国内银行开展福费廷业务的现状 104.我国商业银行开展福费廷业务面临的主要问题4.1商业银行自身存在的问题 114.2来自商业银行外部的问题 135.加快我国商业银行福费廷业务发展的建议5.1基于商业银行的角度 145.2基于政府和企业的角度 15参考文献17致谢18我国商业银行福费廷业务存在的问题与对策1.引言1.1本文研究的背景和意义随着国际结算业务的发展，贸易融资的方式越来越趋于多样化，各种新型的贸易融资方式也有了广阔的市场需求。
我国商业银行的经济资本管理问题与对策
我国商业银行的经济资本管理问题与对策【摘要】我国商业银行在经济资本管理方面存在着一些问题，包括资本金规模不足、资本资产配置不合理和风险管理不足。
为了解决这些问题，可以采取增加资本金规模、优化资本资产配置和加强风险管理措施等对策。
通过这些措施，可以提高我国商业银行的资本实力和风险管理水平，促进金融机构的健康发展。
未来，我国商业银行应进一步完善经济资本管理机制，加大资本金投入，优化资本资产配置，提高风险管理水平，以应对市场变化和风险挑战。
建议政府加强监管力度，推动商业银行合规经营，确保金融市场稳定运行。
【关键词】经济资本管理，商业银行，资本金规模，资本资产配置，风险管理，资本金规模增加，资本资产配置优化，风险管理措施，未来发展，建议和措施。
1. 引言1.1 背景介绍我国商业银行是我国金融体系的重要组成部分，起着金融中介、信贷、支付等多种功能。
经济资本是商业银行保持稳健经营并扩大业务的重要保障，对商业银行的资本净值和风险承受能力起到至关重要的作用。
随着我国经济的快速发展和金融市场的日益复杂化，商业银行经济资本管理面临着一些挑战和问题。
我国商业银行的资本金规模相对较小，难以满足业务发展的需要。
部分商业银行存在资本资产配置不合理的情况，未能有效利用资本资源。
由于金融市场风险不断涌现，一些商业银行在风险管理方面存在不足之处，容易受到外部环境的冲击。
加强我国商业银行经济资本管理，优化资本结构和风险管理，对于提升商业银行的盈利能力、抵御市场风险具有重要意义。
本文将重点探讨我国商业银行经济资本管理存在的问题，并提出相应对策，为进一步完善商业银行的经济资本管理提供参考。
1.2 研究目的研究目的是针对我国商业银行经济资本管理存在的问题，深入分析其根本原因和影响因素，探讨相应的应对措施和解决方案，以期提高商业银行的资本运作效率和风险抵御能力，实现经济资本的有效管理和最大化利用。
通过研究，旨在为我国商业银行未来的发展提供理论支持和实践指导，促进整个银行业的健康稳定发展。
剖析银行现状,打破银行垄断
在广西钦 州福建泉 州 、 莆 田、 福 州 等 地 就 经 济 运 行 情 况 进 行
调 研 时 指 出 银 行 获 得 的利 润 太 高 。 的确 ， 近年来 ， 在 经 济 增 速 放缓 的大环境下 ， 银 行 利 润 率 大 幅 高 于 实 业 广 受 市 场 。虽 然
０ ． １ ４ —０ ． １ ６之 间 ：利 润指 标 的 Ｈ ＨＩ 则处于 ０ ． １ ５ —０ ． １ ７之 间 ： 并 且 存 贷 款 余 额指 标 ＨＨ Ｉ 值都超过了 ０ ． ２ ， 属 于高 度 集 中 。通 常 由公 式 计 算 出 的 Ｈ ＨＩ 指数通常较小， 实际应用需乘上 １ ０ ０ ０ ０ 。
响程 度 。ＨＨＩ 指标 计 算 公 式 如 下 ：
Ｈ 厂， 、 ＾
Ｈ Ｈ ｉ ： ｌ ｌ ＝ ｓ
据调查显示 ． ２ ０ ０ ７ —２ ０ １ １ 年 我 国 商业 银行 业 总 资 产 指 标 的 ＨＨ Ｉ 值处 于 ０ ． １ ２ —０ ． １ ５之 间 营 业 收 入 指 标 ＨＨ Ｉ 值 处 于
进行测定 。
１ 、 产业集中度 Ｃ Ｒ ｎ
略有 放 缓 。其 中 ， 五 大 行 同 比增 长 ２ ９ － ２ ％。 股 份 制银 行 同 比增
长４ ２ ． ６ ％， 城商行 同比增长 ３ １ － ３ ％。存贷利息差是银行的最主
要利润来源 ， 据 统 计 大 部 分 上 市 银 行 的利 息净 收入 占 营业 收
的商 业 银 行 。 这 主要 体 现 的 是 国有 商 业银 行 在 市场 中拥 有较
大 的份 额 力越大， 竞 争程度越低 。 市 场 集 中度 的 计 算
方 法 有 多 种 ．在 此 采 用 Ｃ Ｒ ｎ指 数 和赫 芬 达 尔 ＨＨ Ｉ 指 数 ２个
试论我国商业银行营销管理存在的问题及解决对策
试 我 商 银 营 论 国 业 行 销 管 存 问 及 决 策 理 在的 题 解 对
摘 要 ：０６年是 我国入世后对金融业保护 的最后 一年， ２０ 商业银行 经营管理所面临的外部宏观和 内部微观环境 已经发生并将继 续发 生着 重大的变化， 但我 国商业银行 市场营销体 系的建 设还停 留在 较低 的层 次， 在市场营销过程 中还存在 着诸 多不足。文章 试对 当前我 国商 业银 行 市场营销 中存在 的问题 进行 了剖析 ， 并由此提 出 了一 些相 关对 策建
议 。
化推广过程往往 比较缓 慢 ， 品创新与 产品推广 脱节 ， 响 了新产 品 、 产 影 新 服务及 时迅速地 占领 目标市场。因此应将金融产 品的创新与推广 有
关键词 ： 商业银行 市场 营销 对策 中图分类号 ：２ ４ Ｆ ７ 文献标识码 ： Ａ 文章编号 ：０ ４ ９ ４ ２ ０ 】０—２ ０ ２ １ ０ —４ １ （０ ６ １ ４ —０ 商业银行市场营销概述 营销管理理论最早应用于一般工商企业 ， 直到 １ ５ ， ９ ８年 全美银行业 协会会议才第一次提 出了银行 营销 的观念。英 国权 威金融 杂志《 银行
一
、
家｝Ｔ ｅ ａｋｒ） 银行营销定 义如下 ： 谓银行 营销 ， （ｈ ｎｅ Ｘ Ｂ ｓ￣ 所 是把 可赢利 的
银行服务引导流向经选择的客户的一种管理 活动。“ 赢利 的银行服 务” 是指商业银行 向客户 提供 的各种 服务 ， 包括存 款 、 贷款 、 代理 支付 、 结 算、 委托业务等各种有偿服务 ；经选择 的客户” 明的是 商业 银行要进 “ 表 行市场细分 ， 要为 目标 市场中 的客户提供 服务。我 国著名营销 专家 范 云峰和张长建在《 银行营销》 一书 中指出 ： 银行 营销是指 银行根 据市场 环境的变化 ， 通过发 现 、 造需求 ， 向客 户提供 服务 ， 客户 交换 价 创 并 与 值， 满足双方需求的一种社会沟通 和管理 过程。由此可知 ， 所谓 商业银 行市场营销 ， 是指银行以客户需求为导 向， 通过运 用整体营销手 段将具 有可盈利的金融服务产 品引导流向经过选择 的 目标 客户群体 的一种银 行经营管理活动， 是包括金融产品设计 、 制作 、 定价 、 服务 、 分销 、 织控 组 制和信息反馈等在内的一项系统工程。 国际知名 商业银行如摩根 、 花旗 、 汇丰 ， 经过几 十年的发展 ， 在银 行 营销的规模化 、 范化、 规 精致化方面都达到 了相 当高的水平。我 国商 业 银行虽然已经开始感觉到 了外资银 行带来 的冲击与 威胁 ， 依然普 遍 但 存在着不 知如何着手的迷惘状 态。如果我 国商业银行在金 融服务全球 化、 金融 自由化浪潮涌入 国门之前不 能建立起 系统有效 的市场 营销 战 略管理模式 ， 那么它们将很 难与外资金融巨头同台竞技 ， 与狼共舞。 二 、 国 商 业 银 行 营 销 管理 存 在 的 问题 我 １营销理念淡薄 ， 识不全面 ， ． 认 理解有偏 差。市场营销并不 是产品 之争 ， 而是观念之争 ， 营销理念应是一种贯穿 于银行 经营管理 活动始终 的经营哲学。银行业最 稀缺 的资源不 是信息技术 和资金 ， 而是先 进的 营销理念和营销方式 。然而遗憾 的是 ， 我国商业银行虽 然 已导 入现代 营销理念 ， 但理解不透彻 ， 并没有 真正树 立以客户 为中心 的观念 ， 缺乏 对市场 中客户的研究 ， 没有 把营销 管理提 高到银行 发展战 略的高度 来 认识 ， 把营销 当作推销 ， 片面地理解 为广告 与促销 ， 有深 刻理 解市场 没 营 销 的本 质 ， 即使 向 内部 员 工 培 训 过 营 销 知 识 ， 很 多 都 是 人 口没 人 但 心， 没有内化为员工的潜 意识行为 ； 把营销 看作仅 仅是营销部 门的事 ， 内部 各 部 门 之 间 条 块 分 割 ， 互 竞 争 ， 乏整 体 营 销 配 合 ， 如 ， 一 些 相 缺 例 在 银行的储蓄部门和信用 卡部门之 间就存在相互竞争 吸储的 内耗现象。 ２缺乏有效 的市场细分和定位 ， 目标市 场不明确。 目前 ， 国商业 我 银行的营销比较 盲 目， 没有科学地进行市场细分 和选择 目标市 场， 缺乏
当前我国商业银行转型趋势、特征与问题刍议
部经 营环 境 的倒 逼转型压 力 ，诸如经 济增速放缓 、产 于找不 到有效 的风险控制 方法而不敢 涉足 ，金 融服务 业结 构调 整升 级 、利率 市场 化改 革 、金 融脱媒 趋 势 、 互联 网金融兴起 、资本管 理约束 等因素 。而且 受商业
响 ，转 型 内生动 力不足 ，例如部分商 业银行 近年来 的 中间业务 收入增 速有 了很 大提高 ，但 并非来 自于业务 结构 的巨大变 化 ，而是 出于考核需 要对利息 收入进行
质 化 的现 象。甚至有 的总行经 营发展战 略不明晰 ，没 微企业 金融服务 、从批发业 务 为主转 向大力拓展 零售 有 自身特 色 ，一 味以拼规模 、占份额 、跑速 度 、扩 网
业 务 、推进综合 化经 营 、加快传统产 品 向创新业 务转
一
络为 目标 。大多数 商业银行 战略转型定位 为发展零售 变 、推陈 出新 营销理财 产品等 。而商业银行转 型应是 业务 、中间业 务 、小微金 融 等 ，如 １ ２ 家银 行 中 １ ０ 家
整转 向小 微企业 ，转型的创新 产品虽然 名称 、宣传 口
差别不大 ，行 际特色不 明显 。
项系统 工程 ，涉及经 营管理 的所有层面 ，不仅涵盖 至关重要 的制 度转 型 ，包 括产权再 造 、治理 机制 、组
型核心 的因素在很 大程度上被忽 略了。 （ 四） 自主创新 能力不强
转型 的总体 定位导 向包 含零售业务 ，ｌ １ 家客户结构调 业 务结构 、客户结构 、产品结构 和财务结构 等 ，还有 号不 同 ，但产 品的性质 、操作 流程 、产 品定价等方 面 织 架构 、管理流程 、风 险控制等 方面 ，但这 些作为 转 （ 二 ）转 型战略执行乏力 从 目前 商业银行 转型动 因来 看 ，大 都是来源 于外
商业银行思考题答案剖析
第一章思考题详解（一）、思考题A详解1.1 B。
答案详解：商业银行主要有四种职能：信用中介的职能，支付中介的职能，信用创造的职能，金融服务的职能。
1.2 A。
答案详解：商业银行以负债作为其做主要的资本，再此之上进行放贷、投资等经营活动，其与其他企业做根本的区别就是商业银行是负债经营。
1.3 ABD。
答案详解：商业银行的经营目标可表述为三个具体目标，即流动性、安全性和盈利性。
1.4答案详解：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
我国《商业银行法》第2条所指的商业银行是“依照中华人民共和国商业银行法和公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务的企业法人”。
1.5答案详解：商业银行在现代经济活动中所发挥的职能主要有：（1）信用中介是指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门充当资金盈余单位和资金短缺单位之间的中介人，实现资金的融通。
信用中介职能的作用：①使闲散货币转化为资本。
②使闲置资本得到充分利用。
③续短为长满足社会对长期资本的需要，优化资源配置。
（2）支付中介是指商业银行利用活期存款帐户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
商业银行在发挥支付中介功能过程中，具有两个作用：①使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资本来源。
②可节约社会流通费用，增加生产资本投入。
（3）信用创造是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量，当然这种货币不是现金货币，而是存款货币，它只是一种账面上的流通工具和支付手段。
作用：通过创造流通工具和支付手段，可以节约现金使用，节约流通费用，而又能满足社会经济发展对流通和支付手段的需要。
商业银行的信用创造进一步促进了闲置资金的利用，有益于社会经济的发展。
我国商业银行风险管理问题及对策研究以中国农业银行为例
我国商业银行风险管理问题及对策研究以中国农业银行为例一、本文概述随着全球金融市场的不断发展和我国金融改革的深入推进，商业银行在我国经济体系中的地位日益重要。
作为金融体系的核心组成部分，商业银行的风险管理问题直接关系到银行自身的稳健运营，更对我国的金融稳定和经济安全产生深远影响。
本文旨在探讨我国商业银行在风险管理方面所面临的问题，并以中国农业银行为例，深入分析其风险管理的现状、挑战以及可能的对策。
本文将首先概述商业银行风险管理的基本概念，包括风险的定义、分类以及商业银行风险管理的核心目标。
随后，通过文献综述和案例分析，梳理国内外商业银行风险管理的理论发展和实践经验。
在此基础上，结合中国农业银行的具体情况，分析其在风险管理方面存在的问题，如风险识别不足、风险评估方法落后、风险控制机制不完善等。
本文还将深入探讨导致这些问题的原因，如内部管理制度不健全、风险管理人才短缺、外部监管环境不完善等。
针对这些问题和原因，本文将提出一系列对策和建议，包括加强风险管理体系建设、提升风险管理技术水平、完善内部控制机制、加强人才培养和引进、优化外部监管环境等。
通过对中国农业银行风险管理问题的深入剖析和对策研究，本文旨在为其他商业银行的风险管理工作提供借鉴和参考，同时为推动我国商业银行风险管理的创新和发展提供理论支持和政策建议。
二、中国农业银行风险管理现状分析中国农业银行作为我国四大国有商业银行之一，其风险管理状况在一定程度上反映了我国商业银行风险管理的整体水平。
然而，与国际先进银行相比，中国农业银行在风险管理方面仍存在一些问题和挑战。
中国农业银行在风险识别方面仍有待加强。
随着金融市场的不断发展和创新，新型风险不断出现，如网络金融风险、操作风险等。
然而，中国农业银行在风险识别方面还存在一定的滞后性，未能及时识别和评估这些新型风险，导致风险管理的有效性受到一定影响。
中国农业银行在风险量化和管理技术方面还有待提升。
风险量化是风险管理的基础，但目前我国商业银行在风险量化方面还存在一定的不足。
商业银行内部管理问题的成因剖析与改进措施
商业银行内部管理问题的成因剖析与改进措施引言商业银行作为现代金融体系的核心，其内部管理问题直接关系到银行经营的稳定性和国家金融安全。
本文旨在深入剖析商业银行内部管理问题的成因，并提出相应的改进措施，以提升银行的管理效率和风险控制能力。
一、商业银行内部管理问题成因剖析1.1 制度因素商业银行的内部管理制度是确保银行运营的基础。
制度不健全可能导致管理混乱，如授权不明确、职责划分不清等，从而产生内部管理问题。
1.2 人为因素员工的专业素质、道德素质及行为规范对银行内部管理有着直接影响。
员工素质不高、职业道德缺失或行为不规范都可能导致内部管理问题。
1.3 技术因素随着科技的发展，商业银行越来越多地依赖信息技术。
技术更新换代不及时、系统安全防护不足等都可能成为内部管理问题的诱因。
1.4 外部环境因素经济、法律、社会、文化等外部环境因素也会对商业银行的内部管理产生影响。
如经济波动、法律法规变化等，都可能给银行内部管理带来挑战。
二、商业银行内部管理问题的改进措施2.1 完善内部管理制度建立科学、完善的内部管理制度，明确各级别的权责，加强内部审计，确保各项业务有章可循。
2.2 提升员工素质加强员工培训，提高员工的专业技能和职业道德，树立正确的价值观和行为规范。
2.3 加强技术建设持续更新信息技术，提升银行系统的安全性和稳定性，加强对信息系统的监控和维护。
2.4 适应外部环境密切关注外部环境变化，及时调整内部管理策略，增强银行的风险应对能力。
三、结语商业银行内部管理问题的成因是多方面的，改进措施也需要系统推进。
通过深入剖析成因，制定针对性的改进措施，有助于提升商业银行的内部管理水平，确保银行业务的健康稳定发展。
---此文档为商业银行内部管理问题的成因剖析与改进措施的概述，具体实施时需结合实际情况进一步细化和具体化。
商业银行内部管理问题的成因剖析与改进措施
商业银行内部管理问题的成因剖析与改进
措施
一、问题成因剖析
商业银行内部管理问题的成因可以从以下几个方面进行剖析：
1. 人员管理不善：商业银行作为一个大型金融机构，人员数量
庞大，管理人员对员工的指导和监督不到位，导致员工工作不规范、效率低下。
2. 决策过程不透明：商业银行的决策过程需要多个部门的参与，但往往缺乏透明度，决策结果和原因不能及时向员工和客户公开，
造成不信任和不满。
3. 内部沟通不畅：商业银行内部各个部门之间的沟通不畅，信
息传递不及时、不准确，导致决策出现偏差，影响业务运作。
4. 信息技术不完善：商业银行的信息技术系统需要支持大量的
业务操作和数据管理，如果系统不完善、安全性不高，就容易出现
数据泄露和操作失误等问题。
二、改进措施
为了解决商业银行内部管理问题，可以采取以下改进措施：
1. 加强人员培训和管理：加强对员工的培训，提高其专业素质和工作能力；加强对管理人员的培训，提高其领导和管理能力；建立健全的人员激励机制，激发员工积极性。
2. 提高决策透明度：建立决策公开制度，对重要决策结果和原因进行公开解释；加强内部沟通，确保决策信息及时传达给相关人员。
3. 加强内部沟通：建立健全的内部沟通机制，促进各个部门之间的信息共享和沟通交流；加强跨部门合作，推动问题的解决和工作的顺利进行。
4. 完善信息技术系统：加强对信息技术系统的建设和维护，提高系统的安全性和稳定性；加强对员工的信息技术培训，提高其操作技能和安全意识。
通过以上改进措施的实施，商业银行可以提升内部管理水平，提高工作效率和服务质量，为客户提供更好的金融服务。
商业银行内部管理问题的成因剖析与改进措施
商业银行内部管理问题的成因剖析与改进措施引言商业银行是现代金融体系的重要组成部分，它在经济发展中扮演着至关重要的角色。
然而，商业银行在其内部管理中常常面临一些问题，这些问题可能影响其运营效率、风险管理能力以及客户满意度。
本文将对商业银行内部管理问题的成因进行剖析，并提出相应的改进措施。
成因剖析商业银行内部管理问题的成因主要包括以下几个方面：1. 组织结构不合理商业银行的组织结构是其内部管理的基础。
如果组织结构不合理，将会导致信息流通不畅、决策效率低下等问题。
2. 内部控制不完善商业银行需要建立有效的内部控制机制来防范各类风险，如信用风险、市场风险等。
如果内部控制不完善，将会导致风险管理不力，可能给银行带来巨大损失。
3. 人员管理不当商业银行需要拥有高素质的员工队伍，但如果人员管理不当，将会出现员工素质参差不齐、员工士气低下等问题，影响银行的整体业绩。
4. 信息技术不先进随着信息技术的迅猛发展，商业银行需要不断引进先进的信息技术来提升管理效率和服务质量。
如果信息技术不先进，将会导致银行的竞争力下降。
改进措施为了改进商业银行的内部管理，可以采取以下措施：1. 优化组织结构商业银行应通过合理的组织结构设计，建立明确的职责分工和协作机制，确保信息流通畅通，决策高效。
2. 健全内部控制机制商业银行需要加强内部控制的建设，包括加强风险管理、完善审计制度等，以保障银行的稳健经营。
3. 加强人员培训与激励商业银行应加大对员工的培训力度，提高员工的专业素质和综合能力。
同时，通过合理的激励机制，激发员工的工作积极性和创造力。
4. 投资先进信息技术商业银行应积极投资先进的信息技术，如云计算、人工智能等，以提升管理效率、优化客户体验。
结论商业银行内部管理问题的成因可以从组织结构、内部控制、人员管理和信息技术等方面进行剖析。
通过优化组织结构、健全内部控制机制、加强人员培训与激励以及投资先进信息技术等改进措施，可以提升商业银行的内部管理水平，提高其运营效率和风险管理能力。
我国商业银行服务营销问题研究
一
文
与 跨 国银 行 的压力 逼迫 我 国商 业银 行 服务 营 销 才竞争位居首位。银行优 秀的人才有
相 比存 在 的
步一 步从 传统 向现 代经 营 管理转 三类 ： 一是熟练 的技术操作人 员； 二是 探 坐 等 靠” 及能够 胜任银行不 同岗 苏 问题 ， 索适 变。 比如从 “ 、 、 传统 的服务 复合型人才 ， 军 宜 的服 务 营 转变为走 出去 、主动 出击 的服务 ； 从 位 工作 的通 才 ； 三是 管理型人才 。这 良 销 对 策 已 经 历史 的专业 分 工转 变为各 自发挥 优 些 人才在我 国原本就稀 缺 ， 而随着外 成 为 我 国 银 势 ， 提供全面金 融服务等 。 是 ， 国 资银 行进入后加大对 优秀金融人才的 但 我 行 业 的重 要 银行业服务 营销 尚处于起 步阶段 ， 与 抢夺 ， 包括优 秀的商业银行 服务营销 跨 国银行相 比 ， 国商业银行 在四个 人 才在内的金融人才的匮乏将 日渐凸 我 任务之一。
我国商业银行中间业务发展中存在的问题及对策研究
目录摘要 (2)Abstract (3)1 绪论 (4)1.1 研究背景及意义 (4)1.1.1 研究背景 (4)1.1.2 研究意义 (4)1.2 研究内容和研究结构 (5)1.2.1 研究内容 (5)1.2.2 文章结构 (5)1.3 研究方法及创新点 (6)1.3.1 研究方法 (6)1.3.2 创新点 (6)2 商业银行中间业务概述 (6)2.1 商业银行中间业务的定义、分类及特点 (6)2.1.1 商业银行中间业务的定义 (6)2.1.2 商业银行中间业务的分类 (6)2.1.3 商业银行中间业务的特点 (7)2.2 商业银行中间业务发展意义 (7)2.2.1 商业银行中间业务发展意义 (7)3 我国商业银行中间业务发展存在的问题 (8)3.1 研究状况综述 (8)3.1.1 国内研究状况综述 (8)3.1.2 国外研究状况综述 (9)3.1.3 研究状况评述 (10)3.2 我国商业银行中间业务发展存在的问题 (10)3.2.1 我国商业银行中间业务发展存在的问题 (10)4 我国商业银行中间业务发展策略----以中国农业银行为例 (12)4.1 加强监管，优化部门 (12)4.2 加大产品创新研发力度 (12)4.3 树立长期可持续发展的战略目标 (13)4.4 建立多层次的风险防控体系 (14)4.5 加快中间业务复合型人才的培养 (14)4.6 拓宽中间业务产品的服务领域 (14)结语 (15)参考文献 (15)致谢............................................................................................................. 错误!未定义书签。
我国商业银行中间业务发展中存在的问题及对策摘要由于世界各国在金融经济方面的开放程度逐渐提高，进一步促进了金融制度的创新与完善。
虽然近些年我国的银行业取得了不错的发展，但在过程中也存在较多的不足与缺陷，尤其是中间业务环节。
商业银行公司无贷客户营销现状及对策
商业银行公司无贷客户营销现状及对策作者：任建飞来源：《商场现代化》2020年第18期摘要：随着市场经济快速复苏，东北老工业基地加速振兴，各家商业银行、外资银行纷纷进驻龙江地区抢占客户市场。
由于公司无贷客户（泛指公司客户中无贷款需求的客户）群体庞大，对银行潜在价值贡献较高，成为银行间同业市场竞争发展的必争之地。
商业银行H分行作为当地银行业的领头羊，在资源、渠道、人数方面具有先天优势，但在公司无贷客户营销中还存在不足，本文通过剖析研究商业银行H分行公司无贷客户营销中出现问题现状，结合实际经营情况，提出相应的对策建议及措施，供商业银行H分行及银行同业参考。
关键词：商业银行;对公客户;建议措施随着利率市场化改革的不断深入、银行业产品同质化的持续加剧、互联网金融的日益繁荣，商业银行间的竞争日趋激烈。
如何有效挖掘客户资源、提高客户忠诚度、建立持久有价值的客户关系成为我国商业银行应对激烈市场竞争所需要面对的关键问题。
商业银行无贷客户是银行重要组成部分，约占公司机构客户数量的一半。
加强无贷客户关系管理对稳固客户基础、优化客户结构以及稳定对公存款具有重要意义。
今年以来，受新冠疫情影响，一季度市场经济总量增长有所放缓，但国家全面支持实体经济，先后出台5批23项税费优惠政策;当地省委省政府也相继出台了支持中小微企业发展十四条、惠农政策“黄金十条”等多项政策。
这一系列重大举措好比强心剂，快速提振社会经济向好发展，一时间各家商业银行纷纷涌入龙江地区，为抢占市场，赢得客户，围绕拓户营销、维护、管理出台办法措施，客户争夺异常激烈，但随即也暴露出一些问题，这些问题的暴露正说明了商业银行需要应对的必要性和及时性。
商业银行H分行作为省会城市的主流银行，在满足省内重点产业项目需求基础上，不断加大向中小微企业支持力度，下辖的150多家营业网点、1000多台自助设备，以及网上银行、手机银行等渠道，构建形成了以物理网点为核心渠道、电子银行为交易主渠道、客户经理为销售渠道的立体化、多元化的金融服务体系，并在产品开发、系统维护等多方面取得一定成绩。
银行贷款营销剖析发言稿
银行贷款营销剖析发言稿尊敬的各位领导、各位来宾：大家上午好！我今天要和大家分享的主题是银行贷款营销剖析。
随着经济的发展和人们对于金融业务的需求增加，银行贷款作为金融服务的核心，也变得越来越重要。
银行贷款服务在经济改革开放以来的40多年里，起到了至关重要的作用。
银行贷款作为一种金融工具，可以帮助企业扩大生产经营、投资创业，也可以帮助个人实现消费需求、改善生活品质。
因此，银行贷款的营销策略和方法，对于银行以及整个金融行业的发展都具有重要意义。
首先，我想先向大家介绍一下银行贷款的基本概念和分类。
银行贷款是指商业银行根据贷款人的申请，向其提供资金支持的一种信贷行为。
根据贷款对象的不同，可以将银行贷款分为企业贷款和个人贷款两大类。
企业贷款主要是指商业银行向企事业单位、经营主体提供的资金支持，用于企业生产经营的资金周转和投资。
个人贷款则是指商业银行向个人客户提供的资金支持，主要用于个人消费需求或住房、汽车等大额支出。
而根据贷款人提供的担保方式不同，银行贷款又可以分为信用贷款和抵押贷款两种类型。
接下来，我将从营销的角度，对银行贷款的营销剖析进行阐述。
银行贷款的营销工作，可以从市场调研、产品设计、渠道建设、客户关系管理四个方面来展开。
首先是市场调研。
市场调研是银行贷款营销的基础，通过市场调研可以了解和把握市场需求、竞争对手的情况以及潜在客户的需求特点。
只有在了解了市场的需求情况之后，才能针对客户的需求进行产品设计，制定相应的营销策略。
因此，银行贷款营销团队需要进行定期的市场调研，掌握市场信息，作为决策的依据。
其次是产品设计。
银行贷款产品设计是根据市场需求和客户需求来确定的，应该根据不同的客户群体，设计出不同的产品方案，以满足客户的多样化需求。
在产品设计过程中，需要充分考虑客户的还款能力、还款期限以及风险管理等因素。
同时，还需要关注客户的资金使用场景和金融服务需求，提供个性化的、差异化的产品方案。
再次是渠道建设。
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《金融服务营销》课程论文成绩评阅表我国商业银行营销问题09051224 信用管理1班姚士杏摘要：营销是商业银行重要的日常业务，也是关系到商业银行发展的战略性活动相应的商业银行营销战略选择因此成为商业银行的重要决策内容。
我国商业银行目前还停留在较低的战术层次上，银行营销手段零散，缺乏系统性，更没有真正形成一套完整的制度，并且没有从战略层面对市场营销活动进行全面的整合。
如果我国商业银行不能建立起系统的市场战略和营销管理模式，将无法面对国外金融巨头的挑战。
关键词：商业银行市场营销营销策略营销战略随着我国金融的开放和全球化深入，外资银行全面进入我国金融市场。
有着众多优势的外资银行与国内商业银行展开竞争，可见我国商业银行面临的竞争将会越来越激烈。
然而长期以来，我国商业银行没有形成真正的营销理念，营销管理系统也不健全，各家商业银行发展普遍采取的是一种迅速扩张的战略。
而这种简单的迅速扩张的发展观与现代商业银行的经营理念和规律背道而驰。
在这样的背景下，我国商业银行要得以生存和发展，必须按照现代金融企业制度的要求，从局部性的业务经营管理体制改革，进入到治理结构和运行机制改革等核心层面的整体改革。
而树立起符合现代金融竞争要求的营销战略理念，是其中不可或缺的关键环节。
本文选题正是基于这样的背景，力求通过本文的分析和研究，为我国商业银行提供一个可供参考的、科学合理的商业银行营销战略选择依据，进而提高银行的经营效益和管理效率，这无疑是促进我国商业银行良睦发展、有力应对竞争的关键。
一、商业银行营销的概念商业银行的营销战略是指银行在复杂多变的市场环境中，为了实现既定的营销目标而制定的全局性、长期性的规划与决策。
营销战略是银行未来的发展方向、大致目标与总体规划，同时也是银行用来吸引客户、与对手竞争抗衡及有效利用资源的方针和原则。
营销战略必须以客观的经济规律为基础，有效利用银行现有与潜在的资源，综合市场上已经发生和可能发生的各种情况，并兼顾银行营销活功的不同阶段及它们之间的关系而制定。
有效的营销战略是目标与手段的完美结合，既要符合银行的发展目标，又要综观全局，合理规定营销所要采取的手段，并确定营销所要解决的主要问题、需经历的营销阶段、总体资源如何配置及其他一些重要决策。
只有将目标与手段有效结合起来，银行才能对变化的环境做出系统、有效的反应，保证银行的经营活动不断发展。
二、我国商业银行营销现状及特征目前，我国商业银行营销现状主要表现为以下几点:第一，初步引入了营销理论与观念。
理论方面，将国外营销理论引入国内并结合具体实际初步形成了符合国情的商业银行市场营销理论。
实践方面，银行在开展营销活动时，初步形成从客户的角度出发，围绕客户要求，追求客户的认同和亲和力，以客户需求为核心的现代营销理念。
第二，新产品开发速度加快。
为适应市场体制深化带来的客户需求多样化的变化，各商业银行对传统业务进行了不少革新，并开发了许多新的产品和服务项目。
第三，营销渠道和手段多样化。
改革初期，银行分支机构快速增加，大型国有商业银行分支机构更是遍布全国各地，机构扩张在较长一段时期内成为银行的主要分销策略。
虽然网点分布密度高，但效率偏低，增加了商业银行的运营成本，各家银行随后纷纷调整撤并分支机构，以实现集约化经营。
同时还加强电子化分销渠道的建设，电话银行、销售点终端机 (P05)和自动柜员机(ATM)等相继建立，促进了银行产品的销售并提高了银行服务的自动化水平。
银行营销手段方面，开始注重运用广告、公关、CIS等现代营销手段进行促销等。
从目前我国商业银行营销现状来看，商业银行营销有以下几个特征:第一，商业银行营销处于初级阶段，层次较低。
从营销理念来看，我国商业银行尤其是国有商业银行并未真正形成“以客户为中心”的现代银行营销观念，也未建立起与市场需求相适应的专门营销机构;从营销手段来看，尽管我国商业银行在不同程度上已经开始利用广告等营销手段，但以广告为基本手段的促销方式与现代营销的多样化要求还相距甚远;从产品和服务的开拓上来看，近年来银行产品的开发与创新主要集中在传统业务，对中间业务和衍生金融业务开发少，国际金融创新更少。
国有商业银行营销创新多属某种权宜之计而不具有持续性，新兴股份制商业银行也缺乏营销服务的针对性、主动性和创造性。
总体看来，我国商业银行营销观念和水平尚处于幼稚期，营销还处于较低层次。
第二，国有商业银行营销滞后于其他商业银行。
国有商业银行受计划体制的影响，目前尚处于商业化转轨过程中。
第三，银行营销滞后于工商企业。
我国经济体制改革首先源于工商企业，随着体制转轨，工商企业逐渐完成现代企业制度公司制转变。
商品市场竞争日益激烈，工商企业愈发意识到营销的重要性，20世纪80年代后，我国工商企业营销大量借鉴西方企业营销理念，取得了显著的成果。
而我国银行体制改革晚于工商企业，相应地市场营销也明显滞后于工商企业。
目前，国有商业银行商业化转型仍未完成，国有商业银行营销还停留在“以产品为核心”的阶段，无论是营销理论研究还是营销实践，都不及工商企业的活跃程度。
三、我国商业银行市场营销存在的主要问题1 、对市场营销的认识不到位市场营销观念主要是体现在以客户为中心、市场为导向、效益为目的的经营理念。
近几年来我国的商业银行虽然也提出了以客户为中心的经营理念,但大多还只是停留在口头上,理念的树立还不到位,考虑最多的还是银行自身的风险与效益,没有真正做到以客户为中心。
2 、产品同质化自主创新品牌较少客户选择银行强调的是差异化、个性化金融产品和服务,尽管我国商业银行对营销业务进行了创新,推出了不少新的金融产品,但推出的金融产品在业务功能、客户定位上大致一样,缺乏特色定位,使营销行为趋于同质化,形成独特品牌较少,没有在客户心中形成一家银行有别于其他银行的独特形象,使广大客户觉得无论到哪家银行都一样,影响了银行的吸引力。
3 、缺乏对目标客户的研究市场营销的关键是要寻找到目标客户,银行对目标客户研究得不到位,就无法真正做好市场营销。
目前我国商业银行的客户分类还停留在优质客户和一般客户,还是从客户对银行的贡献度出发,而忽视了对客户自身文化层次与消费水平以及潜在需求的分类管理,对潜在客户的挖掘和研究不够,没能全面了解客户的不同需求,缺乏对目标客户的研究,不能进行有真对性的营销,造成营销的盲目性。
4 、市场营销没有在银行内部形成整合力量我国商业银行的市场营销在内部没有形成合力, 部门间的联动缺乏主动性和机制约束。
在产品上也没能做到组合营销, 虽然近几年各家商业银行都在不断推出不同类型的组合金融服务方案, 强调要做好联动营销,但收效并不明显,各部门间还存在本位思想缺乏营销配合,考核机制和体制对联动营销的助理不大,使营销工作没有形成整合力量, 这必然会影响银行营销活动的系统性, 制约营销效率的提高。
5、营销渠道建设不合理, 难以提供给消费者尽可能多的方便商业银行的营销渠道是金融产品从银行向客户转移时所经过的通道, 商业银行对其管理水平的高低和控制力度的大小, 对该金融产品的市场占有率的提高有至关重要的作用, 是维持现有客户和增加新客户的手段。
目前国内商业银行多建立了物理网点、网络银行、自助银行、电话银行等分销渠道, 但各个渠道的业务营销存在交叉重复的问题,并且非物理网点分销渠道的作用远远未发挥, 物理网点仍是当前国内商业银行的主要分销渠道, 导致其经营成本无法降低。
近年来, 随着银行客户经理制的推出和电子信息革命浪潮的推动, 我国银行的分销渠道得到了较快的发展,呈现银行分行、店内厂内银行、客户经理和电脑服务等直接与间接渠道并存的格局, 极大地推动了金融产品的分销。
但由于观念、资金投入、员工素质、网络技术等因素的影响,目前传统的分支机构网点仍然是主要的分销渠道, 银行习惯于等客户上门和窗口服务式, 不善于利用客户经理对客户进行合理的引导和分流, 电话银行、网上银行、自助银行等高端营销渠道没有发挥应有的作用。
四、我国商业银行营销问题产生的根源完善的市场经济体制、公平竞争的市场环境是商业银行顺利开展营销活动的基础。
然而目前我国正处于经济转轨的特殊时期，市场经济体制还不完善，商业银行经营机制不健全，营销资源不足，竞争能力弱，这些都严重制约了我国商业银行营销的健康发展。
1、经济金融体制改革滞后引起我国商业银行营销问题的基本根源，在于体制与制度设计不合理严重压抑了商业银行开展市场营销的积极性、主动性和创造性。
现行体制和制度给予商业银行开展市场营销的动力不足，主要受一下几方面的影响:第一，计划体制的深刻影响；第二，分业经营的金融管理体制；第三，国有银行的制度缺陷。
2、我国商业银行营销资源僵乏与国外商业银行相比，我国银行营销资源医乏是制约商业银行市场营销发展滞后的重要原因，这主要体现在以下几个方面：第一，国有银行资本金不足；第二，营销人力资源不足；第三，银行经营管理能力较差；第四，银行战略管理思路落后。
3、银行经营机制不合理商业银行经营机制不合理是营销问题产生的内部原因，主要表现是：第一，缺乏自我约束机制；第二，缺乏有效的激励机制；第三，内部制度不完善、执行力度不足。
4、银行营销的外部监控不力银行营销离不开有效的外部监控。
当前，我国商业银行缺乏有效的市场约束，金融法律法规不健全，金融监控体系不完善，导致商业银行市场营销监控乏力。
主要表现在以下几方面：第一，金融监控体系不完善；第二，银行业缺乏行业自律机制；第三，银行监控法规体系不完备。
五、我国商业银行市场营销对策探讨1、以客户需求为导向, 注重市场细分在客户需求多样化今天,银行应强化市场细分工作,实施有针对性服务。
进一步提升对优质客户的服务标准和服务质量,现阶段我国商业银行也实施了客户经理制,但条线分工明确,客户经理的素质也不尽人意,在实行一对一的服务上,产品推销多于客户理财服务,因此我们应借鉴西方发达国家的客户经理管理模式,强化客户经理主要是专门负责与客户进行联络与沟通,及时了解其需求以及需求变化,再通过相关部门的专业支持,做好营销银行的金融产品与服务,真正实现为客户提供全方位、多渠道、个性化、方便快捷的金融服务方案,培育一批忠诚顾客群。
2、加大金融服务创新力度金融服务创新是银行为满足顾客需求提供不断变化的服务项目的源泉。
随着居民货币收入的增加和消费形态的变化,客户对金融产品创新、营销模式创新、服务技术创新等都提出了新的要求。
我国的商业银行要将金融创新技术的引进、消化、改造与投入市场纳入工作核心, 缩短新产品的面市时间,尽快满足市场需求。
3 、加强营销人才队伍的建设外资银行进军中国, 造成了我国商业银行人才的流失, 尤其是手里有大量客户资源的营销人才,这就要求我国的商业银行应该想方设法改善用人环境,强化内部管理,建立有效的用人机制,发现人才、留住人才。