理财策划书模板

理财策划书模板

Financial planning template

汇报人：JinTai College

理财策划书模板

前言：策划书是对某个未来的活动或者事件进行策划，是目标规划的文字书及实现

目标的指路灯。撰写策划书就是用现有的知识开发想象力，在可以得到的资源的现

实中最可能最快的达到目标。本文档根据不同类型策划书的书写内容要求展开，具

有实践指导意义。便于学习和使用，本文档下载后内容可按需编辑修改及打印。

理财策划书

参与策划的建行理财专家特别指出，处于不同人生阶段

的女人的策划书应该是不同的。

案例一：婚后的赵女士30岁的李女士为国有事业单位的

会计，李女士的先生是外企销售主管，他们有一个4岁的女儿。由于先生长期在外地工作，因此家庭的所有事务都由李女士负责。李女士5年前购买了一套商品房，现在每月须偿还2000

元贷款，再加上家庭的.基本开销，李女士每月可以节余2500

元左右，家庭现在共有20万左右的积蓄，这些钱几乎都是银

行存款和国债。

规划建议

A 先还贷款建行理财中心理财专家分析李女士的财务状况，首先发觉，李女士除了存款外，没有别的增值手段，所以建议李女士在没有好的投资方向时（收益率低于贷款利率）可

以选择提前部分或全部偿还住房贷款，把存款转为收益较高的凭证式国债或现在价格正低的后端收费基金。后端收费是指手续费在购买基金时不需交纳，只在赎回时支付，并且持有的时间越长费率越低，直至为零。

还可以选择一些回报较好的企业债券，例如最近正在发

行的“20xx年上海轨道交通建设债券”，总额40亿元，期限15年，票面年利率..51%，每年付息一次，信用等级为AAA级，此债券由建行上海分行提供连带责任担保，发行结束后将申请在上海证券交易所上市。此类债券虽然时间较长，但是风险较小，申请上市交易后，流动性也较强，收益高于同期储蓄、国债的收益率。

另外，对于李女士的外汇存款，建议到银行办理签约，

进行外汇买卖，虽然外汇买卖有一定的风险，但一般如果比较在意地操作的话，可以获得5%以上的年收益率，同时在不做

交易时还可享受定期的利息收益。

B 教育储蓄其次，建议可以将孩子的压岁钱等资金在每

月固定时间，买入固定金额的基金或股票，“定期定额”法通过价格高时少买一些，价格低时多买一些的简单方法，可有效帮助李女士降低买证券的风险，获得较稳定的收益。由于此方法投资时间较长，可以为孩子的教育做准备。另外，当孩子上

小学四年级以后，可以把零存整取改为教育储蓄，好处在于可以享受同档次定期的利率，并且免税。

C 意外和医疗保险最后，李女士提到了关于购买分红类保险的问题，由于现在利率水平较低，不必投入过多的资金用于购买分红类保险。但是，建议李女士家庭可以适当购买一些医疗和意外伤害保险，以备不时之需。

小结综上所述，李女士家庭现在还处于积累期，个人资产也不多，抵御风险的能力较差，所以应当执行较为稳健的理财方式，对于家庭资产应当投资于风险较小的领域，40%储蓄和债券、20%外汇、30%基金和股票、10%保险将是比较好的组合。

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