银行分期业务简介

经营模式
总行集中风控、下沉网点经营
专业化经营、集中经营、自主经营
经营主体
网点
支行或二级分行专营机构（分期营销中 心）
3
现金分期业务发展情况：
2016年现金分期完成情况表 单位：万元
行号
8600 8750 8780 8810 8840 8880 8910 8930 8950 8980 8710 8730 8680 8720 8690 8610 8732 8689
手续费收取方式
➢首期账单一次性收取
8
业务简介
基本业务规则
资金转入卡要求
➢须为申请人本人在农行开立的借记卡（非准贷记卡） ➢转入借记卡在办理现金分期时不得开通资金第三方存管业务（证券、基金、保险类业务）和电子现 金；上线柜台现金分期转入二类账户
提前还款
➢由持卡人通过客服申请，申请时间为现金分期首期账单日后至该笔分期倒数第二期分期付款账单生成前 ➢提前还款申请成功后，持卡人须一次性偿还提前还款金额，已计账的分期手续费不予退还
较年初 1.49% 0.00% -0.28% 0.00% 0.00% 0.02% 4.71% 31.99% -0.10% -2.54% 20.29% 0.00% 0.20% 13.87% 0.22% 1.83% 0.00% 0.00%
汽车分期
什么车可以做？
• 不以盈利为目的 • 乘坐人数不超过9人 • 载客车辆
额度调整流程 电话邀约目标客户办理现金分期，目标客户到达网点后，为客户进行额度调整操作。
1、根据身份证原件核实客户本人信息后，填写《中国农业银行金穗贷记卡柜台业务申 请表》，客户、经办人员及网点主任签字确认。
年2底、前登各陆网点信月用均管办理理量系不统低，于进10行笔、额月度均调交易整额录不入低操于1作0万。元点击额度调整队列，选择额度调整录 入，输入卡号，调整级别选择账户级，如卡片为双币种则本外币是否联动选择是或否皆可，如 卡片为单币种则选择否，点击查询，勾选要调整的卡号，选择额度调整。调整类型为永久，调 整方式为调增，额度说明为同意降挡，申请额度填写客户所需额度，根据客户提供资产证明情 况进行选加大择对，大点堂击经理提、交柜。员的激励力度，通过开展营销竞赛等工作激发员工营销积极性
笔数 10,380
850 281 564 825 788 984 494 321 281 863 740 960 1,034 815 323 160 76
金额
31234.6 2200.4 918.5 1296.4 2057.2 1831.7 2440.7 974.7 635.7 916.4 2985.8 2379.6 3249.9 3974.0 3200.6 1560.5 311.9 6 150.0
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总行2017年一季度账单、现金分期优惠活动
活动时间：2017年1月15日--3月31日
注意事项： 一是不再延续消费分期手续费折扣优惠活动，分行自主营销的消费分期通过Tulip批量上传或通过客服中心操作的
均按每期手续费率0.6%办理。 二是不再延续外币消费、账单分期手续费优惠活动，外币账单分期手续费率恢复至每期0.6%。 三是办理3期账单分期、或客户自主致电客服办理账单分期均不享受优惠费率，按每期手续费率0.6%收取。 四是1月15日前通过自助渠道办理6/12/24期账单分期、现金分期（含网点渠道）仍享受16年执行的优惠费率。
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汽车分期
汽车分期
总对总分期商户是我行开展分期业务的基础，是实现汽车分期业务实现自主 经营的重要抓手。
加强与一级经销商的合作，减少对合作单位的依赖。
总行专项分期发展思路：“集中经营、自主经营”
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汽车分期
岗位设置
支行层级设置受理岗、调查岗、审核岗、抵质押手续办理岗、放款审核岗、 贷后复核岗等岗位，其中审核岗可兼抵质押手续办理岗、或放款审核岗、或 贷后复核岗，其他岗位不得混岗。
基本业务规则
资金转入卡要求
➢最低2千元、最高5万元，且不超过取现额度
分期期数
➢3期、6期、9期、12期
分期手续费率
➢基准手续费率：0.7%每期 ➢活动费率：0.56%/0.52%/0.52%/0.52%每期（对应3/6/9/12期，2017年1月15日-3月31日） ➢特殊费率：靓居卡0.35%每期
211,000
31
70
100,500
48
28
180,000
35
75
73,400
55
37
29,499
71
45
200,500
33
5
消费、账单分期业务发展情况：
2016年度各支行消费、账单分期交易情况统计表：（单位：万元）
单位
合计 郯城 兰陵 莒南 沂水 蒙阴 平邑 费县 沂南 临沭 罗庄 河东 兰山 临西 城区 营业部 开发区 半程
按每个网点50 万元目标计划
数
6750
550 400 500 700 250 350 400 350 350 450 500 600 550 600 50 100 50
较计划
984.41
415.35 154.39 70.45 -42.93 208.59 436.82 94.87 -21.79 -231.08 149.93 202.82 -227.13 -116.27 -65.94 65.71 -61.82 -47.55
金额
7524.5 554.4 245.7 335.2 500.5 519.7 647.8 331.1 184.0 191.1 659.4 579.0 712.9 814.8 712.8 377.6 102.2 37.0
消费分期 排名
7 13 11 9 8 5 12 15 14 4 6 2 1 3 10 16 17
现金分期是指信用卡持卡人在其预借现金额度内，将资金转入其本行借记卡中，并分 期偿还的业务。
➢ 金额灵活：人民币最低2千元，最高5万元 ➢ 期数任选：3、6、9、12期4种期数任意选择 ➢ 轻松理财：免利息、免取现手续费，仅收取一定金额分期手续费 ➢ 方便快捷：免担保、免抵押、资金即刻到账
7
业务简介
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专项分期
2016年度各支行专项分期发展情况表：（单位：万元）
项目 合计 郯城 兰陵 莒南 沂水 蒙阴 平邑 费县 沂南 临沭 罗庄 河东 兰山 临西 城区 营业部 开发区 半程
金额 56613.04 1325.3
430.9 2430.2 2522.9 4236.3 124.3
4 1568.9 1462.3 584.1
支行
合计 郯城 兰陵 莒南 沂水 蒙阴 平邑 费县 沂南 临沭 罗庄 河东 兰山 临西 城区 营业部 开发区 半程
现金分期交易
当年分期金额 排名 较上月
7734.41
965.35 554.39 570.45 657.07 458.59 786.82 494.87 328.21 118.92 599.93 702.82 372.87 433.73 534.06 115.71 38.18
一、获取目标客户信息。提取位置为：营销支持-名单营销，现金分期目标客户推荐产品名称 为“信用卡分期营销”。
二、发送营销短信。 三、提额及现金分期业务办理。
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营销推广
现金分期目标客户清单（全市34676户）
总行《关于分期目标客户额度调整相关事项的通知》 为促进现金分期业务快速发展，便于分行网点开展分期营销，总行择定目标客群主要为我 行信用卡交易活跃的部分优质客户及房贷客户，并制定了差异化额度提升策略，结合我行客户 实际情况，省行匹配了PCRM客户等级，以便基层行能够有针对性的进行目标客户选择、拓展。 目前，已将分期优质目标客户清单导入至信用管理系统中以支持柜台实时提额。
普通现金分期
当年分期金额
当年分期笔数
较年底受理五十 万元目标（+-）
交易额排名
648,500.00 1,100,500.00
711,000.00 600,500.00 680,000.00 573,400.00 529,499.00 700,500.00
42
148,500
43
74
600,500
11
34
0 18848
4 12172.5 10899.4
0 0
笔数 8923 202 101 438 436 606 11
1 239 205 79
0 2762
1 2135 1707
0 0
余额 93509.1 1331.3 1004.6 2250.4 4218.5 4949.7 568.0
58.5 3784.1 1310.5 6048.1
行号
支行
网点
8781 8782 8784 8785 8792 8793 8794 8796
兰陵 兰陵 兰陵 兰陵 兰陵 兰陵 兰陵 兰陵
中国农业银行兰陵县支行 中国农业银行兰陵卞庄分理处 中国农业银行兰陵向城分理处 中国农业银行兰陵古镇分理处
中国农业银行兰陵塔东支行 中国农业银行兰陵塔西支行 中国农业银行兰陵文化支行 中国农业银行兰陵中兴分理处
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消费分期
申请方式
12
账单分期
申请方式
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总行2017年一季度账单、现金分期优惠活动
活动时间：2017年1月15日--3月31日
一、账单分期手续费优惠活动。 ➢ 活动期间内，我行信用卡（商务卡、准贷记卡除外）主卡持卡人通过掌银、网银、短信、微信渠道办理6/12/24期
账单分期享受每期优惠手续费率0.54%/0.46%/0.48%；靓居信用卡（原房贷信用卡）办理6/12/24期账单分期享受每 期优惠手续费率0.54%/0.3%/0.3%。 二、现金分期手续费优惠活动。 ➢ 活动期间内，我行信用卡（商务卡、准贷记卡除外）主卡持卡人通过掌银、网银、网点、客服中心办理3/6/9/12期 现金分期享受每期优惠手续费率0.56%/0.52%/0.52%/0.52%；靓居信用卡（原房贷信用卡）办理3/6/9/12期现金分 期享受每期优惠手续费率0.35%。
信用卡分期业务
2017年1月
1
业务简介
分期业务的分类
分期 业务
消费分期
账单分期
商户分期
现金分期
普通商户 分期
专项商户 分期
汽车分期
家装分期
2
车位分期
业务简介
区分额度内分期和专项分期经营模式不同
分期类别
额度内分期
分期产品
消费分期、账单分期、现金分期、信用账户、 特别支出分期
专项分期 汽车分期、车位分期
点均
交易额 排名
57.29
87.76
4
69.30
6
57.05
9
46.93 10
91.72
3
112.40 2
61.86
8
46.89 11
16.99 16
66.66
7
70.28
5
31.07 14
39.43 13
44.51 12
115.71 1
19.09 15
2.45
17
现金分期业务发展情况：
兰陵支行各网点2016年度现金分期完成情况：
受理渠道
➢目前支持网点柜台、客服、网银、掌银办理
9
营销推广
个人关系管理系统分期营销操作指引 为进一步促进现金分期业务快速发展，夯实现金分期业务基础，总行通过数据分析筛选优质
客户作为现金分期分期邀约客户并导入个人关系管理系统，分行可通过个人关系管理系统中的个人 营销服务子系统模块（OCRM）对目标客户开展现金分期营销：
2.45
595.74
1
45.65
7
97.54
6
19.30
4
46.60
10 44.51
2 102.67
9
10.88
13 58.40
14 26.85
5
0.50
3
56.52
12 10.00
11 12.60
8
23.57
15 27.65
16 12.50
17
0.00
目标计划
当年分期笔 数
6,759
1,153 405 395 517 345 504 442 509 192 355 557 276 532 393 138 344 12
账单分期 排名
7 13 11 8 9 5 12 15 14 4 6 2 1 3 10 16 17
笔数 23,041
1,800 631
1,188 1,652 1,584 2,340
998 570 636 2,062 1,710 2,205 2,441 2,030 702 287 155
业务简介
什么是现金Hale Waihona Puke Baidu期？
68.3 26739.7 844.0 25759.5 14372.8
0.0 201.0
不良余额 2503.0 0.0 19.7 0.0 0.0 0.8 66.6 22.1 11.0 0.3 1471.6 68.3 67.2 215.8 265.2 294.4 0.0
16 0.0
不良率 2.68% 0.00% 1.96% 0.00% 0.00% 0.02% 11.72% 37.76% 0.29% 0.02% 24.33% 100.00% 0.25% 25.57% 1.03% 2.05% 0.00% 0.00%