银行从业资格考试知识点总结

银行从业资格考试知识点总结

个人理财来自练习系统

1.对个人投资者而言，房地产投资的方式包括房

地产购买、房地产租赁和房地产信托。

2.溢价期权又叫实值期权或正值期权，是指内在

价值大于0的期权。买权时，指协议价格低于市场买入价格。卖权时，指协议价格高于市场卖出价格。

3.中国遗产继承的方式主要有法定继承、遗嘱继

承、遗赠抚养协议三种方式。

4.债券的交易形式有现货交易、期货交易和回购

交易。

5.根据偿还时的期限，债券偿还方式能够分为到

期偿还、期中偿还和展期偿还。

6.关于债券赎回，一般在债券发行几年之后才开

始生效，生效前的这段时间称为保护期，保护期内发行人不能行使赎回权。

7.最能反映资产配置决策重要性的是（动态确

定投资组合的收益与风险）。

8.投资代客境外理财产品，主要面临的是（市场

风险和信用风险）。

9.市场组合是（市场上所有金融资产按照市场

价值加权平均计算所得的组合）。

10.人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发

生之日起5年内。意外险和健康险是自知道保险事故发生之日起2年内。

11.投资组合理论用（期望收益率）来度量投资

的预期收益水平。

12.从程序上看，保险合同的履行包括索赔、理

赔、代位求偿等环节。

13.索赔、理赔应当遵循以下流程：出险通知、

提供索赔单证、核定赔偿。

14.信托受益人：原则上只要具有民事权利能力

的人都能够成为受益人，因此受益人能够是（自然人、法人或者依法成立的其它组织）。

15.证券法律责任包括刑事责任、民事责任、行

政责任。

16.内幕信息需要（两个构成要件），即重大性

和未公开性。

17.短期债务和长期债务的合理比例（没有一定

之规），要充分考虑债务的时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源的时间特性。

18.基金托管人职责终止的，基金份额持有人大

会应当在（六个月内）选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机

构指定临时基金托管人。

19.所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流

动性”期限标准是（一个月）。

20.同时满足以下两个条件的证券组合：第一，

在各种风险相同的条件下，提供最大的预期收益率；第二，在各种预期收益率的水平相同的条件下，提供最小的风险是（有效组合）。

21.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借

入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（财务杠杆效应）。

22.商业银行应按（季度）准备理财计划中各投

资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

23.已获利息倍数又称为利息保证倍数，是指企

业息税前利润与利息支出的比率。已获利倍数=(净利润+利息费用+所得税费用)/利息费用24.信托投资公司集合管理、运用、处分信托资

金时，接受委托人的资金信托合同不得超过200份(含200份)，每份合同金额不得低于人民币5万元(含5万元)。

25.股票投资的收益等于（资本利得加股利所

得）。

26.速动比率=速动资产/流动负债，速动资产=

流动资产-存货

27.股票价格是指（股票的市场价值）。

28.诉讼时效届满后，义务人虽可拒绝履行其义

务，权利人请求权的行使仅发生障碍，权利本身及请求权并不消灭。

29.商业银行能够集合境内机构和居民个人的

人民币资金购汇投资境外（固定收益类产品）。

30.年投资收益率=(卖出价-发行价)÷发行价×(365÷持有天数)×100%。

31.证券交易内幕信息的知情人包括：发行人的

董事、监事、高级管理人员；持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；由于所任公司职务能够获取公司有关内幕信息的人员；证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其它人员；保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；国务院证券监督管理机构规定

的其它人。

32.（外汇掉期交易）指同一外汇市场上同时买

进和卖出（币种相同、金额相同、交割期不同）的外汇合约的交易。

33.交通费的弹性需求大。

34.贴现率=（票面金额-贴现金额）*360*100%/

（票面金额*到期天数）

35.（重组）的目的是对银行业金融机构采取对

银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

36.平衡型和债券型基金最适合（平衡型）投

资者。

37.销售净利率=净利润/销售收入

38.保证金是指期货交易者按照规定标准向交

易所缴纳的资金，用于（结算和保证履约），（归客户所有）。

39.受托人以（信托财产）为限向受益人承担支

付信托利益的义务。

40.对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境

外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，能够采取临时冻结措施，临时冻结的时间