商业银行社会责任问题研究—以江苏银行为例

商业银行社会责任问题研究—以江苏银

行为例

[摘要]加强商业银行社会责任从长远看可以增强其全球竞争力，促进我国社会经济可持续发展。本文以江苏银行为例，分析了该行在履行社会责任的成功经验，探讨了商业银行在社会责任履行过程中存在的问题，提出建议。

关键词：商业银行; 社会责任;

分类号：F832.33; F270

商业银行作为金融产业的核心，不仅对社会经济的发展、产业结构的调整起到至关重要的作用，而且肩负着社会责任。在推行共同富裕的战略背景下，商业银行不能只看盈利，还应接受社会责任制度的约束。商业银行履行社会责任己成为当前社会的普遍要求，有利于改善企业形象、提升社会服务能力，越来越多的商业银行开始重视并自觉承担社会责任。在贯彻新发展理念、构建新发展格局的背景下，研究商业银行的社会责任履行情况很有必要。江苏银行作为城市商业银行的佼佼者，2023年已经连续10年发布了ESG（环境、社会及治理）暨社会责任报告，总结探讨江苏银行履行社会责任的实践，对其他同业银行具有一定的借鉴意义。

一、商业银行社会责任的内涵

世界银行将企业社会责任定义为：企业与关键利益相关者的关系、价值观、遵纪守法，以及尊重人、社区和环境等有关政策和实践的集合。该定义表明了企业社会责任既是企业在经济全球化背景下对其自身经济行为的道德约束，也是企业为改善利益相关者生活质量而贡献于可持续发展的一种承诺。ESG (Environment, Social and Governance)评价体系是从环境、社会和公司治理三个维度评估企业经营的可持续性与对社会价值观念的影响。虽然ESG这一概念在2006年才被正式提出来，但是21世纪以来，我国出台了相关政策法规来规范和

引导ESG活动。其中，有48部政策法规现行有效。中国银行业协会推出的《中

国银行业金融机构企业社会责任指引》明确指出，企业社会责任是指银行业金融

机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进

社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。银行业金融机

构的企业社会责任至少应包括以下责任：经济责任、社会责任、环境责任。2020

年1月，银保监会发布《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》将加

强环境与社会风险管理提升至银行业金融机构大力发展绿色金融的重要位置，标

志着我国银行业绿色金融发展正向更深层次迈进，不再局限于绿色金融业务的开展，而是要将ESG要求延伸至银行所有自身经营活动以及授信业务的全流程中，ESG管理将成为银行业高质量发展的普适性原则。

二、江苏银行履行社会责任的实践

江苏银行作为城市商业银行的领跑者，在持续履行社会责任方面做了大量工作，积累了很好的经验。

（一）服务实体经济，助力高质量发展

江苏银行自成立以来，不断强化地方法人银行角色，认真落实金融服务实体

经济的号召，把更多的金融资源集聚并精准滴灌薄弱环节和各类市场主体，与地

方经济社会发展同呼吸共命运，以自身的高质量发展助推经济社会的高质量发展。作为全国银行系统重要银行、江苏最大的法人银行，江苏银行长期深耕中国经济

最具活力的区域，它们充分利用与生俱来的资源禀赋优势，传承进化长期陪伴客

户成长的服务基因，持续为客户创造价值。一是助力稳住经济大盘。围绕创新载体、重点产业、民生保障、生态环保、基础设施等领域重大项目，设立跟踪服务

团队，制定专属服务方案，保障持续稳定的资金支持。以2022年为例，全年共

支持省级重大项目96个、金额231亿元。二是聚力支持产业链供应链稳定。全

面对接江苏省“产业强链”三年行动，针对产业链上下游企业融资难点创新供应

链金融产品，构建产业生态圈，累计投放供应链信贷超400亿元。三是精准助推

产业转型升级。积极对接江苏省“智改数转”三年行动，紧扣企业技术改造融资

需求，在同业率先推出专属配套产品“智改数转贷”，全力赋能制造业数字化转

型。把握工业碳达峰业务机遇，创新推出ESG表现挂钩贷款、企碳账户等特色产品，大力支持工业节能降碳、清洁能源制造等重点领域项目建设。

（二）聚焦科技创新，融入地方发展大局

江苏银行坚守“服务科创人才就是服务未来”的理念，发挥金融“活水”作用，助力推动高水平科技自立自强，为加快构建新发展格局注入金融动能。于2009年、2014年在全国首创“科创贷”“人才贷”，截至2022年末，“人才贷”总量占江苏省超七成，科技贷款余额持续保持省内第一，积极为科创人才和科创

企业纾困解难、蓄力赋能。深入开展科技中小“百千万”行动、专精特新攻坚行动，省内专精特新企业服务覆盖从1/2提至2/3、授信覆盖从1/4提至1/3，省

内高企服务覆盖1/3、授信覆盖1/6。迭代“人才号”系列产品，推出“投融贷”业务，上线人才服务全能助手“人才百宝箱2.0”，形成集政策、技术、资金等

要素为一体的服务生态，触达人才超10万人次。

江苏银行还鼓励省外分行立足区域禀赋，加快特色发展。以江苏银行杭州分

行为例，围绕把杭州建设成国内现代科创金融体系的实践窗口和金融服务科技创

新发展的示范基地的战略目标，结合杭州市建设现代金融创新高地助力经济高质

量发展的实施意见，分行在总行支持下迅速出台相关行动方案，明确服务举措。

对杭州200多家国家级专精特新“小巨人”、700多家省级专精特新企业进行逐

户走访、主动对接，加大精准服务力度，确保来自江苏银行的“金融活水”第一

时间精准触达。为进一步提升对科创企业的服务质效，杭州分行根据专精特新企

业差异化的行业特征、发展阶段、个性需求，结合客户经营质态，分别给予企业

金额不等的预授信审批额度。分行开通绿色融资通道，实现标准化流水作业，对

符合条件的客户最快可实现当日申报、当日审批、当日用款。

（三）践行普惠金融，促进共同富裕

小微企业既是吸纳社会就业的主力军，也是稳定增加城乡居民收入的主渠道，支持小微企业稳健发展可以更好地稳定和提高中低收入者收入，促进共同富裕。

江苏银行坚持“做小微就是做未来”，持续推动普惠金融服务增量扩面、提质降本。深入推进“首贷扩面纾困助稳”“新农主体首贷扩面”专项行动，扩大个体