合规知识测试一(试题)

XXXX银行

二0一一年合规知识测试（一）

姓名：单位：得分：

一、填空题（每空1分，共15空，合计15分）

1、合规风险是银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受或监管处罚、重大财务损失或

的风险。

2、根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照、的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

3、《流动资金贷款管理暂行办法》中所称流动资金贷款指

向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人的本外币贷款。

4、最高额抵押中借款行为发生在抵押设立之，因此不能认定只要最高额抵押权设立，与之对应的借款就一定能，因为此时最高额抵押是否已经特定才是关键。

5、变造是指没有改变票据权限的人非法改变除以外的记载事项的行为。

6、银行全体干部员工要统一思想，提高认识，认清工作的严峻形势，高度警醒案件的潜在风险。

7、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立管理机制，并制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程。

8、在最高额抵押贷款中，通常银行要约定一个时间，当该

时间届至则债权特定，这个约定的时间银行称之“”。

9、银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的，所以核心资本不得低于银行资本的。

10、“克隆票据”就是一种典型的仿制票据，它不仅是对真实、有效票据的的模仿，而且是对其内容，包括绝对记载事项、相对记载事项及其他所有记载事项的模仿。

二、单选题（每题1分，共10题，合计10分）

1、风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种( )。

A、核心价值观

B、企业文化

C、公司治理机制

D、战略管理

2、《固定资产贷款管理暂行办法》由( )负责解释。

A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会

C、中国银行业协会

D、商业银行总行

3、下列行为合法的是( )。

A．银行工作人员自行制作的存单交付他人使用。

B．银行工作人员吸收客户资金不记入银行的法定存款账簿。

C．个人在其信用卡额度内透支。

D．某银行退休职工向社区居民吸收存款，并承诺还本付息。

4、《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人不得有哪些行为？( )

①制订不合理的贷款规模指标

②对于不良贷款进行重组

③市场化竞争

④突击放贷

A、①③

B、①④

C、②③

D、②④

5、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》规定，下列说法正确的是( )。

A．债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产。

B．债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿。

C．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿。

D．抵押财产的使用权归债权人所有。

6、要想从根本上遏制违规行为，做到合规、合法经营，必须重视( )，从风险源头抓起，加强对前台的有效管理，将风险管理关口前移，才能有效控制各类风险。

A、事前防范

B、事中控制

C、事后检查

D、诚信举报

7、贷款人应建立健全合同管理制度，以有效防范贷款的( )。

A、信用风险

B、操作风险

C、合规风险

D、法律风险

8、按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存( )年。

A、3年

B、5年

C、10年

D、15年

9、公安机关依法查询或冻结商业银行客户存款时，( )。

A．可以将资料原件借走，以便核查。

B．对银行提供的资料应当依法保密。

C．银行应冻结客户账户上的所有存款。

D．银行对被冻结款项均不计算利息。

10、《项目融资业务指引》规定，贷款人从事项目融资业务，应当以对( )的分析为核心。

A、营运能力

B、项目收入

C、偿债能力

D、项目现金流

三、多选题（每题1.5分，共20题，合计30分）

1、银监会颁布的《商业银行合规风险管理指引》第三条规定的法律、规则和准则，包括法律、行政法规和( )。

A．部门规章

B．其他规范性文件

C．自律性组织的行业准则

D．国际金融组织的章程

2、流动资金贷款支付过程中，借款人出现下列哪些情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付？( )

A、借款人信用状况下降

B、主营业务盈利能力不强

C、贷款资金使用出现异常

D、借款人未按约定计划提款

3、商业银行接受本行存单质押，应严格落实存单核押工作，

下列做法正确的是：( )

A、接受单位定期存单质押的，贷款银行应当向出具存单的金融机构申请开具单位定期存单和确认书，要求存款单位承诺质押存单合法有效。

B、存单到期后没有质权人书面通知不得支付。

C、接受个人定期存单质押的，应向出具存单的金融机构核实存单是否真实有效。

D、要求书面承诺不得提前挂失支付存单以及存单到期后没有质权人书面通知不得支付。

4、按照人民银行《不良贷款认定暂行办法》的规定办理，在办理借新还旧时应严格审查其应满足( )。

A、借款人生产经营正常，能按时支付利息

B、重新办理了贷款手续

C、贷款担保手续有效

D、属于周转性贷款

5、贷款人除应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、还贷保障及风险处臵等要素和有关细节，其中还应包括( )。

A、期限

B、利率

C、用途

D、支付方式

6、在《武汉农村商业银行政府融资平台贷款风险管控工作方案》中确定的建立长效机制具体包括( )。

A、建立风险防控自我约束机制

B、定期监测贷款变化

C、定期报告进展情况