1-01金融理财概述

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2.1.4 理财决策的复杂化
—财务风险的控制 金融产品多样化 风险管理的复杂化 投资理财的专业化要求提高
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支出结构的变化
恩格尔系数下降
– 食物等基本生活支出的比例下降
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
福利制度改革使个人支出比例增加
– 福利的货币化 医疗、养老、住房等 – 教育体制改革
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声 明
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85年-90年：解决温饱型阶段
– 家电普及，千元消费阶段
91年至今：温饱转小康阶段
– 几万元至几十万元消费阶段，住房、教育、健康 等支出大幅增加。
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财富分布
—财富集中度的提高
2002年中国首次城市家庭财产调查显示，金融资产出 现向高收入家庭集中的趋势，贫富差距拉大。 占家庭总数10%的最富裕家庭占有城市居民全部金融 资产的45%；占家庭总数20%的最富裕家庭占有城市 居民全部金融资产的66%。
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2.1.1 平衡收支
家庭收支的不一致性
– 收支总量的不一致 – 收支时间的不一致
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平衡收支方法—代际赡养
收入/支出 收入曲线 支出曲线 年龄
出生
20岁
40岁
60岁 80岁
收入/支出
收入曲线 支出曲线 年龄
出生
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收入/支出
收入曲线 支出曲线 年龄
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出生 20岁 40岁 60岁
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2.1 金融理财的目的
追求一生财务资源收支的平衡 财富管理 追求支出的合理控制 财务风险的控制
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3.1 什么是CFP商标
“CFP”是Certified Financial Planner的首字母 缩写，中文翻译为：国际金融理财师 CFP资格认证是由各国或地区金融理财标准 委员会向那些经过规定的培训，通过了严格 的专业考试，具有所要求的金融理财工作经 验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人 员进行的专业认证，其商标为：CFP， CERTIFIED FINANCIAL PLANNER和CFP 标识商标( )。
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平衡收支方法—终身理财
家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医 疗、保险等问题。 个人管理自己的财富和规划自己的人生。 家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业的规划 服务。 理财进入到专业服务阶段。在专业服务阶段，理财 是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方 案，因此我们称这样一种理财方式为终身理财。
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FPSCC对金融理财定义的要点
不是产品推销，而是综合金融服务。 不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。 不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一 生。 不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。
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1978
1980
1985
1989
1990
1991
1992
1993
1994
1995
1996
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
人 储 存 余 （ ） 均 蓄 款 额 元
人均储蓄存款年增加额（元）
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三.CFP资格认证制度的发展沿革
什么是CFP商标 CFP资格认证制度的起源与发展 CFP资格认证事业的发展前景
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3.2.1 金融理财发展的历史背景
1929年－1932年，美国股灾使人们丧失了对 金融机构的信心。 1929年的股灾引起了金融 机构的大面积破产，经济的全面萧条。 大危机后保险营销人员开始提供金融理财服 务。 70年代后，超前消费观念的出现、社会保障 和公共福利政策的改变、收入的增加、税收 制度和投资决策的复杂性增强。
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3.2.2 CFP资格认证制度的建立与发展
1969年12月，在芝加哥O’Hare Hilton酒店， Loren Dunton等13位金融家产生以客户为中 心，向客户提供全面金融理财服务的想法。 1970年，国际金融理财协会（IAFP）成立 1973年，CFP协会（ICFP）成立并开始使用 “CFP”标志。 1985年，国际CFP标准与实践委员会 （IBCFP）成立。
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2.1.3 支出的合理控制
—消费支出的阶段性特点
78年-84年：贫困转温饱阶段
– 消费热点为百元消费阶段
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2.1.2 财富管理
家庭财富是指家庭或个人所拥有的全部 资产。
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二.为什么需要金融理财
金融理财的目的 金融理财的意义
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金融理财概述
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授课大纲
什么是金融理财 为什么需要金融理财 CFPTM资格认证制度的发展沿革 中国CFP资格认证制度的建立和发展 成为CFP专业人士的路径 金融理财师队伍的构成
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金融理财的五大误区
银行理财≠储蓄存款 预期收益≠实际收益 口头宣传≠合同约定 别人说好≠适合自己 投资理财≠投机发财
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3.2 CFP资格认证制度的起源与发展
金融理财发展的历史背景 CFP资格认证制度的建立与发展 CFP资格认证制度的国际化 关于国际金融理财标委会（FPSB）
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2005
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财富管理—财富水平的提高
城乡居民人均人民币储蓄存款增长情况图示
12000.0 10000.0 1400 8000.0 6000.0 800 4000.0 2000.0 200 0.0 0 600 400 1200 1000 1800 1600
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2.2 金融理财的意义
一生财务资源配置效用的最大化。
– – – – – – 平衡家庭一生收支 财富管理：投资预算 风险管理：风险预算与控制 减轻税收负担 保障退休后的生活 财产的传承
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理财人生
收入曲线
支出曲线
奋斗期
教育期 养老期
出 生
18 岁
40 岁
60 岁
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一.什么是金融理财
— FPSCC对金融理财的定义
金融理财（Financial Planning），是一种综合金融 服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务 状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助 客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满 足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务 上的自由、自主和自在。
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80岁
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平衡收支方法—国家福利
特点是由国家包办了公民的教育、住房、养 老、医疗等问题。 计划经济体制下，政府对各种经济资源实行 配给制度和票证制度。 公民的住房由国家和单位分配。 食品和布匹由国家以票证供应。 子女教育是国家义务教育。 退休后由国家按照统一标准发放退休金。 医疗制度是国家公费医疗。