汇丰银行风险管理案例
汇丰风险管理案例-
3 Collateral :(including loan commitments)
personallending revaluation no more than 3 years, concentration lower than 25%
工具方法：风险量化为主
压力测试 二维评级矩阵 资本收益率 RORAC 经济增加值（EAV）分析矩阵 风险缓释测算工具
Pillar I Capital Requirements
中 国 银 行 H S B C
Pillar II Supervisory Review
Pillar III Market Discipline
BASEL III ：International framwork for liquidity risk measurement
1 Core deposits - - - core - funding ratio
2 Stressed coverage ratio
Stressed scenario analysis
(1)贷款和垫款以及贷款减值准备--依性质 分类披露
(2)重组贷款分为“次级”或以下级别---6月 观察
(3)衍生金融工具：交易对手的信用风险 考量交易对手的信用程度及各项合同
的到期期限等因素。 缺陷：信用风险加权金额并未考虑任
何净额结算协议的影响。
（二） Liquidity and funding risk(LFRF)
(low/medium/high--prescribed stress secenerio)
1 (1)purpose-monitor the structural long-term funding position △core funding ratio
汇丰银行风险管理案例
借款 :
不能还款.
担保 :
清算债务时得不到偿还
财资产品 : payments due from the counterparty under the respective contracts is not forthcoming or ceases.
贸易融资 : settlement will not be effected.
35
信贷政策和准则的审查和更新
审查频率 § 每年一次
特别 § 法律 § 规章 § 声誉 § 部门之间 § 部门内 § 新产品
36
信贷政策和准则 信贷组合管理
37
信贷组合管理的目标 § 形成多元化的信贷组合，避免集中风险 § 警惕不利形势以及信贷组合中的潜在弱点 § 保持优质的贷款记录
38
信贷组合种类
56
审批过程中的考虑因素
§ 有否符合银行的整体贷款政策 § 遵从监管机构的指引 § 会否给银行带来声誉风险 § 对银行会否产生长期溢利 §客户业务的前景、 盈利及有关风险 § 溢利和风险成本的考虑 § 客户的长期关系
57
信贷权限的界别
汇丰银行的授权体系 1. 信贷决定是个人责任 2. 除非特殊情况需要，不鼓励使用信贷
跨境业务 : 款项划转受到限制
13
运营风险管理-目标
“通过将银行面临的风险控制在可接受的范围 内,将回报对风险的比例最大化. ” “To maximize the Bank’s risk adjusted rate of return by maintaining credit risk exposure within acceptable parameters. ”
46
信贷风险评级系统(续)
汇丰风险管理案例33页PPT
sopistication of the BASEL 2 adopted
2 wholesale lending
△Commercial company: risk rating system--IRB(internal rating based) (BASEL TWO)
3(3) avaliable unencumbered assets (闲置资产）
4(1)LCR × (EU endorsement) (2)NSFR ×(uncertain of calibration) it may expect to announce until 2019
中国银行流动性风险管理
1 Value at risk and stressed value at risk
Contract:
2 stress testing
----evaluate the values of more extreme events
or movements in a set of financial variables
revalnueavtieobraysoendinduostrreygion
5 concentration of exposure
portfoanlicdoonterypliam rtits
satprpersteosasrntaidrlnegviecw ontrols
wro-nwgaryis-k---(no:tceosnceinotrnraistk wshteroncnogrrelnat
汇丰银行风险管理探究与分析
163汇丰银行风险管理探究与分析彭若珂作者简介：彭若珂，女，汉族，山东菏泽人，河北经贸大学2019级硕士研究生，金融专硕，研究方向：绿色金融。
（河北经贸大学河北石家庄050061）摘要：香港上海汇丰银行有限公司是香港最大的注册银行，是香港三大发钞银行之一，2007年4月2日，汇丰银行中国有限公司（以下简称汇丰银行）正式在上海开业，它是一家外资独资银行，在中国内地的外资银行中，汇丰银行拥有最大的规模，最强的盈利能力，并且拥有中国最大的和最好的外国银行管理效益。
汇丰银行拥有的风险管理机制，对我国银行风险管理有良好的借鉴意义。
关键词：汇丰银行；风险管理；监管一、汇丰银行风险管理案例介绍HSBC 是一家跨国金融企业，虽然已经有百年历史，但不可避免的也会面对很多风险，包括信贷的风险、市场的风险、运营的风险、声誉的风险等，针对一系列的风险，汇丰银行有自己的一套管理机制来减少银行的风险，这套管理机制包括三大主要部门，即信贷部门（相当于国内银行的信审部）、审计部门以及合规部门，这三个部门和业务部门之间相互协作配合，对业务进行监督与控制。
经过这些部门的互助、协作，共同为汇丰银行的风险管理奠定了坚实的基础，为汇丰银行的有效内部控制做出了巨大的贡献。
另外，汇丰运用SAS 大数据进行检测，解决问题，提高了汇丰风险的运行效率，降低了汇丰的风险。
（一）信贷部门的风险管理汇丰银行关于信贷部门的风险管理主要采用的模式是授信审批报告。
不管是集团总部还是分公司，都有设置相应的信贷部门来管理信贷风险，逐步增加审批权限，逐步报告信贷业务。
在决策机制上，国内银行主要采用的是集体决策机制，与国内银行相比，汇丰银行在不管是个人还是管理层的决策权上都有清晰明确的指示，这种决策机制能够最大限度地使管理者对风险控制拥有积极性和责任感，权责分明。
在各分支行信贷部都设有分支机构，负责准确确监督与控制在其职责范围内的各分行的信贷风险。
汇丰银行对不良信贷资产的认定非常保守，只要有一个合理的怀疑，一旦一项信贷资产被认定为不良或潜在不良，汇丰必须重新评估该资产的风险，而不考虑担保或抵押品的价值。
2017银行风险管理案例
2017银行风险管理案例
概述
银行作为金融机构，在日常经营中面临着各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
有效的风险管理对于银行的稳健经营至关重要。
本文将通过分析2017年的银行风险管理案例，探讨银行在风险管理方面的挑战和经验教训。
案例一：波恩银行风险管理失误
2017年，波恩银行因为风险管理失误导致了巨额损失，这一事件引起了金融
业的广泛关注。
波恩银行在债券交易中出现了系统性错误，导致了大量资金流失。
这一事件暴露了波恩银行在风险管理体系建设方面存在的漏洞，也给其他银行敲响了警钟。
案例二：汇丰银行的市场风险管理
相比于波恩银行，汇丰银行在2017年展现了出色的市场风险管理能力。
汇丰
银行通过建立完善的风险管理体系和采取有效的风险对冲策略，成功规避了市场波动带来的风险，保持了盈利能力。
这一案例表明，良好的市场风险管理对于银行的长期稳健发展至关重要。
案例三：建设银行的信用风险管理
建设银行在2017年继续加强了对信用风险的管理措施。
通过引入先进的风险
评估模型和加强内部控制机制，建设银行有效降低了不良贷款率，提升了资产质量。
建设银行的成功经验表明，信用风险管理是银行风险管理的核心，银行需要不断创新和完善信用风险管理体系。
结论
通过以上案例分析可以看出，银行在风险管理方面面临着诸多挑战，但也有不
少成功的经验可供借鉴。
作为银行管理者，需要重视风险管理工作，加强内部控制，提升风险意识，以应对日益复杂的市场环境。
只有做好风险管理工作，银行才能保持稳健的经营，实现长期可持续发展。
银行风险管理的案例分析
银行风险管理的案例分析第一章：引言随着全球金融市场的不断发展和互相竞争，各个银行业机构面临着越来越多的风险，例如市场风险、信用风险、操作风险以及法律风险等。
如何有效地管理这些风险，保证银行业机构的稳健发展，已成为当今银行业的最大挑战。
本文将分析两个案例，探讨银行风险管理的实际应用。
第二章：案例一——中信银行“乐投”丑闻背后的风险2017年，中信银行因为其金融创新产品“乐投”而遭遇不小的风波。
据报道，不少乐投的投资者在产品到期时却无法得到本息，引发了很多人的不满。
检查发现，中信银行在“乐投”这项产品中违规操作，存在操作风险、市场风险和信用风险等，导致产品风险得不到有效的识别和控制。
在这个案例中，中信银行的风险管理出现了明显的问题。
首先，中信银行通过承诺高额的年化收益，吸引了大量投资者的资金，却忽略了其产品在风险管理方面的薄弱性。
其次，中信银行未能建立一个完整的金融创新产品审批流程，导致产品未经过有效的审批过程就上市销售。
同时，跨部门之间的沟通不畅、责任不清也是导致风险发生的原因之一。
第三章：案例二——汇丰银行的反洗钱风险管理汇丰银行是全球性的银行业机构，在过去几年中也曾经发生过一些反洗钱案例。
其中比较著名的是在2012年时出现的丑闻，据报道，汇丰银行涉嫌未采取足够的措施，以防止其银行账户被用于恐怖分子及其他犯罪分子的非法活动。
此事对汇丰银行的声誉造成了严重打击，也让其他银行业机构受到了更多的监管关注。
汇丰银行的反洗钱风险管理问题也体现了其风险管理不到位。
汇丰银行的反洗钱管理团队未能建立起一个完整的反洗钱风险评估机制，并未对高风险的客户和业务进行充分的审查。
此外，汇丰银行的反洗钱的管理团队和业务部门之间的沟通不畅，导致了信息的失败传递和审查不足等问题，同时，汇丰银行在反洗钱监管方面缺乏有效的内部控制，使得洗钱分子可以通过汇丰银行隐蔽地操作。
第四章：结论银行风险管理是对银行业机构的生命线，不良的风险管理将会给银行业带来灾难性的后果。
商业银行经营学案例分析
案例分析题举例:1、美国次贷危机当美国经济在２０0０年互联网泡沫破裂和2001年“9·11＂事件的双重打击下呈现衰退危险时，美国政府为挽救经济采取低利率和减税等一系列措施。
这些措施使大量资金涌入沉寂10年的房地产市场.随着资金的不断涌入,房地产价格一路攀升。
不少投资人通过贷款购买第二套甚至第三套房产,同时大批没有偿还能力的贷款者和有不良还款记录者也向银行申请次级按揭贷款以购买房产.房价的高涨使银行对发放贷款进行了一系列的“创新”。
“创新”包括：购房无须提供首付，可从银行获得全部资金;贷款的前几年只偿还利息,不用偿还本金;对借款人不做信用审核；利率浮动。
当银行手中持有大量未来可能违约的按揭贷款时，银行则将这些不良按揭贷款打包出售,再由华尔街投行将其证券化，包括设计成诱人的金融衍生品出售给全球投资者。
然而从2006年年底开始，由于美国房产价格下跌,很多借款人无力偿还债务，致使次贷危机爆发。
试分析美国次贷危机的成因。
2、案例: 某商业银行的利率敏感性分析资料:利率敏感性分析表单位：百万元根据以上某商业银行的利率敏感性分析资料：(1)计算期间缺口。
（２）在未来一年中,市场利率如何变化对该行有利？（3)如果预测未来利率将出现相反变化，该行应如何避险?(1)0～１月：3169-3701。
３＝—532。
31~3月：952．６—1211=-2５8.4３~6月:１３１7。
3—１2７０．２＝4７。
16~1２月：1596。
3—1９92.４=—３96.1（2)1~3月内,利率下跌。
3~６月内,利率上涨。
６～12月内,利率下跌(3）在1~３月内,营造正缺口;3~6月内，营造负缺口；６～12月内，营造正缺口。
3、案例：美国的货币中心银行增资以抵御坏债带来的风险19８2年，世界经济的衰退导致发展中国家出口猛烈下降,进而致使其偿债发生困难.美国银行持有的第三世界的债务超过了1000亿美元,债务国大多数是拉丁美洲国家,特别是巴西和墨西哥。
国际结算案例
第一部分一、案例分析1．香港汇丰银行通过中国银行大连分行通知信用证给出口公司。
后因急于传递修改书，选用汇丰银行大连办事处通知修改书，修改货物规格。
由于修改书未及时通知至受益人，受益人按原规格装运货物并议付，结果遭到开证行拒付。
开证行拒付是否合理？分析：信用证修改通过原通知行传递开证行这样做不合理。
UCP规定：“如一家银行利用一家通知行的服务将信用证通知给受益人，它也必须利用同一家银行的服务通知修改。
”因此，由于未及时通知受益人而造成单证不符的责任应由开证行承担。
再者，该修改未经受益人同意，修改并未生效，原信用证有效，开证行不得拒付。
2．某外贸公司出口货物一批，国外买方通过开证行按时开来信用证。
该证规定有效期为7月31日，但没有规定运输单据出单日期后须交单议付的特定期限，证内注明按UCP600办理。
外贸公司于7月4日将货物装船完毕取得提单，签发日期为7月4日。
问：外贸公司最迟应在何日将单据送交银行议付？为什么？分析：交单特定期限：21天外贸公司最迟应在7月25日将单据送交银行议付。
UCP600规定：信用证规定交单到期日外，凡要求提交运输单据的信用证，还须规定一个在装运日后按信用证规定必须交单的特定期限。
如未规定该期限，银行将不予接受迟于运输单据出单日21天后所提交的单据。
据此，本案外贸公司不得晚于7月25日交单。
3．某外贸专业公司从外国某商行进口一批钢材，货物分两批装运，支付方式为不可撤销即期信用证，每批分别由中国银行开立一份信用证。
第一批货物装运后，卖方在有效期内向银行交单议付，议付行审单后，即向该商行议付货款，随后中国银行对议付行作了偿付。
我方收到第一批货物后，发现货物品质不符合合同，因而要求开证行对第二份信用证项下的单据拒绝付款，但遭到开证行的拒绝。
开证行这样做是否有理？分析：不可撤销信用证未经有关当事人的同意，开证行不得单方面撤销或修改。
开证行拒绝有理。
因为开立的是不可撤销信用证，不可撤销信用证未经有关当事人的同意，开证行不得单方面撤销或修改。
商业银行风险管理案例与实践
为第三大股东占董事四席位共 九席位、监事会两席位共三席位
为第三大股东委派两名董事
合计4460万股占比14.4%已支付 预付款3000多万元但转让交易受阻
德隆系事件引发对集团客户和关联交易监管的密切关注
9
商业银行流动性风险重大事件
美国富豪斯坦福涉嫌欺诈失踪引发拉美储户挤兑潮
1人民币基准利率和市场利率大幅下降2008 年9 月~12 月中国人民银行连续降息一年期存贷款基 准利率累计分别下降了1.89 和2.16 个百分点贷款利率下调幅度大于存款利率存贷款利差收窄基准 利率下调对生息资产和付息负债利率水平的影响在2009 年充分体现与此同时市场利率大幅下行 2009 年人民币七天SHIBOR 利率平均值为1.24%较上年下降1.68 个百分点一年期央票收益率平 均值为1.50%较上年下降2.17个百分点
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商业银行操作风险重大事件
中国非银行高官涉案案例
2004年11月25日中行储蓄所全体员工公款炒汇案: 中国银行北京的一个储蓄 所里从所长到储蓄员的6名平均年龄不到33岁的女职工 在10个月内挪用了3 000万公款同客户炒汇 2005年1月15日 中行哈尔滨河松街支行行长高山内外勾结 进行票据诈骗 涉 案金额达10亿人民币 2005年3月24日 银监会披露 农业银行包头市分行汇通支行、东河支行在办理 个人质押贷款和贴现业务中 内外勾结骗取银行贷款 查明涉案资金累计98 笔、 金额11498.50 万元涉案人员43名
商业银行风险管理案例与实践
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目 录 Contents
案例1：中外商业银行重大风险事件举例 案例2：次贷危机中的汇丰银行与花旗银行 实 践：我国商业银行风险管理的现状分析
内控体系建设与监督工作典型经验及重大风险防范化解的典型案例
内控体系建设与监督工作典型经验及重大风险防范化解的
典型案例
本文介绍了内控体系建设与监督工作的典型经验，并分析了一些重大风险防范化解的典型案例。
首先，内控体系建设是企业管理的重要环节。
建立完善的内控体系可以帮助企业合规经营、减少风险、提高效率和透明度。
建设内控体系需要遵循一定的原则，如风险导向、全面覆盖、管理层领导、合理配合和持续监督等。
其次，监督工作是内控体系建设的重要组成部分。
监督工作需要通过定期审计、风险评估、内部控制自评、监测与预警等手段来确保内控体系的有效运行。
同时，监督工作也需要注重与内部各部门的合作，建立良好的内外协作机制。
最后，本文分析了一些重大风险防范化解的典型案例，如汇丰银行的反洗钱案件、华为公司的违反美国对伊朗制裁案件等。
这些案例表明，企业需要重视风险管理，建立完善的内控体系，并及时采取措施化解风险，保护企业的合法权益和公共利益。
总之，内控体系建设与监督工作是企业管理中不可或缺的环节。
企业需要不断总结经验，加强内部协作，优化管理流程，提高风险意识，以应对不断变化的市场环境和监管要求。
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十大经典风险管理案例
十大经典风险管理案例风险管理是企业运营中必不可少的环节，它可以帮助企业识别、评估和控制潜在的风险，从而减少损失并提高效率。
以下是十大经典风险管理案例：1. 沃尔玛公司的供应链风险管理：沃尔玛公司通过建立强大的供应链网络，实现了高效的物流运营。
然而，这也使得该公司面临着各种潜在的供应链风险。
为了应对这些风险，沃尔玛公司采取了一系列措施，包括建立紧密合作关系、制定风险管理计划和加强信息共享等。
2. 波音公司的项目管理风险管理：波音公司是全球领先的航空航天制造商之一，其项目复杂性和规模都非常大。
为了确保项目成功完成并避免潜在的项目管理风险，波音公司采取了一系列措施，包括制定详细计划、加强团队协作和建立有效的沟通机制等。
3. 谷歌公司的信息安全风险管理：谷歌公司是全球最大的搜索引擎之一，在处理海量用户数据的同时也面临着各种潜在的信息安全风险。
为了保护用户数据并避免潜在的信息安全风险，谷歌公司采取了一系列措施，包括加强网络安全、建立多层次的安全防御机制和提高员工安全意识等。
4. 苹果公司的知识产权风险管理：苹果公司是全球领先的科技公司之一，在竞争激烈的市场中，知识产权保护尤为重要。
为了保护自己的知识产权并避免侵权诉讼，苹果公司采取了一系列措施，包括加强专利申请、建立专利侵权检测机制和加强法律合规性等。
5. 阿里巴巴集团的信用风险管理：阿里巴巴集团是中国最大的电商平台之一，在处理海量交易数据时面临着各种潜在的信用风险。
为了保护消费者权益并减少欺诈行为，阿里巴巴集团采取了一系列措施，包括建立信用评估系统、加强交易监管和提高用户安全意识等。
6. 通用汽车公司的产品质量风险管理：通用汽车公司是全球领先的汽车制造商之一，在保证产品质量方面十分重视。
为了确保产品达到最高标准并避免潜在的产品质量风险，通用汽车公司采取了一系列措施，包括加强供应商管理、建立严格的质量检测机制和提高员工质量意识等。
7. 微软公司的项目风险管理：微软公司是全球领先的软件开发商之一，在处理复杂项目时面临着各种潜在的项目风险。
银行以案说险经典案例
银行以案说险经典案例
作为金融行业的重要组成部分，银行在风险管理方面扮演着重要角色。
然而在金融市场的波动和变化中，银行也难免遭遇风险和损失。
为了借鉴经验和教训，银行业界经常会以案说险，分享经典案例。
以下是几个经典案例：
1.雷曼兄弟倒闭
2008年，美国的雷曼兄弟银行破产，引发了全球金融危机。
这个案例让银行们意识到了风险管理的重要性。
在此之后，银行加强了对投资组合的监管和风险控制，同时也提高了对自身的资本充足率的要求。
2.巴林银行事件
2008年，巴林银行由于大量投资于房地产和股票市场，而遭遇巨额亏损，导致其股票价格急剧下跌。
这个案例使银行们认识到了投资组合的分散化和风险控制的重要性。
3.瑞士银行事件
2011年，一名瑞士银行员工将机密客户资料泄露给了外部机构，引起了广泛的关注和争议。
这个案例让银行意识到了客户信息保护的重要性，同时也加强了内部安全管理。
4.汇丰银行洗钱事件
2012年，汇丰银行被曝出大量涉嫌洗钱的案例，导致其声誉受损。
这个案例让银行们认识到了反洗钱风险的重要性，加强了对客户身份和交易活动的监管和管理。
总的来说，银行以案说险，是为了让银行们认识到风险管理的重要性，从而加强对风险的防范和控制，保障客户和自身的利益。
同时也为银行业的规范化和健康发展提供了借鉴和指导。
十大经典风险管理案例
十大经典风险管理案例1. 福岛核事故福岛核事故发生在2011年，由于东日本大地震引发的海啸导致福岛核电站的核反应堆冷却系统完全失效，导致核燃料棒过热，最终导致核电站的多个反应堆发生核泄漏，造成了严重的辐射污染。
2. 马拉松爆炸案2013年，波士顿马拉松比赛期间，两名恐怖分子在终点线附近引爆了两个炸弹，造成3人死亡，超过260人受伤。
这个案件揭示了安全漏洞以及恐怖分子利用大型活动进行袭击的风险。
3. 汇丰银行洗钱丑闻汇丰银行曾被指控涉嫌洗钱，违反了反洗钱法规。
这个案例揭示了金融机构在风险管理和合规方面存在的问题，以及洗钱风险对整个金融系统的威胁。
4. 空中客车A380引擎爆炸2010年，一架空中客车A380飞机在飞行中出现引擎爆炸，导致飞机失去控制并紧急迫降。
这个案例暴露了飞机制造商在设计和生产过程中的风险，以及航空公司在飞机维护和安全方面的责任。
5. 干旱引发的食品危机长时间的干旱会导致农作物歉收，进而引发食品危机。
例如，2011年东非干旱导致肯尼亚、埃塞俄比亚和索马里等地出现饥荒，数百万人面临严重的食品短缺和饥饿的风险。
6. 金融危机2008年的全球金融危机揭示了金融市场中的风险管理不足。
由于次贷危机、衍生品交易和金融机构的高风险投资等问题，许多银行和金融机构陷入了破产和严重损失的境地。
7. 网络安全漏洞网络安全漏洞可能导致个人信息泄露、网络攻击和数据损失。
例如，2017年的“想象力”漏洞使得全球各地数十亿台计算机和移动设备面临被黑客攻击的风险。
8. 油轮泄漏事故油轮泄漏事故可能导致海洋生态系统受到污染，对海洋生物和沿海社区造成严重影响。
例如，2002年的“埃克森瓦尔迪兹”号油轮泄漏事故在阿拉斯加海域造成了巨大的环境破坏。
9. 产品质量问题产品质量问题可能导致用户健康风险、法律纠纷和声誉损失。
例如，2019年，美国食品公司塔尔吉特面粉因沙门氏菌污染而被迫召回大量产品，引发了广泛的健康警报和消费者不满。
汇丰银行的案例范文
汇丰银行的案例范文汇丰银行案例分析汇丰银行是全球著名的金融机构之一，以其强大的全球业务网络和领先的金融创新而闻名。
然而，尽管有着辉煌的历史和卓越的声誉，汇丰银行也曾陷入丑闻和法律纠纷之中。
本文将对汇丰银行的一个重要案例进行分析，并探讨其对企业形象和金融行业产生的影响。
2024年，汇丰银行因卷入洗钱、违反制裁法规和资金流动等一系列违法行为，成为全球媒体关注的焦点。
根据美国司法部的指控，汇丰从2024年到2024年期间，未能有效监管客户的交易活动，导致洗钱资金大量流入美国金融系统。
此外，汇丰还涉嫌违反了与伊朗等国家的制裁法规，包括向这些国家进行违禁贸易和资金转移。
根据最终和解协议，汇丰银行同意支付超过19亿美元的罚款，并在美国境内采取一系列措施以防止类似问题再次发生。
这起案件对汇丰银行产生了广泛的负面影响，不仅损害了其声誉和信用，还使其面临了来自监管机构、投资者和公众的严厉批评。
首先，汇丰银行的违法行为使其在全球范围内丧失了客户的信任，部分客户可能会转投其他金融机构。
其次，作为一家国际化金融机构，汇丰银行的声誉受损给其带来了严重的财务影响，不仅罚款数额巨大，还需要承担额外的法律费用和成本。
此外，这起案件也对汇丰银行的管理规范和内部控制机制提出了严峻的挑战，在管理层内部引发了许多关于公司文化和治理体系的讨论。
这起案件不仅对汇丰银行本身产生了影响，对整个金融行业也造成了重大冲击。
汇丰银行的案例揭示出全球金融机构在监管和风险控制方面存在的薄弱环节，加深了公众对金融行业道德和透明度的质疑。
此外，监管机构也认识到了对金融机构的监管力度仍然不够，对国际金融体系的监管需要更加强有力和统一为了恢复其声誉和信用，汇丰银行采取了一系列措施。
首先，该银行进行了内部机构和文化的调整，加强了风险管理和合规性方面的监管。
其次，汇丰银行还加强了对员工的道德和法规培训，并建立了更加严格的内部报告机制和违规投诉渠道。
此外，汇丰银行还与相关监管机构合作，接受了更加严格和细致的监管审查。
银行合规案例剖析材料
银行合规案例：汇丰银行洗钱案背景汇丰银行（HSBC）是一家总部位于英国的全球性银行，拥有广泛的国际业务网络。
然而，该银行在过去的几年中曾多次卷入洗钱丑闻。
本案例将详细剖析汇丰银行在2006年至2010年期间因涉嫌洗钱活动而被美国政府调查并被判罚的案例。
过程1. 调查启动2008年，美国参议院的一份报告揭示了汇丰银行在墨西哥和其他一些国家存在大规模洗钱行为。
据报道，该银行未能及时阻止洗钱资金通过其系统。
此外，汇丰银行还涉嫌为墨西哥贩毒组织和其他犯罪集团提供金融服务。
这份报告引起了美国司法部的关注，他们随后对汇丰银行展开了调查。
调查重点包括通过汇丰银行进行的大额资金转移、不实报告和安全措施的不足。
2. 调查结果经过长时间的调查和审核，美国司法部最终发现了大量的证据，证明了汇丰银行存在洗钱活动。
这些活动主要涉及到洗钱资金的流入和流出，例如墨西哥毒品贩卖者的黑钱。
在调查过程中，发现了一些严重的合规疏漏，包括对客户身份未经核实就开立银行账户、未能对异常交易进行及时调查和报告等。
此外，汇丰银行还设立了特殊的业务实体，帮助客户规避美国和其他国家的监管机构。
3. 法律后果2012年，汇丰银行与美国政府达成了一项协议，同意支付创纪录的19.2亿美元罚款。
该罚款金额远远超过此前由美国政府对其他银行提出的类似指控而达成的和解金额。
此外，汇丰银行还同意改善其内部合规措施，并加强客户尽职调查、监控交易和报告可疑活动的能力。
银行还同意接受独立的监督机构，并公开披露与洗钱防控相关的信息。
这起洗钱案件对汇丰银行造成了严重的声誉损害，并引发了对该行合规和风险管理能力的深入质疑。
此外，还引发了其他银行对合规风险的高度警惕和加强。
结果这起汇丰银行洗钱案对整个银行业界产生了深远影响。
一方面，它引起了对银行合规的高度关注，监管机构对银行的合规要求提出了更高的要求。
银行也开始采取更严格的措施，以应对潜在的洗钱风险。
另一方面，汇丰银行根据与美国政府的协议，在法律和合规方面做出了重大改进。
反洗钱和合规风险管理的成功案例和最佳实践方法
反洗钱和合规风险管理的成功案例和最佳实践方法随着全球化的进程和金融市场的不断发展，反洗钱和合规风险管理成为各国政府和金融机构关注的重要话题。
在这个领域，成功案例和最佳实践方法对于帮助机构规避风险、提高合规和监管的水平具有重要意义。
一、反洗钱和合规风险管理的现状随着国际关系的不断发展和贸易活动的增加，反洗钱和合规风险管理的作用日益突出。
世界各地的金融机构为了遵守国家和国际法律法规，采取了各种反洗钱和合规风险管理措施。
例如，金融机构要求客户进行全面的背景审查，并注重监控客户的交易行为。
此外，金融机构还要求员工进行反洗钱和合规风险管理的培训，以确保员工已经理解公司内部政策和流程，并能够遵守它们。
二、反洗钱和合规风险管理的成功案例1. 汇丰银行的反洗钱和合规风险管理2008年，汇丰银行因违反美国的反洗钱法被罚款将近20亿美元。
在此事件之后，汇丰银行加强了其反洗钱和合规风险管理的措施，包括增加员工的反洗钱和合规风险管理的培训，改变业务流程以提高监管合规的水平等。
2. 新兴银行的反洗钱和合规风险管理新兴银行采取了一系列的反洗钱和合规风险管理措施，包括加强员工的反洗钱和合规风险管理培训，推动人工智能的应用，建立反洗钱风险管理流程等。
这些举措大大提高了新兴银行的监管合规水平。
三、反洗钱和合规风险管理的最佳实践方法1. 管理风险的体系建立完整的反洗钱和合规风险管理制度，实现有效管理与控制资产减值风险，进行业务规划、财务预算及合规风险管理，确保各项业务能顺利开展。
2. 预防与检测控制针对新型洗钱风险，及时调整反洗钱和合规风险管理策略，建立科学的反洗钱和合规风险管理模型，提供针对性的应对解决方案，加强客户风险度量和防范方案，确保各项业务安全稳定运行。
3. 信息交流化建立以信息为纽带的反洗钱和合规风险管理信息系统，实现信息交流的灵活无缝衔接，将反洗钱和合规风险管理的信息化水平提高到一个新的阶段。
4. 人工智能大数据分析及人工智能是当今有效解决反洗钱和合规风险的强大工具。
操作风险管理的相关研究：问题与争议
操作风险管理的相关研究：问题与争议一、关于操作风险管理的问题与争议1. 操作风险管理的概念与内涵2. 操作风险管理的成本与收益3. 操作风险管理的方法与工具4. 操作风险管理的评估与监督5. 操作风险管理的风险控制与应急响应操作风险管理作为金融风险管理的重要组成部分，是保障金融机构稳健运行以及防范诸如严重市场波动，削弱了资产负债能力等重大风险，具有不可或缺的作用。
然而，操作风险管理在实践中仍然存在一些问题与争议。
这里就操作风险管理进行相关研究、分析与探讨。
1.操作风险管理的概念与内涵操作风险作为金融机构中的一种风险类型，在金融市场上占有重要的地位。
根据贝塔数据公司（Beta Data Corporation）的定义，操作风险被定义为企业牵涉到操作方面的各种风险。
操作风险包括人为失误、错误、违规行为等经营风险。
操作风险还包括系统风险、法律风险、威胁风险、计算机网络安全风险等各种类型风险。
对于操作风险管理，也有着不同的概念，但主要的思想之一在于，金融机构通过合理的方法和工具，系统地识别、评估和监测可能的操作风险，制定并采取措施，为防范和管理这些风险做好准备。
2. 操作风险管理的成本与收益在操作风险管理中，成本和收益是两个重要的因素。
成本是指金融机构为管理操作风险所承担的各种经济成本，包括人力成本、技术成本、资金成本等。
收益则是指通过管理操作风险所得到的收益，包括减少损失、提高财务稳定性、提高顾客信誉以及对外宣传效果等。
因此，一般情况下，操作风险管理就是在成本和收益之间寻求平衡点，使得操作风险管理成本最小化，而收益最大化。
3. 操作风险管理的方法与工具操作风险管理的方法和工具多种多样，这些方法和工具的选择应该根据不同的金融机构的风险特征和管理要求来进行。
目前，操作风险管理所采用的方法和工具主要有以下几种：（1）管理控制矩阵（MCM）MCM是一种常用的风险管理工具，它有助于管理[MFC1]定位和评估所有风险管理控制，以确定风险水平[MFC2]。
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商业 MI
政策 政策
政策 政策
所有信贷必须在可控范围之内 有信贷风险的组合的管理系统 监控单个贷款的系统 连贯的内部风险评级系统
管理层信息 监控整个信贷组合的组成和质量的系统 压力测试 独立且持续的信贷审查系统 确保信贷给予功能管理恰当 管理问题贷款的系统
政策 商业
人事 信贷操作
风险识别
政策
人事
商业
其建议.
5
各下属部门的功能职责
2. 资产与债务委员会 (ALCO)
负责审视 :
直接
间接
市场
声誉
利率
流动性
提供宏观战略性指导 § The size and composition of the balance sheet and off-balance
sheet money market instruments § The pricing affecting the trend of net interest income
Lending Guidelines借贷指南
33
业务指南分级
相关
GSM 集团所有业务
FIMs
• 整个集团 • 客户集团 • 全球产品 • 职能/运营
BIMs
• 分支 • 关联公司
借贷准则 区域/国家
分发方 集团主席/集团 CEO
相关职能部门的全 球主管
当地总部
34
信贷政策和准则 信贷政策和指导的审查及更新
批准
MI
MI
商业
政策
批准
风险识别
内部审计
风险识别
信贷恢复 22
汇丰信贷文化
23
汇丰信贷文化
5C + 1P §Conservative保守 §Constructive建设性 §Competitive竞争性 §Collective集体性 §Communicative沟通性 + focusing on致力于 § Profit利润
6
各下属部门的功能职责
3. 运营风险管理委员会 负责审视 :
直接 业务运营 可信度
间接 声誉
开发风险识别与评估模型
7
各下属部门的功能职责
3. 运营风险管理委员会 例: HBUS
识别评估风险
制定/修改: • 规程 • 内控 • 应急方案 • 具体项目
运营损失事件
经验吸取
追踪分析
运营风险资料库
8
各下属部门的功能职责
14
合理信贷风险管理的要点 合理的信贷风险管理的要点——合理操作
1. 建立恰当的信贷风险环境 2. 在合理的信贷给予程序下操作 3. 保持恰当的信贷管理、衡量和监控程序 4. 确保信贷风险的充分控制
15
合理信贷风险管理的要点 1. 建立恰当的信贷风险环境
董事会确定信贷风险策略 管理高层通过制定政策和程序实现信贷风险策略 识别并管理所有产品和活动中隐藏的信贷风险
§长期关系 §了解你的客户 §一致的信用评估标准（培训）
26
汇丰信贷文化——保守
§ 能做的态度 § 个人的授权 § 适应变革/驱动变革
27
汇丰信贷文化——竞争性
§ 集团策略-增长管理 § 致力于于增值 § 风险回报平衡 § 快速反应
28
汇丰信贷文化——集体性 § 团队合作
29
汇丰信贷文化——沟通性 § 与各部门的互动 § 工作指南
56
审批过程中的考虑因素
§ 有否符合银行的整体贷款政策 § 遵从监管机构的指引 § 会否给银行带来声誉风险 § 对银行会否产生长期溢利 §客户业务的前景、 盈利及有关风险 § 溢利和风险成本的考虑 § 客户的长期关系
57
信贷权限的界别
汇丰银行的授权体系 1. 信贷决定是个人责任 2. 除非特殊情况需要，不鼓励使用信贷
跨境业务 : 款项划转受到限制
13
运营风险管理-目标
“通过将银行面临的风险控制在可接受的范围 内,将回报对风险的比例最大化. ” “To maximize the Bank’s risk adjusted rate of return by maintaining credit risk exposure within acceptable parameters. ”
46
信贷风险评级系统(续)
3级 – 一般风险 q 收入或现金流有变差迹象 q 没有审计过的财务报表 q 账户交易记录或是还款纪录有问题 q 需要更频繁的监控 q 还款能力尚可 q 借款人的穆迪评级是 Ba1 到Ba3或是
标准普尔评级是BB+ 到BB-
47
信贷风险评级系统(续)
4 级– 关注级别 q 财务状况持续恶化 q 需要频繁的监控 q 还款能力尚可
q 借款人的穆迪评级是 Aaa 到>A3或是标准普尔评级是 AAA 到A
45
信贷风险评级系统(续)
2级 – 满意风险 q 令人满意的或是较好的财务状况, 流 动性,资本 状况, 收入, 现金流, 管理和 还款能力 q 借款人的穆迪评级是 Baa1 到Baa3或是标准普尔评 级是BBB+ 到BBB-
50
信贷风险评级系统(续)
7级 – 损失 清算或结业的后阶段 需要全额拨备 收回款项的可能性很小 要进行相应的撇账
51
信贷风险评级系统(续)
由于 巴塞尔协议2,评级应:-
§ 重心为客户; § 少些主观判断性; § Scorecards支持 (MRA); § 延伸 (从 7到10 或者 22); § 与违约的可能性(PD)相联系
借款 :
不能还款.
担保 :
清算债务时得不到偿还
财资产品 : payments due from the counterparty under the respective contracts is not forthcoming or ceases.
贸易融资 : settlement will not be effected.
4. 法规委员会 负责审视 :
直接 法律法规
一个重要业务: 反洗钱
间接 声誉
9
风险管理 信贷风险管理
10
风险管理-信贷风险管理 什么是信贷风险 ? 信贷风险管理的目标是什么 ?
11
风险管理-信贷风险管理 什么是信贷风险 ? “信贷风险是指银行借款人不能按约履行其义务的可能
性.”
12
Common Situations where Credit Risks arise:
16
合理信贷风险管理的要点
2. 在合理的信贷给予程序下操作 合理且明确的信贷给予标准 在单个借款人层次和所有银行层次的总信贷额度 新贷款的批准和已有贷款的延展都需明确的程序 规定 所有信贷必须在可控范围之内
17
合理信贷风险管理的要点
3. 保持恰当的信贷管理、衡量和监控程序
有信贷风险的组合的管理系统 监控单个贷款的系统 连贯的内部风险评级系统 管理层信息 监控整个信贷组合的组成和质量的系统 压力测试
30
汇丰信贷文化
利润
31
信贷政策和准则 业务指南分级
32
业务指南分级
Group Standards Manual(GSM)集团标 准手册
Functional Instruction Manual (FIMs) 职能指导手册
Business Instruction Manuals (BIMs)业 务指导手册
§ 按行业 § 按国家 § 按信贷等级
39
按行业分类的信贷组合
集团总部统一管理 § 相关风险相关联的敏感度 对集团总部定期回报 § 统治 § 坏帐经验 § 行业多变性
40
按国家分类的信贷组合
集团总部将国家分成六类： § 一流 § 正常 § 一般 § 个例考虑 § 受限 § 禁止 根据： § 以往的经验 § 当前的状况 § 对该国的了解 § 最新的政治、经济和市场数据
48
信贷风险评级系统(续)
5级 – 次级风险 q 财务状况较差 q 还款能力及意愿较差 q 容易变现的担保品不足以偿还剩下的款项 q 款项还是可以全部收回
49
信贷风险评级系统(续)
6级 – 呆坏账 q 被归为坏账 q 本金和利息的还款不大可能 q 银行可能会觉得必须变现抵押品才可 q以还款 q 利息不能入账 (香港金管局90天逾期) q 需要全额或部分拨备
3
风险管理组织架构
董事会 (对风险管理最终负责)
审计委员会
主管委员会 (CEO) 风险管理委员会(
- 内部审计
(负责统管风险管理) - 资产与债务委员会 - 运营风险管理委员会 - 法规委员会 - 信贷风险委员会
4
各下属部门的功能职责 1. 内部审计 § 负责内部稽核 § 有权对任何一个部门或业务进行审查,阅览所有记录和文件; § 在银行内享有特殊的独立地位,确保各部门管理高层会执行
风险管理
1
8种主要风险:
1) 信贷 2) 市场 3) 利率 4) 流动性 5) 运营 6) 可信度 7) 声誉 8) 法律法规
2
风险管理的目标
对风险进行 § 识别 § 衡量 § 监控
以便于: § 将承担风险所带来的回报与成本进行对比 § 将发生意外损失的可能最小化 § 有关各方信息互通 § 为显著的风险预先做好资金,资源方面的准备
18
合理信贷风险管理的要点 4. 确保信贷风险的充分控制
独立且持续的信贷审查系统 确保信贷给予功能管理恰当 管理问题贷款的系统
19
地区总部信贷风险管理部门的组织结构图
集团总部 集团首席信贷官
地区总部 地区首席信贷官
政策
批准
项目
MIs
个人金融服务
准则
批准
地区 CRM