货币银行学-第六章商业银行
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货币银行学-第六章商业 银行
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2020/12/17
货币银行学-第六章商业银行
商业银行
v 商业银行的起源和发展 v 商业银行的性质、职能、作用 v 商业银行业务 v 商业银行与存款货币创造 v 商业银行管理
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货币银行学-第六章商业银行
第一节 商业银行的起源和发展
一、银行字面解释
第三节商业银行业务
三、表外业务
v 一、表外业务与中间业务的区别和联系 v 二、传统中间业务框架 v 三、表外业务框架
附：商业银行资产负债表
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货币银行学-第六章商业银行
第四节商业银行与存款货币创造
一、存款货币的多倍扩张
1、几个基本概念
（1）原始存款与派生存款
原始存款：银行的客户以现金形式存入银行的存款。 甲银行
两家商业银行所构成； ➢ 中央银行规定的法定存款准备金比率为
20%； ➢ 商业银行只有活期存款，没有定期存款
或储蓄存款； ➢ 商业银行并不保留超额准备金； ➢ 没有现金从银行系统漏出。（即公众不
从他们的存款帐户上提现，或提现用于 支付后，收款人又立即存入银行。）
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货币银行学-第六章商业银行
存款乘数的修正
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货币银行学-第六章商业银行
二、存款货币的多倍收缩 存款货币的多倍收缩的过程与多倍收缩
正好相反。
例如A客户从第一银行提取其存款10000元，银行资产负债表
变化如下：
第一银行
资产
负债
第二银行 资产 负债
准备金 -2000 存款 -10000 准备金 -1600 存款 –8000
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货币银行学-第六章商业银行
二、早期银行的形成
铸币兑换
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•保管与汇兑
•存贷款业务
货币银行学-第六章商业银行
三、现代银行的发展
➢ 1. 起源于意大利的私人银行
从银行发展的历史来看，现代银行起源于意大利。如1272年巴尔迪 的银 行，1310年的佩鲁齐银行等，都是位富有家庭经商方便而设立的私人银 行。
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货币银行学-第六章商业银行
第三节商业银行业务
一、负债业务
•存款
商业银行资金来源 负债业务框架
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•自有资金 •借入资金
货币银行学-第六章商业银行
•第三节商业银行业务 • 二、资产业务
•现金
•贷款
•资产业务框架
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•其它资产 •投资
货币银行学-第六章商业银行
➢ 2. 近代意义银行
比较具有近代意义的银行则是1587年建立的威尼斯银行， 以及此后
的米兰银行（1593）、阿姆斯特丹银行（1609）、纽伦堡 银行(1621)
•Bank of England
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货币银行学-第六章商业银行
➢ 3.现代银行产生
银行业的扩张是随着古希腊和古罗马的古典文明向北欧和西欧渗 透的同时进行的。在15~17世纪工业革命已经开始萌芽，需要成熟 的金融系统，社会化大生产发展使现代商业银行获得飞速发展的机 遇。在英国则出现了由金匠业转变为银行业的过程。
第二节商业银行的性质、职能、 作用
一、商业银行的性质
v 首先，商业银行具有一般企业的特征。
v 其次，商业银行是特殊的企业
v 再次，商业银行不同于一般的金融机构
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货币银行学-第六章商业银行
第二节商业银行的性质、职能、 作用
二、商业银行的职能和作用
信用中介
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•商业银行
支付中介
贷款 -8000
贷款 -6400
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货币银行学-第六章商业银行
货币、银行与经济
第四银行
货币银行学-第六章商业银行
银行
第一银行 第二银行 第三银行
… 合计
存款增加 按20%提取的 贷款增加额
额D
法定准备金Rd
①
②= ① ×20%
③= ① -②
1000
200
800
800
160
640
Baidu Nhomakorabea
640
128
512
…
…
…
5000
1000
4000
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货币银行学-第六章商业银行
把表中存款增加额相加，整个银行体系的 存款增加额D为：
例如第一银行接受A客户存入的1000元现金，
银行资产负债表变化如下：
第一银行
第二银行
资产
负债
资产
负债
准备金 +200 存款-A +1000 准备金 +160 存款-C +800
贷款-B +800
贷款-D +640
第三银行
资产
负债
准备金 +128 存款-E +640
贷款-F +512
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二、早期银行的形成
三、现代商业银行的形成途径
四、中国早期银行业的形成
五、当前国际商业银行的发展
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货币银行学-第六章商业银行
•一、银行字面解释
最早的银行是怎样产生的？
❖ 字面最早解释：古法语词“bangue”和意大利 语“banca”——交易所的长板凳“
❖ 历史学家——2000年前的古巴比伦的伊基比 银行是最早的银行记载。
资产
负债
准备金+1000 存款 +1000
派生存款：银行的贷款、贴现和投资等行为而引起的存款。
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货币银行学-第六章商业银行
（2）存款准备金与存款准备金比率
存款准备金与存款准备金率 法定准备金与超额准备金
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货币银行学-第六章商业银行
2、存款货币的创造过程
（1）几个简化的假设 ➢ 整个银行体系由一个中央银行和至少
1694年第一家股份制银行——英格兰银行。
➢ 商业银行的形成途径
一是从高利贷银行转变过来 二是以股份公司形式组建
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货币银行学-第六章商业银行
中国早期银行业的形成
一、1927年前的银行业
中国通商银行、户部银行（1908年改为大清银 行，1912年改为 中国银行、交通银行。
二、1927年到1949年的银行业
中国银行、交通银行、中国农民银行、 “小四 行”、 “南三行”、 “北四行
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货币银行学-第六章商业银行
•交通银行 v 1986年７月，国务院决定重新组建交通银行。
v 1987年４月１日正式对外营业。
v 它是新中国建立以来第一家综合性股份制商 业银行。
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货币银行学-第六章商业银行
信用创造
货币银行学-第六章商业银行
从商业银行资产负债表的构成来看，主要有负债业务、资产
业务和不进入资产负债表的中间业务和表外业务。
自有资本
负债业务
存款
银行负债
其他负债
现金资产
资产业务 贷款
证券投资
其他资产
结算业务
租赁业务
传统中间业务 信托业务
代理业务
信用卡业务
备用信用证业务
表外业务 承诺业务
贷款出售
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2020/12/17
货币银行学-第六章商业银行
商业银行
v 商业银行的起源和发展 v 商业银行的性质、职能、作用 v 商业银行业务 v 商业银行与存款货币创造 v 商业银行管理
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货币银行学-第六章商业银行
第一节 商业银行的起源和发展
一、银行字面解释
第三节商业银行业务
三、表外业务
v 一、表外业务与中间业务的区别和联系 v 二、传统中间业务框架 v 三、表外业务框架
附：商业银行资产负债表
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货币银行学-第六章商业银行
第四节商业银行与存款货币创造
一、存款货币的多倍扩张
1、几个基本概念
（1）原始存款与派生存款
原始存款：银行的客户以现金形式存入银行的存款。 甲银行
两家商业银行所构成； ➢ 中央银行规定的法定存款准备金比率为
20%； ➢ 商业银行只有活期存款，没有定期存款
或储蓄存款； ➢ 商业银行并不保留超额准备金； ➢ 没有现金从银行系统漏出。（即公众不
从他们的存款帐户上提现，或提现用于 支付后，收款人又立即存入银行。）
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货币银行学-第六章商业银行
存款乘数的修正
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货币银行学-第六章商业银行
二、存款货币的多倍收缩 存款货币的多倍收缩的过程与多倍收缩
正好相反。
例如A客户从第一银行提取其存款10000元，银行资产负债表
变化如下：
第一银行
资产
负债
第二银行 资产 负债
准备金 -2000 存款 -10000 准备金 -1600 存款 –8000
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货币银行学-第六章商业银行
二、早期银行的形成
铸币兑换
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•保管与汇兑
•存贷款业务
货币银行学-第六章商业银行
三、现代银行的发展
➢ 1. 起源于意大利的私人银行
从银行发展的历史来看，现代银行起源于意大利。如1272年巴尔迪 的银 行，1310年的佩鲁齐银行等，都是位富有家庭经商方便而设立的私人银 行。
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货币银行学-第六章商业银行
第三节商业银行业务
一、负债业务
•存款
商业银行资金来源 负债业务框架
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•自有资金 •借入资金
货币银行学-第六章商业银行
•第三节商业银行业务 • 二、资产业务
•现金
•贷款
•资产业务框架
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•其它资产 •投资
货币银行学-第六章商业银行
➢ 2. 近代意义银行
比较具有近代意义的银行则是1587年建立的威尼斯银行， 以及此后
的米兰银行（1593）、阿姆斯特丹银行（1609）、纽伦堡 银行(1621)
•Bank of England
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货币银行学-第六章商业银行
➢ 3.现代银行产生
银行业的扩张是随着古希腊和古罗马的古典文明向北欧和西欧渗 透的同时进行的。在15~17世纪工业革命已经开始萌芽，需要成熟 的金融系统，社会化大生产发展使现代商业银行获得飞速发展的机 遇。在英国则出现了由金匠业转变为银行业的过程。
第二节商业银行的性质、职能、 作用
一、商业银行的性质
v 首先，商业银行具有一般企业的特征。
v 其次，商业银行是特殊的企业
v 再次，商业银行不同于一般的金融机构
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货币银行学-第六章商业银行
第二节商业银行的性质、职能、 作用
二、商业银行的职能和作用
信用中介
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•商业银行
支付中介
贷款 -8000
贷款 -6400
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货币银行学-第六章商业银行
货币、银行与经济
第四银行
货币银行学-第六章商业银行
银行
第一银行 第二银行 第三银行
… 合计
存款增加 按20%提取的 贷款增加额
额D
法定准备金Rd
①
②= ① ×20%
③= ① -②
1000
200
800
800
160
640
Baidu Nhomakorabea
640
128
512
…
…
…
5000
1000
4000
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货币银行学-第六章商业银行
把表中存款增加额相加，整个银行体系的 存款增加额D为：
例如第一银行接受A客户存入的1000元现金，
银行资产负债表变化如下：
第一银行
第二银行
资产
负债
资产
负债
准备金 +200 存款-A +1000 准备金 +160 存款-C +800
贷款-B +800
贷款-D +640
第三银行
资产
负债
准备金 +128 存款-E +640
贷款-F +512
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二、早期银行的形成
三、现代商业银行的形成途径
四、中国早期银行业的形成
五、当前国际商业银行的发展
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货币银行学-第六章商业银行
•一、银行字面解释
最早的银行是怎样产生的？
❖ 字面最早解释：古法语词“bangue”和意大利 语“banca”——交易所的长板凳“
❖ 历史学家——2000年前的古巴比伦的伊基比 银行是最早的银行记载。
资产
负债
准备金+1000 存款 +1000
派生存款：银行的贷款、贴现和投资等行为而引起的存款。
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货币银行学-第六章商业银行
（2）存款准备金与存款准备金比率
存款准备金与存款准备金率 法定准备金与超额准备金
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货币银行学-第六章商业银行
2、存款货币的创造过程
（1）几个简化的假设 ➢ 整个银行体系由一个中央银行和至少
1694年第一家股份制银行——英格兰银行。
➢ 商业银行的形成途径
一是从高利贷银行转变过来 二是以股份公司形式组建
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货币银行学-第六章商业银行
中国早期银行业的形成
一、1927年前的银行业
中国通商银行、户部银行（1908年改为大清银 行，1912年改为 中国银行、交通银行。
二、1927年到1949年的银行业
中国银行、交通银行、中国农民银行、 “小四 行”、 “南三行”、 “北四行
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货币银行学-第六章商业银行
•交通银行 v 1986年７月，国务院决定重新组建交通银行。
v 1987年４月１日正式对外营业。
v 它是新中国建立以来第一家综合性股份制商 业银行。
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货币银行学-第六章商业银行
信用创造
货币银行学-第六章商业银行
从商业银行资产负债表的构成来看，主要有负债业务、资产
业务和不进入资产负债表的中间业务和表外业务。
自有资本
负债业务
存款
银行负债
其他负债
现金资产
资产业务 贷款
证券投资
其他资产
结算业务
租赁业务
传统中间业务 信托业务
代理业务
信用卡业务
备用信用证业务
表外业务 承诺业务
贷款出售