12第六七八章LG备用信用证国际保理和福费廷.pptx
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出租人等 有权按照保函规定向担保行索款的人。
1 责任：索偿时，应按保函规定，提交相符 的索款书和/或有关单据。
2 权利：凭提交与保函条款相符的索款书及 /或保函规定的其他单据，就可要求担保 人付款。
（三）担保行（Guarantor Bank）
1、一经接受开立保函申请书，就有责任按 照申请书开出保函。
三、根据担保行付款责任的不同
7 索赔 8 赔付
转开行
特点
1、转开行是受益人所在地银行，受益人比 较了解和信任，解决了受益人对国外担保 行不了解和不信任的问题；
2、真伪易辩。受益人接到的保函是经过转 开行验明真伪后的保函；
3、索赔方便。受益人与转开行处同一国家 或地区，不存在语言、风俗习惯、制度和 法律方面的差异。
第三节 银行保函的分类
转开行开出保函后，成为新的担保行，原 担保行便成为指示行（Instructing Bank）
订立基础合同
申请人
受益人
保函 申请开立保函
指示行
反担保函
转开行
（六）反担保行(Counter Guarantor Bank)
反担保行接受申请人的委托向担保行出具 不可撤销反担保，承诺在申请人违约且无 法付款时，负责向担保行进行支付的银行。 它负有向担保行(或转开行)赔偿的责任， 同时也有权向申请人索偿。
（二）无条件保函
主要是指“见索即付”保函。在这类保函项下，担 保行在受益人的简单书面索赔面前承担了无条件的 支付义务，不论基础交易合同的执行情况如何，也 不论受益人本身是否履行了合同中规定的义务，只 要担保行在保函的有效期内收到了受益人所提交的 符合保函条款规定的书面索赔，就应该立即付款。 在这种保函项下，申请人及担保行所承担的风险很 大，有时可能会在受益人的无理索赔面前陷入极其 被动的境地。不过，从目前国际银行保函业务来看， 无条件保函占到了较大的比例。
银行保函 (Letter of Guarantee, L/G)
第一节 银行保函概述
一、银行保函的概念 是指商业银行根据申请人的要求向受益人
开出的担保申请人正常履行合同义务的书 面证明。它是银行有条件承担一定经济责 任的契约文件。当申请人未能履行其所承 诺的义务时，银行负有向受益人赔偿经济 损失的责任。
（七）保兑行(Confirming Bank)
根据担保行的要求，在保函上加具保 兑，承诺当担保行无力赔偿时，代其 履行付款责任的银行，亦称第二担保 行。相当于双重担保。
第二节 银行保函的流程
一、直接开给受益人 是指担保银行应申请人的要求直接将
保函开给受益人，中间不经过其他当 事人环节，这是保函开立方式中最简 单、最直接的一种。
保函与基础合同之间呈现出一种相互独立、 各自独具法律效力的平行法律关系。
目前，国际银行界的保函大多数属于独立保 函，而不是传统的从属性保函。
二、根据保函索赔条件的不同
（一）有条件保函
是指担保人在保函的条文中对索赔的发生与受 理设定了若干的限制条件，或规定了若干能客 观反映某种事实发生、条件落实的单据提供； 只有保函所规定的这些条件得到满足后，或所 规定的能反映客观事实的单据提交给担保行后， 担保行才会履行其支付义务。这种保函有利于 保护申请人的利益，防止受益人的无理索赔和 欺诈。但是，对受益人来说，往往是难以接受 的。
一、根据保函与基础交易合同的关系，分 为从属性保函和独立保函
（一）从属性保函 是指那些其效力依附于基础商务合同的保函。
以基础合约的条款及背景交易的实际执行情 况来加以确定。合同与保函的关系是一种主 从关系。传统的保函大都属于这一类型。
（二）独立保函
与基础交易的执行情况相脱离，其付款责任 仅以其自身的条款为准的担保。
三、通过转开行转开
当受益人只接受本地银行为担保人时， 原担保人要求受益人所在地的一家银 行为转开行，转开保函给受益人。这 样，原担保人变成了反担保人，而转 开行则变成了担保人。
1 订立基础合同
申请人
受益人
6赔付 5索赔 4转开保函
10赔付 9索赔 2申请开立保函
指示行
3 反担保函并要 求转开行转开
申请人 1 订立基础合同
受益人
6赔付 5索赔 4通知保函
8赔付 7索赔 2申请开立保函
担保行
3 保函
5 索赔 6 赔付
通知行
特点
1、真假易辩。这种开立保函的方式较为普 遍；
2、索赔不便。在该方式下，受益人索偿不 方便的问题仍然存在。受益人只能通过通 知行或转递行向担保行索赔。而通知行或 转递行只有转达义务，他们本身不承担任 何责任。因此，实际上还是受益人向国外 担保行索赔。
申请人
1 基础合同
受益人
7 赔付 6 索赔
2 开立保函申 请
担保行
特点
1、涉及当事人少，关系简单； 2、受益人接到担保行开来的保函后，无法
辨别保函真伪，因此无法保障自身的权利； 3、索偿不方便。
由于受益人的权利不能够得到有效的 保证，不愿意接受这种保函，因此在实际 业务中很少用开立。
二、通过通知行通知
2 通知行对保函内容是否正确、保函在寄递 过程中可能出现的延误、遗失等均不负责。
银行保函图式说明
订立基础合同
申请人
受益人
保函 申请开立保函Hale Waihona Puke Baidu
担保行
可有 可无
通知行
保函
（五）转开行(Reissuing Bank)
接受原担保行（在申请人所在国）的要求， 开立以原担保行为申请人及反担保行、以 自身为担保行的保函的银行。
2、一经开出保函，就有责任按照保函承诺 条件，对受益人付款。
3、如果委托人不能立即偿还担保行已付 之款，则担保行有权处置押金、抵押品、 担保品。如果处置后仍不足抵偿，则担 保行有权向委托人追索不足部分。
（四）通知行（Advising Bank）或转递 行（Transmitting Bank）
1 负责核实保函的表面真实性，并及时通知 给受益人。
申请人
合同
受益人
担保行
投标人、供货人、
二、基本当事人及其买权方责、卖方、签约
人、承租人等
（一）委托人（Principal）或申请人 （Applicant）
1、担保行付款后立即偿还担保行垫付 之款。
2、负担保函项下的一切费用及利息。
3、担保行认为需要时，应预付部分或
全部押金。
招标人、卖方、买
（二）受益人（Bene方fic、ia雇ry主）、签约人、
1 责任：索偿时，应按保函规定，提交相符 的索款书和/或有关单据。
2 权利：凭提交与保函条款相符的索款书及 /或保函规定的其他单据，就可要求担保 人付款。
（三）担保行（Guarantor Bank）
1、一经接受开立保函申请书，就有责任按 照申请书开出保函。
三、根据担保行付款责任的不同
7 索赔 8 赔付
转开行
特点
1、转开行是受益人所在地银行，受益人比 较了解和信任，解决了受益人对国外担保 行不了解和不信任的问题；
2、真伪易辩。受益人接到的保函是经过转 开行验明真伪后的保函；
3、索赔方便。受益人与转开行处同一国家 或地区，不存在语言、风俗习惯、制度和 法律方面的差异。
第三节 银行保函的分类
转开行开出保函后，成为新的担保行，原 担保行便成为指示行（Instructing Bank）
订立基础合同
申请人
受益人
保函 申请开立保函
指示行
反担保函
转开行
（六）反担保行(Counter Guarantor Bank)
反担保行接受申请人的委托向担保行出具 不可撤销反担保，承诺在申请人违约且无 法付款时，负责向担保行进行支付的银行。 它负有向担保行(或转开行)赔偿的责任， 同时也有权向申请人索偿。
（二）无条件保函
主要是指“见索即付”保函。在这类保函项下，担 保行在受益人的简单书面索赔面前承担了无条件的 支付义务，不论基础交易合同的执行情况如何，也 不论受益人本身是否履行了合同中规定的义务，只 要担保行在保函的有效期内收到了受益人所提交的 符合保函条款规定的书面索赔，就应该立即付款。 在这种保函项下，申请人及担保行所承担的风险很 大，有时可能会在受益人的无理索赔面前陷入极其 被动的境地。不过，从目前国际银行保函业务来看， 无条件保函占到了较大的比例。
银行保函 (Letter of Guarantee, L/G)
第一节 银行保函概述
一、银行保函的概念 是指商业银行根据申请人的要求向受益人
开出的担保申请人正常履行合同义务的书 面证明。它是银行有条件承担一定经济责 任的契约文件。当申请人未能履行其所承 诺的义务时，银行负有向受益人赔偿经济 损失的责任。
（七）保兑行(Confirming Bank)
根据担保行的要求，在保函上加具保 兑，承诺当担保行无力赔偿时，代其 履行付款责任的银行，亦称第二担保 行。相当于双重担保。
第二节 银行保函的流程
一、直接开给受益人 是指担保银行应申请人的要求直接将
保函开给受益人，中间不经过其他当 事人环节，这是保函开立方式中最简 单、最直接的一种。
保函与基础合同之间呈现出一种相互独立、 各自独具法律效力的平行法律关系。
目前，国际银行界的保函大多数属于独立保 函，而不是传统的从属性保函。
二、根据保函索赔条件的不同
（一）有条件保函
是指担保人在保函的条文中对索赔的发生与受 理设定了若干的限制条件，或规定了若干能客 观反映某种事实发生、条件落实的单据提供； 只有保函所规定的这些条件得到满足后，或所 规定的能反映客观事实的单据提交给担保行后， 担保行才会履行其支付义务。这种保函有利于 保护申请人的利益，防止受益人的无理索赔和 欺诈。但是，对受益人来说，往往是难以接受 的。
一、根据保函与基础交易合同的关系，分 为从属性保函和独立保函
（一）从属性保函 是指那些其效力依附于基础商务合同的保函。
以基础合约的条款及背景交易的实际执行情 况来加以确定。合同与保函的关系是一种主 从关系。传统的保函大都属于这一类型。
（二）独立保函
与基础交易的执行情况相脱离，其付款责任 仅以其自身的条款为准的担保。
三、通过转开行转开
当受益人只接受本地银行为担保人时， 原担保人要求受益人所在地的一家银 行为转开行，转开保函给受益人。这 样，原担保人变成了反担保人，而转 开行则变成了担保人。
1 订立基础合同
申请人
受益人
6赔付 5索赔 4转开保函
10赔付 9索赔 2申请开立保函
指示行
3 反担保函并要 求转开行转开
申请人 1 订立基础合同
受益人
6赔付 5索赔 4通知保函
8赔付 7索赔 2申请开立保函
担保行
3 保函
5 索赔 6 赔付
通知行
特点
1、真假易辩。这种开立保函的方式较为普 遍；
2、索赔不便。在该方式下，受益人索偿不 方便的问题仍然存在。受益人只能通过通 知行或转递行向担保行索赔。而通知行或 转递行只有转达义务，他们本身不承担任 何责任。因此，实际上还是受益人向国外 担保行索赔。
申请人
1 基础合同
受益人
7 赔付 6 索赔
2 开立保函申 请
担保行
特点
1、涉及当事人少，关系简单； 2、受益人接到担保行开来的保函后，无法
辨别保函真伪，因此无法保障自身的权利； 3、索偿不方便。
由于受益人的权利不能够得到有效的 保证，不愿意接受这种保函，因此在实际 业务中很少用开立。
二、通过通知行通知
2 通知行对保函内容是否正确、保函在寄递 过程中可能出现的延误、遗失等均不负责。
银行保函图式说明
订立基础合同
申请人
受益人
保函 申请开立保函Hale Waihona Puke Baidu
担保行
可有 可无
通知行
保函
（五）转开行(Reissuing Bank)
接受原担保行（在申请人所在国）的要求， 开立以原担保行为申请人及反担保行、以 自身为担保行的保函的银行。
2、一经开出保函，就有责任按照保函承诺 条件，对受益人付款。
3、如果委托人不能立即偿还担保行已付 之款，则担保行有权处置押金、抵押品、 担保品。如果处置后仍不足抵偿，则担 保行有权向委托人追索不足部分。
（四）通知行（Advising Bank）或转递 行（Transmitting Bank）
1 负责核实保函的表面真实性，并及时通知 给受益人。
申请人
合同
受益人
担保行
投标人、供货人、
二、基本当事人及其买权方责、卖方、签约
人、承租人等
（一）委托人（Principal）或申请人 （Applicant）
1、担保行付款后立即偿还担保行垫付 之款。
2、负担保函项下的一切费用及利息。
3、担保行认为需要时，应预付部分或
全部押金。
招标人、卖方、买
（二）受益人（Bene方fic、ia雇ry主）、签约人、