递送保单的基本流程分解
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注: 以上内容如有调整,以95511的实际问卷为准。
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• 业务人员如何配合电话回访工作
1、客户投保时,填写并核实客户的正确联系电话,确保新契约回访能 及时完成;
2、收集好客户的所有投保资料,向公司递送投保资料之前,应提醒客 户一旦承保公司将会对客户进行电话回访,电话号码为“051295511”。 并告知客户回访是根据监管部门的要求,为了维护客户权益而开展的, 请客户配合回访; 3、如果客户在回访时间段内有特殊的回访时间要求,可以将客户要求 回访的时间反馈给客服部,由客服部在系统中录入预约的回访时间,集 团电话中心将在预约时间点回访客户; 4、如果回访中,客户对回访问卷中的内容表示不了解或不清楚,且要 求上门解释的情况,必须在规定时效内及时处理;如果回访中发现客户 的单证存在代签名情况的,必须协助客户在规定时效内办理补签名。
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第六步:要求转介绍
目的:获得源源不断的转介绍名单
话术:××先生(女士),其实现在的家庭大都不知道怎么买 保险、买多少保险,我相信您身边一定有像您一样优 秀且有责任心的朋友,麻烦您告诉我,我来帮他们做 一下保险理财分析。您放心,作为您的保险代理人, 我一定不会让您的朋友难堪,让您没有面子……
分红险 • 询问客户是否阅读过产品说明书和综合保障计划书
新型险种 特殊问卷
(除公共问卷问 题外,需回访确 认的问题)
万能险 • 询问客户是否阅读过产品说明书和综合保障计划书 • 询问客户是否了解初始费用等各项费用的扣除和保单 价值的计算方法 • 询问客户是否了解万能险对于超出1.75%年保证利率 的收益是不确定的
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——《递送保单》
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第一步:恭喜客户
目的:拉近与客户距离,打消客户疑虑,建立轻松良
好的关系。
话术:××先生(女士),首先恭喜您获得了一份全
面的保障,成为世界500强企业的客户之一。
我今天来是将您投保的××计划的保单送给您 …… 关键词:恭喜 保障 赞美
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第二步:重申客户已同意的寿险需求
目的:提醒客户的需求,避免现场纠纷
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第五步:再次确认了解程度、索要回执并提醒 电话回访
目的:再次确认,索要回执,提醒电话回访 话术:××先生(女士),不知道对于这款保障计划您还有什 么不清楚的地方? 您看这是您购买这份计划的发票,同时请您在下面回执 处进行签名,以便保证您的利益。 同时我们公司是一家非常专业的公司,为了保证客户的 利益,在未来的10天内公司有专人会就保单内容对您进 行电话回访,请您反馈。 关键词:清楚 发票 回执 电话回访
话术:××先生(女士),您看,根据您目前的现状
及您提出的寿险需求,我专门为您量身制订了
这样一款××综合保障计划,对您未来的大病/
医疗/养老进行全面的呵护…… 关键词:现状 需求 保障
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第三步:介绍保单的构成及内容
目的:介绍保单的构成,引导客户认真阅读保单 话术:××先生(女士),这是您的保险单,里面包括投保 书、条款、发票及回执、利益表和客户指南,接下来 我会利用大约15-20分钟时间为您详细介绍保单条款 内容,这项内容包含到您的切身利益,您一定要认真 听哦! 如果我讲解的清楚,请您在回执处进行签名,其余部 分较简单,您可以直接阅读保单。如果有问题可以与 我或者公司客服电话95511进行联系。 关键词:保单内容 阅读 95511
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何为电话回访
电话回访是公司根据监管部 门要求,自保单签发之日起 一定期限内,对所有新契约 客户进行统一特定内容的核 实,以协助客户明确自身利 益的公司行为。
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公共问卷
电 话 回 访 问 卷
• 询问客户投保书是否投保人和被保人亲笔签名 • 询问客户对保险内容是否都基本了解,特别是保 险责任、责任免除、犹豫期内权益以及退保方面 的内容 • 提示客户收到保单后,阅读条款,有问题拨打 95511
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• 回执是附加在保单最后,具有法律效力的凭证
沿线 手撕
签名处
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• 收取回执的相关规定
1. 代理人在收到保单后,必须在三日内将保单送达投保人,
并亲视投保人在“回执联”签字及注明日期,于签字后二 日内将回执交至本营业区保单回执管理岗 2. 代理人有回执未回销的,不予办理离职手续 3. 代理人未按规定回销回执,由此产生客户投诉、退保等损
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• 影响投保人决定投保与否的有关条款
——保险责任
——保险金额 ——保单红利 ——现金价值 ——保险期间
——保险费
——保单贷款
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• 影响投保人合法权益的其他条款
——责任免除
——如实告知
——受益人指定和变更
——保险事故通知
——减额交清
——合同解除处理
——首期后分期保险费支付
——宽限期及合同效力终止
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第四步:详细解释保单条款
目的:遵照保险法的规定,有针对性就条款进行说明,避免未来 纠纷。
话术:您好,作为您的代理人,我有必要就您的这份计划进行
详细的说明。 首先看一下您与我们订立的合同……第二部分是这份保单 所提供的保障……第三部分是如何申请领取保险金……第 四部分是保险费的交纳……此外,这是一份非常人性化的
害公司利益之严重后果的,统一由监察审计部处理并公开
通报
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专业化递送保单的好处
• 提升诚信专业的形象 • 提升契约品质与继续率 • 避免发生理赔纠纷
• 延长您寿险职业生涯
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递送保单六步骤
步骤一、恭喜客户 步骤二、重申客户已同意的需求 步骤三、介绍保单内容 步骤四、详细解释保单条款 步骤五、再次确认、索要回执并提醒电话回访 步骤六、要求转介绍
递送保单
· 2010年1月
第二版·
课程大纲
• 一份保单的构成
• 专业化递送保单的好处
• 递送保单六步骤
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一份保单的构成
当客户顺利通过核保,保险公司会准备一份正式 的保单,包括如下几个部分: • 投保书
• 正式保险条款
• 保险利益表* 回执很重要
• 客户服务指南
• 发票及保单回执
注:依据险种不同,短险及附加险等险种保单没有保险利益表。
保险,公司规定客户在签收保单之日次日起的10天内可申
请全额退保,这10天称为犹豫期…… 关键词:人性化 犹豫期
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我们要解释条款的内容包括:
• 犹豫期 • 影响投保人决定投保与否的有关条款 • 影响投保人合法权益的有关条款
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• 犹豫期
——客户自签收保单之日次日起的10天内 可申请全额退保,这10天称为犹豫期 ——主险为一年期的险种没有犹豫期