手机银行测试业务知识培训

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手机银行功能
3.基金账户： 用户可查看本人已开户的基金账号。
4.基金开户：用户选择某基金公司开户。 注意事项：用户须先在柜面办理基金签约，才能 开户；用户选择增开，不必输入原基金账号；用 户选择登记，须输入原基金账号。
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5.基金购买： 用户购买某基金。注意事项：用户只能购买已开 户基金公司的基金；募集期基金，用户可认购但 不能赎回，开放期基金，用户可申购并可赎回； 基金按金额购买。
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2.缴费一卡通查询/解约： 为用户提供水电煤等公用事业缴费一卡通服务协 议的查询与解约功能。注意事项：对于“已确认” 的记录可以进行撤销，“申请待确认”、“撤销 待确 认”的记录自委托日起7日内不能撤销，7日后可 以撤销，申请失败、已撤销、他行委托等申请状 态不能再次撤销。
6.支付宝卡通限额设置： 用户通过该功能实现支付宝卡通每日支付限额的 调整。注意事项：宁波银行个人账户的支付宝卡 通每日累计支付限额为人民币10000元，支付宝账 户的支付限额按照支付宝公司的规定设置，支付 宝卡通用户的最终每日支付限额须同时遵从本行 和支付宝公司设定的最高限额。
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手机银行包括：帐户管理、转帐汇款管理、支付缴 费管理、信用卡管理、理财产品管理、汇率利率管理、 基金投资管理、自助贷款管理、客户服务管理、储蓄业 务管理。
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帐户管理 本模块主要实现余额查询明细查询等帐户信息管 理。
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4.删除已追加账户： 用户删除已追加到手机银行的账户，不再提供手机银行 服务。个人专业版用户删除已追加账户时必须保留一个 签约账户，如需全部删除须到网点办理个人专业版注销 手续；卡折关联账户需分别删除；删除独立，手机银行 删除已追加账户，网上银行、电话银行不删除。
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9.分红变更：用户可修改持有基金的分红方式。 注意事项：并非所有的基金都支持分红方式变更。
10.资料变更： 用户可修改基金系统中的个人信息，并同步到基 金公司。
11.交易查询：用户可查询当前委托交易、历史委 托交易或历史成交交易。
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12.交易撤单：用户可对当日发起且未发往基金公 司确认的交易进行撤单。注意事项：并非所有交 易都可以撤单，如基金开销户、信息变更、分红 变更等；若交易已发往基金公司确认，则不能撤 单。
转帐汇款管理 本模块主要实现行内转帐、跨行转帐等操作管理。
1.行内同名转账：用户本人名下手机银行账户之间的转 账。注意事项：转出账户需签约；转出账户可为借记卡、 存折，转入账户可为借记卡、存折、信用卡；暂不收费
2.行内转账： 用户手机银行账户转账到宁波银行账户。注意事项：转 出账户需签约；转出账户可为借记卡、存折，转入账户 可为借记卡、存折、公司账户；转入账户可为本人或他 人账户；暂不收费。
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3.实时缴费： 为用户提供水电煤等公用事业单位自助缴费服务， 可为本人或他人缴纳水费、电费、固话、煤气等 各种日常生活费用，实时扣缴。注意事项：目前 暂限于宁波地区；不能在账单产生之前预缴费； 本交易无法撤销，请仔细核对缴费用户号、合同 号或其他用户信息，确认无误后再提交；本交易 不计入每日累计对外支付限额。
手机银行测试业务知识
大开科技汇编整理
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V1.0版本
目录
1.手机银行简介 2.手机银行功能 3.各手机银行的比较
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手机银行简介
“手机银行系统”是指通过移动通信网络将客 户的移动电话与银行连接，客户通过手机客户端的 方式发出交易指令，在手机界面上直接完成各种金 融服务的一种新业务系统。手机银行系统具有手机 理财、手机支付及手机电子商务等功能，是一项跨 行业的服务，是货币电子化与移动通信业务相结合 的产物。手机银行系统丰富了银行服务内涵，使人 们不仅可以在固定场所享受银行服务，更可以在旅 游、出差中高效便利地处理各种金融理财业务。
6.基金赎回： 用户赎回持有的基金。注意事项：基金按份额赎 回；赎回规则遵照按基金公司规定。
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7.基金定投： 用户可新增，修改或删除基金定投。 注意事项： 用户修改定投，即为删除原定投，新增新定投。
8.基金转换： 用户可将持有的基金转换成同一家基金公司旗下 的其它基金。注意事项：并非所有的基金公司或 基金都支持基金转换；转出基金需扣除赎回费， 转入基金需补扣申购费差额。
1.修改查询密码：用户可修改手机银行查询密码。 注意事项：查询密码即登录密码；查询密码在所 有电子渠道（包括网上银行，手机银行，ATM，电 话银行）共享。
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5.收款人名册： 用户查看或删除行内、行外收款人。注意事项：收款 人名册与网上银行共享；可在交易完毕后添加，也可 删除，但不可手动添加。
6.转账结果查询： 用户查看转账结果。
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支付缴费管理 本模块主要一卡通缴费、支付宝缴费等操作管理。
1.缴费一卡通签约： 为用户提供水电煤等公用事业单位缴费一卡通协 议的签订功能，协议生效后自动从本人签约账户 扣缴每期费用。
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手机银行 简介
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手机银行功能
手机银行功能
手机
手机
自助
支付
银行
缴费
查 询
个 人
转账 汇款
信 用
投资 理财
贷 款
卡
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从理论上讲，除了现金业务，银行的柜台业
务都可以搬到手机银行上来。任何事物都有从小
到大，从简到繁的发展过程，手机银行也不例外。
“先做起来，逐步完善”是已被证明过的成功路
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3.跨行转账： 用户手机银行账户转账到其他银行账户。 注意事项：转出账户需签约；转出账户可为借记卡、 存折，转入账户可为借记卡、存折、信用卡、公司账 户；转入账户可为本人或他人账户，同城或异地账户。 其中，批处理时间交易作为预处理受理。
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4.行内定向转账： 用户手机银行账户转账到定向账户。注意事项：转出 账户和定向账户（转入账户）均需签约；定向账户必 须为宁波银行账户；转出账户可为借记卡、存折，定 向账户可为借记卡、存折、信用卡、公司账户；定向 账户可为本人或他人账户。
1.我的理财产品： 用户可查询在本行购买成功的理财产品信息。
2.在售理财产品： 用户可查询本行正在发售的理财产品信息。
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汇率利率管理 本模块提供汇率查询及利率查询操作管理。
1.汇率查询： 用户可查询多种外币汇率。 注意事项：此汇率为本行距查询时点最近的报价； 成交价以本行实际交易汇率为准。
1.余额查询： 用户查询本人手机银行账户的当前余额。
2.明细查询： 用户查询指定时间段本人手机银行账户交易明细 信息。
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3.追加账户： 用户将本人名下账户添加到手机银行。用户可追加 借记卡、存折、信用卡；卡折关联账户需分别追加；柜 面或网上银行签约手机银行专业版，账户自动追加；追 加共享，手机银行追加账户，网上银行、电话银行一并 追加。
3.历史账单查询： 查询本人信用卡账户近6期历史账单交易明细。注 意事项：只显示用户本人名下自助添加的信用卡 账户。
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4.信用卡行内还款： 使用签约的借记卡、存折为本人已追加的信用卡账户 或行内其他信用卡账户进行还款。注意事项：转出账 户必须为签约账户。
5.信用卡转账提现： 用已追加的信用卡账户向签约的或已追加的借记卡、 存折进行转账。注意事项：信用卡转账提现如同取现 交易，手续费按信用卡取现相关规定收取。
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自助贷款管理 本模块提供了贷款发放、贷款收回等操作管理。
1.我的贷款：提供用户本人名下在本行已办理的白 领通、贷易通、VIP 贷款、金海卡等额度类贷款信 息。
2.贷款发放： 已成功办理额度类贷款并签订借款合同的用户， 可以通过本功能自助发放贷款，贷款金额实时转 入授信项下的贷款转存账户。
5.账户挂失： 用户口头挂失手机银行账户，暂时冻结账户内资金， 确保账户资金安全。用户可挂失借记卡、存折，不 能挂失信用卡；挂失形式为口头挂失，有效期为5 个工作日，到期后自动失效，为确保资金安全请在 有效期内及时到柜面办理正式挂失手续；卡折关联 账户挂失其中一个账户即为卡折同时挂失。
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径，成为了业界的共识。
手机银行的功能可分为标配功能和拓展功能。
查询、转账、汇款、缴费、临时挂失等属于标配
功能。之所以称之为标配功能，是因为几乎每家
银行提供的手机银行都具备的功能。源自文库展功能就
是在标配功能的基础上发展的基金理财、商业支
付、网购等功能。拓展功能的提供，离不开银行
后台的支持。这些拓展功能中小银行普遍比较薄
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6.分期： 对本人已追加的信用卡账户未出账单中 刷卡交易进行分期；对当天的分期付款交易进行 撤销操作；对已有分期进行提前还款操作。 注意事项：对于手续费分期支付的分期，提前还 款操作需支付手续费；
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7.积分查询： 查询本人信用卡账户累计积分、可用积分及当期 新增/兑换/调整的积分信息。 注意事项：只显示用户本人名下自助添加的信用 卡账户。
2.利率查询： 用户可查询多种银行存款利率。
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基金投资管理 本模块提供了基金购买、基金开户、交易查询等 基金投资管理。
1.基金超市： 用户可查看我行代理销售的所有基金及相关信息。 注意事项：仅此交易对未作基金签约客户开放。
2.持有基金： 用户可查看本人已购买成功的基金。
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手机银行简介
手机银行，又称移动银行，是结合了货币电子化 和移动通信的一种新型服务，客户可利用移动通信网 络及手机终端自助办理相关银行业务。此项业务是随 着手机的推广和普及于1998年在国外逐步出现的。
在国内，手机银行才刚刚进入普及阶段。从2010 年开始，手机银行在国内进入加速发展阶段，因此， 有人把2010年作为中国的手机银行元年。之所以有这 么大的差距，技术方面的因素有，观念落后是主因。 受困于安全问题、成本高企、客户面不足等方面的困 扰，在十几年的探索当中，手机银行踯躅前行。
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储蓄业务管理 本模块提供了转存和支取两个操作管理。
1.转存： 用户可在手机银行自助将人民币及外币活期存款 转存为通知存款、定期储蓄。 注意事项：仅支持借记卡；
2.支取： 用户可在手机银行自助将人民币及外币通知存款、 定期储蓄转为活期存款。
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理财产品管理 本模块主要提供了个人理财产品及在售理财产品 的管理。
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3.贷款归还： 在本行已办理的额度类贷款的用户可通过本功能 自助归还贷款，包括到期一次性还款、提前还款 和部分提前还款。
4.额度查询：用户可查询本人名下已办理的额度类 贷款的额度使用信息。
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客户服务管理 本模块提供了修改支付密码、用户名等个人信息 操作管理。
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4.支付宝卡通签约： 用户可自助开通支付宝卡通业务，在淘宝网等使 用支付宝的国内众多的电子商务网站进行购物和 支付。注意事项：用户在进行卡通签约前必须到 支付宝网站注册支付宝账户；且注册的用户名、 证件类型和证件号码必须与手机银行用户相同。
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5.支付宝卡通查询/解约： 用户通过该功能实现支付宝卡通签约情况查询、 解约。
信用卡管理 本模块主要实现帐户帐单查询、转帐提现等操作 管理。
1.账户查询： 查询本人信用卡账户的信用额度、可用额度、当 前余额、账单日及到期还款日等。注意事项：只 显示用户本人名下自助添加的信用卡账户。
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2.未出账单查询： 查询本人信用卡账户未出账单交易明细。注意事 项：只显示用户本人名下自助添加的信用卡账户。
弱，远远落后于
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国有银行和全国性股份制银行，因此手机银行在拓展功 能方面也无法完成超越。在国内，手机银行功能同质化 严重，手机银行在达到一定程度的普及后，要取得进步 一步的突破，业务创新不可或缺。手机银行在功能方面， 也要做好发展规划，防止停滞不前和盲从。普遍意义的 蓝海难觅踪迹，我们必须具有目光瞄向深海的战略眼光。