柜面业务风险防控努力实现高效安全运营

柜面业务风险防控努力实现高效安全运营

柜面业务风险防控努力实现离效安全逗蕾

如何把握”发展是第一要务，控险是第一责任”，严控柜面各类案件和违规违纪事故发

生，做到加强风险防控和推进有效发展并进，是构建现代商业银行风险防控体系, 实现安

全运营亟需解决的问题

■李明军/文

-1.口作风险的防控是商业银行核心竞争力的果

重点体现，更是其持续健康发展的重

要保障•随着金融同业竞争的加剧和客户需

求的日益个性化，新的业务品种不断推出，

新的金融产品和衍生工具日益复杂化，组合

化，各级银行营业网点的临柜业务风险防控

丄作面临着严峻的挑战•如何把握“发展是

笫一要务，控险是第一责任“，严控柜面各

类案件和违规违纪事故发生，做到加强风险

防控和推进有效发展并进，是构建现代商业

银行风险防控体系，实现安全运营亟需解决

的问题.

柜面风险短板的表现

（一）风险防控意识亟待提高.个别营

业机构的负责人重业务发展，轻风险防范的

思想意识仍然存在，当营销任务指标，大客

户需求与业务操作合规性发生矛盾时，做出

让步的往往是制度.部分机构小违规“见怪

不怪“，其至”习以为常“，柜面业务风险

管控成为一部分管理人员思想和行动上的”弱点“甚至”盲区”.不能做到业务发展兼顾风险防控的要求，不能以风险的可控程度为标准来决定业务发展的速度和规模.

（二）制度执行力亟待加强•制度的生命力在于执行，从某种意义上讲，执行制度比制定制度更为重要.如果在执行上打折扣,制度的权威性不能严格保证，再好的制度也会形同虚设.个别网点有章不循，有禁银行在线BANKONLINE》

不止，一些违规问题仍屡查屡犯，究其根源就是制度执行不力，责任追究查处不到位的问题.

（三）授权审核和监督检查质量

需要进一步提高•柜面业务的诸多风险，一是主管授权审核认真把关是可以杜绝的，二是多数问题在业务检查中都是可以而且应该发现的，但部分检查人员工作不深不细，没有发现；有的问题业务检查发现了，但跟踪整改丄作不到位•检查的疏漏与流于形式，加之跟踪监督复查的缺位，使问题长期不能得到有效纠改. （四）柜画人员素质需要进一步提开•制度传达不到位，理解不透

彻，个别柜员对业务知识和规章制度掌握够，对操作风险点了解不透，合规操作意识没有得到真正强化,m 此导敛临柜操作人员风险防范和自我保护意识不强，业务管理人员风险识别和防范化解能力有限，人员素质成为面业务风险防范的“瓶颈“之防控业务风险的儿点建议

（一）”五个到位”夯实风险防控基础

是对柜面重点业务监督管理要钊位.近年来发生的案件显示风险重心向操作层面转移，各级营业网点要加强对柜面操作环节的管理.严格执仃岗位制约原则，主管要严格授权业务的审核，切实发挥再监督的作用；进一步规范”章，卡，证,箱”的管理，从严管理各类业务印章,加强对雨要空口凭证管理使用的监督;严格做好对柜员现金箱的核查，严密柜面现金收付，柜员间现金调拨手续;进

步强化账户管理，重点控制单位结算账户的开销户，收付款业务，印鉴保管更换

以及银企对账等重要环节. 个别机构正因为对账丄作逐级落实不到位，才导致长期掩盖某些违规，违纪行为，与案件的形成有直接关系. 因此要及时规范开展对账工作，提高对账单收回率，提高对账质量，确保对账真实有效.加大源头控制力度. 二是对临柜业务指导规范要到位.制度是完善内控和加强风险管理的基础.管理行要整合，编写临柜业务指导手册，建立系统全面,不断更新的“临柜业务电子制度库“.定期对“制度库“进行更新，方便各级管理人员和操作人员查阅执行，保证网点业务操作有章可循，有规可依，使现有的内控制度具有实效性和可操作性•要对现行柜面业务的制度办法，操作流程进行梳理,整合和补充完善,并依据“制度先行”的原则，对所有拟开发的新业务，新系统都预先制定有关配套操作规程和内控制度，待新业务,新系统运行后，再不断修改，完善，保证新旧业务健康发展，严防制度盲区和断层.

三是柜面业务处理系统优化改造要到位.强化系统风险控制，深刻认识系统功能缺陷带来的技术操作风险，不断优化系统建设.即在“人控”，”制控”，“岗控啲同时，进一步强化"机控”和”技控”，对不符合基本制度，内控要求的事项要及时进行技术改进，系统升级. 四是柜面队伍及管理人员学习培训要到位.各级分行,支行及基层营业网点要釆取灵活方式，组织一线柜员，业务主管，营业机构负责人，监管检查人员等认真学习柜面业务操作与管理的相关制度，形成”层层抓培训，人人学业务“的良好氛围，使规章制度真正入心，入脑，遵章守纪，规范操作•同时要认真开展责任教育•"责任胜于能力”，实践表明：

个人不论能力大小，只要有高度的责任心，就能够把工作做好，打造

支素质高，责任心强的柜面人员队伍.

五是内控管理工作问责要到化

严格实行『舷J点内控管理工作”问责制”,进一步加大对违规行为的处罚力度.屡查屡犯是监管检查的老问题,为什么不能彻底根治，归根到底还是责任不落实，追究不到位，导致长期有章不循，有禁不止.对内外部检查问题较多，屡查屡犯情形严重的单位，不仅要对当事人加重处罚，还要对单位主要负责人及业务主管进行问责.

（二）推进临柜业务精细化管理

是有效识别前后台操作风险.

围绕前后台业务流程的变化，探索建立业务操作风险识别，评佔，缓释，报告管理机制.强化关键环节控制，从全流程角度，加强业务运行各环节流程分析与管理，有效识别前后台操作风险，针对前后台风险点，制定严密的事前，事中，事后风险控制措施，突出对关键业务，重要环节，特殊时段，敏感事项的风险控制，强化业务流程的硬约束.

二是积极推进后台作业中心建设.推进营业刚点非时件业务集中处理,逐步将营业网点清算，开户，查冻扣以及批量业务等非实时的复杂性，专业性业务上收到管理行后台中心集中处理，提升全行业务处理效率.

三是不断提升监管检查质量. 实施现场监管与事后监督资源优化整合•根据新形势下操作风险防控需要,明确运营监管与事后监督人员工作职责与内容,细化监管检查丄作流程，促进监管程序规范，行为规范，文本规范，检查规范•落实监管检查责任制,督促监管人员全面,有效履行检查职责.

四是优化完善知识学习测试系统•定期更新知识题库，推进柜员业务知识学习•利用知识学习测试系统功能，为柜员和业务管理人员学习《临柜业务操作规程》等制度提供最便捷渠道.

（三）积极创新风险防控模式是突出针对性，加大整体移位接管检查的频次•各级管理行合规审计部门要与业务部门紧密配合，对内控管理薄弱的地区，单位及案发行，要加大空降接管检查的力度和频次,及时进行工作纠偏，及时发现消除案件隐患.

二是积极构建以科技支撑为主的多维监控体系•逐步打造集中监控中心，事后监督中心，以及运行中心，作业中心，现金运营中心等立体式，多维度，重点突出，优势互补的运营后台中心网络建设.

三是加强后台系统整合，提高集约效率•积极推进各种监测系统的改造和整合，实现数据与信息的共享,提高非现场远程监控的针对性和监督效率.通过不同风险管理系统的整合和运用,建设多维度，分层次的监控系统平台，实现风险管理控制的流程化，电子化.