第6章 银行主要业务法律法规

第６章银行主要业务法律规定【本章知识构架图】

银行主要业务法律规定

存款及其办理法则

存款业务的基本法律要求

对单位存款查询、冻结、扣划

的条件和程序

存款利率的法律管制

存款业务法律规定

存款纠纷案件的认定与处理

存款合同

授信原则

{

授信审核

授信业务法律规定

贷款业务的基本法律要求

贷款合同

商业银行向关系人发放信用

贷款的禁止

{

银行业务禁止性规定对商业银行存贷业务

中不正当手段的禁止

同业拆借业务的禁止

对同一借款人贷款的限制

{对关系人发放担保贷款的限

制

对相关金融业务和直接投资

的限制

对结算业务的限制

银行业务限制性规定

【要点综述】

掌握：

对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序，授信原则，授信审核，商业银行向关系人发放

信用贷款的禁止，同业拆借的禁止，对同一借款人贷款的限制，对关系人发放担保贷款的限制，

对相关金融业务和直接投资的限制以及对结算业务的限制等。

熟悉：

存款及其办理法则，存款业务的基本法律要求，存款利率的法律管制，存款纠纷案件的认

定与处理，贷款法律制度（包括借款人、贷款人的权利、义务及

限制）等。

了解：

银行主要业务法律规定，包括存款业务、授信业务和业务禁止、业务限制等方面的规定。

·６１

·

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６．１存款业务法律规定

６．１．１存款及其办理原则

商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款

自由、存款有息、为存款人

保密的原则。

６．１．２存款业务的基本法律要求

经营存款业务

特许制 未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人

不得从事吸收公众存款等商

业银行业务；

任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

以式吸合收法存正款当方 商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款。

依法保护存款

人合法权益 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息；

除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存

款人的存款。

６．１．３对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序

有权查询、冻根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，有权机关是指依照法律、行政法规

结、扣划单位存的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的司法机关、行政机关、

款的单位均是机关及行使行政职能的事业单位。

金融机构经办人员应当核实制法人员的工作证件，以及

有权机关县团级以上（含，下

查询单位或个

人存款

同）机构签发的协助查询存款通知书。

金融机构协助有关有权机关查询的资料应限于存款资

料，包括被查询单位或个人开

户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。

金融机构应当如实提供，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。

办理协助冻结业务时，金融机构经办人员应当

核实以下证件和法律文书： 有权机关执法人员

的工作证件；

有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书，法

律、行政法规规定应当由有

权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字；

人民法院出具的冻结存款裁定书、其他有权机关出具的冻结存款决定书。

冻结、扣划单位

或个人存款办理协助扣划业务时，金融机构经办人员应当核实以下证件和法律文书：

有权机关执法人员的工作证件；

有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书，法律、行政法规规定应当由有

权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字；

有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。

金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款时，应审查以下内容：

协助冻结、扣划存款通知书填写的需被冻结或扣划存款的单位或个人开户金融机构

名称、户名和账号、大小写金额；

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·

续表

协助冻结或扣划存款通知书上的义务人应与所依据的法律文

书上的义务人相同；

协助冻结或扣划存款通知书上岗的冻结或扣划金额应当是确

定的。

冻结存款期限相关规定：

冻结单位或个人存款的期限最长为六个月，期满后可以按照法律法规办理续冻手续。

逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。

在冻结期限内，只有在原作出冻结决定的有权机关作出解冻

决定并出具解除冻结存

款通知书的情况下，金融机构才能对已经冻结的存款予以解冻。

金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户。有权机关

要求提取现金的，金融机构不予协助。

其他规定 金融机构在协助有权机关办理查询、冻结和扣划手续

时，必须对相关信息进行登记。

金融机构应当妥善保存登记表，并严格保守有关国家秘密。

金融机构对有权机关办理查询、冻结和扣划手续完备的，应当认真西准办理。

查询、冻结、扣划存款通知书与接触冻结、扣划存款通

知书均应由有权机关执法人员

依法送达，金融机构不接受有权机关执法人员以外的人员代为送达的上述通知书。

６．１．４存款利率的法律管制

为了防止商业银行进行过度风险性经营，对利率实行管制有利于减少这种风险，从而保护存款

目的内容

者的利益；

为了有效地防止商业银行擅自降低或者变相降低存款利率，损害存款人的利益。

中国人民银行是管制利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率；

各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行国家利率政策和有关规定；

对擅自提高或者降低存款利率或以变相形式提高、降低存款利率的金融机构，辖区内人民银行