财产保险(保险学PPT课件3)
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完整版保险学PPT课件
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保险公司的风险管理与内部控制
风险管理
包括识别、评估、控制和报告风险的过程，涉及市场风 险、信用风险、操作风险等。
内部控制
包括制定和执行政策、程序和系统，以确保保险公司遵 守法律法规和内部规章制度，保护资产安全，确保财务 报告的准确性和完整性。
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保险公司的财务管理与会计核算
功能
保险市场具有风险分散、经济补偿、资金融通和社会管理等功能。
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保险市场的类型与特点
类型
根据保险标的的不同，保险市场可分为 人身保险市场和财产保险市场；根据保 险期限的不同，可分为长期保险市场和 短期保险市场。
VS
特点
保险市场具有信息不对称、风险不确定性 、合同射幸性和价格特殊性等特点。
保险单
保险人与投保人之间订立保险合同的 正式书面凭证。
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保险合同的要素与形式
保险凭证
保险人签发给投保人的证明保险合同已经订立的简化形式凭证。
批单
保险人出具的变更保险合同的证明文件。
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保险合同的订立与履行
要约
投保人向保险人提出保险要求，填写投保单即为要约。
承诺
保险人同意承保即为承诺，保险合同成立。
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03 保险原则
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最大诚信原则
诚信是保险业的基石
保证义务
最大诚信原则要求保险合同双方必须 诚实守信，遵守合同约定。
保险人在承保时，有义务保证合同条 款的明确性和公平性。
告知义务
投保人在投保时，有义务向保险人告 知与保险标的有关的重要事实。
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企业财产保险培训课件PPT课件
企业财产保险培训课件PPT课件
第五章 企业财产保险
企业财产保险培训课件PPT课件
1
企业财产险的主要险种
我国的企业财产保险由主险和附加险构成。 主险有：财产保险基本险、财产保险综合险、财
产保险一切险等。 附加险：利润损失保险、机器损坏保险等。 财产保险基本险、综合险和一切险三者在承保标
的范围、保险价值、保险人义务、投保人及被保 险人义务、保险金额和免赔额（率）的确定、赔 偿方式、赔偿计算方面完全相同。
间或云地之间产生的放电现象。 雷击的破坏形式分直接雷击与感应雷击两种。 (1)直接雷击：由于雷电直接击中保险标的造成
损失，属直接雷击责任。 (2)感应雷击：由于雷击产生的静电感应或电磁
感应使屋内对地绝缘金属物体产生高电位放出火 花引起的火灾，导致电器本身的损毁，或因雷电 的高电压感应，致使电器部件的损毁，属感应雷 击责任。7来自企业财产基本险的保险责任
1、火灾 2、爆炸 3、雷击 4、飞行物体及其他空中运行物体坠落 5、施救而引起的保险财产损失 6、其他相关费用
8
1.火灾。
火灾是指在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。构 成本保险合同中约定的火灾责任须同时具备以下三个条件：
（1）有燃烧现象，即有热、有光、有火焰； （2）偶然、意外发生的燃烧； （3）燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。
因此，仅有燃烧现象并不等于构成保险中的火灾责任。在生 产、生活中有目的的用火，如为了防疫而焚毁站污的衣物、 点火烧荒等属正常燃烧，不属于火灾责任。
因烘、烤、烫、烙造成焦蝴变质等损失，既无燃烧现象，又 无蔓延扩大趋势，也不属于火灾责任。
电机、电器、电气设备因使用过度、超电压、碰线、弧花、 漏电、自身发热所造成的本身损毁，不属于火灾责任。但如 果发生了燃烧并失去控制蔓延扩大，则构成火灾责任，并对 电机、电器、电气设备本身的损失负责赔偿。
第五章 企业财产保险
企业财产保险培训课件PPT课件
1
企业财产险的主要险种
我国的企业财产保险由主险和附加险构成。 主险有：财产保险基本险、财产保险综合险、财
产保险一切险等。 附加险：利润损失保险、机器损坏保险等。 财产保险基本险、综合险和一切险三者在承保标
的范围、保险价值、保险人义务、投保人及被保 险人义务、保险金额和免赔额（率）的确定、赔 偿方式、赔偿计算方面完全相同。
间或云地之间产生的放电现象。 雷击的破坏形式分直接雷击与感应雷击两种。 (1)直接雷击：由于雷电直接击中保险标的造成
损失，属直接雷击责任。 (2)感应雷击：由于雷击产生的静电感应或电磁
感应使屋内对地绝缘金属物体产生高电位放出火 花引起的火灾，导致电器本身的损毁，或因雷电 的高电压感应，致使电器部件的损毁，属感应雷 击责任。7来自企业财产基本险的保险责任
1、火灾 2、爆炸 3、雷击 4、飞行物体及其他空中运行物体坠落 5、施救而引起的保险财产损失 6、其他相关费用
8
1.火灾。
火灾是指在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。构 成本保险合同中约定的火灾责任须同时具备以下三个条件：
（1）有燃烧现象，即有热、有光、有火焰； （2）偶然、意外发生的燃烧； （3）燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。
因此，仅有燃烧现象并不等于构成保险中的火灾责任。在生 产、生活中有目的的用火，如为了防疫而焚毁站污的衣物、 点火烧荒等属正常燃烧，不属于火灾责任。
因烘、烤、烫、烙造成焦蝴变质等损失，既无燃烧现象，又 无蔓延扩大趋势，也不属于火灾责任。
电机、电器、电气设备因使用过度、超电压、碰线、弧花、 漏电、自身发热所造成的本身损毁，不属于火灾责任。但如 果发生了燃烧并失去控制蔓延扩大，则构成火灾责任，并对 电机、电器、电气设备本身的损失负责赔偿。
《家庭财产保险》PPT课件
2/19/2024
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1. 保障范围扩大 〔1〕承保范围扩展到现金、金银珠宝饰品、收藏品等 〔2〕临时居住费用 〔3〕第三者责任
2. 险种的可选性 3. 保险理财兼得
2/19/2024
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美国的房主保险单〔Homeowner’s Policy>是对住 宅、室内财产和其他动产提供基本保障的保险.
房主保险不仅提供财产保险,而且提供责任保险,是一 揽子保单
自身发热、烘烤等原因所造成本身的损毁； D. 座落在蓄洪区、行洪区、河岸边、低洼地区以 及防洪堤以外当地常年警戒水位线以下的家庭财 产,由于洪水所造成的损失；
2/19/2024
6
E. 保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁；保险 标的的变质、霉烂、受潮、虫蛀、自然磨损、自燃、 烘烤所造成本身的损失；
2/19/2024
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〔三〕赔偿处理
1. 立即向当地公安部门报案并通知保险人； 2. 案发3个月未破案再办理赔偿手续； 3. 权益转让 4. 绝对免赔额
2/19/2024
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新产品的出现,推动了家财险的发展： 人保："金锁"、"金牛" 太平洋："安居综合险" 平安："幸福家财综合险"、"新世纪系列" 华泰："居安理财型家庭综合险"
迹的盗窃所致损失在3个月以上
〔三〕除外责任
1、被保险人及其家庭成员、服务人员、寄居人员 的盗窃或纵容他人盗窃所致保险财产的损失
2、因房门未锁、窗户未关,被外来人员顺手偷摸或 窗外钩物所致损失
2/19/2024
10
3、其他不属于保险责任范围内的损失
盗窃险的费率一般在1%~2%之间,其保险金额 确定的原则和保险期限与灾害损失险相同
《保险学》13省公开课金奖全国赛课一等奖微课获奖PPT课件
饮食中毒-《食品卫生法》、《食品安全法》
法律法规越完善，对于某种行为以法律形式确认为应负经济 上赔偿责任可能性越大，转嫁这种赔偿责任需求越大，责任 保险越必要。
2024/2/29
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（一）责任保险与财产保险关系 保险标：民事损害赔偿责任 vs 实物资产
因为保险标不是实体财产，所以无法预计其价值，其保 险金额由当事人约定。 保险事故：受害第三人请求被保险人赔偿 vs 财产损失 首先：被保险人需依法对第三人负担赔偿责任 另首先：受害第三人向被保险人请求赔偿 保险目标：直接保障被保险人，间接保障第三人
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1、综合公共责任保险 协议责任；产品责任；业主及工程承包人预防责任；完工责任；
个人伤害责任 2、场所责任保险 3、承包人责任保险 4、承运人责任保险 5、个人责任保险
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案例13.2：免责申明有效性
某商场投保了某商场责任保险，要求在该商场购物者购物期 间发生意外事故产生该商场损失赔偿，将依据保险协议代为 赔付。
结论：
依据以上分析，前面案例中吴某已在商场要求停车场停车，并 交纳了停车费，那么，停车场与吴某之间协议关系成立，停 车场申明无效，应负完全赔偿责任。
所以，保险企业需要代停车场赔付吴某损失。
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（二）产品责任保险
承保产品制造者、销售者因产品缺点而致他人人身伤害或财产 损失，而依法应由其负担经济赔偿责任。
第二，违反了“任何公民都享受法律要求权利，同时必须推行 法律要求义务”标准。
这么做法必定造成协议双方权利与义务不对等，增加了一方权 利同时缩减了其义务。这种不合理免责条款，实际上排除了 一方当事人应负基本义务，显然是不公平。
法律法规越完善，对于某种行为以法律形式确认为应负经济 上赔偿责任可能性越大，转嫁这种赔偿责任需求越大，责任 保险越必要。
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（一）责任保险与财产保险关系 保险标：民事损害赔偿责任 vs 实物资产
因为保险标不是实体财产，所以无法预计其价值，其保 险金额由当事人约定。 保险事故：受害第三人请求被保险人赔偿 vs 财产损失 首先：被保险人需依法对第三人负担赔偿责任 另首先：受害第三人向被保险人请求赔偿 保险目标：直接保障被保险人，间接保障第三人
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1、综合公共责任保险 协议责任；产品责任；业主及工程承包人预防责任；完工责任；
个人伤害责任 2、场所责任保险 3、承包人责任保险 4、承运人责任保险 5、个人责任保险
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案例13.2：免责申明有效性
某商场投保了某商场责任保险，要求在该商场购物者购物期 间发生意外事故产生该商场损失赔偿，将依据保险协议代为 赔付。
结论：
依据以上分析，前面案例中吴某已在商场要求停车场停车，并 交纳了停车费，那么，停车场与吴某之间协议关系成立，停 车场申明无效，应负完全赔偿责任。
所以，保险企业需要代停车场赔付吴某损失。
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（二）产品责任保险
承保产品制造者、销售者因产品缺点而致他人人身伤害或财产 损失，而依法应由其负担经济赔偿责任。
第二，违反了“任何公民都享受法律要求权利，同时必须推行 法律要求义务”标准。
这么做法必定造成协议双方权利与义务不对等，增加了一方权 利同时缩减了其义务。这种不合理免责条款，实际上排除了 一方当事人应负基本义务，显然是不公平。
企业财产险ppt课件
消费者需求特点
企业对于财产险的需求呈现出多样化、个性化的特点，不同行业、不同 规模的企业对于保险产品的需求存在差异。
政策法规影响因素分析
保险监管政策
保险监管机构对于企业财产险的监管政策直接影响到市场 的竞争格局和保险公司的经营策略，如偿付能力监管、产 品报备制度等。
相关法律法规
与企业财产险相关的法律法规不断完善，如《保险法》、 《合同法》等，为市场提供了更加明确的法律保障和规范 。
税收政策
税收政策对于企业财产险市场的发展也有一定影响，如保 险公司的营业税、企业所得税等税收政策调整可能会影响 到保险产品的定价和销售策略。
创新产品与服务模式探讨
产品创新
为满足企业多样化的保险需求，保险公司不断推出创新型企业财产险产品，如定制化保险 产品、行业专属保险产品等。
服务模式创新
在服务方面，保险公司通过提升客户服务体验、优化理赔流程等手段提高服务质量，同时 借助科技手段如人工智能、大数据等提升服务效率。
风险防范建议
针对企业实际情况，提出个性化风险防范建议，如加强消防安全管理、完善防盗措施、 提高应对自然灾害能力等。同时，建议企业定期进行风险评估和审查，及时调整风险防
范策略。
CHAPTER 05
企业财产险的理赔流程与注 意事项
理赔报案及受理
报案方式
被保险人可通过电话、传 真、邮件等方式向保险公 司报案。
查勘内容
查勘人员将核实出险情况，了解事故 经过，拍摄现场照片，记录损失情况 等。
赔款计算与支付
赔款计算
保险公司将根据定损结果和保险 合同约定，计算赔款金额。
赔款支付
赔款金额确定后，保险公司将在规 定时间内将赔款支付给被保险人。
支付方式
企业对于财产险的需求呈现出多样化、个性化的特点，不同行业、不同 规模的企业对于保险产品的需求存在差异。
政策法规影响因素分析
保险监管政策
保险监管机构对于企业财产险的监管政策直接影响到市场 的竞争格局和保险公司的经营策略，如偿付能力监管、产 品报备制度等。
相关法律法规
与企业财产险相关的法律法规不断完善，如《保险法》、 《合同法》等，为市场提供了更加明确的法律保障和规范 。
税收政策
税收政策对于企业财产险市场的发展也有一定影响，如保 险公司的营业税、企业所得税等税收政策调整可能会影响 到保险产品的定价和销售策略。
创新产品与服务模式探讨
产品创新
为满足企业多样化的保险需求，保险公司不断推出创新型企业财产险产品，如定制化保险 产品、行业专属保险产品等。
服务模式创新
在服务方面，保险公司通过提升客户服务体验、优化理赔流程等手段提高服务质量，同时 借助科技手段如人工智能、大数据等提升服务效率。
风险防范建议
针对企业实际情况，提出个性化风险防范建议，如加强消防安全管理、完善防盗措施、 提高应对自然灾害能力等。同时，建议企业定期进行风险评估和审查，及时调整风险防
范策略。
CHAPTER 05
企业财产险的理赔流程与注 意事项
理赔报案及受理
报案方式
被保险人可通过电话、传 真、邮件等方式向保险公 司报案。
查勘内容
查勘人员将核实出险情况，了解事故 经过，拍摄现场照片，记录损失情况 等。
赔款计算与支付
赔款计算
保险公司将根据定损结果和保险 合同约定，计算赔款金额。
赔款支付
赔款金额确定后，保险公司将在规 定时间内将赔款支付给被保险人。
支付方式
《财产一切险》PPT课件
精选PPT
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（四）责任免除
• (八) 存放在露天或使用芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜或尼龙 布等作罩棚或覆盖的保险财产因遭受风、霜、严寒、雨、雪、洪水、 冰雹、尘土引起的损失。
• (九) 地震、海啸引起的损失和费用；
• (十) 被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损失、费 用和责任，以及被保险人的亲友或雇员的偷窃；
图为2003年8月22日巴西阿尔坎塔拉卫星发射基
地爆炸现场
精选PPT
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（三）保险责任 • 飞行物体坠落:空中飞行或支行物体的坠落
图为2005年2月2日，美国一飞机坠毁造成人员伤亡、
仓库和财物等损毁 精选PPT
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（三）保险责任
• 自然灾害:雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙 卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突 发性滑坡、地面突然塌陷;
• (十一) 公共供电、供水、供气及其他公共能源的中断引起的损失， 但自然灾害或意外事故引起的中断不在此限；
• (十二) 战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋 反、政变、罢工、暴动、民众骚乱引起的损失、费用和责任；
• (十三) 政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏；
• (十四) 核裂变、核聚变、核武器、核材料、核幅射以及放射性污染 引起的任何损失和费用；
精选PPT
3
一、财产一切险解析
（二）保险标的
那些财产可以保？ 从可保利益角度看：
1、属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产； 2、由被保险人经营管理或替他人保管的财产； 3、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。
精选PPT
4
（二）保险标的
• 经被保险人特别申请, 并经本公司书面同意，下列 物品及费用经专业人员或公估部门鉴定并确定价 值后, 亦可作为保险财产：
企业财产综合险介绍PPT演示课件
除外责任
地震除外
5
一、企业财产险介绍
基本、综合、一切险责任对比
险种
保险责任
注意事项
火灾；雷击；爆炸；飞行物体及其他空中
运行物体
财产基本险 坠落；自有、自用的供电、供水、供气设
--
备三停损失
施救费用
火灾、爆炸；飞行物体及其他空中运行物
财产综合险
体坠落；自有、自用的供电、供水、供气 设备三停损失；雷击、暴雨等自然灾害
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二、财产综合险详解
固定资产保险金额
固定资产的保险金额确定方式：按帐面原值、按帐面原值加成、按 重置价值、按评估价。
常规业务：按照账面原值及按评估价确定保险金额。
按账面原值 按评估价
资产负债表 企业评估及银行评估（抵押贷款业务）
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二、财产综合险详解
流动资产（存货）保险金额
流动资产的保险金额确定方式：按帐面余额、按评估价。 常规业务流动资产保额确定方式-----企业可以自行选择 企业按照账面余额确定保险金额的方式：最近一个月的账面余额、 季度账面平均余额、最近1年账面平均余额。
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二、财产综合险详解
不可保标的
（一）土地、矿藏、水资源及其他自然资源； （二）矿井、矿坑； （三）货币、票证、有价证券以及有现金价值的磁卡、集成电路（IC）卡 等卡类； （四）文件、账册、图表、技术资料、计算机软件、计算机数据资料等无 法鉴定价值的财产； （五）枪支弹药； （六）违章建筑、危险建筑、非法占用的财产； （七）领取公共行驶执照的机动车辆； （八）动物、植物、农作物。
4
一、企业财产险介绍
企财险的险种范围概念
财产基本险、财产综合险、财产一切险的区别
基本险、综合险是列明性条款
《财产一切险》PPT课件
• (一) 金银、珠宝、钻石、玉器； • (二) 古玩、古币、古书、古画； • (三) 艺术作品、邮票； • (四) 建筑物上的广告、天线、霓虹灯、太阳能装
置等; • (五) 计算机资料及其制作、复制费用。
（二）保险标的
• 下列物品一律不得作为保险财产： • (一) 枪支弹药、爆炸物品； • (二) 现钞、有价证券、票据、文件、档案、帐册、图纸; • (三) 动物、植物、农作物； • (四) 便携式通讯装置、电脑设备、照相摄像器材及其他贵重物品; • (五) 用于公共交通的车辆。
•
(十一) 公共供电、供水、供气及其他公共能源的中断引起的损
失，但自然灾害或意外事故引起的中断不在此限；
•
(十二) 战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、
谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱引起的损失、费用和责任；
•
(十三) 政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏；
•
(十四) 核裂变、核聚变、核武器、核材料、核幅射以及放射性
的责任，但应由被保险人承担的法律责任不在此列。 • 不洁、有害食物或饮料引起的食物中毒或传染性疾病，有缺
陷的卫生装置，以及售出的商品、食物、饮料存在缺陷造成 他人的损害； • 被保险人及第三者的停产、停业等造成的一切间接损失。
（三）责任免除—其它保险产品的风险
• 财产险： • 锅炉爆炸、空中运行物体坠落； • 地震、雷击、暴雨、洪水、火山爆发、地下火、龙卷风、
一、财产一切险解析
（三）保险责任
1、意外事故 2、自然灾害 3、施救费用
（三）保险责任
火灾:燃烧、偶然、蔓延
（三）保险责任 • 爆炸：物理性爆炸、化学性爆炸
图为2003年8月22日巴西阿尔坎塔拉卫星发射基 地爆炸现场
置等; • (五) 计算机资料及其制作、复制费用。
（二）保险标的
• 下列物品一律不得作为保险财产： • (一) 枪支弹药、爆炸物品； • (二) 现钞、有价证券、票据、文件、档案、帐册、图纸; • (三) 动物、植物、农作物； • (四) 便携式通讯装置、电脑设备、照相摄像器材及其他贵重物品; • (五) 用于公共交通的车辆。
•
(十一) 公共供电、供水、供气及其他公共能源的中断引起的损
失，但自然灾害或意外事故引起的中断不在此限；
•
(十二) 战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、
谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱引起的损失、费用和责任；
•
(十三) 政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏；
•
(十四) 核裂变、核聚变、核武器、核材料、核幅射以及放射性
的责任，但应由被保险人承担的法律责任不在此列。 • 不洁、有害食物或饮料引起的食物中毒或传染性疾病，有缺
陷的卫生装置，以及售出的商品、食物、饮料存在缺陷造成 他人的损害； • 被保险人及第三者的停产、停业等造成的一切间接损失。
（三）责任免除—其它保险产品的风险
• 财产险： • 锅炉爆炸、空中运行物体坠落； • 地震、雷击、暴雨、洪水、火山爆发、地下火、龙卷风、
一、财产一切险解析
（三）保险责任
1、意外事故 2、自然灾害 3、施救费用
（三）保险责任
火灾:燃烧、偶然、蔓延
（三）保险责任 • 爆炸：物理性爆炸、化学性爆炸
图为2003年8月22日巴西阿尔坎塔拉卫星发射基 地爆炸现场
财产保险概述ppt课件
.
企业财产保险 保险费率
➢企业财产保险的费率体系
➢ 基准费率=不同产品适用的不同基准费率 ➢ 行业标准费率=基准费率×行业系数 ➢ 区域标准费率=行业标准费率×区域系数
（区域系数=∑各灾因损失占比×各灾因区域系数） ➢ 标的实收费率=区域标准费率×保额系数×绝对
免赔额系数×个体风险评估系数 ➢ 附加险费率：扩展类附加险采用单独定价或费率
不可保标的
不属于一般性的生 产资料或商品：土 地、矿藏等
必然发生危险或正 处于危险状态的财 产。
无法确定价值的资 与法律法规抵触的
产：如账簿、软件、 资产：违章建筑、
技术资料等
枪支弹药等。
应投保其他保险的财产：现金和有价证券、 机动车、在途货物、畜禽林木、在建工程等
.
企业财产保险
保险责任
➢企业财产保险 基本险 保险责任
➢综合险条款为适应投保人的某些特殊需要， 保险条款设计了多种附加风险。
➢如果投保人在综合险的基础上附加这些风 险，可以扩大保险责任，得到更多的保障
.
企业财产保险
保险责任
➢企业财产保险 一切险 保险责任
➢一切险条款采取的是列明除外责任的方式
➢除了条款规定的责任免除外，其他责任灾 害和意外事故均为保险责任，并在条款中 对承保的自然灾害和意外事故作出释义。
➢ (2009版条款中雷击、飞行物坠落属于基本险条款责任)
.
企业财产保险
保险责任
• 综合险保险责任：自然灾害
– 1、雷击： – 2、暴雨： – 3、洪水： – 4、台风、暴风、龙卷风： – 5、雪灾、冰凌： – 6、雹灾： – 7、泥石流、崖崩、突发性滑坡：
.
企业财产保险
– 典型自然灾害
企业财产保险 保险费率
➢企业财产保险的费率体系
➢ 基准费率=不同产品适用的不同基准费率 ➢ 行业标准费率=基准费率×行业系数 ➢ 区域标准费率=行业标准费率×区域系数
（区域系数=∑各灾因损失占比×各灾因区域系数） ➢ 标的实收费率=区域标准费率×保额系数×绝对
免赔额系数×个体风险评估系数 ➢ 附加险费率：扩展类附加险采用单独定价或费率
不可保标的
不属于一般性的生 产资料或商品：土 地、矿藏等
必然发生危险或正 处于危险状态的财 产。
无法确定价值的资 与法律法规抵触的
产：如账簿、软件、 资产：违章建筑、
技术资料等
枪支弹药等。
应投保其他保险的财产：现金和有价证券、 机动车、在途货物、畜禽林木、在建工程等
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企业财产保险
保险责任
➢企业财产保险 基本险 保险责任
➢综合险条款为适应投保人的某些特殊需要， 保险条款设计了多种附加风险。
➢如果投保人在综合险的基础上附加这些风 险，可以扩大保险责任，得到更多的保障
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企业财产保险
保险责任
➢企业财产保险 一切险 保险责任
➢一切险条款采取的是列明除外责任的方式
➢除了条款规定的责任免除外，其他责任灾 害和意外事故均为保险责任，并在条款中 对承保的自然灾害和意外事故作出释义。
➢ (2009版条款中雷击、飞行物坠落属于基本险条款责任)
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企业财产保险
保险责任
• 综合险保险责任：自然灾害
– 1、雷击： – 2、暴雨： – 3、洪水： – 4、台风、暴风、龙卷风： – 5、雪灾、冰凌： – 6、雹灾： – 7、泥石流、崖崩、突发性滑坡：
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企业财产保险
– 典型自然灾害
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实际物资，容易引起道德风险的财产
承保后与有关法律、法规及政策规定相抵 触的财产
不属于团体火灾保险的承保范围，应投保 其他险种的财产
（二）保险金额与保险 购进价
价值
1、固定资产保险金额的 包装费
确定 按帐面原值确定
运杂费
在建造或购置固定资产 安装费
时所支出的货币总额。 保险金额
10000 50 300 1000 =?
按重置价值确定
重新购买或重建某项财产所需支付的全部费 用
按帐面原值加成数确定
在固定资产帐面原值的基础上再附加一定成 数，使其趋近于重置价值。
其他方式确定 公开估价或评估后的市价
2、流动资产的保险金额确定 由被保险人按最近12个月的帐面平均余额
赔偿金额＝实际损失 （2）保险金额小于出险时重置价值
赔偿金额＝ （保险金额/出险时重置价值）×实际损失或
受损财产恢复原状所需修复费用
计算?
保险金额 200万元 200万元 200万元 200万元
第六章财产保险
共同分摊海损时代 海上保险时代 火灾保险时代 工业、汽车保险时代 责任、信用、科保时代
第六章 财产保险
一、财产保险概述
二、火灾保险
三、机动车辆保险
第一节 财产保险概述
一、财产保险的含义及分类 1、含义
经济补偿制度 保险标的:财产物资和有关利益 目 的:补偿投保人或被保险人的 经济损失
2、其他风险
不含地震
二、团体火灾保险及其基本特征
（一）团体火灾保险概念
以企事业单位和机关团体的财产物资及有关 利益等为保险标的，由保险人承担火灾及 有关自然灾害、意外事故损失赔偿责任的 财产损失保险。
（二）团体火灾保险的基本特征 1、保险标的是处于相对静止状态的财产 2、承保财产地址不得随意变动 3、承保风险不断扩大
第二节 火灾保险
一、火灾保险概述 （一）火灾保险的概念
是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财 产及其有关利益为保险标的的一种财产损失保险。 火灾保险的起源 火灾保险的责任不仅仅是火灾
（二）火灾保险承保的主要风险 1、基本风险 火灾（3个条件） （1）有燃烧现象，即有热有光有火焰 （2）偶尔、意外发生的燃烧 （3）有蔓延扩大的趋势 雷击 爆炸(物理或化学引致) 飞行物体及其他空中运行物体坠落
畜禽保险 水产养殖保险
（2）责任保险
公众责任保险 产品责任保险
场所责任保险 承包人责任保险 承运人责任保险
雇主责任保险 职业责任保险
会计师职业责任 律师职业责任 医师职业责任 代理人、经纪人等
信用保险
信用保证保险
保证保险
进出口信用保险 海外投资保险 个人信用保险
履约保证保险 雇员忠诚保证保险 产品质量保证保险
2010年 全国共发生火灾13.2万起（不含森林、草原、
军队地下矿井地下部分火灾） 死亡1108人 受伤573人
直接财产损失17.7亿元 （从火灾直接原因看
电气火灾
↓ 用火不慎
↓
小孩玩火 2010年亡人火灾绝大部分发生在城乡居民住宅。
1666年9月2日
尼古拉斯·巴蓬
现代 火灾 保险 之父
火灾保险起源
据考证，火灾保险起源于1118年冰岛设立的Hrepps社，该社对火灾及家畜死亡损失负 赔偿责任。17世纪初，德国盛行互助性质的火灾救灾协会制度。1676年，第一家公营 保险公司——汉堡火灾保险局由几个协会合并宣告成立。
真正意义上的火灾保险是在伦敦大火之后发展起来的。1666年9月2日，伦敦城被大火 整整烧了5天，市内448亩的地域中373亩成为瓦砾，占伦敦面积的83.26%，1.32万户 住宅被毁，财产损失1200多万英镑，20多万人流离失所，无家可归。灾后的幸存者非 常渴望能有一种可靠的保障，来对火灾所造成的损失提供补偿，因此火灾保险对人们 来说显得十分重要。 在这种状况下，一位聪明的牙医巴蓬第二年独资设立营业处，办理住宅火险。 1680年，他同另外3人集资4万英镑，成立火灾保险营业所。 1705年，更名为菲尼克斯即凤凰火灾保险公司。在巴蓬的主顾中，相当部分是伦敦大 火后重建家园的人们。巴蓬的火灾保险公司根据房屋租金计算保险费，并且规定木结 构的房屋比砖瓦结构房屋保费增加一倍。这种依房屋危险情况分类保险的方法是现代 火险差别费率的起源。 1710年，波凡创立了伦敦保险公司，后改称太阳保险公司，接受不动产以外的动产保 险，营业范围遍及全英国。
2、分类
广义
财产保险
思考:狭义财产保险的概念
财产损失保险 责任保险 信信用用保保证证保保险险
（1）财产损失保险
企业财产保险
火灾保险
家庭财产保险 利润损失保险
运输保险
机动车辆保险 船舶保险 航空保险 货物运输保险
工程保险 农业保险
建筑工程保险 安装工程保险 科技工程保险
种植业保险 养殖业保险
农作物保险 林木保险
6 账外及已摊销的财产
2、特约可保财产
市场价格变化较大，保险金额难以确定的 财产。如：首饰、古玩等
价值高、风险较特别的财产。如：堤堰、 水闸等
风险较大，需提高费率的财产。如：矿井 内的设备财产等
大家自己总结
3、不保财产(自己总结) 土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资
源以及未经收割或收割后尚未入库的农作 物、文件、账册、图册、技术资料、电脑 资料等 货币、票证、有价证券 违章建筑、危险建筑、非法占用的财产 运输中的物资、领取执照并正常运行的机 动车、牲畜、禽类和其他饲养动物等。
三、团体火灾保险的基本内容
（一）保险对象
1、可保财产
拥有或与他人共有而由被 保险人负责的财产
经营管理或替他人保管的 财产
法律上承认的，具有经济 利害关系的财产
1 房屋及其他建筑物和附属 装修设备
2 机器及设备
3 工具,仪器及生产用具
4 管理用具及低值易耗品
5 原材料,半成品,在产品,产 成品或库存商品,特种储备 商品
确定
3、固定资产和流动资产的保险价值确定 固定资产按出险时的重置价值确定 流动资产按出险时的帐面余额确定
（三）保险赔偿 1、固定资产赔偿金额的计算 全部损失 （1）保险金额大于或等于出险时重置价值
赔偿金额＝出险时重置价值 （2）保险金额小于出险时重置价值
赔偿金额＝保险金额
部分损失 （1）保险金额大于或等于出险时重置价值
承保后与有关法律、法规及政策规定相抵 触的财产
不属于团体火灾保险的承保范围，应投保 其他险种的财产
（二）保险金额与保险 购进价
价值
1、固定资产保险金额的 包装费
确定 按帐面原值确定
运杂费
在建造或购置固定资产 安装费
时所支出的货币总额。 保险金额
10000 50 300 1000 =?
按重置价值确定
重新购买或重建某项财产所需支付的全部费 用
按帐面原值加成数确定
在固定资产帐面原值的基础上再附加一定成 数，使其趋近于重置价值。
其他方式确定 公开估价或评估后的市价
2、流动资产的保险金额确定 由被保险人按最近12个月的帐面平均余额
赔偿金额＝实际损失 （2）保险金额小于出险时重置价值
赔偿金额＝ （保险金额/出险时重置价值）×实际损失或
受损财产恢复原状所需修复费用
计算?
保险金额 200万元 200万元 200万元 200万元
第六章财产保险
共同分摊海损时代 海上保险时代 火灾保险时代 工业、汽车保险时代 责任、信用、科保时代
第六章 财产保险
一、财产保险概述
二、火灾保险
三、机动车辆保险
第一节 财产保险概述
一、财产保险的含义及分类 1、含义
经济补偿制度 保险标的:财产物资和有关利益 目 的:补偿投保人或被保险人的 经济损失
2、其他风险
不含地震
二、团体火灾保险及其基本特征
（一）团体火灾保险概念
以企事业单位和机关团体的财产物资及有关 利益等为保险标的，由保险人承担火灾及 有关自然灾害、意外事故损失赔偿责任的 财产损失保险。
（二）团体火灾保险的基本特征 1、保险标的是处于相对静止状态的财产 2、承保财产地址不得随意变动 3、承保风险不断扩大
第二节 火灾保险
一、火灾保险概述 （一）火灾保险的概念
是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财 产及其有关利益为保险标的的一种财产损失保险。 火灾保险的起源 火灾保险的责任不仅仅是火灾
（二）火灾保险承保的主要风险 1、基本风险 火灾（3个条件） （1）有燃烧现象，即有热有光有火焰 （2）偶尔、意外发生的燃烧 （3）有蔓延扩大的趋势 雷击 爆炸(物理或化学引致) 飞行物体及其他空中运行物体坠落
畜禽保险 水产养殖保险
（2）责任保险
公众责任保险 产品责任保险
场所责任保险 承包人责任保险 承运人责任保险
雇主责任保险 职业责任保险
会计师职业责任 律师职业责任 医师职业责任 代理人、经纪人等
信用保险
信用保证保险
保证保险
进出口信用保险 海外投资保险 个人信用保险
履约保证保险 雇员忠诚保证保险 产品质量保证保险
2010年 全国共发生火灾13.2万起（不含森林、草原、
军队地下矿井地下部分火灾） 死亡1108人 受伤573人
直接财产损失17.7亿元 （从火灾直接原因看
电气火灾
↓ 用火不慎
↓
小孩玩火 2010年亡人火灾绝大部分发生在城乡居民住宅。
1666年9月2日
尼古拉斯·巴蓬
现代 火灾 保险 之父
火灾保险起源
据考证，火灾保险起源于1118年冰岛设立的Hrepps社，该社对火灾及家畜死亡损失负 赔偿责任。17世纪初，德国盛行互助性质的火灾救灾协会制度。1676年，第一家公营 保险公司——汉堡火灾保险局由几个协会合并宣告成立。
真正意义上的火灾保险是在伦敦大火之后发展起来的。1666年9月2日，伦敦城被大火 整整烧了5天，市内448亩的地域中373亩成为瓦砾，占伦敦面积的83.26%，1.32万户 住宅被毁，财产损失1200多万英镑，20多万人流离失所，无家可归。灾后的幸存者非 常渴望能有一种可靠的保障，来对火灾所造成的损失提供补偿，因此火灾保险对人们 来说显得十分重要。 在这种状况下，一位聪明的牙医巴蓬第二年独资设立营业处，办理住宅火险。 1680年，他同另外3人集资4万英镑，成立火灾保险营业所。 1705年，更名为菲尼克斯即凤凰火灾保险公司。在巴蓬的主顾中，相当部分是伦敦大 火后重建家园的人们。巴蓬的火灾保险公司根据房屋租金计算保险费，并且规定木结 构的房屋比砖瓦结构房屋保费增加一倍。这种依房屋危险情况分类保险的方法是现代 火险差别费率的起源。 1710年，波凡创立了伦敦保险公司，后改称太阳保险公司，接受不动产以外的动产保 险，营业范围遍及全英国。
2、分类
广义
财产保险
思考:狭义财产保险的概念
财产损失保险 责任保险 信信用用保保证证保保险险
（1）财产损失保险
企业财产保险
火灾保险
家庭财产保险 利润损失保险
运输保险
机动车辆保险 船舶保险 航空保险 货物运输保险
工程保险 农业保险
建筑工程保险 安装工程保险 科技工程保险
种植业保险 养殖业保险
农作物保险 林木保险
6 账外及已摊销的财产
2、特约可保财产
市场价格变化较大，保险金额难以确定的 财产。如：首饰、古玩等
价值高、风险较特别的财产。如：堤堰、 水闸等
风险较大，需提高费率的财产。如：矿井 内的设备财产等
大家自己总结
3、不保财产(自己总结) 土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资
源以及未经收割或收割后尚未入库的农作 物、文件、账册、图册、技术资料、电脑 资料等 货币、票证、有价证券 违章建筑、危险建筑、非法占用的财产 运输中的物资、领取执照并正常运行的机 动车、牲畜、禽类和其他饲养动物等。
三、团体火灾保险的基本内容
（一）保险对象
1、可保财产
拥有或与他人共有而由被 保险人负责的财产
经营管理或替他人保管的 财产
法律上承认的，具有经济 利害关系的财产
1 房屋及其他建筑物和附属 装修设备
2 机器及设备
3 工具,仪器及生产用具
4 管理用具及低值易耗品
5 原材料,半成品,在产品,产 成品或库存商品,特种储备 商品
确定
3、固定资产和流动资产的保险价值确定 固定资产按出险时的重置价值确定 流动资产按出险时的帐面余额确定
（三）保险赔偿 1、固定资产赔偿金额的计算 全部损失 （1）保险金额大于或等于出险时重置价值
赔偿金额＝出险时重置价值 （2）保险金额小于出险时重置价值
赔偿金额＝保险金额
部分损失 （1）保险金额大于或等于出险时重置价值