《商业银行电子业务》PPT课件
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第八章 电子银行 《商业银行业务经营与管理》PPT课件
在网点柜台开立预留密码的个人实名制帐户—— 再开通账户的网银服务（签约）——登录网银，并 下载证书——成为网上银行高级客户，使用动态口 令卡开始支付、缴费等。
2.使用U盾的客户
在网点柜台开立预留密码的个人实名制帐户—— 再开通账户的网银服务（签约）并购买U盾——登录 网银——成为网上银行高级客户，插入U盾开始支付 、缴费等。
第三节 电话银行
一、电话银行的概念
电话银行是近年来国外日益兴起的一种高新技 术，它是实现银行现代化经营与管理的基础，它通 过电话这种现代化的通信工具把用户与银行紧密相 连。
从系统上说，电子银行系统一般由以下几部分 组成：自助语音系统、人工话务服务系统、业务 处理系统、柜员及参数管理系统、监控系统、数 据库等。它利用电话与计算机集成技术（CTI）, 为客户提供自动语音服务和人工座席服务。
客户可以在任何时间、任何地点利用身边 的电话，进行账户信息查询、转账、咨询、投诉 等银行业务处理（图8-3）。
二、电话银行产品
（一）电话银行服务内容
现在的电话银行提供的服务内容，已经基本与柜 台一致，也就是说，除了存、取款的现金业务，大 部分在柜台能办的服务项目，都能通过电话银行完 成。 课堂体验：拨打95588工行电话，体验电话银行业务
1.即时性。即时登录、即时开通、即时享用。 2.业务全面。查询到账资金、转账支付、即时缴纳手
机费、网上购物、个人贷款、投资理财等，功能非常 强大。 3.安全性。商业银行网上银行推出动态口令卡和U盾的 安全措施，提高了产品的安全性，保障了客户的资金 安全。
（三）个人网上银行办理流程
1.使用动态口令卡的客户
自助银行又称“无人银行”、“电子银行”，它属 于银行业务处理电子化和自动化的一部分。
2.使用U盾的客户
在网点柜台开立预留密码的个人实名制帐户—— 再开通账户的网银服务（签约）并购买U盾——登录 网银——成为网上银行高级客户，插入U盾开始支付 、缴费等。
第三节 电话银行
一、电话银行的概念
电话银行是近年来国外日益兴起的一种高新技 术，它是实现银行现代化经营与管理的基础，它通 过电话这种现代化的通信工具把用户与银行紧密相 连。
从系统上说，电子银行系统一般由以下几部分 组成：自助语音系统、人工话务服务系统、业务 处理系统、柜员及参数管理系统、监控系统、数 据库等。它利用电话与计算机集成技术（CTI）, 为客户提供自动语音服务和人工座席服务。
客户可以在任何时间、任何地点利用身边 的电话，进行账户信息查询、转账、咨询、投诉 等银行业务处理（图8-3）。
二、电话银行产品
（一）电话银行服务内容
现在的电话银行提供的服务内容，已经基本与柜 台一致，也就是说，除了存、取款的现金业务，大 部分在柜台能办的服务项目，都能通过电话银行完 成。 课堂体验：拨打95588工行电话，体验电话银行业务
1.即时性。即时登录、即时开通、即时享用。 2.业务全面。查询到账资金、转账支付、即时缴纳手
机费、网上购物、个人贷款、投资理财等，功能非常 强大。 3.安全性。商业银行网上银行推出动态口令卡和U盾的 安全措施，提高了产品的安全性，保障了客户的资金 安全。
（三）个人网上银行办理流程
1.使用动态口令卡的客户
自助银行又称“无人银行”、“电子银行”，它属 于银行业务处理电子化和自动化的一部分。
《金融学》商业银行PPT课件
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一、商业银行的产生（下）
旧中国现代商业银行的产生和发展： （1） 1845年英国人在中国开办了第一家新式银行—
—丽如银行，之后，帝国主义列强的银行先后在中国设立 分支机构；
（2） 1897年中国自办的第一家银行中国通商银行成 立，标志着中国现代银行事业的创始；
（3） 1927年后国民党政府期间，官僚资本垄断了全 国的金融事业。
第八章 商业银行
1
第八章 商业银行
➢8.1 商业银行的产生和发展 ➢8.2 商业银行的性质及职能 ➢8.3 现代商业银行的组织结构 ➢8.4 商业银行的业务 ➢8.5 商业银行的经营原则与管理 ➢8.6 商业银行的存款货币创造
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第八章 商业银行
8.1 商业银行的产生和发展
3
一、商业银行的产生（上）
• 近代第一家以银行命名的金融机构——威尼斯银行，威尼 斯银行是世界上最早出现的近代银行。
• 现代商业银行的产生 – 第一个途径由旧式高利贷性质的银行逐渐适应新的经 济条件而转变来的； – 第二个途径是按资本主义原则组织起来的股份制银行。
• 1694年，在英国政府支持下由私人创办的英格兰银行是 最早出现的股份制银行。英格兰银行的成立，标志着现代 商业银行的诞生，是现代银行制度建立的标志。
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二、商业银行的发展
• 尽管各国商业银行产生的具体条件不同，其称谓也不尽一致， 但是它们的发展基本循着两种传统 。
• 第一是英国式融通短期资金的传统，也称职能分工型银行。 • 第二是德国式综合银行传统，也称全能型银行。 • 发展趋势表现为金融业务进一步交叉，传统的分业经营模式
朝着综合化、全能化模式转化 。
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第八章 商业银行
8.2 商业银行的性质与职能
一、商业银行的产生（下）
旧中国现代商业银行的产生和发展： （1） 1845年英国人在中国开办了第一家新式银行—
—丽如银行，之后，帝国主义列强的银行先后在中国设立 分支机构；
（2） 1897年中国自办的第一家银行中国通商银行成 立，标志着中国现代银行事业的创始；
（3） 1927年后国民党政府期间，官僚资本垄断了全 国的金融事业。
第八章 商业银行
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第八章 商业银行
➢8.1 商业银行的产生和发展 ➢8.2 商业银行的性质及职能 ➢8.3 现代商业银行的组织结构 ➢8.4 商业银行的业务 ➢8.5 商业银行的经营原则与管理 ➢8.6 商业银行的存款货币创造
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第八章 商业银行
8.1 商业银行的产生和发展
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一、商业银行的产生（上）
• 近代第一家以银行命名的金融机构——威尼斯银行，威尼 斯银行是世界上最早出现的近代银行。
• 现代商业银行的产生 – 第一个途径由旧式高利贷性质的银行逐渐适应新的经 济条件而转变来的； – 第二个途径是按资本主义原则组织起来的股份制银行。
• 1694年，在英国政府支持下由私人创办的英格兰银行是 最早出现的股份制银行。英格兰银行的成立，标志着现代 商业银行的诞生，是现代银行制度建立的标志。
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二、商业银行的发展
• 尽管各国商业银行产生的具体条件不同，其称谓也不尽一致， 但是它们的发展基本循着两种传统 。
• 第一是英国式融通短期资金的传统，也称职能分工型银行。 • 第二是德国式综合银行传统，也称全能型银行。 • 发展趋势表现为金融业务进一步交叉，传统的分业经营模式
朝着综合化、全能化模式转化 。
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第八章 商业银行
8.2 商业银行的性质与职能
商业银行 ppt课件
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商业银行的历史
起源于古代的货币经营业。
通过货币兑换、保管以及异地支付业务，积累了大量货币。
最早的银行可以追溯到公元前2000年的巴比伦，那时的寺庙就已有经营保管金银、发放贷款、收 取利息的活动。
货币经营业从单纯的货币服务发展到办理简单的存、放款。形成早期的银行。
由于所有存款人不会同时提取货币，可以将一部分放贷，收取利息。 为了获得更多的资金放贷，开始向存款者支付利息，而非收取保管费。 成立于1587年的威尼斯银行，是世界历史上比较具有近代意义的银行。
种类 单元银行制 特征 不设分行
商业银行的机构设置
总分行制
金融控股公司制 （银行控股公司制等）
设立分行
股份控制 独立法人ຫໍສະໝຸດ • 金融控股公司是发展趋势
• 巴塞尔委员会定义：在同一控制权下，所属
的受监管实体至少明显地在从事两种以上的
银行、证券和保险业务，同时每类业务的资
本要求不同。
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商业银行的机构设置
笨，没有学问无颜见爹娘 ……” • “太阳当空照，花儿对我笑，小鸟说早早早……”
本章学习目的
理解商业银行的职能，以及商业银行负债业务、资产业务和表 外业务。
了解商业银行资产负债管理的主要内容。
阅读材料：米什金《货币金融学》第9章，第10章；《货币银 行学》5章。
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第一节 商业银行概述
第5章 商业银行
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本章主要内容
第一节 商业银行概述 第二节 商业银行业务 第三节 商业银行管理
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精品资料
• 你怎么称呼老师？ • 如果老师最后没有总结一节课的重点的难点，你
《电子银行业务》PPT课件 (2)
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电子支票交易流程
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电子支票交易流程
• 消费者和商家达成购销协议并选择使用电 子支票支付。
• 消费者通过网络向商家发出电子支票，同 时向银行发出付款通知单。
• 商家通过验证中心对消费者提供的电子支 票进行验证，验证无误后将电子支票送交 银行索付。
• 银行在商家索付时通过验证中心对消费者
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电子支票
• 电子支票——通过专用网络、设备、软件 及一套完整的用户识别、标准报文、数据 验证等规范化协议完成数据传输，从而控 制安全性。
• 典型代表如NetCheuqe、NetBill、E-Check.
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电子支票
• 电子支票的支付是在与商户及银行相连的 网络上以密码方式传递的，多数使用公用 关键字加密签名或个人身份证号码（PIN） 代替手写签名。用电子支票支付，事务处 理费用较低，而且银行也能为参与电子商 务的商户提供标准化的资金信息，故而可 能是最有效率的支付手段。
可以随意设定在线支付的信用卡。
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电子钱包案例——BOA
• 为客户提供相当简单的登录服务，客户可 以通过任何一台联网的计算机登录自己的 电子钱包。
• 提供便利的购物环境，客户可以随时在BOA 网上商店中购物，实现电子商务。
• 客户可以在电子钱包中设定一些重要的日 期，电子钱包其后会用电子邮件的方式对 客户进行提醒。
• 第二步，使用计算机电子现金终端软件从 E-Cash银行取出一定数量的电子现金存在 硬盘上，通常少于100美元。
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电子现金的支付过程
• 第三步，用户与同意接收电子现金的厂商 洽谈，签定订货合同，使用电子现金支付 所购商品的费用。
第六章-商业银行ppt课件(全)
• 股票溢价是指股票发行价格超过其面值的 部分。
3.盈余公积
• 盈余公积是商业银行按照有关规定，从税 后利润中提取的公积金，它既可以弥补亏 损，又可转增银行资本。
• 我国金融企业会计制度规定，商业银行应 在税后利润中提取10％作为盈余公积，当 盈余公积达到注册资本的50％时可不再提 取。
4.未分配利润
有两种：一是再贷款，二是贴现。 • （1）再贷款是中央银行向商业银行的信用
放款，也称直接借款。 • （2）再贴现是商业银行将其办理贴现业务
所买进的未到期的贴现票据向中央银行再 次贴现，也称间接借款。
（三）其他负债
• 2.银行同业拆借 • 这是商业银行为解决短期资金余缺，调剂
准备头寸而相互融通资金的一种重要方式。 在这种拆借业务中，借入资金的商业银行 主要是将其用于解决临时资金周转的问题。 • 一般均为短期的，有时是今日借明日还， 对于这种同业拆借通常称为“隔日放款” 或“今日货币”。 • 我国目前同业拆借有1、7、20、30、60、 90、120天7个品种。
• 未分配利润是商业银行在经过各种形式的 利润分配后剩余的利润。
• 这部分利润尚存于商业银行中，是银行增 加自有资金的重要方法，特别是对那些难 以进入股市筹资的银行。
（二）各项存款
• 商业银行存款是商业银行营运资金的主要 来源。存款业务也是商业银行最重要的负 债业务。
• 商业银行的存款主要有活期存款和定期存 款两种。
• 全能型商业银行又称万能银行或综合银行，它们 可以经营一切金融业务，包括传统的银行业务和 其他金融业务。
• 全能型商业银行起源于德国 • 全能型商业银行的优点有：便于管理者施展才能，
增强银行竞争力；密切与客户的关系，有利于做 好存贷款工作；调剂各项业务盈亏，有助于经营 稳定；可以提供多种服务，满足经济发展的要求 等。
3.盈余公积
• 盈余公积是商业银行按照有关规定，从税 后利润中提取的公积金，它既可以弥补亏 损，又可转增银行资本。
• 我国金融企业会计制度规定，商业银行应 在税后利润中提取10％作为盈余公积，当 盈余公积达到注册资本的50％时可不再提 取。
4.未分配利润
有两种：一是再贷款，二是贴现。 • （1）再贷款是中央银行向商业银行的信用
放款，也称直接借款。 • （2）再贴现是商业银行将其办理贴现业务
所买进的未到期的贴现票据向中央银行再 次贴现，也称间接借款。
（三）其他负债
• 2.银行同业拆借 • 这是商业银行为解决短期资金余缺，调剂
准备头寸而相互融通资金的一种重要方式。 在这种拆借业务中，借入资金的商业银行 主要是将其用于解决临时资金周转的问题。 • 一般均为短期的，有时是今日借明日还， 对于这种同业拆借通常称为“隔日放款” 或“今日货币”。 • 我国目前同业拆借有1、7、20、30、60、 90、120天7个品种。
• 未分配利润是商业银行在经过各种形式的 利润分配后剩余的利润。
• 这部分利润尚存于商业银行中，是银行增 加自有资金的重要方法，特别是对那些难 以进入股市筹资的银行。
（二）各项存款
• 商业银行存款是商业银行营运资金的主要 来源。存款业务也是商业银行最重要的负 债业务。
• 商业银行的存款主要有活期存款和定期存 款两种。
• 全能型商业银行又称万能银行或综合银行，它们 可以经营一切金融业务，包括传统的银行业务和 其他金融业务。
• 全能型商业银行起源于德国 • 全能型商业银行的优点有：便于管理者施展才能，
增强银行竞争力；密切与客户的关系，有利于做 好存贷款工作；调剂各项业务盈亏，有助于经营 稳定；可以提供多种服务，满足经济发展的要求 等。
电子银行业务处理.pptx
活
提示放入钞票的画面
动
放 入现金
1
验钞并确定金额
自
选择继续放钞
助
确认、结束放钞
银
行
交易成功
存
款
提示是否打印凭证
选择“继续”
选择“退卡”
交易结束
1.说说ATM/ADM的业务种类和它的优势。 2.说说ATM/ADM在实际操作中的弊端。
要求学生以模拟银行金苑支行自助银行客户的身份， 办理一笔自助银行的小额存款业务，并把办理的过程以 文字和图表的形式表述出来，作为本次活动练习。
行
否
是否打印清单
是
取
款
选择“退卡”
打印清单
交易结束
1. 客户在ATM机办理大额取款业务时，应注意哪些事项？
2.客户在ATM机办理取款业务时，是否会出现机器吐出的现钞金 额与取款金额不符；如果发生该如何处理？
要求学生以模拟银行金苑支行自助银行客户的身份，办理一笔自助 银行的取款业务，并把办理的过程以文字和图表的形式表述出来，作为 本次活动练习。
活动1 活动2 活动3 活动4 活动5
任务一 自助银行业务处理
基础知识 自助银行存款 自助银行取款 自助银行转账 自助银行查询 自助银行吞卡
业务背景：
客户张婷到模拟银行金苑支行自助银行办理取款业务。
插 卡、输入密码
活
选择取款交易
动
输入取款金额，确认
2
交易成功、吐钞
自
选择“继续”
助
选择“结束”
银
核对被吞活卡是动否5被：银行自取助出。银无误行后吞，要卡求客户
填写自助设备异常情况受理表
206
2013.5.28 14:30
商业银行电子银行业务
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12.1.1电子银行和电子银行业 务
• 电子银行：是指通过网络和电子终端为客户 提供自主金融服务的虚拟银行。
• 电子银行业务：根据中国银监会2006.3.1 施行的《电子银行业务管理办法》的定义：
电子银行业务是指商业银行利用面向社会公
众开放的通信通道或开放型公众网络，以及
银行为特定自助服务设施或客户建立的专用 网络，向客户提供的银行服务。
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16
美元
1.2
1.07
1
美国银行业统
0.8
0.6
0.54
0.4
0.27
计的不同渠道 系列1 单笔交易成本
0.2
0.1
0
传统银行 电话银行
ATM网上银行来自元3.5国内某银行
3.06 3
测算的不同
2.5 2
渠道单笔交 1.5 1
易成本
0.5
0.83
0.49
系列1
0
可营编业辑网pp点t
ATM
网上银行
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电子商务
电子商务始于20世纪70年代。20世纪90年 代以来，随着网络、通信和信息技术的突 破性进展，因特网的使用在全球爆炸性增 长并迅速普及，电子商务的业务规模也迅 速膨胀。
2002年全球电子商务交易额大约为22905 亿美元，2006年到达12.8亿美元，占全球 零售额的18%，年均增长率在30%以上。
第12章 电子银行业务
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1
教学目的
• 随着信息技术在金融业中的广泛应用，电 子银行业务正逐步成长成为银行不可或缺 的重要组成部分，并对银行金融功能的拓 展、银行效率的提高注入了新的力量。
商业银行电子银行业务课件
• （1）网上证券买卖 • （2）网上黄金买卖 • （3）网上外汇买卖 • （4）存款类服务
商业银行电子银行业务
通知提醒
• 通知提醒是商业银行为个人客户提供的个性 化的增值信息服务，包括通过短信或E-mail 方式发送帐户余额变动提醒、证券信息、外 汇信息等。通常个商业银行都提供如下业务 功能：
• （1）余额变动提醒 • （2）财经信息 • （3）重要信息提示
商业银行电子银行业务
帐户信息管理
帐户信息管理是个人网上银行最基本和常用 的产品，该产品主要为个人客户提供各类银 行帐户的基本信息查询、余额查询、交易明 细查询等帐户信息查询服务。各家商业银行 一般都提供以下几种功能：
（1）基本信息查询 （2）交易明细查询： （3）帐户挂失
商业银行电子银行业务
个人财务分析
• 为客户提供各种个人财务发行图表，提供 全面个性化的财务分析，包括支付分配图、 支出明细报表、收入分配图、收入明细报 表、现金流量图、收支对比图等。
商业银行电子银行业务
企业网上银行产品功能
• 帐户管理 • 代收业务 • 付款业务 • B to B 在线支付 • 投资理财 • 代理行业务 • 网上信用证 • 票据托管 • 企业年金 • 集团理财
商业银行电子银行业务
手机银行可提供的业务
• 查询账户余额、账户明细、消费积分等； 转账，包括本人名下转账、转账跟他人； 汇款，提供异地汇款；缴费，水、电、气、 电话、交通等各项缴费业务；银证转账、 银行账户与证券账户之间资金互转；外汇 买卖，提供外汇实时行情、实时交易和委 托交易；手机支付。
商业银行电子银行业务
商业银行电子银行业务
12.1.3电子银行业务发展历程
• 电话银行，20世纪50年代美国的银行 • ATM机，1967年第一台在伦敦出现 • POS系统，1968年美国 • 网上银行，1995.10美国诞生了全球第一家
商业银行电子银行业务
通知提醒
• 通知提醒是商业银行为个人客户提供的个性 化的增值信息服务，包括通过短信或E-mail 方式发送帐户余额变动提醒、证券信息、外 汇信息等。通常个商业银行都提供如下业务 功能：
• （1）余额变动提醒 • （2）财经信息 • （3）重要信息提示
商业银行电子银行业务
帐户信息管理
帐户信息管理是个人网上银行最基本和常用 的产品，该产品主要为个人客户提供各类银 行帐户的基本信息查询、余额查询、交易明 细查询等帐户信息查询服务。各家商业银行 一般都提供以下几种功能：
（1）基本信息查询 （2）交易明细查询： （3）帐户挂失
商业银行电子银行业务
个人财务分析
• 为客户提供各种个人财务发行图表，提供 全面个性化的财务分析，包括支付分配图、 支出明细报表、收入分配图、收入明细报 表、现金流量图、收支对比图等。
商业银行电子银行业务
企业网上银行产品功能
• 帐户管理 • 代收业务 • 付款业务 • B to B 在线支付 • 投资理财 • 代理行业务 • 网上信用证 • 票据托管 • 企业年金 • 集团理财
商业银行电子银行业务
手机银行可提供的业务
• 查询账户余额、账户明细、消费积分等； 转账，包括本人名下转账、转账跟他人； 汇款，提供异地汇款；缴费，水、电、气、 电话、交通等各项缴费业务；银证转账、 银行账户与证券账户之间资金互转；外汇 买卖，提供外汇实时行情、实时交易和委 托交易；手机支付。
商业银行电子银行业务
商业银行电子银行业务
12.1.3电子银行业务发展历程
• 电话银行，20世纪50年代美国的银行 • ATM机，1967年第一台在伦敦出现 • POS系统，1968年美国 • 网上银行，1995.10美国诞生了全球第一家
《电子银行业务》PPT课件
付款业务包括网上汇款、证券登记公司资金清算、电 子商务和外汇汇款 。
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（四）集团理财 集团企业总(母)公司可直接从注册的所有分(子)公司账
户主动将资金上收或下拨到集团企业任一注册账户中，而 不必事先通知其分(子)公司。 （五）信用证业务 （六）贷款业务
贷款业务向企业网上银行注册客户提供贷款查询的功 能，包括主账户、利随本清和借据账查询等子功能。通过 该业务，能准确、及时、全面地了解总的贷款情况，并提 供贷款金额、贷款余额、起息日期、到期日期、利息等比 较详细的贷款信息，为企业财务预决策提供数据。特别是 方便集团企业总(母)公司对注册的所有总(母)公司和分(子) 公司的贷款账户的查询。 （七）投资理财
密码 （4）防通过同事、亲戚、朋友等关系得到个人资料 ■密码设置简单 ■个人信息泄露 ■操作不规范
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三、电话银行
1、概念 电话银行是银行运用计算机、语音处理技术、
电话信号数字化计算和通信网络等，为客户提供 金融服务的业务系统 。
电话银行服务在经历了由简单的人工接听、 自动语音查询服务到基于CTI（计算机语言集成） 技术、充分利用通信网和计算机网络的多功能集 成、与银行数据中心联为一体的客户服务中心 （CALL CENTER）时代，成为综合性的转帐交 易和信息服务系统。
投资理财是银行为满足企业追求资金效益最大化和进 行科学的财务管理需求而设计和开发的。投资理财目前包 括基金、国债、通知存款及协定存款等四项业务。
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（3）主要风险点 • ■客户资料审核 • ■操作规范 • ■信息泄漏 • ■客户身份认证 • ■数字签名 • ■系统安全 • ■洗钱 • ■法律风险
第十一章 电子银行业务
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（四）集团理财 集团企业总(母)公司可直接从注册的所有分(子)公司账
户主动将资金上收或下拨到集团企业任一注册账户中，而 不必事先通知其分(子)公司。 （五）信用证业务 （六）贷款业务
贷款业务向企业网上银行注册客户提供贷款查询的功 能，包括主账户、利随本清和借据账查询等子功能。通过 该业务，能准确、及时、全面地了解总的贷款情况，并提 供贷款金额、贷款余额、起息日期、到期日期、利息等比 较详细的贷款信息，为企业财务预决策提供数据。特别是 方便集团企业总(母)公司对注册的所有总(母)公司和分(子) 公司的贷款账户的查询。 （七）投资理财
密码 （4）防通过同事、亲戚、朋友等关系得到个人资料 ■密码设置简单 ■个人信息泄露 ■操作不规范
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三、电话银行
1、概念 电话银行是银行运用计算机、语音处理技术、
电话信号数字化计算和通信网络等，为客户提供 金融服务的业务系统 。
电话银行服务在经历了由简单的人工接听、 自动语音查询服务到基于CTI（计算机语言集成） 技术、充分利用通信网和计算机网络的多功能集 成、与银行数据中心联为一体的客户服务中心 （CALL CENTER）时代，成为综合性的转帐交 易和信息服务系统。
投资理财是银行为满足企业追求资金效益最大化和进 行科学的财务管理需求而设计和开发的。投资理财目前包 括基金、国债、通知存款及协定存款等四项业务。
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（3）主要风险点 • ■客户资料审核 • ■操作规范 • ■信息泄漏 • ■客户身份认证 • ■数字签名 • ■系统安全 • ■洗钱 • ■法律风险
第十一章 电子银行业务
商业银行电子银行业务
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9 账户挂失 办理信用卡、存折等账户的临时挂失。
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传真服务
客户使用音频直拨电话可以得到信用卡对帐单、住房 贷款利率表等各类传真表。
银行主动以电话、传真、电子邮件等方式与客户联系，
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外拨服务
向客户发送有关贷款本息的追索、业务交易情况、理 财申请和投诉的回复、各种重要通知、业务宣传资料
二、设立自助银行的目的与意义 （一）设立自助银行的目的
（二）设立自助银行的意义
l.增强商业银行业务拓展能力
2.弥补网点不足
3.树立银行企业形象
4.提高银行业务及管理水平
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三、自助银行的设备和功能
（一）自助银行设备
自助银行一般配置有以下设备：自动存款机、 自动取款机、多媒体自助终端、自动存取款机、 全自动保管箱、夜间金库。
等信息的一种主动的服务。
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委托服务
委托服务是指客户委托银行在授权额度范围内，按实 际金额、指定日期自动从指定帐户划款交费的方式。
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预约服务
预约收单、上门收款，股票及外汇买卖达到预定价位 的通知。
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特约商户 服务
可为牡丹卡特约商户提供小额索权、查询止付等服务。
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境内异地 可为身处境内异地的客户提供居住地的各项电话银行 漫游服务 服务。
（二）客户服务中心的特点
（三）客户服务中心的服务内容
1、自动咨询
2、人工咨询
3、自动
服务
4、应急服务精选ppt 5、客户投诉
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第二节 自助银行
一、自助银行的定义 自助银行指通过计算机控制的金融自助式终端设备 （如现金存取款机、外币兑换机、自助式存折补登折机、 客户信息打印设备、多媒体信息服务设备、夜间金库、 电子保险箱、找零机等）为持卡人提供全天侯、二十四 小时的自助式服务的银行现代化综合应用管理系统。
9第9章 电子银行业务.ppt
（2）业务种类 ■提供金融信息 ■受理客户咨询和投诉 ■提供帐户服务 ◇帐户申请、挂失 ◇帐户查询 ◇支付结算 ◇信用卡服务 ◇保险、投资服务 ◇理财服务
（3）业务操作流程（与企业网上银行基本相似） （4）主要风险点 ■窃取账号和密码 主要途径：邮件（不明邮件的打开；假借银行名
■国际清算银行认为，电子银行业务泛指利用电子化网络 通讯技术从事与银行业相关的活动，包括电子银行业务 和电子货币行为，是通过电子渠道提供的银行产品和服 务，提供产品和服务的方式包括商业POS机终端、ATM 自动取款机、电话自动应答系统、个人计算机、智能卡 等设施。
与传统银行业务相比，电子银行业务具有以下特 点：
统
4、风险监管要求
重点是业务类风险的监管（银行内部）
（1）账户信息查询（严格身份验证，确保信息安 全）
（2）帐户挂失（确保挂失成功，不被非法挂失， 做到：提示明确；身份、账号重复确认；快速办 理）
（3）转帐交易（签订协议；重复身份验证；不许 透支；交易金额限制；记录完整）
四、手机银行
1、基本概念 手机银行，又称移动银行，是指银行与移动通
第九章 电子银行业务
注：仅作为补充了解，不作为考试内容
一、电子银行业务概念
电子银行业务泛指银行通过电子渠道直 接向客户提供产品和服务，电子渠道主 要包括网上银行、商业POS 机终端、 ATM自动柜员机、客户服务中心－电话 银行、手机银行等。
■2001年5月，巴塞尔银行监管委员会发布的《电子银行 的风险管理原则》将电子银行定义为：“持续的技术革 新和现有的银行机构与新进入市场的机构之间的竞争， 使得从事零售和批发业务和客户可以通过电子的销售渠 道来获得更为广泛的银行产品和服务，这统称为电子银 行业务”。
《商业银行》PPT课件
2021/8/17
4
银
综
行 金
从事多种银行业务
合 性 商
融 货币当局
业
专门业务
专 业 性 银
机
银
行
构
行
中央银行
非银行金融机构
2021/8/17
5
专业性银行
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投资银行 抵押银行 储蓄银行 合作银行 政策性银行
6
政策性银行
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国家开 发银行
农业政策 性银行
进出口政 策性银行
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10
（1）西方商业银行的原始状态 1）古巴比伦的“里吉比”银行和寺庙、希腊的寺院 2）近代银行业起源于文艺复兴时期的意大利
银行：bank 意大利文“banca”：板凳 破产： bankruptcy （2）早期银行业产生的原因：国际贸易的发展
银行的先驱——货币兑换业和货币经营业
2021/8/17
大银行
（单位：10亿美元）
排名银行名称1来自花旗银行2 JP摩根大道银行
3
汇丰控股
4
美洲银行
5
农业信贷集团
6 苏格兰皇家银行
7 东京三菱金融集团
8
瑞穗金融集团
9 苏格兰-海法银行
10 巴黎巴国民银行
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国别 美国 美国 英国 美国 法国 英国 日本 日本 英国 法国
一级资本 74.415 68.621 67.259 64.281 63.422 43.282 39.932 38.864 36.587 35.685
7
投资银行(Investment Banking)：简称投行，是在资本市场上 为企业发行债券、股票，筹集长期资金提供中介服务的金融机构。
商业银行ppt课件
信用风险识别与评估方法
信用风险识别
通过分析借款人还款能力、还款意愿和抵押物价值等因素，识别潜在信用风险。
信用评估方法
采用定性分析和定量分析相结合的方法，对借款人信用状况进行全面评估。其中，定性分 析包括借款人基本情况、经营状况、管理水平等方面；定量分析则主要依据财务数据，运 用统计模型进行信用评分。
商业银行ppt课 件
目 录
• 商业银行概述 • 商业银行组织结构 • 商业银行资产业务 • 商业银行负债业务 • 商业银行中间业务 • 商业银行风险管理 • 商业银行监管与法规遵循 • 商业银行发展趋势与挑战
01
CATALOGUE
商业银行概述
定义与性质
定义
商业银行是以经营工商业存、放款为 主要业务，并以获取利润为目的的货 币经营企业。
02
CATALOGUE
商业银行组织结构
总行与分支机构设置
01
02
03
总行
作为商业银行的核心管理 机构，负责制定全行的发 展战略、政策制度、风险 管理等。
分支机构
包括分行、支行等，负责 具体业务的开展，如吸收 存款、发放贷款、办理结 算等。
特殊机构
如信用卡中心、数据中心 等，为全行提供专业化服 务支持。
各部门职责划分
公司业务部
负责企业客户的业务拓展与维护，提供公司 贷款、国际业务等服务。
风险管理部
负责全行风险管理工作，包括信用风险、市 场风险、操作风险等。
个人业务部
负责个人客户的业务拓展与维护，提供个人 贷款、储蓄存款、理财等服务。
财务部
负责全行财务管理和会计核算工作，制定财 务计划、控制成本开支等。
储蓄存款
针对个人储户，包括活期储蓄和定期储蓄，利率适中，是银行稳定的 资金来源。
《商业银行业务》课件
失误的因素，找出潜在的风险点。
A 操作风险管理概述
操作风险管理是商业银行对因内部 流程、人员和系统的不完善或失误
而产生的风险进行管理的过程。
B
C
D
操作风险控制
操作风险控制是对已经识别的操作风险采 取相应的措施进行控制，以降低风险损失 。
操作风险计量
操作风险计量是通过建立数学模型，对各 种可能出现的操作失误进行量化和评估， 以便更好地进行风险管理。
06
商业银行业务的未来发展
金融科技的影响
1 2 3
金行可以更快速地 处理业务、降低成本，提高服务效率。
金融科技改变了银行业务模式
金融科技的发展使得银行业务模式从传统的线下 模式向线上模式转变，为客户提供更加便捷的服 务。
金融科技增加了银行业务风险
市场风险识别
市场风险识别是市场风险管理的第一步， 主要是通过分析和评估各种可能导致市场 价格变动的因素，找出潜在的风险点。
市场风险控制
市场风险控制是对已经识别的市场风险采 取相应的措施进行控制，以降低风险损失 。
操作风险管理
操作风险识别
操作风险识别是操作风险管理的第一步， 主要是通过分析和评估各种可能导致操作
等，为银行带来新的业务机会。
绿色金融将提高银行业的社会责任意识
03
银行在开展绿色金融业务时，需要更加注重社会责任，加强环
保意识，提高社会形象。
国际化的趋势
01
国际化是银行业发展的必然趋势
随着全球经济一体化的深入发展，银行业务国际化成为必然趋势，银行
需要加强国际合作，拓展海外市场。
02
国际化将提高银行业的竞争能力
信用风险识别
信用风险管理是商业银行风险管理的重要 内容，主要是对银行面临的信用风险进行 识别、计量、监测和控制的过程。
A 操作风险管理概述
操作风险管理是商业银行对因内部 流程、人员和系统的不完善或失误
而产生的风险进行管理的过程。
B
C
D
操作风险控制
操作风险控制是对已经识别的操作风险采 取相应的措施进行控制，以降低风险损失 。
操作风险计量
操作风险计量是通过建立数学模型，对各 种可能出现的操作失误进行量化和评估， 以便更好地进行风险管理。
06
商业银行业务的未来发展
金融科技的影响
1 2 3
金行可以更快速地 处理业务、降低成本，提高服务效率。
金融科技改变了银行业务模式
金融科技的发展使得银行业务模式从传统的线下 模式向线上模式转变，为客户提供更加便捷的服 务。
金融科技增加了银行业务风险
市场风险识别
市场风险识别是市场风险管理的第一步， 主要是通过分析和评估各种可能导致市场 价格变动的因素，找出潜在的风险点。
市场风险控制
市场风险控制是对已经识别的市场风险采 取相应的措施进行控制，以降低风险损失 。
操作风险管理
操作风险识别
操作风险识别是操作风险管理的第一步， 主要是通过分析和评估各种可能导致操作
等，为银行带来新的业务机会。
绿色金融将提高银行业的社会责任意识
03
银行在开展绿色金融业务时，需要更加注重社会责任，加强环
保意识，提高社会形象。
国际化的趋势
01
国际化是银行业发展的必然趋势
随着全球经济一体化的深入发展，银行业务国际化成为必然趋势，银行
需要加强国际合作，拓展海外市场。
02
国际化将提高银行业的竞争能力
信用风险识别
信用风险管理是商业银行风险管理的重要 内容，主要是对银行面临的信用风险进行 识别、计量、监测和控制的过程。