我国商业银行监管改革的历程和必要性

我国商业银行监管改革的历程和必要性

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2我国商业银行监管改革的历程和必要性

银行监管的理论与实践涉及的问题很多，但是对银行监管改革历程和监管改革的必要性的了解是其中一个重要基础,为此本章将对相关问题进行介绍，以准确把握银行监管的全貌。

2.1我国商业银行监管改革的历程

２．1．1计划经济下的单一监管阶段(19８5年以前）

新中国成立后，我国建立了计划经济体制，同这种体制相适应，银行业采取了“大一统”的银行运营模式。这一历史时期银行业表现的主要特征有：一是银行结构单一,只有中国人民银行拥有从事储蓄、信贷和发行货币的权力,除了一些地方农村信用社,基本没有其他金融机构参与。二是银行开展的业务类别除了银行信用,基本没有其他的信用形式。

然而，在1978年至1985年间，我国重新建立了新的银行体系。其中最值得一提的是,中国建设银行和中国银行被许可独立开展专业的银行业务。此外，设立了中国农业银行的同时将全国现有的６万家农村信用社交给中国农业银行管理。在１98４年,我国双层银行体系在中国工商银行的成立下而正式形成。但是，最终的情形是银行的主要职能并没有发生根本转变，银行依然是主要扮演着向企业提供完成生产计划所需资金;同时，贷款的审查和资金使用的监督过程忽视盈利能力和偿还能力。

２.1．2商业银行监管初步确立阶段(1985一19９3）

1９８6年国家颁布了《中华人民银行共和国银行管理暂行条例》，该条例明确的规定了中央银行、商业银行以及其他金融机构的基本职能、业务范围、机构设置,这是我国商业银行从法律层面上提供了金融监管职能的初步基础。但是,值得注意的是,这一时期的银行监管只是处于初级阶段,只能称之为一般意义上的检

查,监管的重心并没有体现在降低银行风险。普通居民和政府将银行视为中介机构没有改变,人们对金融行业的风险认识并没有保持合理的水平。

财政部颁布的《关于国家专业银行建立贷款呆帐准备金的暂行规定》(198８年7月）明确规定了呆帐准备金是用以弥补贷款坏帐损失,需要按银行贷款余额的比率建立相应的补偿基金。

在这段时期，部分银行开始实行了相关金融制度,例如中国银行的“目标责任制”、“行长责任制”；建设银行的“固定资产贷款审贷分离”、“分级分段管理和集体决策”的制度；中国银行的“外贸贷款目标承包责任制”。值得一提的是,上述银行虽然只是设立了简单的责任制度，但是对信用风险的监督管理同样也发挥了十分积极的作用。

２.1.3商业银行监管的探索与形成阶段(19９4一１9９８)

19９4年至１998年是我国银行监管最为关键的一个时期。在1993年底,国务院发布了《关于金融体制改革的决定》(简称《决定》),《决定》做了如下值得重要的规定：“国有商业银行要明确规定各类非银行金融机构的资本金数额、管理人员素质，并通过强化审批,管理。另外，自１9９５年以来,国务院相继通过了“四法一决定”，即《中国人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《票据法》以及《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》。其中《中国人民银行法》赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力以及责任。

2．1.4银行监管的改革与调整阶段（19９8一20０3）

银行的监管技术以及手段在中国人民银行统一监管下得到了进一步的完善。在我国的银行体系开始探索进行分业监管的过程中,逐步形成了依靠法律基础的阶段性分业监管规范模式。这一阶段的工作重心是确立将金融监管作为中国人民银行业务的核心部分,针对人民银行各大分支机构的职能进行了改革，重点加强银行的现场监督和非现场监督的力度，这一改革有效的提高银行监管的效率。在1982年,中国人民银行开展了管理体制的改革,先后在全国的部分省份成立九个

大区行和上海、重庆两个营业部。此时,加强对银行的监督管理已经成为中国人民银行的工作中心。特别是在１997年亚洲金融危机过后,中央政府开始真正意识到银行安全对国家宏观经济的重要性，因而采取了一系列的措施加强对银行的监管,正式在这些国内外影响因素的作用下，我国银行业监管水平在这一时期里获取巨大的提升。尤其是通过改革完善了银行机构市场准入机制和银行机构高管人员的资格认证机制,并建立了健全的商业银行非现场监管体系。

在2003年，根据《关于国务院机构改革方案的决定》,国务院决定设立中国银行业监督管理委员会(简称中国银监会),目的是对银行、金融资产管理公司、信托投资公司等类型的金融机构进行统一的监管，以实现银行业整体的健康、有效运行。中国银监会在2０0３年４月28日成立,银监会的成立使得人民银行由原先的统一执行宏观调控与银行监管两项职能，转变为只进行宏观调控的单一模式,因而增强了中国人民银行制度和履行的独立性，中国人民银行能够根据实际经济形势在更大的空间范围内执行货币政策,从而提高货币政策水平，更有效的发挥中央银行在调控宏观经济运行方面的作用。另外，通过成立银监会，银行、保险、证券三者之间的监管得到更加明晰的界定，分业监管的力度也相比得到强化，监管方式及理念也逐步走向专业化，从而不断提升中国银行业的监管水平，使得其国际竞争力的明显增强。银行监管加强后,将有助于促进公司治理、金融制度和业务方面的创新。

2.1.5银行监管日臻完善（2003年至今)

在这一时期，国家相关部委先后出台了《行政许可法》、《银行业监督管理法》等一系列法律法规,目的是促使银行业监管更加有法律基础。中国银监会作为银行业监管的行政机关首次明确地提出了“管法人、管风险、管内控和提高透明度”的新的监管理念。最近几年,中国银监会的行监管工作也取日臻完善,突出表现在以下几个方面：一是监管法规建设不断完善，比如以及出台的《银监法)）和《商业银行法》,就是在坚持系统性、科学性的基础上对银行的日常经营行为进行规制和引导，初步的完善了银行监管的法律法规体系；二是加大监管的力度,提高监督效果,以期提高银行资产的质量。银监会成立的主要目的就是加强专项监管