票据操作流程

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2020/11/30
票据操作流程
2、填写开户审批单（各行自定）
3、提供“五证” 和贷款卡复印件，复印件加盖公章
•
（正副本视各银行规定）
•
4、办理预留印鉴卡---财务章和法人章
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第三部分 票据业务操作 — 直贴业务流程
•票据查询
•
1、查询方式
• （1）、实查
• （2）、电查
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第三部分 票据业务操作 — 直贴业务流程
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第三部分 票据业务操作 — 直贴业务流程
•贴息计算
• 5、案例分析
• 现有1张上海某国有银行承兑汇票金额1000万，出票日期 2011年3月10日，汇票到期日2011年9月10日。 • 2011年3月12日，某地方商行上门办理这张银票的贴现，贴 现率月息为5.35‰，请问计息天数、贴息？如果扣除电汇手续 费260元，最终给企业的打款金额为多少？
•2008年国务院令第540号 •《中华人民共和国营业税暂行条例》
•2008年财政部国家税务总局令第52号 •《中华人民共和国营业税暂行条例实施细则》
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谢谢
欢迎介绍培训资源
普兰培训部：021-51699198-506 李 益 名：13636644880
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第三部分 票据业务操作 — 转贴业务流程
•转贴搓合
•1、价格的搓合 •2、金额的搓合 •3、交易期限的搓合 •4、交易时间的搓合 •5、交易对手的搓合 •6、票据类型的搓合
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第三部分 票据业务操作 — 转贴业务流程
•转贴清单
•
1、转贴前的准备工作
• 2、整理跟单资料
•
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•
南京雨润是上市公司，从企业年报中我们可以看到集团公司的票据潜
力；从百度我们可以查到企业众多的子公司、关联企业包括产业链上下游的
交易关系。这些都是公开信息，关键是如何利用这些公开披露的信息来开发
客户，可以从产业链上下游的一家子公司或者关联企业作为切入点，利用普
兰在票据行业积累的品牌做营销，与对方做深入沟通。
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第三部分 票据业务操作 — 转贴业务流程
•跟单资料
• 1、银行承兑汇票正、反面（转卖行背书后复印）复印件（加盖公章或 汇票专用章）
2、已办理贴现的凭证（加盖会计业务专用章或结算专用章）第一联复 印件（加盖公章或汇票专用章）
3、汇票查询、查复书（加盖会计业务专用章或结算专用章）复印件 （加盖公章或汇票专用章）
上游出票的 大型企业
模式
江苏沙钢集 供销关系 团有限公司， 共出票 35.69亿元。 最新世界 供销关系 500强排名 346位。
供销关系
下游贴现的 中小企业
交易量
与出票人关系 信息来源
张家港沙景
宽厚板有限 7.6亿元， 公司，注册 21.29%
沙钢的供应商
新华信企业 档案在线
资金1000万
张家港荣盛
炼钢有限公 司，注册资
15.56亿元， 43.6%
沙钢的供应商
新华信企业 档案在线
金1200万
张家港华盛
炼铁有限公 司，注册资
2.73亿元， 7.65%
沙钢的供应商
新华信企业 档案在线
金9936万
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数据挖掘——集团内部融资 雨润集团2010-1-1至2012-6-27出票情况
上游出票的大 型企业
母公司
模式
下游贴现的中 小企业
交易量
安徽省雪润肉 食品有限公司
27.9亿元
江苏雨润肉类 产业集团有限
南京雨润食品 股份有限公司
7.8亿元
公司，出票 63.61亿元
南京卓润环保 科技有限公司
25.71亿元
南京雨润食品
股份有限公司， 出票9.2亿元 雨润集团
安徽省雪润肉 食品有限公司 融资票 南京卓润环保 科技有限公司
•
鉴于各地都有类似沙钢和雨润这种超大型企业，建议电话营销人员与
客户财总达成初步意向后将掌握的企业基本资料交予当地外办同事；之后由
当地办事处主任再进行实地上门拜访，最后欢迎客户公司的高层领导在外办
主任陪同下赴总部考察。
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3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
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第三部分 票据业务操作 — 直贴业务流程
•贴现风险控制
•1、票据的真实性
•
•2、贴现资料的真实性
•3、其他
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第三部分 票据业务操作 — 转贴业务流程
•转贴操作流程
•转贴搓合
•填制转贴清 单
•转贴审批划款
•填制转贴凭证
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•贴息计算
•2、计算公式
• 贴息＝票面金额×年利率×贴现天数÷360 或
•3、年息、月息和日息换算 • 年息=月利率×12=日利率×360 •
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第三部分 票据业务操作 — 直贴业务流程
•贴息计算
•4、年利率、月利率和日利率表示方法 • 年利率用百分比表示---% • •5、关于利率基点 • 基点就是基本点数的意思(BP是英语 basis point 的缩写)，基点没 有固定的标准，不同的市场和不同的产品，基点的含义不同，可以是 0.001%、0.01%、0.1%或 1%
• 注意：每套资料按下列顺序装钉，并按清单中序号标号顺序排放
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第三部分 票据业务操作 — 转贴业务流程
•准备证章印鉴
• 1、携带的印章
• 2、携带的基础资料
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第三部分 票据业务操作 — 转贴业务流程
•交易工作
•1、验票核对
•2、签署转贴现合同
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第三部分 票据业务操作 — 直贴业务流程
•提要
•一、交易模式 •二、直贴业务流程 •三、转贴业务流程 •四、其他问题---税务法规
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第三部分 票据业务操作 — 交易模式
•交易模式
•1、直贴业务基本模式 •2、直转贴买断基本模式 •3、直转贴业务回购基本模式 •4、直转贴业务回加买模式
票据市场业务主流模式
•营销对象 •大型企业
•作为出票 人参与
•票据业务
•
与作
•真实贸易背
•融资
•自
为 贴 现 人 参
景
•供销 关系
票
•普兰：帮助中 小企业在票据市 场解决融资问题 （票据贴现）
•集团 内部 融资 需求
下向 上营 销
•中小企业
•营销对象
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数据挖掘——真实贸易背景 江苏沙钢集团有限公司2010-1-1至2012-6-27出票情况
会与张家港沙景宽厚板有限公司和张家港荣盛炼钢有限公司这两家注册资金
分别只有1000万和1200万的企业在2年多的时间里通过票据贴现共发生了
23.16亿元的交易量。
• 我们在电话营销过程中会有无数次的机会遇到类似规模、类似行业的单
位，那能否通过数据挖掘找到企业经营过程中上下游的经销商关系，又能否
再拓展到出企业所处行业的产业链关系？
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第三部分 票据业务操作 — 直贴业务流程
•其他事项
• 1、贴现凭证和贴现合同 • 2、业务审批 • 3、划款记账 • 4、票证归档
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第三部分 票据业务操作 — 直贴业务流程
•贴现行上门服务
•1、建立内部工作流程 •2、上门前的准备 •3、上门需要携带的证章 •4、行内配合
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第三部分 票据业务操作 — 转贴业务流程
•交易现场
•3、填写划款凭证 •4、转入行内部审批划款
•注意事项：准点到达指定转贴地点
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第三部分 票据业务操作 — 转贴业务流程
票据类型
转贴模式
笔数
金额
利率
转贴银行
转贴地点
时
到达
间
验票
打款
转贴 联系人
电话
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第三部分 票据业务操作 — 直贴业务流程
•企业开户
• 1.企业开户资料
• 即“五证三章”
百度文库
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第三部分 票据业务操作 — 直贴业务流程
•企业开户
• 2、开户事项
•
首次办理贴现的企业需要到贴现行开户，老客户不需要开户
•
1、提供经办人身份证原件、授权委托书
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第三部分 票据业务操作 — 直贴业务流程
•贴息计算
• 1、确定计息天数
（1）、计息天数是“贴现当日至票据到期日”的天数 • （2）、计息天数“算头不算尾”或“算尾不算头”
• （3）、加算天数
• （4）、注意事项：注意月份大小和闰月的天数计算
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第三部分 票据业务操作 — 直贴业务流程
6.3亿元 2.9亿元
与出票人 关系
集团内部子 公司
江苏雨润肉类 产业有限公司，
出票8.4亿元
南京雨润肉类 产业集团有限 公司，出票3亿 元
安徽省雪润肉 4.2亿元 食品有限公司
南京卓润环保 4.2亿元 科技有限公司
南京卓润环保 3亿元 科技有限公司
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• 江苏沙钢集团是世界500强，最新排名是346名，但有谁会想到世界500强
• 查复原则：有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理。
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第三部分 票据业务操作 — 直贴业务流程
•资料审查
• 1、开户资料审查 • 审查贴现企业提供资料的真实性
• 2、贴现资料审查 • 主要是开户资料、贸易合同和税票的审核。
• 3、税票查验 • 开票企业、开票日期、税票号
•普兰转贴现通知
单 票据类型
转贴模式
笔数
金额
利率
转贴银行
转贴地点
时
到达
间
验票
打款
转贴 联系人
电话
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第三部分 票据业务操作 -----其他问题
•纳税依据
•税务问题
•2002年国税发〔2002〕9号 •《金融保险业营业税申报管理办法》
•2003年财税[2003]16号 •《财政部、国家税务总局关于营业税若干政策问题的通知》
•票据查询
• 2、查询主要内容 （1）、票面要素（7要素）
• （2）、票据信息 • （3）、回复要求
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第三部分 票据业务操作 — 直贴业务流程
•票据查询
• 3、查复主要内容
• 查复要素：汇票号码、票面金额、出票日期、
• 查复格式：出票日期，银承（汇票号码），金额（万元），
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第三部分 票据业务操作 — 直贴业务流程
•直贴操作流程
•贴现申 请
•票面查 验
•票据查 询
•记账划 款
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第三部分 票据业务操作 — 直贴业务流程
•业务办理方式和原则
• 办理方式
•
柜台办理
•
上门服务
• 办理原则
• 审慎规范、授权授信、讲求效益、先审后付