中国建设银行操作风险管理探讨
中国建设银行湖南省分行操作风险管理
中国建设银行湖南省分行操作风险管理第3章湖南省建行操作风险管理现状分析3.1湖南省建行操作风险管理体系3.1.1湖南省建行现行组织结构中国建设银行管理改革规划的第一条就是要建立科学高效的公司治理结构和组织架构，提升建设银行决策能力和执行能力。
为此，2004年一2005年确定集团和股份公司组织架构，完成总行及以下各级行本部组织机构改革，开展业务单元制试点。
2006年，湖南省建行进行了本部组织机构改革，改革的重点一是突出前、中、后台分离，前台设置体现以客户为中心的原则;风险管理职能部门组成经营中台，与前后台分离并保持充分的独立性;行政管理部门组成经营后台，突出专业以及职责明晰的特点。
二是强化前台经营部门的力量，加强对客户的营销;三是进一步明晰省分行各部门的职责定位。
调整后省建行本部设立25个部门(不含工会)，组织架构如下图:1.前台部门10个:公司(集团)业务部(下设造价咨询中心、票据中心)、中间业务管理部、机构业务部、国际业务部、个人金融部(下设信用卡中心)、房地产信贷部(住房金融与个人信贷部，下设个贷中心)、投资银行部、信用卡部、资产保全部、电子银行部;2.中台部门6个:计划财务部、信息调研部、会计部、营运管理部(下设运行中心、稽核中心、金库中心)、风险管理部、信贷审批部;3.后台部门9个:办公室(党委办公室)、人力资源部(党委组织部)、信息技术管理部、法律合规部、纪检监察部(纪委)、安全保卫部、公共关系与企业文化部(党委宣传部、机关党委、团委)、离退休人员管理部、总务部。
3.1.2湖南省建行现行风险管理模式(l)风险管理部门职责。
风险管理部负责全行风险识别、计量、预警、控制、信贷基础管理及贷款质量管理。
承担与总行风险管理部、风险监控部相对应的职责。
(2)实行全面风险监管。
即风险管理纵向到网点，横向到部门;实现了从专门的信贷风险监管到各项业务风险监管的转变，从事后的风险监管到事前、事中、事后相结合的风险监管的转变。
信用卡业务风险管理研究——以中国建设银行j省分行为例
摘 要近年来，随着我国国民经济的发展和人们消费理念的转变，越来越多的人们开始习惯使用信用卡这种新型的消费方式，可以说信用卡给人们的生活带来了极大便利，对消费市场也起到了促进作用。
不仅如此，信用卡业务还给商业银行带了巨大的中间业务收入，但也同时给商业银行的资金安全带来了风险隐患。
从近几年这些数据的变化情况来看，信用卡逾期未还情况日益严重，商业银行的资金风险正在呈现逐步扩大的趋势。
通过简单分析我们可以归纳出主要是由两方面原因造成的：一方面由于业务发展初期各商业银行为了尽快抢占市场份额，扩大客户群体，多采取跑马圈地这种粗放式经营模式，导致信用卡客户准入门槛太低，持卡客户质量良莠不齐；另一方面由于发卡银行和持卡人之间的信息不对称，银行对持卡人财务状况无法及时掌握，持卡人很可能因为自身财务状况发生恶化等情况导致恶意拖欠银行资金。
因此，分析和识别商业银行信用卡业务可能产生的各类风险状况，并就这些状况进行监控和管理就是非常重要且必须的，这将直接与商业银行信用卡业务产生的业务收入和保持信用卡业务正常发展的维系成本挂钩，尤其是2008年美国次贷危机的爆发带给国内商业银行的风险警示，也值得我国银行业借鉴和深思。
所以，重视与强调对商业银行信用卡业务的风险管理工作，不仅能有效降低商业银行发行和维护信用卡的成本，减少商业银行的资金损失，还能在社会上形成良好的用卡环境，维护信用卡持卡人的利益，降低信用卡的用卡风险。
本文以中国建设银行J省分行为例，通过归纳其信用卡业务的现状和剖析发展过程中存在的问题，从目前我国商业银行信用卡业务风险产生的原因及风险管理角度出发，采用文献索引法、实证分析法、案例分析法，通过专著及相关论著的阅读，在借鉴其他国家和地区商业银行成功控制信用卡及其业务风险的经验基础上，再从自身实际情况出发，提出完善中国建设银行J省分行信用卡风险管理的建议和措施，最大限度地达到控制该分行信用卡呆账坏账数量，减少持卡客户恶意欠款的效果。
建设银行网上银行风险管理
建设银行网上银行风险管理3建设银行网上银行风险管理现状3.1建设银行网上银行系统的发展概述3.1.1建设银行网上银行发展介绍a.建设银行网上银行发展概述建设银行网上银行业务自1999年8月2日正式向社会推出，经过十多年的发展，已经逐步形成集个人客户服务系统和企业客户服务系统于一体的较为完善的网上银行客户服务体系，形成了以总行网银中心为核心，覆盖全国的网上银行体系。
建设银行在推出网上银行服务的以来，网上银行的服务平台不断拓展，与境内银行同业相比，在网上银行的客户规模、业务种类等方面处于领先地位。
特别是从建设银行2005年股改上市以后，网上银行业务持续快速发展。
截至2009年底，国际互联网站()日均页面浏览量突破1000万次，从具体的业务来看，网上银行己经逐步成为部分业务的分销主渠道。
与此同时，建设银行网上银行品牌建设成绩显著，社会影响力不断提升。
“e路通”已经成为广大客户信赖的网上银行品牌。
在国内比较有影响力的奖项评选活动中，建设银行网上银行、国际互联网站分别获得“中国最佳网上银行”、“中国优秀财经证券网站”等多项殊荣。
【’6’【川b.建设银行网上银行发展历程建设银行的网上银行业务分为个人网上银行与企业网上银行。
其发展大致经历了三个阶段:1999至2000年是网上银行渠道建立阶段。
这一阶段建设银行主要是投入资源进行网上银行基础设施的建设，并将传统柜台的业务迁移到网上银行上来。
在个人客户服务方面，主要有:余额查询、明细查询、转账、汇款、缴费、网上支付等功能;在企业客户服务方面，主要有余额查询、明细查询、同城转账、异地转账等功能。
2001至2003年是网上银行产品创新阶段。
结合互联网的特点，建设银行推出了大量创新的业务品种，为客户带来了便利，如在个人客户服务方面，提供了查得快、e家亲等创新产品;在企业客户服务方面，提供了集团理财等创新产品，这些产品拓展了银行服务范围，开创了银行服务的新领域。
从2004年开始，建设银行的网上银行进入了多渠道互动阶段。
内部控制视角下建行XX支行操作风险管理研究
内部控制视角下建行XX支行操作风险管理研究内部控制视角下建行XX支行操作风险管理研究摘要：操作风险是银行业务中的重要风险类型之一，对于保障银行的稳健经营至关重要。
本文以中国建设银行XX支行为案例，从内部控制视角出发，探讨了该支行在操作风险管理方面的问题及对策。
通过对该支行的组织结构、内部控制制度和操作流程进行研究，提出了一系列改进建议，以提升该支行的操作风险管理水平。
一、引言操作风险是指在金融机构的各类业务过程中，由于操作失误、不足或者存在的漏洞，造成直接或间接的经济损失，严重影响银行的盈利能力、声誉和运营稳定性。
在当前经济形势下，操作风险管理对于建设银行XX支行以及整个银行业来说具有重要意义。
二、建设银行XX支行的组织结构建设银行XX支行是一个多层级的组织结构，包括领导层、部门层和员工层。
领导层负责制定支行的战略定位和业务发展方向，部门层负责具体业务运营，员工层负责日常操作和风险控制。
三、建设银行XX支行的内部控制制度内部控制制度是建设银行XX支行管理操作风险的重要手段。
该支行的内部控制制度主要包括风险防控策略、流程规范和岗位职责划分等方面。
但是，在实际操作过程中，存在一些问题，如风险防控策略不够具体、流程规范不够严格等。
四、建设银行XX支行的操作流程建设银行XX支行的操作流程包括业务开展、信息录入、审核审批、交易执行和风险监控等环节。
通过对操作流程的研究，可以发现一些潜在的操作风险，如信息录入错误、审批授权问题等。
五、建设银行XX支行操作风险管理的问题分析基于对该支行的内部控制制度和操作流程的研究，可以得出以下问题：一是风险防控策略不够具体；二是流程规范不够严格；三是岗位职责划分不够清晰；四是信息录入和审批环节存在风险。
六、建设银行XX支行操作风险管理的对策建议为了改进建设银行XX支行的操作风险管理，本文提出以下对策建议：一是加强风险防控策略的制定和落实，明确各岗位的职责和权限；二是完善流程规范，加强对操作环节的监控和审核；三是加强员工培训，提高员工的操作技能和风险意识；四是引入科技手段，提升操作效率和准确性。
建行风险管理六全六要
建行风险管理六全六要
1. 风险定位与风险策略：建设银行需要明确定位自身面临的各类风险，制定相应的风险策略来管理这些风险。
这有助于建行更好地预测、评估和控制风险。
2. 风险识别与风险评估：建行需要进行全面的风险识别和风险评估，确定风险的种类和程度。
这有助于建行及时发现潜在的风险，并采取相应的风险管理措施。
3. 风险分类与风险管理：建设银行将风险进行分类，包括信用风险、市场风险、操作风险等，然后制定相应的风险管理措施。
这有助于建行更加有效地管理各类风险。
4. 风险控制与风险回避：建行需要制定严格的风险控制措施，确保风险在可控范围内。
同时，建行也需要根据实际情况采取风险回避措施，减少不必要的风险暴露。
5. 风险传导与风险转移：建设银行需要通过多种途径和方式传导和转移风险，避免过度集中风险，从而有效地降低整体风险水平。
6. 风险监测与风险应对：建行需要建立完善的风险监测系统，及时发现和反馈风险情况。
同时，建行还需要制定相应的风险应对措施，以应对风险发生时的应急情况。
银行内部操作风险控制方法探究
的主要特点。银行业的 日常经营管理可 以 传递与利用制度 。内部控制其实可 以看 做 度， 建立 完善的 内部控制制度 ， 加 强外部审 是一个信息 的收集与反馈 的过程 。有关 的 说与风险的管理和控制息息相关 。内部操 计， 内外 结 合 ， 从 文 化 建 设层 面抓 起 。 作风险的控制与管理也应当成为 当前 中国 信息会在银行 的经 营过程 中不 断收集反馈 关键 词 ： 商 业银 行 ； 内部 操 作 风 险 至相关 的部 门， 以方便作 出判断与决策 。 银行业关注的重点 。 中图分类号 ： Ｆ １ ２ ３ ． １ ６ 文献标识码 ： Ａ ３ ． 加强外部 审计 ， 内外结合 １ ． 建立完善的 内部操作风险管理制度 文章 编号 ： Ｃ Ｎ ４ ３ —１ ０ ２ ７ ／ Ｆ （ ２ ０ １ ３ ） ０ ６ —１ １ ４ 现 代 银 行 业 的发 展 趋 势 是 需 要 加 强 外 针对 内部操作 风险 的频 繁发生 ， 商业 ０１ 部 的有 效 监 督 。银 行 内部 的审 计 可 以发 现 银行有必要从制 度设计 的角度 ， 设计 一整 作 者： 中国建设银 行股份 有 限公 司信息 问题 ， 但是不可 否认 的是在 已发 生的案 件 套完善的风险 管理控 制制 度 ， 并保证 使其 技术 管理 部 武 汉 开发 中心； 湖 北，武 中， 内部 审计 是 没有 起 到应 有 的 作 用 的。 能够得到有效 的监督执行 。 汉 。 ４ ３ ０ ０ ６ ３ 在现有 的一 把手 集 中权 利力 的制 度之 下 ， 首先 ， 这套制度 需要一 定 的手段 能够 内部审计是很容易被操控的 。现代银行业 我们都知道 ， 商业 银行 在其 经营 管理 有效地识别 ， 计量 ， 监督并有效控制 内部操 的过程 当中会 面临着 各种各 样 的风险 ， 其 作风险 。建议建立专 门的组织来执行 内部 的经营需要 与外 部 的独立 审计联 系起 来 。 外 部的独立审计 相 比内部审计而言具有更 中包括了市场风险 、 信用风险 和操作风 险。 操作风险 的监控 ， 实 施专 门化 的管理 。人 在这其 中， 很 重要 的一类 风 险就是操 作风 员及 岗位 的职 责分 配 也需 要 有 明确 的规 好的约束性 。外部的独立审计将能更好地 险 。关于操作风 险 ， 最为 流行 的定义 是＿ 由 定 。只有在专 职人 员 的负责之 下 ， 对操 作 发现问题并及时的防范风险于未然 。当然 计量 、 监测， 才能保 需 要强调的是一味依赖外部独立审计也是 巴塞尔委员会作 出的 ， 即是 指 由于操 作程 风险进行有 效地评 估 、 需要 内外结 合。 序不够完善 、 人 为因素 、 系统故障或是外部 证使银行 的操 作 风险 处 于可 控 的 范 围之 不行的 ， ４ ． 从文化建设层面抓起 事件冲击 所 引发 的 直接 或 间接 损 失 的风 内， 从而尽量 的减小损失 。 现代企业制度很重要 的一个层 面就是 险 。我们对操作风险进行更为具体 的考察 ２ ． 建立完善 的内部控制 制度 企业文化建设 。对于银 行而 言 ， 文化 建设 根据 Ｃ （ ） Ｓ ０委 员会 的定义 ， 内部 控制 与划分 ， 可 以将其 分为 内部操 作风 险与外 部操作风 险。由其定 义可 知 ， 外 部操 作 风 是指 由董 事会 、 经理层 和其 他 阶层的员 工 具有相 比一般 企业 而言更 为重要 的意义 。 因为相 比一般 的企业 而言 ， 银 行的 每一个 为保障公司的运作 的效率 、 财务报 险就是 由外部事件所 引起 的直接或 间接 的 实施 的， 相关规 则的 执行性 和防 止损 员工都让银行承担 了很大 的风险 。银行 的 损失 。内部 因素显然是操作风险形成 的主 告的可靠性 、 要 因素 。本文将 主要讨论 内部操作风险 的 失 、 盗窃等 目标 的达 成而 提供合 理 的有效 风险与其每一个员工息息相关 。文化建设 与员工联系起来就是 间接 与银行 的风险管 主要特点及其控制方法 。 的保 证的过程 。具 体 的是 由控 制环 境 、 风 理联系起来 。文化建设首先就是要加强 员 险评估 、 控制 活动 、 信 息传递 、 监督 评 审五 二、 内部操作风险的主要特点 工 的思想 教育 ， 提 高其思想 素质 。人与 人 大要素组成 。 之 间思 想 素 质 的差 异 决 定 了不 同 的 人 犯 罪 １ ． 内部操作风险发生 的主要原 因是 操 建 立 完 善 的 内部 控 制 制 度 首 要 的就 是 的动机强度是不一样 的。有 的人 由于其 本 作程序不够 完善 而导致人 为因素的有机可 要建立健全银行 治理 结构 ， 从 根本上 改变 乘 。我们可 以从很 多的商业银 行内部经济 我国商业银行在管理上 的不力状态 。优化 身 的思想素质较 差 ， 在可能的情形之下 ， 会 犯 罪的案件 中发 现这 样一个 事实 ， 当前 中 商业银行 内部治 的理结构将对商业银行在 产生侥幸 的想法从 而进行犯罪 活动 。而对 本 身会有 较 国的类 似案件之 所 以发生 ， 首先 是 因为操 经营过程的风险产生根本性 的影 响。一个 那些思想 素质较 高的人 而言 ， 即便 在可 能 的情 形之下 也 会 自 作管理程 序不够规范 ， 因而导致有机可 乘 ， 优 良的治理结构将会优化商业银行 的操作 强 的认识 ，
建设银行基层行风险管理的关键
■陈红卫 ／ 文
风
的 关键 应 该 是 合 规 管 理 经 营 。合 规 的 定 义 ，是 指 使 建 行 的 所 有 活 动 与 所 适 用 的 法 律 法 规 、监 管 规 定 、行 业 规 则 、 自律 性组织制定的有关准则以及适用于银行 自身 业 务 活 动 的 规 章 制 度 和 行 为 准 则 相
（ ）合 规 认识 程 度 存 在 差 距 。合 一 规 的 观 念 、意 识 、文 化 还 没 有 完 全 深 入 到基层行管理人员和全体员工头脑 中 ， 进 一 步 转 化 为 员 工 的 自觉 行 动 。一 些 基 层 机 构 对 合 规 、合 规 管 理 和 合 规 经 营 的 认 识 比 较模 糊 ，思 想 上 重 视 不 够 ，行 动 上 存在 偏 差 。面 对 改 革 竞 争 的压 力 ，一 些 员 工 对领 导 ，盲 目顺 从 ，使 领 导 批 示
成 为所 有 建 行 从 业 人 员 自觉 的 行 为 ，并 使 之真 正 融 入 到 业 务 操作 和 经 营 管 理 的
各 个 环 节 和领 域 中去 。但 近年 来建 行 基 层 行 发 生 的 案件 无不 显 示 了 部 分 职 员 甚 至 管理 人 员 的合 规 意 识非 常 淡 薄 。 在现 实 工 作 中 ， 少数 基 层 行 中 ，有 的对 于什 么 是 合 规 ，为什 么要 合 规 ，怎 样 才 能合
一
润 最 大 化 为 借 口 ，逃 避 或 抵 制 合 规 ；有
的 长 官 意 志 严 重 ， 习惯 于 传 统 的 思 维 方 式 和 工 作 方 法 ，轻 制 度 管 理 重 主 观 行 事 。 如 果 对 合 规 管 理 内涵 和 重 要 性 的 认 识 依 然 无 法 满 足 形 势 的 要 求 ，必 然 会 导 致 合 规 风 险 管 理 工 作 形 式 化 ，为 建 行 的
中国建设银行的风险分类管理制度
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对强化柜面操作风险管理的几点思考
并以之为抓手 。 引导管理方向 ， 约束管理行为 ， 查找管理 的缺 各级行长 、 主管行长首先要 履行 自身职责 ， 按规定 频率和要
．
质评估 的能力 。最后 ， 加强员工的职业道德 。 杜绝 回扣贷款 、
人情 贷款 、 刁难客户、 拖延客户等不 良业务行 为的发生 。 （ 三） 积极扩展银行知名度 和公信力 。目前汇通村镇银行
村地 区积极开展宣 传 ． 要让村镇银行是“ 农 民伙伴” 的形 象深 入人 心 ， 正面引 导农 户了解并认可 村镇 银行 ： 三是增加 营业
参 考 文 献
［ １ １ ２ ０ ０ ６ ． １ ２ ，银监会 ， 《 调整放宽农村地 区银行业金 融机构 准 入政策更好支持社会主义新农村建 设的若干 意见》 ．
［ ２ ］ ｈ ｔ ｔ ｐ ： ／ ／ ｗ ｗ ｗ ． ｙ ｉ ｎ ｇ ｊ ｉ ｅ ｓ ｈ ｅ ｎ ｇ ． ｃ ｏ ｍ ／ ｊ ｏ ｂ － Ｏ ０ １ — ４ ９ ２ — ２ ９ ７ ． ｈ ｔ ｍ１ ．
网点 。 扩大服务 区域 ． 为客户提供 优质高效 和便捷 的服务 ， 做 好客户稳定工作 ， 以业务素质提高树立银行的正面形象 。 （ 四） 大力发展农村保险事业 。 农业保险主要具有两大功 效： 一是分散农业风 险， 确保农业 和农 村经 济的 良牲发展 ； 二
Ｆ Ｉ ＮＡ Ｎ ＣＥ Ｅ Ｃ ＯＮ ＯＭＹ 金 融经济
对强化柜面操作风险 管理 的几点思考
刘 良勇
（ 中国建设银行股份有限公 司聊城 分行， 山东 聊城）
摘要 ： 防 范案 件 风 险是 商 业 银 行 的 永 恒 主 题 ， 特别是 当
失和不足 ， 准确传导政 策制度 ， 将 各项 防控措施 落实到最基
利率市场化下我国商业银行的利率风险管理—以中国建设银行为例
利率市场化下我国商业银行的利率风险管理—以中国建设银行为例摘要本文以中国建设银行为研究对象，探讨了利率市场化下商业银行的利率风险管理。
首先，本文分析了利率市场化的背景和推动因素，以及商业银行利率风险管理的重要性。
随后，本文系统地介绍了利率风险管理的相关概念、方法和工具，包括应根据风险敞口和期限匹配原则对存贷款进行分类、使用利率衍生品进行风险对冲、设立利率风险管理委员会等。
最后，本文以中国建设银行为例，分析了其利率风险管理的具体实践情况，包括风险管理策略、机构设置、内部控制等方面。
总之，本文认为，在利率市场化背景下，商业银行需要加强对利率风险的管理和控制，确保稳健经营和风险可控。
关键词：利率市场化，商业银行，利率风险管理，风险敞口，利率衍生品，中国建设银行AbstractThis paper focuses on the interest rate risk management of commercial banks under the background of interest rate marketization, taking China Construction Bank as an example. Firstly, this paper analyzes the background and driving factors of interest rate marketization, as well as the importance of interest rate risk management for commercial banks. Secondly, this paper systematically introduces the related concepts, methods and tools of interest rate risk management, including the classification of deposits and loans based on risk exposure and matching principle of term, risk hedging using interest rate derivatives, establishment of interest rate risk management committee, etc. Finally,this paper analyzes the specific practice of interest rate risk management of China Construction Bank, including risk management strategy, organizational structure, internal control, etc. In summary, this paper argues that, under the background of interest rate marketization, commercial banks need to strengthen the management and control of interest rate risk, ensure stable operation and risk control.Keywords: interest rate marketization, commercial bank, interest rate risk management, risk exposure, interest rate derivatives, China Construction Bank第一部分利率市场化背景下商业银行的利率风险管理一、利率市场化的背景和推动因素中国的利率市场化进程具有大胆和深远的意义，这是我国金融体制改革的重要方向之一。
建设银行风险内控报告
建设银行风险内控报告根据建设银行风险内控报告的要求，本报告将重点关注建设银行在风险管理和内控方面的情况，以评估银行当前的风险水平并提供相应的建议。
一、风险概述建设银行在过去一年中面临了多种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险和合规风险等。
本部分将对各种风险进行细致分析，以便更好地理解其对银行的影响。
1. 信用风险建设银行的信用风险主要表现在不良贷款增加、信用违约和债务违约等方面。
本报告将详细分析不同类别贷款的质量和信用违约的情况，并提出相应的应对措施。
2. 市场风险建设银行的市场风险主要涉及到股票、固定收益证券和外汇等市场的波动。
本报告将评估市场风险的影响程度，并提供相应的风险管理建议。
3. 操作风险操作风险是指由内部或外部的操作失误、系统错误或欺诈等因素所导致的损失。
本报告将分析建设银行的操作风险管理水平，并提出相应的改进建议。
4. 合规风险合规风险是指由于违反法律、法规和规章等导致的潜在法律责任和声誉损失。
本报告将评估建设银行的合规风险管理情况，重点关注合规政策和程序是否得到有效执行。
二、风险管理措施本部分将介绍建设银行在风险管理方面所采取的措施，并评估这些措施的有效性和适用性。
1. 信用风险管理建设银行采取了多种信用风险管理措施，包括贷款审查和评估、风险分类和提前准备等。
本报告将评估这些措施的有效性，并提出相应的改进建议。
2. 市场风险管理建设银行采用了风险测量和监控、对冲和分散风险等措施来管理市场风险。
本报告将评估这些措施的适用性，并提出相应的风险管理建议。
3. 操作风险管理建设银行在操作风险管理方面采用了内部控制和合规机制等措施来减少风险。
本报告将评估这些措施的有效性，并提出相应的改进建议。
4. 合规风险管理建设银行通过合规政策和流程等措施来管理合规风险。
本报告将评估这些措施的可行性，并提供相应的合规管理建议。
三、风险评估和报告制度本部分将重点关注建设银行的风险评估和报告制度，以确保及时、准确和完整地报告风险信息。
建设银行操作风险管理对策与评价
建设银行操作风险管理对策与评价一、概述随着金融市场的不断发展和全球化的趋势，建设银行等金融机构也面临着越来越复杂和多样化的操作风险。
如何有效地管理这些风险已经成为建设银行日常运营中不可忽视的重要问题。
本文将针对建设银行操作风险管理，提出相应的对策和评价。
二、建设银行操作风险管理对策1、加强组织架构建设。
组织中需要设立专门的操作风险管理部门，明确风险的责任人和管理流程。
需要强化对操作风险的预防和控制，建立有效的内部控制制度。
2、制定完备的风险管理制度和流程。
建设银行应该制订完善的操作风险管理制度和流程，建立有效的管理方法和手段。
需要确定各类风险的分类和评估标准，制定相应的管理措施。
同时还应该加强对新业务和产品的管控，避免因为新业务的推广而带来更高的操作风险。
3、加强培训和交流。
操作风险管理需要建设银行员工具备一定的风险意识和管理技能。
因此，建设银行需要加强内部员工的操作风险教育和培训，培养员工的风险管理意识和技能。
同时，建设银行还应该加强与其他银行、金融机构和行业协会的交流和合作，分享操作风险管理经验和措施。
4、引入先进的技术手段。
随着技术的不断进步和创新，建设银行可以引入先进的技术手段，提高操作风险管理的效率和准确性。
例如，可以采用人工智能或区块链技术等手段，对建设银行的操作风险进行分析和预测，帮助银行更好地控制风险。
5、加强内部审计。
建设银行需要建立完备的内部审计机制，对操作风险管理进行定期审核和评估。
内部审计应该强调风险评估和控制的全过程，及早发现和解决问题，保证操作风险管理的有效性和及时性。
三、建设银行操作风险管理评价操作风险管理是建设银行日常运营中至关重要的一环。
对于其管理效果的评价，可以从以下几个方面进行评估：1、风险控制水平。
评价建设银行风险控制的水平，需要结合建设银行的业务方向和风险规模等因素来综合分析。
可以通过了解建设银行的风险控制措施数量和质量、业务量和资产质量等数据，得出风险控制水平的评价。
建设银行风险管理问题
建设银行风险管理问题3?建设银行风险管理的现状3.1建设银行风险管理概况3.1.1建设银行风险管理沿革我国商业银行在长期的发展和改革当中，建行在管理体制、法人治理、境外上市等方面开展了诸多具有开创性特征的工作。
建行在自身的发展过程当中，将改革风险管理体制始终贯穿当中，是其诸多改革内容当中十分重要的一个部分。
建行在这方面不断的进行努力和尝试，在风险管理体制，以及风险管理机制之上也获得了不小的进步。
在1996年，建行出台《“九五”工作规划和2010年远景发展纲要》，进而针对资产负债管理，以及风险管理模式之上幵始了长时间的探索和尝试，并且进行了多次的大型调整和改革工作。
从最初的通过货款的用途，进而进行业务部分整合，到后来整合表内外信贷业务、境内外业务、本外币信贷业务。
通过信贷和非信贷业务组织机构和业务流程整合和改造，逐步形成了由单一贷种到多贷种的风险分析，由单一客户授信到单一客户和集团客户授信总量控制并重的风险管理，由信贷向信贷和非信贷并重的风险管理思路和管理架构。
在组织机构之上，1996年建行成立了信贷管理委员会，1997年又在信贷管理部分之下设立信贷风险管理处。
1999年1月，进行了第三次信贷体制改革，信贷管理部门被撤销，并且设立了信贷委员会、信贷经营部等机构。
转变了旧的运营模式，进行全新的信贷监管、经营和审批三个方面相互协调的模式，实施了独立的“信贷审批人”制度。
1999年7月，第一次召开信贷风险管理工作会议。
2001年自行研发“信贷风险预警评级系统”单机版获得审查鉴定并通过，建行成为了所有银行当中，进行经济增加值管理，以及管理经济资本的最早的银行。
同时拥有先进的风险预警系统，优秀的内部评级系统，在这两个方面的研发和利用，已经大大超越国内众多银行。
2003年通过风险管理部的设立，进一步强化了信贷审批部门的职能。
通过不断的业务调整，不断的加强了风险管理独立特性。
这一步步的改革和探索，有效的提高了建行在风险之上的管理水平，提高了资产质量。
金融风险管理中的操作风险控制策略
金融风险管理中的操作风险控制策略1. 引言金融风险是指在金融交易过程中，由于各种因素导致的可能产生的财务损失。
并且由于金融业务的特殊性和系统性，风险的影响程度会扩散到整个市场，对社会和个人产生很大的影响和危害。
因此，金融风险管理显得至关重要。
在金融风险管理中，操作风险是不可避免的，因此本文主要针对操作风险控制策略进行探讨。
2. 操作风险的定义及分类操作风险是指由于内部操作失误、管理缺陷、人为疏忽等因素导致的风险。
根据操作风险产生的环节和来源，可分为以下几类：（1）业务风险：由于业务流程中的错误或疏忽等原因导致的风险。
（2）人员风险：由于人员不当行为或者行为不当导致的风险。
（3）系统风险：由于系统出现问题或者系统设计缺陷导致的风险。
（4）外部风险：由于外部环境变化导致的风险。
3. 操作风险控制策略操作风险控制策略是金融机构控制操作风险影响的手段和方法，有以下几种：（1）建立有效的内部控制制度建立一套有效的内部控制制度，明确工作职责和权限，规范管理流程，强调责任意识和风险意识，加强内部审计和监督，确保操作风险控制到位。
（2）强化员工培训和管理加强员工培训，提高员工风险防范能力和应急反应能力。
对于某些特殊操作，要求员工进行岗位轮换和相互监督，避免人员风险的发生。
（3）完善系统设计和管理完善系统设计，对于风险情况进行全面分析，及时做好系统修复。
加强系统日常管理，提高系统技术水平，保证系统的稳定和可靠性。
（4）加强外部环境监管加强对外部环境的监管，统计、研究和分析不同环境下操作风险的变化趋势，及时调整操作流程，缓解操作风险的影响。
（5）建立应急预案和管理建立应急预案，对于可能出现的风险情况，提前做好相应准备。
加强事故及挽救工作的管理，做好应急响应工作，及时控制事态发展。
4. 操作风险控制策略的实践应用金融机构在实践中应用操作风险控制策略，不断完善风险管理体系，提高风险控制水平。
例如：（1）招商银行建立有效的内部控制制度，制定了具体的操作流程和管理措施，强调员工的风险意识和责任担当。
建设银行信用风险管理对策研究论文
建设银行信用风险管理对策研究论文摘要：本论文旨在探讨建设银行信用风险管理对策，以减少信用风险对银行业务的不利影响。
首先，论文介绍了信用风险的定义和特征。
然后，分析了当前建设银行在信用风险管理方面存在的问题，如不完善的内部控制体系和风险评估方法不准确等。
接下来，提出了一系列应对措施，包括加强内部控制，建立全面的风险评估体系，加强监督和风险管理能力培养等。
最后，通过案例研究验证了提出的对策的可行性和有效性。
关键词：信用风险、建设银行、对策、内部控制、风险评估1. 引言信用风险是银行业务中常见的风险类型之一，如果不加以有效管理，将对银行的经营业绩和声誉产生严重影响。
建设银行作为中国最大的商业银行之一，其信用风险管理对策研究具有重要意义。
本论文旨在探讨建设银行如何适应现代金融市场的需求，提高信用风险管理能力，以保持其在行业中的竞争力。
2. 信用风险的定义和特征信用风险是指借款人或其他交易对手不能按时履约或无法履约的风险。
它是银行业务中最主要的风险之一，具有不确定性、不可预见性和不可控制性的特征。
信用风险的特征包括违约概率、违约损失和违约相关性。
3. 建设银行信用风险管理存在的问题建设银行在信用风险管理方面存在一些问题，如内部控制体系不完善、风险评估方法不准确、风险管理能力不足等。
这些问题导致了信用风险管理的不稳定和风险的积累。
4. 建设银行信用风险管理对策为了提高建设银行的信用风险管理能力，本论文提出了一系列对策。
首先，建设银行应加强内部控制，建立健全的风险管理体系和流程。
其次，建设银行需要建立全面的风险评估体系，包括定量和定性评估方法。
最后，建设银行应加强监督，建立有效的风险管理能力培养机制。
5. 案例研究通过对建设银行信用风险管理对策的案例研究，本论文验证了提出的对策的可行性和有效性。
案例研究表明，加强内部控制、建立全面的风险评估体系和加强监督都能有效降低信用风险，并提高建设银行的竞争力和市场份额。
建行吉林省分行操作风险及对策研究的开题报告
建行吉林省分行操作风险及对策研究的开题报告开题报告一、选题的背景和意义中国建设银行吉林省分行作为一家大型银行，其日常业务操作繁多，操作过程中存在着操作风险。
操作风险是指企业在进行业务操作时，由于操作失误、技术问题或是管理问题，导致的损失或差错。
操作风险不仅存在于人为操作中，还可能存在于系统自动化操作，例如计算机程序漏洞、系统错误和网络攻击等。
这些操作风险不仅会造成财务损失，还可能导致银行的声誉受损，影响企业的发展。
因此，建行吉林省分行需要针对操作风险进行研究和探讨，以制定有效的风险管理策略，从而减少操作风险带来的影响，保证银行的顺利发展。
二、研究内容和目标本研究的主要内容是针对建行吉林省分行的操作风险进行分析研究，重点探讨操作风险存在的原因，以及有效的风险管理策略。
具体研究内容包括：1. 操作风险的定义和分类：首先阐述操作风险的概念和种类，对建行吉林省分行操作风险的特点和表现进行分析和总结。
2. 操作风险影响因素的分析：分析影响建行吉林省分行操作风险的因素，例如人为操作失误、技术问题、系统漏洞、管理不善等，分别从技术、组织、管理等方面进行探讨。
3. 操作风险管理策略：针对建行吉林省分行操作风险，提出有效的管理策略，例如制定操作规范、完善内部审计、加强员工培训等。
研究的目标是深入分析建行吉林省分行操作风险存在的问题，对操作风险的发生原因、影响和管理策略进行详细研究，以提出有效的风险管理措施和对策，为建行吉林省分行的经营决策提供参考依据，保证银行的稳健发展。
三、研究方法和步骤本研究采用的主要研究方法是文献资料法和实证调查法。
具体的研究步骤包括：1. 收集并归纳有关操作风险管理的文献，了解操作风险管理的理论基础和相关经验，为后续研究提供理论支持。
2. 对建行吉林省分行的操作风险进行调查研究，采用问卷调查、深度访谈等方法，了解在建行吉林省分行实际操作中存在的风险和问题。
3. 分析调查结果，探讨建行吉林省分行操作风险存在的原因和影响因素，进一步提炼出建行吉林省分行操作风险管理策略。
建设银行操作风险管理存在的问题及对策研究
建设银行操作风险管理存在的问题及对策研究作者：张晓梅王晓雯来源：《现代经济信息》2012年第12期摘要：操作风险是目前我国商业银行面临的主要风险，操作风险管理对我国商业银行有着特殊的意义。
本文以建设银行为例，针对建设银行操作风险管理中存在的管理体系建设缺陷、管理机制建设缺陷、管理手段运用不足、监督检查力度不够的问题，提出了构建整合的管理框架、建立完整的管理流程、完善操作风险内部控制机制、加快信息技术和操作风险管理工具的开发运用的对策，以期提高建设银行操作风险管理的有效性，也为其他商业银行操作风险管理提供借鉴，促进商业银行的健康发展。
关键词：建设银行；操作风险；风险管理中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）06-0-01进入21世纪以来，各类经济活动日益丰富，带来了金融行业的飞速发展，但是各种违规和欺诈事件也层出不穷，操作风险管理控制日益受到关注。
以中国建设银行为例，全行初步建立了操作风险管理整体框架，明确了操作风险管理的组织构架，构建了操作风险损失事件数据库，建立了对基层机构监控检查制度。
但还存在不少问题，如何提高操作风险管理能力，已经成为建设银行亟待解决的重大问题。
一、操作风险概述在《新巴塞尔资本协议》中，巴塞尔银行委员会对操作风险的定义为：由于内部程序、人员、系统不充足或者运行失当、以及因为外部事件的冲击等导致直接或者间接损失的可能性的风险。
操作风险具有以下四个方面的特征：操作风险贯穿了银行业务的全过程、操作风险属于内生性风险、操作风险大多是可控制的、操作风险管理难度大。
巴塞尔委员会依据操作风险的成因将其划分以下七类：内部欺诈、外部欺诈、雇用合同以及工作状况带来的风险事件、客户或产品以及商业行为引起的风险事件、有形资产的损失、经营中断和系统出错、涉及执行或交割以及交易过程管理的风险事件。
二、建设银行操作风险管理存在的问题(一)管理体系建设缺陷从组织体系上看，“三道防线”缺乏有机整合，监督检查交叉重复，内部协调成本高，管理合力难以形成；业务部门尚未建立真正意义上的操作风险管理团队，主要通过配备业务检查人员开展合规检查来履行风险管理职责。
建行手机银行风险管理探讨
建行手机银行风险管理探讨作者简介：xxx 中国建设银行xxx支行工号xxx内容摘要进入二十一世纪，各大商业银行开拓疆域，势在虚拟的互联网中再建一个移动金融世界“手机银行”。
手机银行的浮出人世给银行电子化时代带来更多的可能性，在移动互联技术的推动下，已改变了老百姓现有的金融消费习惯，更为重要的是，人们可尽享7×24小时的“掌上银行”服务便利。
伴随智能手机的热潮，手机银行迎来高速发展。
手机银行作为一种实体银行的虚拟工作环境，其潜在的风险远远高于传统银行。
本文以手机银行发展历程和业务特点为切入点，结合建行手机银行发展现状，对建行手机银行业务存在的风险进行分析，在此基础上对相应的安全策略提出建议。
对于更好发展手机银行、有效防范和控制相关风险，具有一定现实意义。
关键词建行手机银行风险分析安全策略目录一、引言 (3)二、手机银行发展历程及优势 (3)（一）开放程度更广泛 (5)（二）客户主导服务 (5)（三）随时随地提供全天候服务 (5)（四）客户身份认证准确便捷 (5)（五）交易成本低 (6)（六）业务综合性强 (6)三、建行手机银行风险分析 (7)（一）操作风险 (7)（二）法律风险 (8)（三）信誉风险 (9)四、建行手机银行风险成因分析 (9)（一）系统技术相对落后 (9)（二）客户的错误操作 (10)（三）内控制度执行失效 (10)（四）监管机制尚不完善 (11)五、针对以上风险的防范策略 (11)（一）注重科技创新，提高系统技术支持 (11)（二）加强客户教育，强化风险防范意识 (12)（三）改进内控制度，加大制度执行力度 (12)（四）完善法律法规，加快监管机制建设 (12)六、结语 (13)参考文献 (14)一、引言手机银行又称移动银行，是指商业银行为客户提供的一种利用移动设备作为与银行交互工具完成各种金融服务的产品。
手机银行是无线通讯技术与银行金融业务结合的产物，真正将无线通讯技术的3A(Anytime、Anywhere、Anyway)优势应用到金融业务领域中，不仅实现了为客户提供便捷实时的银行服务，还拓展了银行的服务范围和服务时间，极大地降低了银行的服务成本，提高了客户使用体验满意度。
建行风控管理制度
建行风控管理制度一、前言随着金融市场的不断发展和金融产品的不断创新，银行面临着越来越多的风险挑战。
风险控制成为银行经营中的重要环节，银行必须加强风险管理，建立健全的风险防范体系，防范各类风险，确保银行经营的稳健性和可持续性。
建设银行（以下简称“建行”）作为一家全球性的银行机构，一直高度重视风险控制工作，致力于建立全面、有效的风险管理体系，确保金融风险的可控性和有效性。
本文旨在对建行的风险管理政策、机制、流程等进行详细阐述，为建行高效开展风险管理工作提供指导和帮助。
二、建行风险管理政策建行一直坚持以风险管理为核心，明确了以下风险管理政策：1. 风险管理要全面、综合、科学，以防范为主，着力强化风险意识和风险管理能力。
2. 风险管理要与业务发展相结合，保持风险管理与业务风险的一致性和协调性。
3. 风险管理要注重科技应用，建立完善的信息系统和技术支持系统，提高风险管理的效率和精确度。
4. 风险管理要依法合规，严格遵守监管规定，保障银行的合法权益和客户的安全。
5. 风险管理要注重风险传导和溢出效应，及时发现和控制风险传导路径，防范风险传染和扩散。
通过上述风险管理政策的确定，建行确立了以防范为主、风险全面、综合、科学管理的基本原则。
建行在执行风险管理政策的过程中，不断完善管理制度和机制，提高风险管理水平，确保风险管理工作的稳定性和持续性。
三、建行风险管理机制1. 组织架构建行设立了专门的风险管理部门，负责公司整体风险管理工作。
风险管理部门下设风险管理委员会和风险管理团队，通过风险管理委员会负责风险管理决策，风险管理团队负责风险管理执行，使风险管理工作有序、高效地进行。
2. 风险管理流程建行建立了完善的风险管理流程，确保风险管理工作的规范性和科学性。
风险管理流程主要包括以下几个环节：（1）风险识别：建行通过对市场、信用、操作、流动性、法律和监管等各类风险的识别，形成公司整体风险识别图谱，确保不漏识风险。
（2）风险评估：建行对已识别的风险进行评估，确定风险的来源、可能性和影响程度，为下一阶段的风险控制提供依据。
建设银行风险管理实践优势和不足
建设银行风险管理实践优势和不足建设银行是中国最大的商业银行之一，拥有广泛的业务覆盖和庞大的客户群体。
在风险管理方面，建设银行积极探索和实践，取得了一定的成绩。
本文将从以下几个方面分析建设银行的风险管理实践优势和不足。
一、风险管理实践优势1. 完善的风险管理体系：建设银行建立了一套完善的风险管理体系，包括风险管理政策、流程、方法和工具等。
该体系覆盖了市场风险、信用风险、操作风险等各类风险，并与公司治理结合起来，形成了一个相对完整的框架。
2. 多层次的风险监测和评估：建设银行在风险监测和评估方面做得比较全面。
他们通过建立多个级别的监测指标和模型来及时发现潜在的风险，并进行相应的评估。
这有助于提前预警和采取相应措施来应对可能出现的问题。
3. 严格的信贷审批流程：作为商业银行，建设银行的信贷风险管理是非常重要的。
他们建立了一套严格的信贷审批流程，包括借款人资格审查、项目评估、风险定价等环节，以确保放贷的风险可控。
4. 多元化的风险分散：建设银行通过多元化的业务布局和产品创新来分散风险。
他们不仅在国内开展各类金融服务，还积极拓展海外市场，通过投资组合多样化来降低整体风险。
5. 强大的技术支持：建设银行注重科技创新，在风险管理方面也不例外。
他们引入了大数据分析、人工智能等技术手段来辅助风险监测和预测，提高风险管理效率和准确性。
二、风险管理实践不足1. 面临着复杂多变的市场环境：当前全球经济形势复杂多变，金融市场波动剧烈。
建设银行在面对这种环境时可能会遇到一些挑战，如市场风险、流动性风险等。
2. 风险管理信息系统仍有待提升：虽然建设银行引入了先进的技术手段，但在风险管理信息系统方面仍有一定的不足。
数据采集和整合可能存在一定的滞后性，影响了对风险的准确评估。
3. 风险管理人员培训和专业素质提升：风险管理是一个复杂而专业的领域，需要专业人员具备丰富的知识和经验。
建设银行在这方面可能还需要加强对风险管理人员的培训和专业素质提升，以应对日益复杂的市场环境。
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中国建设银行操作风险管理探讨
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是指由不完善或失败的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，它是商业实际工作中一个重要而生动的议题。
国际银行业对操作风险的整体关注，距今不过10年时间。
20世纪90年代中期以来，国际金融领域发生了一系列因操作风险导致的金融机构陷入困境事件，引起了业界对操作风险的关注。
巴塞尔银行监督管理委员会(BIS)在xx年6月颁布的《新资本协议》中，将操作风险列为银行三大风险之一，并首次将操作风险纳入风险资本的计算和监管框架，从而带动了国际金融界对操作风险的广泛研究和讨论。
中国银行业监督管理委员会于xx年3月27日下发了《关于加强防范操作风险工作力度 ___》，标志着我国商业银行的操作风险管理进入了一个新阶段。
当前，四大国有商业银行正在陆续启动新一轮的变革，xx年10月27日，建设银行在香港成功上市，意味着建设银行将面对证券监管部门、银行监管部门、投资者、股东、新闻媒体、客户和社会公众更加严格、深入、全面、透明的监督，更需要严格规范的内部管理。
针对国内商业银行操作风险相关知识和管理水平相对低下的状况，如何借鉴发达国家关于操作风险管理的理念和方法，引入国际
先进的操作风险管理技术，尽快建立起完善的操作风险管理构架，全面加强内控机制建设，大力提高识别和控制操作风险的能力，已经成为中国建设银行必须认真关注并加以解决的问题。
操作风险问题研究，对于建设银行增强自身抵御风险和参与国际竞争的实力，促进各项业务的持续、健康发展，具有较强的现实意义和指导意义。
Abstract
导论
章操作风险的基本内涵及操作风险管理的历史演进
第一节操作风险的定义和特征分析
节操作风险分类及应用举例
第三节商业银行操作风险管理的历史演进
第二章国内外监管机构对商业银行操作风险管理的要求
第一节巴塞尔委员会关于操作风险管理的研究
第二节中国银行业监督管理委员会关于操作风险管理的要求第三章国内外商业银行操作风险管理现状
第一节国外先进银行操作风险管理状况
第二节我国商业银行操作风险管理研究与实践
第三节建设银行操作风险管理现状及存在问题
第四章建设银行加强操作风险管理的设想
第一节制定清晰的操作风险管理政策
第二节构建起公司治理下的完善的操作风险管理组织架构第三节培育全员操作风险管理文化
第四节推进以体系化文件为特征的风险管理平台建设
第五节加快操作风险识别评估工作
第六节强化问责和激励机制
结束语
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致谢
以上就是《中国建设银行操作风险管理探讨》的范文全部内容，讲的是关于操作、风险,第一、第二、银行、商业银行、风险管理、第三等方面的内容，希望对大家有用。
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