近期风险排查宣导2018.4.26
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排查内容：包括但不限于“保险资金案件风险、财务管理风险、业务管 理风险、内控管理缺陷”等四大类风险
风险排查项目
风险点
挪用客户保费；
利用伪造、变造保险单证或私刻印章等手段进行保险诈骗；
利用虚假或重要空白单证进行保险资金“体外循环”；
私自将客户保单退保获取退保金；
保险资金案件风险排查 伪造客户签名、印鉴将客户保单质押贷款套取资金； 侵占、挪用或非法占有客户理赔、退保、给付资金，冒领生存金；
人员访谈模板》电子版及纸质件统一交给个险销售部留存备查
员工承诺书：各部门组织2017年5月至今入司新员工未签署的员工进行签署， 反馈附件4《员工承诺书签署统计表》以及承诺书原件。
（四）现场督导检查
个险部在6月10日前对不低于10%的下 辖营业单位进行检查
分公司联合工作组在6月20日前对不低 于10%的下级单位进行检查
4
排查内容
1 反洗钱内控机制建设：组织架构、制度执行、宣传培训等情况 2 大额和可疑交易报告：流程的合理性和有效性、大额和可疑交易执行情况
排查 3 客户身份识别和客户等级划分执行情况 内容 4 客户身份资料和交易记录保存执行情况
5 信息系统：黑名单监控工作利用技术情况 6 内外部检查情况：反洗钱审计和内部检查；接受外部检查和配合行政调查情况
因此次排查区间与2018年1-3月期间开展的洗钱风险排查有部分内容重叠，对于 重叠部分可充分借鉴前期排查工作成果。
重点对排查期间发生的业务以及反洗钱工作开展情况进行排查的基础上，对近两 年来内外部检查发现的反洗钱问题进行逐条检视，检查是否彻底整改到位，尚未 有效整改的问题应予以重点关注并组织重点排查。
5保险销售行为可回溯管理监督检查
Part
检查范围和内容
业务范围 录制内容 质检审核 责任追究
使用过“双录”的伙伴注意
投保人年龄60周岁（含）以上个人一年期以上产品是否按要 求进行双录；
是否根据保监要求进行双录； 不上传（多录、错录、整改不合格）视频是否已删除、清理； 质检回退视频是否按期整改
察审计部/监察审计
部/SZ/CLIC
举报邮箱
（三）可疑人员排查
排查方法
新入司 员工
2018年所有新入司员工 提交反馈：附件3《员工访谈表》电子版和纸质
件，附件8《非法集资风险排查统计表》
补充签 承诺书
营销伙 伴
所有团队主管 2018年新入司的营销员（访谈比例不低于20%） 提交反馈：附件8《非法集资风险排查统计表》，访谈底稿《销售
管
近期风险管理工作宣导
个险销售部
2018年4月26
目录
Contents
1 反洗钱风险专项排查工作宣导 2 反洗钱客户信息治理工作宣导 3 2018年度风险排查工作宣导 4 非法集资风险专项排查工作宣导 5 保险销售行为可回溯管理监督检查
1 反洗钱风险专项排查工作宣导
Part
排查范围
此次排查重点为2017年7月至2018年5月公司所有业务以及反洗钱工作开展情况， 如发现重大案件或风险可向前回溯。
据进行整理、分析、下发
序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
ห้องสมุดไป่ตู้十大类监测指标
监测指标 销售人员（机构）不计损失退保 同一销售人员名下保单多笔大额退保 同一销售人员名下退保保单比率高 同一销售人员名下保单多笔大额借款 同一销售员人员名下借款保单比率高 同一销售人员名下保单多笔大额失效 同一销售人员名下失效保单比率高 第三方银行账户频繁为不同客户缴费 新入司销售人员业务异常 疑似代回访
待整改数据
渠道 身份证号码不合规 身份证号码重号 手机号码重复 电子邮箱重复
合计
个险
798
10582
60721
39495
111596
支公司 洪湖
身份证号码不合规
身份证号码重号
手机号码重 复
电子邮箱重复
55
863
4827
2808
合计 8553
重点提示
销售人员应对名下待整改保单数据进行逐一核查确认，并逐单跟 进和反馈整改结果。
（一）监测指标排查——排查可疑数据
涉及部门： 渠道管理部门、各营业单位、客服服务与健康管理中心
制定访谈表
访谈排查 回访排查 提交反馈
渠道管理部门
结合本渠道可疑数据分析 情况
营销员本人访谈表 上级主管访谈表
各营业单位
访谈对象：营销 员本人、上级主 管
渠道管理部门制定回访话术 95519进行回访。 电访不成功的高风险人员进行面
要求现场录制，内容连续，清晰可辨，后期不可进行任何形式剪辑
各销售部门是否对销售人员因违反可回溯管理相关规定下发的处 理决定。
谢谢大家!
2 反洗钱客户信息治理工作宣导
Part
工作目标及整改范围
1
身份证号码重号：同一身份证号对应不同的客户姓名
整改范围
2
（存量有效长险保单）
手机号码重复：同一手机号对应三个以上18周岁至60周岁的客户
3
电子邮箱重复：同一电子邮箱地址对应三个以上18周岁至60周岁的客户
工作目标：完成存量客户信息归并整改工作。
保险机构销售从业人员被客户或其他销售人员、公司内勤投诉次数较多；
经常代替客户办理变更交费账户等客户重要信息，代办金额较大的退保、理赔、给付业务，或者使用银行卡为 客户刷卡交费； 大面积犹豫期内撤单；
同一客户投保单、投保提示书、保险合同送达回执等业务档案上签名笔迹明显不同；
客户信息不真实； 系统操作权限的设置和岗位牵制存在缺陷
访，面访比例不低于20%，面访 人员为营业单位内勤人员或授权 涉及营销员的上级主管，营业单 位保留面访轨迹 电访不成功的低风险人员发送风 险提示短信
附件8《非法集资风 险排查统计表》
附件10《监测指标 排查统计表》
（二）举报信息排查
人人要记牢
举报电话
0755--
83785700
深圳市分公司监
挪用、非法占有公司营运资金； 以保险公司名义或办理保险业务名义进行非法集资、民间借贷等活动；
投保人利用保险进行洗钱，或保险机构员工、保险销售从业人员协助他人利用保险进行洗钱。
可疑人员排查
可疑业务线索排查 重点内控风险点排查
销售从业人员展业活动较为频繁，但业绩靠少量保单长期维持相对均衡水平，或业绩较高但保单继续率指标较 差； 保险机构工作人员、销售从业人员及续期收费人员涉及地下赌博、传销组织、非法集资、民间借贷、洗钱等活 动； 销售从业人员与客户存在经济债务纠纷；
销售人员或者工作人员私自留存客户身份证、保险合同复印件等资料
4 非法集资风险专项排查工作宣导
Part
排查范围及内容
排查范围： 2017年7月至2018年6月
1 监测指标排查 2 举报信息排查 3 可疑人员排查 4 现场督导检查
（一）监测指标排查——提取可疑数据清单
涉及部门： 风险管理部、信息技术部 工作职责：通过重点风险监测系统抽取十大类风险指标数据，对数
对于电话联系不上的保单，需逐单上门面访。 对于通过电话、面访等方式仍无法联系的保单，必须留存上门面
访的照片等轨迹资料，并提交本渠道销售部门统一留存备查。
3 2018年度风险排查工作宣导
Part
排查范围及内容
时间范围：2017年7月1日至2018年6月30日。
机构范围：分公司各部门（含各督导区、营业单位）均需开展风险排查 工作，机构自查覆盖率需达到100%
检查安排
整改问责
对落实不到位的单位要立即提出整改 措施，并督促整改；
情节严重的，要进行组织处理，导致 案件发生或未及时发现的要追究失职 渎职责任
检查内容
职责是否清晰，履责是否到位 排查工作是否到位，规定动作是否得到有效落实 对所辖发现的非法集资问题线索是否及时移交纪检
监察部门，对已发生的非法集资案件处置是否得力 ，责任追究是否严肃
风险排查项目
风险点
挪用客户保费；
利用伪造、变造保险单证或私刻印章等手段进行保险诈骗；
利用虚假或重要空白单证进行保险资金“体外循环”；
私自将客户保单退保获取退保金；
保险资金案件风险排查 伪造客户签名、印鉴将客户保单质押贷款套取资金； 侵占、挪用或非法占有客户理赔、退保、给付资金，冒领生存金；
人员访谈模板》电子版及纸质件统一交给个险销售部留存备查
员工承诺书：各部门组织2017年5月至今入司新员工未签署的员工进行签署， 反馈附件4《员工承诺书签署统计表》以及承诺书原件。
（四）现场督导检查
个险部在6月10日前对不低于10%的下 辖营业单位进行检查
分公司联合工作组在6月20日前对不低 于10%的下级单位进行检查
4
排查内容
1 反洗钱内控机制建设：组织架构、制度执行、宣传培训等情况 2 大额和可疑交易报告：流程的合理性和有效性、大额和可疑交易执行情况
排查 3 客户身份识别和客户等级划分执行情况 内容 4 客户身份资料和交易记录保存执行情况
5 信息系统：黑名单监控工作利用技术情况 6 内外部检查情况：反洗钱审计和内部检查；接受外部检查和配合行政调查情况
因此次排查区间与2018年1-3月期间开展的洗钱风险排查有部分内容重叠，对于 重叠部分可充分借鉴前期排查工作成果。
重点对排查期间发生的业务以及反洗钱工作开展情况进行排查的基础上，对近两 年来内外部检查发现的反洗钱问题进行逐条检视，检查是否彻底整改到位，尚未 有效整改的问题应予以重点关注并组织重点排查。
5保险销售行为可回溯管理监督检查
Part
检查范围和内容
业务范围 录制内容 质检审核 责任追究
使用过“双录”的伙伴注意
投保人年龄60周岁（含）以上个人一年期以上产品是否按要 求进行双录；
是否根据保监要求进行双录； 不上传（多录、错录、整改不合格）视频是否已删除、清理； 质检回退视频是否按期整改
察审计部/监察审计
部/SZ/CLIC
举报邮箱
（三）可疑人员排查
排查方法
新入司 员工
2018年所有新入司员工 提交反馈：附件3《员工访谈表》电子版和纸质
件，附件8《非法集资风险排查统计表》
补充签 承诺书
营销伙 伴
所有团队主管 2018年新入司的营销员（访谈比例不低于20%） 提交反馈：附件8《非法集资风险排查统计表》，访谈底稿《销售
管
近期风险管理工作宣导
个险销售部
2018年4月26
目录
Contents
1 反洗钱风险专项排查工作宣导 2 反洗钱客户信息治理工作宣导 3 2018年度风险排查工作宣导 4 非法集资风险专项排查工作宣导 5 保险销售行为可回溯管理监督检查
1 反洗钱风险专项排查工作宣导
Part
排查范围
此次排查重点为2017年7月至2018年5月公司所有业务以及反洗钱工作开展情况， 如发现重大案件或风险可向前回溯。
据进行整理、分析、下发
序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
ห้องสมุดไป่ตู้十大类监测指标
监测指标 销售人员（机构）不计损失退保 同一销售人员名下保单多笔大额退保 同一销售人员名下退保保单比率高 同一销售人员名下保单多笔大额借款 同一销售员人员名下借款保单比率高 同一销售人员名下保单多笔大额失效 同一销售人员名下失效保单比率高 第三方银行账户频繁为不同客户缴费 新入司销售人员业务异常 疑似代回访
待整改数据
渠道 身份证号码不合规 身份证号码重号 手机号码重复 电子邮箱重复
合计
个险
798
10582
60721
39495
111596
支公司 洪湖
身份证号码不合规
身份证号码重号
手机号码重 复
电子邮箱重复
55
863
4827
2808
合计 8553
重点提示
销售人员应对名下待整改保单数据进行逐一核查确认，并逐单跟 进和反馈整改结果。
（一）监测指标排查——排查可疑数据
涉及部门： 渠道管理部门、各营业单位、客服服务与健康管理中心
制定访谈表
访谈排查 回访排查 提交反馈
渠道管理部门
结合本渠道可疑数据分析 情况
营销员本人访谈表 上级主管访谈表
各营业单位
访谈对象：营销 员本人、上级主 管
渠道管理部门制定回访话术 95519进行回访。 电访不成功的高风险人员进行面
要求现场录制，内容连续，清晰可辨，后期不可进行任何形式剪辑
各销售部门是否对销售人员因违反可回溯管理相关规定下发的处 理决定。
谢谢大家!
2 反洗钱客户信息治理工作宣导
Part
工作目标及整改范围
1
身份证号码重号：同一身份证号对应不同的客户姓名
整改范围
2
（存量有效长险保单）
手机号码重复：同一手机号对应三个以上18周岁至60周岁的客户
3
电子邮箱重复：同一电子邮箱地址对应三个以上18周岁至60周岁的客户
工作目标：完成存量客户信息归并整改工作。
保险机构销售从业人员被客户或其他销售人员、公司内勤投诉次数较多；
经常代替客户办理变更交费账户等客户重要信息，代办金额较大的退保、理赔、给付业务，或者使用银行卡为 客户刷卡交费； 大面积犹豫期内撤单；
同一客户投保单、投保提示书、保险合同送达回执等业务档案上签名笔迹明显不同；
客户信息不真实； 系统操作权限的设置和岗位牵制存在缺陷
访，面访比例不低于20%，面访 人员为营业单位内勤人员或授权 涉及营销员的上级主管，营业单 位保留面访轨迹 电访不成功的低风险人员发送风 险提示短信
附件8《非法集资风 险排查统计表》
附件10《监测指标 排查统计表》
（二）举报信息排查
人人要记牢
举报电话
0755--
83785700
深圳市分公司监
挪用、非法占有公司营运资金； 以保险公司名义或办理保险业务名义进行非法集资、民间借贷等活动；
投保人利用保险进行洗钱，或保险机构员工、保险销售从业人员协助他人利用保险进行洗钱。
可疑人员排查
可疑业务线索排查 重点内控风险点排查
销售从业人员展业活动较为频繁，但业绩靠少量保单长期维持相对均衡水平，或业绩较高但保单继续率指标较 差； 保险机构工作人员、销售从业人员及续期收费人员涉及地下赌博、传销组织、非法集资、民间借贷、洗钱等活 动； 销售从业人员与客户存在经济债务纠纷；
销售人员或者工作人员私自留存客户身份证、保险合同复印件等资料
4 非法集资风险专项排查工作宣导
Part
排查范围及内容
排查范围： 2017年7月至2018年6月
1 监测指标排查 2 举报信息排查 3 可疑人员排查 4 现场督导检查
（一）监测指标排查——提取可疑数据清单
涉及部门： 风险管理部、信息技术部 工作职责：通过重点风险监测系统抽取十大类风险指标数据，对数
对于电话联系不上的保单，需逐单上门面访。 对于通过电话、面访等方式仍无法联系的保单，必须留存上门面
访的照片等轨迹资料，并提交本渠道销售部门统一留存备查。
3 2018年度风险排查工作宣导
Part
排查范围及内容
时间范围：2017年7月1日至2018年6月30日。
机构范围：分公司各部门（含各督导区、营业单位）均需开展风险排查 工作，机构自查覆盖率需达到100%
检查安排
整改问责
对落实不到位的单位要立即提出整改 措施，并督促整改；
情节严重的，要进行组织处理，导致 案件发生或未及时发现的要追究失职 渎职责任
检查内容
职责是否清晰，履责是否到位 排查工作是否到位，规定动作是否得到有效落实 对所辖发现的非法集资问题线索是否及时移交纪检
监察部门，对已发生的非法集资案件处置是否得力 ，责任追究是否严肃