2019初级银行从业资格考试法律法规密训试题(一)

1 以下关于中央银行票据的说法，错误的是( )。

A .简称央行票据或央票

B .发行票据的目的是筹资

C .期限一般在3年以内的中短期债券

D .中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的

正确答案：B

参考解析：中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。央行票据具有无风险、流动性高等特点，从而是商业银行债券投资的重要对象。

2 下列关于无权代理的叙述错误的是( )。

A .无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为

B .没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任

C .无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果

D .如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任

正确答案：B

参考解析：《民法总则》第一百七十一条第一款规定：“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。”也就是说，无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。

3 ( )负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

A .证监会

B .国务院银行业监督管理机构

C .中国人民银行

D .中国银行

正确答案：B

参考解析：国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

4 下列关于商业银行关系人的表述，错误的是( )。

A .关系人不包括商业银行的长期客户

B .商业银行不得向关系人发放担保贷款

C .关系人包括商业银行的董事及其近亲属

D .商业银行不得向关系人发放信用贷款

正确答案：B

参考解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织;优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。

5 商业汇票的合法持票人将所持具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到期的汇票转让给商业银行，商业银行按票面金额扣除贴现利息后，将剩余资金付给持票人的融资行为称为( )。

A .贴现

B .再贴现

C .保理

D .福费廷

正确答案：A

参考解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人

来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

6 下列合同中可能存在留置权的是( )。

A .运输合同

B .劳务合同

C .房屋租赁合同

D .借款合同

正确答案：A

参考解析：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。

7 ( )是指国务院银行业监督管理机构批准的银行业金融机构所从事的以还本付息为条件出借货币资金使用权的营业活动。

A .贷款业务

B .存款业务

C .出让

D .转借

正确答案：A

参考解析：贷款业务是指国务院银行业监督管理机构批准的银行业金融机构所从事的以还本付息为条件出借货币资金使用权的营业活动。

8 银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务是指( )。

A .保理

B .进口押汇

C .福费廷

D .出口押汇

正确答案：D

参考解析：出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。

9 商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。

A .承诺业务

B .支付结算业务

C .担保业务

D .代理业务

正确答案：A

参考解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

10 连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起( )个月内要求保证人承担保证责任。

A .3

B .6

C .12

D .24

正确答案：B

参考解析：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和上述规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。

11 定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是( )。

A .整存整取

B .零存整取

C .整存零取

D .存本取息

正确答案：A

参考解析：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。根据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息，其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。

12 下列选项中，不属于定金和订金的区别的是( )。

A .性质不同

B .效力不同

C .数额限制不同

D .适用法律不同

正确答案：D

参考解析：定金和订金的区别：

(1)性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。

(2)效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金;而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。

(3)数额限制不同。《担保法》就规定定金数额不超过主合同标的额的20%;而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。

13 ( )是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。

A .银行监督

B .银行管理

C .银行自律

D .银行监管

正确答案：A

参考解析：银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。

14 资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现( )最大化，进而持续提升股东价值回报。

A .净现金流量

B .经济利益

C .净利息收益率

D .经济资本回报率

正确答案：D

参考解析：资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，统筹把握资产负债的总量和结构，促进流动性、安全性和效益性的协调统一，实现经济资本回报率(RAROC)最大化，进而持续提升股东价值回报。

15 A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是( )。

A .销售基金收入属于B公司

B .销售基金收入属于A银行

C .此代理属于法定代理

D .投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

正确答案：A

参考解析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。

银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金代销的销售收入应归被代理人——基金发行者(B公司)所有。对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者(B公司)与投资者。

16 若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到( )元以上。

A .5000

B .10000

C .20000

D .30000

正确答案：A

参考解析：司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的;挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的;挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上，进行非法活动的。

17 甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货期后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使( )。

A .先履行抗辩权

B .同时履行抗辩权

C .不安抗辩权

D .债权人撤销权

正确答案：C

参考解析：不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先为给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度。

当事人行使不安抗辩权应符合以下条件:

(1)当事人双方因同一双务合同互负债务;

(2)当事人一方须有先履行的义务且已届履行期;

(3)后履行义务一方有丧失或可能丧失履行债务能力的情形。《合同法》第六十八条规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化;转移财产、抽逃资金，以逃避债务;丧失商业信誉;有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

(4)后履行义务一方未能提供适当担保。

18 ( )的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。

A .风险为本

B .资金为本

C .市场为本

D .合规为本

正确答案：A

参考解析：风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。

19 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，( )是汇票所独有的一种票据行为。

A .保证

B .承兑

C .背书

D .出票

正确答案：B

参考解析：承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，汇票的发票人和付款人之间是一种委托关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。

20 下列国家的货币使用间接标价法的有( )。

A .法国

B .新加坡

C .中国

D .英国

正确答案：D

参考解析：目前，只有少数国家的货币如英国和美国等采用间接标价法。更多试题尽在中华考试网焚题库。。。。

国家统一法律职业资格考试报名条件

国家统一法律职业资格考试报名条件一、报考需要满足什么条件? 以后只有(1)具备全日制普通高等学校法学类本科学历并获得学士及以上学位，(2)或者全日制普通高等学校非法学类本科及以上学历并获得法律硕士、法学硕士及以上学位(3)或获得其他相应学位从事法律工作三年以上这三种人可以考试。建议通过自考获得学位的学生去提意见。这是对自考的歧视。既然国家允许自考，并且发本科文凭有学位，就不应该这样歧视。二、什么人要考试? 不仅是检察官、法官、律师、公证员要考试，而且以后再行政处罚、行政复议岗位的人也要考试。公安人员以后还是考一个为妙。不然就会越来越落伍了。三、考试内容估计要加大案例分析题了。现在的题目也是以案例题为主的，只不过是用的选择题的方式。以后恐怕要以卷四为主了。四、多久改变? 意见最后一句说：本意见提出的各项改革措施应予2017年年底前全部落实到位。所以，2016、2017应该还可以苟延残喘两年。2016应该是不变。2017也许考试风格就会变，但可能暂时不要求行政执法人员通过司法考试。另外，如果严格按照意见办，大三的学生是不能考试的。但也许还跟现在一样，大三考试，拿到毕业证后再去领证。因为这个牵涉到大三学生的就业，所以建议大三学生都去提提意见。现在这样先考到资格，然后再去换证对就业是相当好的。如果改过来，法学学生、硕士生都得晚一年就业。这个物质损失、精神损害都是相当大的。

所以，党中央现在只是出台了意见，尚无具体细则。各种可能被涉及到的人都要抓紧机会提出自己的看法，希望以后在出台细则时，能够做得更好一些。附：《关于完善国家统一法律职业资格制度的意见》一、完善国家统一法律职业资格制度，必须遵循的基本原则坚持正确方向。坚持党的领导，贯彻中国特色社会主义法治理论，按照政治过硬、业务过硬、责任过硬、纪律过硬、作风过硬的要求，选拔培养社会主义法律职业人才。坚持整体规划。加强顶层设计，注重整体谋划，确保国家统一法律职业资格制度各项改革措施的系统性、整体性和协同性。坚持遵循规律。遵循法治工作队伍形成规律，遵循法律职业人才特殊的职业素养、职业能力、职业操守要求，按照法治工作队伍建设正规化、专业化、职业化标准，科学设计和实施国家统一法律职业资格制度，提高法律职业人才选拔、培养的科学性和公信力。坚持积极稳妥。实行老人老办法、新人新办法，只对新进法律职业岗位人员实行考试和职前培训，促进新旧制度妥善对接。二、法律职业范围和取得法律职业资格的条件 (三)明确法律职业人员范围：法律职业人员是指具有共同的政治素质、业务能力、职业伦理和从业资格要求，专门从事立法、执法、司法、法律服务和法律教育研究等工作的职业群体。担任法官、检察官、律师、公证员、法律

银行业法律法规

第一章银行基本法律法规第一节《中国人民银行法》中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，全部资本由国家出资，属于国家所有。中国人民银行的中央银行职能和定位是在改革开放后通过多项规范性法律文件逐步确立的。改革开放初期，我国金融业获得了恢复和发展，出现了金融机构多元化和金融业务多样化的局面。为了完善金融体制、加强金融业的统一管理和综合协调，国务院在1983年作出《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》，明确中国人民银行从“大一统”地兼有中央银行职能和商业银行职能转为专门行使中央银行职能，并具体规定了中国人民银行的十项职责。从l984年1月1 日起，中国人民银行开始专门行使中央银行职能，随后初步确定了中央银行制度的基本框架。1993年，按照国务院《关于金融体制改革的决定》，中国人民银行进一步强化金融调控、金融监管和金融服务职责，划转政策性业务和商业银行业务。这些改革进程标志着我国中央银行和专业银行并行的“二元制”银行体系的逐步建立。 1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》(以下简称《中国人民银行法》)，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位，标志着中央银行体制走向了法制化、规范化的轨道，是中央银行制度建设的重要里程碑。 2003年12月27日，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，对《中国人民银行法》进行修改，此次修改共计二十五处，修改后的条文增加至五十三条。此次《中国人民银行法》修订的重点是将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的中国银监会；中国人民银行则主要专注于货币政策的制定和执行，维护货币的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。从此，中国人民银行的职责正如《中国人民银行法》第一条所规定的，为保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定。一、中国人民银行的法定职责与业务根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行；其他有关货币政策事项在作出决定后即予执行，并报国务院备案。中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。中国人民银行的主要职责有： (1)发布与履行其职责有关的命令和规章； (2)依法制定和执行货币政策； (3)发行人民币，管理人民币流通； (4)监督管理银行问同业拆借市场和银行间债券市场； (5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； (6)监督管理黄金市场；

2019年法律职业资格考试《刑法》试题及答案

2019年法律职业资格考试《刑法》试题及答案 1.某甲年满16周岁，初中毕业以后因未考上高中，便在某企业上班，月工资为800元。某甲仍与其父母共同生活，有关某甲的下列行为，表述正确的是()。 A.某甲用自己的工资购买一辆山地自行车(价值4000元)，其父母认为过分奢侈，表示反对，因此，该行为无效 B.某甲因朋友过生日，用自己的工资购买了一份价值1000元的生日礼物，其父母因与某甲之朋友的父母有隙，表示反对，该行为无效 C.某甲与该单位的某女同事恋爱，父母认为某甲年龄太小，表示反对，因此，恋爱无效 D.某甲因骑车违章，将一老翁撞伤，老翁花去医药费5万元，因某甲无力支付，某甲之父母应承担赔偿责任【答案】D 2.王某在某中学校门外开设了一家体育用品店，为招揽生意，允许学校学生赊购商品。14岁的何某在该店购买进口羽毛球拍一副，价款3000余元。在王某向何某之父索债时，双方发生争执。则王某与何某的买卖合同：() A.王某有权在何某之父追认前撤销合同 B.合同不因当事人行为能力而影响其效力 C.何某之父不追认，则合同不能生效 D.若王某催告何某之父追认，何某之父逾期未作表态，视为合同

生效【答案】C 3.小学生王某，8岁，代表学校参加中外少儿书画大赛获一等奖，奖金5000元，对此下列说法正确的是：() A.王某无权获得奖金 B.学校获得全部奖金 C.王某须经其法定监护人同意才可获得此奖金 D.王某无须经其法定监护人同意即可获得此奖金【答案】D 4.张某与王某系邻居，但双方经常为琐事争吵，因而结仇。张某因心脏病死后，其子女依当地风俗土葬了张某。王某因对张某依然怀恨在心，某日，王某偷偷进入张某墓地，将张某的遗体毁坏以泄恨。张某的子女得知后，十分痛苦，并将王某诉至法院。对此，下列表述中，正确的是：() A.王某的行为属于不道德的行为。应受道德谴责，但不应承担法律责任 B.由于张某已死亡，不具有民事主体资格，故王某的行为不构成侵权行为 C.张某的子女有权要求王某赔偿损失，包括精神损害 D.王某的行为构成对张某身体权的侵害，应承担侵权责任【答案】C 5.以下事实能够导致民事法律关系产生的是：()

2020年《国家统一法律职业资格考试

2020年《国家统一法律职业资格考试实施办法》相关问题 2018年《国家统一法律职业资格考试实施办法》相关问题近日，司法部发布了《国家统一法律职业资格考试实施办法》(以下简称《实施办法》)，自发布之日起施行。《实施办法》是我国法律职业资格制度的第一部规章，对于规范法律职业资格考试的组织实施等工作具有重要作用。 1.问：发布《实施办法》的背景和意义是什么? 答： 2.问：《实施办法》的主要内容有哪些? 答：《实施办法》共7xx28条，具体为：第一章总则，共5条。 3.问：《实施办法》有哪些新规定? 答：《实施办法》主要有以下五个方面的新规定： 4.问：根据《实施办法》的规定，今年还有放宽条件政策吗?2019年的普通高等学校应届本科毕业生还能不能报名参加法律职业资格考试? 答：为认真贯彻中央有关决策部署，法律职业资格考试将在一定时期内继续实行放宽条件政策，以解决好艰苦边远地区和少数民族地区法律职业人才不足的问题。同时，我们将依据有关政策，对放宽条件政策的适用范围和条件进行适当调整，确保精准扶持、靶向施策，具体规定拟在年度考试公告中发布。关于

普通高等学校应届本科毕业生报名问题，经国家统一法律职业资格考试协调委员会(职前培训指导委员会)第一次会议研究，确定继续实施这一政策，根据《实施办法》第26条规定，在年度考试公告中明确普通高等学校应届本科毕业生报名的问题。 5.问：考生如何备考今年的法律职业资格考试?如何适应计算机化考试的新变化? 答：《实施办法》规定，法律职业资格考试的内容和命题范围以司法部当年公布的《国家统一法律职业资格考试大纲》为准。也就是说，考试大纲是法律职业资格考试命题和备考的依据。目前，司法部正制定今年的考试大纲，拟近期出版发行。今年的客观题考试将在全国各考区全面推行计算机化考试，为方便广大考生提前适应计算机化考试方式与环境，考试公告发布后，司法部网站等平台将发布计算机化考试答题演示、操作指南、模拟答题操作练习系统视频资料等材料，广大考生到时可以登录司法部网站来熟悉、了解和模拟练习计算机化考试答题系统。 6.问：今年的考试报名时间、客观题和主观题的考试时间是怎样安排的? 答：《实施办法》规定，国家统一法律职业资格考试的具体考试时间和相关安排在举行考试三个月前向社会公布。根据相关工作部署，今年考试的报名时间、考试时间将在年度考试公告中明确。相关阅读：

银行从业法律法规重点知识梳理

2016年银行业初级资格考试法律法规与综合能力重点知识记忆 1.从84年起，人行专门行使央行的职能1995年3月18日通过《人行法》以法律形式确定;200 3年12月27日《人行法修正案》，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于2 003年4月。 2.94年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行;1995年3月18日通过《人行法》;2003年12月27日《人行法修正案》。 3.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行04年、工行05年整体改制为股份。 4.01年第一家农村股份制商业银行：张家港;03年第一家农村合作银行：宁波鄞州;农村资金互助社和村镇银行是07年新批准设立。06年12月31日邮政储蓄银行成立07年3月20挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善金融服务。零售与中间为主，提供基础金融服务。 5.渤海银行05年;上海银行95年。 6.06年4月26日，上海银行宁波分行----城市商行第一家跨区设分支;：05.11.28徽商银行城商行重组序幕;07.01.24江苏银行迈上台阶。 7.06年12月11日，入世贸过渡期结束《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。 8.07年1月全国金融会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，公开透明招标制。 9.98年城市合作银行更名为城市商业银行。 10.06年工行上海、香港同步上市;中行先后两地上市。建行05年在香港上市，唯一没有在上海上市。交行05年香港07年上海上市。 11.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中、建04年、工行05年整体改制为股份。农行自07年2月正式开始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。 12.截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。 13.06年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。上海期货交易所成立于99年;大连商品交易所成立于93年;郑州商品交易所成立于90年 14.我国金融市场的发展是从84年同业拆借市场开始的。同业拆借市场属货币市场。90年底沪、深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。

商业银行客户信息保护的相关法律法规规章及规范性文件摘录

附：商业银行客户信息保护的相关法律、法规、规章及规范性文件摘录一、综合类监管规定 1、中华人民共和国刑法第一百七十七条规定有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。第二百五十三条国家机关或者金融、电信、交通、教育、医疗等单位的工作人员，违反国家规定，将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

窃取或者以其他方法非法获取上述信息，情节严重的，依照前款的规定处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照各该款的规定处罚。 2、中华人民共和国商业银行法第二十九条商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。第三十条对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。 3、中华人民共和国侵权责任法第二条侵害民事权益，应当依照本法承担侵权责任。本法所称民事权益，包括生命权、健康权、姓名权、名誉权、荣誉权、肖像权、隐私权、婚姻自主权、监护权、所有权、用益物权、担保物权、着作权、专利权、商标专用权、发现权、股权、继承权等人身、财产权益。第四条侵权人因同一行为应当承担行政责任或者刑事责任的，不影响依法承担侵权责任。因同一行为应当承担侵权责任和行政责任、刑事责任，侵权人的财产不足以支付的，先承担侵权责任。第三十四条用人单位的工作人员因执行工作任务造成他人损害的，由用人单位承担侵权责任。 4、中华人民共和国居民身份证法

关于颁发2019年法律职业资格证书的公告(2020)

关于颁发2019年法律职业资格证书的公告（2020）根据福建省司法厅通知，参加2019年国家统一法律职业资格考试取得合格成绩人员申请授予法律职业资格审核认定工作已经完成，现就颁发2019年法律职业证书的有关事项公告：一、发证范围 2019年12月在我市申请授予法律职业资格证书并通过司法部核准的人员，需按照网上预约时间领取证书。尚未解除隔离人员须延期申领证书。二、发证时间 2020年4月20日至4月30日（工作日），上午8:30-11:30，下午2:30-5:00。三、发证程序（一）网上预约 1.日期：申领人务必于4月13日8时至4月18日18时完成网上预约。 2.方式及步骤：登录“福建法考”微信公众号，依次打开“信息查询”、“领证预约”模块；或登录：略，填报相关信息，并选择领证的具体日期和时间段。（二）现场领取 1、方式：申领人应当严格按照网上预约的日期和时间段，持本人居民身份证原件现场领证，并签字确认。申领人进入现场前须出示健康码、测量体温、佩戴口罩。请严格遵守现场秩序，配合工作人员引导，有序排队等候，保持安全间隔1米以上距离。 2、地点：泉州市行政中心交通科研楼C幢 610 （乘公交车1路、8路、14路、30路、44路、K1可到达）。四、注意事项（一）证书申领人员应提前使用支付宝下载“防疫健康信息码”，核查本人健康状态。健康状态每日更新，领取证书当天本人的健康状态须为“未见异常”，并经体温测量正常后，方可进入专门通道领取证书。（二）证书申领人员应当遵守泉州市疫情防控有关规定和措施，自觉配合工作人员疫情防控检查，自备签字笔和口罩，做好个人安全防护。

2019初级银行从业《法律法规》考试大纲(沿用2019版)

2019初级银行从业《法律法规》考试大纲(沿用2019 版) ###为大家整理的“2017银行从业《法律法规》初级考试大纲(沿用2015版)”供考生参考，希望为参加2017下半年考试的考生提供协助！中国银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合水平科目初级考试大纲(2015版) 考试目的通过本科目考试，考查应考人员使用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的水平。考试内容第一部分经济金融基础一、经济基础 (一)熟悉宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响; (二)了解我国行业分类的方法、行业分析基本内容; (三)掌握区域发展分析的内容及分析重点。二、金融基础 (一)掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容; (二)熟悉货币政策的内容、目标、原理及传导机制; (三)了解并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程;

(四)掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。三、金融市场 (一)了解金融市场的内容、特点和分类; (二)掌握金融工具的特点及种类; (三)了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能; (四)掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。四、银行体系 (一)了解银行的起源与发展; (二)熟悉我国银行的分类与职能。第二部分银行业务一、负债业务 (一)掌握并使用存款业务的种类、特点及操作规则; (二)掌握并使用非存款业务的种类、特点及操作规则。二、资产业务 (一)掌握并使用贷款业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求; (二)熟悉并掌握表外资产业务种类、内容及特征。三、中间业务 (一)掌握中间业务的种类、内容及特征;

“国家司法考试”2019更名为“法律职业资格考试”

“国家司法考试”2019更名为“法律职业资格考试” 以下是通知内容：人力资源社会保障部关于公布国家职业资格目录的通知人社部发〔2017〕68号各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：根据国务院推动简政放权、放管结合、优化服务改革部署，为进一步增强职业资格设置实施的监管和服务，人力资源社会保障部研究制定了《国家职业资格目录》，经国务院同意，现予以公布。建立国家职业资格目录是转变政府职能、深化行政审批制度和人才发展体制机制改革的重要内容，是推动大众创业、万众创新的重要举措。建立公开、科学、规范的职业资格目录，有利于明确政府管理的职业资格范围，解决职业资格过多过滥问题，降低就业创业门槛;有利于进一步清理违规考试、鉴定、培训、发证等活动，减轻人才负担，对于提升职业资格设置管理的科学化、规范化水平，持续激发市场主体创造活力，推动供给侧结构性改革具有重要意义。国家按照规定的条件和程序将职业资格纳入国家职业资格目录，实行清单式管理，目录之外一律不得许可和认定职业资格，目录之内除准入类职业资格外一律不得与就业创业挂钩;目录接受社会监督，保持相对稳定，实行动态调整。设置准入类职业资格，其所涉职业(工种)必须关系公共利益或涉及国家安全、公共安全、人身健康、生命财产安全，且必须有法律法规或国务院决定作为依据;设置水平评价类职业资格，其所涉职业(工种)应具有较强的专业性和社会通用性，技术技能要求较高，行业管理和人才队伍建设确实需要。今后职业资格设置、取消及纳入、退出目录，须由人力资源社会保障部会同国务院相关部门组织专家实行评估论证、新设职业资格理应遵守《国务院关于严格

国家统一法律职业资格考试之司法考试(一)及答案225

国家统一法律职业资格考试之司法考试(一)及答案225 单项选择题第1题：下列哪一项不属于宪法规定的公民的基本权利? A.受教育权 B.游行自由 C.出版自由 D.环境权参考答案：D 答案解析：本题涉及公民基本权利。《宪法》第35条规定，中华人民共和国公民有言论、出版、集会、结社、游行、示威的自由。可见，BC选项属于宪法规定的公民的基本权利。《宪法》第46条第1款规定，中华人民共和国公民有受教育的权利和义务。因此，A选项也属于宪法规定的公民的基本权利。正确选项应为D。第2题：依据澳门特别行政区基本法，下列选项中哪个是担任澳门特别行政区立法会议员应当具备的条件( )。 A.在澳门连续居住满15年 B.澳门特别行政区永久居民 C.中国公民 D.在外国无居留权参考答案：B 答案解析：参见《澳门特别行政区基本法》第68条。第3题：法律职业道德客观上对法官、检察官、律师的职业行：为产生规范和约束，对于将公正的法律条文变成公正的实际的法律，具有重要的作用。这里的作用是指： A.规范作用 B.示范作用 C.提升作用 D.辐射作用参考答案：A 答案解析：法律职业道德建设的作用有：示范作用、规范作用、提升作用和辐射作用，其中规范作用是指：法律职业道德规范本身就在于规范法律职业人员的行为，这种作用不仅体现在法律职业人员履行职务过程中，还体现在法律职业人员的日常活动中。所以A是正确答案。第4题：全国人大常委会重要的日常工作，由以下哪一机关处理? A.安员长 B.秘书长 C.专门委员会 D.委员长会议参考答案：D

答案解析：本题考查全国人大委员长会议的职权。《宪法》第68条第2款规定：“委员长、副委员长、秘书长组成委员长会议，处理全国人民代表大会常务委员会的重要日常工作。” 第5题：中国某公司以CIF价向瑞典某公司出口一批农副产品，向中国人民保险公司投保了一切险，并规定以信用证方式支付。中国公司在装船并取得提单后，办理了议付。第二天，中国公司接到瑞典公司来电，称装货的海轮在海上失火，该批农副产品全部烧毁，要求中国公司向中国人民保险公司提出索赔，否则要求中国公司退还全部货款。下列选项哪项是正确的( )。 A.中国公司应向保险公司提出索赔 B.瑞典公司应向中国公司提出索赔 C.瑞典公司应向承运人提出索赔 D.瑞典公司应向保险公司提出索赔参考答案：D 答案解析：在CIF价格条件下，货物在越过船舷的时候风险由卖方转移到买方，所以宜该是由买方提起索赔的要求。依此，D项是正确的答案。第6题：检察官职业道德的基本原则是在道德规范体系中的那些最根本的道德规范，是检察官职业道德活动的最高价值准则。下列检察官职业道德的基本原则不包括： A.忠实于党和国家，全心全意为人民服务 B.忠实于宪法和法律 C.忠实于客观事实 D.爱检敬业，恪尽职守参考答案：D 答案解析： A、B、C是基本准则，而D项属于主要规范。第7题：下列关于宪法结构的提法哪一种正确( )。 A.各国的宪法典在总体结构上一般包括序言、正文和附则三部分 B.我国1982年宪法把国旗、国徽和首都规定在附则当中 C.附则是宪法的特别规定，其效力比一般条文高 D.我国1982年宪法把国歌规定在正文当中参考答案：A 答案解析：本题考查的是对宪法结构的理解。附则则是宪法的组成部分，其效力与一般条文相同，我国 1982年宪法没有附则，另外我国1982年宪法没有规定国歌。第8题：目前，南极地区的法律地位是由“南极条约体系”确定的。根据南极条约体系，以下哪项不属于南极法律制度的内容? A.缔约方放弃原来所提出的领土主权要求 B.南极专用于和平目的 C.对南极的领土主权不得提出新的要求或扩大现有要求

2019年法律职业资格考试主观卷案例分析题(1)

2019年法律职业资格考试主观卷案例分析题(1) 为逃避酒驾查处冲卡逃匿【案情】凌晨1时13分许，被告人章某某酒后驾驶小轿车途经浙江省淳安县明珠路与新安东路交叉路段时，遇交警设卡查缉酒驾。为逃避检查，被告人章某某即迅速掉头加速行驶逃离现场，其间冲撞执勤民警，造成民警右手大拇指甲床出血，构成轻微伤，将协警顶在汽车引擎盖上开出40余米，后被甩到地面滑行了十余米，致协警左膝部前侧皮肤擦伤。被告人章某某在逃离现场时，绕开停车其后等待检查的一辆车，沿淳安县千岛湖镇新安大街超速、逆向行驶，1时14分许至新安大街农业银行准备左转弯进入贸易弄时撞上路口农业银行门口的台阶上，致使车辆受损，车中安全气囊弹出。后，其于当天14时30分向淳安县公安局千岛湖派出所自首。【分歧】被告人为逃避酒驾查处，采取驾车冲卡、超速、逆向行驶的行为如何定性，有两种争议观点：第一种观点认为：应根据重罪吸收轻罪的理论，以危险方法危害公共安全罪对章某某进行定罪处罚更为合适。第二种观点认为：汽车是危险性较大的交通工具，所有违反道路交通法规的驾驶行为都会对公共安全造成威胁，但并不是每辆超速、逆向行驶的车辆都会构成以危险方法危害公共安全罪，本案被告人章某某主观上是为逃避酒驾查处，案发当时系凌晨，车辆稀少，没有行人，也未造成人员伤亡或其他公共设施损坏等严重后果，其行为远未达到与放火、决水等行为相当的程度。但其采取驾车冲卡的暴力方法阻碍公安人员依法执行公务，对其以妨害公务罪定罪处罚才能罪刑相适应。【评析】笔者同意后一种意见。具体理由如下： 1.被告人主观上不具有危害公共安全的故意刑法所规定的以危险方法危害公共安全罪，是指故意以危险方法危害公共安全的行为，意即行为人故意实施足以危害公共安全的行为。故意是认识因素与意志因素的统一，相互间

2020国家统一法律职业资格考试报名

2020国家统一法律职业资格考试报名条件一、参考人员有什么条件? 以后只有(1)具备全日制普通高等学校法学类本科学历并获得学士及以上学位，(2)或者全日制普通高等学校非法学类本科及以上学历并获得法律硕士、法学硕士及以上学位(3)或获得其他相应学位从事法律工作三年以上这三种人可以考试。建议通过自考获得学位的学生去提意见。这是对自考的歧视。既然国家允许自考，并且发本科文凭有学位，就不应该这样歧视。不仅是检察官、法官、律师、公证员要考试，而且以后再行政处罚、行政复议岗位的人也要考试。公安人员以后还是考一个为妙。不然就会越来越落伍了。三、考试内容估计要加大案例分析题了。现在的题目也是以案例题为主的，只不过是用的选择题的方式。以后恐怕要以卷四为主了。四、多久改变? 意见最后一句说：本意见提出的各项改革措施应予2017年年底前全部落实到位。所以，2016、2017应该还可以苟延残喘两年。 2016应该是不变。2017也许考试风格就会变，但可能暂时不要求行政执法人员通过司法考试。另外，如果严格按照意见办，大三的学生是不能考试的。但也许还跟现在一样，大三考试，拿到毕业证后再去领证。因为这个牵涉到大三学生的就业，所以建议大三学生都去提提意见。现在这样先考到资格，然后再去换证对就业是相当好的。如果改过来，法学学生、硕士生都得晚一年就业。这个物质损失、精神损害都是相当大的。所以，党中央现在只是出台了意见，尚无具体细

则。各种可能被涉及到的人都要抓紧机会提出自己的看法，希望以后在出台细则时，能够做得更好一些。附：《关于完善国家统一法律职业资格制度的意见》一、完善国家统一法律职业资格制度，必须遵循的基本原则坚持正确方向。坚持党的领导，贯彻中国特色社会主义法治理论，按照政治过硬、业务过硬、责任过硬、纪律过硬、作风过硬的要求，选拔培养社会主义法律职业人才。坚持整体规划。加强顶层设计，注重整体谋划，确保国家统一法律职业资格制度各项改革措施的系统性、整体性和协同性。坚持遵循规律。遵循法治工作队伍形成规律，遵循法律职业人才特殊的职业素养、职业能力、职业操守要求，按照法治工作队伍建设正规化、专业化、职业化标准，科学设计和实施国家统一法律职业资格制度，提高法律职业人才选拔、培养的科学性和公信力。坚持积极稳妥。实行老人老办法、新人新办法，只对新进法律职业岗位人员实行考试和职前培训，促进新旧制度妥善对接。二、法律职业范围和取得法律职业资格的条件 (三)明确法律职业人员范围：法律职业人员是指具有共同的政治素质、业务能力、职业伦理和从业资格要求，专门从事立法、执法、司法、法律服务和法律教育研究等工作的职业群体。担任法官、检察官、律师、公证员、法律顾问、仲裁员(法律类)及政府部门

银行从业法律法规及综合能力重点知识总结

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银行业法律法规和综合能力一章中国银行体系结构央行（5）①中国人民银行成立于 l948年。 ②1984年1 月1日，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。 ③1995年3 月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法律形中国人民银行的职能： 1、制定和执行货币政策； 2、防范和化解金融风险； 3、维护金融稳定。” 中国人民银行的职责： 1、发布与履行其职责有关的命令和规章;2、依法制定和执行货币政策;3、发行人民币，管理人民币流通;4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； 5、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； 6、监督管理

式被确定下来。 ④2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。 5、中国人民银行在国务院领导下，是我国的金融机构体系的经营主体。黄金市场; 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备7、国库;维护支付、清算系统的正常运行;指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；8、的统计、调查、分析和预测;9、国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;国务院规定的其他职责。

监管机构（3）中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会(中国银监会)，成立于2003 年4月。国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。银行业金融机构是指在我国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社监管职责： 1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则; 2、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围; 3、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理; 4、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则; 5、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况等。 (1)监管理念：在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念：管法人、管风险、管内控、提高透明度。 (2)监管目标：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业的竞争能力。 (3)监管标准：中国银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准”。 (4)监管方法：准确分类一提足拨备一充分核销一做实利润一资本充足监管措施：市场准入; 非现场监管; 现场检查; 监管谈话; 信息披露监管。

最全银行业金融的机构的相关法律法规学习心得打印版.doc

学习心得近期，我行组织全体员工集中学习了银行业金融机构的相关法律法规，通过对相关法律法规的学习，切实提高了我行干部员工法律合规和谨慎经营意识，这次培训我感触颇深。结合我们实际的业务，以下是我的个人体会：一、把金融安全工作放在金融工作的首要位置考虑。银行业作为一个涉及面广，风险度高的行业，与人民生活息息相关，与人民利益密不可分。银行业经营出现风险，存款人的利益可能受到损害，严重影响社会正常生产、人民正常生活，因此，我们要牢记客户利益，坚持遵守银行业相关法律法规，高度中适应行业的依法合规经营，严格要求自己。二、当前城市商业银行金融机构经营现状与依法合规的差距 1、依法合规经营的意识淡薄。本人觉得加强学习对增强合规经营意识是非常有必要的。加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来的，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自己的权益和维护广大客户的权益的能力。 2、合规执行力不够。虽然每年都开展制度落实情况和制度执行力的检查，但是仍不可避免地存在日常制度落实不到位、检

查走过场、睁一眼闭一眼，重者轻罚轻者免罚等等现象，从而助长了不合规经营的歪风。 3、近年来，城市商业银行快速发张，新增了很多业务品种，在各项新业务开展初期，难免在各项业务制度和内控制度的建立和设置上存在一些不足。三、推进合法合规经营的切入点 1、注重培育合规文化。合规文化建设是合规经营的基础，要以德阳银行创建学习型组织为契机，组织全体员工加强学习各项法律、法规、制度和准则，使全体员工树立合法合规经营的意识，真正做到“有法可依、有章可循”。 2、进一步健全和完善内控制度。要以银监会推行“三个办法、一个指引”的贷款新规为契机，对现行的规章制度的漏洞和问题，继续进行细化、充实和完善。 3、要增强合规执行力、形成依法合规的良好习惯。要结合案件专项治理工作和贷款风险季度排查，就“依法办事、合规经营”进行深入排查。在排查过程中，切不可再有“走过场”的想法，该处理及处理，已维护制度的严肃性。通过增强合规执行力，营造“合规为荣、违规为耻”的气氛，培养每一位员工依法办事、合规经营的习惯，最终让合规经营成为每一位员工的内在素质和自觉行为。四、坚持稳健经营和质量至上的经营原则，夯实我行的发展基础。

国家统一法律职业资格考试实施办法(征求意见稿).doc

2018年国家统一法律职业资格考试实施办法(征求意见稿) 总则第一条为了规范国家统一法律职业资格考试工作，根据法官法、检察官法、公务员法、律师法、公证法、仲裁法、行政复议法和行政处罚法的规定，制定本办法。第二条国家统一法律职业资格考试是国家统一组织的选拔合格法律职业人才的国家考试。初任法官、初任检察官，申请律师执业和担任公证员，初次担任法律顾问和仲裁员(法律类)，以及行政机关中初次从事行政处罚决定审核、行政复议、行政裁决的公务员，应当通过国家统一法律职业资格考试，取得法律职业资格。法律、行政法规另有规定的除外。第三条国家统一法律职业资格考试应当依法、严格、科学、公平、公正。

第四条司法部会同最高人民法院、最高人民检察院等有关部门、单位组成国家统一法律职业资格考试协调委员会，就国家统一法律职业资格考试的重大事项进行协商。第五条国家统一法律职业资格考试的实施工作应当接受国家监察机关、保密机关和社会监督。第二章考试组织第六条国家统一法律职业资格考试由司法部负责实施。国家统一法律职业资格考试组织实施工作的相关规定，由司法部另行制定。第七条省、自治区、直辖市应当设立专门机构，按照有关规定承办并指导设区的市级司法行政机关实施国家统一法律职业资格考试的考务等工作。第八条负责考试组织实施的司法行政机关及其考试工作机构应当严格遵守国家保密法律法规的规定，加强国家统一法律职业资格

考试保密管理。第三章报名条件第九条符合以下条件的人员，可以报名参加国家统一法律职业资格考试： (一)具有中华人民共和国国籍; (二)拥护中华人民共和国宪法，享有选举权和被选举权; (三)具有良好的政治、业务素质和道德品行; (四)具有完全民事行为能力; (五)具备全日制普通高等学校法学类本科学历并获得学士及以上学位;或者全日制普通高等学校非法学类本科及以上学历，并获得法律硕士、法学硕士及以上学位;或者全日制普通高等学校非法学类本科及以上学历并获得相应学位且从事法律工作满三年。第十条有下列情形之一的人员，不得报名参加国家统一法律职业资格考试，已经办理报名手续的，报名无效;已经参加考试的，考试成绩无效： (一)因故意犯罪受过刑事处罚的;

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规(备考2)

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（备考2） 1、中国银行业协会的主管单位是()。 A、财政部 B、银监会 C、中金所 D、证监会 2、中国银行业协会的权力机构是()。 A、工会 B、董事会 C、理事会 D、会员大会 3、根据银监会制定的《银行业协会工作指引》的规定，全国性银行业自律组织是()。 A、中国银行业协会 B、中国银监会 C、中国人民银行 D、中国证监会 4、()被视为民法中的“帝王原则”。 A、诚实信用 B、守法合规

C、专业胜任 D、勤勉尽职 5、银行业从业人员理应具备岗位所需的专业知识、资格与水平体现的是银行业从业人员从业准则中的()。 A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职 6、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。 A、操作风险 B、道德风险 C、合规风险 D、信用风险 7、()是法律要求行为人必须履行的行为。 A、授权性 B、禁止性 C、义务性 D、程序性 8、某银行职员介绍产品或服务时，仅介绍有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒，该银行职员违反了职业操守中的()。 A、礼貌服务

B、公平对待 C、风险提示 D、了解客户 9、商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格符合法律法规的()规定。 A、禁止性 B、义务性 C、程序性 D、授权性 10、根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息()年以上。 A、1 B、5 C、10 D、20 11、银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先选择的解决办法是()。 A、内部调解 B、打击报复 C、申请仲裁 D、提起诉讼

银行业相关法律法规

银行业相关法律法规一、银行业监管法律规定 (一)中国人民银行监督管理措施，相关规定1、中国人民银行的直接检查监督权银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督: (1)执行有关存款准备金管理规定的行为; (2)与中国人民银行特种贷款有关的行为; (3)执行有关人民币管理规定的行为; (4)执行有关银行间同业拆借市场、银行问债券市场管理规定的行为; (5)执行有关外汇管理规定的行为; (6)执行有关黄金管理规定的行为; (7)代理中国人民银行经理国库的行为; (8)执行有关清算管理规定的行为; (9)执行有关反洗钱规定的行为。 2、中国人民银行的建议检查监督权《中国人民银行法》第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督O国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。 3、中国人民银行在特定情况下的全面检查监督权《中国人民银行法》第三十四条规定，当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。第三十五条规定，中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。应当注意的是，中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚O这是由于银行业监管部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。 (二)银监会监督管理措施相关规定 1、《银行业监督管理法》的监管对象范围《银行业监督管理法》第二条第二款规定"本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。"需要说明的是，"中华人民共和国境内"不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。 2、《银行业监督管理法》的监督管理措施 (1)对违反审慎经营规则的强制性监管措施《银行业监督管理法》第三十七条规定."银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区分情形，采取下列措施:①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;②限制分配红利和其他收入;③限制资产转让;④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;⑤责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;⑥停止批准增设分支机构O (2)对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施

2019年法律职业资格《民法》试题及答案(卷二)

2019年法律职业资格《民法》试题及答案（卷二）一.单选题 1.甲将自己的电脑卖给你，双方约定电脑卖给乙后仍然由甲使用一个月。乙是通过哪种交付方法取得电脑所有权的? A.现实交付 B.指示交付 C.占有改定 D.简易交付 2.落魄音乐家甲将自己唯一一架钢琴卖给了乙，但与乙约定，甲先借用此钢琴进行创作。后甲创作到情绪极度暴躁状态，一气之下讲钢琴抛弃。钢琴被丙拾得，丙将钢琴卖给了不知情的丁。此时，钢琴的所有人是： A.甲 B.乙 C.丙 D.丁 3.中州公司依法取得某块土地建设用地使用权并办理报建审批手续后，开始了房屋建设并已经完成了外装修。对此，下列哪一相识正确的? A.中州公司因为享有建设用地使用权而取得了房屋所有权 B.中州公司因为事实行为而取得了房屋所有权 C.中州公司因为法律行为而取得了房屋所有权

D.中州公司尚未进行房屋登记，因此未取得房屋所有权 4.甲乙两人于2007年8月8日签订以房屋买卖合同，双方约定如果甲出国成功就将房屋卖给乙并于出国前办理过户登记，并约定了价格。由于甲的出国手续还未办妥，所以双方在合同订立起一周内由甲协助乙先向登记机关部门办理了预告登记。11月5日甲办妥出国手续后，遇到其老友丙，丙知道甲要出国，当即表示愿意比乙更高的的价格购买甲的房屋，两人一拍即合，当日就去登记机关办理了过户登记，乙对此毫不知情。下列说法正确的是： A.如果11月5日登记机关办理了过和登记，丙就取得了房屋的所有权 B.即使11月5日登记机关办理了过和登记，丙也不能取得房屋的所有权 C.预告登记已经失效，丙就取得了房屋的所有权 D.乙只能请求甲承担违约责任，不能请求甲交付房屋二.多选题 1.郑某开办公司资金不足，其父将3间祖屋以25万元卖给即将回国定居的郭某，但其父还未来得及办理过户手续即去世。郑某不知其父卖房一事，继承了这笔房款以及房屋，并办理了登记手续。随后，郑某以3间祖屋作抵押向陈某借款10万元，将房产证交给了陈某，但没有办理抵押登记。下列哪些选项是正确的? A.郑某的父亲与郭某时间的房屋买卖合同有效 B.郑某享有房屋的所有权